⚡️ Дайджест публикаций о Займере за январь

Представляем вашему вниманию первую в этом году подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований.

🔔 Ведомости. Акционеры МФК «Займер» одобрили выплату дивидендов за III квартал 2024 года
🔔 Frank Media. Структура «Займера» запустила робота-коллектора
🔔 RusBonds. "Займер" в IV квартале увеличил объем выдач на 11,7%, до 15 млрд руб.
🔔 Коммерсантъ. В поисках заемщика
🔔 Ведомости. МФО выставили на продажу рекордный объем долгов в 2024 году
🔔 Коммерсантъ. Микрофинансы приходят и уходят
🔔 Forbes. Начало перестройки: каким будет 2025 год для рынка микрофинансов
🔔 Прайм. Исследование показало, сколько заемщиков МФО откладывают в накопления
🔔 РИА Новости. Исследование показало, когда россияне брали займы на каникулах чаще всего

Другие важные новости января:

🔔 Коммерсантъ. Бумаги наращивают доходность
🔔 РБК. Россияне в конце года взяли вдвое больше микрозаймов, чем кредитов

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

💬 Число жалоб клиентов Займера снизилось на 30%

Банк России опубликовал статистику по жалобам на финансовые организации за прошлый год.

По данным регулятора, общее число жалоб на МФО в 2024 году снизилось на 22,1% по сравнению с 2023 годом.

Если смотреть по типам жалоб:
🔸 число жалоб на навязывание дополнительных услуг уменьшилось в 2,1 раза;
🔸 на недостоверную информацию в кредитной истории — на 38,7%;
🔸 на мошенничество — на 19,1%.

На данный момент на МФО приходится лишь 1/10 (10,6%) от всех жалоб на финансовые организации. За год эта доля снизилась на 3,5 п.п. Для сравнения, на банки приходится 60,7% от всех жалоб, на страховые компании — 11,9%.

☝️ В Займере общее количество жалоб за год снизилось еще сильнее, чем по рынку — на 29,6%.

При этом их число ничтожно мало по сравнению с выдачами — всего на Займер в 2024 году поступило около 1000 жалоб, а займов за это время было выдано более 4,5 млн. Таким образом, общая доля жалоб по отношению к выданным займам составляет 0,02%.

✔️ МФО "Дополучкино" из группы "Займер" выпустила мобильное приложение для iOS

Теперь у компании есть приложение для двух крупнейших платформ — версию для Android разработчики представили еще 7 октября прошлого года.

Кроме того, с февраля 2025 года "Дополучкино" также запустила платный трафик для привлечения клиентов. Сейчас компания тестирует размещение на Сравни.ру, далее планируются партнерства с другими популярными финансовыми маркетплейсами.

📌 В настоящий момент "Дополучкино" предоставляет клиентам исключительно "короткие" займы (PDL) на сумму от 2 до 30 тысяч рублей и сроком до месяца, при этом в дальнейшем компания планирует расширить продуктовую линейку среднесрочными займами (IL) и займами в точках продаж (POS-займами).

В этом году сервис планирует существенное масштабирование выдач, в том числе за счет активных маркетинговых кампаний.

☝️ Развитие "Дополучкино" позволит Займеру и далее диверсифицировать бизнес, а также тестировать новые продукты. Помимо этого, второй бренд будет способствовать росту доли группы "Займер" на рынке.

🕯 Займер подключился к программе "Комплексное урегулирование" от Сбера

Мы стали одной из первых МФО, поддержавших эту инициативу.

Как работает "Комплексное урегулирование"?

Когда клиент обращается в подключенный к программе банк для решения вопроса о просрочке, он также отправляет заявку на урегулирование задолженности всем другим кредиторам, участвующим в программе, перед которыми у него есть долги.

Далее кредитор принимает заявку и предлагает клиенту льготные условия для погашения: реструктуризацию, заморозку процентов, дробление долга или другие варианты. Взаимодействие происходит на единой платформе, где каждый из участников видит заявки других, оставляет свои комментарии и фиксирует результаты. Это позволяет кредиторам скоординировать свои действия.

📌 Участие в "Комплексном урегулировании" вместе с такими крупными банками, как Сбер, ВТБ или Совкомбанк позитивно влияет на имидж Займера как кредитора и укрепляет доверие со стороны клиентов.

☝️ Кроме того, платформа служит для нас дополнительным каналом взаимодействия лояльными заемщиками, которые по каким-то причинам не хотят общаться путем звонков.

