Лето в разгаре, но для сотен тысяч россиян оно началось с неприятного сюрприза: выезд за границу закрыт. Только в Москве под ограничением оказались более 350 000 человек — это на 100 000 больше, чем в Петербурге, но меньше, чем в Подмосковье (там «невыездных» — 450 000).

📉 В цифрах по стране:

10,2 млн исполнительных производств с запретом на выезд;

500 000 должников — по алиментам;

52 млрд рублей взыскано за 5 месяцев, из них 675 млн — алименты.

❗️Почему это важно?

Запрет на выезд — одна из самых действенных мер ФССП. Если у вас есть неоплаченные штрафы, кредиты, налоги или алименты, лучше решить проблему до поездки. Иначе отпуск может сорваться уже в аэропорту.

Проверить долги можно на сайте ФССП или через Госуслуги. Оплатили? Ограничение снимут в течение 2–3 недель — учитывайте это, если планируете поездку.

// Данные на 1 июня 2025 года, источник: ФССП России.

💬 А вы проверяли свои долги перед отпуском? Делитесь в комментариях!

✳️ Росфинмониторинг дал сигнал: ЦБ и банки должны активнее блокировать карты, связанные с криптовалютами. По данным инсайдеров, ведомство требует жёстких мер — сначала блокировка, потом разбирательства. Но банки опасаются массового исхода клиентов и ищут компромисс — например, лимиты на подозрительные операции перед автоматической блокировкой.

❗️Почему это важно?

Ужесточение контроля
— Банки мониторят транзакции в реальном времени, особенно P2P-переводы и платежи на криптобиржи.
— Под подозрение попадают даже легальные сделки, если в назначении платежа есть слова "BTC", "крипта" или частые переводы на электронные кошельки .

👤Риски для обычных пользователей
— Блокировка может произойти без предупреждения — банк заподозрит мошенничество или нарушение 115-ФЗ.
— Даже если вы предоставите документы, разблокировка занимает от 3 до 14 дней (а иногда и дольше) .

⚠️Что делать, если карту заблокировали?
— Сразу свяжитесь с банком — уточните причину.
— Подготовьте документы: выписки с бирж, налоговые декларации, скриншоты операций.
— Пишите официальное заявление — если банк тянет, жаловаться можно в ЦБ.

📉Как снизить риски?

✔️Не указывайте в платежах криптотермины — банки сканируют комментарии.
✔️Разделяйте карты — одна для повседневных трат, другая для криптоопераций.
✔️Используйте промежуточные платёжные системы (но осторожно — некоторые тоже под колпаком).

✴️Вывод: Блокировки будут чаще и жёстче. Если работаете с криптой — готовьтесь к дополнительным проверкам или ищите альтернативные способы обмена.

#Криптовалюта #БлокировкаКарт #Финансы

Кредиты по-новому: С 1 ИЮЛЯ ваш доход для МФО и банков — только ОФИЦИАЛЬНЫЙ!
Что изменилось и чем это грозит? Читайте срочно
С 1 июля, в России вступили в силу строгие правила от Банка России для выдачи потребительских займов если их размер выше 50 тыс. рублей и это не автокредит.

Главное изменение:
📌Кредиторы (банки и МФО) больше НЕ МОГУТ:
🔘Оценивать вашу долговую нагрузку, опираясь на данные кредитной истории из бюро (БКИ);
🔘 Использовать "косвенные" сведения о ваших доходах.

☑️ Теперь ОБЯЗАТЕЛЬНО:
• Только актуальные и официальные документы, подтверждающие ваш доход:
➖ справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 6-НДФЛ, справки с работы и из госорганов;
➖ выписки по счетам;
➖ данные из СФР, ФНС и госреестров.

ℹ️ Почему это важно?
ЦБ реализует поручение Президента: защитить заемщиков от непосильных долгов. Решение о займе будет приниматься только на основе реальной платежеспособности.

⚠️ Но есть и риски:
Как предупреждают в профильных организациях:
20–30 млн россиян с неофициальными доходами могут лишиться доступа к легальным займам.

📈Высок риск ухода спроса в "теневой" сектор — к нелегальным кредиторам, которые:
➖ Не проверяют клиентов;
➖ Не входят в госреестры;
➖ Предлагают займы с опасными условиями.

📎Вывод:
Новые правила — шаг к прозрачности, но они ужесточают требования к заемщикам. Если ваш доход не оформлен официально — легально взять заем станет сложнее. Остерегайтесь сомнительных кредиторов!

