🔸Важное обновление в Условиях обслуживания Райффайзенбанка - вступает в силу с 21 декабря 2022 года:

В случае выявления смены валютного резидентства без соответствующего уведомления банка, Райф имеет право заблокировать карту, отказать в проведении операций. По условиям ДКБО клиент обязан уведомить банк в течение 15 календарных дней о смене резидентства. Для удобства весь функционал подачи заявлений встроен в интернет-банк и мобильное приложение.

Банк также убрал пункт об одностороннем расторжении договора в случаях, когда в течение года два или более раза он отказывал клиенту в проведении операций по зачислению или переводу из-за непредоставления по запросу в срок документов и информации для обновления идентификации Клиента/ представителя Клиента/ Выгодоприобретателя/Бенефициарного владельца.

UPD: За выявленное несоответствие налогового резидентства Райф может сразу (с первого раза) в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры.

Условия (pdf) |
_______
Источник | #MarketOverview
Бот для скачивания видео и музыки

‼️Breaking news: Райффайзенбанк с 23 декабря повышает комиссии и минимальную сумму валютного перевода
Новые тарифы пока не опубликованы, информация получена от персонального менеджера, поддержка уже в курсе изменений.

интернет банк
• 2% min $/€100 max $/€300- было 2% min $/€60 max $/€200
• $/€5000 или эквивалент минимальная сумма перевода - было $/€3000
отделения
• 3% min $/€100 max $/€300- было 3% min $/€60 max $/€250
• $5000 или эквивалент минимальная сумма перевода - без изменений

Минимальная сумма по другим валютам: 5 000 Английских фунтов стерлингов / Швейцарских франков / 35000 Китайских юаней / 500000 Японских иен

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
_______
Источник | #MarketOverview
🔥Бот для скачивания видео и музыки

Tether (создатели стейблкоина USDT) забанили уже 810 адресов по запросам госорганов на общую сумму 435,5 млн. долларов. Кстати, несмотря на то, что Tether существует с 2014 года, первый бан был дан в 2017 году и с тех пор динамика существенно ускорилась:
🔹 Ноябрь 2017 - 1 адрес
🔹 Ноябрь 2018 - 9 адресов
🔹 Ноябрь 2019 - 11 адресов
🔹 Ноябрь 2020 - 248 адресов
🔹 Ноябрь 2021 - 560 адресов
🔹 Ноябрь 2022 - 810 адресов

Кстати, у первого конкурента USDC от Circle данные по банам куда скромнее (151 адрес на 7,3 млн. долларов), а у стейбла от Binance (BUSD) забаненых адресов всего 2 (но там свои риски с FUD Binance в последнее время)🤔
_______
Источник | #MarketOverview

🔥 Бот для скачивания видео и музыки
🌔 Купи и заработай в StarCitizen
🤖 Попробуй свой ChatGPT с AnnAi

📌Госдума приняла закон о запрете мессенджеров для банков

Госорган принял закон о запрете банкам и некредитным финансовым организациям использовать иностранные мессенджеры для передачи клиентам ряда информации. Закон вступает в силу 1 марта 2023 года.
Под иностранными мессенджерами понимаются инфосистемы или программы для обмена электронными сообщениями, принадлежащие иностранным юридическим лицам или иностранным гражданам.

Иностранные мессенджеры нельзя использовать для:
▪️Передачи платежных документов.
▪️Информация с персональными данными россиян.
▪️Для передачи данных о переводах средств при безналичных расчетах.
▪️Передача сведений для платежей.
▪️Сведения о счетах и вкладах граждан РФ.
▪️Для проведения различных безналичных расчетов.

Под действие законопроекта попадают и компании, где доля государства превышает 50%. Кроме этого, будет запрещено передавать информацию через иностранные мессенджеры при предоставлении государственных и муниципальных услуг.

