Факторинговые компании с одной стороны очень интересный инструмент финансирования сделок, однако и такие компании бывают замешаны в схемах отмывания денег.
Сегодня рассмотрим схему вывода за рубеж выручки по государственным закупкам через факторинговую сделку.
1⃣ Российскими компаниями заключаются госконтракты.
2⃣ В рамках исполнения функций генерального подрядчика указанными организациями заключаются договоры субподряда с российскими юридическими лицами из различных субъектов РФ.
3⃣ Исполнители приступают к выполнению работ, при этом, без проведения претензионной работы, под предлогом задержки оплаты переуступают права денежного требования в пользу иностранных факторинговых компаний.
4⃣ После заключения договора финансирования, осуществляемого под уступку денежного требования, денежные средства подрядчика в полном объеме направляются за рубеж на счета иностранных факторинговых компаний.
5⃣ Иностранные факторинговые компании переводят денежные средства на счета субподрядчиков – фактических исполнителей контрактов за вычетом комиссии.
Основная суть данной схемы заключается в том, что сумма комиссии дружественной факторинговой компании обычно равна сумме завышения цены контракта.
Вот и получается, что реальная цена сделки доходит до реальных субподрядчиков, а вся теневая выручка оседает за границей.
Как правило, для выявления такого схематоза финансовой разведкой используются следующие признаки:
✔️ основанием перечисления денежных средств за рубеж выступает исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования;
✔️ субподрядчики имеют признаки технических организаций.
В следующей статье рассмотрим участие факторинговых компаний в транзитном внутрироссийском схематозе.
@tot115fz
Сегодня рассмотрим схему вывода за рубеж выручки по государственным закупкам через факторинговую сделку.
1⃣ Российскими компаниями заключаются госконтракты.
2⃣ В рамках исполнения функций генерального подрядчика указанными организациями заключаются договоры субподряда с российскими юридическими лицами из различных субъектов РФ.
3⃣ Исполнители приступают к выполнению работ, при этом, без проведения претензионной работы, под предлогом задержки оплаты переуступают права денежного требования в пользу иностранных факторинговых компаний.
4⃣ После заключения договора финансирования, осуществляемого под уступку денежного требования, денежные средства подрядчика в полном объеме направляются за рубеж на счета иностранных факторинговых компаний.
5⃣ Иностранные факторинговые компании переводят денежные средства на счета субподрядчиков – фактических исполнителей контрактов за вычетом комиссии.
Основная суть данной схемы заключается в том, что сумма комиссии дружественной факторинговой компании обычно равна сумме завышения цены контракта.
Вот и получается, что реальная цена сделки доходит до реальных субподрядчиков, а вся теневая выручка оседает за границей.
Как правило, для выявления такого схематоза финансовой разведкой используются следующие признаки:
✔️ основанием перечисления денежных средств за рубеж выступает исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования;
✔️ субподрядчики имеют признаки технических организаций.
В следующей статье рассмотрим участие факторинговых компаний в транзитном внутрироссийском схематозе.
@tot115fz
Президент своим Указом № 275 продлил сроки действия паспортов до 15.07.2020.
Ранее ЦБ выпускал рекомендации, установив предельный срок – 01.07.2020 (t.iss.one/tot115fz/538).
Поспешили в ЦБ, не посоветовались.
Теперь с учетом новых требований, просроченный паспорт будет действовать до 15.07.2020. Обновить в банке данные о новом документе все равно нужно до 30.09.2020.
@tot115fz
Ранее ЦБ выпускал рекомендации, установив предельный срок – 01.07.2020 (t.iss.one/tot115fz/538).
Поспешили в ЦБ, не посоветовались.
Теперь с учетом новых требований, просроченный паспорт будет действовать до 15.07.2020. Обновить в банке данные о новом документе все равно нужно до 30.09.2020.
@tot115fz
Антиотмывочные послабления для юридических лиц от ЦБ.
Снижен порог минимальной налоговой нагрузки с 0,9% до 0,5%.
Таким образом, клиенты банков не будут считаться подозрительными, если доля налоговых платежей выше 0,5% от квартального оборота.
Льгота действует за 1-3 кварталы 2020г.
Ну все же понимают, что это чисто теоретически😉
@tot115fz
Снижен порог минимальной налоговой нагрузки с 0,9% до 0,5%.
Таким образом, клиенты банков не будут считаться подозрительными, если доля налоговых платежей выше 0,5% от квартального оборота.
Льгота действует за 1-3 кварталы 2020г.
Ну все же понимают, что это чисто теоретически😉
@tot115fz
ЦБ разрешает банкам нарушить антиотмывочный Закон 115-ФЗ и открывать счета юридическим лицам без личного присутствия представителя компании.
Но целью открытия такого счета должно являться получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой
заработной платы и обязательными начислениями на нее) в соответствии с постановлением Правительства № 422.
Естественно после всей этой заварушки, директор или представитель фирмы должен лично засвидетельствовать своё присутствие в банке. Такое условие обязательно должно быть в договоре с банком.
@tot115fz
Но целью открытия такого счета должно являться получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой
заработной платы и обязательными начислениями на нее) в соответствии с постановлением Правительства № 422.
Естественно после всей этой заварушки, директор или представитель фирмы должен лично засвидетельствовать своё присутствие в банке. Такое условие обязательно должно быть в договоре с банком.
@tot115fz
В условиях ограниченной работы банков и иных структур, а также массового перевода на удаленку сотрудников, возникают новые отмывочные риски.