🗯 Следим за изменениями вместе. Подписывайтесь, чтобы защитить себя!

С 1 июля вступают в силу важные ограничения от Банка России для автокредитования. Речь о макропруденциальных лимитах – инструменте, призванном снизить долю высокорискованных кредитов в портфелях банков и МФО.

✳️ ЦБ вводит лимиты на выдачу:
➖Целевых автокредитов (на покупку авто).
➖Нецелевых потребительских кредитов, но под залог транспортного средства.

▶️ Кого коснется? Всех банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО).

📋Конкретные цифры (лимиты на III кв. 2025):

🤑Заемщики с ПДН (платеж/доход) от 50% до 80%:
Объем таких кредитов не должен превышать 20% от всех выданных автокредитов/кредитов под залог авто.

📈Заемщики с ПДН выше 80%:
Доля таких кредитов ограничена 5% от общего объема.

❗️Важный нюанс:
ЦБ подчеркивает: лимиты введены с запасом. Для большинства граждан, покупающих авто в кредит, возможности сохранятся. Ограничения направлены преимущественно на сегмент с высокой долговой нагрузкой.

⚠️ Почему это важно?
Регулятор реагирует на активный рост выдач, особенно МФО. Почти 60% займов под залог авто сейчас выдается заемщикам с ПДН >50% – это значительный риск для финансовой стабильности.

💰 Новые правила ЦБ – шаг к охлаждению «перегретого» рынка рискованного автокредитования. Для банков и МФО – необходимость пересмотреть стратегии. Для заемщиков с высокой долговой нагрузкой – условия могут стать жестче. Для остальных – кредит на авто останется доступным.

С 1 июля, в России официально запрещена практика, когда банки брали с заемщиков вознаграждение за снижение процентной ставки по ипотеке. Это ключевое изменение в ипотечном стандарте ЦБ.

🏦 Почему ЦБ пошел на этот шаг?

✴️Введение в заблуждение: Центробанк уверен: заемщикам было сложно объективно сравнить предложения и понять реальную стоимость кредита из-за таких схем.

✴️Искажение рынка: Аналитики отмечали серьезные негативные последствия:

✴️ Искусственное завышение ставок: "Скидочные" кредиты маскировали реальный уровень среднерыночных ставок.

✴️ Проблемы со статистикой: Истинная картина рынка ипотеки была неясной.

✴️ Рост скрытых комиссий: Практика способствовала непрозрачности банковских продуктов.

✴️ Сложность контроля: ЦБ было труднее отслеживать реальную стоимость кредитов для населения.

📈 Масштаб явления:

По разным оценкам, в 2023-2024 годах от 3% до 40% ипотечных сделок могли включать эту схему, особенно на вторичном рынке.

▶️ Что дальше?

Банки потеряют доход от этих комиссий, но эксперты считают, что не потеряют клиентов: потребность в жилье никуда не делась.

Кредитные организации будут вынуждены разрабатывать новые, более прозрачные программы, чтобы сохранять привлекательность ипотеки для заемщиков.

Этот запрет — часть ипотечного стандарта защиты прав заемщиков, основная цель которого — искоренение высокорисковых схем и обеспечение полной информированности клиентов об условиях кредита и рисках. Большинство положений стандарта действуют уже с 1 января 2025 года.

Эпоха платных "скидок" на ипотеку закончилась. Цель — честные ставки и прозрачные условия для всех.

Ипотека с 1 июля: что изменилось и ждать ли снижения цен на жилье?
С 1 июля 2025 года Центробанк ввёл новые ограничения на выдачу рискованных ипотечных кредитов. Разбираемся, как это скажется на заемщиках и рынке недвижимости.

✳️ Что меняется?
1️⃣Лимиты на рискованные кредиты
– Банки больше не смогут выдавать неограниченное количество займов с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой долговой нагрузкой (ПДН от 50%).
– Например, доля таких кредитов на новостройки не должна превышать 2% от общего объема выдачи.
– На вторичное жилье тоже введены отдельные ограничения.
2️⃣Цель – стабильность рынка
– ЦБ хочет снизить риски для банков и заемщиков, чтобы избежать кризиса перекредитования.
– За последние два года доля рискованных ипотечных сделок уже упала с 45–50% до 13%.

