#ویدیو_کامنت

🔰افزایش نرخ بهره - خوب یا بد

🔸مروری بر تاثیر تغییر نرخ بهره بر اقتصاد دو کشور ترکیه و روسیه
نحوه سیاست‌گذاری باید چگونه باشد؟

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#ویدیو_کامنت

🔰 مطابق قانون بودجه امسال، همه دستگاه‌های اجرایی، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی موظف شدند که همه حساب‌های خود را تحت حساب واحد خزانه تجمیع کنند. با این حال سال دارد به پایان می‌رسد و هنوز شرکت‌های تابعه وزارت نفت و دانشگاه‌های علوم پزشکی از اجرای قانون تمکین نمی‌کنند.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف

@masaf_eco

#ویدیو_کامنت

📛 در شرایطی که بخش تولید کشور به شدت به دریافت تسهیلات از نظام بانکی وابسته است، بانک‌ها به خصوص بانک‌های خصوصی، به بنگاه‌داری مشغول هستند.

#بانک_خصومتی
#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف

@masaf_eco

#یادداشت

🔰چرا اصلاح قانون صدور چک اهمیت داشت؟

🔷یکی از مهم‌ترین موضوعاتی که در بهبود محیط کسب‌ وکار اهمیت دارد و از پیش‌نیازهای توسعه اقتصادی است، کاهش هزینه مبادله و کاهش ریسک معاملات است. طبق قانون قبلی چک، اعتبار چک صرفا متکی بر لاشه کاغذی بود. پشتیبان‌گیری و ثبت اطلاعات چک در سیستم متمرکز بانک مرکزی صورت نمی‌گرفت.

🔶از طرفی به دلیل اینکه امکان سرقت، جعل، مفقود و مخدوش شدن برگه چک و از بین رفتن آن در حوادثی همچون زلزله و آتش‌سوزی وجود داشت، دعاوی حقوقی و کیفری زیادی شکل گرفته بود. به گونه‌ای که طبق گفته کارشناسان، تا پیش از تصویب قانون جدید چک هر یک روز ده نفر بخاطر چک برگشتی وارد زندان می‌شدند.

🔷به نحوی که در سال‌های ۱۳۹۵ و ۱۳۹۶ (دوسال قبل از تصویب قانون) نسبت چک‌های برگشتی به چک‌های مبادله شده در ایران، از حیث تعداد، چیزی حدود تقریبا ۱۵ درصد بوده است و از حیث ارزش نزدیک به ۲۳ درصد هم می‌رسید. اما با اصلاح قانون چک، ثبت اطلاعات چک در سامانه صیاد بانک مرکزی، انجام می‌شود و امکان نظارت دائمی و برخط بر افراد پرخطر برای بانک مرکزی فراهم شده است. همچنین افراد بدحساب و کلاه‌بردار امکان اخذ دسته‌چک را نخواهند داشت، چراکه استعلام سوابق، احراز ممنوعیت‌ها و صدور دسته‌چک به‌صورت متمرکز توسط سامانه بانک مرکزی و بر مبنای اعتبارسنجی انجام می‌گیرد.

🔶پس از اجرای قانون جدید چک، شاخص چک‌های برگشتی، طبق آمار بانک مرکزی، بیش از ۵۰ درصد کاهش پیدا کرده است؛ یعنی از ۱۵.۵ درصد درسال ۱۳۹۶ (سال قبل از تصویب قانون) در یک روند کاهشی به کمتر از هفت درصد یا حدود هفت درصد تا آبان‌ماه سال جاری رسیده است. شاخص چک‌های برگشتنی، به لحاظ ارزشی نیز از ۲۳ درصد به نه درصد رسیده است.

🔷در مورد آمار زندانیان نیز باید گفت؛ طبق آمار بانک مرکزی، در شش ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۱ در هر دو روز یک نفر وارد زندان می‌شود. این یعنی تعداد زندانیانی که به‌خاطر چک‌های برگشتی وارد زندان می‌شوند کاهش ۹۰ درصدی داشتند. گفتنی است مدت زمان رفع سو اثر چک برگشتی نیز کاهشی ۹۰ تا ۹۵ درصدی داشته است.

🔶اصلاح یک رویه غلط با همکاری متقابل سازمان‌های مختلف اثر بخش است. انتظار می‌رود این روند ادامه‌دار شود و به دیگر بخش‌های اقتصاد نیز راه یابد.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#عکس_نوشت

🔰ناترازی بانک‌ها؛ بلای جان اقتصاد

🔹رییس بانک مرکزی در گفت‌وگوی ویژه خبری اظهار داشت عمده منشا نقدینگی کشور از پایه پولی بوده که اصلی‌ترین دلایل آن ناترازی بانک‌ها و کسری بودجه است.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#عکس_نوشت

🔰نرخ سود بانکی براساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار افزایش یافت.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#عکس_نوشت

🔰کم کاری بانک‌ها در تامین اسکناس خودپرداز

📌این روزها خودپردازهای برخی بانک‌ها، در بی‌توجهی مسوولان شعب، یا غیرفعال است، یا در ساعات غیراداری توسط بانک مسدود شده است و یا خالی از اسکناس است. بعضی از شعب بهانه عدم تحویل اسکناس برای تزریق به خودپردازها را می‌اورند

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#ویدیو_کامنت

🔰هر دم از بانک‌های خصوصی معضلی می‌رسد!

