Большинство россиян призналось в финансовой безграмотности
⠀
Росгосстрах Жизнь и ЛитРес провели интересное исследование и выяснили, что почти три четверти россиян финансово неграмотны. Оказалось, что большинство жителей России не знает, как грамотно формировать сбережения, инвестировать средства и управлять бюджетом.
⠀
▪️35% признали, что периодически совершают импульсивные покупки
▪️29% респондентов отметили, что не умеют откладывать деньги.
▪️23% граждан признались, что не понимают базовых принципов работы финансовых инструментов
При этом 98% жителей страны выразили желание повысить свой уровень финансовой грамотности. Это же исследование показало, что 6% процентов россиян забывают оплатить коммунальные счета, а 5%— вносить ежемесячные платежи по кредитам.
⠀
Уметь управлять собственным бюджетом - это полезный навык. Очень жаль, что такие нужные навыки нам не прививают с детства в школах. У государства нет ни одной программы повышения финансовой грамотности. А грамотность начинается с банального, например, доведения информации о том, что можно переводить деньги без комиссии по СБП, отказаться от страховки в течение 14 дней, не платить лишние комиссии за операции и получать скидки, бонусы и кэшбеки.
Про инвестиции - это отдельная тема. Московская биржа с начала года фиксирует резкий рост новых брокерских счетов, что вызывает опасение на фоне низкой финансовой грамотности. На фото динамика количества клиентов у ведущих операторов рынка с января по август 2020. Очевидными лидерами роста стал Тинькофф Банк, который увеличил количество счетов практически ввдое до 2,39 млн. при этом опередив даже Сбербанк
@MarketOvreview
⠀
Росгосстрах Жизнь и ЛитРес провели интересное исследование и выяснили, что почти три четверти россиян финансово неграмотны. Оказалось, что большинство жителей России не знает, как грамотно формировать сбережения, инвестировать средства и управлять бюджетом.
⠀
▪️35% признали, что периодически совершают импульсивные покупки
▪️29% респондентов отметили, что не умеют откладывать деньги.
▪️23% граждан признались, что не понимают базовых принципов работы финансовых инструментов
При этом 98% жителей страны выразили желание повысить свой уровень финансовой грамотности. Это же исследование показало, что 6% процентов россиян забывают оплатить коммунальные счета, а 5%— вносить ежемесячные платежи по кредитам.
⠀
Уметь управлять собственным бюджетом - это полезный навык. Очень жаль, что такие нужные навыки нам не прививают с детства в школах. У государства нет ни одной программы повышения финансовой грамотности. А грамотность начинается с банального, например, доведения информации о том, что можно переводить деньги без комиссии по СБП, отказаться от страховки в течение 14 дней, не платить лишние комиссии за операции и получать скидки, бонусы и кэшбеки.
Про инвестиции - это отдельная тема. Московская биржа с начала года фиксирует резкий рост новых брокерских счетов, что вызывает опасение на фоне низкой финансовой грамотности. На фото динамика количества клиентов у ведущих операторов рынка с января по август 2020. Очевидными лидерами роста стал Тинькофф Банк, который увеличил количество счетов практически ввдое до 2,39 млн. при этом опередив даже Сбербанк
@MarketOvreview
Впервые с 30 июня нефть Brent опустилась ниже $41 за баррель - это главная причина сегодняшнего ослабления рубля, а еще в августе за бочку давали $46 и долллар стоил ниже 73 руб. 7.09 вчера курс евро достиг нового максимума - 90 руб
Негативные факторы также сохраняются:
- риск отказа Германии от поддержки проекта газопровода "Северный поток - 2";
- отравление Навального;
- санкционная риторика
Максимумы сегодняшнего дня
💵Курс доллара 76,47 (+0,80)
💶Курс евро 90,14 (+0,70)
@MarketOverview
Негативные факторы также сохраняются:
- риск отказа Германии от поддержки проекта газопровода "Северный поток - 2";
- отравление Навального;
- санкционная риторика
Максимумы сегодняшнего дня
💵Курс доллара 76,47 (+0,80)
💶Курс евро 90,14 (+0,70)
@MarketOverview
Рейтинг регионов России с максимальной (серая шкала) и минимальной (красная шкала) долей неформально занятых во 2 квартале 2020 года. Интересно, что, несмотря на кризис, занятость в малом бизнесе даже выросла за счет снижения ставки страховых взносов и мерах поддержки (хотелось бы верить), а это основные работодатели в южных регионах с исторической проблемой неоформления работников в условиях отсутствия выбора.
@MarketOverview
@MarketOverview
MarketOverview
Впервые с 30 июня нефть Brent опустилась ниже $41 за баррель - это главная причина сегодняшнего ослабления рубля, а еще в августе за бочку давали $46 и долллар стоил ниже 73 руб. 7.09 вчера курс евро достиг нового максимума - 90 руб Негативные факторы также…
⚡️Цена нефти марки Brent рухнула ниже $40 за баррель @MarketOverview
Крутейший материал от ВШЭ о проблеме корректности официальных данных Росстата по заработной плате! Основные темы на обсуждение:
🤔 Зафиксированный Росстатом рост реальной заработной платы во 2 квартале на 3,3% к 1 кварталу никак не согласуется с результатами по безработице самого Росстата + результаты опросов говорят о том, что у 15-30% населения снизилась зарплата.
🤔 Данные о соцвыплатах Росстата тоже нуждаются в коррекции. Так можно посчитать, что выплат семьям с детьми во 2 кв. составили 270 млрд. руб., а в данных Росстата всего +74 млрд. руб., что говорит о том, что остальные соцвыплаты снизились.
🤔 По данным Росстата покупательная способность денежных доходов выросла во 2 полугодии 2020 г/г только по 7 основным продуктам питания (из 24), но при вычленении данных по 2 кварталу г/г, то список сократится до 3 продуктов (капуста, сахар и морковь), по остальным продуктам снижение от 1 до 25%.
@MarketOverview
🤔 Зафиксированный Росстатом рост реальной заработной платы во 2 квартале на 3,3% к 1 кварталу никак не согласуется с результатами по безработице самого Росстата + результаты опросов говорят о том, что у 15-30% населения снизилась зарплата.
🤔 Данные о соцвыплатах Росстата тоже нуждаются в коррекции. Так можно посчитать, что выплат семьям с детьми во 2 кв. составили 270 млрд. руб., а в данных Росстата всего +74 млрд. руб., что говорит о том, что остальные соцвыплаты снизились.
🤔 По данным Росстата покупательная способность денежных доходов выросла во 2 полугодии 2020 г/г только по 7 основным продуктам питания (из 24), но при вычленении данных по 2 кварталу г/г, то список сократится до 3 продуктов (капуста, сахар и морковь), по остальным продуктам снижение от 1 до 25%.
@MarketOverview
🏠Только за 2 квартал 2020 года доля ипотеки в общем количестве розничных кредитов выросла на 1,2%, что является максимальным значением с конца 2016 года (красная линия), а общая доля ипотеки среди таких ссуд составила 44,7% от общей задолженности.
