Hand-to-Mouth

Наткнулся на интересное исследование Банка России. В нём авторы делят население на три категории:

▪️ Non Hand-to-Mouth (NHtM) – домохозяйства, владеющие достаточным объемом ликвидных активов для возможности сглаживания потребления. Это вклады (те самые 50+ трлн), акции, облигации. Типа, заработанное руками не проедают сразу, а формируют сбережения. По данным ЦБ, к NHtM относится 25% населения РФ.

▪️ Wealthy Hand-toMouth (WHtM) – домохозяйства, владеющие неликвидными активами, но ограниченные в ликвидности. Это те, у кого есть недвижимость и машина, но нет хоть сколько-то значимой массы ликвидных сбережений. Типа, живут нормально, но одним днём. Самые активные пользователи потребительских кредитов. К WHtM относится 60% населения РФ.

▪️ Poor Hand-to-Mouth (PHtM) – домохозяйства, не обладающие или обладающие очень низкой величиной как ликвидных, так и неликвидных активов. От зарплаты до зарплаты, плюс зависимы от социальных пособий. Менее активно пользуются потреб кредитами, т.к. являются не самыми благонадежными заёмщиками. Являются целевой аудиторией микрозаймовых контор. К PHtM относится 15% населения РФ.

Оказывается, наша денежно-кредитная политика (повышаем ставку, чтобы снизить потребление, умерить кредитные аппетиты, тем самым повлияв на инфляцию) эффективно действует на богатых (NHtM), слабо действует на живущих одним днём полу-бедных (WHtM) и вообще не действует на бедняков (PHtM). А так как полу-бедных и бедных у нас в сумме 75% населения, ДКП неэффективна.

Ну что я могу сказать... Для того чтобы это понять, уважаемым коллегам из ЦБ необязательно было проводить масштабное исследование с привлечением ученых и экспертов мирового уровня. Достаточно было потратить полдня и отъехать хотя бы за 200 км от МКАД. Но, как говорится, зачем так рисковать!

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

▪️Генерируй картинки в боте:
Flux + MidJourney

Структура потребительской корзины ч. 2

Я максимально упоролся, и сравнил свои расходы со среднестатистической корзиной Росстата. Кстати, в этой корзине 558 позиций. Но разбить я решил по своим категориям.

▪️ Среднестатистический россиянин значительно больше тратит на еду, автомобиль, коммунальные услуги.
Покупка авто оценивается Росстатом в 5,6% от среднестатистического бюджета. Если я хочу быть средним россиянином, я должен тратить почти 9000 рублей в месяц на бензин. А мы тратим всего ~2000/мес.
С коммуналкой полная жесть. В среднем, она съедает 12,6% расходов, а у меня 3,8%. Сюда я отнёс помимо прочего оплату интернета и мобильной связи. А вот на алкоголь у меня уходит 1,7% от бюджета, в то время как у среднего россиянина уходит больше 4%.

▪️ Я трачу значительно больше на путешествия, образование, здоровье и медицину, транспорт, развлечения.
Судя по Росстату, в России почти никто не путешествует. У меня далеко не самые большие расходы попали в последние 12 месяцев, но тем не менее доля расходов в семейном бюджете в 6 раз больше среднего.

В комментариях спрашивали, учитывает ли Росстат рост недвижимости. Аренда жилья в таблице есть. А вот покупки недвижимости нет - то есть, в расчёте инфляции стоимость недвижимости не учитывается.

Чтобы стать среднестатистическим россиянином при моём бюджете, мне нужно:
▫️ Тратить на категорию "Водка" 23000₽ в год, на категорию "Рюмка" 700₽ в год.
▫️ Мыться "в бане в общем отделении" на 4500₽ в год. Они ещё существуют?!
▫️ На "Икру лососевых рыб" тратить 210₽ в месяц, а на "Сухие супы в пакетах" - 350₽/мес. Ну и что это за жизнь!
▫️ Закупиться Арбидолом и Ингавирином на 1500₽ в год. Они записаны в "Медикаменты", а не в "Сахар".
▫️ Слетать отдохнуть куда-нибудь всей семьёй за 23000₽. И пожить там в гостинице на 7800₽. А потом ещё в санатории на 9000₽.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Стань спонсором!

Я вчера ночью максимально упоролся, и сделал вот такую карту по доступности недвижимости в разных городах РФ.