🙍‍♂️Что это значит для заемщиков?
✔️Сложнее получить одобрение – если у вас высокий ПДН или маленький первый взнос.
✔️Придется ждать – банки будут выдавать рискованные кредиты в рамках лимитов (например, 1 нестандартный на 10 стандартных).
✔️Ставки вырастут – нестандартные кредиты станут дороже.

🤑 Повлияет ли это на цены?
🔸Сильного падения не ожидается – рынок уже адаптировался к ужесточению ипотеки.
🔸Роста цен также не будет – спрос ограничен, и застройщики могут предлагать скидки (до 10–15% на отдельные объекты).
🔸Семейная ипотека остается главным драйвером – рыночная ипотека слишком дорогая, и спрос на нее низкий.

Если вы планируете покупку, стоит:
✅Увеличить первый взнос,
✅Снизить долговую нагрузку,
✅Рассматривать варианты со скидками от застройщиков.

Новые правила усложнят получение ипотеки для некоторых заемщиков, но не приведут к резкому падению цен.

Обещают доход, но нет бумаг? Это вне закона! Инвестиции под контролем — защита для частных лиц

🏦 С 1 июля в России заработал жесткий фильтр для тех, кто хочет публично собирать деньги с граждан (ФЗ № 278-ФЗ). Почему это важно лично вам? Теперь мошенникам станет сложнее обманывать людей под видом "сбора инвестиций".

Разбираемся!

☑️ Кому МОЖНО собирать деньги?
Имеют право привлекать денежные средства / оказывать услуги по привлечению денежных средств: кредитные организации, ПИФ, АИФ, НПФ, доверительные управляющие, микрофинансовые компании, КПК, ЖНК, СКПК, страховые организации, ОИП, ПУРЦБ, лизинговые компании, лица, привлекающие инвестиции в форме капитальных вложений, агенты, действующие в интересах лиц, которые вправе привлекать инвестиции.

💲 Штрафы за нарушение — ДО 1 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ!
За незаконный сбор денег (это теперь отдельное нарушение — НПИ, "Незаконное Привлечение Инвестиций физических лиц") грозит огромный штраф по ст. 14.56.1 КоАП.

⚠️ Как отличить опасное предложение? Запомните признаки:
🔘Незаконное привлечение инвестиций (НПИ — новая угроза):
➖Публично зовет вложиться (реклама, сайт, соцсети, объявление "для всех");
➖Нет разрешения ЦБ и права по закону собирать деньги;
➖Не дает вам ценные бумаги (если обязана по закону);
➖Не похожа на пирамиду (см. ниже), но все равно вызывает вопросы.
🔘Финансовая пирамида (классика жанра):
➖Платит старым вкладчикам деньгами новых;
➖Ваш доход зависит от того, скольких людей вы приведете;
➖Нет понятного бизнеса — одни обещания;
➖Требует вступительный взнос;
➖Гарантирует астрономическую доходность ("100% годовых!").

🛡Как защитить свои деньги? 3 простых шага:
1️⃣СМОТРИТЕ НА РАЗРЕШЕНИЕ: Компания собирает деньги? Уточните на сайте Банка России (cbr.ru), есть ли у она в РЕЕСТРЕ. Задайте вопрос – по какому закону работает.
2️⃣ЧЕКАТЬ СПИСОК НЕЛЕГАЛОВ: ЦБ теперь публикует списки нарушителей с пометкой «Незаконное привлечение инвестиций». Проверьте компанию перед переводом денег!
3️⃣УТОЧНЯЙТЕ ПРО "БУМАГИ": если компания не относится к участникам финансового рынка, лизингу и потребительским кооперативам, спросите, какие именно ценные бумаги вы получите взамен своих денег. Нет внятного ответа — бегите!
Важно: законно работать через официальные инвестиционные платформы и через выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА) — но только у лицензированных операторов.

🔥Главный вывод для вас:
Новый закон — ваш союзник. Он ставит заслон мошенникам, которые забирают деньги, прикрываясь словом "инвестиции". Теперь у ЦБ больше полномочий публично рассказывать о них в своем Списке нелегалов, а у правоохранительных органов их наказывать. Проверяйте на сайте Банка России, кому доверяете свои кровные!

Средний срок автокредита в России растет: что это значит?

