👨‍👩‍👧‍👦 Финансовые услуги для детей и их родителей

Это отличная возможность не только обеспечить финансовую стабильность, но научить маленьких будущих инвесторов управлению собственными финансами.

⏺ Детские банковские счета
Ребенку можно открыть личный банковский счет. С его помощью родители могут научить своих детей правильно тратить деньги, создавать накопления, а также анализировать свои финансы.

⏺ Инвестиции в будущее
Инвестирование — это не только дело взрослых! Существуют специальные инвестиционные продукты, адаптированные для детей. Родители вместе с детьми могут выбирать между облигациями, обучающими фондами и другими инвестиционными инструментами, чтобы познакомить детей с фондовым рынком, а также обеспечить им финансовую поддержку в будущем.

⏺ Полис накопительного страхования
Программы накопительного страхования жизни для детей аналогичны долгосрочным вкладам в банке. Родители оформляют страховой договор в пользу ребенка, внесение регулярных взносов формирует страховую сумму. Договор заключается на 5-20 лет, с возможностью подгадать под важные события в жизни ребенка. Оформить полис можно после полугода и до 17 лет.

⏺ Банковская карта
Некоторые банки предлагают дополнительные карты, связанные с банковским счетом родителей, такие варианты доступны для детей от 6 лет. Также многие банки предлагают особые программы лояльности для детей, где они могут зарабатывать баллы, кэшбэк и использовать скидки от партнеров. Некоторые банки уже предоставляют детские приложения для удобного отслеживания баланса карты и накопления средств на личные цели.

Внедрение таких финансовых услуг — это не только забота о финансовом благополучии своих детей, но и подготовка их к самостоятельной жизни.

#breaktime_ЖЛИ

🧐 Кто такие «кабаны» в мире финансов?

«Кабаны» — это опытные инвесторы и трейдеры, которые проявляют агрессивные и смелые стратегии на фондовом рынке. Обычно они вкладываются в рискованные активы, стремясь к высоким доходам и готовясь к возможным потерям.

❗️ Чтобы стать «успешным кабаном», во-первых, нужно глубокое понимание рынка и его тенденций. Во-вторых, можно экспериментировать с различными инструментами, стратегиями и не бояться выходить за пределы обычных схем. А также важно разумно управлять рисками и быть готовым к возможным колебаниям рынка.

Особенности стратегии «кабанов»

⏺ Кабаны предпочитают вести активную торговлю, идущую в ногу с волатильностью рынка. Это может привести к большим успехам или заметным потерям.
⏺ Кабаны могут использовать кредитное плечо для увеличения своего капитала и потенциальной прибыли. Однако это также повышает уровень риска.
⏺ Они принимают быстрые решения, не боясь пробовать новые стратегии и инвестиционные подходы.

«Кабаны» — это инвесторы, которые смело шагают в мир инвестиций, в поиске новых возможностей. Но помните, что успех требует не только амбиций, но и стратегического мышления.

#BreakTime_ЖЛИ

📚 Хотите научиться эффективно планировать свой бюджет?
Тогда эта подборка книг по финансовой грамотности для вас!

⏺ Кошелек или жизнь? — Вики Робин, Джо Домингес
Эта книга предлагает уникальный подход к отношениям с деньгами и финансовому планированию. Она стала бестселлером благодаря своей необычной методологии, ориентированной на то, как мы воспринимаем и используем свои финансовые ресурсы.

⏺ Любить. Считать. Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости — Светлана Шишкина
Финансовый консультант Светлана Шишкина написала данную книгу с целью помочь женщинам в вопросах своей финансовой безопасности на всех этапах отношений. В книге рассматриваются вопросы построения долгосрочных планов для семьи, инвестирования, накоплений на пенсию, а также как избежать финансовых трудностей в случае развода.