Интересно, что текущий рост 100% "синтетический", сформированный мерами господдержки и стремительно снижающейся ставкой, а в 2016 году весь рост был основан на эффекте низкой базы. Смотрим дальше🍿
@MarketOverview
Интересно, что текущий рост 100% "синтетический", сформированный мерами господдержки и стремительно снижающейся ставкой, а в 2016 году весь рост был основан на эффекте низкой базы. Смотрим дальше🍿
@MarketOverview
👉Недавно мы писали о статистике, где большинство россиян готовы полностью доверить свои банковские данные посторонним лицам и о новых способах взлома банковских карт (https://t.iss.one/MarketOverview/5580).
⠀
Банки конечно же с новыми силами принялись защищать ваши данные, но не таким способом, каким вы могли подумать. На фоне участившихся мошеннических атак на средства граждан банки все более агрессивно продают страховки для защиты от хищений средств, в том числе с дебетовых карт.
Больше всего жалоб на такую “защиту” поступает от клиентов Сбербанка, они возмущаются прямому навязыванию услуги, которую менеджеры выдают за обязательную. Правда ли, что такая страховка обязательна? Нет, страховка приобретается исключительно по желанию клиента и банк не вправе заставить приобрести ее.
⠀
В ЦБ уже отреагировали не это и говорят о недобросовестности такой практики, ЦБ также подчеркивает добровольность страховки, не отрицая, впрочем, случаев злоупотреблений со стороны сотрудников. Повлияет как-то ЦБ на банки в этом случае, пока не понятно.
⠀
Вместо того, чтобы защитить данные своих клиентов и, как минимум, не допускать утечку данных в общий доступ, с вас еще вытянут денег за то, чем банки в принципе должны заниматься. Будьте внимательны. Хочу напомнить, что в октябре 2019 года в Сбербанке произошла самая массовая утечка в истории российского банкинга, на форумах появилось объявление о продаже 60 млн строк с полными данными по владельцу (в свободном доступе было 2499 строк). Сбербанк подтвердил утечку лишь 5000 строк, которая произошла с помощью сотрудника банка. Через две недели в интернете появилось объявление о продаже новой базы клиентов Сбербанка с 1 млн строк.
@MarketOverview
⠀
Банки конечно же с новыми силами принялись защищать ваши данные, но не таким способом, каким вы могли подумать. На фоне участившихся мошеннических атак на средства граждан банки все более агрессивно продают страховки для защиты от хищений средств, в том числе с дебетовых карт.
Больше всего жалоб на такую “защиту” поступает от клиентов Сбербанка, они возмущаются прямому навязыванию услуги, которую менеджеры выдают за обязательную. Правда ли, что такая страховка обязательна? Нет, страховка приобретается исключительно по желанию клиента и банк не вправе заставить приобрести ее.
⠀
В ЦБ уже отреагировали не это и говорят о недобросовестности такой практики, ЦБ также подчеркивает добровольность страховки, не отрицая, впрочем, случаев злоупотреблений со стороны сотрудников. Повлияет как-то ЦБ на банки в этом случае, пока не понятно.
⠀
Вместо того, чтобы защитить данные своих клиентов и, как минимум, не допускать утечку данных в общий доступ, с вас еще вытянут денег за то, чем банки в принципе должны заниматься. Будьте внимательны. Хочу напомнить, что в октябре 2019 года в Сбербанке произошла самая массовая утечка в истории российского банкинга, на форумах появилось объявление о продаже 60 млн строк с полными данными по владельцу (в свободном доступе было 2499 строк). Сбербанк подтвердил утечку лишь 5000 строк, которая произошла с помощью сотрудника банка. Через две недели в интернете появилось объявление о продаже новой базы клиентов Сбербанка с 1 млн строк.
@MarketOverview
Telegram
Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы
Каждый четвертый держатель банковских карт в РФ сталкивался с мошенничеством.
⠀
И вроде бы, все знают, что нельзя называть те самые цифры, но упорно продолжают это делать. Статистика говорит, что:
💳14% сообщили что, у них пытались узнать по телефону данные…
⠀
И вроде бы, все знают, что нельзя называть те самые цифры, но упорно продолжают это делать. Статистика говорит, что:
💳14% сообщили что, у них пытались узнать по телефону данные…
📢Banking news
🔻Вчера в 16:20 в Санкт-Петербурге была совершена попытка ограбления отеделния Сбербанка (СПб, Ленинский пр. 160). Угрожая гранатой, мужчина передал сотруднице-кассиру записку с требованием передать деньги, но женщина отказалась отдавать деньги. Злоумышленник ничего не получил и скрылся с места преступления.
🔸Банк Россия (Санкт-Петербург) выкупил долги авиакомпании Utair на сумму около 4 млрд руб с дисконтом 25%. От долгов избавились Юникредит банк, Уралсиб, МТС Банк, Нико-Банк. В апреле банк выкупил долг у МКБ на сумму 4 млрд руб за 25%, а также у банка Оренбург и Сургутнефтегазбанка, консолидировав 37% долгов авиакомпании. На сегодняшний день банк Россия стал крупнейшим частным банком-кредитором Utair с требованиями на 18,8 млрд руб или 48% всех долгов. Среди крупнейших кредиторов авиакомпании банк Траст с долей 35,6% (13,88 млрд руб) и Сбербанк с долей 12,8% (4,99 млрд руб), а также ВЭБ РФ, получивший 3,6% от дочернего Глобэкс банка.
На рынке полагают, что скупка долгов происходит в интересах клиентов с целью "организацию нового хаба или увеличение маршрутной сети за счет маршрутов Utair" Единственные клиенты банка России, которые способны на такой проект - это его акционеры, среди которых Юрий Ковальчук, Алексей Мордашев, Геннадий Тимченко, Николай Шамалов и другие.
🔸Эксперт РА отозвал рейтинг банка Аверс (Казань) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruA-, прогноз стабильный.
Похоже Аверс решил перейти на рейтинг АКРА, так как в конце августа агентство впервые присвоило рейтинг на уровне A(RU), прогноз стабильный, и отметило высокую деловую репутацию ряда собственников банка. Аверс входит в ФПГ ТАИФ и является её расчетным центром. Среди основных владельцев банка - миллиардеры из списка Forbes Радик Шаймиев (сын экс-президента Татарстана Минтимера Шаймиева, состояние $1,2 млрд), Рустем Сультеев (состояние $1,1 млрд) и Альберт Шигабутдинов (состояние $1,1 млрд). В апреле после коронавирусного марта Fitch ухудшил прогноз ряда банка, но сохранила прогноз по Аверсу на стабильном уровне, отметив устойчивость финансового профиля к экономическому спаду.
🔹Банк ФК Открытие продал около 3,4% акций (16 млн шт.) золотодобывающей компании Polymetal, уменьшив долю до 0,5%. В результате сделки банк получил 30,4 млрд руб
🔹Райффайзенбанк частично выполнил требования ФАС по устранению нарушений в рекламе карт с кэшбеком. В июле антимонопольщики выдали предписание о прекращении ввода в заблуждения клиентов. На сайте Райфа рекламировались карты с кэшбеком 1,5% без ограничений, однако существовал список операций, за которые кэшбек не начислялся, но банк разместил их в правилах в виде таблицы с указанием только МСС-кодов без расшифровки. ФАС посчитал, что указание только МСС-кодов недостаточно и вводит в заблуждение клиентов. Райффайзенбанк предоставил ФАС все документы по устранению и попросил отсрочку до 1 октября, чтобы заменить рекламные ролики в СМИ.