В этом году в один из крупных банков пришла разнарядка сверху - перейти со всех зарубежных мессенеджеров на отечественный Там-Там. И все рабочие чаты перекочевали в новый мессенджер, все плевались, но устанавливали Там Там. Только личное общение и переписка всё равно осталась в Whatsapp и Telegram
_______
Источник | #MarketOverview

🔥 Бот для скачивания видео и музыки
🌔 Купи и заработай в StarCitizen
🤖 Попробуй свой ChatGPT с AnnAi

🚗Молодые водители отказываются покупать ОСАГО: полис по цене автомобиля

Страховые агенты зафиксировали случаи, когда стоимость страховки для молодых водителей без стажа вождения доходит до стоимости самого автомобиля. А если водитель покупает старый автомобиль в слабом техническом состоянии возникает ситуация, когда полисы ОСАГО стоят дороже, чем сам автомобиль.
Несколько случаев:

▫️Toyota Sprinter 1993 года в Иркутской области обошлась молодому водителю без стажа вождения в 30 тыс.руб, когда как полис ОСАГО в 32,4 тыс.руб. (в прошлом году цена была бы 19 тыс. руб)
▫️Lada Priora из Пермского края была куплена за 30 тыс.руб, столько же составила и стоимость страховки для 18-летнего водителя с нулевым стажом
▫️ВАЗ 2109 1990 года стоимостью от 35 тыс. до 150 тыс. в Воронежа потребовала страховку за 33,5 тыс. руб.
▫️Для автомобиля марки Toyota из Воронежа за 55 тыс.руб. необходим полис ОСАГО за 44 тыс.руб. для водителя с КБМ 1,76
▫️Volkswagen Passat в СПб обошлась водителю за 350 тыс.руб., страховка — за 98 тыс.руб. из-за двух ДТП в августе 2022

Такое ценообразование вынуждает некоторых водителей отказаться от покупки страховки. По закону, штраф за отсутствие ОСАГО — 800 руб. Тем не менее, страховщики отмечают, что отказываются от страховки менее чем в 10%. Одни водители просят помощи родителей. Другие указывают иной тип ТС или регион. И хотя стоимость снижается, растут риски в будущем
_______
Источник | #MarketOverview

🔥 Бот для скачивания видео и музыки
🌔 Купи и заработай в StarCitizen
🤖 Попробуй свой ChatGPT с AnnAi
💲 Принимай платежи в Telegram

​​🔴 МТС Банк «откьюарил» клиента по ФЗ-115 и «оставил» без 1 млн руб

В декабре МТС Банк запустил акцию «Накьюарь на миллион», по которой надо совершить максимальное количество оплат через СБП по QR-коду. В учет конкурса идут платежи только от 10 руб, минимум в день надо совершить 10 платежей, победителем будет признан клиент, совершивший максимальное количество таких оплат. Главный приз - 1 млн руб. Клиент МТС Банка Евгений решил выиграть главный приз, тем более на новогодних праздниках было много свободного времени. Он заранее уточнил в поддержке, что оплата всей корзины товаров по одному не будет считаться мошенничеством - на фото

11000+ платежей
Все новогодние праздники Евгений пробивал на кассе по одному товару и оплачивал с МТС-Банка по СБП. Он совершил более 11 тысяч платежей по QR-коду на кассах, получается в день более 900 сканирований и оплат. Евгений пишет: «Чтобы опередить других участников, трачу на это все свое время, сканирую QR-коды все новогодние праздники, каждый из 12 дней по 13+ часов в день.».
11 января МТС Банк заблокировал Евгению карту, интернет-банк и мобильное приложение. Он написал в поддержку банка в Вк, телеграм и по эл. почте, но так и не получил ответ. Также был оставлен отзыв на Banki.ru, на который МТС Банк ответил, что ограничений на кол-во операций нет, можно дробить, однако «банк вправе приостановить ее использование, если операции по ней кажутся подозрительными или вызывают сомнения... для предотвращения возможного ущерба клиенту или банку»

Тогда Евгений позвонил в колл-центр, где опять не помогли и посоветовали обратиться лично в офис. В отделении банка клиенту сообщили: «счет заблокирован за большое число операций по 115 ФЗ» (ред. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), - никакие документы не нужны, счёт надо закрывать. Опасаясь попадание в «черные списки», Евгений еще раз посетил офис и написал обращение с просьбой предоставить список документов, которые требуются для разблокировки.