Методология расчёта:
▪️ Взял актуальную статистику по уровню среднего дохода по регионам РФ (данные Росстат). Посмотрев прошлые данные, прикинул текущий уровень медианного дохода (собственные расчёты).
▪️ Взял среднюю стоимость квадратного метра по городам (данные ДомКлик). Перемножил её на 40 кв. метров.
▪️ Сопоставил медианные доходы со стоимостью жилья, в результате расчёта получил стоимость 1-комнатной квартиры в медианных доходах.
▪️ Положил эти данные на карту, чтобы увидеть города с наиболее и наименее доступным жильём.

Города с самой недоступной недвижимостью: Горно-Алтайск, Симферополь, Севастополь, Махачкала, Казань. В случае с первыми 4 городами из списка, недоступность связана с тем, что доходы в регионах ниже среднего. А недвижимость не такая уж дешёвая. В случае с Казанью, медианный доход нормальный, но недвижимость заметно дороже, чем в городах с аналогичным доходом.

Города с самой доступной недвижимостью: Магадан, Нарьян-Мар, Мурманск, Ханты-Мансийск, Салехард. На Севере, как правило, доходы выше. И жилье доступнее. Правда, ввиду климатических условий, эти города сложно назвать комфортными для жизни.

В Москве и Петербурге жилье достаточно дорогое, стоит 10,5 лет и 10 лет медианного дохода соответственно. По этому параметру относительно дорогими также являются Нижний Новгород (12), Барнаул (12), Ростов-на-Дону (11), Владивосток (11), Калининград (10,5), Ставрополь (9,7), Краснодар (9,6), Уфа (9,5).

———

По просьбам трудящихся, выкладываю в открытый доступ рассчитанные данные. Свой город вы можете посмотреть в табличке.

В комментариях скину ещё диаграмму.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot

Ппц, самая бесполезная услуга на свете - это официальная реклама в Телеграме. Та самая, которая всплывает в каналах у пользователей без премиальной подписки.

Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные посты. И я потратил эти звёздочки на рекламную кампанию. Вот что получилось:

▪️ Бюджет: 1000 звёзд или около 1900₽.
▪️ Показов рекламы: 2000.
▪️ Кликов по рекламному баннеру: 3 клика.
▪️ Подписок: 0.

Не, я конечно понимаю, что статистику по столь малой выборке делать не стоит, но это были самые бесполезные 1900₽, которые я когда-либо тратил. Благо, не свои, а "подаренные".

Просто задонатил Паше @durov денежку на авокадо, получается.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Стань спонсором!

Ппц, больше всего на свете меня поражает беспечность подавляющего большинства людей, когда разговор заходит о такой обыкновенной штуке как завещание. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, может спасти ваших близких от существенного геморроя.

Вот почитайте, случай из жизни: Что у этих людей в голове?

Если кратко, то:
▪️ Муж с женой жили-поживали, добро наживали. С родителями со стороны жены не общались. Ну какие-то холодные отношения с родителями, ну и что теперь.
▪️ Жена скоропостижно скончалась. На похороны родители даже не приехали.
▪️ Через месяц звонят и говорят, мол, наследственное дело уже оформил? Мы просто хотим свою часть наследства как можно скорее получить, так что давай не затягивай.
▪️ Мужчина выпал в осадок, ибо там и квартира, и деньги, и машина - и всё совместно нажитое, куплено за время брака. И фактически 1/3 имущества, которое он считал своим, уже не его.
▪️ В конце он сокрушается, рассуждает о низкой морали родителей жены и задаёт вечный русский вопрос "Что делать?"

А вот раньше надо было думать! Конечно, завещание в нашей стране в некоторых случаях и при грамотных юристах с противоположной стороны может быть оспорено. Но даже в таком случае оно сохранит половину от наследуемого имущества, а это зачастую миллионы рублей.

Помнится, мне знатно напихали в панамку за мою публикацию трёхлетней давности, где я описывал свой опыт составления завещания (Пост №1 и Пост №2 - рекомендуются к ознакомлению). А оно видите как бывает, по-разному. И составление завещания в пользу одних - не равно нелюбви к другим. Просто следует отдавать себе отчёт в том, что близкие люди в стрессовых ситуациях могут оказываться под влиянием самых разных очень меркантильных лиц, и под этим влиянием принимать не самые лучшие решения.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot

Бесплатные рассрочки

Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно бесплатно кредитный продукт на короткий срок - от пары месяцев до года. Но не всё так просто.

