📈➡️Дайджест SDI360: цифровизация страховой отрасли. Период: зима 2023 – весна 2024. Часть 1

Команда SDI360 собрала и проанализировала пресс-релизы крупнейших страховых компаний за прошедшие полгода и выявила основные тенденции цифрового перехода в отрасли.

Главными темами стали автоматизация бизнес-процессов, пересмотр роли AI в структуре цифровизации и новые технологии в сфере телемедицины.

Управляющий партнер SDI360 Павел Мянник дал оценку наметившимся трендам цифровизации страховых компаний:

🔺«В прошедшем полугодии прорывных инноваций в страховании не замечено.

🔺Крупные игроки экспериментируют с искусственным интеллектом, переходят на российское ПО и расширяют продуктовые линейки новыми сервисами.

🔺Компании поменьше инвестируют в сокращение технологического отставания от лидеров: автоматизируют продуктово-канальные процессы и фокусируются в большей степени на проектах с быстрой окупаемостью и понятной монетизацией, чем на долгосрочных рискованных инновациях».

Тренды

❗Компании усиливают интеграцию AI в операционные процессы

Для AI, помимо общения с клиентом, появились более сложные задачи: оценка ущерба и выявление мошеннических схем. Впечатляет, насколько уменьшается время отклика компании с внедрением AI.

🔺Ингосстрах тестирует GPT для работы в контакт-центре. Компания запустила автоматизированную систему мониторинга мошенничества

🔺Сбер при помощи AI уменьшил срок выдачи направления на ремонт по каско до 1 минуты, а по другим продуктам до 30 минут. Компания заявляет, что AI обрабатывает до 50% входящих заявок

🔺АльфаСтрахование опубликовала исследование, согласно которому 19% сотрудников используют в своей работе AI на постоянной основе

Продолжение читайте в Части 2

Скачивайте исследование «Цифровая зрелость страховых компаний – 2023», чтобы узнать еще больше о цифровой трансформации страховых компаний!

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: цифровизация страховой отрасли. Период: зима 2023 – весна 2024. Часть 2

Первую часть читайте по ссылке

Команда SDI360 собрала и проанализировала пресс-релизы крупнейших страховых компаний за прошедшие полгода, и вот какие тренды удалось выявить.

❗В условиях санкций компании обращаются к отечественным технологиям, предпочитая внутренние инновационные продукты зарубежным аналогам

Разработчики осознают тренд и предлагают широкий спектр комплексных и специализированных решений.

🔺Ингосстрах осуществляет переход на специализированное ПО для страховых компаний – «Матсинк» от питерской «Синкретис» – и подключает свои филиалы к программе цифрового рубля

🔺Югория автоматизировала работу с договорами по ДМС и внедрила корпоративную ModelOps-платформу для ML-моделей

🔺Энергогарант представил первое в России страховое мобильное приложение на отечественной ОС «Аврора»

🔺Сразу четыре крупных компании: АльфаСтрахование, Ингосстрах, Росгосстрах и Абсолют Страхование – подключились к платформе для управления корпоративным страховым портфелем AIINS

❗Главный тренд среди страховых компаний – автоматизация

Скорость, надежность и гибкость автоматизированных систем позволяют усилить аналитику, улучшить клиентский опыт и расширить клиентскую базу.

🔺ВСК интегрировала сервис дистанционного урегулирования в свое приложение

🔺Ингосстрах автоматизировал выпуск гарантийных писем по ДМС и рассказал о планах цифровой трансформации. В приоритете автоматизация

🔺Югория улучшила личный кабинет для агентов и запустила сервис урегулирования страховых случаев через личный кабинет клиента на сайте

🔺АльфаСтрахование добавила электронную медицинскую карту в свое мобильное приложение

❗Запрос клиентов к страховым компаниям меняется: они ждут не только выплат, но и помощи в трудных ситуациях

Компании уже начали реагировать, предоставляя дополнительные услуги и консультации, даже по вопросам, напрямую не связанным со страховым случаем.

🔺Росгосстрах рассказал о результатах консультирования 2000 клиентов по нестраховым вопросам

🔺Ингосстрах запустил сервис экстренной помощи на дорогах через приложение

❗Когда потребители ищут новую медицинскую услугу, они склонны обращаться к авторитетным источникам, которым можно доверять

Таким «источником» становится страховая компания. Актуальные технологии телемедицины и телеветеринарии позволяют включить первичную консультацию в пакет страховых услуг.

🔺Ингосстрах запустил службу психологической поддержки в своей виртуальной клинике

🔺СберСтрахование и РСХБ-Страхование включили онлайн-консультации ветеринара в программу страхования домашних животных

🔺АльфаСтрахование опубликовала исследование о росте популярности узких специалистов в телемедицине

❗К сведению

🔺Абсолют Страхование присоединилась к программе «Акселератор АРФГ 2023» для участия в 10 онлайн-проектах. Участие позволит протестировать и внедрить новые цифровые финансовые сервисы, расширить воронку финтех-проектов и ускорить реализацию пилотных проектов со стартапами

🔺ВСК и Росгосстрах подписали соглашение по стратегическому партнерству с платформой цифрового сопровождения страхования грузоперевозок Zunami. Это позволит существенно автоматизировать процесс страхования логистики для клиентов компаний

Следующий дайджест SDI360, посвященный сфере цифровизации страховых компаний, выйдет в сентябре 2024 года. Выявим новые тенденции в отрасли.

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: Выпуск #2. Цифровизация страховой отрасли. Период: май – сентябрь 2024. Часть 1

Команда SDI360 продолжает анализировать цифровизацию страховой отрасли. Собрали информацию по новым онлайн-продуктам и технологичным решениям, выделили 7 трендов за прошедшие 5 месяцев с момента выхода первого дайджеста.