Итоги по мнению Евгения:
- будущие победители были выбраны еще до начала промоакции;
- идея участвовать в акции идиотская;
- я глупый и наивный, десять раз пожалел, что связался.
Евгений выложил пост на vc.ru, где отвечает на комментарии.

Я не знаю, совершал ли Евгений "запрещенные" акцией транзакции, хотя он утверждает, что таких операций не было. Он несколько раз указывает, что был заблокирован не из-за подозрительных операций, по которым банку требовались подтверждающие документы, а из-за их количества. По моему мнению Евгений не прав, но только в части, что победители заранее определены. Во всём остальном - соглашусь с ним. Когда я вижу такие акции, я очень скептичен, для меня это как лотерея (п.1.3 «Акция не является лотереей» - МТС Банк), на которую не стоит тратить время. Банк - сильная сторона в этой акции, он может менять правила, исключать клиентов, делать всё, что угодно. Кстати правила акции с тех поменялись - новые от 13.01.23 (pdf), старые не найти, на сайте нет Архива. В случае с Евгением попадание в блок было очевидным, потому что банки любят без разбора использовать ФЗ-115 против неугодных им клиентов.
Если при нарушении условий договоров вкладов, ЦБ вставляет банкам «мама не горюй», что те мигом всё исправляют и извиняются перед клиентом. Однако на нарушения условий с кэшбеком или неправомерное использование ФЗ-115 регулятор пока мало обращает внимания. Из последнего есть только рекомендации ФАС и ЦБ для банков о недопустимости введения в заблуждение клиентов, банки должны раскрывать полные условия начисления кэшбека и все исключения.

Мнения можно высказать в комментариях к посту или в комментариях телеграм-канала МТС Банка к посту «Накьюарь на миллион», только прошу быть вежливым, администратора канала зовут Мила.

▪️UPD - Мила из МТС Банка прокомментировала каналу данный кейс - на фото
_______
Источник | #MarketOverview

​​💣Массовая утечка персональных данных клиентов Промтрансбанка

Хакеры из Cyber.Anarchy.Squad обратили внимание, что Промтрансбанк (Башкортостан) сохранял данные из Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА - госуслуги) и держал их в открытом виде на сайте - скрин на фото. В списке были данные с ФИО, полом, адресом эл. почты, номером телефона, местом и датой рождения клиентов. Дата начала записей - 3 ноября 2022, список обновляется в онлайн-режиме.
https://promtransbank.ru/esia.log - сейчас уже закрыли

Вероятно, это данные клиентов, которые оформляли заявку на сайте Промтрансбанка на кредит с авторизацией через Госуслуги. Банк обещает, что авторизация через Госуслуги ускорит подачу заявки и повысит шансы на одорение.
Комментарий от Cyber.Anarchy.Squad: «даже стараться не приходится, всё уже слито сисадминами»

Оборотные штрафы не коснутся Промтрансбанк, так как закон еще на обсуждении и должен вступить в сентябре 2023. Минцифры предложила ввести штраф за утечку 3% от годового оборота и увеличить верхнюю планку штрафа до 500 млн руб. На 5.02.2021 главным владельцем Промтрансбанка являлся Ильдар Мухаметдинов (97%)
_______
Источник | #MarketOverview

Какие времена - такие и графики😏
Средняя цена получения данных о человеке или компании (незаконно и через каких-то посредников) за 2022 год выросла с 15 000 рублей до 18 000 рублей.
Косвенно это отражает работу банков и операторов обработки персональных данных по усложнению доступа к этим данным. Конечно количество утечек за прошлый год огромное (чего стоит только Яндекс с адресами доставок), но, определенно, даже удорожание Сбера (он один на графике, т.к. говорят о нем, как о единственном банке с постоянным доступом к базе) говорит о том, что это сделать все дороже и сложней.
Хочется надеяться, что Минцифры, как и обещали (наш материал тут), введут огромные штрафы и с сентября 2023 мы увидим кардинально другую ситуацию.
_______
Источник | #MarketOverview