⏺ Миллионер за минуту. Прямой путь к богатству — Марк Виктор Хансен, Роберт Аллен
Авторы предоставляют набор практических навыков для быстрого достижения финансового успеха. В книге дается понятный и легкий путь к эффективному планированию бюджета и достижению финансовой свободы.

⏺ Мой сосед – миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни — Стэнли Томас Дж., Данко Уильям Д.
Авторы исследуют образ жизни настоящих миллионеров, раскрывая их финансовые привычки. Эта книга поднимает важные вопросы управления финансами и планирования бюджета, позволяя читателям почерпнуть уроки из опыта успешных финансовых стратегов.

Надеемся, что эта подборка поможет вам на пути к успешному планированию своего бюджета 💸

#BreakTime_ЖЛИ

📖 В мире детской и юношеской литературы существует целый арсенал книг, способных не только развлечь детей и их родителей, но и научить финансовой грамотности. Сюжеты этих произведений вкладывают в себя важные уроки о том, как управлять деньгами и строить финансовые планы. Мы подготовили для вас подборку некоторых из этих произведений.

⏺ Лавка кошмаров и щекотальный порошок — Магдалена Хей
Главная героиня Нинни мечтает о велосипеде, но ей не хватает денег. Встреча с хозяином Лавки кошмаров открывает ей путь к заработку. Она должна выполнить сложное задание — найти волшебную склянку среди монстров и клеток для призраков в магазине. Эта захватывающая история научит детей ставить финансовые цели и добиваться их.

⏺ Золотой ключик, или Приключения Буратино — Алексей Толстой
Деревянный мальчик Буратино не хочет учиться в школе и попадает в разные неприятности из-за своей финансовой безграмотности. Поверив в обещание «легких денег», он сталкивается с мошенниками. Эта классическая история показывает, что неосторожное отношение к деньгам может привести к серьезным последствиям.

⏺ Незнайка на Луне — Николай Носов
Неутомимый Незнайка отправляется на Луну и обнаруживает, что местные жители живут по совсем другим правилам. В этом мире есть деньги, частная собственность и биржевые спекуляции. Хотя история является пародией на капитализм, она дает представление о том, как работает экономика.

⏺ Делай деньги — Терри Пратчетт
В этой книге бывший мошенник Мойст фон Липвиг вынужден возглавить местный Центральный банк. В мире фэнтези он сталкивается с трудностями, характерными для реальных финансовых ситуаций. Юмористический подход автора помогает читателям с легкостью разобраться в мире экономики и финансов.

#BreakTime_ЖЛИ

💡 Существует множество способов решать финансовые вопросы, не выходя из дома. Именно о них мы расскажем в этом посте!

⏺ Настройте автоплатежи
Подключите себе, а особенно своим близким автоплатежи за услуги ЖКХ, мобильную связь, интернет и другие платежи. Многие банки и компании предоставляют возможность настроить автоплатежи через свои сайты или мобильные приложения.

⏺ Соблюдайте кибергигиену
Будьте внимательны к сайтам, на которых делаете покупки или осуществляете платежи. Используйте виртуальные карты для онлайн-покупок и следите за безопасностью своих данных.

⏺ Оформляйте кредиты и вклады дистанционно
Многие банки позволяют оформить кредиты и вклады через интернет или мобильные приложения.

⏺ Проверьте кредитную историю
Изучите свою кредитную историю онлайн через портал госуслуг или запросите отчеты в бюро кредитных историй.

⏺ Конвертируйте деньги без обменников
Используйте онлайн-банкинг для конвертации валюты по выгодным курсам без походов в обменники.

⏺ Покупайте страховку онлайн
Многие виды страховок можно оформить через интернет на сайтах страховых компаний.

Следуя этим советам, вы сможете эффективно управлять своими финансами, не покидая дома и значительно экономя время на решение важных вопросов 🏠

#BreakTime_ЖЛИ

📉 Экономика не всегда стабильна, рынок может как расти, так и быть долгое время в просадке. Сегодня расскажем, что делать во время экономического кризиса, чтобы избежать убытков.

