📖 В мире детской и юношеской литературы существует целый арсенал книг, способных не только развлечь детей и их родителей, но и научить финансовой грамотности. Сюжеты этих произведений вкладывают в себя важные уроки о том, как управлять деньгами и строить финансовые планы. Мы подготовили для вас подборку некоторых из этих произведений.

⏺ Лавка кошмаров и щекотальный порошок — Магдалена Хей
Главная героиня Нинни мечтает о велосипеде, но ей не хватает денег. Встреча с хозяином Лавки кошмаров открывает ей путь к заработку. Она должна выполнить сложное задание — найти волшебную склянку среди монстров и клеток для призраков в магазине. Эта захватывающая история научит детей ставить финансовые цели и добиваться их.

⏺ Золотой ключик, или Приключения Буратино — Алексей Толстой
Деревянный мальчик Буратино не хочет учиться в школе и попадает в разные неприятности из-за своей финансовой безграмотности. Поверив в обещание «легких денег», он сталкивается с мошенниками. Эта классическая история показывает, что неосторожное отношение к деньгам может привести к серьезным последствиям.

⏺ Незнайка на Луне — Николай Носов
Неутомимый Незнайка отправляется на Луну и обнаруживает, что местные жители живут по совсем другим правилам. В этом мире есть деньги, частная собственность и биржевые спекуляции. Хотя история является пародией на капитализм, она дает представление о том, как работает экономика.

⏺ Делай деньги — Терри Пратчетт
В этой книге бывший мошенник Мойст фон Липвиг вынужден возглавить местный Центральный банк. В мире фэнтези он сталкивается с трудностями, характерными для реальных финансовых ситуаций. Юмористический подход автора помогает читателям с легкостью разобраться в мире экономики и финансов.

#BreakTime_ЖЛИ

💡 Существует множество способов решать финансовые вопросы, не выходя из дома. Именно о них мы расскажем в этом посте!

⏺ Настройте автоплатежи
Подключите себе, а особенно своим близким автоплатежи за услуги ЖКХ, мобильную связь, интернет и другие платежи. Многие банки и компании предоставляют возможность настроить автоплатежи через свои сайты или мобильные приложения.

⏺ Соблюдайте кибергигиену
Будьте внимательны к сайтам, на которых делаете покупки или осуществляете платежи. Используйте виртуальные карты для онлайн-покупок и следите за безопасностью своих данных.

⏺ Оформляйте кредиты и вклады дистанционно
Многие банки позволяют оформить кредиты и вклады через интернет или мобильные приложения.

⏺ Проверьте кредитную историю
Изучите свою кредитную историю онлайн через портал госуслуг или запросите отчеты в бюро кредитных историй.

⏺ Конвертируйте деньги без обменников
Используйте онлайн-банкинг для конвертации валюты по выгодным курсам без походов в обменники.

⏺ Покупайте страховку онлайн
Многие виды страховок можно оформить через интернет на сайтах страховых компаний.

Следуя этим советам, вы сможете эффективно управлять своими финансами, не покидая дома и значительно экономя время на решение важных вопросов 🏠

#BreakTime_ЖЛИ

📉 Экономика не всегда стабильна, рынок может как расти, так и быть долгое время в просадке. Сегодня расскажем, что делать во время экономического кризиса, чтобы избежать убытков.

🔹 Диверсифицировать портфель
Минимизировать риски и сгладить колебания доходности портфеля можно посредством распределения средств между разными инструментами с отличающимся поведением во время кризиса.

🔹 Тщательно выбирать инструменты
Покупка ликвидных акций компаний с прочными фундаментальными показателями и перспективами развития в долгосрочной перспективе могут принести прибыль.

🔹 Закрыть позиции, открытые с плечом
В кризис плечо может разорить инвестора, так как падение котировок бумаг ускоряется.

🔹 Не бояться уйти с рынка
Если вы в растерянности и не знаете, что делать, не бойтесь на время покинуть рынок. Это поможет вам избежать лишних ошибок.

🔹 Сохранять трезвость ума
Вы сможете пережить кризис и, возможно, извлечь выгоду благодаря принятию обдуманных решений, а излишняя паника, напротив, приведет к потерям.