Доля 5 000 купюр не только продолжает занимать максимальную долю в общем их количестве, но и показывает рост с 33% на начало 2022 года до 37% на начало 2023.
Вторая популярная банкнота номиналом 1 000 рублей демонстрирует снижение доли с 22% до 20% за аналогичный период.
_______
Источник | #MarketOverview

⚖️ Жена депутата vs Росбанк

Жена депутата Курганской областной Думы Роина Цховребова, Надежда Цховребова, подала в суд на Росбанк, который по ее мнению нарушил права потребителя. 27 мая 2022 Надежда Цховребова открыла счет в Росбанке, 31 мая 2022 после консультации с менеджером банка отправила дочери валютным переводом $4950 в Револют банк (Лондон). Дочь получила от банка сообщение, что деньги не зачислены и отправлены обратно, но на счет в Росбанке они так и не поступили. Надежда оформила претензию, но банк не ответил на нее. Цховребова просила вернуть $4950, взыскать 100 тыс. руб компенсацию морольного вреда, штраф 50% + неустойку $108,1.

В августе Цховребова подала иск в Курганский городской суд из-за неоказанной услуги, в октябре дело было направлено в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга. Цховребова обжаловала перенос в Курганском областном суде и вернула его в городской суд Кургана.

Интересное дело, репутационное для обеих сторон, подробности будут раскрыты после завершения разбирательств - следить за ходом можно на сайте Курганского городского суда УИД 45RS0026-01-2022-011614-98

Таких зависших переводов из российских банков достаточно. Клиенты отправляли деньги из банков не под санкциями, пока деньги шли, банки-отправители оказывались в санкционных списках: банк-получатель уже не мог принять их и отправлял обратно, банк-корреспондент тоже не может вернуть обратно. Патовая ситуация.
_______
Источник | #MarketOverview

​​🔴 Заблокированный валютный перевод из Альфа-Банка вернули через суд

Компания ООО Пивоиндустрия 31 марта и 1 апреля 2022 купила двумя конвертациями $49624,8 по курсу 84.3. 5 апреля Пивоиндустрия сделала валютный перевод через Альфа-Банк в адрес американского дистрибьютера напитков RLA Distribution Services Corp. 6 апреля Альфа попадает под санкции США, поэтому перевод был заблокирован на стороне банка-корреспондента JPMorgan Chase Bank (США). OFAC также предоставило Генеральную лицензию сроком 30 дней на завершение платежей, отправленных до 6 апреля. По GPI-трекеру деньги клиента поступили на счета JPMorgan 5 апреля, таким образом перевод мог пройти по этой Лицензии. Однако Альфа-Банк ничего не сделал, чтобы JPMorgan провел платеж.

Позиция Альфа-Банка: это форс-мажорное обстоятельство. В договоре между банком и клиентом нет обязанности банка обращаться в OFAC за получением специальной лицензии для проведения платежа из JPMorgan.
Позиция Арбитражного суда: не проявление должником хотя бы минимальной степени заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства признается умышленным нарушением обязательства. Неисполнение обязательств JPMorgan перед Альфа-Банком не должно ложиться на клиента банка.

26.04.2022 Пивоиндустрия всё-таки провела платеж, но через Банк Санкт-Петербург, деньги дошли до RLA Distribution Services. 28 ноября 2022 суд постановил взыскать с Альфа-Банка в пользу Пивоиндустрии 4,1 млн руб - те самые $49624,8), 227 тыс. руб - проценты, проценты с 15.06.2022 по дату исполнения судебного акта. Также Альфа-Банк должен компенсировать 45 тыс. руб расходов на уплату госпошлины. 15 февраля 2023 Альфе не удалось обжаловать решение суда в апелляции, решение суда осталось без изменения.