@MarketOverview
🔻Вчера в 16:20 в Санкт-Петербурге была совершена попытка ограбления отеделния Сбербанка (СПб, Ленинский пр. 160). Угрожая гранатой, мужчина передал сотруднице-кассиру записку с требованием передать деньги, но женщина отказалась отдавать деньги. Злоумышленник ничего не получил и скрылся с места преступления.
🔸Банк Россия (Санкт-Петербург) выкупил долги авиакомпании Utair на сумму около 4 млрд руб с дисконтом 25%. От долгов избавились Юникредит банк, Уралсиб, МТС Банк, Нико-Банк. В апреле банк выкупил долг у МКБ на сумму 4 млрд руб за 25%, а также у банка Оренбург и Сургутнефтегазбанка, консолидировав 37% долгов авиакомпании. На сегодняшний день банк Россия стал крупнейшим частным банком-кредитором Utair с требованиями на 18,8 млрд руб или 48% всех долгов. Среди крупнейших кредиторов авиакомпании банк Траст с долей 35,6% (13,88 млрд руб) и Сбербанк с долей 12,8% (4,99 млрд руб), а также ВЭБ РФ, получивший 3,6% от дочернего Глобэкс банка.
На рынке полагают, что скупка долгов происходит в интересах клиентов с целью "организацию нового хаба или увеличение маршрутной сети за счет маршрутов Utair" Единственные клиенты банка России, которые способны на такой проект - это его акционеры, среди которых Юрий Ковальчук, Алексей Мордашев, Геннадий Тимченко, Николай Шамалов и другие.
🔸Эксперт РА отозвал рейтинг банка Аверс (Казань) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruA-, прогноз стабильный.
причина: истечение срока, отсутствие у агентства информации для продленияПохоже Аверс решил перейти на рейтинг АКРА, так как в конце августа агентство впервые присвоило рейтинг на уровне A(RU), прогноз стабильный, и отметило высокую деловую репутацию ряда собственников банка. Аверс входит в ФПГ ТАИФ и является её расчетным центром. Среди основных владельцев банка - миллиардеры из списка Forbes Радик Шаймиев (сын экс-президента Татарстана Минтимера Шаймиева, состояние $1,2 млрд), Рустем Сультеев (состояние $1,1 млрд) и Альберт Шигабутдинов (состояние $1,1 млрд). В апреле после коронавирусного марта Fitch ухудшил прогноз ряда банка, но сохранила прогноз по Аверсу на стабильном уровне, отметив устойчивость финансового профиля к экономическому спаду.
🔹Банк ФК Открытие продал около 3,4% акций (16 млн шт.) золотодобывающей компании Polymetal, уменьшив долю до 0,5%. В результате сделки банк получил 30,4 млрд руб
🔹Райффайзенбанк частично выполнил требования ФАС по устранению нарушений в рекламе карт с кэшбеком. В июле антимонопольщики выдали предписание о прекращении ввода в заблуждения клиентов. На сайте Райфа рекламировались карты с кэшбеком 1,5% без ограничений, однако существовал список операций, за которые кэшбек не начислялся, но банк разместил их в правилах в виде таблицы с указанием только МСС-кодов без расшифровки. ФАС посчитал, что указание только МСС-кодов недостаточно и вводит в заблуждение клиентов. Райффайзенбанк предоставил ФАС все документы по устранению и попросил отсрочку до 1 октября, чтобы заменить рекламные ролики в СМИ.
@MarketOverview
MarketOverview
👉Недавно мы писали о статистике, где большинство россиян готовы полностью доверить свои банковские данные посторонним лицам и о новых способах взлома банковских карт (https://t.iss.one/MarketOverview/5580). ⠀ Банки конечно же с новыми силами принялись защищать…
Только сегодня вспоминали о самом грандиозном сливе данных из Сбербанка. Сливщиком оказался сотрудник банка, который вручную переписал данные 5 тысяч банковских карт и их владельцев, сохранил на флешку и выставил базу на продажу. Подробности ниже ⬇️
Forwarded from Утечки информации
Помните в октябре прошлого года мы первыми обнаружили в продаже на черном рынке базу данных клиентов Сбербанка? 🔥🔥🔥🔥
Давайте восстановим хронологию тех событий: 👇
🌵 Сначала Сбербанк утверждал, что пострадали только 200 клиентов. 🤣 Чтобы понимать откуда взялась эта цифра – Сбербанк получил от нас (через журналистов «Коммерсантъ») “пробник” базы, который мы получили от продавца. И ничего другого на тот момент Сбербанк не видел и не знал.
🌵 Через несколько дней Г. Греф официально заявил: “От себя лично и всей команды Сбербанка хочу еще раз принести глубокие извинения 200 нашим клиентам за произошедшее и всем нашим клиентам за доставленные переживания.” 🤦♂️ В это самое время, в открытом доступе было уже 350 записей из этой утечки. 😂
🌵 Еще через два дня количество записей в открытом доступе достигло 2 тыс. 😱
🌵 Через 2 недели в паблике уже находилось 5,2 тыс. записей. 🙈
Напомним, что в этой базе было 81 поле (столбец). Это самая детальная банковская база, которая нам когда-либо попадалась при анализе утечек.
И вот сегодня стало известно, что в Красногорском городском суде вынесен приговор бывшему руководителю сектора в одном из бизнес-подразделений Сбербанка за кражу этих данных. 🔥
Утверждается, что Зеленин С.А. вручную (❗️) скопировал данные 5 тыс. владельцев карт (а в паблике 5,2 тыс. 🤣), перенес их на флешку и опубликовал в даркнете. 🤦♂️
Зеленина приговорили к реальному сроку — двум годам и десяти месяцам колонии-поселения и обязали выплатить в пользу Сбербанка более чем 25 млн. рублей.
Про случаи задержания и осуждения лиц, так или иначе связанных с торговлей персональными данными мы писали тут.
Давайте восстановим хронологию тех событий: 👇
🌵 Сначала Сбербанк утверждал, что пострадали только 200 клиентов. 🤣 Чтобы понимать откуда взялась эта цифра – Сбербанк получил от нас (через журналистов «Коммерсантъ») “пробник” базы, который мы получили от продавца. И ничего другого на тот момент Сбербанк не видел и не знал.
🌵 Через несколько дней Г. Греф официально заявил: “От себя лично и всей команды Сбербанка хочу еще раз принести глубокие извинения 200 нашим клиентам за произошедшее и всем нашим клиентам за доставленные переживания.” 🤦♂️ В это самое время, в открытом доступе было уже 350 записей из этой утечки. 😂
🌵 Еще через два дня количество записей в открытом доступе достигло 2 тыс. 😱
🌵 Через 2 недели в паблике уже находилось 5,2 тыс. записей. 🙈
Напомним, что в этой базе было 81 поле (столбец). Это самая детальная банковская база, которая нам когда-либо попадалась при анализе утечек.
