ЦБ по результатам пилотирования в "регулятивной песочнице" признал целесообразным внедрение автоматического ломбарда для оценки золотых изделий и выдачи займов

Для реализации сервиса необходимо внести некоторые изменения в законодательство:
▪️Возможность упрощенной идентификации клиентов Единой системы идентификации и аутентификации и биометрики
▪️Выдача залогового билета в электронной форме и включения в него индивидуальных условий договора займа

Все эти изменения планируется внедрить уже к концу года, а вот устанавливать роботизированные аппараты Custody Bot уже начала сеть Мосгорломбард еще в конце мая.

Бот будет распознавать пробу и вес золотого изделия и зачислять сумму на банковскую карту заемщика. Технология позволяет в любом месте, где есть достаточный трафик потенциальных клиентов, быстро открыть полноценный мобильный ломбард. По оценкам производителя, за год один терминал способен скупать около 4 кг золотого лома, продавать 3 кг новых изделий, а также формировать портфель ломбардных займов на 400 тыс. руб. Но терминалы не смогут оценить полые изделия, со вставками из камней и из полудрагоценных материалов.

Спрос на золото (как и цена) всегда повышался в нестабильные времена, поэтому ломбарды особенно успешны в кризис. В то время, как банки ограничивают кредитование, у заёмщика всегда остается простой финансовый институт залогового кредитования - это ломбард. С учетом развития автоматического роботизированного ломбарда, послаблений регулятора и активном присутствии ломбардов на рынке облигаций скоро мы сможем увидеть на бирже акции первого ломбарда.

@MarketOverview

​​📢Banking news

🔻Произошла утечка данных клиентов Углеметбанка (Челябинск). В открытый доступ попали сведения клиентов, бравших кредиты в период с 2013 по 2019 г.г. - на фото к посту кусок базы @dataleak. В базе содержится 12040 строк с данными клиентов: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, адреса, телефоны, эл. почта, кол-во детей, место работы и должность, сумма и срок кредита, доход. Скорее всего банк будет утверждать, что утечка не подвергает опасности счета клиентов, но забывает упомянуть о применении мошенниками социальное инженерии: по телефону злоумышленники могут представиться сотрудниками банка, используя информацию из базы, и добыть номера карт и коды.
Углеметбанк на 99,48% контролируется Игорем Зюзиным и его членами семьи. Зюзин также является основным владельцем ПАО Мечел
🔻ЦБ завершил 31 августа внеплановую специализированную проверку Собинбанка (Москва). В июне 2020 стало известно, что Собинбанк будет присоединен к санируемому им Генбанку (Крым), после объединения санатором выступит головной банк группы - банк Россия. Специализированные проверки регулятора проходят исключительно по отдельному вопросу банковской деятельности, официально ЦБ не публикует причину проверки. Возможно причиной проверки стала странная схема, в которой не санируемый банк присоединяется к санатору, а наоборот: нуждающийся в поддержке банк присоединяет того, кто его спасает. Уровень просрочки Собинбанка 74,7% (при среднем показатели на рынке 4-5%), хотя она вся зарезервирована. По сути все корпоративные кредиты проблемные, спасает лишь то, что у банка размещен депозит на 3,3 млрд руб в ЦБ, облигации российских банков на 0,5 млрд руб и облигации неизвестных зарубежных компаний на 1,1 млрд руб, причем потенциально проблемных облигаций на 106 млн руб
Собинбанк входит в банковскую группу банка Россия
🔸В банке Солидарность (принадлежит АО Зарубежэнергопроект) сменился состав совета директоров. Новым председателем назначен Сергей Аракелов, до января 2020 работавший в команде Михаила Мишустина его заместителем в ФНС, в 2017 году входил в состав совета директоров АСВ. Бывший председатель совета директоров Вадим Кумин занял пост заместителя. В состав правления Кирилл Харитонов, на должности вице-президентов утверждены Станислав Волошин (замуправляющего филиал Центральный банка Солидарность), Монтайя Ибаньес Наталья и Татьяна Павкина.
Также банк Солидарность приобретает 100% ООО МКДЦ Дом Москвы в Ханое у правительства Москвы.
Кардинальные изменения происходят после присоединения банка Московское Ипотечное Агентство (МИА Банк)