Решение | Апелляция |
_______
Источник | #MarketOverview

🔥 Бот для скачивания видео и музыки
🌔 Купи и заработай в StarCitizen
🤖 Бесплатно ChatGPT с AnnAi
⛵️MidJourney в Telegram

🏛ВС освободил заемщика от «страхового рабства»: сменить страховую без повышения ставки по кредиту

В 2020 году житель Уфы взял кредит в Газпромбанке на 1,1 млн руб. Ставка была установлена в размере 14,9%. Однако, при оформлении полиса личного страхования предлагалась скидка до 7,9 %. Заемщик приобрел страховку, заплатив СК СОГАЗ 202 тыс. руб.

Позже граждан купил более дешёвый полис компании «Югория», также входящей в список рекомендуемых банком, и отказался от услуг «СОГАЗа». Ссылаясь на расторжение клиентом навязанного договора страхования, банк повысил процентную ставку.

👉🏻Районный суд признал действия «Газпромбанка» незаконными.
👉🏻Апелляционная коллегия отменила решение, поддержав банк.
👉🏻Кассационная инстанция указала на нарушение со стороны заёмщика условий договора.

👉🏻Верховный суд обозначил, что банк в принципе не вправе обусловливать предоставление кредита или размер процентной ставки обязанностью оформить полис только указанного им страховщика. Равно как и ограничивать право клиента самостоятельно выбрать страховую компанию, соответствующую установленным им критериям. По решению ВС, гражданин действовал добросовестно и мог рассчитывать на применение сниженной процентной ставки.

Решение Суда (pdf) |
_______
Источник | #MarketOverview

Этот пост как и другие в этом канале публикуются с задержкой.
Без задержек и рекламы материалы доступны в платной части канала

🔹 Райффайзенбанк упорно включает новые пункты про запрос налогового резидентства клиентов. В новой редакции Общих условий обслуживания с 3 апреля запрос на предоставление документов для устанавления налогового резидентства банк сможет отправить через пуш-уведомления

ОУ 3.04.23 (pdf)|
_______
Источник | #MarketOverview

Приобрети подписку на год до конца марта.
Получи 200 генераций в MidJourney v5 в подарок

🇨🇾Банка Кипра (Bank of Cyprus) разослал клиентам с российскими паспортами уведомления о закрытии счетов
«В связи с изменениями в процедурах комплаенса и KYC, а также после недавней проверки вашей учетной записи был сделан вывод о том, что предоставление вам банковских услуг выходит за рамки нашей Политики»

BoC даёт 2 месяца на закрытие счетов с даты получения письма. Если счёт не будет закрыт, то банк может наложить следующие ограничения:
- задолженность по кредитным счетам может быть погашена за счет остатков на дебетовых счетах;
- остатки после погашения задолженности останутся в вашем доступе и будут размещены на счета без процентов. Банк готов вернуть их клиенту;
- любые другие действия для прекращения предоставления услуг;
- комиссия за обслуживание счетов будут взиматься согласно тарифам.

❔По данным Mainpartnertrust тригерами для закрытия служат:
• налоговое резидентство РФ;
• наличие дохода от санкционного бизнеса в РФ;
• «неправильный» тип ВНЖ (например, F или визитер).
 
_______
Источник | #MarketOverview

by @F_S_C_P

Попробуй ⛵️MIDJOURNEY в Telegram

🟣 В башкирском филиале Уралсиба пропали миллионы рублей вип-клиентов и сотрудник банка

