Как Apple Pay меняет восприятие покупок

В США и ряде других стран сегодня день шопинг-безумия: "Чёрная пятница". Когда люди видят цифры скидок, то у многих напрочь отключается критическое мышление, в результате покупаются вещи, которые в реальности человеку не нужны. И магазинам, и банкам это выгодно. Первые избавляются от излишков товара с минимальной маржой, банки же фиксируют увеличение трат клиентов по кредитным картам. С активным внедрением системы Apple Pay люди стали воспринимать покупки по-новому. Теперь, чтобы сделать заказ в сети, не надо лезть в кошелёк, вводить данные карты и код безопасности - в новой модели Макбука достаточно просто приложить палец к сканеру отпечатка пальца.Да в магазине теперь гораздо легче поддаться внезапному импульсу и оплатить что-то ненужное, просто приложив смартфон или часы к беспроводному терминалу. Тратить деньги теперь очень просто, и это всерьёз влияет на критическое мышление потребителя.

"С одной стороны, новый метод быстрее и, возможно, более защищён чем введение информации о карте онлайн. С другой — это даёт продавцам и банкам новую возможность побуждать вас совершать покупки. Apple Pay, Samsung Pay, Venmo и бесчисленное множество других упрощённых технологий оплаты вероятно изменят способ, которым ваш мозг принимает решения о денежных тратах".

https://theidealist.ru/applepay/

#технологии #общество #Apple #финансы

Lifehacker: Кредиторы могут изучать ваше присутствие в соцсетях чтобы оценить кредитоспособность

Уже не является секретом тот факт, что при приёме на работу работодатель или HR-агентства изучают профили соискателей в социальных сетях, и на основе этих данных делают выводы по поводу соответствия человека той или иной деятельности. Наверняка для вас не будет неожиданностью и тот факт, что подобным образом уже действуют банки, выдающие кредиты. Однако ряд компаний на Западе и Востоке пошли дальше, и уже анализируют не только ваши посты и фотографии на любимой страничке, то также поисковые запросы, и даже историю звонков вашего мобильного телефона.

"Компания Hello Soda разработала технологию под названием PROFILE, которую предлагает другим кредиторам. Она анализирует полное социальное присутствие требуемого лица, изучая язык и действия клиента в социальных сетях чтобы помимо прочего определить жизненные события, даты получения зарплаты, место жительства, возраст, занятость, и в результате вычислить социальный показатель кредитоспособности… InVenture и Friendly Score не занимаются чтением постов кандидата, вместо этого они изучают историю браузера и те сайты, которые изучаемое лицо посещает… поисковым запросам вроде «выплаты кредитов» или информации по управлению задолженностью отдаётся приоритет в этом анализе, но они также могут проверить вашу историю звонков по мобильному в поисках обращений к финансовым компаниям".

https://theidealist.ru/yoursocialpresence/

#Lifehacker #общество #технологии #финансы #кредиты #соцсети

В 2014 году британское правительство объявило о планах погасить множество долгов, взятых начиная еще с начала XVIII века.

Эти долги существовали в форме ♾вечных облигаций, а именно «4%-ного консолидированного займа», который в 1927 году выпустило казначейство (тогда его канцлером был Уинстон Черчилль) для рефинансирования национальных военных облигаций периода первой мировой войны.

Однако эти 4%-ные бумаги включали в себя больше, чем просто долг десятилетней давности. Благодаря множеству последовательностей государственного рефинансирования и консолидации самых разных долговых обязательств они собрали в себя заимствования со времен Наполеоновских и Крымских войн, займы 1847 года для помощи Ирландии во время Великого голода, и даже деньги, выплачиваемые для компенсации рабовладельцам после принятия Закона 1835 года об упразднении рабства в Великобритании.

Самым старым долгом внутри этих облигаций является правительственная помощь, оказанная после краха Компании Южных морей, вызванного паникой на фондовом рынке в 1720 году.

В 2014 году канцлер казначейства Великобритании сообщил, что более 11 000 держателей этих облигаций все еще получают проценты по этому многовековому долгу.
https://www.instagram.com/p/BhtS6wDHBu4

Побуду вестником будущего жесткого финансового кризиса в США в лучших традициях Владимира Левченко и @bitkogan

На матчах НБА и НХЛ, пожалуй первый сезон за последние лет 8, когда на трибунах даже топовых и ранее сверхпопулярных команд такие дикие проплешины (а то и зияющие пустоты) на центральных секторах. Причем это уже начинает выглядеть системным явлением. Ладно, когда это с Florida Panthers - там это вечная проблема (пляжи рядом и команда средненькая). Ну или в Баффало - команда долгое время на дне. ОК, Оттава тоже сыпется уже третий год (в этом году совсем интенсивно) - смотреть на это грустно. К тому же это вообще Канада, там даже у Монреаля из-за менеджмента ниже 100% посещаемость (шок!).