@MarketOverview

⚡️BREAKING NEWS

Курс рубля провалился на фоне новости об обнаружении следов яда "Новичка" немецкими экспертами в крови Алексея Навального

Пиковые значения:
💵Курс доллара 75,48 (+2,04) ↑+2,7%
💶Курс евро 89,22 (+1,68) ↑ +1,9%

А еще вчера курс доллара был в районе 73 [мы ничего не намекали] @MarketOverview

тезисно

- Обнаружение Новичка грозит новыми ещё более серьёзными санкциями, ранее анонсированным ГосДепом США (ранее писали https://t.iss.one/MarketOverview/5773)
- Европа также не останется в стороне и присоединится к санкциям США, правда частично, сохранив крупные контракты
- Первая зона риска - квазигосударственные компании, в частности банки (следите за акциями)
@MarketOverview

Отравления рубля: три прогноза для России

Вчера пресс-служба правительства Германии официально объявила, что при отравлении Алексея Навального было обнаружено вещество из группы Новичок, после этих заявлений курс рубля и акции российских компаний "обрушились", на закрытии торгов доллар показал рост +1,65 руб, евро +1,58 руб, индекс ММВБ падение на 1,2%

России угрожает новый пакет санкций от США и ЕС, остается вопрос, какими они будут. Предлагаю несколько сценариев развития событий, но (!) эти прогнозы не учитывают влияния цены на нефть, шоковых последствий экономики пандемии, событий в Беларуси и других внешних неэкономических факторов. В конце каждого сценария дам очень субъективную оценку курса рубля, чтобы сложилось понимание, насколько значительны будут последствия.

Оптимистичный
Санкционная угроза сохранится только в устной риторике политиков, максимум - "перерастет" в высылку российских дипломатов из отдельных стран и санкции в отношении оборонных НИИ и предприятий, которые работают исключительно внутри России. США и ЕС введут запрет на экспорт очередной партии товаров, имеющих двойное назначение (те, которые можно использовать при изготовлении оружия массового уничтожения - ОМУ). Подобные санкции уже вводили, рубль нейтрально на них реагировал: 13.02 санкции ввели против 3 НПП, 26.08 санкции против 5 НИИ. Однако из-за риска ожидания реализации более жестких санкций, давление на Россию не даст восстановиться рублю и экономике до конца года, но уже в начале 2021 года мы увидим "прежние 72-73 руб за доллар"

Сбалансированный
Негативная риторика будет сохраняться длительное время, применение санкции будет иметь выборочный характер (из пессимистичного прогноза). Шоковые скачки курсов продолжатся первые две недели сентября на фоне заявлений различных политиков "об ужасных санкциях" против России, который впоследствии возможно и введут, но правительство России успеет подготовить меры поддержки экономики и попавшего под удар бизнеса и госкомпаний, нейтролизавов негативный санкционный эффект. До конца года мы будем жить в новой реальности - доллар 75, евро 89

Пессимистичный
После отравления Скрипалей аналогичным ядом группы Новичок США вводили два пакета санкций в отношении России. Первый очень лайтовый (см. оптимистичный сценарий), второй - более серьёзный: американским банкам запрещено участвовать в первичном размещении российских суверенных облигаций и кредитования во всех валютах (кроме рубля), США будет препятствовать предоставлению любых займов, финансовой и технической помощи России со стороны МВФ и Всемирного банка, запрет на экспорт товаров и технологий двойного назначения, который затронул авиационную промышленность. В ожидании второго пакета курс доллара вырос с 62 руб до 67 руб, потому что все ждали более жесткий вариант, полностью ограничивающий экспорт товаров из США (кроме продовольствия и с/х-продукции) и импорт из России. Сегодня существуют все предпосылки к принятию третьего пакета санкций по Новичку, который может включать в себя те ограничения, которые не приняли в прошлом году. К санкциям частично может присоединиться Европа, окончательно "убив" российский экспорт товаров. В краткосрочном периоде мы увидим резкий рост курса доллара до 80 руб и далее ослабление рубля до конца года до 82 руб.