🔼 Ужесточение требований банков повышает спрос на микрозаймы

В декабре 2024 года средний кредитный рейтинг клиентов, получивших кредит в банке, достиг 690 баллов из 999 возможных, увеличившись за год на 10,3% — показала статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

При этом средний кредитный рейтинг заявителей, напротив, снизился — на 4,2%. Это говорит о том, что банки стали чаще отклонять заявки на получение кредита.

📉 Снижение уровня одобрения банковских кредитов — в первую очередь следствие ужесточения требований ЦБ к кредитным организациям. В частности, строгих макропруденциальных лимитов, ограничивающих кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Это привело к тому, что шансы на одобрение заявок заемщиков с невысоким кредитным рейтингом снизились. Неудовлетворенный банками спрос на заемные средства сохранился, поэтому клиенты, получившие отказ в банке, стали все больше интересоваться продуктами МФО.

☝️ Как считают в НБКИ, этот тренд будет характерен и для 2025 года. А значит, такие МФО, как Займер, которые предлагают банковским "отказникам" актуальные для них продукты: PDL и IL-займы, а также наш уникальный продукт — виртуальные карты с кредитным лимитом — получат дополнительный стимул для роста.

❓ Портрет клиента Займера в январе

У многих по-прежнему возникают вопросы: кто обращается за микрозаймами? Каков портрет заемщика в МФО? Сегодня разбираемся в этой теме на основе статистики Займера за январь 2025.

🔸 Мужчин среди наших клиентов чуть больше, чем женщин — 55% против 45%.
🔸 Клиент Займера — молодого или среднего возраста. Самые крупные возрастные категории — 18-24 года (28%), 25-30 лет (18%) и 35-40 лет (15%).
🔸 Больше всего работников по найму (80%), за ними следуют предприниматели (5%) и студенты (4%).
🔸 Среди профессий в топе — продавцы (15%), самозанятые (14%), представители рабочих профессий (8%), работники общепита (7%), строители (6%), ИТ-специалисты (5%) и медики (3%).
🔸 Чаще всего наши клиенты живут в Москве (38%), Санкт-Петербурге (18%), Новосибирске (12%), Екатеринбурге (6%), Краснодаре (5%) и Омске (5%).

Эти данные еще раз показывают, что клиент Займера весьма похож на среднестатистического жителя страны. Это логично: мы работаем по всей России, а в нашей базе зарегистрировано более 19,6 млн человек — это большой пласт российского общества.

📣 НАФИ: долговая нагрузка россиян снизилась

В 2024 году долговая нагрузка россиян уменьшилась — об этом говорит новое исследование НАФИ.

📌 Доля людей с низкой долговой нагрузкой (долговые обязательства не превышают 30% от дохода) выросла за год на 6 п.п. — до 77%. Граждан с высокой закредитованностью (долг превышает 50% от доходов), напротив, стало меньше на 4 п.п. — только 7%.

Снижение долговой нагрузки населения — результат планомерной работы Банка России. Напомним, что с 2023 года регулятор ввел макропруденциальные лимиты для банков и МФО, которые ограничивают выдачу кредитов и займов закредитованным заемщикам.

💼 Для компаний эти нововведения стали стимулом к развитию новых продуктов и направлений. Так, Займер существенно нарастил выдачу среднесрочных IL-займов, которые выплачиваются по графику и позволяют контролировать долговую нагрузку клиентов в рамках допустимых значений. За год объем выдач компании в этом сегменте увеличился на 79%.

☝️ Другой продукт, над масштабированием которого Займер сейчас работает — виртуальные карты с кредитным лимитом — также позволяет компании наращивать выдачи с учетом требований по долговой нагрузке заемщиков.

Таким образом, компания успешно адаптировалась к регуляторным изменениям, увеличив при этом выдачи займов и сохранив качество клиентской базы.

📊 85% клиентов Займера проверяют кредитную историю

Из недавнего опроса мы узнали, что 9 из 10 клиентов Займера (89,4%) знают, как проверить свою кредитную историю. За год эта доля выросла на 11,3 п.п.

Кроме того, мы выяснили, как часто клиенты запрашивают кредитный отчет:
🔸 27,2% — раз в год
🔸 25,9% — раз в полгода
🔸 16,2% — чаще, чем раз в полгода
🔸 15,5% — раз в несколько лет
🔸 и лишь 15,2% пока не запрашивали кредитный отчет

Доля респондентов, не интересующихся своей кредитной историей, снизилась за год на 14,0 п.п. Напомним, что по закону каждый россиянин имеет право бесплатно проверить кредитную историю два раза в год.

