Займер. Инвестиции
650 subscribers
180 photos
21 files
255 links
Официальный Telegram-канал для инвесторов МФК «Займер»

🌐 ir.zaymer.ru
📧 [email protected]
📞 +7 (800) 707-01-45 (с 8 до 20 мск)
Download Telegram
Банк России выпустил ежеквартальный аналитический отчет по тенденциям на рынке МФО за II квартал 2024

Регулятор отмечает существенный рост активности в микрофинансовом секторе.

Согласно данным ЦБ, общий объем выданных микрозаймов во II квартале увеличился на 20% (квартал к кварталу), достигнув 348 млрд рублей. Для сравнения, в предыдущем квартале рост составил около 6%.

Совокупный портфель микрозаймов по состоянию на 30 июня 2024 превысил 0,5 трлн рублей, при этом темп роста остается на уровне предыдущего квартала (+7% за квартал).

Что важно, рост рынка происходит с сохранением качества портфеля. Так, по итогам II квартала доля просроченной задолженности снизилась до 31%. Это на 1 п.п. ниже, чем в предыдущем квартале, и на 2,7 п.п. ниже, чем год назад.

Эти результаты еще раз демонстрируют, что рынок успешно адаптировался к регуляторным новациям и научился показывать высокую эффективность даже в условиях строгих ограничений.
Дайджест публикаций о Займере за август

Представляем вашему вниманию подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований за минувший месяц.

🔔 Forbes: Акции «Займера» подорожали на новостях о планах направить на дивиденды всю прибыль https://clck.ru/3CzXYF

🔔 Ведомости: Совет директоров «Займера» рекомендовал дивиденды за II квартал https://clck.ru/3CzbYz

🔔 Ведомости: Микрофинансисты дали первые оценки предложений ЦБ по реформированию рынка https://clck.ru/3CzXh2

🔔 РБК: Центробанк планирует реформировать микрофинансовый рынок: что это значит https://clck.ru/3CzXj5

🔔 Коммерсант: Микрофинансы на малых оборотах https://clck.ru/3CzXkd

🔔 Газета.ру: Стало известно, на чем россияне сэкономят при сборах детей к 1 сентября https://goo.su/P03K7m

🔔 Российская газета: Россияне рассказали, сколько они тратят на отпуск https://clck.ru/3CzXyF
МФК "Займер" сообщает о перечислении денег в Национальный расчётный депозитарий для выплаты очередного купона в объеме 295 000, 00 рублей и амортизационной выплаты в размере 28 250 000, 00 рублей по выпуску облигаций Займер 03.

Дата выплаты по графику - 05.09.2024
Ставка купона - 12,7%
Сумма купона - 10,44 ₽

Выпуск облигаций номинальным объёмом 500 млн ₽ был размещён 21 сентября 2021 года с погашением в сентябре 2024 года.
ПАО МФК “Займер” сообщает о погашении третьего выпуска рублевых корпоративных облигаций серии Займер-03

Напомним, что Займер разместил третий выпуск облигаций с ISIN кодом RU000A103QJ5 на Московской бирже 21 сентября 2021 года. Срок размещения составил 3 года, объем размещения — 500 млн рублей, купонная ставка — 12,7%.

Компания трижды выходила на фондовый рынок с выпусками облигаций в течение 2021 года — в марте, июле и сентябре — с погашением в 2024 году. С начала текущего года Займер погасил все три выпуска суммарным объемом 1,3 млрд рублей. Таким образом, долг компании сегодня незначителен, 99% капитала составляют собственные средства.
Продолжаем серию постов, рассказывающих о бизнесе Займера

Не секрет, что одним клиентам займы одобряются чаще, а другим реже. Это зависит от множества факторов, которые анализирует наша скоринговая система, учитывающая до 10 000 различных параметров. В первую очередь, на одобрение оказывают влияние уровень дохода, долговая нагрузка, наличие или отсутствие просрочек в кредитной истории.

При этом, если смотреть на клиентов по социально-демографическим признакам, часто одни группы оказываются более надежными и привлекательными клиентами, нежели другие.

Недавно Займер проанализировал уровень одобрения и размер доступного лимита в зависимости от региона проживания заемщика.

Оказалось, что чаще всего займы одобряются жителям северных регионов: Якутии (86% одобренных заявок), Ямало-Ненецкого автономного округа (85%) и Ханты-Мансийского автономного округа (84%).

