✅ МФК «Саммит» успешно прошла надзорную проверку деятельности

МФК «Саммит» сообщает о фактическом завершении процедуры комплексной плановой проверки Банком России. Сами надзорные мероприятия были проведены летом этого года. По выявленным в рамках неё фактам никаких ограничений на деятельность МФК наложено не было ни сразу после проверки, ни в последующем.

Сегодня, 30 ноября, нами получено соответствующее уведомление от регулятора, что все требования, предписанные к исполнению по итогам проверки, компанией исполнены, что означает фактическое окончание проверки.

🔘Что из себя представляет комплексная плановая проверка МФК?
Она обязательно проводится в отношении всех микрофинансовых компаний не реже, чем раз в три года. В рамках неё проверяется соответствие работы компании нормативному полю по по всем направлениям деятельности. По итогам таких проверок Банком России принимаются решения о мерах воздействия в отношении компании, включая как требования об устранении выявленных недочётов/нарушений в работе, так и временные ограничения на деятельность. В случае выявления системных нарушений законодательства компания также может быть исключена из госреестра (аналог отзыва лицензии у банков). Указанные решения отражаются в официальных документах (Предписаниях).

🔘Как мы прошли проверку?
Нам было предписано устранение отдельных нарушений и отчёт по итогам соответствующий мероприятий. Компанией были приняты меры как по устранению, так и по недопущению недочетов в работе в будущем. Поскольку они не носили системный характер нам удалось скорректировать все процессы и устранить недостатки в короткий срок.
Соответствующий отчёт был направлен регулятору. По итогу его рассмотрения, как было сказано ранее, нами получено соответствующее уведомление от регулятора, что все требования, предписанные к исполнению по итогам проверки, компанией исполнены. Мы расцениваем прошедшие контрольно-надзорные мероприятия для себя позитивно, как предоставленную нам регулятором возможность для развития. Это позволило нам, в т.ч. убедиться в корректности бизнес-процессов, и улучшить их.

📈 МФК «Саммит» показала рост ключевых показателей выше средних значений в сегменте публичных МФК

ИК «Иволга Капитал» опубликовала обзор показателей микрофинансовых компаний за 9 месяцев 2023 г. (https://t.iss.one/probonds/10727):
все рассмотренные эмитенты демонстрируют положительную динамику ключевых показателей деятельности, однако темпы роста разнятся.

Данные по МФК «Саммит» из обзора и дополнительные комментарии к ним:

🔘 Компания входит в тройку лидеров среди эмитентов, специализирующихся на займах физлицами, по темпам роста объема выдач микрозаймов (+82%).

🔘 Среди всех эмитентов - МФК (включая как компании, работающие с физлицами, так и работающие с юрлицами) МФК «Саммит» также входит в топ-3 по росту совокупного размера портфеля (+66%).

🔘 При этом объем портфеля без учета NPL 90+ (просрочка более 90 дней) растёт опережающими темпами (+94%, также входим в топ-3), что говорит о наращивании бизнеса не только без потери качества портфеля, но и с улучшением. Вместе с тем, мы не можем не отметить, что “вызревание” займа в сегменте IL (долгих займов), наступает значительно позже, чем в сегменте PDL, а просрочка может возникнуть и на ранних стадиях погашения. Поэтому мы внимательно следим за динамикой и сохраняем умеренные для рынка риск-аппетиты при выдачах. Кроме того, осенью, в т.ч. в сентябре, благодаря общей конъюнктуре рынка и привлекательным ставкам продаж, мы провели ряд сделок цессии, уступив заметный объем просроченной задолженности сторонним взыскателям, что также отразилось в лучшую сторону на показателе качества портфеля. *О том, что происходит на рынке цессии, мы писали в нашем канале ранее: https://t.iss.one/summit_investments/78.

🔘 В обзоре указано, что большинство компаний за 9 месяцев 2023 г. продолжили наращивать выручку. МФК «Саммит» стала одним из двух лидеров по этому показателю: +66%.

🔘 МФК «Саммит» остаётся единственной МФК-эмитентом, бОльшая часть портфеля которой составляют IL-займы: (доля выдачи компании больше 80%). Как мы неоднократно говорили, МФК «Саммит» специализируется на Installment loans практически с момента основания. Мы считаем это своим конкурентным преимуществом, поскольку при изменении регулирования мы зачастую испытываем меньшее давление, у нас есть своя ниша, в который мы комфортно себя чувствуем и целевая аудитория, с которой умеем работать.