📌یکی از شاخص‌هایی که اغلب بانک‌های خصوصی در ایران وضعیت مطلوبی در آن ندارند، نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات است. در حالی که براساس استانداردها، مطالبات غیرجاری باید کمتر از پنج درصد کل تسهیلات یک بانک باشد، این نسبت در مورد بانک‌های سرمایه، آینده، پارسیان و دی به ترتیب ۶۷، ۳۳، ۳۰ و ۲۱ درصد است.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#یادداشت

🔰آینده نگران‌کننده تسهیلات مسکن و ازدواج
 
🔸 طبق  تبصره  ۱۶ لایحه پیشنهادی بودجه ۱۴۰۲، بانک‌های عامل مکلف هستند در چارچوب برنامه کنترل تورم، رشد نقدینگی و ترازنامه بانک‌ها تا سقف ۲۰۰ هزار میلیارد تومان از محل صددرصد مانده سپرده‌های قرض‌الحسنه و بخشی از سپرده‌های جاری، براساس توان خود تسهیلات پرداخت کنند.

🔹 این در حالی است که در لایحه بودجه ۱۴۰۱ سقفی برای وام‌های تکلیفی مشخص نشده بود و بانک‌ها مکلف بودند که ۱۰۰ درصد از مانده سپرده‌های قرض‌الحسنه و ۵۰ درصد از سپرده‌های جاری خود را وام دهند.

🔸 قسمت عجیب جایی است که براساس جزء ۱۰ تبصره ۱۸ قانون بودجه ۱۴۰۰، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مکلف شدند مبلغ ۳۶۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات ساخت مسکن به افراد واجد شرایط پرداخت کنند. حالا که سقف ۲۰۰ هزار میلیارد تومانی گذاشته شده وضعیت این تسهیلات چه خواهد شد؟

🔹 همچنین وام ازدواج در لایحه بودجه سال ۱۴۰۲ برای هریک از زوجین ۱۷۰ میلیون تومان شد. چنانچه آقایان در سن کمتر از ۲۵ سال و خانم‌ها در سن کمتر از ۲۳ سال ازدواج کنند، می‌توانند از وام ازدواج ۲۰۰ میلیون تومانی برخوردار شوند.

🔸 بانک‌ها به بهانه‌های مختلف مثل کمبود منابع نقدی و درخواست تضامین اضافه، از پرداخت این وام سرپیچی می‌کنند؛ کما اینکه در سال جاری هم بسیاری از زوج‌ها نتوانسته‌اند به این وام دست پیدا کنند. به طوری که نه تنها دست بسیاری از زوج‌های نیازمند وام ازدواج از این وام کوتاه شد، بلکه بسیاری دیگر از واجدان شرایط، قید دریافت وام را زدند و حق امتیاز خود را به فروش گذاشتند.

🔹 تعیین سقف ۲۰۰ هزار میلیارد تومانی برای وام‌های تکلیفی در کنار افزایش مبلغ وام ازدواج به این معنا است که در سال ۱۴۰۲ تعداد زوج‌های کمتری به این وام دست خواهند یافت.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#یادداشت

🔰چگونه افزایش نرخ سود بانکی تورم را افزایش می‌دهد

🔹به تازگی بانک مرکزی سقف نرخ سود سپرده‌های بانکی را از ۱۸ درصد، به ۲۲.۵ درصد افزایش داده است. برخی معتقدند افزایش نرخ سود بانکی می‌تواند با جذاب نمودن سپرده‌گذاری بلندمدت در بانک‌ها، به کاهش سرعت گردش پول و در نتیجه کاهش تورم در اقتصاد ایران منجر شود. اما این گزاره به چند دلیل با شرایط حاکم بر اقتصاد کشور همخوانی ندارد.

🔸اولا تغییرات نرخ سود زمانی می‌تواند در کاهش تورم موثر باشد که به رفع مشکلات جریان سرمایه و کسری تراز پرداخت منجر شود. اما در اقتصاد ایران تامین مالی از طریق منابع خارجی انجام نمی‌شود و از طرف دیگر تامین مالی خارجی حساسیتی نسبت به افزایش نرخ سود بانکی ندارد، بنابراین افزایش نرخ سود سپرده‌ها نمی‌تواند اثرگذاری قابل توجهی بر ایجاد ثبات در حساب سرمایه و کنترل تورم داشته باشد.

🔹دوما تورم در اقتصاد ایران ناشی از افزایش هزینه تولید است. یعنی محصولات تولیدی قبل از ورود به بازار و درزمان تولید، به دلیل افزایش قیمت مواد اولیه و نرخ ارز، شامل افزایش قیمت می‌شوند. در شرایطی که بنگاه‌های تولیدی برای تامین سرمایه در گردش خود به نظام بانکی وابسته هستند، افزایش نرخ سود، هزینه‌های بخش تولید را افزایش می‌دهد.