Сложнее всего получить заем жителям таких сибирских и дальневосточных регионов, как Забайкальский край (72% одобренных заявок), Амурская область (73%) и Республика Хакасия (73%).

Это средние показатели: если новым клиентам одобряется только порядка 25-30% займов, то для повторных уровень одобрения составляет около 90%.

В любом случае, конечное решение о выдаче займа, а также размере одобренной суммы принимается кредитным роботом на основе анализа сотни параметров клиентского поведения, а также, при необходимости, специалистом службы андеррайтинга, который проверяет точность представленных клиентом данных.

С полной версией исследования можно ознакомиться здесь: https://tass.ru/ekonomika/21740803
На какие цели берут займы наши клиенты

Одно из главных преимуществ микрозаймов — это скорость и простота их получения, благодаря чему многие граждане используют их для решения неотложных финансовых вопросов.

Однако правда ли, что все клиенты МФО берут займы на «срочные» траты?

Летом мы проводили опрос среди подписчиков официального сообщества «Займер» ВКонтакте, чтобы узнать, на какие цели клиенты берут разные виды займов.

Ответы более чем двух тысяч респондентов показали, что займы «до зарплаты» чаще всего идут на покрытие текущих расходов (43,0%) или непредвиденных трат (20,2%). В топ-5 целей для данного вида займов входят покупка одежды (6,2%), лечение (5,9%) и оплата других займов и кредитов (4,5%).

Среднесрочные займы также помогают многим закрывать текущие нужды (21,9%) и непредвиденные расходы (15,2%). Однако клиенты используют их куда чаще, чем короткие займы, для крупных трат, таких как покупка гаджетов или дорогостоящей техники (11,8%), ремонт машины (10,1%) или ремонт квартиры (9,3%).

В целом, мы в Займере отмечаем, что интерес клиентов в отношении среднесрочных займов последовательно растет. Этот продукт позволяет населению финансировать крупные запланированные траты, такие как дорогостоящие покупки или ремонт.

Клиенты часто обращаются к нам за такими займами после отказа в банке. В связи с этим можно ожидать, что доля IL среди всех выдаваемых займов далее будет только увеличиваться, средний чек — расти, а процентная ставка по таким займам будет снижаться. Таким образом, среднесрочные займы могут заместить для многих россиян банковские кредиты.
Аналитики сервиса Бробанк изучили сайты 105 микрофинансовых организаций и составили рейтинг лучших онлайн-ресурсов.

Сайт Займера эксперты признали лучшим среди всех МФО. Компания подтвердила свои позиции — в прошлом рейтинге от июня 2024 года сайт Займера также занимал первое место.

В основе оценки экспертов лежит индекс качества сайта (ИКС) поисковой системы Яндекс. Он учитывает такие параметры, как вовлеченность аудитории на ресурсе, соответствие и полнота предоставляемых сведений, посещаемость и цитирование.

Развитие онлайн-каналов становится для МФО все более важной задачей. Как показала статистика Банка России, 80% всех займов в 1 квартале 2024 было выдано онлайн. Займер начиная со своего основания в 2013 году специализировался исключительно на предоставлении онлайн-займов.

Со своей стороны, Займер постоянно работает над улучшением сайта, делая клиентский путь проще и сокращая time-to-money. Так, в начале этого года мы перевели наш сайт на новую технологическую платформу, использующую микросервисную архитектуру (PaaS, Platform as a Service). Это значительно упрощает запуск новых сервисов и продуктов, а также позволяет моментально реагировать на изменения потребностей клиентов и рынка.
Сегодня мы хотим рассказать о том, как работает наша скоринговая система, или тот самый «Робот Займер» — разработка, которая лежит в основе бизнеса компании.

Около 90% всех поступающих нам заявок обрабатывается автоматически, без участия человека. Это делает наша скоринговая система, используя технологии машинного обучения и искусственного интеллекта.

А именно, «Робот Займер»:
1. Самостоятельно собирает и анализирует данные из десятков источников для проверки риск-профиля клиента и оценивает выявленные факты максимум за 50 секунд.
2. На основе этих данных принимает решение о выдаче займа или об отклонении заявки.
3. Рассчитывает сумму, которую можно выдать клиенту без нарушения допустимого значения показателя долговой нагрузки, и подбирает оптимальные условия, на которых заемщику будет проще всего выплатить заем.