1️⃣Текущая ситуация
В мае 2025 года средний срок автокредита достиг 64,4 месяца (5 лет и 4 месяца). Это на месяц больше, чем в апреле, но на 1,6 месяца меньше, чем в мае прошлого года. Минимальное значение в этом году зафиксировано в январе — 62,2 месяца.
2️⃣Почему сроки увеличиваются?
🔸Спрос на новые авто: в мае 69% выданных автокредитов пришлось на новые машины — это рекорд с 2020–2022 годов.
🔸Дорогие покупки: новые автомобили стоят больше, и чтобы снизить ежемесячный платеж, заемщики берут кредиты на более долгий срок.
🔸Субсидии и акции: автопроизводители (особенно китайские бренды) активно предлагают скидки и льготные ставки, стимулируя спрос.
3️⃣Что было раньше?
С середины 2024 года до начала 2025-го сроки автокредитов сокращались — из-за снижения выдачи и уменьшения среднего чека. Но с января начался постепенный рост, а весной рынок стабилизировался.
4️⃣Что в итоге?
📌Авторынок смещается в сторону новых машин, а банки и производители адаптируются под запросы клиентов.
📌Долгие кредиты помогают снизить платежи, но увеличивают переплату — стоит внимательно считать условия.
Рынок автокредитования адаптируется к спросу: россияне чаще берут займы на новые авто, но на более долгий срок. Тренд связан с маркетинговыми программами производителей и стремлением клиентов к доступным платежам.

Новый ШАНС для льготников на выгодные сбережения
С 1 июля 2025 года россияне, получающие господдержку, получают доступ к особым финансовым инструментам: социальному вкладу и социальному счету. Это реальный шанс создать подушку безопасности на выгодных условиях!

✳️Почему это важно?
Для многих льготников каждая копейка на счету. Эти продукты созданы, чтобы:
✅Защитить сбережения от инфляции.
✅Дать возможность откладывать без лишних комиссий.
✅Обеспечить легкий доступ к деньгам при необходимости.

🔐Социальный Вклад (Ваш "надежный сейф"):
💡Срок: 1 год (с автопродлением).
💡Ставка: Самая высокая в банке для вкладов от 1 мес. до 1 года!
💡Лимит: До 50 000 ₽.
💡Условия: Можно пополнять и снимать деньги ЛЮБОЕ время – ставка не снизится! Проценты выплачиваются ежемесячно.

💰Социальный Счет (Ваша "оперативная касса"):
⭐️Проценты: Не ниже половины ключевой ставки Банка России на остаток до 50 000 ₽.
⭐️Лимит: Свыше 50 000 ₽ – проценты по условиям банка.
⭐️Снятие процентов: Ежемесячно.
⭐️Бесплатно: Обслуживание, переводы и платежи (до 20 000 ₽ в месяц)!

❓Как оформить? Легко!
1️⃣Только через Госуслуги (ваши данные уже есть в системе).
2️⃣Никаких справок! Только заявка.
3️⃣Все остальное – автоматически.

❗️Важно знать:
Продукты уже предлагают крупные банки. Список будет расти!
Регулятор обещает строго контролировать удобство получения услуг для всех льготников, независимо от возраста или места жительства.

💵 Это не просто счет или вклад – это инструмент финансовой устойчивости для тех, кто в ней особенно нуждается. Используйте свой шанс!
#соцвклад #соцсчет #льготы #господдержка #финансы #сбережения #БанкРоссии #Госуслуги #льготники #защитаправ #ONF #zpz_onf

В России предложили списывать ипотеку при рождении детей
Ипотечное бремя — одна из главных причин, из-за которой семьи откладывают рождение детей. Решение этой проблемы может стать мощным стимулом для роста рождаемости.

✳️Суть предложения
1️⃣Беспроцентная ипотека – семьям предлагают выдавать кредит на жилье без процентов.
2️⃣Поэтапное списание долга – при рождении каждого ребенка часть кредита аннулируется:
1 ребенок – списывается 25% долга,
2 ребенка – 50%,
3 ребенка – ипотека полностью погашается.

👍Почему это важно?
🔸Жилье – ключевой фактор – многие семьи не решаются на детей из-за отсутствия собственной квартиры или дома.
🔸Опыт регионов – подобный механизм уже успешно работает в Оренбургской области, где появились целые улицы домов для многодетных семей.

Если инициатива будет реализована, это может серьезно изменить демографическую ситуацию в стране. Облегчение ипотечной нагрузки – реальный шаг к поддержке семей и повышению рождаемости.

Неустойки по кредитам умерших заемщиков теперь запрещены
Госдума приняла закон, который защищает наследников от начисления штрафов и пеней по долгам умерших родственников.

