✅ МФК «Саммит» выплатила восьмой купон по дебютному выпуску облигаций: https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=d9Glouo1Bk2uLD89uxWHAA-B-B
▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по девятому купонному периоду): 13 ноября 2023 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 10 ноября 2023 г.

➡️ График выплаты купонов.

📌 В преддверии раскрытия промежуточной бухгалтерской отчетности за третий квартал и девять месяцев 2023 г. МФК «Саммит» готовит дополнительные информационные материалы для инвесторов и партнеров. Мы стремимся сделать их содержательными и прозрачными, помогающими сориентироваться, какие фактические изменения и процессы происходили в микрофинансовой компании и Summit Group в целом в прошедший период.

Поэтому мы обращаемся к вам за помощью. О каких аспектах нашей деятельности, бизнес-процессах, показателях, решениях, планах, тенденциях на микрофинансовом рынке вам было бы интересно узнать?

📩 Ваша обратная связь поможет нам сделать материалы более качественным. Задать вопросы можно как в Telegram, написав в комментарии под этим постом или напрямую представителям компании – Summit Group, так и с помощью электронной почты [email protected].

Значения экономических нормативов* МФК «Саммит» по состоянию на конец III квартала (30 сентября) 2023 г.

◾Норматив достаточности собственных средств: 13,67% (допустимый минимум: 6,00%);
◾Норматив ликвидности: 164,38% (допустимый минимум: 100%);
◾Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: 0,14% (допустимый максимум: 25%);
◾Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 2,86% (допустимый максимум: 20%).

*Границы допустимых значений установлены ЦБ РФ. Значения нормативов МФК рассчитываются ею в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору.

🗞️ В начале октября ВЦИОМ опубликовал результаты опроса, посвященного "портрету" сегодняшних заемщиков (возраст, образование, род занятий и др.) и причинам обращения за займами в МФО. На днях исследовательская организация также попросила представителей крупных участников рынка прокомментировать итоги этого исследования.

🔗 Результаты опроса ВЦИОМ:
https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/skoraja-finansovaja-pomoshch-portret-mikrozaemshchika
🔗 Комментарии экспертов рынка:
https://wciom.ru/expertise/auditorija-mikrozaimov-v-rossii-portret-potrebitelja-i-ego-strategii

#как_это_работает
🕵️Как устроена система оценки потенциального заемщика?

В МФК «Саммит» действует уникальная система оценки потенциальных заемщиков, которая включает в себя:
- совокупность как автоматизированных, так и ручных проверок;
- скоринговую оценку с использованием как собственных разработок, так и сторонних сервисов.

Кроме того, в процессе оценки заявок на займы с недавнего времени участвует нейросеть, «обучением» которой мы занимаемся самостоятельно.

При принятии решения по заявке мы запрашиваем информацию из четырех квалифицированных Бюро кредитных историй (БКИ), оцениваем платежную дисциплину клиента по кредитным обязательствам в других МФО / банках, проводим антифродовые проверки, а также учитываем показатель долговой нагрузки клиента (ПДН/PTI). Поскольку в нашей выдаче преобладают «длинные» займы (IL), мы должны быть уверены в платежеспособности клиента на длительном сроке.

💬Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит»:
«При выдаче займа дистанционно мы должны убедиться, что человек представляется именно тем, кем является на самом деле, а не третьим лицом, мошенником. Поэтому мы используем систему контрольных вопросов для селфи, принимаем только карты, принадлежащие клиентам, и проводим как видео, так и телефонную верификацию клиента. С помощью звонка мы также уточняем необходимую нам дополнительную информацию. Так же одной из наших «фишек» является возможность подтверждения занятости клиента с помощью селфи с рабочего места. Благодаря этому доля мошеннических случаев в МФК составляет менее 0,1% от выданных займов, что гораздо ниже среднерыночного показателя».

📊 МФК «Саммит» опубликовала промежуточную бухгалтерскую отчетность по РСБУ за 9 месяцев 2023 г.

◾ Динамика роста процентных доходов продолжает опережать динамику роста процентных расходов: процентные доходы за девять месяцев 2023 г. – 3,203 млрд руб. (+66,4%, с 1,925 млрд руб. годом ранее), процентные расходы – 145,9 млн руб. (+54,8%, с 94,2 млн руб. годом ранее). Чистые процентные доходы за вычетом резервов составили 1,109 млрд руб. (+61,4%, с 687 млн руб. годом ранее).

◾ Совокупный размер активов компании в январе-сентябре вырос на 41,4% - до 2,156 млрд руб. на 30 сентября 2023 г. (с 1,525 млрд руб. на 31 декабря 2022 г.). Обязательства МФК увеличились на 47% - до 1, 674 млрд руб. (с 1,136 млрд руб.).