Я с недавних пор тоже стал бизнесменом, оформив свой блог на ИП. И на старте банк мне подключил возможность предоставлять рассрочку покупателям рекламы (вопрос "нужна ли она им вообще?" - риторический). И в моем случае, я как продавец услуги должен платить банку в случае если мой покупатель хочет рассрочку. Платить по ставке что-то около 30-35% годовых, точно не проверял, ибо не пользовался.

И если вдруг я захочу кому-то рассрочку предоставить, то буду это делать только в двух случаях:

1. Если переложу расходы на покупателя. Добавлю к стоимости услуги ещё несколько тысяч рублей, которые с меня удержит банк.

2. Если моя услуга станет невостребованной и настолько никому нафиг не сдавшейся, что необходимо будет привлекать клиента дополнительными плюшками.

Ещё знаю, что рассрочка очень популярна в случае с услугами, которые могут стоить вообще сколько угодно, а продать их можно бесконечное количество - без существенной нагрузки на производственный процесс. Например, в случае с онлайн-курсами. Записал один раз курс, потратился один раз на продакшен, а в процессе предоставления услуги неопределенному кругу лиц твои затраты минимальные. В данном случае количество проданных курсов есть прямая функция от затрат на маркетинг, и здесь все методы хороши - хоть рассрочку предоставляй, хоть чёрта лысого. Главное продать побольше.

Если не видим разницу между ценой с рассрочкой и без - это значит, что либо товар/услуга несильно востребована (и требуется сделать дополнительный укольчик, чтобы это продать), либо в цену уже включили расходы на использование кредитного плеча. И если мы им не пользуемся, продавец просто получит дополнительную выгоду. Быть может, здесь есть пространство для дополнительной скидки при оплате товара полностью.

В чём я не прав?

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

-------
Секретики!
-------

Посмотрел еще один выпуск "Ну как там с деньгами", и героиня выпуска - прямо эталонная жертва общества потребления:

▪️ Зарплата была 130к, куда девается - непонятно, ведь учёт не ведётся. Сейчас зп выросла до 170, и также улетает вся, не задерживается ни копейки.

▪️ Почти все расходы с кредитки - тратит будущие, ещё не заработанные деньги. Но гордится тем, что всегда укладывается в грейс. Живёт в кредит, но себе в этом не признаётся.

▪️ Накоплений никаких нет, так что даже такая тривиальная вещь как стоматология - откладывается всегда на потом, ибо денег надо выложить много, а их нет. Бесплатная стоматология не рассматривается, ибо зашкварно (вот здесь у меня как амбассадора офигенной бесплатной стоматологии всегда горит пятая точка).

▪️ Очень любит рассрочки. Переплатить 5 тысяч, чтобы растянуть платежи на полгода - считает офигенной сделкой.

▪️ Судя по статистике банковского приложения, расходы на такси 21к/месяц. "Ненавижу метро, в первый раз спустилась в него в 9 классе, и мне не понравилось". Не готова здесь двигаться ни на копейку.

▪️ Супермаркеты 57к/месяц + фастфуд 19к/месяц + рестораны 9к/месяц - фактически на одного человека, ибо живут с молодым человеком вдвоем, и он сам себе покупает. Итого 85к или половина от новой зарплаты.

▪️ Подарок молодому человеку 90к - самые дорогие наушники из всех, которые только есть на рынке. Сама похожу без зубов, но зато чел пофлексит наушниками, надо же производить впечатление успешных людей.

▪️ Циферки на вкладах - вообще ненадёжная вещь, как бочка с порохом, в любое время превратятся в пыль. Поэтому девушка чувствует себя счастливой, когда все заработанные за месяц деньги вытрачены в ноль.

▪️ Героиня хочет, чтобы магическим образом появились накопления, но менять свои привычки не хочет, ибо что это за жизнь будет без такси комфорт-класса, радости знакомых от дорогих подарков и доставки из Лавки.

И ведь таких людей вокруг десятки миллионов. А может, это наоборот хорошо - ведь если все станут такими жмотами как я, то экономика коллапсирует 😁

Здорово было бы стрим запустить и вместе посмотреть, но возможности такой сегодня нет :(

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Стань спонсором!