#BreakTime_ЖЛИ

✂️ Долговая яма — это финансовое положение, которого нужно избегать. Но основная сложность этого явления, в том, что часто оно настигает незаметно.

Мы решили собрать несколько советов, как не попасть в долговую яму:

🔹Контролируйте свои финансы
Не стоит планировать выплаты в своей голове. Возьмите за привычку записывать все траты в приложении, excel или в отдельный блокнот.

🔹Имейте полное представление о своих финансовых возможностях
Брать кредит стоит только в том случае, если вы уверены в своих силах и в том, что сможете ежемесячно выплачивать необходимую сумму.

🔹Берите кредит или ипотеку в той валюте, в которой вы зарабатываете
Если ваш доход в рублях, не стоит брать кредит или ипотеку в долларах или других валютах. В случае изменения курса валюты долг может вырасти в неблагоприятную сторону.

🔹Подготовьте финансовую подушку
Чтобы минимизировать риски, стоит подготовить для себя финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств.

#BreakTime_ЖЛИ

🪙 Искусство накопления

Согласно 4-ой волне исследования ИСИАР 46% россиян в мае 2024 г. имеют накопления.

🔹 27% россиян — копят способами, предполагающими определённую доходность: вклад в банке или инвестиции;
🔹 25% россиян — имеют сбережения в «бездоходных» формах: «наличные накопления дома» или «счет в банке».

Личные накопления — основа финансовой стабильности. Однако иногда накопления могут перерасти в стиль жизни, сопровождаясь сильными ограничениями на повседневной основе. Поэтому важно балансировать между личными расходами и накоплениями.

1️⃣ Распределите личные средства по строкам
Составьте список из двух категорий: обязательные расходы (коммунальные услуги, продукты, налоги и тд.) и необязательные расходы (кино, рестораны, одежда и тд.).

Посчитайте сколько ежемесячно у вас уходит на обязательные платежи и «заморозьте» эту сумму.

2️⃣ Проанализируйте необязательные расходы
Вычтите из вашего ежемесячного дохода обязательные траты. Распределите оставшиеся средства по необязательным расходам. Если случилось так, что все 50 000 рублей закончились — пора приступать к анализу. Подумайте, какие из необязательных трат вы можете сократить или отказаться от них вовсе. После перераспределения посмотрите, сколько у вас осталось свободных денег — это ваши ежемесячные накопления.

3️⃣ Определите цель «копилки»
Важно поставить досягаемую цель и не поддаваться искушению потратить сбережения раньше времени. Убедите себя в том, что это ваш неприкосновенный запас.

4️⃣ Выберите инструмент накопления
Инструментов доступно много: вклад, накопительный счет, инвестиции. Главное, не храните деньги под подушкой, чтобы не потерять их стоимость. Проанализируйте все доступные инструменты и выберите тот, который вам будет удобнее.

🗝 Помните, накопления — это не клетка для желаний. Не стоит полностью ограничивать себя. Достаточно грамотно подойти к анализу финансов и правильно распределить средства между всеми нуждами. Тогда и накопления, и повседневная жизнь будут в радость.

#BreakTime_ЖЛИ

🤖 Искусственный интеллект в инвестициях

За последние годы ИИ внедрился во многие сферы жизни людей. Кто-то его опасается, а кто-то, наоборот, считает, что он во многом облегчает работу.

Искусственный интеллект не обошел стороной и сферу финансов и инвестиций. Но остаются вопросы: правда ли он может помочь или стоит обходить его стороной?

🦾 Инструменты, созданные на базе ИИ, уже сейчас помогают российским инвесторам отказаться от «интуитивных» решений как при ежедневной торговле, так и при создании долгосрочных стратегий. Давайте разберем примеры инструментов, которые уже доступны на российском рынке.

🔹 Анализ больших объемов данных
ИИ помогает анализировать данные о финансовых рынках, на основе которых он способен выявить основные тенденции и даже составить список рекомендаций для принятия решения.

🔹 Целевое прогнозирование
Алгоритмы машинного обучения помогают ИИ прогнозировать цены на акции, облигации и другие финансовые инструменты.

🔹 Оптимизация портфеля
ИИ помогает скорректировать портфель, учитывая такие факторы, как, например, риск, доходность и ликвидность. Такой инструмент поможет более эффективно управлять капиталом.