🔸سوما افزایش نرخ سود بانکی به افزایش هزینه‌ بانک‌ها و تشدید ناترازی آن‌ها منجر می‌شود. این درحالیست که یکی از دلایل اصلی تورم مزمن در اقتصاد کشور، ناترازی بانک‌ها و عملکرد نامطلوب آن‌ها در خلق پول و تسهیلات دهی بوده است.

🔹با توجه به موارد ذکر شده، افزایش نرخ سود بانکی برای کنترل تورم نمی‌تواند راهکاری هوشمندانه باشد و نیاز به بررسی بیشتری دارد. همانطور که اقتصادهای بزرگ جهان نیز با وجود تورم‌های بالا، در افزایش نرخ بهره به شدت با احتیاط عمل می‌کنند./ مسیر اقتصاد
 
#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#عکس_نوشت

🔰حجم عجیب تخلفات یک بانک خصوصی!

🔷طبق ماده چهار آیین نامه تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط بانکی، حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات به اشخاص مرتبط بانکی نباید از ۴۰ درصد سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری تجاوز کند.
اما بر اساس محاسبه‌ اطلاعات منتشر شده بانک پاسارگاد (تسهیلات و تعهدات کلان) که در سوم آبان ماه روی سایت بانک مرکزی بارگذاری شد، میزان تسهیلاتی که به اشخاص مرتبط (زیرمجموعه‌های مستقیم یا غیرمستقیم) بانک پاسارگاد داده شده است، حدود ۱۸۸ هزار میلیارد تومان است. این رقم ۲۵ برابر حد مجاز است! 

#اصلاح_نظام_بانکی
#بحران_مدیریت

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#عکس_نوشت

🔰یک بام و دو هوای دولت در مورد شفافیت تسهیلات کلان بانکی

🔷حذف شفافیت تسهیلات کلان بانکی در بودجه 1402 طی روزهای اخیر خبرساز شد. این در حالی است که وزیر اقتصاد در مورد تاثیر مثبت این اقدام در کاهش مطالبات غیرجاری بانک‌های دولتی اظهاراتی داشت و افزود انتشار لیست بدهکاران بانکی در سال آینده نیز ادامه خواهد داشت! سرنوشت شفافیت تسهیلات کلان بانکی چه خواهد شد؟

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#ویدیو_کامنت

🔰بانک‌ها سد راه قانون جهش تولید مسکن

💠نظام بانکی پس از بی‌اعتنایی به قانون جهش تولید مسکن، برنامه‌ریزی کرده است با هماهنگی یکی از دستگاه‌ها، زمینه حذف ضمانت اجرایی پرداخت تسهیلات در این قانون را مهیا کند.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#عکس_نوشت

🔰عدالت در توزیع وام‌ها

🔷اصلاح نظام بانکی بسیار منحرف کشور نیاز به قدم‌های بسیار بزرگ دارد. اما قدم کوچکی که در جهت دسترسی بیشتر دهک‌های پایین‌تر به وام‌های بانکی برداشته شده است نیز (هرچند کوچک ولی) قابل تقدیر است.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#فیلم

📺بانک‌ها فقط ۸ درصد از منابع مربوط به وام فرزند سوم را پرداخت کرده‌اند

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#خبر

💥تعیین‌تکلیف بانک‌های ناتراز تا پایان شهریور/ درآمد مولدسازی ۳ برابر سال گذشته

خاندوزی؛ وزیر اقتصاد:
🔹تعیین‌تکلیف بانک‌های ناتراز به‌عنوان یک کار جدی و قطعی کاهنده تورم و کنترل پایه پولی کشور در دستور کار کشور است و تا پایان شهریور مهلت بانک مرکزی به این بانک‌ها پایان خواهد یافت و بعد از آن تکلیف مؤسساتی که نتوانند معیارهای بانک مرکزی را تأمین کنند، اعلام می‌شود.

🔹در یک اقدام مهم تحولی، ۲۵۰هزار حساب اصلی و فرعی دستگاه‌های دولتی و شرکت‌های دولتی، تبدیل به حدود ۴هزار حساب کاملاً شفاف شد که نزد بانک مرکزی و با نظارت لحظه‌ای خزانه‌داری کل کشور و وزارت اقتصاد قابل رصد است.

🔹از طریق مولدسازی دارایی‌های دولت حدود ۳ برابر عدد عملکرد ۴ماهه نخست سال گذشته در ۴ماهه نخست امسال به دست آمده است.

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco

#فیلم
📺 می‌خواهیم به اطلاعات بانک‌ها و تسهیلات آن‌ها نظارت داشته باشیم ولی مقاومت می‌کنند

👤 ذبیح الله خدائیان، رئیس سازمان بازرسی کل کشور: نماینده دولت جلوی نظارت هوشمند سازمان بازرسی بر بانک‌ها را گرفته است. اگر سازمان بازرسی، وزارت اطلاعات و دیوان محاسبات نامحرم است، پس چه دستگاهی محرم است؟

#اصلاح_نظام_بانکی

✅کانال واحد اقتصاد مؤسسه مصاف
@masaf_eco