🔹 Диверсифицировать портфель
Минимизировать риски и сгладить колебания доходности портфеля можно посредством распределения средств между разными инструментами с отличающимся поведением во время кризиса.

🔹 Тщательно выбирать инструменты
Покупка ликвидных акций компаний с прочными фундаментальными показателями и перспективами развития в долгосрочной перспективе могут принести прибыль.

🔹 Закрыть позиции, открытые с плечом
В кризис плечо может разорить инвестора, так как падение котировок бумаг ускоряется.

🔹 Не бояться уйти с рынка
Если вы в растерянности и не знаете, что делать, не бойтесь на время покинуть рынок. Это поможет вам избежать лишних ошибок.

🔹 Сохранять трезвость ума
Вы сможете пережить кризис и, возможно, извлечь выгоду благодаря принятию обдуманных решений, а излишняя паника, напротив, приведет к потерям.

#BreakTime_ЖЛИ

✂️ Долговая яма — это финансовое положение, которого нужно избегать. Но основная сложность этого явления, в том, что часто оно настигает незаметно.

Мы решили собрать несколько советов, как не попасть в долговую яму:

🔹Контролируйте свои финансы
Не стоит планировать выплаты в своей голове. Возьмите за привычку записывать все траты в приложении, excel или в отдельный блокнот.

🔹Имейте полное представление о своих финансовых возможностях
Брать кредит стоит только в том случае, если вы уверены в своих силах и в том, что сможете ежемесячно выплачивать необходимую сумму.

🔹Берите кредит или ипотеку в той валюте, в которой вы зарабатываете
Если ваш доход в рублях, не стоит брать кредит или ипотеку в долларах или других валютах. В случае изменения курса валюты долг может вырасти в неблагоприятную сторону.

🔹Подготовьте финансовую подушку
Чтобы минимизировать риски, стоит подготовить для себя финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств.

#BreakTime_ЖЛИ

🪙 Искусство накопления

Согласно 4-ой волне исследования ИСИАР 46% россиян в мае 2024 г. имеют накопления.

🔹 27% россиян — копят способами, предполагающими определённую доходность: вклад в банке или инвестиции;
🔹 25% россиян — имеют сбережения в «бездоходных» формах: «наличные накопления дома» или «счет в банке».

Личные накопления — основа финансовой стабильности. Однако иногда накопления могут перерасти в стиль жизни, сопровождаясь сильными ограничениями на повседневной основе. Поэтому важно балансировать между личными расходами и накоплениями.

1️⃣ Распределите личные средства по строкам
Составьте список из двух категорий: обязательные расходы (коммунальные услуги, продукты, налоги и тд.) и необязательные расходы (кино, рестораны, одежда и тд.).

Посчитайте сколько ежемесячно у вас уходит на обязательные платежи и «заморозьте» эту сумму.

2️⃣ Проанализируйте необязательные расходы
Вычтите из вашего ежемесячного дохода обязательные траты. Распределите оставшиеся средства по необязательным расходам. Если случилось так, что все 50 000 рублей закончились — пора приступать к анализу. Подумайте, какие из необязательных трат вы можете сократить или отказаться от них вовсе. После перераспределения посмотрите, сколько у вас осталось свободных денег — это ваши ежемесячные накопления.

3️⃣ Определите цель «копилки»
Важно поставить досягаемую цель и не поддаваться искушению потратить сбережения раньше времени. Убедите себя в том, что это ваш неприкосновенный запас.

4️⃣ Выберите инструмент накопления
Инструментов доступно много: вклад, накопительный счет, инвестиции. Главное, не храните деньги под подушкой, чтобы не потерять их стоимость. Проанализируйте все доступные инструменты и выберите тот, который вам будет удобнее.