☝️ Растущий интерес клиентов к кредитной истории говорит о повышении их уровня финансовой грамотности, а также об ответственном отношении к финансам. Это в свою очередь связано и с более строгим подходом Займера к отбору заемщиков, и с успешной работой по финансовому просвещению среди наших клиентов.

Подробнее читайте в нашем материале для РИА Новости.

💸 МФО выдали займами более 1,5 трлн рублей за 2024 год

Банк России опубликовал аналитический отчет по тенденциям на рынке МФО в 2024 году.

Приводим ключевые тезисы регулятора:

🔸 Объем выданных за прошедший год микрозаймов вырос на 51% по сравнению с 2023 годом.
🔸 Треть от годового объема выдач пришлась на IV квартал.
🔸 В сегменте займов физическим лицам объем выдач составил 1,4 трлн рублей, увеличившись за год на 55%.
🔸 Доля просроченной задолженности (NPL 90+) снижалась на протяжении всего 2024 года и составила по его итогу 28,3% — это на 2 п.п. ниже, чем в III квартале, и на 5 п.п. меньше, чем годом ранее.
🔸 Совокупный объем прибыли МФО за 2024 год составил 52 млрд рублей. При этом прибыль на рынке распределялась неравномерно: чаще всего прибыльными оказывались крупные и цифровые компании.

☝️ Общий рост рынка и перераспределение сил между игроками играет на руку Займеру — в этих условиях наша компания как крупный и высокотехнологичный игрок, активно диверсифицирующий свой бизнес, имеет все предпосылки для дальнейшего роста и увеличения доли рынка.

⚡️ Дайджест публикаций о Займере за февраль

Представляем вашему вниманию ежемесячную подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований.

🔔 Эксперт РА. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг ПАО МФК «Займер» до уровня ruBBB-
🔔 Forbes. Доля «плохих» микрозаймов упала до минимума с 2021 года
🔔 Коммерсантъ. Микрозаем карман не тянет
🔔 Ведомости. Банки активизировались в сегменте микрозаймов
🔔 Forbes. Россияне смогут запрещать себе брать кредиты: как это будет работать
🔔 Ведомости. МФО реже одобряли займы повторным клиентам в 2024 году
🔔 Прайм. Опрос показал, сколько россиян знают, как проверить кредитную историю
🔔 ТАСС. Исследование показало рост спроса на микрозаймы на Чукотке, в Ненецком АО и Туве

Другие важные новости февраля:

🔔 РБК. Аналитики «Цифра брокер» назвали топ-5 дивидендных акций
🔔 Ведомости. Аналитики оценили влияние деэскалации на российские акции

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

🔥 Весенние конкурсы от Займера

В социальных сетях для инвесторов Т-Пульс и БКС-Профит стартовали конкурсы от Займера — на кону 200 000 рублей.

Чтобы поучаствовать, переходите в Пульс и Профит.

❓ Макропруденциальные лимиты: что это такое и как они влияют на МФО?

Банк России пристально следит за уровнем долговой нагрузки россиян, стремясь не допустить излишней закредитованности населения. В 2023 году он ввел ограничения в виде макропруденциальных лимитов для банков и МФО, задача которых — ограничить выдачи гражданам с высокой кредитной нагрузкой.

Так насколько же ограничиваются выдачи❓

📌 Буквально на днях ЦБ РФ постановил сохранить значения макропруденциальных лимитов для II квартала 2025 года на уровне I квартала. А именно:
🔸 По займам без лимита кредитования доля выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 50 до 80% не должна превышать 15%.
🔸 Доля выдач заемщикам с ПДН более 80% ограничена уровнем в 3%.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к общему ежемесячному доходу заемщика.

☝️ Для Займера сохранение МПЛ на прежнем уровне — это позитивный фактор: компания продолжит кредитовать клиентов в соответствии с действующими настройками скоринга.

В целом, введение макропруденциальных лимитов способствовало улучшению качества портфелей МФО, поскольку займы стали выдаваться исключительно заемщикам с приемлемой долговой нагрузкой.

Также инструмент МПЛ стал импульсом для развития сегмента среднесрочных займов (IL) с выплатой по графику, так как они позволяют компаниям регулировать уровень долговой нагрузки клиента. Например, Займер в 2024 году нарастил выдачи IL-займов на 79% год к году 📈.

Таким образом, хотя макропруденциальные лимиты в свое время стали вызовом для рынка МФО, они также способствовали повышению его эффективности 💪.