Главными темами стали расширение каналов дистрибуции услуг на рынке мобильных приложений, использование отечественного ПО, реферальные программы в партнерстве с популярными площадками и расширение линейки онлайн-продуктов – появляются решения в сфере кибербезопасности.

Тренды

❗Усиливается тренд на импортозамещение: компании переходят на отечественные продукты и технологии

В условиях санкционных ограничений страховщики используют не только готовые отечественные аналоги зарубежных ПО, но и внедряют собственные инновационные решения.

🔺АльфаСтрахование в рамках программы импортозамещения зарубежных решений создала первую отечественную систему для классификации документов на базе ИИ совместно со Smart Engines. Решение позволяет распознавать, типизировать и сортировать свыше 20 тысяч файлов в день.

🔺ВСК перевела часть сервисов на российскую платформу Nova Container Platform для упрощения управлением контейнеризованными рабочими нагрузками.

🔺ВСК также заключила соглашение о сотрудничестве с разработчиком ПО СКБ «Контур» для ускорения процесса импортозамещения в сфере разработки отечественного ПО.

🔺КАПИТАЛ LIFE приобрел платформу Checkme (российский medtech-стартап) для запуска собственной цифровой поликлиники LIFE.клиника.

❗Компании выпускают приложения и интегрируют функцию оформления страховых продуктов в приложения партнеров

Внедрение функционала по оформлению полисов на платформах партнеров становится новым каналом онлайн-коммуникации с клиентами. Упрощенный доступ к страховым услугам повышает лояльность пользователей.

🔺Абсолют Страхование реализовала возможность оформления и оплаты полиса для защиты жилья сразу в трех приложениях партнеров: «УК Самолет», «ПИК-Комфорт» и «Госуслуги.Дом».

🔺АльфаСтрахование запустила приложение в формате PWA для пользователей iPhone и Android с сохранением функционала и дизайна мобильного приложения – клиентам доступны привычные онлайн-сервисы.

🔺РЕСО-Гарантия выпустила мобильное приложение «Телемедицина РЕСО».

🔺Ингосстрах запустил мобильное приложение для пациентов сети клиник «Будь Здоров» (дочерняя компания СПАО «Ингосстрах»).

Продолжение читайте в Части 2

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: Выпуск #2. Цифровизация страховой отрасли. Период: май – сентябрь 2024. Часть 2

Первую часть читайте по ссылке

Команда экспертов SDI360 выявила основные тренды цифровизации.

❗Автоматизация набирает обороты: сильнее всего выражена во внутренних процессах

Компании улучшают бизнес-процессы, используя технологичные решения. Клиентская поддержка тоже не остается в стороне – ускоряется процедура рассмотрения выплат, развивается направление онлайн-платежей.

🔺АльфаСтрахование запустила онлайн-продление полисов ДМС для физлиц на сайте и в личном кабинете.

🔺ВСК ускорила процесс урегулирования ДТП за счет масштабирования проекта по обмену данными с «ЭРА-ГЛОНАСС». Госинформсистема аварийного оповещения через API передает данные о времени и месте ДТП.

🔺СберСтрахование автоматизировала процесс согласования компенсации по процедуре урегулирования убытков. Выплата совершается автоматически на основании решения из протокола – время перечисления крупных выплат бизнесу сократилось почти в 3 раза.

🔺КАПИТАЛ LIFE внедрил систему автоматизации расчетов и формирования отчетности по стандарту МСФО 17 на базе отечественной платформы от компании РТЛ.

❗ИИ развивается в коммуникации с клиентами, переходя от автоматизированных ответов к более сложным

В консультационных сервисах чат-боты учатся персонализированному общению, а не только действуют по заданному алгоритму.

🔺АльфаСтрахование внедрила ИИ в мобильное приложение. Бот умеет определять тему и сложность обращения, задает уточняющие вопросы и дает полноценные ответы.

🔺СК Согласие обновила сервис, разработанный на основе ИИ в 2019 г. В новой версии внедрены клинические рекомендации Минздрава РФ. Нейросеть проверяет назначенные методики лечения по ДМС, за счет чего повышается точность определения неэффективных назначений.

❗Киберстрахование – зона роста: компании стараются соответствовать новым запросам рынка

Рынок спроса на услуги киберстрахования в России еще на стадии формирования: угрозы сетевых атак более чем реальны, и страховщики это понимают. Запускаются новые продукты, заключаются партнерские соглашения с IT-компаниями в сфере информационной безопасности.

🔺СберСтрахование расширила линейку продуктов для бизнеса. Юридическим лицам доступны 2 варианта киберзащиты: коробочный или опциональный – от конкретных киберугроз.

🔺ПСБ Страхование заключила партнерство с компанией «Кибериспытание» с целью развития рынка киберстрахования в России.

❗Крупные страховщики развивают системы лояльности и бонусные программы в партнерстве с известными площадками

Лидеры страхового рынка часто реализовывают бонусные программы совместно с партнерами. Представители среднего и малого бизнеса, напротив, предпочитают своими силами стимулировать интерес к продукту при помощи скидок и розыгрышей.

🔺Ингосстрах интегрировал стриминговый сервис «VK Музыка» в Инго Экосистему. Подключить подписку пользователи могут за ингорубли: 1 ингорубль = 1 рубль.

🔺АльфаСтрахование вместе с другими брендами присоединилась к сервису лояльности «Апельсин» в качестве партнера. Сервис начисляет клиентам кешбэк за покупки продуктов в магазинах X5 Group.

🔺ВСК запустила продуктовую линейку для клиентов «ОТП Банка» по страхованию жилья и здоровья с доступом к полезным программам.

🔺Абсолют Страхование запустила льготный тариф по страхованию каско в партнерстве со «СберЛизинг».

❗ И еще один заметный тренд: страховые компании развивают агентские сети

🔺ВСК развивает статусную систему: с начала года более 100 агентов получили статус «агента-эксперта», который открывает доступ к доп. привилегиям.