🔗Подробнее - в обзоре ИК «Иволга каптал»:

🚀 2-ой выпуск облигаций МФК «Саммит»

Сегодня, 1 декабря 2023 г. МФК «Саммит» начала размещение второго выпуска облигаций.
Серия: 001Р-02, регистрационный номер выпуска: 4B02-02-00098-L-001P.

👇Страница выпуска на сайте
Московской биржи:
https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A107AZ6&utm_source=www.moex.com&utm_term=МФК%20Сам

👇Скрипт: https://t.iss.one/probonds/10725

Объем выпуска - 150 млн рублей, срок обращения – 3 года.

По выпуску установлена фиксированная ступенчатая ставка купона:
• для 1-6 купонного периода – 21% годовых;
• для 7-12 купонного периода – 18%;
• для 13-18 купонного периода – 16%;
• для 19-36 купонного периода – 15%.

Купонный период составляет 30 дней.

Средства, привлекаемые в рамках второго выпуска облигаций, планируется направить непосредственно на основную деятельность компании – выдачу микрозаймов.

Организатором выпуска выступает ООО ИК «Иволга капитал».

🏆 МФК «Саммит» - лауреат VI Всероссийской премии социально значимых проектов в сфере мирофинансирования

Победители премии были объявлены 30 ноября 2023 г. в рамках Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
SummIT Challenge, хакатон, проведённый нами осенью этого года, признан экспертной комиссией «Лучшим благотворительным проектом» и социальной практикой, рекомендованной к масштабированию рынком.

Конкурс проводится ежегодно среди российских микрофинансовых институтов (МФО, ломбардов, КПК) с целью выявления и поощрения лучших практик, направленных на решение социально-значимых вопросов и развитие социально-экономической среды в регионах.

Хакатон SummIT Challenge - первый и на сегодняшний день единственный на рынке МФИ проект такого формата. Его целью был поиск, поддержка и поощрение молодых талантливых IT-специалистов из Белгородской области.

👉 Ужесточение МПЛ и конец “дроблению” займов МФО. Как МФК “Саммит” оценивает для себя регуляторный риск?

Меньше, чем через месяц, с 1 января 2024 г. вступят в силу новые регуляторные изменения для МФО:
- очередное ужесточение макропруденциальных лимитов (МПЛ)*;
- необходимость расчета предельной долговой нагрузки заемщика (ПДН) и учета МПЛ по займам на сумму до 10 тыс. рублей (ранее на такие займы соответствующие ограничения не распространялись).

💬 Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит» (из интервью PRObonds):
“В первую очередь, изменение затронет PDL-компании, поскольку на рынке имеются практики "дробления" займов, когда автивнее выдаваться займы на сумму 9 000 руб. или даже на 9 900 руб. Мы такую практику не используем. И в целом, доля займов на сумму менее 10 тыс. рублей у нас в настоящий момент составляет 12%. Таким образом, нас эта история не коснется и не скажется на выполнение нами нормативов по МПЛ".

Что касается прогнозов, МФК “Саммит” ожидает умеренный рост совокупного портфеля участников рынка по итогу 2024 г. - на 10-20%, а в свой базовый сценарий закладывает увеличение на порядок выше - на 40-50%.
_
МПЛ (макропруденциальные лимиты) - предельная доля ссуд с определенными критериями в общем объеме необеспеченных (беззалоговых) кредитов и займов, выдаваемых кредитором за квартал. Действует для банков и МФО.

У моего брокера нет ваших облигаций. Что делать? 😔

Уважаемые инвесторы!

Мы получили ряд обращений, связанных с тем, что в сервисах отдельных брокеров (в частности, «Альфа-Инвестиции», «Тинькофф Инвестиции» и «Финам») отсутствуют облигации 2-го выпуска (RU000A107AZ6) МФК «Саммит», размещение которых началось в минувшую пятницу.

Это может быть связано с внутрикорпоративными правилами брокера, в т.ч. в части работы с высокодоходными облигациями (ВДО), к которым относятся ценные бумаги МФК. К сожалению, сам эмитент практически не имеет возможности как-либо повлиять на эту ситуацию. Однако, зачастую брокеры идут навстречу своим клиентам, добавляя те или иные бумаги после получения обращения.

В случае, если Вы столкнулись с такой проблемой, рекомендуем направить запрос (сообщить) вашему брокеру. Сделать это можно, например, в личном кабинете, сообщении менеджеру или по горячей линии. Мы также будем очень благодарны, если вы сообщите нам, чтобы мы понимали масштаб сложностей.

📌#скрипт (информация, необходимая для участия в первичном размещении):
— полное / краткое наименование: МФК Саммит 1Р2/ МФК Саммит 001Р-02
— ISIN: RU000A107AZ6
— контрагент (партнер): ИВОЛГАКАП [MC0478600000]
— режим торгов: первичное размещение
— код расчетов: Z0
— цена: 100% от номинала (номинал 1 000 руб.)