Свёл все расходы за последний год. Узнал свою личную инфляцию

Опубликовал свой ежегодный пост со сведением всех расходов (2,34 млн за год):

Пикабу | VC |

Для меня взгляд на свои расходы в годовом выражении очень важен, ведь можно замерять личный уровень инфляции с достаточной точностью.

Ведь если посмотреть на общую сумму, то она выросла всего на 1% за год. Но при детальном разборе видно, что всякие необязательные расходы (с которыми часто люди связывают радость от жизни) сократились, а базовые расходы - наоборот, увеличились. Прожил этот год на ту же сумму, но грустнее.

За вычетом необязательной роскоши и пары единоразовых дорогих покупок, наши расходы выросли на 16%. Рост объемов потребления тоже есть. Этот эффект оценить сложнее, но с его учётом показатель личной инфляции составляет 13-14% за прошедший год. Что отличается от среднестатистической. Такие дела.

За год, кстати, не было ни одного месяца, когда расходы были бы выше доходов. А в прошлом году один такой месяц был.

@finindie
———

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

-------
Секретики!
-------

Управляющие продали замороженные активы за бесценок

История с частичным погашением ЗПИФ с заблокированными активами получила продолжение. Подписчики приходят с деталями этой процедуры, и там очень странные дела творятся.

Вопиющий случай произошёл с погашением 88% паёв ЗПИФ "Лидеры технологий" от УК Восток-Запад. Паевые фонды к этой управляющей компании перешли от небезызвестных Фридом Финанс - и помнится, были заявления, мол, всё в порядке, надёжные партнёры, движуха формальная, делаем это, чтобы увести казахстанскую компанию из-под риска санкций.

А дальше следите за руками:

▪️ У компании выпущено 64,3 тысячи паев фонда. Торги паями прекращены в день, когда на СПБ Биржу были наложены санкции (ноябрь 2023), а до этого торговались с дисконтом, т.к. часть активов в фонде была заблокирована. Тем не менее, на данный момент по рыночной стоимости паи должны оцениваться примерно в 4000₽ за штуку (2000₽ цена в начале февраля 2022, Nasdaq 100 в рублях +100% за 3 года). То есть по рыночным ценам это порядка 250 млн ₽.

▪️ Компания привлекает независимого оценщика, который оценивает стоимость всех иностранных бумаг в ~0₽.

▪️ На балансе паевого фонда остаётся ~8000₽ денежных средств - то ли сдача от покупки акций, то ли дивиденды какие-то капнули - не важно.

▪️ Компания оценивает "справедливую стоимость пая" в размере 12 копеек. То есть в 33 тысячи раз дешевле справедливой.

▪️ Компания находит покупателя на 88% паёв по цене в 33 тысячи раз дешевле рыночной стоимости. Покупатель покупает 88% активов фонда с рыночной стоимостью около 220 млн рублей (но заблокированных) за сумму чуть больше 6 тыс. рублей.

▪️ Управляющая погашает паи ЗПИФ по 12 копеек. У одного из подписчиков было 50 паев, осталось 6 паев. Ему начислили 5 рублей 28 копеек.

▪️ Остальные управляющие компании сейчас задаются вопросом: "А что так можно было?!" К примеру, УК Первая (Сбер) в рамках аналогичной активности нашла покупателя на 15% паев одного из своих фондов за 30% от рыночной стоимости - то есть, на уровне того дисконта, который сейчас существует на рынке.

Я очень буду рад, если я что-то понял неправильно, и на самом деле всё не так плохо. Буду рад опубликовать опровержение информации, предоставленной в этой публикации, если представители УК Восток-Запад выйдут на связь.

Всем держателям данного ЗПИФ, кто не согласен с такими условиями выкупа - рекомендую уточнить у Банка России (ЦБ) правомерность подобных действий управляющей компании.

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot

Расходы в январе: 186,9 тыс. рублей

Личная инфляция г/г составляет 14,4%. Полный текст с фотками тут: dzen.ru - для элитариев с подпиской.

Категории расходов см. на диаграмме. Расходы на продукты питания выросли на 28% за год... А вот на коммуналку, к примеру, рост расходов всего +6,6% г/г. Одежда вообще снижение на 5%, если сглаженный годовой показатель смотреть.

———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 168 000 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и движение денег в январе выйдут на днях отдельными публикациями.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Стань спонсором!

Дисконт на заблокированные бумаги

Дисконт продолжает сокращаться, приблизившись к 50%. В самое худшее время был в районе 80-83%.