✳️Основные положения закона
Запрет на неустойки – кредиторы не смогут начислять штрафы и пени по просроченным платежам, если заемщик умер.
Срок действия – ограничение действует до вступления наследников в права (но не более 6 месяцев со дня открытия наследства).
Дата вступления в силу – новые правила применяются к заемщикам, умершим после 1 сентября 2025 года.

📋 Что осталось без изменений?
Из итогового текста исключены пункты, которые:
✔️ Запрещали требовать досрочного погашения кредита от наследников.
✔️ Запрещали обращать взыскание на залоговое имущество (например, ипотеку) в этот период.

🔥Почему закон вызвал споры?
Совет по кодификации гражданского законодательства выступил против, считая, что:
Это ущемляет интересы банков.
Создает риски несвоевременного возврата долгов.
Может нарушать принцип правопреемства.

📌 Вывод
Закон упрощает жизнь наследникам, избавляя их от дополнительных штрафов в сложный период. Однако кредиторы остаются в уязвимом положении – теперь им придется ждать вступления в наследство без возможности взыскать неустойку.

Банки хотят ужесточить правила кредитования для банкротов
Ассоциация российских банков (АРБ) предложила Госдуме ряд мер, которые усложнят получение кредитов для граждан, признанных банкротами. Разбираем ключевые инициативы и их возможные последствия.

1️⃣Запрет на кредиты на 10 лет после банкротства
Сейчас банкроты не могут брать займы 5 лет, но банки хотят увеличить этот срок до 10 лет. Это связано с ростом числа недобросовестных заемщиков, которые после списания долгов сразу обращаются за новыми кредитами.
2️⃣Ужесточение условий списания долгов
АРБ предлагает не освобождать от обязательств тех, кто:
Не работает и не пытается улучшить финансовое положение;
Сознательно брал неподъемные кредиты;
Не может объяснить, куда пропали деньги.
В таких случаях задолженность не будет списываться автоматически – банки смогут дополнительно проверять ситуацию.
3️⃣Контроль за финансами супругов банкротов
При рассмотрении заявки о банкротстве банки хотят проверять не только самого заемщика, но и его супруга/супругу, чтобы исключить схемы сокрытия активов.
4️⃣Рост числа банкротств
По данным Федресурса, в 2024 году:
Завершено 36 тыс. внесудебных банкротств (в 5 раз больше, чем в 2023-м);
Списано 17,4 млрд руб. долгов (против 3,2 млрд руб. годом ранее).
Банки считают, что текущие правила слишком мягкие и позволяют злоупотреблять процедурой банкротства.

❗️Вывод
Если инициативы АРБ примут, получить кредит после банкротства станет значительно сложнее. Банки стремятся снизить риски, но для некоторых заемщиков это может означать полную потерю доступа к займам на долгий срок.

Упрощение оформления жилья, купленного на маткапитал: что изменится?
Госдума продолжает совершенствовать законодательство для семей с детьми. На этой неделе Совет Федерации одобрил важный законопроект, который упростит жизнь многим родителям.

✳️Что меняется?
1️⃣Раньше: Чтобы оформить доли на детей в жилье, купленном с использованием маткапитала, нужно было сначала погасить ипотеку.
2️⃣Теперь: Доли можно будет выделить до полного погашения кредита, не дожидаясь окончания выплат.
📌Почему это важно?
✔️Безопасность детей – их права на жилье будут закреплены официально, даже если ипотека еще не закрыта.
✔️Упрощение процедуры – не придется ждать годы, чтобы оформить собственность.
✔️Интересы банков защищены – квартира останется в залоге до полного погашения кредита.
➡️Что дальше?
Законопроект ждет подписания президентом. После вступления в силу он устранит бюрократические барьеры и ускорит процесс оформления недвижимости.

Цифровые рубли для вкладчиков: АСВ готовит выплаты страховки через новую платформу. Уже скоро!
Грядут важные изменения для вкладчиков! Агентство по страхованию вкладов (АСВ) официально заявило: страховое возмещение скоро можно будет получать в цифровых рублях.

✳️Что это значит на практике?
Новая опция: Цифровой рубль (ЦР) — это третья форма российской валюты (наряду с наличными и безналичными деньгами). АСВ разрабатывает сервис выплаты страховки через платформу цифрового рубля.

💰Добровольность: ключевой момент — это будет выбор вкладчика. Если ваш банк обанкротится, вы сможете решить: получить возмещение традиционным способом (на карту/счет) или в цифровых рублях на кошелек ЦР.