🔺Ингосстрах предоставил страховым агентам доступ к сервису клиентской рассрочки для удобства работы со страхователями.

🔺Югория обновила систему получения доп. вознаграждения для агентов.

Следующий дайджест SDI360 выйдет в декабре. Также ожидайте выхода нового исследования в феврале 2025!

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

⚡️👨‍💻 Как быть всегда в курсе актуальной информации в сфере цифровизации?

В своих TG-каналах и блогах партнеры SDI360 делятся экспертизой по основным направлениям digital: мобильная и веб-разработка, SEO, контент-маркетинг, маркетплейсы, управление репутацией и цифровые решения на основе ИИ.

Рекомендуем подписываться и читать!

🔺TG Touch Instinct. Говорят о том, как надо в ІТ: сервисы, тренды, мнение экспертов о цифровых продуктах

🔺TG + блог «Ашманов и партнеры». Публикуют экспертный контент по digital-маркетингу: SEO, ORM и performance

🔺TG + блог SALO. Пишут про создание контента, продвижение компаний, увеличение продаж через соцсети, ПромоСтраницы и Дзен

🔺TG + блог Webit. Говорят о современном digital-маркетинге: инструменты, модели и взгляды для развития цифровых бизнес-коммуникаций будущего

🔺Блог D'Terra. Делится полезными материалами на тему веб-разработки в FinTech

🔺TG + новости Bankiros.ru. Публикуют статьи на тему экономики и финансов: кредиты, займы, вклады, инвестиции, курсы валют

🔺TG + блог «СКАН-Интерфакс». Пишут про мониторинг и анализ СМИ и соцмедиа, управление репутацией, эффективность PR

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: выпуск #3. Цифровизация страховой отрасли. Период: октябрь – декабрь 2024. Часть 1

Как обещали, подготовили очередной дайджест для сферы страхования. Изучили, какие направления цифровизации развивали компании в последнем квартале уходящего года, и выделили 6 главных трендов. Прошлый дайджест в блоге.

Расширялись каналы дистрибуции продуктов до онлайн-пользователей – СК развивали партнерства с онлайн-платформами, провайдерами и маркетплейсами. Отечественные решения становятся полноценной заменой зарубежного ПО. Страховые внедряют нейросетевые модели, выпускают кастомизированные предложения с возможностью выбора рисков и опций. А вот количество новых акций снизилось на 75% в сравнении с прошлым кварталом.

Тренды

❗ Развивается партнерство с онлайн- платформами и маркетплейсами

Сотрудничество с цифровыми платформами – драйвер расширения каналов дистрибуции, за счет которого растут охваты аудитории.

🔺Сразу 3 компании заключили партнерство с «Финуслугами» – на платформе доступно оформление страхования недвижимости от компаний «АльфаСтрахование», «Россгосстрах» и СК «МАКС». Пользователи оформляют полис онлайн, заполнив анкету и оплатив страховой продукт.

🔺«Абсолют Страхование» и СК «МАКС» заключили партнерство со страховым маркетплейсом Mafin. На платформе можно оформить каско для легковых автомобилей.

🔺«АльфаСтрахование» и «Яндекс Маркет» сделали доступным оформление ДМС для бизнеса – первый масштабный сервис для юридических лиц на маркетплейсе. В партнерстве с «Яндекс Маркетом» компания также запустила сервис по страхованию техники. Оформление годовой страховки доступно в карточке товара и в корзине.

🔺СК «Пари» совместно с Ozon запустили на маркетплейсе первый страховой продукт – страхование для транспортных компаний, которые выполняют заказы через сервис «Вози Ozon». Перевозчики могут оформить полис ответственности онлайн на сумму покрытия до 10 млн р.

❗Продолжается тренд на импортозамещение

Внедрение отечественных технологий оптимизирует бизнес-процессы – меньше операционных издержек, больше возможностей для клиентов!

🔺Страховой дом ВСК внедрил систему активной бизнес-аналитики Proceset от российского вендора «Инфомаксимум». Пилот по Process Mining и Task Mining проведен на ключевом бизнес-процессе ДМС – урегулирование убытков. Система показала потенциал для экономии трудозатрат за счет автоматизации операций и распознавания данных из PDF.

🔺«АльфаСтрахование», «Дом.рф», ВСК и Ассоциация ФинТех подписали меморандум о развитии цифровых технологий в ипотечном страховании. Компании первыми протестировали стандарты открытых API на площадке российской Ассоциации ФинТех. Благодаря инструменту обмен сведениями между банком и СК происходит автоматически. Сервис по продлению полисов по ипотечным договорам станет быстрее и безопаснее.

🔺«Ингосстрах» вслед за «АльфаСтрахование» запустил проект по распознаванию документов IngoRead. Сервис распознает паспорта и водительские удостоверения. К концу года планируется расширить список распознаваемых документов до 10.

Продолжение читайте в Части 2

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: Выпуск #3. Цифровизация страховой отрасли. Период: октябрь – декабрь 2024. Часть 2

Первую часть читайте по ссылке

Команда экспертов SDI360 выявила основные тренды цифровизации.

❗Проводятся новые интеграции

Оформление страховых продуктов становится быстрее и удобнее, чем когда-либо, за счет интеграции цифровых сервисов.

🔺«Росгосстрах» завершил процесс интеграции цифровой страховой «Пульс» и перешел на новую IT-платформу «РСГ.Онлайн». Пользователи настраивают под себя риски и сумму покрытия и в несколько кликов оформляют продукты.

🔺«КАПИТАЛ LIFE» запланировал интеграцию сервиса GigaChat с цифровой платформой. Нейросетевая модель ускорит процесс урегулирования убытков и страховых выплат.

🔺Polis.online реализовал онлайн-оформление страхования клиентов, получающих рассрочку от застройщиков на покупку недвижимости. Страховка работает как полис ипотечного страхования. Планируется интеграция с СК и запуск виджета для установки на сайт и в приложение застройщика.