Весной 2023 г. один из клиентов обратился в ДО "Отделение Бульвар Славы" банка Уралсиба, расположенного в Уфе на пр. Октября, 119, чтобы разместить вклад. Клиент открыл приходно-расходный вклад "Комфорт" на 8 млн руб под 21% годовых. Естественно весной 2023 уже не было таких ставок, однако год назад в банках можно было найти такую доходность. Сотрудник банк Лилия Тахаутдинова приняла деньги, выдала выписку со счета, приходно-кассовый ордер и договор, подписанный ею.
В середине сентября клиент решил снять часть суммы, однако в банке ему сообщили, что счёта не существует и отправили с претензиями к Тахаутдиновой, которой не оказалось на рабочем месте и никто не знает, где она.
🔣Комментарий пресс-службы банка: "Возможно, что одна из сотрудниц совершила противоправное действие, не связанное с услугами или продуктами банка. Предположительно, речь о схемах с использованием несуществующих финансовых продуктов с нереально высокой доходностью, которые оформлялись без официальных банковских договоров". Банк обратился в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Юрист обманутого клиента Тимур Якупов заявил, что к нему обратилось несколько клиентов банка, который пострадали от действий Тахаутдиновой: суммы варьируются от 20 млн до 30 млн руб, я ряда клиентов даже нет документов и приходно-кассовых ордеров. Якупов предполагает, что сотрудник проворачивала схему давно и пострадавших может быть больше. По данным интернет-издания Пруфы общий объём пропавших денег может достигать 300 млн руб.
🔣Вклад Комфортный - это депозит с возможностью частичного сняти и пополнения, с возможностью ежемесячной выплаты процентов или капитализацией. Такие расходно-пополняемые вклады очень популярны среди премиальных и прайвет-клиентов. Минимальные суммы вклада 1/2/10/30 млн руб, максимальные - 10/20/100/300 млн руб (скорее всего Пруфы взяли цифру отсюда)

prufy | ГТРК Башкортостан |
_______
Источник | #MarketOverview
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot

💳Проблемы с переводами по СБП

Напомню, что с 1 мая по закону можно переводить до 30 млн руб за раз/в сутки/в месяц на свои счета в других банках по СБП/межбанк и на свой аккаунт финансового маркетплейса. ЦБ сделал даже специальное разъяснение, что не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Но 1 мая клиенты столкнулись с проблемами, про которые мы предупреждали ранее:

не успели донастроить системы
💳Сбербанк
- не дает по СБП перевести больше 100 тыс. руб без комиссии, хотя другие клиенты спокойно переводят за раз до 1 млн руб;
- не дает перевести больше 1 млн руб в день по межбанку;
💳банк ФК Открытие:
- не дает перевести по межбанку всю сумму, потому что автоматически выставляет комиссию, на которую уже не хватает денег;
- выставляет комиссию 250 руб на перевод по СБП 150.000 руб;
- при переводе 300 тыс. руб пишет комиссию 1000 руб;
❤️служба поддержки Яндекс Банка ограничила переводы клиента 500 тыс. руб в сутки, аргументируя тем, что лимит 30 млн руб распространяется только на месяц, а не на сутки. Клиент оставил второе обращение, не стал дожидаться ответа и успешно перевел сумму больше;
💳Банк Дом РФ сообщает о частичной недоступности переводов по СБП. В случае, если вы столкнулись с ошибкой, банк просит повторить перевод чуть позднее;
💳в Альфа-Банке переводы по СБП самому себе в другой банк съедают лимит 100 тыс. руб/мес переводов по СБП другим людям;

банки выставят ограничения, чтобы сразу много не забирали
💳В Почта Банке лимит на один перевод по СБП 150 тыс. руб/за раз, поэтому чтобы перевести 30 млн руб, надо сделать 200 переводов;

блокировка в связи с подозрением на мошеннические операции
💳Ак Барс Банк не дает переводить себе в другой банк за раз больше 100 тыс. руб, что не противоречит первомайскому нововведению. После третьего перевода банк заблокировал карту;
💳Промсвязьбанк заблокировал личный кабинет клиенту после перевода 1 млн руб по СБП и отправил разблокировать в офис. После звонка в колл-центр блок сняли без визита в офис.