И вот сегодня стало известно, что в Красногорском городском суде вынесен приговор бывшему руководителю сектора в одном из бизнес-подразделений Сбербанка за кражу этих данных. 🔥
Утверждается, что Зеленин С.А. вручную (❗️) скопировал данные 5 тыс. владельцев карт (а в паблике 5,2 тыс. 🤣), перенес их на флешку и опубликовал в даркнете. 🤦♂️
Зеленина приговорили к реальному сроку — двум годам и десяти месяцам колонии-поселения и обязали выплатить в пользу Сбербанка более чем 25 млн. рублей.
Про случаи задержания и осуждения лиц, так или иначе связанных с торговлей персональными данными мы писали тут.
Telegram
Утечки информации
🔥🔥🔥
Персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке. Продавцы уверяют, что владеют данными о 60 млн кредитных карт, как действующих, так и закрытых (у банка сейчас около 18 млн активных карт).
Утечка могла произойти в конце августа. Эксперты…
Персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке. Продавцы уверяют, что владеют данными о 60 млн кредитных карт, как действующих, так и закрытых (у банка сейчас около 18 млн активных карт).
Утечка могла произойти в конце августа. Эксперты…
📢Banking news
🔻Глава Правительства Михаил Мишустин и министр финансов Антон Силуанов попросил Сбербанк, ВТБ и ВЭБ не ограничивать доступ Беларуси к рублевой ликвидности, в частности межбанковские кредиты для белорусских банков. Правительство РФ предлагает залить Беларусь рублями, чтобы не реализовался потенциальный риск потери банками своих активов в стране (как это было в Украине). Речь идет о белорусских банках с российским участием: БелВЭБ, БПС-Сбербанк и ВТБ Беларусь. Fitch оценивает долг банковского сектора Беларуси перед российскими кредиторами в $2-2,5 млрд.
При этом не упоминаются два других банка: Альфа-Банк Беларусь и Белгазпромбанк (принадлежит Газпромбанку)
В августе большинство белорусских банков, в том числе и с российским участием, официально приостановили или ограничили кредитование физ. лиц. А мы знаем, что если официально что-то ограничивают, значит при желании неофициально всем могут просто отказывать. Если же банки продолжат кредитование Беларуси в текущей ситуации, то риски невозврата таких долгов будут такими же высокими - будет "белорусский сценарий"
🔻Транскапиталбанк (ТКБ-Банк) проиграл суд по иску компании ЦРТ Сервис, требовавшей 700 млн руб по банковской гарантии по невыполненному договору. При заключении гарантии ТКБ-Банк не выдал ЦРТ Сервису договор в бумажном виде или в электронном, подписанном ЭЦП или SWIFT. Банк отправил скан гарантии по простой электронной почте, сотрудник банк дополнительно продублировал в переписке в WhatsApp. Судебные разбирательства длились около 2 лет. На первой стадии ТКБ сфальсифицировал условия гарантии, предоставив суду подделку, включавшую дополнительное условие по освобождению от уплаты денег. На второй стадии ТКБ вовсе отказался от своей гарантии, так как заявил, что не выдавал ничего в бумажном виде, поэтому гарантия не вступила в силу, а сотрудники банка не имели полномочий.
По факту фальсификации гарантии было заведено уголовное дело, по итогу суд взыскал с ТКБ-Банка всю сумму гарантии 700 млн руб + проценты 165 млн руб
🔸Совместное предприятие Сбербанка и Mail ru Group - O2O - инвестирует в сервис доставки готовой еды "Кухня на районе" и получит 84,7% долю. Оставшийся пакет сохранят прежние владельцы - основатели Рокетбанка Олег Козырев и Алексей Колесников. В мае О2О выдало займ Кухне на районе в 290 млн руб под залог 30% доли. Вероятно сегодняшняя инвестиция подразумевает конвертацию займа в акции компании.
🔹По итогам первого полугодия, на который пришелся пик пандемии коронавируса, банки нарастили штатную численность персонала. Альфа-Банк увеличил штат на 1 тыс. человек или 4,4% , банк ВТБ - на 886 или 1,8%, Газпромбанк - на 2,8 тыс. или 17,7%, РНКБ - на 792 или 23%, Россельхозбанк - на 931 или 3,5%. При этом другие банки (например, Кредит Европа банк, ОТП-банк, Хоумкредитбанк) сократили штат сотрудников.
В частности Банк ВТБ увеличил штат за счет найма IT-специалистов. Кредит Европа Банк и ХКФ-Банк сократили специалистов, обслуживающих клиентов оффлайн, так как переходят на удаленные каналы обслуживания.
@MarketOverview
🔻Глава Правительства Михаил Мишустин и министр финансов Антон Силуанов попросил Сбербанк, ВТБ и ВЭБ не ограничивать доступ Беларуси к рублевой ликвидности, в частности межбанковские кредиты для белорусских банков. Правительство РФ предлагает залить Беларусь рублями, чтобы не реализовался потенциальный риск потери банками своих активов в стране (как это было в Украине). Речь идет о белорусских банках с российским участием: БелВЭБ, БПС-Сбербанк и ВТБ Беларусь. Fitch оценивает долг банковского сектора Беларуси перед российскими кредиторами в $2-2,5 млрд.
При этом не упоминаются два других банка: Альфа-Банк Беларусь и Белгазпромбанк (принадлежит Газпромбанку)
В августе большинство белорусских банков, в том числе и с российским участием, официально приостановили или ограничили кредитование физ. лиц. А мы знаем, что если официально что-то ограничивают, значит при желании неофициально всем могут просто отказывать. Если же банки продолжат кредитование Беларуси в текущей ситуации, то риски невозврата таких долгов будут такими же высокими - будет "белорусский сценарий"
🔻Транскапиталбанк (ТКБ-Банк) проиграл суд по иску компании ЦРТ Сервис, требовавшей 700 млн руб по банковской гарантии по невыполненному договору. При заключении гарантии ТКБ-Банк не выдал ЦРТ Сервису договор в бумажном виде или в электронном, подписанном ЭЦП или SWIFT. Банк отправил скан гарантии по простой электронной почте, сотрудник банк дополнительно продублировал в переписке в WhatsApp. Судебные разбирательства длились около 2 лет. На первой стадии ТКБ сфальсифицировал условия гарантии, предоставив суду подделку, включавшую дополнительное условие по освобождению от уплаты денег. На второй стадии ТКБ вовсе отказался от своей гарантии, так как заявил, что не выдавал ничего в бумажном виде, поэтому гарантия не вступила в силу, а сотрудники банка не имели полномочий.
По факту фальсификации гарантии было заведено уголовное дело, по итогу суд взыскал с ТКБ-Банка всю сумму гарантии 700 млн руб + проценты 165 млн руб
🔸Совместное предприятие Сбербанка и Mail ru Group - O2O - инвестирует в сервис доставки готовой еды "Кухня на районе" и получит 84,7% долю. Оставшийся пакет сохранят прежние владельцы - основатели Рокетбанка Олег Козырев и Алексей Колесников. В мае О2О выдало займ Кухне на районе в 290 млн руб под залог 30% доли. Вероятно сегодняшняя инвестиция подразумевает конвертацию займа в акции компании.