Но когда дикий провал по посещаемости у Islanders, причем именно в этом сезоне (команда в лидерах дивизиона) - причем именно с пустыми центральными секторами, а не с проблемными угловыми в Barclays... Или Каролина, которая в сезоне выглядит вполне симпатично, но собирает смешной процент на трибунах. Или Коламбус, чего с ним давно не было и как-то напрягает... Но больше всего напугали полупустые сектора на домашних играх Lakers, которым в сезоне Леброна Джеймса в состав подогнали. Такое событие сложно припомнить.

https://www.espn.com/nhl/attendance/_/sort/homePct
https://www.espn.com/nba/attendance/_/sort/homePct

Да, если смотреть по ссылкам, по средним цифрам не полная задница (как у нас), но показатели хуже прошлых, и ранее не было столь вопиющих пустот на аренах.

Все это означает, что провалились как продажи абонементов, так и разовые продажи билетов и билетных пакетов. Семьи и пары не могут себе позволить потратиться на 2-4 билета, колу-попкорн и парковку. Причем в НБА для ряда городов и команда эта проблема тянется аж с 2014 года. Столь пустые стадионы не каждый раз и в России-то увидишь - а в США, похоже, это уже норма.

Что намекает на следующие вещи: кредитно-долговая нагрузка уже настолько конкретно придавила американских граждан, что они отказываются от любимого (недешевого) развлечения и предпочитают диван и ТВ. А там глядишь новый кризис ипотечных бумаг.

#кризис #сша #финансы #доллар #долги #кредиты #nhl #nba #спорт #деньги

@cryptocritique

​​🤜Еще один удар по гегемонии Alibaba и Tencent на рынке мобильных платежей от Народного банка КНР

Китайский центробанк недавно опубликовал трехлетний план по созданию нормативно-правовой базы, унифицирующей технологические стандарты платежей при помощи QR-кодов.

Система QR-кодов позволяет покупателям совершать быстрые платежи, сканируя черно-белый штрих-код, предоставленный продавцами, или прося продавца отсканировать код, сгенерированный приложением для мобильных платежей. Это наиболее распространенный вариант мобильных платежей в Китае, встречающийся повсеместно, от роскошных отелей до уличных торговцев.

Согласно плану, к концу 2021 года все продавцы смогут использовать один универсальный штрих-код для упрощения транзакций через различных поставщиков платежных услуг, включая банки, платежную систему Alipay от Alibaba и WeChat Pay от Tencent. В настоящее время поставщики платежных услуг выпускают различные штрих-коды, которые могут использоваться только в собственных сервисах.
#финансы

В связи с продолжающимся ростом мобильных платежей в Китае количество банкоматов сократилось по итогам прошлого года более чем на 80 тысяч. Для сравнения в 2019 году масштабы сокращения были гораздо ниже - всего 13 тысяч.

В 2020 году количество банкоматов на тысяч человек по стране снизилось до 7,24, по сравнению с 7,87 в 2019 году.

Рост безналичных платежей продолжился: согласно данным центрального банка, в 2020 году было проведено 354,7 млрд. транзакций, что на 7,2% больше, чем в предыдущем году. Однако темпы роста количества транзакций резко замедлились - в 2019 году составляли 50,3%.

В стоимостном выражении объем безналичных платежей составил 4013 трлн. юаней🤑🤑🤑 +6,2% к 2019 году. Темпы роста этого показателя наоборот ускорились в 2020 году по сравнению с ростом на 0,29% в 2019 году.
#финансы
_______
Source: https://t.iss.one/chinogram/2634

#ставки #облигации #кризис #активы #финансы

🔘Долговой рынок продолжает терять капитализацию: с начала года цены на облигации (взят глобальный индекс облигаций от Блумберг) потерял 15,6% - это рекорд за всю историю индекса (30 лет).
🔘Ещё раз, облигации - основной компонент активов финансовых учреждений, т. е. на сегодня балансы банков трясёт сильно, и на каком-то этапе - это создаст угрозу мировой финансовой стабильности (финансовый кризис).
🔘Трясет так сильно, что ЕЦБ сегодня созвал экстренное заседание, т. к. надо спасать Грецию и Италию от дефолта. Но выбор невелик - только выкуп их долгов на баланс ЕЦБ. Сегодня объявили о создании нового финансового инструмента для фрагментированной помощи…
Впрочем, как я давно уже говорил 🤷‍♂️
@khtader
_______
Источник | #khtrader

#Финансы #Бихевиоризм #Сбер

Сбер провёл опрос, согласно которому 76% ответивших не умеют читать финансовые документы, а 77% - не разбираются в финансовых продуктах; но финансово грамотными себя при этом считает почти половина.
Т.е. половина из признавшихся в том, что они не бум-бум в теме - думают, что они понимают.
И это ещё не все признались.