Какой прогноз по Вашему мнению более вероятен?
🔹оптимистичный|🔸сбалансированный|🔻пессимистичный

@MarketOverview

После вчерашнего шокового падения сегодня после открытия торгов рубль продолжает ослабевать в ожидании ухудшения внешнеполитических факторов

Пиковые значения:
💵Курс доллара 75,85 (+0,41)
💶Курс евро 89,55 (+0,19)

@MarketOverview

Еще недавно (в мае) мы с грустью смотрели на двузначные цифры падения продаж ипотеки, но июль "отметился" двузначными цифрами прироста, что не может не радовать (да да в условиях всех этих политических санкционных игр такое тоже возможно)👍🏻
Лидером роста в ТОП10 стал Россельхозбанк с приростом к июню сразу на 67%, а единственным банком со снижением стал Газпромбанк (-3,58%).
Отдельное спасибо РУСИПОТЕКе за материал.

@MarketOverview

Завершается срок коронавирусных послаблений для бизнеса
⠀
По данным бизнес-омбудсмена Бориса Титова, 67% компаний отмечают падение спроса на товары и услуги. Возможен всплеск банкротств и дальнейшего сжатия экономической активности. По данным контрольно-кассовой техники количество активных касс сократилось на 45%, выручка фирм и ИП упала на 40%, но вышла на докризисный уровень в июле. К тому же видна стагнация деловой активности бизнеса после всплеска из-за ослабления карантина. Титов предложил продлить ряд антикризисных мер поддержки бизнеса.
⠀
Какие меры предлагается продлить:
⠀
● Отсрочка по налогам и взносам для МСП из пострадавших отраслей до 2021 г. + отсрочка для предприятий, чья выручка упала на 30% за 2й и 3й квартал 2020 г.
⠀
● Предоставление кредитных каникул для МСП еще на 3-6 месяцев.
⠀
● Мораторий на банкротство для МСП предоставить еще на 6 месяцев, либо предусмотреть упрощенную процедуру банкротства для предприятий, пострадавших от последствий пандемии.

По поводу последнего пункта, мораторий на банкротства закончится в октябре, если Правительство не продлит его. 10-20% предприятий наиболее пострадавших отраслей не смогут продолжить работу в октябре. Против продления моратория выступают в основном банки, которые не получают процентный доход, пени, штрафы, основной долг, и самое главное, не могут изъять залоги и начать процедуру банкротства. Логично, что если мораторий продлят, регуляторные послабления по учету этих кредитов требуются и для банковской системы.

@MarketOverview

АКРА на основе данных 75 (что не оставляет сомнений в реальности данных) банков собрала статистику об объеме реструктуризации по розничным кредитам. Ожидаемо цифры серьезные и, логично, более половины занимают потребительские кредиты. Немного удивил такой высокий процент обращений за реструктуризацией кредитных карт, но в исследовании есть упоминание, что это связано скорее всего с замещением ссуд картами, меньшей точностью анализа заемщика при одобрении лимита (что, на мой взгляд, более актуально до пандемии) и итогом в виде плохого обслуживания долга.
Но сильней всего бросилось в глаза доля реструктуризации по 106-ФЗ, которая достигает всего 10-13% от общего объема (строка выше), что позволяет сделать вывод о практически полной бесполезности этого инструмента😒

@MarketOverview

В первом полугодии 2020 года доходы населения, ожидаемо, снизились, причем сразу на 3,1% к аналогичному периоду прошлого года📉
Интересно, что даже в это сложное время список регионов, которые показали рост доходов (а таких регионов 19) не вызывает удивления - стандартные нефтегазовые севера и столицы. Как не удивил и список тех, кто показал максимальное снижение (разница между максимальным ростом и падением сразу в 6 раз) - дотационные регионы юга и средней полосы.

@MarketOverview

Доля кредитных карт с "просрочкой" более 30 дней в июле 2020 года составила 9,1%, что меньше (!!!) аналогичного показателя год назад на 1%!
Конечно наметившийся тренд на снижение таких кредитов с конца прошлого года (минимальное значение в феврале 2020 - 8,2%) был жестоко прерван пандемией, но, определенно, такой низкий для всех текущих вводных показатель это очень хороший знак правильной реакции банков (своевременная реструктуризация, тщательный подход к одобрению).