Время приема заявок:
С 10:00 до 13:00 мск, с 16:45 до 18:30 мск (с перерывом на клиринг)

Более подробная информация о порядке подачи заявки (по скрипту): https://t.iss.one/probonds/10725

Нам жаль, что такая ситуация имеет место быть и часть крупных сервисов по-прежнему ограничивает доступ к ВДО, даже несмотря на то, что облигации МФО изначально доступны только квалифицированным инвесторам. И мы искренне благодарим вас за поддержку и сотрудничество, выразившиеся, в том числе, в информировании нас о наличии затруднений!

Ключевые показатели деятельности в режиме реального времени

Мы понимаем, что в условиях быстроизменяющейся внешней среды важно держать руку на пульсе. Поэтому хотим напомнить, что у МФК «Саммит» есть уникальный по своей открытости информационный сервис, позволяющий любому пользователю увидеть текущие данные об основной деятельности компании (выдаче и платежах по микрозаймам, а также Cash Flow). Мы остаемся единственной, во всяком случае на сегодняшний день, МФК, у которой есть ресурс такого формата.
🔗 Ознакомиться с сервисом

📊 Выдачи, платежи и CF в ноябре
• Выдачи (совокупный объем выданных займов): 695 млн руб. +52% г/г;
• Платежи (по ранее выданным займам): 792 млн руб. +56% г/г;
• Cash Flow: 97 млн руб., +86,5% г/г.

#итоги_года Технологии и сервисы📱

Приступаем к подведению итогов уходящего года, и, будучи финтех-компанией, не можем не начать с темы внедрения новых цифровых инструментов и сервисов.

В 2023 году МФК «Саммит»:
✅ запустила сервис авторизации клиентов через «Госуслуги»;
✅ внедрила функцию автораспознавания паспортных данных при подаче заявки на заём через сайт;
✅ подключила в кредитный конвейер нейросеть;
✅ роботизировала отправку заявлений на судебное взыскание;
✅ разработала и запустила личный кабинет для физлиц, инвестирующих в компанию напрямую по договору займа.

✅ Кроме того, в текущем году наш софт вошел в единый Реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных (Реестр российского ПО).

Компания продолжает совершенствовать мобильное приложение для клиентов - «Доброзайм - займы онлайн». «Недавно мы добавили раздел с уведомлениями для клиентов. Наше мобильное приложение — это то, чем мы гордимся», - отмечала ранее Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group. Так, в октябре сервис был признан лучшим среди мобильных приложений МФО по оценкам в AppGallery, занял 5-е место – в App Store и 7-е место - в Google Play.

#ваши_вопросы❓Является ли банкротство спасением для неплательщиков, что делают МФО с такими клиентами, на чем зарабатывают организации, предлагающие оформить банкротство физлицам? Правда ли, что они работают зачастую в связке с МФО и коллекторами?

К сожалению, не все вопросы, заданные вами в преддверии выпуска видео-презентации за третий квартал, вошли в нее ввиду длинного тайминга. Исправляемся и сегодня поговорим о банкротстве физлиц!

С одной стороны, их количество в России только за январь-сентябрь выросло на треть в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Во многом, к сожалению, это действительно результат работы так называемых "раздолжнителей", предлагающих "услуги по списанию долгов". При этом они не разъясняют людям, как правило, что это - крайняя мера, и она влечет за собой массу ограничений в будущем. Зарабатывают такие компании путем взимания платы за свои "консультации".

В этой связи вступившие недавно в силу изменения в процедуре упрощенного (внесудебного) банкротства физлиц могут стать инструментом борьбы с такими недобросовестными практиками: чем понятнее и проще для человека станет процедура, тем меньше вероятность, что он обратится к раздолжнителю.

Для себя ни рост банкротств в целом, ни упрощение процедуры на сегодняшний день к существенным рискам не причисляем, т.к. среди наших клиентов проникновение банкротств низкое. Вместе с тем, планируем внимательно мониторить ситуацию. Безусловно, если мы увидим предпосылки к риску, будем пересматривать триггеры (корректировать анализ текущего положения клиента - поведения, контактности, и др.).

💬 Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group:
"Что касается вопроса о возможной связке раздолжнителей с микрофинансовыми компаниями или с коллекторами. Ни одной микрофинансовой компании это не выгодно. Или по крайней мере мы не понимаем, как это может быть нам выгодно. Потому что, выдавая деньги, МФК старается все-таки сделать так, чтобы клиент вернул не только основной долг, но и проценты за пользование займом. И мы зарабатываем именно на процентах, которые выплачивает клиент. То есть обозначенная связка не работает".