Итак, свежий рейтинг отмывочных рисков и схем в условиях распространения СOVID-19:
1⃣ Возрастают риски использования мошеннических схем, связанных с производством и оборотом продукции медицинского назначения, а также товаров и услуг в противоэпидемических целях.
2⃣ Повышаются риски незаконных финансовых операций при создании или расширении инфраструктуры, обеспечивающей охрану жизни, здоровья граждан и нормальные жизненные условия населения.
3⃣ Возрастают риски незаконных операций по программам государственной поддержки бизнеса и социальной поддержки населения.
4⃣ Активизируются онлайн-платформы и услуги, которые используя текущую ситуацию, создают риски онлайн-преступности, злоупотребляя доверчивостью пользователей.
5⃣ Повышаются риски сбора финансовых ресурсов для террористических и экстремистских действий под прикрытием сбора пожертвований, благотворительной деятельности и оказания помощи в условиях распространения эпидемии.
6⃣ Активизируются схемы уклонения от уплаты налогов и вывода активов юридических лиц в целях последующего объявления банкротства.
7⃣ Повышается риски необоснованного спроса на наличные денежные средства, а также неоправданного снижения объемов расчетов в тех отраслях, где в текущей ситуации наблюдается повышенный потребительский спрос (товары медицинского назначения, лекарства, продукты питания и иные товары первой необходимости, услуги связи, продажа табачной и алкогольной продукции и др.).
8⃣ Возрастают риски незаконного оборота драгоценных металлов и драгоценных камней, в связи с повышенным спросом на фоне их высокой ликвидности.
@tot115fz
Итак, свежий рейтинг отмывочных рисков и схем в условиях распространения СOVID-19:
1⃣ Возрастают риски использования мошеннических схем, связанных с производством и оборотом продукции медицинского назначения, а также товаров и услуг в противоэпидемических целях.
2⃣ Повышаются риски незаконных финансовых операций при создании или расширении инфраструктуры, обеспечивающей охрану жизни, здоровья граждан и нормальные жизненные условия населения.
3⃣ Возрастают риски незаконных операций по программам государственной поддержки бизнеса и социальной поддержки населения.
4⃣ Активизируются онлайн-платформы и услуги, которые используя текущую ситуацию, создают риски онлайн-преступности, злоупотребляя доверчивостью пользователей.
5⃣ Повышаются риски сбора финансовых ресурсов для террористических и экстремистских действий под прикрытием сбора пожертвований, благотворительной деятельности и оказания помощи в условиях распространения эпидемии.
6⃣ Активизируются схемы уклонения от уплаты налогов и вывода активов юридических лиц в целях последующего объявления банкротства.
7⃣ Повышается риски необоснованного спроса на наличные денежные средства, а также неоправданного снижения объемов расчетов в тех отраслях, где в текущей ситуации наблюдается повышенный потребительский спрос (товары медицинского назначения, лекарства, продукты питания и иные товары первой необходимости, услуги связи, продажа табачной и алкогольной продукции и др.).
8⃣ Возрастают риски незаконного оборота драгоценных металлов и драгоценных камней, в связи с повышенным спросом на фоне их высокой ликвидности.
@tot115fz
На публичное обсуждение размещены поправки в КоАП, предусматривающие штрафы для предпринимателей за операции с «грязными» деньгами.
В настоящее время уголовно-правовое воздействие за аналогичные преступные деяния, в полном объеме применяется к физическому лицу, не предусматривая меры в отношении юридического лица. При подобном подходе у юридических лиц фактически отсутствует мотивация к соблюдению закона в ситуации, когда его нарушение позволяет извлечь экономическую выгоду.
Предлагается установить административную ответственность юридических лиц за совершение в интересах юридического лица сделок или финансовых операций с имуществом, приобретенных преступным путем, по аналогии с административной ответственностью, применяемой в отношении юридических лиц за причастность к коррупции.
Такие дела будут рассматривать судьи, а составлять протоколы – должностные лица Росфинмониторинга.
Проектом устанавливаются штрафы на юридических лиц в размере до трехкратной суммы денежных средств, стоимости иного имущества, являющихся предметом административного правонарушения, но не менее одного миллиона рублей, с конфискацией денежных средств или иного имущества, либо административное приостановление деятельности на срок до тридцати суток, с конфискацией денежных средств или иного имущества.
В целях обеспечения неотвратимости наказания, предлагается установить уплату штрафа в срок не позднее 7 дней с момента вступления в законную силу постановления суда о его наложении.
Предусматривается установление до шести лет срока давности привлечения к административной ответственности и применения меры обеспечения производства по делу об административном правонарушении в виде ареста денежных средств и имущества юридического лица.
Одновременно не забываем, что эти поправки в КоАП идут в паре с планами внесения изменений в тот самый 115-ФЗ, в части возложения на юридических лиц обязанности принимать меры по предупреждению совершения сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, приобретенных преступным путем.
В сухом остатке держим в уме, кто не проверяет своих контрагентов, пора начинать. У сомнительного контрагента - сомнительные деньги или имущество, а ведь именно за операции с такими деньгами или имуществом будут наказывать.
@tot115fz
В настоящее время уголовно-правовое воздействие за аналогичные преступные деяния, в полном объеме применяется к физическому лицу, не предусматривая меры в отношении юридического лица. При подобном подходе у юридических лиц фактически отсутствует мотивация к соблюдению закона в ситуации, когда его нарушение позволяет извлечь экономическую выгоду.