@MarketOverview

Совсем недавно мы писали про первый в России выданный Экспобанком кредит криптовалютой (https://t.iss.one/MarketOverview/5783). Российский банкинг продолжает радовать нововведениями: компания Энергоэлемент получила первый в России кредит под залог интеллектуальной собственности.
⠀
Энергоэлемент входит в Сколково и занимается производством литий-ионных аккумуляторов нового типа. Компания владеет семью патентами, два из них было указано в заявке на кредит. Энергоэлемент выиграла тендер на поставку тяговых литий-ионных аккумуляторов. Для выполнения своих обязательств перед заказчиком она взяла кредит, а залогом стала интеллектуальная собственность фирмы.
⠀
Такой займ на сумму 4,3 миллиона рублей выдал МСП Банк. В свою очередь, в банке сообщили, что такой способ кредитования не стал для них неожиданностью. Организация и раньше принимала интеллектуальную собственность, но только в качестве дополнительного залога.
⠀
Интересно, если такой вид залога будет введен на постоянной основе и будет приниматься не в качестве дополнительного залога, а основного, то насколько увеличится количество выданных кредитов? 🤔

@MarketOverview

Курс рубля завершает рабочую неделю на новых уровнях, достигнутых после новости об обнаружении следов яда "Новичка" немецкими экспертами в крови Алексея Навального. Доллар 75, Евро 89

После "шокового" роста рубль немного скорректировался, однако не вернулся к прежним уровням. Санкционная риторика по отношению к России возросла:
💵Курс доллара 75,04 (-0,11)
💶Курс евро 88,90 (-0,14)

@MarketOverview

💸Вклады с максимальной ставкой - 4.09

С доходностями по вкладам с каждым месяцем становится всё хуже и хуже. Ещё в начале августа можно было найти ставку 6,5%, то теперь об этом можно только мечтать. Итак, где открыть вклад под максимальную ставку в сентябре - данные на 4.09:

6% - максимальная ставка
Банк Ростфинанс (Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Таганрог, Батайск) вклад "Классика роста"
- ставка от 500 тыс. руб 6%
- выплата % в конце срока
- срок любой от 368 до 400 дней
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - не предусмотрено
Этот вклад из серии "положил и забыл", безусловно в рамках гарантированных ССВ 1,4 млн руб

5,8% - максимальная ставка
Банк Жилищного Финансирования (БЖФ Банк: Москва, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Санкт-Петербург) вклад "Уверенный"
- при расторжении после 90 дней - ставка 5,8%, с 91 по 180 день - 5,55%, с 181 по 549 день - до востребования
- минимальная сумма 100 тыс. руб
- выплата % ежемесячно на счет "до востребования"
- срок 550 дней (1,5 года)
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - минимум 10 тыс. руб первые 360 дней
Чтобы получить максимальную ставку 5,8%, деньги нужно держать на вкладе минимум 90 дней, но максимум 180 дней, иначе получите ставку до востребования

Если вам необходимо "пристроить" деньги на месяц, то коллеги @Blogbankir подготовили список доходных карты и накопительных счетов, актуальных на сентябрь 2020. Важной особенностью таких счетов является то, что их ставка может меняться в одностороннем порядке по желанию банка, поэтому стоит рассматривать эти счета только на месяц и внимательно читать условия (обязательные траты, обороты, минимальные и максимальные суммы)

Не является рекомендацией, все вклады защищены от ССВ до 1,4 млн руб, рассматриваем исключительно розничные вклады, вклады без обязательного оформления дополнительных продуктов, без обязательных транзакционных активностей