▪️ Alphabet (Google) - у нас продают/покупают за 60,8% (было 46,8%);
▪️ NVidia - 47,4% (было 37%);
▪️ Bank Of America - 65,8% (было 55%);
▪️ Mastercard - 43,5% (было 33,3%);
▪️ JPMorgan Chase - 45% (было 27%);
▪️ Altria - 42,6% (было 37,7%);
▪️ AT&T - 36% (было 32,5%);
▪️ Walt Disney - 46% (было 32%);
▪️ General Motors - 29% (было 34%);
▪️ Berkshire (корпорация Баффетта) - 62,2% (было 40,3%).

Среднее по выборке: 47,8% (дисконт 52,2%). Было 37,5% (дисконт 62,5%).

Дисконт сократился на 10% за месяц.

Finex:
▪️ FXUS, американские акции - у нас продают/покупают за 23,7% (было 20,5%);
▪️ FXIT, американские акции IT-компаний - 22,8% (было 18%);
▪️ FXCN, китайские акции - 23,4% (было 18,5%);
▪️ FXMM, казначейские облигации США - 20,5% (было 15,5%);
▪️ FXGD, золото в надёжных хранилищах Citi - 25,6% (было 23,3%).

Среднее по выборке: 23,2% (дисконт 76,8%). Было 19,2% (дисконт 80,8%).

———

СЧА моей морозильной камеры ~11,5 млн ₽, с учётом дисконта ~5,5 млн ₽.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot

Финансовая грамотность повысилась! Или нет?

Банк России отчитался о диком росте финансовой грамотности - до 55 баллов из 100 возможных. Но изучив результаты опроса, я был изумлён. Вот несколько фактов:

▪ 72% респондентов не способны рассчитать даже простой процент, не говоря уже о сложном проценте.

▪ 46% не понимают, что чем выше доходность фин. инструмента - тем выше риск.

▪ 73% не строят планов на несколько лет вперёд.

▪ 49% не располагают подушкой даже на 1 месяц жизни и не считают, что важно заботиться о завтрашнем дне.

▪ 47% из имевших опыт инвестирования в ценные бумаги считают, что риски денежных потерь на фондовом рынке не выше, чем на вкладах.

▪ 21% из имевших опыт инвестирования в ценные бумаги считают, что деньги лучше не распылять, а вкладывать в акции 1-2 компаний.

Один старый подписчик Б. часто пишет в комментариях, что низкий уровень фин. грамотности и малое количество рациональных людей в обществе - это не что-то плохое. Покуда три четверти жителей страны не умеет считать проценты, прошаренное меньшинство имеет конкурентное преимущество. И это создаёт предпосылки для нашего FIRE: ведь если все будут умными и обеспеченными, то кто будет работать?

Вот я не знаю, соглашаться с этим тезисом? Или всё-таки низкая фин. грамотность - это повод для расстройства?

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

Стань спонсором!

Консьержи

Ппц, больше всего на свете меня удивляет, как эта услуга из до-интернетовской эпохи дожила до 2025 года. А банки тратят миллионы рублей на перевыставление этого бесполезного сервиса своим премиальным бояринам.

Я попытался использовать консьерж-сервис двух разных банков для планирования путешествия. И более бессмысленного занятия не найти.

1. ВТБ
В этом банке мой контакт просто передали какой-то женщине. Мне показалось, что она является единственным сотрудником своего агентства. Годовая выручка у организации меньше моей зарплаты за полгода, мне писала и звонила гендиректор агентства. Почтовый ящик у неё создан просто на @mail.ru

Прислала она мне пару ссылок на какой-то агрегатор туров со своей рефералкой. Туры стоили на 150 тыс. рублей дороже, чем если покупаешь авиабилет и отель самостоятельно напрямую. На мой вопрос, почему высылаете мне с вылетом из Москвы, хотя я черным по белому написал, что я из Петербурга, и тут есть прямые рейсы, ответила: "У нас есть только из Москвы, не нравится - не берите". На этом наше взаимодействие прекратилось.

2. Т-Банк
Тинек партнерится с агрегатором туров Травелата. Цены там были тоже выше, чем если покупаешь билет и отель самостоятельно - но накрутка поменьше. Они готовы были кидать не только пару предложений, на которых заработают больше денег, но и вообще всю свою поисковую выдачу.