Предлагается установить административную ответственность юридических лиц за совершение в интересах юридического лица сделок или финансовых операций с имуществом, приобретенных преступным путем, по аналогии с административной ответственностью, применяемой в отношении юридических лиц за причастность к коррупции.
Такие дела будут рассматривать судьи, а составлять протоколы – должностные лица Росфинмониторинга.
Проектом устанавливаются штрафы на юридических лиц в размере до трехкратной суммы денежных средств, стоимости иного имущества, являющихся предметом административного правонарушения, но не менее одного миллиона рублей, с конфискацией денежных средств или иного имущества, либо административное приостановление деятельности на срок до тридцати суток, с конфискацией денежных средств или иного имущества.
В целях обеспечения неотвратимости наказания, предлагается установить уплату штрафа в срок не позднее 7 дней с момента вступления в законную силу постановления суда о его наложении.
Предусматривается установление до шести лет срока давности привлечения к административной ответственности и применения меры обеспечения производства по делу об административном правонарушении в виде ареста денежных средств и имущества юридического лица.
Одновременно не забываем, что эти поправки в КоАП идут в паре с планами внесения изменений в тот самый 115-ФЗ, в части возложения на юридических лиц обязанности принимать меры по предупреждению совершения сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, приобретенных преступным путем.
В сухом остатке держим в уме, кто не проверяет своих контрагентов, пора начинать. У сомнительного контрагента - сомнительные деньги или имущество, а ведь именно за операции с такими деньгами или имуществом будут наказывать.
@tot115fz
regulation.gov.ru
Нормативные правовые акты - Официальный сайт для размещения информации о подготовке нормативных правовых актов и результатах их…
Официальный сайт для размещения информации о подготовке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатах их общественного обсуждения
Граждане смогут самостоятельно передавать свои биометрические данные через приложение на телефоне.
В государственную думу внесен законопроект № 946734-7, который уже неофициально прозвали «Закон о самобиометрии».
Цели поправок, что называется, самые благие - создание равных возможностей для граждан РФ доступности услуг и сервисов в части обеспечения полностью удаленного взаимодействия сторон различных отношений.
Сейчас свои биометрические анализы можно сдать в банках или МФЦ, пройдя предварительную идентификацию и только при личном присутствии. Причем на данный момент никто из сторон не в восторге от этой системы. Особенно банкиры, которым ее навязали и заставили вбухать в покупку оборудования миллионы рублей.
Теперь законопроект предусматривает, что граждане с применением мобильного телефона, смартфона, планшетного или персонального компьютера смогут осуществлять размещение в единой биометрической системе свои биометрические персональные данные. Такое размещение осуществляется физическим лицом с использованием специального программного обеспечения, разрабатываемого Ростелекомом.
Проект также указывает, что воспользоваться удаленными услугами можно будет не во всех случаях. Ведь такая передача биометрических данных менее защищена, а значит будет иметь ряд ограничений.
Такие ограничения каждое ведомство должно будет прописать в своих подзаконных актах.
@tot115fz
В государственную думу внесен законопроект № 946734-7, который уже неофициально прозвали «Закон о самобиометрии».
Цели поправок, что называется, самые благие - создание равных возможностей для граждан РФ доступности услуг и сервисов в части обеспечения полностью удаленного взаимодействия сторон различных отношений.
Сейчас свои биометрические анализы можно сдать в банках или МФЦ, пройдя предварительную идентификацию и только при личном присутствии. Причем на данный момент никто из сторон не в восторге от этой системы. Особенно банкиры, которым ее навязали и заставили вбухать в покупку оборудования миллионы рублей.
Теперь законопроект предусматривает, что граждане с применением мобильного телефона, смартфона, планшетного или персонального компьютера смогут осуществлять размещение в единой биометрической системе свои биометрические персональные данные. Такое размещение осуществляется физическим лицом с использованием специального программного обеспечения, разрабатываемого Ростелекомом.
Проект также указывает, что воспользоваться удаленными услугами можно будет не во всех случаях. Ведь такая передача биометрических данных менее защищена, а значит будет иметь ряд ограничений.
Такие ограничения каждое ведомство должно будет прописать в своих подзаконных актах.
@tot115fz
Тренд на бесконтактную доставку добрался и до теневого сектора экономики.
На просторах даркнета товарищи готовы обналичить ваши биткоины, спрятав настоящую наличку в земле.
Да-да, бесконтактный обнал.
✔️ Вы переводите ваши биткоины теневым банкирам;
✔️ Ребята выезжают на местность и закапывают наличность в земле;
✔️ Далее вам сообщаются координаты;
✔️ Вооружившись лопатой и картой, как настоящий пират, идете искать свой клад.
Золотая лихорадка 2.0. Возможно где-то на пустыре недалеко от вас закопан настоящий клад😉
@tot115fz
На просторах даркнета товарищи готовы обналичить ваши биткоины, спрятав настоящую наличку в земле.
Да-да, бесконтактный обнал.
✔️ Вы переводите ваши биткоины теневым банкирам;
✔️ Ребята выезжают на местность и закапывают наличность в земле;
✔️ Далее вам сообщаются координаты;
✔️ Вооружившись лопатой и картой, как настоящий пират, идете искать свой клад.
Золотая лихорадка 2.0. Возможно где-то на пустыре недалеко от вас закопан настоящий клад😉
@tot115fz
Правительство внесло в ГД законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ.
Журналисты и соседние каналы уже раструбили, что закон существенно ограничит банки в части отказов в обслуживании и сократит блокировки счетов.