💡 Искусственный интеллект способен на многое, но не стоит забывать, что он не дает никакой гарантии и прямых рекомендаций. Поэтому следует взвешивать каждое приятное решение и оценивать риски.

#BreakTime_ЖЛИ

💼 Гигиена финансов: как не упустить лишние траты?

😧 Порой деньги ускользают из нашего кошелька. Многие люди не понимают, куда улетают их финансы? Вроде буквально вчера пришла зарплата, а я уже начинаю считать дни до следующей и берегу каждую копейку, отказавшись от кофе перед работой.

Импульсивные траты и отсутствие анализа своих финансов могут приводить к такому исходу из месяца в месяц. Пора это исправлять.

🔹 Золотое правило денег

Идеальная формула разумного бюджета — 50-30-20.
50% — обязательные платежи: кредиты, еда, коммунальные платежи, бензин и прочее.
30% — «приятные траты»: одежда, техника, бьюти-процедуры, рестораны.
20% — накопления: инвестиции, вклад и др.

🔹 Скрытые подписки
Когда-то вы нашли классный сериал, который был доступен только на платной онлайн-платформе. В порыве эмоций вы купили подписку, посмотрели сериал, а отключить ее забыли. Знакомо? Советуем проверить все свои подписки на онлайн-платформах и в приложениях телефона. В этом вам поможет история списаний в приложении банка.

🔹 Импульсивные траты
Многие покупки мы совершаем в моменте. Захотел — купил. В этом случае советуем следовать нескольким лайфхакам:

1️⃣ Дать себе время на «подумать». Если вы чем то загорелись, подождите пару дней, прежде чем оформлять заказ. Возможно, через 2-3 дня вы поймете, что вам это не необходимо.
2️⃣ Составлять список продуктов перед походом в магазин и не ходить голодным за продуктами, иначе ваша корзина станет в 2 раза больше, чем нужно.
3️⃣ Изучать товар и сравнивать цены в разных магазинах. Если вы нашли технику, дайте себе время на изучение отзывов и характеристик, чтобы эта покупка не стала бесполезной через пару месяцев. Если же вы уверены, что это точно надо брать — сравните цены на нее в разных магазинах, чтобы найти самое выгодное предложение.

#BreakTime_ЖЛИ

💻 В современном мире технологий возможности в области инвестиций становятся почти безграничными. Каждый может изучить основы финансовой грамотности и инвестирования, независимо от возраста или пола, и история «Бердстаунских леди» тому доказательство.

👵 В 1983 году 16 женщин, средний возраст которых составлял 70 лет, основали инвестиционный клуб. На момент его создания они мало понимали в инвестициях, но стремились улучшить свои навыки в грамотном планировании своих финансов. Каждая из участниц внесла по 100 долларов, после чего они начали совместно выбирать и приобретать акции. В дальнейшем каждая из них добавляла к общему фонду еще по 25 долларов ежемесячно.

🗣 Через десять лет их клуб стал известен как «Бердстаунские леди». Они получили признание от Национальной ассоциации инвестиционных компаний (NAIC) и выпустили книгу с советами по инвестициям, которая разошлась тиражом в 800 тыс. экземпляров и была переведена на семь языков.

📈 Успех «Бердстаунских леди» вдохновил рост инвестиционных клубов. По словам женщин, ключ к успеху — это составление финансового плана, учет доходов и расходов, а также выбор инвестиций на основе целей и уровня риска. Важно следить за прогрессом и менять стратегию при необходимости.

💡 История «Бердстаунских леди» вдохновляет людей на смелые инвестиционные шаги. Она демонстрирует, что ключ к финансовому успеху заключается в правильной инвестиционной стратегии, а не в возрасте или опыте.

Советуем не ждать 70-летия и погрузиться в мир инвестиций уже сейчас! Ведь чем раньше вы начнете — тем больше будет ваш будущий капитал 😉

#BreakTime_ЖЛИ

🗣 Известные женщины в мире инвестиций

Многие успешные инвесторы – женщины. В этом посте мы расскажем нескольких выдающихся историй👇

⏺Энн Шайбер
Потерявшая отца в молодости девушка самостоятельно заработала на обучение по направлению «юриспруденция» в Университете Джорджа Вашингтона.