Если у вас есть информация о банках, которые предлагают более высокие или аналогичные по размеру ставки (>6%), то прошу в комментарии. Учитываются вклады с аналогичными условиями.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ вынес 2 новых административных штрафов за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): банку ФК Открытие и Совкомбанку. Размер одного штрафа - 30-50 тыс. руб.
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с начала активной компании ЦБ - августа 2019: банк ФК Открытие - 164, Тинькофф банк - 37, банк Уралсиб - 30, Альфа-Банк - 7, банк ВТБ - 7, Райффайзенбанк - 6, Совкомбанк - 6, Промсвязьбанк - 5, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, банк Зенит - 1, СКБ-Банк - 1
🔸По итогам июльской отчетности Сбербанк показал существенный прирост просроченной задолженности: +92,6 млрд руб и +$1,96 млрд. Большую часть просрочки допустил один клиент - Евроцемент групп, объединяющая 19 цементных заводов в России и за рубежом. Мощности Евроцемента недозагружены (в 2019 году объём производства цемента составил 16,5 млн тонн, хотя компания может делать 60 млн тонн). По итогам 2019 Евроцемент был должен Сбербанку 99,7 млрд руб. В ноябре 2019 Сбербанк обменялся с банком ВТБ долгами, отдав права требования к Мечелу на 50 млрд руб за кредиты Евроцемента (размер не уточняется). А в 2020 году из-за спада во время пандемии и новых правил учета задолженности в Сбербанке зафиксировали рекордный рост просрочки.
🔸ФАС выдал предписание Московскому Кредитному Банку (МКБ) за ввод в заблуждение клиентов и нарушений закона о конкуренции. МКБ привлекал клиентов ставкой 4,5% на остаток по карте Мудрость при условии "зачисления пенсий и иных социальных выплат". По запросу ФАС банк уточнил, что к пенсиям относились выплаты из ПФР и других ведомств со словом "пенс", а к иным социальным выплатам - поступления от организаций социальной поддержки, с которыми у МКБ заключено соглашение (их всего две - в Москве и Московской обл.). По мнению ФАС банк ввёл в заблуждение клиентов, так как пенсии могут поступать не только из ПФР, но и из других мест (например, военные пенсии), а с социальными выплатами банк вовсе не раскрывал условий.
🔹Сбербанк планирует выделить департамент SberDigitalAuto в дочернюю компанию Sber Automotive Technologies (SberAutoTech). Компания планирует вывести на дороги первые беспилотные автомобили в 2020-2021 г.г. Часть акций новой компании будут использованы в качестве мотивации для топ-менеджмента, кстати именно такую схему активно использует Тинькофф Банк.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Финам (Москва) с ruBBB- до ruBBB, прогноз изменен с развивающегося на стабильный.
причина: перевод брокерских счетов на обслуживание в банк может скомпенсировать уменьшение процентных доходов, совершенствование системы внутреннего контроля
В январе банк допустил однодневное техническое нарушение нормативов достаточности капитала, однако негативных последствий со стороны регулятора не последовало. Из-за кэптивности банка к его брокерскому бизнесу по счетам проходит высокий наличный денежный оборот, но мнению агентства банк с прошлого года усовершенствовал систему внутреннего контроля.

@MarketOverview

Основные результаты деятельности страховщиков во 2 квартале:

▪️Снижение собранных премий (-13,3% до 312,8 млрд. руб. г/г ) не повлияло отрицательно на финансовый результат за счет сокращения числа страховых случаев и роста инвестиционных доходов📈
▪️Сразу на 20% до 80,3 млрд. руб. рухнул рынок страхования жизни (ИСЖ и страхование заемщиков). Основное падение зафиксировано именно в ИСЖ за счет растущей осведомленности об "особенностях" продукта и низкой доходности за прошлые периоды
▪️Активно растет сегмент НСЖ (+20% г/г), что стало следствием поиска замены ИСЖ страховщиками на фоне падения спроса и желанием банков получить комиссии + увеличение нормы сбережений до 23% на фоне невозможности потратить деньги во время пандемии
▪️Снижение количества поездок повлияло на рынок страхования наземного транспорта снижением на 14,5% г/г до 36,2 млрд. руб.
▪️Единственный сегмент с ростом (+3,2% г/г до 24,2 млрд. руб.) - страхование прочего имущества юр. лиц.

@MarketOverview

В первый рабочий день недели достигнуты новые максимумы: доллар 76, евро 90

К негативному информационному фону вокруг России добавился потенциальный риск отказа Германии от поддержки проекта газопровода "Северный поток - 2". Представитель канцлера ФРГ Штеффен Зайберт заявил, что Ангела Меркель разделяет мнение о возможной приостановке проекта. При этом ранее Меркель просила не связывать Северный поток - 2 с отравлением Навального, что можно трактовать как изменение позиции.
Падение цены на нефть с 46 до 41 доллара за баррель также оказывает давление на рубль

Максимумы сегодняшнего дня
💵Курс доллара 76,25 (+0,99)
💶Курс евро 90,07 (+0,94)

4.09 в пятницу рубль уже зафиксировался на новых уровнях: доллар 75, евро 89. К сожалению негативных новостей и рисков больше, чем позитивных.