Давайте разбираться, так ли это на самом деле:
1⃣ ЦБ совместно с РосФинМониторингом должны будут определить исчерпывающий перечень документов, которые банк имеет право запросить у клиента в целях идентификации и определения источника происхождения наличных денежных средств.
Если с идентификацией все понятно, перечень сведений уже есть в Положении ЦБ № 499-П, то с источниками происхождения наличных – это что-то новое. На данный момент есть только письменные рекомендации ЦБ, что источник следует определять только для крупных транзакций и подтверждать его клиент должен некими документами (например, Справка 2-НДФЛ).
2⃣ Если клиент самостоятельно отказался от открытия счета или самостоятельно закрыл счет в банке, но у банкиров возникают подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением банком внутреннего контроля по 115-ФЗ, то сведения о таком клиенте должны быть направлены в РосФинМониторинг.
Здесь законодатель вводит относительно новый вид подозрительной операции. Антиотмывочное законодательство уже предписывает подозревать клиента в случае отказа от разовой операции или перевода остатка с заблокированного счета, теперь добавляются новые признаки сомнительного поведения клиента.
3⃣ Если банк не может провести идентификацию клиента (его представителя, выгодоприобретателя, бенефициара), то должен отказать в приеме на обслуживании данного клиента.
Такая практика существовала и ранее, но нормы права были не всегда однозначными. Теперь в этом вопросе должна быть поставлена точка.
4⃣ Банк не сможет отказать в открытии счета физическому лицу только на основании подозрений в отмывании преступных доходов или финансирования терроризма.
Вот это сильная поправка. Банки теперь могут отказать в открытии счета на основании подозрений только юридическим лицам. Физических лиц теперь нельзя подозревать при открытии счета, но отказать по подозрению в дальнейших операциях можно.
5⃣ Банк не сможет отказывать в операциях клиентам по причине непредставления документов.
Данная поправка анонсировалась давно и была инициирована деловым сообществом. Отказ за непредставление документов – это самое популярное основание для отказа в операции. Теперь если клиент не предоставил документы по запросу банка, отказать в операции банк не имеет права. Но банки по-прежнему смогут отказывать в операции по подозрению в сомнительной деятельности.
6⃣ Если банк отказывает в операции, то в сообщении, которое направляется в РосФинМониторинг должно быть указано аргументированное обоснование.
Здесь ничего революционного, банки давно так делают, просто данная норма содержалась в подзаконных актах, теперь переместилась в закон.
7⃣ Предлагается исключать клиента из черного списка отказников на основании решения суда.
Ранее у клиента была два варианта исключения из черного списка отказников – это сам банк, который ранее отказал в открытии счета или операции и комиссия при ЦБ. Теперь банки обязаны выполнять решения суда, даже если они с ним не согласны. Сейчас с решениями судов есть законодательный пробел и банки сами не понимают, что с ними делать.
8⃣ Если банк отказывает клиенту в открытии счета или операции, то обязан предоставить клиенту информацию о времени и причинах отказа в 5-ти дневный срок.
9⃣ Факт нахождения клиента в черном списке отказников не может использоваться банком в качестве единственного критерия при подозрениях в отмывании средств.
Ранее такая норма существовала только в виде рекомендаций ЦБ, теперь это должен быть закон.
В заключении хочется отметить, что проект очень сырой и вызывает много вопросов. Естественно будут поправки. Банкам хотят запретить отказывать в операции по причине непредставления документов, но при этом банки заставляют документы запрашивать и оценивать. А что им делать, если клиент не дал документы, будут отказывать по другим основаниям?
@tot115fz
Журналисты и соседние каналы уже раструбили, что закон существенно ограничит банки в части отказов в обслуживании и сократит блокировки счетов.
Давайте разбираться, так ли это на самом деле:
1⃣ ЦБ совместно с РосФинМониторингом должны будут определить исчерпывающий перечень документов, которые банк имеет право запросить у клиента в целях идентификации и определения источника происхождения наличных денежных средств.
Если с идентификацией все понятно, перечень сведений уже есть в Положении ЦБ № 499-П, то с источниками происхождения наличных – это что-то новое. На данный момент есть только письменные рекомендации ЦБ, что источник следует определять только для крупных транзакций и подтверждать его клиент должен некими документами (например, Справка 2-НДФЛ).
2⃣ Если клиент самостоятельно отказался от открытия счета или самостоятельно закрыл счет в банке, но у банкиров возникают подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением банком внутреннего контроля по 115-ФЗ, то сведения о таком клиенте должны быть направлены в РосФинМониторинг.
Здесь законодатель вводит относительно новый вид подозрительной операции. Антиотмывочное законодательство уже предписывает подозревать клиента в случае отказа от разовой операции или перевода остатка с заблокированного счета, теперь добавляются новые признаки сомнительного поведения клиента.
3⃣ Если банк не может провести идентификацию клиента (его представителя, выгодоприобретателя, бенефициара), то должен отказать в приеме на обслуживании данного клиента.
Такая практика существовала и ранее, но нормы права были не всегда однозначными. Теперь в этом вопросе должна быть поставлена точка.
4⃣ Банк не сможет отказать в открытии счета физическому лицу только на основании подозрений в отмывании преступных доходов или финансирования терроризма.
Вот это сильная поправка. Банки теперь могут отказать в открытии счета на основании подозрений только юридическим лицам. Физических лиц теперь нельзя подозревать при открытии счета, но отказать по подозрению в дальнейших операциях можно.
5⃣ Банк не сможет отказывать в операциях клиентам по причине непредставления документов.