Для принятия решения скоринговая система анализирует до десяти тысяч параметров:
• данные анкеты и их корректность;
• кредитную историю;
• данные устройства;
• цифровой след в интернете;
• данные мобильных операторов и других источников;
• социально-демографический профиль заемщика;
• активность заемщика в интернете и социальных сетях.

Каждый день система обрабатывает в среднем 25 тысяч заявок. Для нового клиента время рассмотрения заявки составляет 15 минут, для повторного — всего 2 минуты.

Сильная скоринговая система, которая постоянно улучшается, позволяет Займеру обеспечить отличный клиентский опыт, а также высокое качество портфеля, являясь таким образом залогом успеха компании.
Вопреки мифам, МФО не скрываются от своих клиентов. Лидеры рынка, в частности Займер, напротив, готовы к диалогу с клиентом круглосуточно и используют для поддержки заемщиков новейшие технологии.

Так, чтобы обеспечить оперативную консультацию и лучший клиентский сервис, Займер разработал умных виртуальных помощников в онлайн-чате и на горячей линии.

Наш умный чат-бот в онлайн-чате умеет обрабатывать обращения клиентов не только по стандартным вопросам, но и по более узким темам. Так, он понимает, когда ему отправляют документы, фотографии или кодовые слова, а также проверяет отзывы, оставленные о нашей компании. Это позволяет решать еще больше вопросов без участия оператора.
В результате:
• 68% обращений обрабатываются в чат-боте.
• 93% — доля положительных откликов от клиентов.
• Время ответа на запрос занимает всего 1 секунду.

Что касается общения по телефону, виртуальные помощники с меню, где нужно нажимать на цифры, есть у большинства контактных центров, но Займер решил пойти дальше и разработал робота-помощника на горячей линии, который распознает человеческую речь. Так появилась Миа — универсальный робот, который понимает, когда клиент хочет оплатить заем, а когда — взять новый.
В результате:
• 56% обращений обрабатываются голосовым роботом без привлечения оператора.
• 70% вопросов решается с первого обращения.

Таким образом, нам удалось одновременно улучшить скорость и качество обслуживания клиентов и оптимизировать внутренние процессы. В результате уровень стресса у сотрудников службы поддержки снизился, а удовлетворенность клиентов возросла. Сегодня доля положительных оценок клиентов на горячей линии составляет 98,0%, в онлайн-чате — 97,8%.
Финансовый маркетплейс Бробанк составил рейтинг лучших мобильных приложений микрофинансовых компаний в 2024 году

Приложение Займера было признано лучшим в AppStore с рейтингом в 4,9 баллов из 5. Для составления рейтинга использовались оценки самих пользователей в магазине приложений.

По нашей статистике, каждый третий клиент Займера — владелец айфона. Обычно это заемщики достаточно высокого кредитного качества, которым компания готова одобрять большие суммы. Напомним, Займер сейчас активно развивает сегмент более крупных среднесрочных займов сегмента IL с выплатой задолженности по графику. По характеристикам они схожи с необеспеченным банковским кредитом.

Информация о марке и модели устройства, с которого подается заявка на заем, вместе с другими факторами учитывается скоринговой системой при оценке заемщика и решении об одобрении ему займа.
Банк России опубликовал обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов во II квартале 2024

Выделяем важные тренды рынка:

• Рост портфеля микрозаймов ускорился в условиях повышенного потребительского спроса. Портфель займов физическим лицам достиг 417 млрд рублей (+8% к кварталу и +29% к году).
• Доля онлайн-займов в выдачах за квартал выросла с 81 до 84%, при этом в сегменте PDL она увеличилась до 96%, а в сегменте IL – до 90%.
• Средний размер займа физическим лицам продолжил уменьшаться вследствие более строгой оценки долговой нагрузки заемщиков. По итогам квартала средний чек в МФО снизился с 11,1 до 9,6 тыс. руб.
• Компании адаптировались к регуляторным ограничениям за счет смещения структуры выдач в сторону среднесрочных займов IL. За год доля займов IL выросла с 43 до 56%, в то время как доля займов PDL – снизилась с 38 до 32%.
• Заемщики стали реже жаловаться на навязывание МФО дополнительных услуг. В структуре жалоб на МФО доля обращений по этой причине снизилась за год с 10,0 до 4,7%, при этом количество обоснованных жалоб осталось небольшим.

Что касается Займера, мы в полной мере отвечаем этим трендам: компания продолжает наращивать выдачи и портфель займов за счет активного развития сегмента IL. Кроме того, мы готовы к вводу и масштабированию новых продуктов, таких как POS-займы и виртуальные карты.