❗Продолжается внедрение ИИ во внутренние процессы

🔺«АльфаСтрахование» активно использует ИИ для урегулирования до 70% убытков по ОСАГО. Сервис анализирует убытки на наличие признаков страхового мошенничества. При положительной оценке убыток автоматически передается на оплату, при сомнении подключается специалист.

❗Бизнес-процессы автоматизируют и ускоряют

Автоматизация трансформирует страхование: быстрее выплаты, проще оформление полисов для пользователей, лучше сервис!

🔺«Абсолют Страхование» запустила сервис быстрых выплат возмещения по страхованию имущества. Срок – не более 24 часов. Необходимо подгрузить заявление о наступлении страхового случая.

🔺«Росгосстрах» упростил процедуру оформления страхования ипотечных кредитов через сервис b2b.polis.online. Полис можно оформить при заключении кредитного договора в 9 банках и пролонгировать за 90 дней до истечения срока действующего.

🔺СК «МАКС» реализовала возможность электронного урегулирования по ОСАГО в мобильном приложении вне зависимости от видов обращений.

🔺«Ингосстрах» первым реализовал возможность заключения полноценного электронного агентского договора. Необходимы доступ к «Госуслугам» и сканы документов.

❗Развиваются онлайн-продукты

СК нацелены на расширение линейки продуктов по подписке и запуск кастомизированных приложений.

🔺«АльфаСтрахование» запустила онлайн-продажу полисов обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков (ОСГОП). Для оформления разработан сервис. Изменения в ФЗ № 67-ФЗ, предусматривающие обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков легкового такси, вступили в силу 1 сентября.

🔺«Абсолют Страхование» запустила подписку для бизнеса: страхование офисов и ПВЗ совместно с «Ростелекомом». Владельцы и арендаторы оформляют подписку для получения возмещения по страховым случаям. Также компания выпустила онлайн-продукт «Подписка-конструктор». Клиент может выбрать риски и опции из 9 предложенных по страхованию квартиры, парковки и кладовой. Есть опция увеличения лимита выплаты до 4.2 млн р.

Следующий дайджест SDI360 выйдет в марте 2025 г. В этом году страховые хорошо постарались! Надеемся рассказать о новых технологических трендах в будущем. А еще в марте выпустим очередное крупное исследование страховой отрасли. Не пропустите!

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: выпуск #4. Цифровизация страховой отрасли. Период: январь – март 2025. Часть 1

Изучили цифровые инициативы страховых компаний в первом квартале 2025 – читайте и делитесь новым дайджестом с коллегами!

Страховые компании создают нишевые продукты под жизненные ситуации. Чаще предлагают услуги там, где клиенты привыкли покупать, – на маркетплейсах и онлайн-площадках. Импортозамещение перестало быть «вынужденной мерой», российские решения доказывают конкурентоспособность. ИИ выходит за рамки чат-ботов и применяется во внутренних процессах, при оценке рисков, урегулировании и выплатах.

Тренды

❗ Российские IT-решения становятся неотъемлемой частью цифровой трансформации сферы страхования

Растет доля отечественных ПО: они успешно используются в маркетинге, коммуникациях с клиентами и при обработке данных.

🔺ВСК завершила проект по импортозамещению – внедрена российская CVM-платформа для автоматизации целевого маркетинга Data Marketing – возможна сегментация клиентской базы и настройка персонализированных маркетинговых кампаний.

🔺«Двадцать первый век» устанавливает калькулятор МСФО 17 (международный стандарт финансовой отчетности) российского разработчика «Синтегро консалтинг». Система автоматизирует обработку данных.

🔺Ранее «Росгосстрах» перешел на российские платформы клиентских коммуникаций Naumen Contact Center и Naumen WFM. В марте поделился статистикой – среднее время обработки обращений сократилось на 13%, среднее время удержания при переводе на вторую линию – в 2.5 раза.

🔺Для разработки высоконагруженных сайтов страховых компаний стала доступна импортонезависимая low code платформа A.CMS. Решение «Альфа-Банка» сокращает time-to-market – создание новых страниц в 80% случаев не требует привлечения разработчиков.

❗ Растет доля онлайн-урегулирования выплат по ОСАГО – стимулом стали изменения в законе

С 2025 компании обязаны принимать заявления на выплаты по ОСАГО в электронном виде – на сайтах и в приложениях. За прошлый год электронное урегулирование выросло в 5 раз, за январь – февраль страховые получили 9 500 заявлений по ОСАГО, сообщил Российский союз автостраховщиков.

🔺«Абсолют Страхование» обеспечила онлайн-урегулирование убытков по ОСАГО на сайте.

🔺«Росгосстрах» внедрил полноценное цифровое урегулирование в моторных видах страхования еще до того, как оно стало обязательным для страховщиков.

❗ ИИ автоматизирует внутренние процессы страховых компаний

Благодаря автоматизации обработки заявок прогнозируется рост продуктивности СК на 30%. Сокращается время выполнения задач и уменьшается количество ошибок.

🔺«Энергогарант» запустил внутренний ИИ для сотрудников. С его помощью можно анализировать клиентские данные для прогнозирования потребностей, получать оперативные ответы о работе и рекомендации по оптимизации, страховые полисы обрабатываются автоматически.

🔺«Росгосстрах» внедрил ИИ в процесс обработки голосовых сообщений, поступающих в Единый контакт-центр. Распознавание речи в обработке входящих звонков сократило среднее время диалога с клиентами на 7% и повысило уровень показателя FCR – доли вопросов, решенных во время первого обращения.

Продолжение читайте в Части 2

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: выпуск #4. Цифровизация страховой отрасли. Период: январь – март 2025. Часть 2

Первая часть.

Команда экспертов SDI360 выявила основные тренды.