Её мать тратилась только на образование сыновей, поэтому Энн пришлось отучиться в школе секретарей, и работая бухгалтером, откладывать зарплату на высшее образование. Позже работая аудитором в Налоговой службе США, Шайбер зарабатывала $4 тыс. в год.

В 1933-1934 год она впервые попробовала инвестировать, но потеряла все свои деньги из-за банкротства брокерской конторы. После выхода на пенсию в 1944 году она начала заново инвестировать, и за 50 лет ее капитал вырос на 439 900%, достигнув $22 млн. Почти все средства она завещала Иешива-университету для поддержки еврейских женщин в образовании.

⏺Грейс Гронер
Спустя 4 года работы секретаршей в Abbott Laboratories, купила три акции компании за $180. Она не продавала их до своей смерти в 2010 году, и благодаря дроблениям и реинвестированию дивидендов их количество возросло с 3 до 100 тыс. бумаг. Их стоимость достигла $7,2 млн.

Гронер жила скромно, но активно помогала нуждающимся и путешествовала. Своё имущество она завещала местному колледжу, а ее фонд помогает студентам в обучении и стажировках за границей.

⏺Кэти Вуд
Работая директором по инвестициям в AllianceBernstein, она предложила создать управляемые биржевые фонды, ориентированные на акции инновационных компаний, но руководство её идею не поддержало.

Уверенная в своей концепции, она в 2014 году покинула свою должность и основала инвесткомпанию ARK Invest, которая специализируется на инвестициях в прорывных технологиях. Всего через три года компания вышла на безубыточность. В 2021 году компания Вуд управляла активами на сумму около $60 миллиардов, по сравнению с $3,6 миллиарда годом ранее.

#BreakTime_ЖЛИ

🔐 Финансовая грамотность — это ключ к вашему независимому будущему, поэтому мы подготовили для вас подборку из настольных игр, которые сделают ваш путь в обучении более интересным и познавательным.

🔹 LibertEx (Либертекс)
Игроки бросают кости на игровое поле из двух кругов, определяя шаги. В секторах предусмотрены действия, выбираемые случайно или по договоренности в начале игры. Главная задача — сделать так, чтобы ваш пассивный доход превышал постоянные расходы.

Эта игра подойдет для тех, кто хочет научиться грамотно распределять свои финансы и управлять ресурсами. В процессе игры вы узнаете, как разбирать в кредитных и депозитных программах, торговать на бирже, предугадывать изменения в экономике и многое другое.

— подойдет для 2-6 игроков от 12 лет

🔹 Стартап
Суть игры заключается в запуске проектов, создание команды, распределение задач и использование всех доступных ресурсов для достижения цели. Победителем в игре станет тот, кто сможет заработать 27 монет.

Развивая и выводя свой стартап на новый прибыльный уровень, вы столкнетесь с реальными проблемами: нехваткой ресурсов, авралами, и кризисными ситуациями. Эта игра научит вас быстро принимать сложные решения, справляться с налоговыми проверками и обвалами рынка, а также успешно проводить переговоры.

— подойдет для 2-6 игроков от 12 лет

🔹 Коммерсантъ. Деньги
Правила игры просты: вам необходимо передвигаться по полю и выполнять задания. Победителем будет тот, кто соберёт три фишки «Депозит».

Игра поможет развить навыки быстрого принятия решений и стратегического мышления.

— подойдет для 2-6 игроков от 10 лет

#BreakTime_ЖЛИ

Продолжаем говорить о выдающихся женщинах, которые стали известными в мире финансов.

⏺Клара Ферз
Клару Ферз на Лондонской бирже прозвали женщиной с железной хваткой, благодаря её впечатляющим достижениям.

Уже в студенческие годы она активно участвовала в торгах на бирже, а вскоре начала карьеру в брокерской конторе Philips and Drew, где всего через несколько лет стала директором.

Спустя десятки лет упорной работы она достигла статуса первой женщины — генерального директора Лондонской биржи. За 8 лет её руководства она не только восстановила работу биржи, но и добилась её процветания доходом около 1,5 миллиона фунтов стерлингов за год.

⏺Джеральдин Вайс
Сегодня трудно представить, что кому-то могут отказать в работе из-за гендерной принадлежности, но, когда Джеральдин Вайс начинала свою деятельности в сфере инвестиций, это было реальностью.