Но им настолько наплевать на свою работу, что скидывали они мне варианты рейсов с 16-часовой пересадкой. На вопрос, как они себе представляют перелет с двумя детьми и пересадкой 16 часов, извинились и начали лепить варианты с 5-часовыми пересадками. И у них тоже почему-то не было прямых рейсов в составе туров.

Впоследствии, тиньковский консьерж сдался и начал кидать просто ссылки на билеты через их приложение и ссылки на самостоятельное бронирование отелей на букинге - то есть, то же самое, что я и сам бы сделал без их помощи.

Также у Тинька есть "Тревел-ассистент", который они позиционируют как ИИ. На самом деле, никакого интеллекта у него нет. Это просто тупой скрипт, который обрабатывает ключевые слова в запросе и кидает их в поисковик, возвращая результаты поисковой выдачи.

———
Короче, для чего нужны консьержи в 2025 году - мне вообще не понятно. В бронирование столиков в ресторанах они тоже не умеют - но это уже совсем другая история.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

▪️Генерируй картинки в боте:
Flux + MidJourney v7

Ппц, больше всего на свете меня бесит доходность моего НПФ. В нём крутятся взносы, которые отчислялись с зарплаты до 2014 года. Конечно, это не большие деньги (220к), но всё же обидно.

Доходность НПФ за 2024 год составила 6,3%. При инфляции ~10% и среднегодовой доходности вкладов 17,2%.

За 12 лет (с 2013 г.) каждая 1000₽ под управлением этих талантливых парней превратилась в 902₽, если считать в реальном выражении.

Интересно, от чего зависят их годовые бонусы? Кто в индустрии трудится - поделитесь секретом.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

▪️Генерируй картинки в боте:
Flux + MidJourney v7

Инфляция, ч.2

Продолжаю вести наблюдение за своими расходами и за своей личной инфляцией по категориям. Напомню, что я беру свои реальные чеки и счета из 2021 года и сравниваю их с ценами 2025 года.

Готовы данные ещё по двум категориям - коммунальные услуги и транспорт.

Коммунальные услуги:
▪️ Управляющая компания (эконом жилье, дом сдан в 2017) повышает тариф в среднем на 4%. За мою квартиру было 2236₽, стало 2611₽.
▪️ Отопление, 1 ГКал стоила 1818₽, теперь 2111₽. Не повышается с 2023 г.
▪️ Вода была 32,50 за куб, стала 36,50 за куб. Также стоит на месте с 2023 г.
▪️ Электричество с 4,06 за киловатт до 5,3₽, растет почти на 7% в год.
▪️ Интернет получится нерелевантный, т.к. в 2023 сменил провайдера.

Транспорт:
▪️ Хоть почти не езжу на общ. транспорте сейчас, эти данные легко верифицируются. Растет на 9% в год наземный транспорт и на 8% в год - подземный.
▪️ В части такси удобно смотреть по поездке от дома до аэропорта Пулково. В моем случае весной 2021 это стоило 1179₽, сейчас 1586₽ (высокий спрос). Но растет даже медленнее городского муниципального транспорта.
▪️ РЖД, похоже, держит цены. Это стоимость поездки в купе (верх) по направлению, которое мы часто используем: из СПб в Волгоградскую обл. С покупкой за 1 месяц. Категорию следует дополнительно проверить.

Обе категории растут в цене заметно медленнее продуктов питания.

@finindie

_______
Источник | #Finindie

Инфляция, ч. 3

Продолжаю исследования собственной инфляции, и сегодня я добрался до категории "Путешествия". Так как сравниваю я 2021 и 2025 годы, то и возьму я поездку, которую мы совершили в 2021 году.

Тогда мы летали в Турцию, в Олюдениз. Там мы сняли машину, на которой катались по побережью, доехали до прекрасного города Каш, и пожили ещё несколько дней там. Считаю, что это эталонная для сравнения поездка: привычная всем Турция с такими же открытыми границами и кучей перелетов.

▪️ Перелёт.
Мы летали прямым рейсом Москва - Даламан с компанией S7. Сейчас такого рейса нет, но есть прямой от Аэрофлота, что считаю равнозначным. Есть также рейсы от лоукостеров (Победа, Southwind), но это всё же другая услуга (в первую очередь, из-за багажа). В 2021 году за перелёт мы отдали 61 300 ₽, а в 2025 надо готовить 165 000 ₽.