Данная поправка анонсировалась давно и была инициирована деловым сообществом. Отказ за непредставление документов – это самое популярное основание для отказа в операции. Теперь если клиент не предоставил документы по запросу банка, отказать в операции банк не имеет права. Но банки по-прежнему смогут отказывать в операции по подозрению в сомнительной деятельности.
6⃣ Если банк отказывает в операции, то в сообщении, которое направляется в РосФинМониторинг должно быть указано аргументированное обоснование.
Здесь ничего революционного, банки давно так делают, просто данная норма содержалась в подзаконных актах, теперь переместилась в закон.
7⃣ Предлагается исключать клиента из черного списка отказников на основании решения суда.
Ранее у клиента была два варианта исключения из черного списка отказников – это сам банк, который ранее отказал в открытии счета или операции и комиссия при ЦБ. Теперь банки обязаны выполнять решения суда, даже если они с ним не согласны. Сейчас с решениями судов есть законодательный пробел и банки сами не понимают, что с ними делать.
8⃣ Если банк отказывает клиенту в открытии счета или операции, то обязан предоставить клиенту информацию о времени и причинах отказа в 5-ти дневный срок.
9⃣ Факт нахождения клиента в черном списке отказников не может использоваться банком в качестве единственного критерия при подозрениях в отмывании средств.
Ранее такая норма существовала только в виде рекомендаций ЦБ, теперь это должен быть закон.
В заключении хочется отметить, что проект очень сырой и вызывает много вопросов. Естественно будут поправки. Банкам хотят запретить отказывать в операции по причине непредставления документов, но при этом банки заставляют документы запрашивать и оценивать. А что им делать, если клиент не дал документы, будут отказывать по другим основаниям?
@tot115fz
РосФинМониторинг обратился ко всем поднадзорным организациям с просьбой мобилизовать свои усилия по сдерживанию определенных тенденций активизации теневого оборота, а также террористической и экстремисткой деятельности в условиях неблагополучной эпидемиологической обстановки, связанной с распространением СOVID-19.
Если банк или иная организация заметит некую подозрительную активность своих клиентов, то антиотмывочная служба должна будет направить соответствующее сообщение в РосФинМониторинг со специальной пометкой.
Сотрудники финансовой разведки рассматривают такие сообщения в приоритетном порядке.
@tot115fz
Если банк или иная организация заметит некую подозрительную активность своих клиентов, то антиотмывочная служба должна будет направить соответствующее сообщение в РосФинМониторинг со специальной пометкой.
Сотрудники финансовой разведки рассматривают такие сообщения в приоритетном порядке.
@tot115fz
Ведомости выдали новость, что в Еросоюзе появится единый регулятор по борьбе с отмыванием денег.
Наши прогнозы сбываются, еще в ноябре 2019 года у нас была такая информация.
t.iss.one/tot115fz/422
Но до полноценного функционирования еще далеко, несколько лет еще есть точно.
@tot115fz
Наши прогнозы сбываются, еще в ноябре 2019 года у нас была такая информация.
t.iss.one/tot115fz/422
Но до полноценного функционирования еще далеко, несколько лет еще есть точно.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
В декабре, министры финансов стран Европейского Союза начинают обсуждение и подготовку к созданию специального регулятора, занимающегося делами об отмывании денег в ЕС.
Они собираются поручить Еврокомиссии подготовить рекомендации по работе нового независимого…
Они собираются поручить Еврокомиссии подготовить рекомендации по работе нового независимого…
Схема вывода денежных средств за рубеж с использованием закрытия счета по 115-ФЗ.
Когда деньги блокируются на счете по 115-ФЗ и компанию заносят в черные списки, то вывести остаток очень сложно, ведь информация о компании-помойке разлетается по всем банкам РФ. Остается надеяться на помощь заграницы.
Суть схемы заключается в следующем:
1⃣ Российские компании предпринимают попытки осуществлять по счетам сомнительные операции транзитного характера и/или по обналичиванию денежных средств.
2⃣ Банк применяет к таким клиентам меры по ПОД/ФТ (прекращение дистанционного банковского обслуживания, запрос детальной информации об операции или об источниках происхождения денежных средств, отказ в проведении операции и др.).
3⃣ После применения мер по ПОД/ФТ, клиент направляет в банк заявление на закрытие счета по своей инициативе с поручением
перечислить остаток денежных средств на собственные счета, открытые в банках за пределами территории РФ.
4⃣ Остаток денежных средств перечисляется на зарубежные счета, в том числе открытые в банках ближнего зарубежья, с возможным дальнейшим обналичиванием через представителей на местах.
@tot115fz
Когда деньги блокируются на счете по 115-ФЗ и компанию заносят в черные списки, то вывести остаток очень сложно, ведь информация о компании-помойке разлетается по всем банкам РФ. Остается надеяться на помощь заграницы.
Суть схемы заключается в следующем:
1⃣ Российские компании предпринимают попытки осуществлять по счетам сомнительные операции транзитного характера и/или по обналичиванию денежных средств.
2⃣ Банк применяет к таким клиентам меры по ПОД/ФТ (прекращение дистанционного банковского обслуживания, запрос детальной информации об операции или об источниках происхождения денежных средств, отказ в проведении операции и др.).
3⃣ После применения мер по ПОД/ФТ, клиент направляет в банк заявление на закрытие счета по своей инициативе с поручением
перечислить остаток денежных средств на собственные счета, открытые в банках за пределами территории РФ.
4⃣ Остаток денежных средств перечисляется на зарубежные счета, в том числе открытые в банках ближнего зарубежья, с возможным дальнейшим обналичиванием через представителей на местах.