◾ Капитал на конец сентября составил 481,7 млн руб., увеличившись за девять месяцев на 24% (с 389,1 млн руб.).

◾ Объем выданных за июль-сентябрь микрозаймов составил 1,869 млрд руб., что на 5,5% больше, чем за апрель-июнь (1,772 млрд руб.). Общая сумма платежей по выданным ранее займам, полученная в III квартале 2023 г. составила 2,085 млрд руб., что на 7,3% больше, чем во II квартале 2023 г. (1,943 млрд руб.).

◾ Как мы писали ранее, значения экономических нормативов МФК «Саммит» по состоянию на конец III квартала (30 сентября) 2023 г. находятся далеко от минимально / максимально допустимых: НМФК1 = 13,67% (min: 6,00%), НМФК2 = 164,38% (min: 100%), НМФК3 = 0,14% (max: 25%), НМФК 4 = 2,86% (max: 20%).

🔗Ознакомиться с промежуточной бухгалтерской отчетностью можно на сайте Центра раскрытия корпоративной информации.

#отчетность

🗞 «Ведомости» со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) сообщают, что цены на покупку коллекторами просроченной задолженности физлиц перед МФО в III квартале 2023 г. достигли максимума с начала года (в I квартале средняя цена составляла 13,6% от общей суммы долга, во II квартале - 15,1%, в III квартале - 18,3%).
Объём продажи долгов восстановился после кризисного 2022 г.

💬 Вероника Бурова, операционный директор Summit Group:

«После обвала цессии в 2022 г. на фоне общей неопределённости в 2023 г. установилась и держится достаточно высокая цена. В этой ситуации многим компаниям экономически выгоднее продавать портфели, чем взыскивать самостоятельно или по агентской схеме. Так, например, судебное взыскание, - это достаточно длительная процедура. При этом на микрофинансовом рынке продолжается консолидация и крупные МФО имеют возможность активно наращивать выдачи и свою долю в общем портфеле. А значит, нужны деньги. И один из оперативных вариантов их получения- высвобождение резервов.

Кроме того, регуляторные изменения все больше давят на кредиторов, в силу чего МФО активно перестраивают процессы работы с портфелями на более эффективные рельсы (внедряют более глубокую оценку поведенческой активности должников, оптимизируют и/или автоматизируют процессы работы на разных стадиях дистанционного и судебного взыскания и пр.), благодаря чему оперативнее принимают решение об экономической целесообразности продажи портфеля.

Причём более существенное влияние закономерно ощущается в сегментах длинных кредитов и займов (IL), где значительные суммы «замороживаются» резервированием на длительные сроки. Соответственно, цессия может стать и инструментом поддержания высоких уровней экономических нормативов.

Если возвращаться к цене и уровню «закрываемости» сделок, то здесь возникает ещё один достаточно интересный, на наш взгляд, фактор. Смещается соотношения спроса и предложения. Иными словами, коллекторских агентств, готовых приобретать портфели МФО, стало гораздо больше, чем ещё пару лет назад. КА научились работать с клиентами МФО, оценили преимущества данного сегмента, и зачастую выстраивают напрямую взаимовыгодные отношения по приобретению портфелей. Также, активно наращивая свои портфели, КА становятся крупнее и интереснее для инвесторов, а значит, им проще привлечь фондирование на дальнейшее развитие и сопротивление давлению внешних факторов, в частности, ужесточению регулирования.

В частности, банковские коллекторские агентства научились оценивать портфели МФО, что сказывается на отмирании «дисконта за рынок» (просто потому, что продавец - микрофинансовая, а не другая кредитная организация).

Почему это процесс интересный и достаточно глубинный? Изменение отношения к крупным игрокам микрофинансового рынка сказывается не только в цессии. Так, все больше банков готовы открывать МФО кредитные линии, все больше банков создают собственные МФО на фоне перетока отдельных категорий клиентов и так далее. Складывается ощущение, что наши «старшие коллеги» стали нас по-другому воспринимать.

Что касается прогнозов, то на наш взгляд, предпосылок для существенного падения цены цессии в настоящее время нет. После всплеска сделок во II-III кварталах этого года она может немного снизиться (просто за счет того, что коллекторскими агентствами куплены значительные объемы долгов, которые предстоит «отработать»). Но такие низкие значения, как в прошлом году, мы вряд ли увидим в ближайшие месяцы».

#мнение

📈 Summit Group внесла изменения в линейку инвестиционных программ для физлиц (прямому инвестированию через договор займа). Так, при размещении средств на короткий срок (6 месяцев) ставки увеличены на 5 п.п. - до 18-19% годовых (при условии ежемесячных выплат или капитализации процентов, соответственно).

Новый повышенный порог ставок установлен временно - до конца текущего года.