❗ ИИ ускоряет выплаты, повышает точность оценки рисков и персонализирует предложения

🔺«Сбербанк страхование» ускоряет страховые выплаты при помощи моделей ИИ. В ускоренном режиме проводятся 10% выплат по корпоративным убыткам. До 10 минут сократилось время перечисления бизнесу до 40 млн ₽ страховых выплат.

🔺«Росгосстрах» обновил модели машинного обучения, учитывающие влияние пространственных данных на степень аварийности. ИИ повышает качество оценки рисков и позволяет лучше персонализировать тарифы по каско.

🔺«Росгосстрах» также использует ИИ-ассистента для подбора оптимальной страховки квартиры на платформе RGS.online – собственникам проще собирать индивидуальное наполнение полиса.

❗ Страховые предлагают кастомные онлайн-продукты под конкретные запросы

Тренд на персонализацию стимулирует помимо стандартных программ предлагать индивидуальные решения.

🔺«Ингосстрах» презентовал продукт «ИнгоЛаб» – комплексные программы страхования для сдачи анализов рядом с домом. В каждую входит онлайн-консультация с врачом.

🔺ВСК разработала новый страховой продукт для бизнеса «Каско с топливом». Автопарки, использующие топливную карту, могут в один клик оформить полис при заправке. Так они получают защиту на время поездки от одной АЗС до другой. Работает на базе страховой IT-технологии FLEX.

🔺На фоне сокращения ипотеки компании запускают новые виды страховки. Теперь застраховать недвижимость, жизнь и здоровье может не только ипотечный заемщик, но и покупатель квартиры в рассрочку и арендатор, который планирует ее выкупить. Специальные полисы предлагают «СОГАЗ», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК, «Энергогарант» и «Ренессанс Страхование».

❗ Страховка становится частью онлайн-шопинга

Страховые чаще продают продукты на онлайн-площадках и маркетплейсах, где клиент может купить страховку в привычном интерфейсе за пару простых шагов.

🔺«Ингосстрах» начал продавать полисы ипотечного страхования на электронных платформах. Преимущество для клиентов – возможность самостоятельно оформить полис. Одной из первых технология внедрена на платформе Polis.online.

🔺«АльфаСтрахование» запустила первый на рынке сервис добровольного страхования под нужды селлеров вместе с объединенной компанией Wildberries и Russ, страховым брокером «Цунами» и ИТ-платформой Zunami One. Продавец может застраховать риски в ЛК на маркетплейсе.

🔺Также «АльфаСтрахование» расширила покрытие страховки от отмены поездки. Полис можно приобрести при покупке авиабилета на сайтах компаний-партнеров – более чем на 20 онлайн-площадках.

❗ Компании заключают оригинальные партнерства

СК ищут новые способы привлечения клиентов и предлагают нестандартные продукты в партнерстве с известными брендами.

🔺«Ингосстрах» запустил «страховку от неудачных свиданий» вместе с сервисом знакомств «Мамба». Полис подразумевает помощь специалистов для восстановления эмоционального равновесия и решения психологических проблем – онлайн-консультации психологов.

🔺В России растет тренд на страхование животных. Прогнозируется ежегодный рост направления на 10–15%, что связано с ростом цен на ветеринарные услуги. Пока такие полисы предлагают около 10 компаний. Например, «Росгосстрах», «Совкомбанк Страхование», «Ренессанс Страхование» и другие.

🔺«Абсолют Страхование» в партнерстве с программой лояльности «РЖД Бонус» подготовила страховой полис «Пушистый проездной» для клиентов, путешествующих на поезде с животными. Урегулирование проходит онлайн: достаточно заполнить заявление и приложить сканы документов.

🔺«Сбер Страховой брокер» и Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций ЭКСАР заключили партнерство по продвижению страховых услуг в регионах России, что позволит предлагать страхование краткосрочной дебиторской задолженности – защиту экспортеров от риска неплатежа со стороны иностранных покупателей.

Следующий дайджест SDI360 выйдет в июле 2025. Не пропустите!

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360, выпуск 1: цифровизация розничных банков. Период: весна 2025. Часть 1

Команда SDI360 проанализировала новости 35 банков и выделила 9 ключевых трендов. В дайджесте – самые заметные цифровые решения весны. Читайте и делитесь с коллегами!

Банки переходят на отечественный софт, усиливают защиту от киберугроз с помощью ИИ и сотрудничества с профильными компаниями, реализуют социальные проекты и используют актуальные инфоповоды в продвижении.

Тренды

❗ Импортозамещение стало стратегическим направлением развития

Благодаря использованию российского ПО растет производительность сотрудников, расширяется продуктовая линейка, упрощается проведение операций.

🔺ВТБ внедрил платформу данных на основе отечественных технологий Arenadata. Она объединяет и анализирует данные из систем банка, взаимодействует с госорганами. Банк также развернул российское решение «Библиотека сканирования» для быстрого перевода бумажных документов в цифровой формат.

🔺Сбер перешел с IBM-решений на отечественное ПО от «СберТеха» для управления учетными данными, что облегчило доступ сотрудников в системы банка и повысило безопасность.

🔺Альфа-Банк вывел на рынок low-code платформу A.CMS для создания крупных онлайн-проектов. Банк работает на собственной платформе 5 лет. Преимущества для компаний: высокая скорость разработки и выпуска продукта, рост онлайн-продаж и легкость управления сайтом – создание новых страниц в 80% случаев без привлечения разработчиков. Импортонезависимое российское ПО имеет высокий уровень безопасности. D'Terra – официальный интегратор платформы. Также банк запустил мобильный банк на новейшей версии отечественной ОС «Аврора» в RuStore.

🔺ОТП Банк перешел на российский карточный процессинг Solar. Решение без использования зарубежного ПО утроит производительность, расширит продуктовую линейку и ускорит проведение операций.

🔺Ингосстрах Банк внедрил отечественную платформу по интеграции корпданных. Скорость получения информации бизнес-подразделениями выросла до 60%.