🗝 Помните, накопления — это не клетка для желаний. Не стоит полностью ограничивать себя. Достаточно грамотно подойти к анализу финансов и правильно распределить средства между всеми нуждами. Тогда и накопления, и повседневная жизнь будут в радость.

#BreakTime_ЖЛИ

🤖 Искусственный интеллект в инвестициях

За последние годы ИИ внедрился во многие сферы жизни людей. Кто-то его опасается, а кто-то, наоборот, считает, что он во многом облегчает работу.

Искусственный интеллект не обошел стороной и сферу финансов и инвестиций. Но остаются вопросы: правда ли он может помочь или стоит обходить его стороной?

🦾 Инструменты, созданные на базе ИИ, уже сейчас помогают российским инвесторам отказаться от «интуитивных» решений как при ежедневной торговле, так и при создании долгосрочных стратегий. Давайте разберем примеры инструментов, которые уже доступны на российском рынке.

🔹 Анализ больших объемов данных
ИИ помогает анализировать данные о финансовых рынках, на основе которых он способен выявить основные тенденции и даже составить список рекомендаций для принятия решения.

🔹 Целевое прогнозирование
Алгоритмы машинного обучения помогают ИИ прогнозировать цены на акции, облигации и другие финансовые инструменты.

🔹 Оптимизация портфеля
ИИ помогает скорректировать портфель, учитывая такие факторы, как, например, риск, доходность и ликвидность. Такой инструмент поможет более эффективно управлять капиталом.

💡 Искусственный интеллект способен на многое, но не стоит забывать, что он не дает никакой гарантии и прямых рекомендаций. Поэтому следует взвешивать каждое приятное решение и оценивать риски.

#BreakTime_ЖЛИ

💼 Гигиена финансов: как не упустить лишние траты?

😧 Порой деньги ускользают из нашего кошелька. Многие люди не понимают, куда улетают их финансы? Вроде буквально вчера пришла зарплата, а я уже начинаю считать дни до следующей и берегу каждую копейку, отказавшись от кофе перед работой.

Импульсивные траты и отсутствие анализа своих финансов могут приводить к такому исходу из месяца в месяц. Пора это исправлять.

🔹 Золотое правило денег

Идеальная формула разумного бюджета — 50-30-20.
50% — обязательные платежи: кредиты, еда, коммунальные платежи, бензин и прочее.
30% — «приятные траты»: одежда, техника, бьюти-процедуры, рестораны.
20% — накопления: инвестиции, вклад и др.

🔹 Скрытые подписки
Когда-то вы нашли классный сериал, который был доступен только на платной онлайн-платформе. В порыве эмоций вы купили подписку, посмотрели сериал, а отключить ее забыли. Знакомо? Советуем проверить все свои подписки на онлайн-платформах и в приложениях телефона. В этом вам поможет история списаний в приложении банка.

🔹 Импульсивные траты
Многие покупки мы совершаем в моменте. Захотел — купил. В этом случае советуем следовать нескольким лайфхакам:

1️⃣ Дать себе время на «подумать». Если вы чем то загорелись, подождите пару дней, прежде чем оформлять заказ. Возможно, через 2-3 дня вы поймете, что вам это не необходимо.
2️⃣ Составлять список продуктов перед походом в магазин и не ходить голодным за продуктами, иначе ваша корзина станет в 2 раза больше, чем нужно.
3️⃣ Изучать товар и сравнивать цены в разных магазинах. Если вы нашли технику, дайте себе время на изучение отзывов и характеристик, чтобы эта покупка не стала бесполезной через пару месяцев. Если же вы уверены, что это точно надо брать — сравните цены на нее в разных магазинах, чтобы найти самое выгодное предложение.

#BreakTime_ЖЛИ

💻 В современном мире технологий возможности в области инвестиций становятся почти безграничными. Каждый может изучить основы финансовой грамотности и инвестирования, независимо от возраста или пола, и история «Бердстаунских леди» тому доказательство.