💬 Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:

«Несмотря на то, что у нас есть одобренные кредитные линии в банках, сейчас в условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ для развития бизнеса экономически эффективнее использование средств частных инвесторов. Тем более, что для нас, это - традиционный инструмент (мы работаем с инвесторами - физлицами с 2014 г.). При этом сотрудничество взаимовыгодно: даже в условиях роста ставок по банковским депозитам, значения ставок по инвестпрограммам Summit Group остаются заметно выше. Новые ставки будут действовать до конца года. При принятии решений по дальнейшему уровню ставок мы будем ориентироваться на изменения в общей конъюнктуре рынка».

🔗 Ознакомиться подробнее с новыми условиями можно сайте МФК: https://dobrozaim.ru/investicii-v-microzajmy/

—
Привлечение средств физлиц микрофинансовыми организациями в рамках собственных инвестиционных программ законодательно разрешено только МФК (3% от всех МФО). На сегодняшний день инвестиционная линейка МФК «Саммит» представлена 3 программами, доходность по которым зависит от условий размещения (сроков, способа начисления процентов и др.).

✅ МФК «Саммит» выплатила девятый купон по дебютному выпуску облигаций: https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=jhS-APRVPiUSAgrojYsiAzg-B-B

▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▪️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по десятому купонному периоду): 13 декабря 2023 г.
▪️ Дата фиксации списка держателей: 12 декабря 2023 г.

➡️ График выплаты купонов: https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIR&code=RU000A105UZ8#/bond_4
#купон

💬 Объем ценных бумаг МФО в обращении переживает стремительный рост, несмотря на небольшое количество эмитентов. О его причинах, факторах, на которые обращают внимание инвесторы при оценке «микроэмитентов», а также о том, что можно ожидать от сегмента в ближайшее время в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ РФ, PLUSworld рассказывает Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:
🔗https://plusworld.ru/articles/57581/
#мнение

⚡ Рейтинг кредитоспособности МФК «Саммит» повышен до ruBB-, по рейтингу установлен стабильный прогноз

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности МФК «Саммит», повысив его до уровня ruBB- со стабильным прогнозом. Напомним, ранее действовал рейтинг ruB+.

Пересмотр рейтинга обусловлен:
- изменением методологических подходов агентства к оценке ликвидности и качества выдаваемых микрозаймов;
- увеличением веса рентабельности в рейтинговой модели;
- удовлетворительными конкурентными позициями МФК «Саммит» на рынке МФО;
- адекватной достаточностью собственных средств и высокой рентабельностью бизнеса;
- комфортной ликвидной позицией при адекватном профиле фондирования;
- приемлемой эффективностью сборов по портфелю микрозаймов при умеренно высоком уровне риск-менеджмента;
- консервативной оценкой качества корпоративного управления.

Что касается фондирования, агентство отмечает высокие значения текущей (138%) и прогнозной ликвидности (более 130%), которые обеспечены «высокой оборачиваемостью портфеля выданных микрозаймов, стабильностью аффилированных пассивов и возможностью привлечения дополнительного финансирования по доступным лимитам от банков (эквивалент 10% пассивов)». Кроме того, на фоне диверсификации пассивов улучшается профиль фондирования.

🔗Подробная информация о позиции рейтингового Агентства «Эксперт РА» представлена в его пресс-релизе:
https://raexpert.ru/releases/2023/nov14c

МФК «Саммит» основана в 2011 г., на сегодняшний день входит в топ-14 российских МФО по квартальным объемам выдач микрозаймов. Специализируется на долгосрочных микрозаймах (Installment loans). Выдачи диверсифицированы: основной объем приходится на дистанционные каналы с сохранением физического присутствия в ряде регионов РФ. Впервые МФК «Саммит» получила рейтинг кредитоспособности «Эксперт РА» в декабре 2022 г. Компания является участником публичного долгового рынка: в феврале 2023 г. состоялось размещение дебютных облигаций.

🗞️Несет ли в себе риски для коммерческих МФО запуск "государственного маркетплейса" с льготными займами субъектам МСП?
#мнение #тренды

В октябре на цифровой платформе Корпорации МСП был запущен сервис "Подбор и получение микрофинансирования", призванный упростить процедуру получения займов в МФО с госучастием (региональных фондах поддержки предпринимательства). По мнению экспертов рынка, для коммерческих компаний, работающих в сегменте, это не несет существенных рисков.

💬Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group:

"Развитие государственных цифровых сервисов для МСП, включая как само создание указанной платформы, так и возможность получать с её помощью заемные средства в некоммерческих МФО по сокращенному пакету документов, мы оцениваем положительно. С точки зрения финансовой доступности, это, безусловно, важный шаг.