Если вы столкнулись с ограничениями на переводы самому себе по СБП, т оможно оставить жалобу на сайте Банка Росси в специальном разделе cbr.ru, набираем в поиске "СБП" и выбираем "Ограничение совершения операций по переводу денежных средств через Систему быстрых платежей (СБП)"
_______
Источник | #MarketOverview

__________

Любопытно: под предлогом нехватки валютного кэша гражданам продляют запрет на выдачу валюты с вкладов, а банкам разрешили вывоз того же самого кэша за бугор.
Видимо пришли времена, когда с помощью старой доброй налички обходят санкции на платежи… шах и мат криптовалютам ))

www.rbc.ru
_______
Источник | #cardreview
@F_S_C_P

Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot

Новые данные недельной инфляции конечно выглядят воодушевляюще (особенно перед заседанием ЦБ по ставке 26.07) - годовая инфляция снизилась с 9,19% до 9,04%, а недельная осталась неизменной 0,11%.

Правда, хорошо все это выглядит только если очень стараешься найти позитив😉
Каждый год летом инфляция замедляется (отпуска, дачи, дешевеют сезонные продукты), но с сентября всегда начинается бурный рост инфляции (можно проверить данные тут) и, я уверен, что 2024 год не станет исключением.
Думаю пора смещать фокус на заседания середины сентября и конца октября.
_______
Источник | #MarketOverview
@F_S_C_P

Генерируй картинки с ⛵️MIDJOURNEY в Telegram

🔵 Единый Налоговый Кошелёк

23 октября 2024 г. УФНС России по Оренбургской области сообщило "об участившихся случаях перечисления физическими лицами (ИП) денежных средств на Единый налоговый счет (ЕНС) в качестве уплаты платежей по налогам. При этом суммы перечисленных денежных средств в несколько десятков, а то и сотен раз превышают суммы исчисленных налогов." По мнению УФНС налогоплательщики фактически используют ЕНС как временный электронный кошелек для хранения своих денег. После пополнения налогоплательщики пишут заявления на возврат излишне уплаченных сумм

УФНС предупреждает, что собрало данные о случаях, когда сумма пополнения значительно превышает задолженность, и будет запрашивать у налогоплательщиков документы и пояснения, вызывать на допрос, проводить анализ финансово-хозяйственной деятельности. При проведении проверки деньги зависнут до её окончания. Налоговики сообщают, что расценивают подобные случаи как попытку проведения незаконной финансовой операции, обращают внимание о недопущении подобных действий, иначе могут быть серьёзные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Откуда деньги?
🔵Пожалуй главным источником являются кредитные карты с длинным льготным периодом. Клиенты пополняют с кредиток ЕНС, банк считает операцию оплатой и предоставляет беспроцентный период на погашение задолженности. По заявлению в ФНС на возврат деньги возвращаются на текущий счет в этом или ином банке, дальше их можно разместить на накопительный счет или вклад. Некоторые банки борются с такими оплатами, включая МСС-коды оплаты госуслуг в список операций, приравненных к снятию наличных - соответственно льготный период не работает, с первого дня начисляются %.
🔵Ряд банков стимулирует оплату налогов программой лояльности, начисляя кэшбек 1,5-7% за оплаты по МСС-коду 9311 "Налоговые платежи" или учитывая налоговый МСС в различных мотивационных программах (у большинства банков такие платежи в исключениях). Если это совмещается с возможностью оплатить кредиткой, то получается двойная выгода.
- в этом варианте возможны случаи, когда удается получить другой МСС-код, за который банк начисляет повышенный кэшбек с большим лимитом.

Возможны и другие варианты. В одном "письме счастья" ФНС ссылается на смысл ст. 8, 45, 79 НК РФ ("возврат излишней уплаты возможен, если денежные средства принадлежат налогоплательщику на праве собственности") и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, которая запрещает злоупотреблять правом извлекать преимущество (выгоду) из своего недобросовестного поведения". ФНС посчитало, что цель переплаты при отсутствии налоговых обязательств - это выведение денежных средств из оборота, и отказало в возврате.

Рекомендую всем платить налоги, вовремя, в требуемом размере и не больше. Ничего плохого не вижу ни в оплате с кредитки, ни в получении кэшбека за такие платежи, но не стоит злоупотреблять и переплачивать, как рекомендует УФНС России по Оренбургской области.

УФНС | @MarketOverview

_______
Источник | #MarketOverview
@F_S_C_P

-------
Секретики!
-------