🔹По итогам первого полугодия, на который пришелся пик пандемии коронавируса, банки нарастили штатную численность персонала. Альфа-Банк увеличил штат на 1 тыс. человек или 4,4% , банк ВТБ - на 886 или 1,8%, Газпромбанк - на 2,8 тыс. или 17,7%, РНКБ - на 792 или 23%, Россельхозбанк - на 931 или 3,5%. При этом другие банки (например, Кредит Европа банк, ОТП-банк, Хоумкредитбанк) сократили штат сотрудников.
В частности Банк ВТБ увеличил штат за счет найма IT-специалистов. Кредит Европа Банк и ХКФ-Банк сократили специалистов, обслуживающих клиентов оффлайн, так как переходят на удаленные каналы обслуживания.
@MarketOverview
Российский сценарий: от налогового вычета до безусловного базового дохода
⠀
В 2019 году глава ВТБ Андрей Костин уже предлагал отменить НДФЛ для малоимущих семей, но инициатива поддержки тогда так и не нашла. На этой неделе на прошедшем Московском финансовом форуме Костин предложил ввести для малоимущих работающих семей вычет НДФЛ или даже отрицательный налог. Распространить меру предполагается на малоимущие семьи, семьи с большим количеством детей или в принципе с детьми, но исключительно для работающих и с низкими заработными платами, чтобы простимулировать их выход из безработного в стадию работающего.
⠀
Костин сравнил такое стимулирование с выплатами 5 тыс. руб. и 10 тыс. руб. на ребенка, которые производились производились в начале пандемии, но "на более регулярной основе". Предполагается, что подобные меры стимулирования экономики смогли бы вывести на 3-4% роста ВВП в год и помогли бы выполнить задачу поставленную в национальных проектах "улучшить жизнь населения и снизить безработицу".
⠀
Участвовавший в форуме глава Минфина Антон Силуанов заявил, что власти уже увеличили ставку НДФЛ и эти деньги направили на помощь нуждающимся в государственной помощи детям на лекарственное обеспечение в первую очередь, назвав это социально-справедливым проектом.
⠀
Напомню, что в апреле, во время пандемии Костин отметил, что для освобождения малоимущих от НДФЛ сейчас не время, видимо его мнение изменилось после эффекта стимулирующих выплат от государства. Важный момент - если ответственность на оформление налогового вычета возложат на самих налогоплательщиков, то его востребованность будет крайне низкой из-за налогового нигилизма. Именно поэтому его оформление должно лечь на плечи работодателя. Форма выплат в виде отрицательного налога можно считать переходным этапом к "безусловному базовому доходу", хотя для пособий государство "любит" выставлять множество условий . В общем, время освобождения от НДФЛ вероятно так и не настанет. проект уже два года не может найти отклика среди "верхов" и найдет ли - неизвестно. А пока россияне могут только завидовать экспериментам с безусловным базовым доходом во Франции, Финляндии и Канаде.
@MarketOverview
⠀
В 2019 году глава ВТБ Андрей Костин уже предлагал отменить НДФЛ для малоимущих семей, но инициатива поддержки тогда так и не нашла. На этой неделе на прошедшем Московском финансовом форуме Костин предложил ввести для малоимущих работающих семей вычет НДФЛ или даже отрицательный налог. Распространить меру предполагается на малоимущие семьи, семьи с большим количеством детей или в принципе с детьми, но исключительно для работающих и с низкими заработными платами, чтобы простимулировать их выход из безработного в стадию работающего.
⠀
Костин сравнил такое стимулирование с выплатами 5 тыс. руб. и 10 тыс. руб. на ребенка, которые производились производились в начале пандемии, но "на более регулярной основе". Предполагается, что подобные меры стимулирования экономики смогли бы вывести на 3-4% роста ВВП в год и помогли бы выполнить задачу поставленную в национальных проектах "улучшить жизнь населения и снизить безработицу".
⠀
Участвовавший в форуме глава Минфина Антон Силуанов заявил, что власти уже увеличили ставку НДФЛ и эти деньги направили на помощь нуждающимся в государственной помощи детям на лекарственное обеспечение в первую очередь, назвав это социально-справедливым проектом.
⠀
Напомню, что в апреле, во время пандемии Костин отметил, что для освобождения малоимущих от НДФЛ сейчас не время, видимо его мнение изменилось после эффекта стимулирующих выплат от государства. Важный момент - если ответственность на оформление налогового вычета возложат на самих налогоплательщиков, то его востребованность будет крайне низкой из-за налогового нигилизма. Именно поэтому его оформление должно лечь на плечи работодателя. Форма выплат в виде отрицательного налога можно считать переходным этапом к "безусловному базовому доходу", хотя для пособий государство "любит" выставлять множество условий . В общем, время освобождения от НДФЛ вероятно так и не настанет. проект уже два года не может найти отклика среди "верхов" и найдет ли - неизвестно. А пока россияне могут только завидовать экспериментам с безусловным базовым доходом во Франции, Финляндии и Канаде.
@MarketOverview
Мы наблюдаем небольшое укрепление курса рубля, находящегося под давлением санкционных рисков и падения цены на нефть. Возможные причины: подтверждение ЦБ намерения продать полученную за акции Сбербанка валюту (на 185 млрд руб) в октябре-декабре и успешное размещение в среду ОФЗ в национальной валюте на 185 млрд руб (при спросе 308,6 млрд руб). И самое главное - продолжительное ослабление доллара ко всем валютам. При этом никто не сомневается к возвращению курса к прежним границам, поэтому сегодня пожалуй один из лучших моментов для покупки валюты (это не рекомендация для действия, просто мнение)
Минимумы сегодняшнего дня
💵Курс доллара 74,64 (-0,56)
💶Курс евро 88,75 (-0,03)
@MarketOverview
Минимумы сегодняшнего дня
💵Курс доллара 74,64 (-0,56)
💶Курс евро 88,75 (-0,03)
@MarketOverview
Основные тезисы из интервью Владимира Верхошинского, главного управляющего директора Альфа-Банка
• акционеры Альфа-Банка были готовы поддержать финансово, "что бы ни случилось и о каких бы суммах ни шла речь", помощь не потребовалась
• все сотрудники банка работали в карантин, менеджмент компании мотивировал персонал социальной ответственностью перед клиентами, но по итогам второго и третьего квартала были сокращены премии, отказались пересматривать зарплаты. Итог - отказ от массовых сокращений
• в апреле-мае Альфа-банк зафиксировал самый крупный убыток в банковскогом сектора по двум причинам:
- в отличие от других банков, которые создавали резервы заблаговременно в марте, Альфа-Банк занялся дорезервированием только в апреле-мае
- потери произошли из-за валютной переоценки активов, так как рубль укрепился.