▪️ Размещение.
Мы снимали три разных апарта с двумя спальнями, с кухней, без питания. Цены выросли примерно одинаково - на 110%, т.е. в среднем на 20% в год. В 2021 году за 14 ночей мы отдали 73 000 ₽, а в 2025 надо готовить 155 000 ₽.

▪️ Аренда авто.
Мы арендовывали эконом-класс на автомате в местной прокатной конторе. Я зашел на их сайт, и нашел точно такой же вариант. В валюте стоимость за сутки выросла на 43%, а в пересчете в рубли по курсу - на 52%, т.е. в среднем на 11% в год. В 2021 году за 14 дней мы отдали 35 000 ₽, а в 2025 надо готовить 53 200 ₽, не считая топлива.

▪️ Еда в кафе.
Я нашёл цены в меню местной кафешки в 2021 и 2025 году. Пиде с сыром стоила 24 лиры, а сейчас 270 лир! В пересчете по курсу это 210₽ в 2021 и 570₽ сегодня.

Итого за поездку мы тогда заплатили 240 000 ₽. А сейчас с поправкой на цены за такое же путешествие надо готовить около 500 000 ₽.

@finindie

_______
Источник | #Finindie

Собрал информацию по обороту (выручке) крупнейших торговых сетей и маркетплейсов. Получилась такая картинка.

▪️ Много лет в этом рейтинге доминировала Х5. Но в 2024 году сменился лидер, теперь самая крупная компания по обороту - Wildberries, 4,1 трлн за год. Несётся как зверь дикий, имея самые высокие темпы роста, несмотря на размер.

▪️ OZON тоже дышит в пятки гигантам - по итогам 2025 года неизбежно войдёт в топ-3, несмотря на поглощение Магнитом новой сети - Азбуки Вкуса (добавит всего 100 млрд выручки).

▪️ Меркури Ритейл Групп (КБ) не публикует отчетность, сделать выводы о выручке можно лишь оценочно. То же самое по Мегамаркету и Ашану (помечены звёздочкой).

▪️ Е-коммерс подразделение Яндекса не раскрывает цифры по отдельным брендам, поэтому здесь совокупная цифра по всем е-ком бизнесам Яндекса.

▪️ Удивил Самокат, вот эти розовые велосипедисты накатали выручку почти 250 млрд ₽ за год, догнав сеть гипермаркетов Metro и обогнав Ашан и О'Кей.

▪️ Падает только Светофор (-5% г/г). А Золотое Яблоко ворвалось в топы, выручка выросла на 60% за год.

@finindie

_______
Источник | #Finindie

Сбер

Листая прошлогодние публикации, наткнулся на забавный вопрос подписчика. Его волновало запущенное тогда увеличение лимита бесплатного перевода собственных средств до 30 млн рублей по СБП - мол, очень опасная фича для Сбера. Ведь клиенты банка теперь смогут массово свалить в другие банки, чтобы положить свои деньги под более высокий процент!

Листая отчетность Сбера за полный 2024 год и за 1 кв. 2025 года, я убедился, что данное нововведение вообще никак на него не повлияло. Средства физлиц приросли за год на 21%.

А больше всего на свете меня шокирует вот что: клиенты Сбера хранят на текущих счетах и счетах до востребования 11,3 трлн рублей!

Конечно, часть средств - это накопительные счета под какой-то процент. Но большая часть этих денег лежит под ноль процентов. Такой вывод я сделал, взглянув на строчку "Процентные расходы по текущим счетам и счетам до востребования". Проведя нехитрые расчеты, можно убедиться, что банк в 2024 году платил на эти 11 триллионов в среднем 3,1% годовых. А кредиты он выдает сейчас под 30% годовых.

Все-таки, самый ценный актив в руках акционеров Сбера - это бренд. Есть Apple, есть Кока-Кола, а есть Сбер. И ни отмена лимита на переводы по СБП, ни ставки 22% годовых не могут с силой бренда справиться. Особо осторожные граждане продолжат там держать свои миллионы под 0,01% до посинения. Потому что Сберкасса - это надёжно!

А у нас с вами есть уникальная возможность эту аномалию использовать в сугубо меркантильных целях, продолжая получать дивиденды.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

-------
Поддержи канал подпиской
-------

Ппц, больше всего на свете...

1. Больше всего на свете меня удивляют люди, которые в свои 30 лет ориентируются на среднюю продолжительность жизни нынешних стариков, родившихся в 1940-х и 1950-х, куривших Приму без фильтра, бухавших спирт Рояль и убиравших радиоактивные отходы в Чернобыле.