🔺Новиком тестирует отечественные банкоматы от «Банковских и финансовых систем». Они выполняют полный набор операций с картами и токенизированными носителями и предусматривают замкнутый цикл обращения банкнот, снижая расходы на инкассацию.

🔺Россельхозбанк отчитался о завершении импортозамещения ПО на отечественный технологический стек. Например, «щит» кибербезопасности нейтрализовал DDoS-атаки.

❗ Банки на передовой кибербезопасности

Среди ключевых инструментов – цифровые ассистенты и онлайн-сервисы. Банки также заключают партнерства с операторами связи и компаниями в сфере кибербезопасности.

🔺Т-Банк создал ИИ-ассистента в сфере кибербезопасности. Его задача – снизить нагрузку на разработчиков, быстрее реагировать на угрозы и не допускать появления уязвимостей в коде.

🔺Альфа-Банк и «Билайн» разработали сервис для борьбы с кибермошенничеством и интегрировали между собой службы поддержки. Если в ходе консультации оператор определит, что клиенту нужна помощь банка, он сразу переведет звонок в службу поддержки.

🔺Банк Санкт-Петербург совместно с ВСК запустил сервис по защите покупок. «Карточный сейф» защищает клиентов от финансовых рисков, связанных с мошенничеством по картам и счетам. За год клиент дважды может оформить чарджбэк и проверить фишинговые сайты по 100 параметрам.

🔺Сбер разработал и опубликовал модель для кибербезопасности ИИ. Документ позволит обезопасить бизнес-процессы компаний, которые используют AI-технологии. Еще банк увеличил число сервисов для защиты близких. Например, клиенты могут выбирать помощника, чтобы подтвердить или отклонить подозрительную операцию.

🔺ВТБ запустил сервис «Кредитный рейтинг» для оценки кредитной истории и контроля потенциальной активности мошенников. Еще банк готовит сервисы самозапретов – на кредиты наличными и автокредиты, досрочное снятие денег с вклада и операции по QR в банкоматах.

🔺ДОМ.РФ и Positive Technologies заключили партнерство по развитию рынка отечественного ПО и импортозамещению банковских продуктов в сфере кибербезопасности.

Продолжение в Части 2 и Части 3

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360, выпуск 1: цифровизация розничных банков. Период: весна 2025. Часть 2

Первая часть.

Тренды

❗ ИИ ускоряет процессы, повышает точность рекомендаций и укрепляет связь с клиентами

Собрали 10 примеров использования ИИ в банках.

🔺ДОМ.РФ совместно с АФТ и Сбером пропилотировали возможность использовать ИИ для оценки рыночной стоимости недвижимости без привлечения оценщика.

🔺Сбер обновил нейросетевого помощника GigaChat. ИИ научился распознавать голосовые аудиофайлы и изображения, обрабатывать больший объем текста. Также банк разработал новую модель ИИ для более точных рекомендаций, которая предсказывает корзину покупок. Еще Сбер планирует внедрить AI-агентов в процедуры банкротства граждан. ИИ отдадут сбор документов, подготовку требования и проверку судебных актов на ошибки.

🔺Альфа-Банк применяет ИИ-технологию AlfaGen для обработки сотни тысяч клиентских обращений, освобождая экспертов от ручной работы. Также банк планирует запустить платформу электронной коммерции с ИИ для подбора персональных предложений.

🔺ВТБ внедрил ИИ-алгоритмы для формирования инвестстратегий клиентов. ИИ анализирует социально-демографические данные, транзакции, кредитную историю и взаимодействия с банком. Также банк пилотирует единое ИИ-решение для маршрутизации сервиса доставки банковских продуктов.

🔺ОТП Банк представил AI-ассистента, который расскажет о дебетовых картах на разных языках и поможет их оформить. Сервис работает на базе OpenAI GPT-4o mini, шутит и сочиняет стихи.

🔺Россельхозбанк использует ИИ для продвижения фермерской продукции в приложении. Технология автоматически создает персонализированный контент, включая тексты на языках народов России и иллюстрации с учетом культурных особенностей регионов.

❗ Актуальные инфоповоды интегрируются в продвижение

Банки регулярно проводят маркетинговые акции для привлечения клиентов. Отметим тех, кто грамотно использовал актуальные инфоповоды.

🔺Сбер к 80-летию Победы представил цифровые проекты с применением ИИ: адаптировал поэму «Василий Теркин» под цифровой формат, представил песню «День Победы» на 20 языках, выступил технологическим партнером «Бессмертного полка онлайн».

🔺ОТП Банк запустил акцию с кешбэком на стоматологию для новых держателей карт в честь рекорда Александра Овечкина – 895 заброшенных шайб.

🔺Эстафету кешбэка, посвященного рекорду Овечкина, подхватил Совкомбанк, который предложил клиентам «Великий кешбэк» за спортивные покупки.

🔺К церемонии вручения премии «Оскар» ОТП Банк запустил акцию с кешбэком за покупку билета в кино.

🔺Банк Санкт-Петербург традиционно представил вклад «Белые ночи» к сезону белых ночей.

❗ Цифровые решения объединяют бизнес и социальную ответственность

Банки помогают клиентам совершать благотворительные пожертвования, не отвлекаясь от повседневных дел.

🔺МТС Банк запустил сервис «Добро Pay». Он округляет стоимость покупок в пределах 10 рублей в поддержку детей, которые потеряли семью и находятся на лечении. Подключить сервис можно в приложении.

🔺Благотворительный маркетплейс «Технологии Добра» от Совкомбанка подготовил бесплатный онлайн-справочник «Правовая нормативная база для НКО». Раньше НКО тратили значительные ресурсы на поиск документов и отслеживание изменений в законах, теперь работа автоматизирована.

🔺ББР Банк совместно с фондом «Острова» запустил благотворительный проект «Дыши с ББР», направленный на помощь людям, страдающим муковисцидозом. Фонд создает видео с дыхательными упражнениями для развития легких. Оказать поддержку можно по ссылке или QR-коду.