• во время коронавируса не было ни одной крупной реструктуризации проблемного кредита
• задолженность белорусского Альфа-Банка перед российским по синдицированным кредитам менее $1 млн
• во время пандемии Альфа-Банк "подкрепился" наличной валютой, но население массово не пришло снимать
• полностью цифровые банки не могут дать нормального человеческого контакта, в ближайшие три-пять лет отделения будут важны
• реструктуризацией кредитов воспользовалось 85 тысяч клиентов, но из них госпрограммой воспользовалось около 3%, остальные 97% выбрали программы Альфа-Банка
• во время пика пандемии уровень одобрения снизился на 25%-30%, но постепенно возвращается к докризисному (ранее мы писали о прекращении кредитовании целых отраслей, Альфа опровергает отраслевой мораторий кредиты)
• в России не нужно больше 100 банков
• больше верю в эффективность взаимовыгодных партнерств, чем в экосистемы
• вклады не умрут, значительная часть населения консервативна. Цель депозита не заработать, а сберечь, и она достигается, если ставка выше инфляции. На рынке розничных инвестиций в ближайшие два-три года из-за неумения населения оценивать риски стоит ожидать несколько потрясений.
В целом в интервью РБК Верхошинский красиво и качественно презентовал Альфа-Банк: финансовое положение Альфы хорошее, под контролем и вообще они самые успешные. Вызывает вопросы лишь качество корпоративного портфеля и собственные программы реструктуризации розничных кредитов. Но как сказал Верхошинский, подводить итоги надо будет в конце года, а мы увидим их лишь в следующем году после публикации отчета МСФО.
Добавлю еще от себя по поводу зарплат и премий: сокращение премий - достаточно спорная и крайне непопулярная мера. С одной стороны сотрудник работал целый квартал и выполнил поставленный план, он должен получить денежную мотивацию, к тому же в отличие от конкурентов сотрудники Альфы подвергались повышенному риску, работая в пандемию, С другой стороны - в среднесрочной перспективе за счет невыплаченного премиального фонда банк сохранил рабочие места и обеспечил сотрудникам финансовую стабильность, особенно тем, у кого ипотека. Даже оказавшись на месте сотрудника Альфы, я больше склоняюсь ко второму варианту, стабильность важнее, но было бы безумно обидно за мотивацию.
@MarketOverview
• акционеры Альфа-Банка были готовы поддержать финансово, "что бы ни случилось и о каких бы суммах ни шла речь", помощь не потребовалась
• все сотрудники банка работали в карантин, менеджмент компании мотивировал персонал социальной ответственностью перед клиентами, но по итогам второго и третьего квартала были сокращены премии, отказались пересматривать зарплаты. Итог - отказ от массовых сокращений
• в апреле-мае Альфа-банк зафиксировал самый крупный убыток в банковскогом сектора по двум причинам:
- в отличие от других банков, которые создавали резервы заблаговременно в марте, Альфа-Банк занялся дорезервированием только в апреле-мае
- потери произошли из-за валютной переоценки активов, так как рубль укрепился.
• во время коронавируса не было ни одной крупной реструктуризации проблемного кредита
• задолженность белорусского Альфа-Банка перед российским по синдицированным кредитам менее $1 млн
• во время пандемии Альфа-Банк "подкрепился" наличной валютой, но население массово не пришло снимать
• полностью цифровые банки не могут дать нормального человеческого контакта, в ближайшие три-пять лет отделения будут важны
• реструктуризацией кредитов воспользовалось 85 тысяч клиентов, но из них госпрограммой воспользовалось около 3%, остальные 97% выбрали программы Альфа-Банка
• во время пика пандемии уровень одобрения снизился на 25%-30%, но постепенно возвращается к докризисному (ранее мы писали о прекращении кредитовании целых отраслей, Альфа опровергает отраслевой мораторий кредиты)
• в России не нужно больше 100 банков
• больше верю в эффективность взаимовыгодных партнерств, чем в экосистемы
• вклады не умрут, значительная часть населения консервативна. Цель депозита не заработать, а сберечь, и она достигается, если ставка выше инфляции. На рынке розничных инвестиций в ближайшие два-три года из-за неумения населения оценивать риски стоит ожидать несколько потрясений.
В целом в интервью РБК Верхошинский красиво и качественно презентовал Альфа-Банк: финансовое положение Альфы хорошее, под контролем и вообще они самые успешные. Вызывает вопросы лишь качество корпоративного портфеля и собственные программы реструктуризации розничных кредитов. Но как сказал Верхошинский, подводить итоги надо будет в конце года, а мы увидим их лишь в следующем году после публикации отчета МСФО.
Добавлю еще от себя по поводу зарплат и премий: сокращение премий - достаточно спорная и крайне непопулярная мера. С одной стороны сотрудник работал целый квартал и выполнил поставленный план, он должен получить денежную мотивацию, к тому же в отличие от конкурентов сотрудники Альфы подвергались повышенному риску, работая в пандемию, С другой стороны - в среднесрочной перспективе за счет невыплаченного премиального фонда банк сохранил рабочие места и обеспечил сотрудникам финансовую стабильность, особенно тем, у кого ипотека. Даже оказавшись на месте сотрудника Альфы, я больше склоняюсь ко второму варианту, стабильность важнее, но было бы безумно обидно за мотивацию.
@MarketOverview
📢Banking news
Fitch улучшило прогноз по рейтингу Совкомбанка (9-е место по активам) с негативного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне ВВ+
Качество розничного портфеля Совкомбанка поддерживается высокой долей обеспеченного кредитования (60%). Структура активов в целом гибкая, в случае необходимости банк может продать часть облигаций с баланса для поддержания капитала. Совкомбанк продолжает демонстрировать высокие финансовые результаты и устойчивое качество активов, а также поддерживать достаточное фондирование и ликвидность.
@MarketOverview
Fitch улучшило прогноз по рейтингу Совкомбанка (9-е место по активам) с негативного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне ВВ+
причина: снижение влияния пандемии, падения цены на нефть и сокращения российской экономики на профиль Совкомбанка
После прохождения острой фазы пандемии агентство отмечает хороший уровень прибыльности Совкомбанка до отчислений резервов. Рентабельность (ROE) по итогам первого полугодия составила 15%, что позволит покрывать потенциальные убытки в случае продолжения экономического спада в стране не только во втором полугодии, но и в следующем году. Качество розничного портфеля Совкомбанка поддерживается высокой долей обеспеченного кредитования (60%). Структура активов в целом гибкая, в случае необходимости банк может продать часть облигаций с баланса для поддержания капитала. Совкомбанк продолжает демонстрировать высокие финансовые результаты и устойчивое качество активов, а также поддерживать достаточное фондирование и ликвидность.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Вчера в мобильном приложении банка ВТБ произошел технический сбой. По данным downdetector клиенты испытывали проблемы с входом в личный кабинет и формированием выписок примерно с 12 до 15:00. Банк признал наличие сбоя и восстановил работу, в качестве альтернативы ВТБ предлагал перейти на веб-версию интернет-банка.
🔻9 сентября в работе мобильного приложения банка Тинькофф произошел технический сбой. По данным downdetector клиенты испытывали проблемы с 8 до 11:00.