@tot115fz
Тот самый 115-ФЗ предписывает банкирам не обслуживать клиентов с истекшими паспортами.
Президент своим указом 275 продлил срок действия паспортов до 15 июля. Но у нас же как всегда, указа указом, а ведомства на местах пока разберутся….
Вот разобрались, поступила официальная позиция МВД относительно сроков действия паспортов:
1⃣ Признаны действительными паспорта граждан РФ, срок действия которых истек или истекает в период с 1 февраля по 15 июля 2020 г. включительно.
2⃣ В случае если срок действия паспорта истек до 1 февраля 2020, то такой документ является недействительным и подлежит обязательной замене.
3⃣ Никто и ничто не запрещает гражданину поменять паспорт.
4⃣ Все электронные сервисы МВД по проверке действительности паспортов РФ актуализированы и учитывают все вышеизложенное.
@tot115fz
Президент своим указом 275 продлил срок действия паспортов до 15 июля. Но у нас же как всегда, указа указом, а ведомства на местах пока разберутся….
Вот разобрались, поступила официальная позиция МВД относительно сроков действия паспортов:
1⃣ Признаны действительными паспорта граждан РФ, срок действия которых истек или истекает в период с 1 февраля по 15 июля 2020 г. включительно.
2⃣ В случае если срок действия паспорта истек до 1 февраля 2020, то такой документ является недействительным и подлежит обязательной замене.
3⃣ Никто и ничто не запрещает гражданину поменять паспорт.
4⃣ Все электронные сервисы МВД по проверке действительности паспортов РФ актуализированы и учитывают все вышеизложенное.
@tot115fz
Президент поручил до 01 июня утвердить план мероприятий по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий по открытию счетов и заключению кредитных договоров.
Ответственные: Мишутин и Набиулина
@tot115fz
Ответственные: Мишутин и Набиулина
@tot115fz
Сейчас будет пост-поздравление.🥳
В каждом антиотмывочном подразделении каждого банка есть такой сотрудник, в чьи обязанности входит обучать почти всех остальных работников банка тонкостям того самого 115-ФЗ.
У ЦБ есть даже указание на этот счет за номером 1485-У, согласно которому такой человек должен всех обучать после каждого изменения закона 115-ФЗ или иной связанной нормативки. Да не просто обучать, а еще и знания проверять.
Ну а чтобы такому сотруднику жизнь медом не казалась, ЦБ придумал, чтобы каждый ученик заверял факт своего обучения на специальном документе, причем собственноручной подписью. В 2004 году, такой подход еще был актуален, однако сейчас на дворе 2020 и ничего не поменялось.
Теперь посчитаем, что даже в среднем банке работает минимум тысяча человек, Закон меняется 5-6 раз в году, плюс иные мероприятия, получаем на выходе около 10 тысяч бумажек в год. А если представить масштабы того же Сбера.
Совершилось!!!! От лица канала хотим поздравить всех Ответственных за обучение по ПОД/ФТ.
ЦБ планирует внести изменения в Указание 1485-У и разрешить подписывать свидетельства об обучении в электронном виде.
Вы ждали этого 16 лет!!!! Поздравляем!!!!
@tot115fz
В каждом антиотмывочном подразделении каждого банка есть такой сотрудник, в чьи обязанности входит обучать почти всех остальных работников банка тонкостям того самого 115-ФЗ.
У ЦБ есть даже указание на этот счет за номером 1485-У, согласно которому такой человек должен всех обучать после каждого изменения закона 115-ФЗ или иной связанной нормативки. Да не просто обучать, а еще и знания проверять.
Ну а чтобы такому сотруднику жизнь медом не казалась, ЦБ придумал, чтобы каждый ученик заверял факт своего обучения на специальном документе, причем собственноручной подписью. В 2004 году, такой подход еще был актуален, однако сейчас на дворе 2020 и ничего не поменялось.
Теперь посчитаем, что даже в среднем банке работает минимум тысяча человек, Закон меняется 5-6 раз в году, плюс иные мероприятия, получаем на выходе около 10 тысяч бумажек в год. А если представить масштабы того же Сбера.
Совершилось!!!! От лица канала хотим поздравить всех Ответственных за обучение по ПОД/ФТ.
ЦБ планирует внести изменения в Указание 1485-У и разрешить подписывать свидетельства об обучении в электронном виде.
Вы ждали этого 16 лет!!!! Поздравляем!!!!
@tot115fz
FATF (международная организация по борьбе с отмыванием денег) опубликован документ по рискам, связанным с COVID-19.
Основные выводы:
✔️ Преступники находят способы, чтобы обходить меры контроля, используя в своих интересах временные трудности, с которыми сталкиваются системы внутреннего контроля из-за того, что сотрудники вынуждены были перейти на удаленную работу, и благодаря этому преступники скрывают и отмывают денежные средства;
✔️ Рост случаев неправомерного использования виртуальных активов и финансовых услуг в Интернете для перемещения и сокрытия доходов, полученных преступным путем;
✔️ Неправомерное использование мер экономического стимулирования и программ по предоставлению помощи в случае неплатежеспособности, благодаря чему физические и юридические лица скрывают и отмывают доходы, полученные преступным путем;
✔️ Поскольку люди выводят свои денежные средства из банковской системы в связи с финансовой нестабильностью, данное обстоятельство может привести к более активному использованию нерегулируемого финансового сектора, что создает дополнительные возможности для преступников отмывать доходы, полученные преступным путем;
✔️ Неправомерное использование и хищение финансовой помощи на национальном и международном уровнях, а также средств из фондов чрезвычайных и непредвиденных расходов путем обхода стандартных процедур закупок, что приводит к увеличению коррупции и последующим рискам отмвания;
✔️ Преступники и террористы используют в своих интересах ситуацию с COVID-19 и экономический спад для того, чтобы начать заниматься в развивающихся странах новыми направлениями бизнеса, в которых существует большой оборот наличных денежных средств и которые характеризуются высокой ликвидностью, с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, а также для того, чтобы спонсировать свои операции и обманным путем выдавать себя за представителей благотворительных организаций, чтобы собирать средства в Интернете.