После длительного декрета Вайс решила начать изучать темы инвестирования и рынок ценных бумаг. Проанализировав большой объем информации Джеральдин вывела свою стратегию, нацеленную на получение безопасного и стабильного дохода, и она сработала. Бумаги выросли в цене, что частично может быть связано с падением рынка из-за Карибского кризиса.

Воодушевившись она начала искать работу. Однако никто не хотел нанимать женщину, несмотря на наличие финансового образования и знания в области инвестиций. Поэтому спустя несколько лет самостоятельной работы на бирже, она выпустила бюллетени для частных инвесторов.

После неудачных попыток продавать их под своим именем, она решила выпускать под мужским псевдонимом и достигла успеха. Лишь спустя 11 лет на телепередаче она раскрыла свою истинную личность, заявив, что «Дж. Вайс» — это обычная домохозяйка из США.

⏺Мюриэль Зиберт
История «первой женщины финансов», как ее иногда называют, началась с больших трудностей. Молодая Мюриэль не смогла окончить колледж из-за прогрессирующей болезни её отца, и только после его потери, все переосмыслив, она решила покорить Нью-Йорк с 500$ в кармане.

Переезд дался ей нелегко. После множества отказов она нашла работу в небольшой брокерской компании, солгав о наличии диплома о высшем образовании.

Со временем она достигала все больших высот. В 1967 году она основала свою компанию — Muriel Siebert & Co — на Нью-Йоркской фондовой бирже. А позже и вовсе была назначена суперинтендантом всех банков штата. Ей приходилось отслеживать их финансовое состояние и управлять денежными потоками на сумму 500 миллиардов долларов.

#BreakTime_ЖЛИ

🚀 Быстрый ритм жизни влияет не только на нас, но и на финансовые привычки. Многие стремятся к быстрому заработку, забывая о том, что долгосрочные инвестиции могут обеспечить не только финансовую стабильность, но и уверенность в будущем.

💰 В этом посте мы рассмотрим несколько основных шагов, которые помогут вам достичь финансовой независимости и создать подушку безопасности.

🔹Контроль доходов и расходов
Как бы банально не звучало, но ведение учета своих финансов является одним из ключевых шагов в долгосрочных инвестициях. Понимание своего бюджета позволит вам рассчитать какую сумму вы готовы выделить на инвестирование и вкладывать средства, не прибегая к постоянному выводу накопленных денег. Это также поможет вам избежать убытков.

🔹Время
Когда речь заходит о долгосрочном инвестировании, может быть непонятно, какие именно временные рамки имеются в виду. Это может быть год, два или даже больше.

На самом деле четких границ нет — все зависит от ваших инвестиционных целей. Например, если вы планируете купить квартиру для своего ребенка к его совершеннолетию, ваши инвестиции будут рассчитаны на 18 лет. Если же ваши планы более краткосрочные, то стоит рассмотреть более консервативные подходы.

Выбранные вами сроки определят возможные риски, и какие инструменты будут использованы.

🔹Выбор стратегии, формирование портфеля и распределение активов
Когда вы определились со сроками и целью, вам необходимо выбрать инвестиционную стратегию и распределить свои активы. Без стратегии есть риск, что ваши вложения будут неэффективны, а без грамотного распределения можете и вовсе потерять все. Разные варианты активов, несвязанные между собой, могут также сократить риски.

🔹Пересмотр стратегии
Регулярно проверяйте свою инвестиционную стратегию и вносите изменения. Рынок не стоит на месте, и важно проверять соответствуют ли ваши активы финансовым целям. Определите комфортный для проверки портфеля период, например, раз в месяц.

#BreakTime_ЖЛИ

🎄 Все мы знаем, насколько сложно организовать Новый год. Это требует не только терпения и сил, но и значительных финансовых затрат.

💡 Мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут сократить затраты и избежать трудностей в следующем месяце.

🔹 Совет №1. Оцените свои текущие расходы.

Разобрав свои ежемесячные траты, вы сможете определить, какую сумму необходимо отложить для комфортного проживания после праздника, а сколько оставить на непредвиденные расходы.

🔹 Совет №2. Установите финансовые ограничения.