🥳🤡Это стандартная ситуация, 70% и больше считают, что они водят лучше (в среднем).
Также как и большинство - умнее, нравственнее, чище, спортивнее окружающих.
Почти все на встречах выпускников (не дай бог занесёт) себя считают моложе этих старых пердунов вокруг.

Но если в других местах такое зазнайство не слишком опасно, то в финансах оно известно чем чревато.
Люди продолжают терять бабло, люди продолжают вестись на скамы и враньё, люди продолжают отрицать инвестиции, продолжают игнорировать собственное невежество и ругать всех вокруг.
_______
Источник | #censum

#Недвижимость #Инвестиции #Финансы #ШколаОценки

Про отсутствующий кризис недвижимости

Льготную ипотеку отменили; рождаемость падает; уровень жизни снижается; ставки растут.
А рынок жилой недвижимости - не падает. Может, он заколдованный?
Объясняю объяснение: почему кризиса (якобы) нет.

1. Кризис есть, просто он проявлен иначе, чем мы (не все) привыкли думать. Рынок затарен. Примерно 70 млн. квадратов пустует. Кому кажется, что это не так - могут проехать по новым районам вечерком (уже рано темнеет) и посмотреть на количество светящихся окон. Например, в районе арены "Спартка" в Москве, где построен целый "город на реке" (сразу несколькими застройщиками).
Подробнее про затаривание - читаем здесь.

2. Происходящее на рынке описано мыслителями давно. К.Маркс подобное явление, говоря о рынке труда, называл "структурной безработицей". Это когда голодает 40%, а на 40% рабочих мест нет людей. Потому что те, которые голодают - не могут, не умеют, не хотят и никогда не будут работать там, где нужны те 40, которых нет. Такое же явление - на матримониальном рынке. Огромное количество мужчин не имеет секса, или перебиваются случайным, или онанируют. И такое же количество женщин "не дают". Потому что эти мужчины - "ниже" их мыслимого уровня. Так и тут: есть очень много людей, нуждающихся в жилье; но у них нет денег. И есть очень немного людей с деньгами: но им не нужно сто тыщ квартирок по 50 кв.м.

3. Жалеть девелоперов бессмысленно. Они - точно не жертвы. Тут тоже нужно пару замечаний, причём почти бытового характера, чтобы понимать, что к чему.
3.1. Представьте себе семью, где жена зарабатывает условные 50 ед и муж - 300. При этом, в нашей традиции, ее деньги - её. А его деньги - общие. Т.е. коммуналка, питание, её одежда, косметика и вообще примерно всё - оплачивается им. По итогу к концу месяца у неё есть 50 единиц "своих" и у него - 50 единиц "своих" денег. Или вообще - 25. Так и тут.
Девелоперы гуляли за чужой счёт. Построенные ими метры жилья - по факту дотированы "льготной ипотекой" и другими формами поддержки. Т.е. по сути происхождение этих денег - наши с вами карманы, как и в случае с "самодостаточной" женщиной при 50 единицах собственного капиталу. Ставка дотировалась, это значит - что проценты брались с иной экономики, это значит - что мы все заплатили процентный налог, чтобы девелоперы это всё построили.
В итоге, в сухом остатке: 70 млн.кв. м. пустующего бетона - оплачены нами с вами.
3.2. Для не-снижения цен есть сразу два мощных комплекса причин. Первый - психология. Наш человек неприклонен в непризнании собственных ошибок. Проблемы будут скрываться до последнего. Всё будет заметаться под диван. Подробнее об этом подходе - в книге А.Прохорова "Русская модель управления" читайте. Это, в частности, сводится к тому - что выразил одной фразой один продавец элитной квартиры на Остоженке в кризис 2008-го года. "Пусть лучше сгорит квартира за 10 млн. евро, чем я её продам за 5 млн". Продавцы упрутся рогом и ничего не продадут, лучше - выбросить, сломать но не сдаться.
Вторая причина - это то, что ценами ведают не девелоперы. Они полностью подконтрольны Центробанку. Это он следит за выполнением нормативов. Это он курирует ставку, по которой те получают деньги по ипотеке. Это он следит за кредитами, эскроу и пр. Опосредованно, конечно. По итогу - чтобы продать квартиры дешевле, чем они по учёту стоять (и не вернуть значит кредиты), девелоперы обязаны обосновывать. Это обснование не примут банки, опутанные постановлением 254-П ЦБ РФ. А ЦБ не сойдёт с места, чтобы разрешить его нарушить, оно - библия. Поэтому цены будут стоять насмерть. Буквально.

Продолжение: https://t.iss.one/censum/6698
_______
Источник | #censum
@F_S_C_P

Новый генератор картинок:
Попробуй Flux