📋Этапы внедрения: сейчас АСВ активно работает над выплатами через Систему быстрых платежей (СБП) – это следующий шаг к скорости.
Платформа ЦР станет следующим этапом для выплат.

💸Контекст по цифровому рублю: пилотные проекты с ЦР идут с августа 2023 года.
Важная оговорка: Массовое внедрение ЦР для всех перенесено с июля 2025 года на 1 сентября 2026 года (решение уже направлено в Госдуму). Однако АСВ готовит свою инфраструктуру уже сейчас.

📉Текущая статистика АСВ: доля электронных выплат страховки сегодня: 30-60% (зависит от банка и региона).
Более 60% всех безналичных выплат АСВ идет на карты "Мир".

☑️АСВ готовится к будущему. Возможность получать страховку в цифровых рублях – это не просто техническое обновление, а шаг к интеграции новой формы денег в финансовую систему защиты вкладчиков. Выбор формата получения средств станет шире.

#ЦифровойРубль #ЦифроваяВалюта #АСВ #СтрахованиеВкладов #ФинансоваяБезопасность #Банки #Финансы #Инновации #СБП #Мир

С 1 июля вступили в силу обновлённые правила программы «Семейная ипотека» для покупки вторичного жилья. Разбираем ключевые изменения по пунктам.

1️⃣Новый список городов
В перечень вошли 884 города из 83 регионов. По сравнению с прошлым списком:
✅Добавлено 6 городов (например, Суздаль, Каменск-Шахтинский, Мичуринск).
❌Исключено 23 города (включая Мурманск, Анадырь, Благовещенск).
2️⃣Условия программы
✔️Ставка — не выше 6% годовых.
✔️Кто может получить — семьи с детьми до 7 лет.
✔️Какое жильё подходит — вторичное, если:
в городе нет новостроек или их не больше двух;
дому не более 20 лет на момент покупки.
🚫Исключения — Москва, Санкт-Петербург и их области.
3️⃣Статистика спроса
С апреля 2025 года (когда разрешили покупать вторичку) оформлено:
💳4,7 тыс. кредитов
💰На сумму 16,3 млрд рублей
📌Лидеры по спросу: Тюменская область, Башкортостан, Краснодарский край.
4️⃣Где проверить список городов?
Актуальный перечень — на сайте ДОМ.РФ в разделе:
«Бизнесу» → «Господдержка» → «Семейная ипотека»

☑️Вывод
Программа расширяет возможности для семей, но важно следить за обновлениями: список городов пересматривают каждые полгода (1 января и 1 июля). Если ваш город исключили — успейте подать заявку до следующего пересмотра.

История ветерана
История, которая заставит перепроверить любой "выгодный" банковский совет. К нам обратился ветеран боевых действий. Получив 2 млн рублей наследства, он планировал открыть вклад, а осенью – взять ипотеку. Вышло иначе.

✳️Что случилось:
▫️ Через приложение банка* сотрудник настойчиво предложил "Двойную выгоду" под 24% годовых + 6% при открытии вклада одновременно с "программой ПДС".
▫️ Клиент четко заявил: "ПДС не интересует". В ответ услышал: "Без ПДС вклад открыть невозможно".
Что за ПДС и его особенности – клиент не знал, а ему не объяснили.
▫️ Зато на прямой вопрос: "Сколько получу за 3 месяца с 1 млн?" – был дан ответ: "75 тысяч рублей".
Подвох:
▫️ Через 2 месяца оказалось, что денег... нет в разделе накоплений.
▫️ Оказалось, средства ушли не во вклад, а в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) по программе ПДС.
▫️ Там нет обещанных процентов.
▫️ При попытке вернуть деньги: "Вернем только 80%" – заявили клиенту. Основание: условия договора долгосрочных сбережений о досрочном расторжении.

Почему это вопиюще:
1️⃣Навязывание услуги: клиента дезинформировали, утверждая, что ПДС – обязательное условие для вклада. Это ложь – клиент мог открыть другой вклад без этих условий Но оператор не стал ему об этом рассказывать. Так же как и об условиях ПДС.
2️⃣Подмена понятий - мисселинг: ему продали инструмент программы долгосрочных сбережений (ПДС), выдав его за краткосрочный вклад с фиксированным доходом.
3️⃣Финансовые потери: угроза удержания 20% суммы (200 тыс. рублей!) и не полученный процентный доход – прямое следствие недобросовестных продаж менеджеров банка.