🔺Все карты ВТБ подключились к «Цифровой среде» Крыма. Жители могут оформить льготную карту в приложении и бесплатно пользоваться общественным транспортом и железной дорогой.

🔺В приложении Т-Банка появился онлайн-сервис для оформления социального налогового вычета за обучение и лечение. Самому собирать справки и заполнять 3⁠-⁠НДФЛ не нужно, достаточно заказать оформление вычета и подписать предзаполненную декларацию.

Продолжение в Части 3

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360, выпуск 1: цифровизация розничных банков. Период: весна 2025. Часть 3

Первая часть. Вторая часть.

Тренды

❗ Технологии помогают учить детей финансовой грамотности

Банки берут на себя роль наставников детей по финансовой грамотности, запуская специальные акции и продукты.

🔺Металлинвестбанк выпустил детские платежные стикеры. У них нет реквизитов на носителе, поэтому они более безопасны.

🔺Сбер запустил вклад и накопительный счет для подростков 14–17 лет. Открыть можно в приложении.

🔺Банк Санкт-Петербург предложил детям 6–14 лет СВОЮ карту с бонусами на развлечения и транспорт.

🔺Ак Барс Банк запустил акцию «Радуга подарков» по Детской карте жителя Республики Татарстан для детей 6–17 лет с кешбэком на кино, кафе и боулинг.

🔺У Почта Банка появился кешбэк для подростков от 14 лет.

❗ Биометрия используется для защиты транзакций и комфорта клиентов

Биометрические технологии помогают подтверждать операции по селфи, заселяться в гостиницы по взгляду, оформлять сим-карты.

🔺ВТБ запустил подтверждение операций по селфи для защиты от мошенников при необходимости. Например, при совершении крупного перевода.

🔺Ак Барс Банк интегрировал биометрию в гостиничную инфраструктуру. Пользователи Единой биометрической системы могут заселиться в гостиницу без паспорта – достаточно взглянуть на терминал у стойки регистрации.

🔺ПСБ с «МегаФоном» расширяет доступ граждан к биометрическим сервисам. На одной площадке клиенты смогут сдать биометрию, оформить сим-карту и банковские услуги.

❗ Цифровая валюта и бесконтактная оплата упрощают привычные операции

Продолжается тренд на безналичную оплату: внедряются цифровой рубль и технологии BLE для бесконтактных транзакций.

🔺ВТБ совместно с мосметро протестировал оплату цифровым рублем по универсальному QR-коду. Ранее по QR-коду была доступна только оплата через СБП. В будущем пассажиры метро смогут оплачивать проезд цифровыми рублями.

🔺Следом ДОМ.РФ провел первую оплату цифровыми рублями по универсальному QR-коду. Пилотный платеж прошел через приложение в пользу благотворительного фонда.

🔺Банк Синара завершил тестирование платежного сервиса «Волна» с BLE-технологией. Система предназначена для бесконтактной оплаты с iPhone и Android онлайн и офлайн.

🔺Альфа-Банк запустил онлайн-банкинг на цифровой платформе Max от VK. Клиенты могут переводить деньги контактам по номеру телефона в мессенджере. Также банк запартнерился с Ассоциацией платежных агентов. Стороны планируют создать систему приема платежей за услуги ЖКХ.

🔺Зенит обновил онлайн-сервис оплаты штрафов, налогов и услуг ЖКХ. Сервис доступен в приложении и интернет-банке. Клиенты могут оформить подписку на штрафы ГИБДД и налоги и получать уведомления о начислениях.

🔺Клиенты Сбера теперь могут одновременно пополнять баланс нескольких мобильных номеров в пару касаний.

🔺ДОМ.РФ облегчил онлайн-оплату госпошлин. Сервис позволяет обойтись без ручного ввода реквизитов, упрощая процесс перевода.

❗ Ипотека становится более цифровой

Время от подачи заявки до заключения ипотечной сделки сокращается до получаса.

🔺ДОМ.РФ и «Сравни» при поддержке АФТ реализовали ипотечный сервис по стандартам открытых API. Пилот предусматривает оформление заявки на ипотеку в цифровом виде через маркетплейс. Также банк запустил мгновенное автоматическое формирование кредитных документов сразу после одобрения ипотеки, что позволяет выйти на подписание сразу после одобрения кредита.

🔺Следом Альфа-Банк и «Сравни» также запустили новый способ подачи заявки на ипотеку с использованием данных цифрового профиля.

🔺ВТБ представил сервис по самостоятельному осмотру объектов загородной недвижимости для оценки залога в ипотеке. Теперь клиенты могут отправить фото готовых домов в оценочную компанию в приложении, что ускоряет процесс.

Следующий дайджест по страховым компаниям выйдет в июле, по банкам – в сентябре. Еще больше инсайтов цифровизации банков будет осенью – в ежегодном исследовании цифровой зрелости SDI360. Не пропустите!

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: выпуск #5. Цифровизация страховой отрасли. Период: апрель – июнь 2025. Часть 1

Проанализировали цифровые новости страховых компаний во втором квартале 2025 – читайте и делитесь новым дайджестом с коллегами!

Квартал был богат на стратегические партнерства, заключенные на ПМЭФ. Страховые продукты интегрированы в экосистемы фитнес-клубов, банков, такси, мобильных операторов и велошеринга. Компании предложили новые кастомизированные продукты для спортсменов, заемщиков, покупателей подержанных смартфонов, будущих родителей и животных. Продолжается внедрение цифровых альтернатив западным решениям и использование ИИ для ускорения выплат и снижения затрат на полисы.

Тренды

❗ ПМЭФ стал драйвером новых бизнес-связей

На полях Петербургского международного экономического форума страховые компании нашли новых партнеров.