При этом мы с самого основания работаем исключительно онлайн, что дает нам преимущество на рынке.

А в общении с клиентами придерживаемся принципа прозрачности и открытости, подробно рассказывая об условиях займов, что позволяет держать количество жалоб стабильно низким.
Займер направит на выплату дивидендов 100% чистой прибыли за II квартал

Вчера, 25 сентября, акционеры Займера на внеочередном общем собрании одобрили решение о выплате дивидендов в размере 1,202 млрд рублей, или 100% чистой прибыли компании за II квартал 2024 года.

Таким образом, на каждую акцию Займера полагается выплата 12 рублей 02 копейки.

Последний день покупки акций Займера для получения дивидендов за II квартал года — 3 октября 2024 года.

Выплата дивидендов номинальным держателям и являющимся профессиональными участниками рынка ценных бумаг доверительным управляющим, которые зарегистрированы в реестре акционеров, пройдет не позднее 21 октября 2024 года, а другим зарегистрированным в реестре акционеров лицам — не позднее 11 ноября 2024 года.
МФК "Займер" публикует значения нормативов НМФК, которые ежемесячно рассчитывает для отчета перед Центральным банком РФ.

Выше представлены результаты расчета на 31 августа 2024 г.
Все больше заемщиков считают МФО альтернативой банкам

ВЦИОМ представил исследование по результатам опроса пользователей услуг МФО, который провела СРО “МиР”.

Ключевые тезисы исследования:

🔸 Портрет заемщика. Женщин больше (57%), чем мужчин, более четверти находятся в возрасте от 35 до 44 лет (29%). Каждый второй имеет высшее образование (66%), 66% описывают свое материальное положение как среднее. Большая часть работает по найму (56%), из них в должности специалиста — 57%. Около половины (55%) состоят в браке, почти столько же отметили, что не имеют несовершеннолетних детей (51%).

🔸 Причины выбора МФО. Главная причина — скорость оформления займа (37%) и меньшее количество требований к пакету документов (32%). Около трети (30%) идут за микрозаймом из-за отказа в кредите в банке, более четверти (27%) выбирают МФО потому, что ниже вероятность отказа. Выросла и привлекательность возможности оформить заем онлайн (27%).

🔸 Финансовая грамотность. Половина текущих заемщиков отмечают, что проверяют статус организации, в которой они берут заем (52%). Те, кто проверяют организацию перед оформлением займа, чаще всего, смотрят отзывы в интернете (61%) и реестр МФО на сайте Банка России (54%), каждый третий пользуется информацией на сайте самой организации (33%), каждый пятый (22%) проверяет наличие маркировки сайта в поисковиках.

Таким образом, мы видим, что микрозаймы становятся для многих альтернативным финансовым инструментом, более доступным и гибким, чем банки. Все больше клиентов умеют пользоваться займами грамотно и эффективно.
Дайджест публикаций о Займере за сентябрь

Представляем вашему вниманию подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований за минувший месяц.

📢 Forbes. Акционеры Займера утвердили решение направить на квартальные дивиденды всю прибыль
📢 Газета.ру. Названы самые дисциплинированные заемщики
📢 Forbes. Сезон охлаждения: что будет с рынком микрозаймов во втором полугодии
📢 TACC. МФО чаще всего одобряют микрозаймы жителям Якутии и ЯНАО
Займер одержал победу в двух номинациях рейтинга «Выберу.ру»

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опубликовал рейтинг клиентской открытости МФО - 2024.

Займер стал лучшей МФО на российском рынке сразу в двух номинациях: “Лучший проект в сфере защиты клиентов от цифрового мошенничества”, а также “Лучшие технологии автоматизации клиентских сервисов”.

В общем рейтинге клиентской открытости Займер занял 4-ое место среди более чем 100 МФО. Компании оценивались по 47 комплексным параметрам в трех главных направлениях: степень продуктовой прозрачности и удобства использования услуг, поддержка клиентов, а также информационная открытость.

Победа сразу в двух номинациях отражает высокую степень клиентоориентированности Займера, а также отличные результаты в автоматизации процессов взаимодействия с клиентами.
Трое из четырех клиентов считают МФО полезными для общества

Займер провел исследование среди своих клиентов об их отношении к МФО и репутации компаний. В опросе, который проводился в официальном сообществе “Робот Займер” ВКонтакте, приняло участие более 1500 человек.