Мы посоветовались и вместе решили проблему
☑️Как (Важная инструкция!):
1️⃣Ветеран подал претензию в банк – безрезультатно ("сотрудник прав").
2️⃣Жалоба в Центральный банк РФ – ключевой шаг! К ней приложили:
• Ответ банка на претензию;
• Скрины переписки;
• Договор.
3️⃣ЦБ проверил историю и подтолкнул банк к верному решению.
Итог: деньги вернули в полном объеме!

🔖Главные уроки:
🔘ПДС ≠ вклад: ПДС – сложный долгосрочный продукт с особыми условиями вывода средств.
🔘Требуйте письменные расчеты: устные обещания ("75 тысяч") не имеют силы.
🔘Сохраняйте ВСЕ: чат с консультантом, заявления, ответы банка – ваша защита.
🔘Жалуйтесь в ЦБ: если банк игнорирует претензию – это ваш следующий шаг. Портал "Онлайн-приемная Банка России" – официальный инструмент.
⚠️Внимание: если вам предлагают "суперпроценты" с обязательным "дополнением" – это красный флаг. Проверяйте договор: куда реально идут деньги?

Ипотека в РФ: рост продолжился, но ставки сдерживают рынок
1️⃣Ипотечный долг растет, но умеренно
🔸Задолженность по ипотеке увеличилась на 0,6% (в мае — +0,5%). 🔸Объем новых выдач вырос до 309 млрд руб. против ~290 млрд руб. в апреле-мае.
2️⃣Госпрограммы — двигатель рынка
🔸85% новых ипотечных кредитов выдано по льготным программам. 🔸«Семейная ипотека» набрала обороты: 222 млрд руб. в июне против 209 млрд руб. в мае.
3️⃣Рыночная ипотека в минусе
🔸Высокие ставки сдерживают спрос: объемы «обычной» ипотеки составили всего 44 млрд руб. (в мае — <40 млрд руб.).
4️⃣Потребительские кредиты: спад продолжается
🔸Портфель сократился на 0,4% (в мае динамика была околонулевой). 🔸Задолженность по картам не изменилась, хотя раньше стабильно росла.
🔸Кредиты наличными падают с четвёртого квартала 2024 года.
☑️Вывод Ипотека растет, но почти исключительно за счет господдержки. Без льгот рынок остается вялым из-за дорогих ставок. Потребительское кредитование, напротив, теряет обороты — вероятно, из-за ужесточения регулирования и снижения спроса.

Семейные кредитные каникулы: пауза до 1,5 лет при рождении детей. Но есть нюансы!
Правительство одобрило новый механизм поддержки семей с детьми: при рождении или усыновлении ребенка можно получить отсрочку по кредитам до 18 месяцев. Звучит масштабно?

✳️Разбираемся в деталях, рисках и скрытых подводных камнях.
Что меняется?
1️⃣Для кого:
🔘Первый ребенок → каникулы до 6 месяцев, но только при падении дохода на 20% и долговой нагрузке >40% от ежемесячного дохода.
🔘Второй и последующие дети → каникулы до 1,5 лет (или до исполнения ребенку 18 месяцев). Надо успеть обратиться в банк в течение 180 дней после рождения ребенка. Условие о снижении дохода и высокой долговой нагрузке не требуется!
2️⃣Как работают выплаты:
🔘Первые 6 месяцев: проценты начисляются по льготной ставке .
🔘С 7-го месяца проценты возвращаются к условиям договора и платить их придется, несмотря на отсрочку.
ℹ️Тревожные звоночки: мнение эксперта
Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков»:
«Рождение ребенка — это не только радость, но и финансовый стресс. Расширение перечня “трудных ситуаций” оправдано... Однако есть риски: недобросовестные усыновители могут использовать каникулы для корысти. Уже были случаи, когда материнский капитал становился инструментом мошенничества в ущерб детям. Усыновление должно быть осознанным, а не способом получить льготы».
💸Почему это не решит проблем рождаемости?
· Долг дорожает: после 6 месяцев льготного периода проценты «набегают» — общая сумма переплаты вырастет.
· Рынок уже помогает: 90% реструктуризаций банки проводят без госпрограмм, гибко подстраиваясь под клиентов (например, объединение долгов с понижением ставки) 1.
· Демография ≠ кредитные паузы: как отмечает Лазарева, «семье нужны не полтора года передышки, а долгосрочная поддержка до совершеннолетия ребенка».
📌Выводы: что важно запомнить
Плюс: семьям с 2+ детьми дали реальный инструмент — возможность взять паузу без справок о доходах.
Минусы:
· Риск злоупотреблений (особенно при усыновлении).
· Рост долговой нагрузки из-за «обычных» процентов после 6 месяцев.