👵 В 1983 году 16 женщин, средний возраст которых составлял 70 лет, основали инвестиционный клуб. На момент его создания они мало понимали в инвестициях, но стремились улучшить свои навыки в грамотном планировании своих финансов. Каждая из участниц внесла по 100 долларов, после чего они начали совместно выбирать и приобретать акции. В дальнейшем каждая из них добавляла к общему фонду еще по 25 долларов ежемесячно.

🗣 Через десять лет их клуб стал известен как «Бердстаунские леди». Они получили признание от Национальной ассоциации инвестиционных компаний (NAIC) и выпустили книгу с советами по инвестициям, которая разошлась тиражом в 800 тыс. экземпляров и была переведена на семь языков.

📈 Успех «Бердстаунских леди» вдохновил рост инвестиционных клубов. По словам женщин, ключ к успеху — это составление финансового плана, учет доходов и расходов, а также выбор инвестиций на основе целей и уровня риска. Важно следить за прогрессом и менять стратегию при необходимости.

💡 История «Бердстаунских леди» вдохновляет людей на смелые инвестиционные шаги. Она демонстрирует, что ключ к финансовому успеху заключается в правильной инвестиционной стратегии, а не в возрасте или опыте.

Советуем не ждать 70-летия и погрузиться в мир инвестиций уже сейчас! Ведь чем раньше вы начнете — тем больше будет ваш будущий капитал 😉

#BreakTime_ЖЛИ

🗣 Известные женщины в мире инвестиций

Многие успешные инвесторы – женщины. В этом посте мы расскажем нескольких выдающихся историй👇

⏺Энн Шайбер
Потерявшая отца в молодости девушка самостоятельно заработала на обучение по направлению «юриспруденция» в Университете Джорджа Вашингтона.

Её мать тратилась только на образование сыновей, поэтому Энн пришлось отучиться в школе секретарей, и работая бухгалтером, откладывать зарплату на высшее образование. Позже работая аудитором в Налоговой службе США, Шайбер зарабатывала $4 тыс. в год.

В 1933-1934 год она впервые попробовала инвестировать, но потеряла все свои деньги из-за банкротства брокерской конторы. После выхода на пенсию в 1944 году она начала заново инвестировать, и за 50 лет ее капитал вырос на 439 900%, достигнув $22 млн. Почти все средства она завещала Иешива-университету для поддержки еврейских женщин в образовании.

⏺Грейс Гронер
Спустя 4 года работы секретаршей в Abbott Laboratories, купила три акции компании за $180. Она не продавала их до своей смерти в 2010 году, и благодаря дроблениям и реинвестированию дивидендов их количество возросло с 3 до 100 тыс. бумаг. Их стоимость достигла $7,2 млн.

Гронер жила скромно, но активно помогала нуждающимся и путешествовала. Своё имущество она завещала местному колледжу, а ее фонд помогает студентам в обучении и стажировках за границей.

⏺Кэти Вуд
Работая директором по инвестициям в AllianceBernstein, она предложила создать управляемые биржевые фонды, ориентированные на акции инновационных компаний, но руководство её идею не поддержало.

Уверенная в своей концепции, она в 2014 году покинула свою должность и основала инвесткомпанию ARK Invest, которая специализируется на инвестициях в прорывных технологиях. Всего через три года компания вышла на безубыточность. В 2021 году компания Вуд управляла активами на сумму около $60 миллиардов, по сравнению с $3,6 миллиарда годом ранее.

#BreakTime_ЖЛИ

🔐 Финансовая грамотность — это ключ к вашему независимому будущему, поэтому мы подготовили для вас подборку из настольных игр, которые сделают ваш путь в обучении более интересным и познавательным.

🔹 LibertEx (Либертекс)
Игроки бросают кости на игровое поле из двух кругов, определяя шаги. В секторах предусмотрены действия, выбираемые случайно или по договоренности в начале игры. Главная задача — сделать так, чтобы ваш пассивный доход превышал постоянные расходы.