С переводом можно ознакомиться по ссылке.
@tot115fz
Основные выводы:
✔️ Преступники находят способы, чтобы обходить меры контроля, используя в своих интересах временные трудности, с которыми сталкиваются системы внутреннего контроля из-за того, что сотрудники вынуждены были перейти на удаленную работу, и благодаря этому преступники скрывают и отмывают денежные средства;
✔️ Рост случаев неправомерного использования виртуальных активов и финансовых услуг в Интернете для перемещения и сокрытия доходов, полученных преступным путем;
✔️ Неправомерное использование мер экономического стимулирования и программ по предоставлению помощи в случае неплатежеспособности, благодаря чему физические и юридические лица скрывают и отмывают доходы, полученные преступным путем;
✔️ Поскольку люди выводят свои денежные средства из банковской системы в связи с финансовой нестабильностью, данное обстоятельство может привести к более активному использованию нерегулируемого финансового сектора, что создает дополнительные возможности для преступников отмывать доходы, полученные преступным путем;
✔️ Неправомерное использование и хищение финансовой помощи на национальном и международном уровнях, а также средств из фондов чрезвычайных и непредвиденных расходов путем обхода стандартных процедур закупок, что приводит к увеличению коррупции и последующим рискам отмвания;
✔️ Преступники и террористы используют в своих интересах ситуацию с COVID-19 и экономический спад для того, чтобы начать заниматься в развивающихся странах новыми направлениями бизнеса, в которых существует большой оборот наличных денежных средств и которые характеризуются высокой ликвидностью, с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, а также для того, чтобы спонсировать свои операции и обманным путем выдавать себя за представителей благотворительных организаций, чтобы собирать средства в Интернете.
С переводом можно ознакомиться по ссылке.
@tot115fz
Органы финансовой разведки по секрету сигнализируют об участившихся случаях использования систем переводов денежных средств без открытия банковского счета в целях ухода от налогообложения.
В ходе мероприятий финансового мониторинга все чаще выявляются физические лица, осуществляющие сомнительные операции посредством денежных переводов без открытия банковского счета.
В результате анализа деятельности указанных лиц разработаны типологические признаки, на основании которых выявляют таких «предпринимателей» для дальнейшего расследования:
✔️ операции совершаются одними и теми же физическими лицами практически на ежедневной основе;
✔️ физические лица систематически осуществляют переводы группам одних и тех же физических лиц;
✔️ физические лица выступают получателями денежных переводов от групп одних и тех же физических лиц;
✔️ зачастую суммы операций равны максимально допустимому лимиту;
✔️ многие физические лица являются представителями малого бизнеса, имеют регистрацию в качестве ИП либо являются руководителями юридических лиц.
Заявленным видом деятельности указанных предпринимателей могут быть: розничная торговля пищевыми продуктами, напитками, табачными изделиями и иными товарами первой необходимости, а также рекламная и маркетинговая деятельность, перевозки или экспедиторские услуги.
Систематический характер проявления вышеуказанных признаков свидетельствует о согласованности действий участников.
Достаточно часто такого рода переводы имеют межрегиональную и международную направленность (Китай, Турция, Вьетнам). Часто характерна также локация точек осуществления переводов вблизи оптовых и розничных рынков, торговых площадок и др.
Посредством переводов осуществляются не только расчеты за товары и услуги, но и оплата труда работников, либо оплата труда лиц, с которыми не оформлены трудовые отношения.
Использование указанной системы расчетов позволяет уклоняться от уплаты налогов и сборов, а также образует неконтролируемый оборот наличных денежных средств.
@tot115fz
В ходе мероприятий финансового мониторинга все чаще выявляются физические лица, осуществляющие сомнительные операции посредством денежных переводов без открытия банковского счета.
В результате анализа деятельности указанных лиц разработаны типологические признаки, на основании которых выявляют таких «предпринимателей» для дальнейшего расследования:
✔️ операции совершаются одними и теми же физическими лицами практически на ежедневной основе;
✔️ физические лица систематически осуществляют переводы группам одних и тех же физических лиц;
✔️ физические лица выступают получателями денежных переводов от групп одних и тех же физических лиц;
✔️ зачастую суммы операций равны максимально допустимому лимиту;
✔️ многие физические лица являются представителями малого бизнеса, имеют регистрацию в качестве ИП либо являются руководителями юридических лиц.
Заявленным видом деятельности указанных предпринимателей могут быть: розничная торговля пищевыми продуктами, напитками, табачными изделиями и иными товарами первой необходимости, а также рекламная и маркетинговая деятельность, перевозки или экспедиторские услуги.
Систематический характер проявления вышеуказанных признаков свидетельствует о согласованности действий участников.
Достаточно часто такого рода переводы имеют межрегиональную и международную направленность (Китай, Турция, Вьетнам). Часто характерна также локация точек осуществления переводов вблизи оптовых и розничных рынков, торговых площадок и др.