📩А что вы думаете?
Считаете ли вы такие каникулы прорывом? Или полумерой, которая не спасет от бедности? Пишите в комментариях!

40% россиян не видят преимуществ в цифровом рубле: главное из опроса ВЦИОМ
🔸Скептиков стало больше
40% россиян считают, что у цифрового рубля нет преимуществ перед наличными и безналичными деньгами. Год назад так думали 31%.
🟧37% — затруднились ответить.
🟧Только 6% не видят в нём недостатков.
🔸Какие плюсы видят?
🟧Безопасность и защита от мошенников — 10%.
🟧Удобство расчетов — 3%.
🟧Контроль со стороны государства — 3%.
🔸Основные опасения
🟧Утечка персональных данных — 12%.
🟧Государственное отслеживание — 8%.
🟧Зависимость от интернета — 6%.
🟧Сложность использования — 4%.
🔸Что знают россияне о цифровом рубле?
🟧7% — хорошо знают, что это.
🟧45% — имеют общее представление.
🟧43% — слышали, но не разбираются.
🟧Лучше всего информирована молодежь (18–24 года).
📕Готовы ли пользоваться?
🟧35% — да (рост с 30% в 2023 году, с 31% в 2024).
🟧51% — против.
🔸Почему люди боятся?
🟧Недостаток информации — многие просто не понимают, как это работает.
🟧Страх контроля — опасаются, что государство будет отслеживать все транзакции.
🟧Новизна технологии — люди привыкли к традиционным деньгам и не доверяют изменениям.
🔸Что говорит ЦБ?
🟧Использование цифрового рубля — добровольное.
🟧Сейчас ведется разъяснительная работа, как это было с банковскими картами и СБП.
📌Вывод
Цифровой рубль пока остается для многих загадкой: одни не видят в нём пользы, другие боятся излишнего контроля. Но история показывает, что новые финансовые инструменты всегда встречают недоверие — со временем оно проходит. Главное — доступно объяснять, как это работает, и дать людям время привыкнуть.
#Рубль #ЦифровойРубль #Опрос

Автокредиты на новые авто: ставки падают, спрос растет
Рынок автокредитования показывает уверенный рост, несмотря на снижение ставок и давление на маржу банков.
1️⃣Ставки достигли минимума за два года
В июне средневзвешенная ставка по кредитам на новые авто опустилась ниже 13,6% — это самый низкий показатель с 2023 года. Причина — господдержка и субсидии автопроизводителей.
Для сравнения:
На новые авто — 13,6% (снижение на 7 п. п. с начала года).
На авто с пробегом — 28,2% (минимальный уровень за полгода).
2️⃣Новые авто доминируют
В июне 71,5% выданных автокредитов (в денежном выражении) пришлось на новые машины — максимум с февраля 2022 года. В количественном выражении доля составила 69% (рекорд с ноября 2020 года).
Почему так происходит?
Ставка по льготному кредиту может быть минимальной, достигая 0,01% в год.
Переизбыток машин у дилеров → скидки + льготные кредиты.
Снижение ключевой ставки ЦБ.
3️⃣Банки теряют маржу, но наращивают объемы
Субсидированные программы остаются привлекательными для банков, так как они минимизируют риски благодаря снижению долговой нагрузки.
Однако они стимулируют спрос и позволяют компенсировать издержки за счет:
роста объемов выдачи (снижение OPEX на один кредит);
продажи допуслуг (страховки, сервисы);
фиксированных выплат от автопроизводителей.
4️⃣Что ждет рынок дальше?
Осторожный оптимизм: ожидается планомерное восстановление к концу года.
Макропруденциальные лимиты ЦБ могут слегка сдержать рост, но банки уже адаптировались.
Клиенты, чья долговая нагрузка составляет менее 50%, получат больше возможностей для кредитования, поскольку банки будут стремиться привлечь именно эту категорию заемщиков.
☑️Вывод:
Сейчас — лучшее время для покупки нового авто в кредит благодаря рекордно низким ставкам и льготным программам. Банки и производители стимулируют спрос, несмотря на снижение доходности. Если планируете обновлять машину — стоит поторопиться.
#Автокредиты #Банки #Ставки #Финансы