🔺«Ингосстрах» заключил соглашение с VK. Основной вектор взаимодействия – повышение удобства работы с онлайн-сервисами. Еще один новый партнер – «Росхим». Планируется совместная разработка отраслевых страховых продуктов и реализация инициатив в промышленной безопасности.

🔺ВСК договорилась с «Инфомаксимумом» развивать цифровые решения, включая генеративный ИИ и процессную аналитику, а с КАМА, «Почтой РФ», «Росхимом» и Агентством регионального развития Архангельской области – разрабатывать новые страховые продукты и продвигать российские регионы.

🔺«Югория» подписала соглашение о сотрудничестве с Северной Осетией. Стороны будут сотрудничать в сфере страховых услуг и внедрять инициативы в поддержку устойчивого развития республики.

❗ Расширяется ассортимент специализированных страховых продуктов

Компании предлагают узконаправленные решения под потребности рынка.

🔺«Гелиос» обновил программу «Практичное каско». Клиенты могут защитить автомобиль от падения дронов, столкновений с электросамокатами и велосипедистами.

🔺«СберСтрахование» начала страховать экраны подержанных смартфонов. Оформить полис можно в приложении с ИИ, который определит целостность экрана, идентифицирует модель телефона и рассчитает оптимальную страховую сумму. Компания также подготовила страховую программу для тех, кто планирует завести ребенка.

🔺«Ингосстрах-Жизнь» запустила страхование от критических заболеваний: онкология, инфаркт миокарда, инсульт и др. в сотрудничестве с «РакФондом».

🔺«Ингосстрах» запустил страховой полис «Инговет» для кошек и собак. Для владельцев грызунов, хорьков, декоративных кроликов и птиц доступен продукт «Ветврач на связи» с круглосуточными консультациями ветеринаров по телефону, в чате и по видеосвязи.

🔺«Энергогарант» анонсировал запуск продуктовой линейки для автодилеров и стал партнером ассоциации «Российские автомобильные дилеры».

❗ Страховые продукты интегрируются в сторонние онлайн-каналы

Компании осваивают новые ниши и продают услуги там, где клиенты находятся чаще всего.

🔺«Абсолют Страхование» запустила страховую подписку для клиентов спортклубов Spirit.Fitness. Полис предусматривает выплату компенсации при травмах и поможет сократить затраты на лечение и реабилитацию. Онлайн-оформление в ЛК клиента клуба.

🔺«Росгосстрах» с «Велобайком» предложили страховую защиту для велосипедистов и тех, кто может пострадать по их неосторожности. В стоимость поездки входит страховка от несчастного случая и компенсация при причинении вреда здоровью. Еще один новый полис разработан с «Локо-Банком» и предназначен для заемщиков. В покрытие входят риски, которые могут помешать платить кредит.

🔺«АльфаСтрахование» запустила страхование от мошенников для клиентов «Билайна». Продукт предусматривает возмещение в случае несанкционированного доступа к средствам и манипуляций с использованием социальной инженерии. Урегулирование проходит в приложении «Билайна», без визитов в офис.

🔺«Ингосстрах» начал страховать поездки в такси «Максим». Защита распространяется на пассажиров, водителей и третьих лиц, пострадавших в ДТП во время заказов.

Продолжение читайте в Части 2

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise

📈➡️Дайджест SDI360: выпуск #5. Цифровизация страховой отрасли. Период: апрель – июнь 2025. Часть 2

Первая часть

❗ Стандартом цифрового развития становится использование ИИ и автоматизация процессов

Технологии повышают прозрачность ценообразования, упрощают взаимодействие клиента со страховой и улучшают качество сервиса.

🔺«СберСтрахование жизни» сократила время урегулирования страховых случаев по кредитным и ипотечным программам страхования жизни до 5 минут благодаря цифровым технологиям на базе ИИ и эффективному взаимодействию с госинститутами. ИИ-агент анализирует документы и принимает решение о выплате без участия специалиста.

🔺«Росгосстрах» обновил ИИ модели по ОСАГО. С их помощью компания предлагает наиболее справедливую цену на полисы. Модели анализируют стаж вождения, возраст автовладельца, регион проживания, характеристики автомобиля, статистику аварийности, поведение на дороге – всего 115+ факторов.

🔺«АльфаСтрахование» запустила сервис быстрых выплат в ОСАГО через СБП. Самая оперативная выплата заняла 3 часа с момента заявления страхового случая в приложении. Решение о выплате принимается по фото, без визита в офис и вызова оценщика.

🔺«РЕСО-Гарантия» перезапустила клиентское приложение. Теперь пользователи могут мгновенно подать заявление о страховом случае по ОСАГО, оперативно оплачивать и продлевать полисы. В разделе «Помощь» собраны рекомендации при наступлении страхового случая.

🔺«Абсолют Страхование» интегрировала в блог цифровых аватаров. Виртуальные двойники экспертов с реалистичной мимикой, интонацией и голосом озвучивают статью на любом языке.

❗ Использование отечественных решений углубляется

Отрасль становится более независимой от зарубежных решений и находит аналоги, включенные в реестр российского ПО.

🔺«РСХБ-Страхование» перешла на отечественную ECM-платформу Docs5 на импортонезависимом технологическом стеке. Используется в ежедневной работе, позволяет надежно обрабатывать и хранить документы в соответствии с требованиями регуляторов и корпоративных стандартов.

🔺«Росгосстрах» перешел на российский сервис онлайн-досок Holst вместо Miro. Единое онлайн-пространство помогает реализовывать масштабные проекты с участием сотен сотрудников.

🔺ВСК планирует сотрудничество с Центром компетенций по информационным системам управления холдингом и Ассоциацией предприятий компьютерных и информационных технологий. Партнеры запустят полис, защищающий от рисков процесс перехода компаний с зарубежных на отечественные информационные системы управления.

Следующий дайджест SDI360 выйдет в октябре 2025. Не пропустите!

SDI360: канал цифровых исследований

#SDI_digital #SDI_expertise