Эта игра подойдет для тех, кто хочет научиться грамотно распределять свои финансы и управлять ресурсами. В процессе игры вы узнаете, как разбирать в кредитных и депозитных программах, торговать на бирже, предугадывать изменения в экономике и многое другое.

— подойдет для 2-6 игроков от 12 лет

🔹 Стартап
Суть игры заключается в запуске проектов, создание команды, распределение задач и использование всех доступных ресурсов для достижения цели. Победителем в игре станет тот, кто сможет заработать 27 монет.

Развивая и выводя свой стартап на новый прибыльный уровень, вы столкнетесь с реальными проблемами: нехваткой ресурсов, авралами, и кризисными ситуациями. Эта игра научит вас быстро принимать сложные решения, справляться с налоговыми проверками и обвалами рынка, а также успешно проводить переговоры.

— подойдет для 2-6 игроков от 12 лет

🔹 Коммерсантъ. Деньги
Правила игры просты: вам необходимо передвигаться по полю и выполнять задания. Победителем будет тот, кто соберёт три фишки «Депозит».

Игра поможет развить навыки быстрого принятия решений и стратегического мышления.

— подойдет для 2-6 игроков от 10 лет

#BreakTime_ЖЛИ

Продолжаем говорить о выдающихся женщинах, которые стали известными в мире финансов.

⏺Клара Ферз
Клару Ферз на Лондонской бирже прозвали женщиной с железной хваткой, благодаря её впечатляющим достижениям.

Уже в студенческие годы она активно участвовала в торгах на бирже, а вскоре начала карьеру в брокерской конторе Philips and Drew, где всего через несколько лет стала директором.

Спустя десятки лет упорной работы она достигла статуса первой женщины — генерального директора Лондонской биржи. За 8 лет её руководства она не только восстановила работу биржи, но и добилась её процветания доходом около 1,5 миллиона фунтов стерлингов за год.

⏺Джеральдин Вайс
Сегодня трудно представить, что кому-то могут отказать в работе из-за гендерной принадлежности, но, когда Джеральдин Вайс начинала свою деятельности в сфере инвестиций, это было реальностью.

После длительного декрета Вайс решила начать изучать темы инвестирования и рынок ценных бумаг. Проанализировав большой объем информации Джеральдин вывела свою стратегию, нацеленную на получение безопасного и стабильного дохода, и она сработала. Бумаги выросли в цене, что частично может быть связано с падением рынка из-за Карибского кризиса.

Воодушевившись она начала искать работу. Однако никто не хотел нанимать женщину, несмотря на наличие финансового образования и знания в области инвестиций. Поэтому спустя несколько лет самостоятельной работы на бирже, она выпустила бюллетени для частных инвесторов.

После неудачных попыток продавать их под своим именем, она решила выпускать под мужским псевдонимом и достигла успеха. Лишь спустя 11 лет на телепередаче она раскрыла свою истинную личность, заявив, что «Дж. Вайс» — это обычная домохозяйка из США.

⏺Мюриэль Зиберт
История «первой женщины финансов», как ее иногда называют, началась с больших трудностей. Молодая Мюриэль не смогла окончить колледж из-за прогрессирующей болезни её отца, и только после его потери, все переосмыслив, она решила покорить Нью-Йорк с 500$ в кармане.

Переезд дался ей нелегко. После множества отказов она нашла работу в небольшой брокерской компании, солгав о наличии диплома о высшем образовании.

Со временем она достигала все больших высот. В 1967 году она основала свою компанию — Muriel Siebert & Co — на Нью-Йоркской фондовой бирже. А позже и вовсе была назначена суперинтендантом всех банков штата. Ей приходилось отслеживать их финансовое состояние и управлять денежными потоками на сумму 500 миллиардов долларов.

#BreakTime_ЖЛИ