🔸В первом полугодии 2020 Сбербанк сократил выплаты правлению 729,3 млн руб, в 1П2019 сумма выплат была 888,4 млн руб. Сократилась как фиксированная часть (оклады) с 649,8 млн до 550,5 млн руб, так и переменная (премия) - с 232,6 млн до 178,8 млн руб. Официально банк объясняет это "различиями в структуре видов выплат в соответствующих отчетных периодах, а также определенным сокращением размера премиальных выплат, предусмотренным на текущий год". Однако мы думаем, это связано с уходом в ноябре 2019 из правления финансового директора Александра Морозова. Фактически Морозов оставался в правлении до 1 июля 2020, но реально с начала года готовил замену в лице руководителя блока "Финансы" Александры Буриков (она не входит в правление). А в феврале 2020 в Правление Сбербанка вошла Ольга Голодец, экс-заместитель председателя Правительства РФ. Вероятно на оптимизации окладов и премий Голодец и Морозова Сбербанк показал сокращение выплат.
🔹Fitch повысил прогноз по рейтингу Райффайзенбанка с негативного до стабильного, рейтинг был подтвержден на уровне ВВВ
🔻Вчера в мобильном приложении банка ВТБ произошел технический сбой. По данным downdetector клиенты испытывали проблемы с входом в личный кабинет и формированием выписок примерно с 12 до 15:00. Банк признал наличие сбоя и восстановил работу, в качестве альтернативы ВТБ предлагал перейти на веб-версию интернет-банка.
Это 11й сбой систем банка ВТБ с начала года🔻9 сентября в работе мобильного приложения банка Тинькофф произошел технический сбой. По данным downdetector клиенты испытывали проблемы с 8 до 11:00.
С начала года в работе систем Тинькофф банка произошло 10 сбоев.🔸В первом полугодии 2020 Сбербанк сократил выплаты правлению 729,3 млн руб, в 1П2019 сумма выплат была 888,4 млн руб. Сократилась как фиксированная часть (оклады) с 649,8 млн до 550,5 млн руб, так и переменная (премия) - с 232,6 млн до 178,8 млн руб. Официально банк объясняет это "различиями в структуре видов выплат в соответствующих отчетных периодах, а также определенным сокращением размера премиальных выплат, предусмотренным на текущий год". Однако мы думаем, это связано с уходом в ноябре 2019 из правления финансового директора Александра Морозова. Фактически Морозов оставался в правлении до 1 июля 2020, но реально с начала года готовил замену в лице руководителя блока "Финансы" Александры Буриков (она не входит в правление). А в феврале 2020 в Правление Сбербанка вошла Ольга Голодец, экс-заместитель председателя Правительства РФ. Вероятно на оптимизации окладов и премий Голодец и Морозова Сбербанк показал сокращение выплат.
🔹Fitch повысил прогноз по рейтингу Райффайзенбанка с негативного до стабильного, рейтинг был подтвержден на уровне ВВВ
причины: уменьшение давления пандемии, снижения цен на нефть и экономического спада на кредитный профиль банка
@MarketOverviewДоля автокредитов с просроченной задолженностью свыше 30 дней в июле продолжила снижаться и достигла 8,6%, что прям очень хорошо👍🏻
Конечно с июльским результатом по потребительским кредитам (16,8%) сравнивать обеспеченные автокредиты не стоит, но тренды у них кардинально зеркальные и просрочка по "потребам" с мая 2020 (15,6%) показывает рост.
@MarketOverview
Конечно с июльским результатом по потребительским кредитам (16,8%) сравнивать обеспеченные автокредиты не стоит, но тренды у них кардинально зеркальные и просрочка по "потребам" с мая 2020 (15,6%) показывает рост.
@MarketOverview
Мы все уже отвыкли от таких банальностей в этом году😊
А тем временем резкое падение недельного (36 неделя) среднего чека сразу на 51 рубль (8,3%) до 561 рубля объясняется привычной сезональностью, ведь подготовка к школе закончилась👨🏻🏫
@MarketOverview
А тем временем резкое падение недельного (36 неделя) среднего чека сразу на 51 рубль (8,3%) до 561 рубля объясняется привычной сезональностью, ведь подготовка к школе закончилась👨🏻🏫
@MarketOverview
🌅Россия будущего: платные городские дороги и бесплатный проезд на общественном транспорте
Минтранс допустил введение бесплатного проезда в общественном транспорте в российских городах к 2035 году. При этом взамен министерство предлагает сделать платным проезд по большинству дорог на личных автомобилях, в том числе в крупных городах
⠀
Бесплатный проезд будет введен при условии внедрения механизма "пользователь платит" для всех категорий автомобилистов. Эта схема предусматривает, что с 2025 года будет взиматься плата за проезд по дорогам регионального значения, а к 2035 году — со "всех категорий пользователей дорог". Но в стратегии не уточняется, станет ли платным проезд на личном автомобиле по всем видам дорог.
В том числе механизм нужен для стимулирования использования транспорта общего пользования и сокращения пользования личным транспортом в крупных городах.
⠀
На территориях населенных пунктов Минтранс предлагает стимулировать население ездить на немоторизированных видах транспорта, а в районах массовой застройки активно развивать метро и легкий рельсовый транспорт. Такой проект действительно хорош. Но прежде, чем его реализовать необходимо развить на должном уровне общественный транспорт. Ну и конечно же дороги.
Следует воспринимать эту инициативу очень скептически, пример тому - система Платон, через которую взимается плата с грузовиков массой свыше 12 тонн. За 5 лет работы системы в бюджет поступило 97,5 млрд руб, однако, при этом государство на создание и обслуживание системы выплатило оператору Платона компании РТИТС 43,2 млрд руб. Также в самом начале РТИТС получил от Газпромбанка льготный кредит на 27 млрд руб, который был поддержан ЦБ. РТИТС принадлежит Игорю Ротенбергу 23,5%, АО РТ-Инвест 50%, Андрею Шипелову 19 %, Антону Замкову 7,5%. В общем все лишние финансовые надстройки созданы не для облегчения жизни, а для поддержания состояний операторов, которые будут обслуживать.
@MarketOverview
Минтранс допустил введение бесплатного проезда в общественном транспорте в российских городах к 2035 году. При этом взамен министерство предлагает сделать платным проезд по большинству дорог на личных автомобилях, в том числе в крупных городах
⠀
Бесплатный проезд будет введен при условии внедрения механизма "пользователь платит" для всех категорий автомобилистов. Эта схема предусматривает, что с 2025 года будет взиматься плата за проезд по дорогам регионального значения, а к 2035 году — со "всех категорий пользователей дорог". Но в стратегии не уточняется, станет ли платным проезд на личном автомобиле по всем видам дорог.
В том числе механизм нужен для стимулирования использования транспорта общего пользования и сокращения пользования личным транспортом в крупных городах.
⠀
На территориях населенных пунктов Минтранс предлагает стимулировать население ездить на немоторизированных видах транспорта, а в районах массовой застройки активно развивать метро и легкий рельсовый транспорт. Такой проект действительно хорош. Но прежде, чем его реализовать необходимо развить на должном уровне общественный транспорт. Ну и конечно же дороги.