Определите сумму, которую планируете потратить на продукты и подарки к Новому году. Это поможет обойтись без импульсивных покупок и лишних трат. Если вы планируете купить что-то дорогостоящее, возможно, стоит начать откладывать задолго до нового года, чтобы единовременная плата не была слишком высокой.

🔹 Совет №3. Создайте списки и поиск выгодных предложений.

Заранее составленный список продуктов и блюд также поможет избежать лишних трат. Вы сразу будете понимать, что необходимо купить, и сможете найти товары по выгодной стоимости или акциям как в магазинах, так и на маркетплейсах.

#BreakTime_ЖЛИ

🗣Мы часто обсуждаем важность финансовой грамотности, но не всегда знаем, какие шаги нужно предпринять для её достижения. Этот термин подразумевает знания в области финансов, необходимые для принятия обоснованных экономических решений. Поэтому развитие этого навыка крайне важно.

В этом посте мы рассмотрим основные правила, которые помогут вам стать более уверенным в своих финансовых решениях👇

🔹 Правило №1. Создание подушки безопасности

Это ваше спасение на случай непредвиденных обстоятельств. Эксперты сходятся во мнении, что необходимо иметь в запасе около 3-6 месячных бюджетов, чтобы в случае увольнения вы могли обеспечить себя.

🔹 Правило №2. Ведение журнала доходов и расходов

Если вы не отслеживаете, на что уходят ваши финансы, и у вас возникают трудности с их накоплением, начните вести учёт своих доходов и расходов. Это поможет вам выявить лишние траты и отложить часть дохода.

Для этого вам необходимо:
фиксировать свои расходы. Для удобства можно использовать мобильные приложения.
планировать свои траты. Например, заранее отложить деньги на коммунальные платежи и продукты. Это поможет вам лучше управлять остатком средств.

🔹 Правило №3. Защита от инфляции

Инфляция приводит к обесцениванию денег со временем, поэтому важно защищать свои финансы. Вклады могут помочь в этом: средства в пределах страховой суммы (1,4 млн рублей, а в некоторых случаях до 10 млн рублей) защищены АСВ.

🔹 Правило №4. Инвестиции

Большую доходность могут принести инвестиции. При этом важно учитывать диверсификацию инвестиционного портфеля, распределяя капитал между разными активами для минимизации рисков. Прежде чем начинать инвестировать на фондовом рынке, сначала лучше сформировать подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

🔹 Правило №5. Налоговый вычет

Вы можете получить налоговый вычет за расходы на образование детей, покупку жилья, медицинские услуги и спорт. По сути, это возможность вернуть часть уплаченного НДФЛ. Размер возврата зависит от лимитов вычета, вашего дохода и подтвержденных расходов.

#BreakTime_ЖЛИ

🎉 Январские праздники в самом разгаре. Уже устраивали семейный уютный вечер за просмотром кино с пиццей и попкорном? Предлагаем провести праздники с пользой за просмотром фильмов об инвестициях и финансах!

🔹 Слишком крут для неудач, 2011 год

Фильм основан на реальных событиях. Сюжет описывает события экономики США, послужившие началу мирового финансового кризиса 2008–2011 годов. Главной фигурой картины является, уже бывший, министр финансов США Генри Полсон. На протяжении фильма он пытается предотвратить крах экономики своей страны.

Этот фильм показывает, как в критических ситуациях принимают решения люди с разным характером. Из-за того что описываемые события произошли не так давно, фильм все еще остается актуальным.

🔹 Стать Уорреном Баффетом, 2017 год

Уоррен Баффет — американский бизнесмен, который является одним из крупнейших инвесторов и одним из самых богатых людей в мире. Документальный фильм показывает путь становления честолюбивого подростка в самого успешного инвестора. На протяжении фильма мы наблюдаем за тем, какие события привели главного героя к тому, кем он стал.

🔹 В погоне за счастьем, 2006 год

История о человеке, прошедшем путь от бедного представителя торговли до успешного брокера. Перед нами разворачивается классический сюжет «из грязи в князи». Главный герой, Крис Гарднер, сталкивается с тяжелыми временами и финансовыми трудностями и принимает решение изменить свою жизнь. Картина показывает, как целеустремленность, настойчивость и упорство могут привести к достижению ваших целей.

#BreakTime_ЖЛИ