🗓️ Графики выплаты купонов по облигациям МФК «Саммит» на 2024 г.

✅ Первый выпуск (МФК Саммит 001Р-01)
▪️ISIN: RU000A105UZ8
▪️Дата погашения: 31.01.2026
▪️В 2024 г.: 11-22 купоны
🔗 Страница инструмента на сайте Московской биржи

✅ Второй выпуск (МФК Саммит 001Р-02)
▪️ISIN: RU000A107AZ6
▪️Дата погашения: 15.11.2026
▪️В 2024 г.: 2-13 купоны
🔗Страница инструмента на сайте Московской биржи

✅ МФК «Саммит» выплатила десятый #купон по первому выпуску облигаций:
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=yx9lQ9C98EGEas4yFhszWQ-B-B

▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по одиннадцатому купонному периоду): 12 января 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 11 января 2024 г.

🔗 Графики выплат купонов по обоим выпускам облигаций на 2024 г.:
https://t.iss.one/summit_investments/110

🗞️Кредиторы всё чаще обращаются в суды для взыскания небольших кредитов и займов - на сумму до 50 тыс. руб., сообщают «Ведомости». Комментируя изданию возможные причины, Вероника Бурова, операционный директор Summit Group выделила несколько факторов, среди которых: упрощение процедуры банкротства физлиц (и, как следствие, упреждающее усиление работы с просрочкой со стороны кредиторов), а также развитие автоматизации процесса подачи иска, а значит, снижения его стоимости.

💬 Вероника Бурова, операционный директор Summit Group:

«Общий рост исков на небольшие суммы может быть связан с комбинацией сразу нескольких факторов. Во-первых, набирает обороты автоматизация процедуры. На сегодняшний день, например, стоимость робота со «сценарием» подачи иска существенно снижает затраты на процедуру, в то время как реального делопроизводителя можно высвободить для более сложных задач. Одновременно, повсеместный переход на электронный документооборот также способствует сокращению затрат (бумага, конверты и т.д., - всё это закладывалось в стоимость иска). Так, например, у нас после внедрения робота эффективность процедуры выросла в 3 раза в сравнении с электронной подачей иска делопроизводителем и в 5 раз в сравнении с подачей иска на физическом носителе через почту. Таким образом, с увеличением уровня автоматизации процесса те долги, которые ранее могли оцениваться как нецелесообразные к судебному взысканию, сейчас таковыми уже не являются.

Во-вторых, чем больше портфель просроченной задолженности давит на нормативы ввиду ужесточения регулирования, тем активнее кредиторы ведут с ним работу.

В-третьих, рост также может быть связан с упрощением процедуры банкротства для физлиц. Только за январь-сентябрь этого года их количество случаев выросло на треть в сравнении с аналогичным показателем прошлого года. Безусловно, с этим нельзя не считаться и кредиторы оперативнее и внимательнее обращают внимание на триггеры, стараясь работать с просрочкой и на более ранних сроках, и на небольшие суммы. А с учетом того, что в 2024 г. процедура банкротства должна стать полностью электронной, вероятно, мы можем увидеть в ближайшее время усиление динамики роста количества судебных исков – для опережения негативных для кредиторов сценариев многие из них могут усилить это направление. /Как оценивает МФК «Саммит» упрощение процедуры банкротства физлиц, мы писали здесь/.

Также можно отметить, что на рынке выросло количество профессиональных взыскателей, работающих по агентской схеме, которые стали брать на себя и просуживание для диверсификации вида деятельности в условиях волатильности».

✅💬 Мы уже рассказывали про риски, которые выделяем для себя, как основные, и инструменты, с помощью которых снижаем давление внешних факторов, про уровень фрода и источники фондирования (если вы пропустили, но вам это тоже интересно, - всё перечисленное можно найти в нашей короткой видео-презентации по итогу 3 квартала). Кроме того, говорили про банкротства и то, как у нас устроена система оценки заемщика.

У всех этих тем есть общий источник, - они основаны на вопросах, которые вы нам присылали! Что еще вам было бы интересно узнать? Задавайте свои вопросы (в комментариях или личных сообщениях нашим администраторам), а мы подготовим и предоставим информацию о деятельности Summit Group и тенденциях на рынке микрофинансирования.