Следует воспринимать эту инициативу очень скептически, пример тому - система Платон, через которую взимается плата с грузовиков массой свыше 12 тонн. За 5 лет работы системы в бюджет поступило 97,5 млрд руб, однако, при этом государство на создание и обслуживание системы выплатило оператору Платона компании РТИТС 43,2 млрд руб. Также в самом начале РТИТС получил от Газпромбанка льготный кредит на 27 млрд руб, который был поддержан ЦБ. РТИТС принадлежит Игорю Ротенбергу 23,5%, АО РТ-Инвест 50%, Андрею Шипелову 19 %, Антону Замкову 7,5%. В общем все лишние финансовые надстройки созданы не для облегчения жизни, а для поддержания состояний операторов, которые будут обслуживать.
@MarketOverview
🙅Всегда относитесь к банкам с недоверием, а лучше никогда не верьте их словам. Сначала кредитные организации утверждают, что бережно хранят и обрабатывают личные данные клиентов, потом допускают утечку невероятных масштабов. О сливах клиенты узнают не от своих банков, а из средств массовой информации. Только после статей в СМИ банк дозировано и сухо комментирует, что "никакой утечки не было" или "попавшие в открытый доступ данные не представляют угрозы для списания средств со счетов, и вообще утечка была всего лишь 5000 записей, а не 60 млн строк"
Однако утечки данных происходят не всегда по вине банков, иногда сайты собирают данные карт клиентов и очень плохо хранят их. В конце августа ЦБ и Visa предупредили банки о распространении на интернет-форумах базы клиентов маркетплейса Joom: 55 тысяч строк с ФИО, телефоном, электронной почтой, адресом проживания и данными карты (первые 6 и последние 4 цифры, срок действия и платежная система). В базе содержались данные клиентов Сбербанка, Россельхозбанка, Открытия, Райффайзенбанка, МКБ, Тинькофф Банка, Росбанка, Почта Банка, Киви Банка, Абсолют Банка, Ак Барса, Промсвязьбанка, Ситибанка, ЮниКредит банка, банков Санкт-Петербург, Уралсиб, Зенит, Ренессанс Кредит, РНКБ, МТС-банка, УБРиРа и других российских, а также зарубежных банков. База Joom так разошлась по рукам мошенников, что в начале сентября клиенты Райффайзенбанка и ВТБ стали массово жаловаться на надоедливый обзвон "якобы службой безопасности".
Что заявили в банках:
● ВТБ. "Угрозы сохранности средств клиентов нет: данные не позволяют предпринимать какие-либо действия со счетами клиентов"
● Сбербанк не зафиксировал данные карт своих клиентов, 4 клиентам зарубежных дочек Сбербанка ничего не угрожает
● Банк Санкт-Петербург. "Речь идет о технических данных, которые не открывают доступ к счетам" БСПБ обзвонил клиентов, заблокировал карты и предложил перевыпуск.
● Банк ФК Открытие взял на дополнительный контроль все операции клиентов из базы
● Райффазенбанк и банк Зенит заблокировал все карты из базы и сообщил клиентам о перевыпуске. Промсвязьбанк пообещал сделать также, но прокомментировал: "Данные не позволяют мошенникам похитить средства с карт"
● МТС Банк, УБРиР и РНКБ предупредили клиентов о компроментации и порекомендовали перевыпустить карты
● МКБ выявил утечку еще в июле, но не рассказал, какие меры безопасности предпринял и скорее всего не поделился с другими участниками.
Действительно по номеру карты не получить доступ к деньгам клиентов или к информации об остатке, для этого существует старая рабочая социальная инженерия - в простонародье обзвон. Но подразделение ЦБ ФинЦЕРТ обнаружило дыру в безопасности одного из банков, в частности мошенники использовали возможности голосового меню:
- используя подменный номер клиента, мошенники звонили в систему интерактивного голосового меню банка
- система запрашивала 4 последних цифры карты для идентификации
- после система сообщала остаток по счёту
А дальше мошенники могли обзванивать уже более богатую категорию базы, чтобы выяснить недостающие цифры карты и смс-подтверждение для вывода денег.
Название банка не уточняется. Репутация многих "дырявых банков" явно может выдержать больше, чем признание ошибки и мгновенное устранение, но кредитные организации не раскрывают информацию. Банки не способны признать свои ошибки. Именно поэтому не нужно всецело доверять банкам.
@MarketOverview
Однако утечки данных происходят не всегда по вине банков, иногда сайты собирают данные карт клиентов и очень плохо хранят их. В конце августа ЦБ и Visa предупредили банки о распространении на интернет-форумах базы клиентов маркетплейса Joom: 55 тысяч строк с ФИО, телефоном, электронной почтой, адресом проживания и данными карты (первые 6 и последние 4 цифры, срок действия и платежная система). В базе содержались данные клиентов Сбербанка, Россельхозбанка, Открытия, Райффайзенбанка, МКБ, Тинькофф Банка, Росбанка, Почта Банка, Киви Банка, Абсолют Банка, Ак Барса, Промсвязьбанка, Ситибанка, ЮниКредит банка, банков Санкт-Петербург, Уралсиб, Зенит, Ренессанс Кредит, РНКБ, МТС-банка, УБРиРа и других российских, а также зарубежных банков. База Joom так разошлась по рукам мошенников, что в начале сентября клиенты Райффайзенбанка и ВТБ стали массово жаловаться на надоедливый обзвон "якобы службой безопасности".
Что заявили в банках:
● ВТБ. "Угрозы сохранности средств клиентов нет: данные не позволяют предпринимать какие-либо действия со счетами клиентов"
● Сбербанк не зафиксировал данные карт своих клиентов, 4 клиентам зарубежных дочек Сбербанка ничего не угрожает
● Банк Санкт-Петербург. "Речь идет о технических данных, которые не открывают доступ к счетам" БСПБ обзвонил клиентов, заблокировал карты и предложил перевыпуск.
● Банк ФК Открытие взял на дополнительный контроль все операции клиентов из базы
● Райффазенбанк и банк Зенит заблокировал все карты из базы и сообщил клиентам о перевыпуске. Промсвязьбанк пообещал сделать также, но прокомментировал: "Данные не позволяют мошенникам похитить средства с карт"
● МТС Банк, УБРиР и РНКБ предупредили клиентов о компроментации и порекомендовали перевыпустить карты
● МКБ выявил утечку еще в июле, но не рассказал, какие меры безопасности предпринял и скорее всего не поделился с другими участниками.
Действительно по номеру карты не получить доступ к деньгам клиентов или к информации об остатке, для этого существует старая рабочая социальная инженерия - в простонародье обзвон. Но подразделение ЦБ ФинЦЕРТ обнаружило дыру в безопасности одного из банков, в частности мошенники использовали возможности голосового меню:
- используя подменный номер клиента, мошенники звонили в систему интерактивного голосового меню банка
- система запрашивала 4 последних цифры карты для идентификации
- после система сообщала остаток по счёту
А дальше мошенники могли обзванивать уже более богатую категорию базы, чтобы выяснить недостающие цифры карты и смс-подтверждение для вывода денег.
Название банка не уточняется. Репутация многих "дырявых банков" явно может выдержать больше, чем признание ошибки и мгновенное устранение, но кредитные организации не раскрывают информацию. Банки не способны признать свои ошибки. Именно поэтому не нужно всецело доверять банкам.
@MarketOverview