@MarketOverview

Розничные банки стремятся очистить баланс от проблемных активов, не приносящих доход
⠀
За период пандемии кредиторы продали коллекторам кредиты объемом 45 млрд руб., это на 60% больше 2019 года. В то же время универсальные крупные банки, напротив, сократили продажу долгов. С января по май банки выставили на продажу коллекторским агентствам на 36% меньше по количеству и на 35% меньше по объему долгов, чем годом ранее. Всего за пять месяцев коллекторам предложено 457 тыс. кейсов на 67 млрд руб., при этом выкупили они лишь 66%.
⠀
Специализирующихся на рознице игроков к продаже подталкивают отсутствие диверсификации кредитов и необходимость снижать давление на капитал. К концу года розничные банки снизят объем продаж, но его уровень все равно будет выше прошлогодних показателей, тогда как объем всего рынка, вероятно, не изменится.
⠀
По сводкам новостей мы прекрасно понимаем, какой процент коллекторских агентств «выбивают» долги методами, прописанными в законе о коллекторах. Для многих коллекторы стали не посредниками между должником и банком, а воплощением абсолютного зла. Ждём череду постпандемических новостей про новые методы выбивания долгов🤷🏻‍♂️

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Сервис Тинькофф банка Тинькофф инвестиции 28 августа в одностороннем порядке закрыл шорт-позиции клиентов по акциям Apple и Tesla перед их сплитом (техническая процедура дробления акций с целью снижения цены и повышения доступности для розничного инвестора). Закрытие шорта было без предупреждения и ведома клиентов, по отзывам некоторых пострадавших, шорт был закрыт по самой невыгодной и максимальной цене $2300 за Tesla. Далее Тинькофф самостоятельно покупает на счета клиентов (без их согласия и ведома) акции в лонг по той же цене $2300, через 5 часов продает акции с убытком по цене $2211,46 и снова открывает позицию шорт. При каждом действии списывается комиссия за сделку и за шорт.
Официально Тинькофф объясняет это тем, что накануне сложного корпоративного действия с акциями Tesla у нескольких клиентов, имевших короткие позиции, некорректно сработал алгоритм контроля маржинальной позиции. В результате всех действий банк обещал вернуть все комиссии за операции и шорты, а также вернул позицию шорт, как было ранее у клиентов. Таким образом банк признал техническую ошибку, но компенсировал все затраты и вернул все позиции клиентов. Клиенты остались с прежними позициями, но без нескольких дней совершать действия со своими счетами.
🔻В Нижневартовске мужчина угрожал взорвать банк ФК Открытие - офис "Молодежный" на ул. Нефтяников, 44. Сотрудники банка отказались обслуживать мужчину без документов, он не требовал деньги (как может сложиться впечатление из статей в СМИ), после этого он начал угрожать взрывом. Сотрудники банка нажали тревожную кнопку, прибывший наряд Росгвардии задержал мужчину, но не обнаружил взрывных устройств
🔸ОТП Банк продолжает "чистить" кредитный портфель от плохих долгов. Банк продал переуступил права требования по кредитам 7 коллекторским агентствам (АйДи Коллект, Столичное АВД, ПКБ, АСВ, Феникс, РСВ, Эверест). В целом за период пандемии банки продали коллекторам кредитов объемом 45 млрд руб., это на 60% больше 2019 года. Предыдущая переуступка ОТП Банка была в марте 2020. Это лучший способ "подчистить" баланс банков, но худшее решение для заёмщиков, потому что методы взыскания банков отличаются от инструментария коллекторов.

@MarketOverview

Неоднозначные какие-то данные по "просрочке" 30+ дней по потребам. Вроде и уровень приемлемый (ниже прошлогодних 17,5%) и роста, как ожидали, после пандемии не случилось, но есть один вопрос, не дающий покоя🤔
Как и указано в описании НБКИ логично, что на снижающемся количестве выдач "просрочка" росла органически + банки запускали свои программы помощи, но, если вспомнить данные по воспользовавшихся этой помощью (хотя бы стандартной от государства), то там и близко нет тех объемов, чтобы удержать на таком низком уровне просроченную задолженность. Какой-то пузырь надувается из круговой реструктуризации внутренними программами банков?🎈Надеюсь вы не скучали😉

@MarketOverview