Посредством переводов осуществляются не только расчеты за товары и услуги, но и оплата труда работников, либо оплата труда лиц, с которыми не оформлены трудовые отношения.
Использование указанной системы расчетов позволяет уклоняться от уплаты налогов и сборов, а также образует неконтролируемый оборот наличных денежных средств.
@tot115fz
Forwarded from Банковская тайна
🛡 Как 18 лет бывает только один раз за всю жизнь, так и 18 тысяч подписчиков на канале не каждый день собирается!
В честь этого волшебного события авторский коллектив канала Банковская тайна подготовил подборку отличных телеграм-каналов.
💼 Политика Караульный , Ortega , КАК-ТО ВОТ ТАК , Мюсли вслух , Страна и Народ , Малюта Скуратов , Закулиска , ПолитБулка , Марина Юденич , Скрепка , Записки из красного дома , Fantastic Plastic Machine , МАРДАН , Агрегатор Агрегаторов
💰 Экономика Дайджест ББ , ФинПол , Proeconomics , Тот самый 115-ФЗ , КОТЛОВАНЪ , ГОССЛУГА , FSCP , Экономический Дайджест , Время госзакупок , Новости мира и трендов (криптоновости)
⚡️ Новости НеСоциальная сеть , Журналистика , РИАN , Kotsnews , Темы. Главное (ГлавМедиа) , Дежурный по СНГ , Мюсли Лаврова , Fuck you That's Why , Свидетели и Егоры , Борода вещает , Толстые люди в просторных футболках , СОНАР-2050 , ВЗГЛЯД.Р У , Сыны Монархии , Блохэй для Богатых , СМИныч
💡 Энергетика ГазМяс , НЕФТЪ , Energy Today , СПГ channel , Дайджест ТЭК , Э н е р г о А + + , Главный энергетик , Энергетика и Промышленность России , ТЭКНОБЛОГ , Lex Energética , Oilfly , ЭнергоТройка
✈️ Авиация Одинокая Коко , Авиадиспетчер , Толстый Кот
🌇 Регионалы Карадагский Змей , Алиса в Забайкалье , эхо мурманских подъездов, Голос Полушарий, Город Братск, Босфор Восточный
🎓 Неанонимные эксперты ДОКТОР СОСНОВСКИЙ , Россия в глобальной политике , Primakov , Ыыху Москвы , Рефровский Про Налоги , Приговорчики в строю
//Банковская тайна с уважением к подписчикам.
В честь этого волшебного события авторский коллектив канала Банковская тайна подготовил подборку отличных телеграм-каналов.
💼 Политика Караульный , Ortega , КАК-ТО ВОТ ТАК , Мюсли вслух , Страна и Народ , Малюта Скуратов , Закулиска , ПолитБулка , Марина Юденич , Скрепка , Записки из красного дома , Fantastic Plastic Machine , МАРДАН , Агрегатор Агрегаторов
💰 Экономика Дайджест ББ , ФинПол , Proeconomics , Тот самый 115-ФЗ , КОТЛОВАНЪ , ГОССЛУГА , FSCP , Экономический Дайджест , Время госзакупок , Новости мира и трендов (криптоновости)
⚡️ Новости НеСоциальная сеть , Журналистика , РИАN , Kotsnews , Темы. Главное (ГлавМедиа) , Дежурный по СНГ , Мюсли Лаврова , Fuck you That's Why , Свидетели и Егоры , Борода вещает , Толстые люди в просторных футболках , СОНАР-2050 , ВЗГЛЯД.Р У , Сыны Монархии , Блохэй для Богатых , СМИныч
💡 Энергетика ГазМяс , НЕФТЪ , Energy Today , СПГ channel , Дайджест ТЭК , Э н е р г о А + + , Главный энергетик , Энергетика и Промышленность России , ТЭКНОБЛОГ , Lex Energética , Oilfly , ЭнергоТройка
✈️ Авиация Одинокая Коко , Авиадиспетчер , Толстый Кот
🌇 Регионалы Карадагский Змей , Алиса в Забайкалье , эхо мурманских подъездов, Голос Полушарий, Город Братск, Босфор Восточный
🎓 Неанонимные эксперты ДОКТОР СОСНОВСКИЙ , Россия в глобальной политике , Primakov , Ыыху Москвы , Рефровский Про Налоги , Приговорчики в строю
//Банковская тайна с уважением к подписчикам.
Банковское лобби закидало РосФинМониторинг отрицательными отзывами на законопроект о запрете заградительных банковских комиссий по антиотмывочному закону 115-ФЗ.
РосФин все бережно собирает, складывает в стопочку и обещает отнести куда следует. Для принятия соответствующего решения.
Редакция канала здесь солидарна с банкирами. Законопроект популистский, ущемляет права банкиров и шансы на его принятие минимальны.
В этом вопросе нужна тонкая регуляторная настройка, а не бравада в духе «все запретить».
Правда вопрос кто и как будет этой настройкой заниматься, остается открытым…🤷♂
@tot115fz
РосФин все бережно собирает, складывает в стопочку и обещает отнести куда следует. Для принятия соответствующего решения.
Редакция канала здесь солидарна с банкирами. Законопроект популистский, ущемляет права банкиров и шансы на его принятие минимальны.
В этом вопросе нужна тонкая регуляторная настройка, а не бравада в духе «все запретить».
Правда вопрос кто и как будет этой настройкой заниматься, остается открытым…🤷♂
@tot115fz