#итоги_года: 🔝Самые резонансные инфоповоды

Весь уходящий год мы делились с вами новостями, тенденциями и планами. В преддверии праздников вспоминаем топ-5 публикаций этого года с наибольшим количеством прочтений и перепостов (исключая регулярные публикации о раскрытии отчетности и нормативах):

1.▶️Эфир PRObonds: Рост на турбулентном рынке – с какими показателями МФК "Саммит" встречает конец года?
2.⬆️ "Эксперт РА" повысил рейтинг МФК "Саммит" до ruBB- со стабильным прогнозом.
3.📊 Где можно посмотреть показатели деятельности МФК "Саммит" (выдачи и платежи по микрозаймам, Cash Flow) в режиме реального времени?
4.🗞️ Алексей Имховик, генеральный директор МФК "Саммит" и другие эксперты рынка о влиянии на него очередного ужесточения макропруденциальных лимитов (МПЛ).
5.💬 Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group о причинах роста объема ценных бумаг в сегменте МФО.

✅ Значения экономических нормативов* МФК «Саммит» по состоянию на конец ноября 2023 г.

◾Норматив достаточности собственных средств: 16,85% (допустимый минимум: 6,00%);
◾Норматив ликвидности: 138,59% (допустимый минимум: 100%);
◾Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: 0,13% (допустимый максимум: 25%);
◾Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 0,08% (допустимый максимум: 20%).

*Границы допустимых значений установлены ЦБ РФ. Значения нормативов МФК рассчитываются ею в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору.

#НМФК

🚀 МФК «Саммит» завершила размещение 2-го выпуска облигаций: https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=WIWhHlovg0ue-AqJN-ClmgzQ-B-B

Благодарим наших инвесторов! Вы помогаете нам развиваться, становиться лучше и наращивать долю на рынке.

Средства, привлеченные в рамках второго выпуска, планируется направить непосредственно на основную деятельность компании – выдачу микрозаймов.

💬 Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:
«Первое размещение в феврале этого года позволило нам достаточно оперативно и, что более важно, своевременно с точки зрения тенденций на рынке нарастить объемы выдач микрозаймов практически на треть. Сделав это в марте-апреле, в мае-ноябре мы внимательно следили за результатом. Достаточно длительная по меркам микрофинансирования пауза обусловлена тем, что мы работаем преимущественно в сегменте IL (installment loans, длинные займы с аннуитетными платежами), и нам нужно было дождаться вызревания, чтобы удостовериться в том, что выбранные инструменты роста портфеля не отразятся негативно на его качестве. Что и было сделано. Общая ситуация на микрофинансовом рынке сейчас продолжает складываться в пользу крупных МФО: регуляторные изменения способствуют динамичной консолидации сегмента. В условиях достаточно комфортной адаптации к ужесточениям требований, включая снижение допустимых значений макропруденциальных лимитов, сейчас мы видим для себя сохранение возможности для поступательного наращивания выдач и своей доли на рынке».

Напомним, размещение началось 1 декабря 2023 г. Объем выпуска составил 150 млн рублей, срок обращения – 3 года (1080 дней). По выпуску установлена фиксированная ступенчатая ставка купона: для 1-6 купонного периода – 21% годовых, для 7-12 купонного периода – 18%, для 13-18 купонного периода – 16%, для 19-36 купонного периода – 15%.

🔗🗓️ Графики выплаты купонов по облигациям МФК «Саммит» на 2024 г. (оба выпуска).

🎄Уважаемые инвесторы, партнеры, друзья! Команда Summit Group поздравляет вас с наступающим Новым годом!

Для нас уходящий год стал по-настоящему рекордным и знаковым. Мы выдали займы на общую сумму порядка 7,4 млрд руб. (+77% г/г), а платежи по выданным ранее займам составили порядка 8,2 млрд руб. (+85,5% г/г).

Благодарим Вас за то, что мы прошли уходящий год вместе, за то, что поддерживали нас и помогали устойчивому развитию. Пусть наступающий год принесет каждому из вас счастье! Вдохновляющих целей и идей, новых побед и благополучия! 💫

🗞💬 Начинаем новый год с оценки прошлого. О текущем уровне концентрации рынка МФО, конкуренции не только между собой, но и с банками, а также ожиданиях на 2024 год,- рассказывает Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит»:
https://plusworld.ru/journal/2023/plus-12-2023/itogi-goda-na-rynke-mikrozaymov-regulyatornye-rukavitsy-obnovlenie-klientskoy-bazy-i-zamedlenie-rost/

✅ МФК «Саммит» выплатила первый #купон по второму выпуску облигаций (001P-02):
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=KDEFREECyEKbN0YchSN9PA-B-B

▪️ Ставка купона: 21% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 17,26 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по второму купонному периоду): 30 января 2024 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 29 января 2024 г.