2. Больше всего на свете бесит, когда кто-то ставит «Квалифицированный инвестор» в своём профиле или записывает себе в заслуги при разговоре. Статус выдают всем подряд. Любой бомж вокзальный может стать квал. инвестором.

3. Больше всего на свете я не понимаю, за что меня ненавидят коммунисты. По факту, я самый главный марксист на Земле, ведь я – обычный работяга, приобретающий в своё владение средства производства.

4. Больше всего на свете меня поражает беспечность людей, когда разговор заходит о завещании. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, экономит вашим близким сотни часов и килограммы нервных клеток.

5. Больше всего на свете бесят комментарии типа "расскажи, как человеку с доходом 50 тысяч в месяц накопить на пенсию". Да никак! Больше работать и больше зарабатывать, меньше ныть. Меньше думать о том, как спасти тех, кто спасаться сам не хочет.

6. Больше всего на свете меня поражает стоимость эскортниц на ПМЭФ. И в частности, разница между тупыми пёз эскортницами и теми, кто может поддержать предметный разговор о перспективах Аэрофлота.

7. Больше всего на свете удивляет бессмысленность консьерж-сервисов в современном мире. И повторные тесты самого бесполезного сервиса на свете - уже в 2025 году.

8. Больше всего на свете меня поражает то, как бездарно просирают состояния знаменитые люди, на примере футболиста Александра Кержакова.

9. Больше всего на свете меня бесит, как инфоцыгане перевирают тезис "Лучшие инвестиции - это инвестиции в себя!"

10. Больше всего на свете меня удивляет наивность людей, которые считают, что снижение ключевой ставки приведёт к перетоку огромных денег со вкладов на биржу.

Также не забываем, что Самая бессмысленная затея на свете - участие в IPO российских компаний. А Самые тупые деньги на свете - это российские НПФ.

🟢 от @finindie и лучшая подборка десятилетия во всём рунете

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

-------
Поддержи канал подпиской
-------

Private

Надо рассказать вам эту историю, чтобы вы понимали, какой запредельный у меня уровень везения 😁

Пару недель назад подключил себе пробный Private в Т. Клиенты с остатками от 10М+ могут запросить пробный период Private, и "пообещать", что докинут сумму до 30М+. Ну я тоже "пообещал", чтобы пощупать услугу, понять - что же мы, плебеи, упускаем.

И буквально на следующий день после подключения я узнаю, что на Премиум тарифе, с которого я только что перешел на более элитный, начали раздавать ДМС. Без доп. условий - набор услуг зависит от размера остатков (а у меня был самый крупный по градации размер остатков, и был положен самый крутой ДМС). Просто пишешь в чат "дайте полис", и тебе дают полис.

А Приватам ДМС на тех условиях, на которых его раздают Премиалам - не положен. Для Приватов условие - пополните счет единоразово на 30 лямов, и менеджер рассмотрит вашу просьбу и снизойдет до того, чтобы ДМС вам выписать :)

Меня попытались успокоить, сказав, что премиалам раздают ДМСы для "нищих", полис до 100к в год. А вот у Приватов - огого как элитно всё. Я ответил в стиле: "Нет, ребята, я не гордый. Не загадывая вдаль, Так скажу: зачем мне орден? Я согласен на медаль" - но не прокатило. Сижу без полиса теперь. Но зато с "элитным" статусом.

Что дает? Вроде, такси чуть дороже заказывать можно (было 2500, стало 3200) - даже на Maybach хватит вместо нынешних Хоньчи и BMW (как оказалось, очень сомнительная для пассажира тачка, для водителя - не знаю). В ресторанах аэропортов лимит должен быть выше (не 2000, а 5000). В остальном - всё то же самое.

Менеджеры в Private - такая же посредственность, впаривающая заведомо невыгодные для клиента продукты банка. К сожалению, чудес не бывает, и премиального сервиса, у которого стоит KPI, отличный от "обдери клиента как липку" - пока обнаружено не было. Но я в активном поиске.

P.S.: сейчас уже Т понял, что обанкротится, раздавая ДМС всем премиалам, так что они условия уже ужесточили. Получить смогут лишь новые премы, старые лесом. Но в первые пару дней работало.

@finindie

_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P

▪️Генерируй картинки в боте:
Flux + MidJourney v7