Оказалось, что большинство, а именно трое из четырех опрошенных (74,0%) уверены, что МФО полезны россиянам. Мнения о том, что МФО бесполезны или вредны, придерживаются только 7,4% респондентов, а оставшиеся 18,6% затруднились с ответом.

Кроме того, наибольшая часть опрошенных разделяет убеждение, что МФО важны для клиентов — так думают 64,5%. Еще 36,3% считают, что МФО — это такой же бизнес, как и банковский. А каждый четвертый (23,9%) отмечает, что без МФО было бы хуже.

Наконец, на вопрос о том, что можно сделать для улучшения репутации МФО, более половины (56,2%) отвечают, что нужно вводить больше мер поддержки должникам. Каждый третий (30,3%) считает, что МФО следует больше рассказывать о себе, а 18,7% думают, что компаниям стоит отказаться от работы с коллекторами и судебными приставами.

Подробнее читайте в нашем материале для Выберу.ру.
Сегодня последний день, чтобы купить акции Займера и получить дивиденды за II квартал

Напомним, что на собрании акционеров Займера, состоявшемся 25 сентября, было одобрено решение о выплате дивидендов в размере 100% чистой прибыли компании за II квартал 2024 года — 1,202 млрд руб.

Это соответствует выплате в 12 рублей 02 копейки на каждую акцию Займера и обеспечивает дивидендную доходность за II квартал около 7%.

Последний день для покупки акций, дающих право на получение дивидендов за II квартал 2024 года – сегодня, 3 октября.

Выплата дивидендов номинальным держателям и являющимся профессиональными участниками рынка ценных бумаг доверительным управляющим, которые зарегистрированы в реестре акционеров, пройдет не позднее 21 октября 2024 года, а другим зарегистрированным в реестре акционеров лицам — не позднее 11 ноября 2024 года.
На этой неделе Займер провел в Москве встречу с аналитиками инвестиционных банков и презентовал стратегические приоритеты компании и прогресс в их реализации.

Генеральный директор компании Роман Макаров поделился с участниками основными стратегическими планами Займера, среди которых:

🔸сохранение лидерства на рынке «займов до зарплаты»;
🔸диверсификация бизнеса – открытие собственного коллекторского агентства;
🔸запуск нового продукта – «товарных» PoS-займов;
🔸развитие среднесрочных займов: IL-займов и виртуальных карт с кредитным лимитом;
🔸увеличение доли рынка через развитие второго бренда Дополучкино;
🔸развитие технологической платформы и модели кредитного скоринга.

Достижение этих целей позволит компании достичь дальнейшего роста и обеспечить стабильную выплату дивидендов.

С презентацией можно ознакомиться по ссылке.
Недавно мы уже упоминали, что Займер использует три ключевые технологии для автоматической идентификации заемщиков — и они помогли компании победить в рейтинге Выберу.ру.

Сегодня мы расскажем об этих инструментах подробнее.

1. Технология автоматического считывания и проверки фото паспорта.

Заемщик на этапе регистрации добавляет фото паспорта. Данные с фото считываются, обрабатываются и прогружаются в личный кабинет. Клиент видит предзаполненную анкету и продолжает оформление займа, а в это же время в фоновом режиме запускаются алгоритмы проверки предоставленных данных. Следующим шагом у клиента запрашивается селфи с паспортом или другие документы для дополнительного подтверждения данных.

Результат в цифрах:
🔸80% фото паспорта обрабатываются автоматически без участия специалистов;
🔸75% новых клиентов проходят регистрацию по скану паспорта (часть из них также регистрируется одним из альтернативных способов).

2. Сервис Mobile-ID.

Клиенту предлагается подтвердить заполненные данные через мобильного оператора. Сервис сравнивает предоставленную заемщиком информацию с той, что хранится у оператора, и Займер получает ответ о совпадении или несовпадении данных.

Результат в цифрах: 15% новых клиентов проходят регистрацию с использованием Mobile-ID.

3. Сервис T-ID (Тинькофф ID).

Сервис позволяет заемщику пройти идентификацию на этапе создания личного кабинета. Клиент вводит номер телефона и подтверждает его через SMS-код. После проверки данных он возвращается в личный кабинет с автоматически предзаполненной анкетой.

Результат в цифрах: 15% новых клиентов проходят регистрацию через T-ID.

Внедрение данных технологий позволило Займеру сократить время подачи заявок, повысить достоверность предоставляемых данных и снизить риски мошенничества.