На наш взгляд, для коммерческих МФО, работающих с МСП, это не несет существенных рисков. Как минимум, малое предпринимательство – это тот клиентский сегмент, в котором спрос по-прежнему в разы превышает предложение. Кроме того, у коммерческих и некоммерческих МФО практически нет пересечения в клиентах, разные аппетиты к риску, разные бизнес-модели. Также у вторых в силу их правового статуса иное регулирование, отражающееся на бизнес-нормативах, а основной объем их портфелей приходится на повторных заемщиков.

Коммерческие МФО гораздо охотнее работают с новыми клиентами, а также с "молодыми" предприятиями (существующими менее 2-3 лет). Помимо "традиционных" сфер предпринимательства, с ростом онлайн-ритейла увеличивается спрос на заемные средства со стороны продавцов на маркетплейсах. И в этой нише коммерческие МФО также всё более успешно работают.

В пользу отсутствия повода для беспокойства также говорят и цифры. Если в 2022 г. доли государственных и коммерческих МФО в общем объеме выдач субъектам МСП составляли 80% и 20%, соответственно, то по итогу первого полугодия 2023 г. соотношение было уже 61% к 39%. При этом, если первых в России чуть менее 200 организаций, то вторых вряд ли пока наберется и пара десятков. А де-факто, портфель коммерческих МФО обеспечили всего несколько крупных игроков.
Полагаем, что в ближайшей перспективе можно ожидать усиление интереса к сегменту и выход на него новых кредиторов”.

🔗Подробнее: https://www.dp.ru/a/2023/11/14/rossijskij-biznes-poluchil?ysclid=lp2mor9ky7651715607.

📊 Ключевые итоги работы МФК "Саммит" в третьем квартале - в нашей видеопрезентации!

Топ-менеджмент Summit Group представил ключевые показатели деятельности МФК «Саммит» за три квартала и девять месяцев 2023 г., а также ответил на собранные вопросы инвесторов.
- С какими финансовыми результатами МФК «Саммит» завершила 9 месяцев?
- Какие новые проекты были запущены в третьем квартале?
- Что происходит с рынком, и как это отражается на компании?

🔗Это и многое другое – в нашем видео:
https://www.youtube.com/watch?v=t833g4nqqLA

❗Наша короткая видеопрезентация предваряет прямой эфир на канале PRObonds, который пройдет уже завтра. В рамках него подробно остановимся на трендах рынка, их отражении на деятельности Summit Group и ее опорной компании МФК «Саммит», а также планах на 2024 г. 🗓️ Save the date - 23 ноября, 17:00 мск! Трансляция будет доступна по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=zdqGLrFuk5M

⬆️ 📊 Для Вашего удобства мы также публикуем файл-презентацию к видео, посвященному результатам работы МФК "Саммит" за третий квартал и девять месяцев 2023 г.

🚀 Уже сегодня в прямом эфире расскажем подробнее о том, с какими показателями встречаем декабрь, и поделимся планами на будущее! Уходящий год запомнится участникам микрофинансового рынка значительными регуляторными изменениями, а на следующий уже анонсирован новый «пакет». Поэтому, разумеется, в рамках эфира наверняка не обойдем стороной и тему их влияния на бизнес.

📌 23 ноября, 17:00. Трансляция доступна по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=zdqGLrFuk5M

В гостях у PRObonds будут:
— Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит»;
— Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group;
— Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group.

Вы же можете задать свой вопрос, оставив его в комментариях к этому посту, либо в чате прямой трансляции (по ссылке выше).

✅ Значения экономических нормативов* МФК «Саммит» по состоянию на конец октября 2023 г.

◾Норматив достаточности собственных средств: 15,63% (допустимый минимум: 6,00%);
◾Норматив ликвидности: 154,51% (допустимый минимум: 100%);
◾Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: 0,13% (допустимый максимум: 25%);
◾Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 0,07% (допустимый максимум: 20%).

*Границы допустимых значений установлены ЦБ РФ. Значения нормативов МФК рассчитываются ею в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору.

#НМФК

⚡2-ой выпуск облигаций МФК «Саммит»: 1 декабря - 150 млн руб.

ООО МФК «Саммит» 1 декабря 2023 года начнет размещение второго выпуска облигаций. Cерия: 001Р-02, регистрационный номер выпуска: 4B02-02-00098-L-001P.

Объем выпуска составит 150 млн рублей, срок обращения – 3 года (1080 дней).

По выпуску установлена фиксированная ступенчатая ставка купона:
• для 1-6 купонного периода – 21% годовых;
• для 7-12 купонного периода – 18%;
• для 13-18 купонного периода – 16%;
• для 19-36 купонного периода – 15%.
Купонный период составляет 30 дней.

Средства, привлекаемые в рамках второго выпуска облигаций, планируется направить непосредственно на основную деятельность компании – выдачу микрозаймов.

💬 Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:
«Первое размещение в феврале этого года позволило нам достаточно оперативно и, что более важно, своевременно с точки зрения тенденций на рынке нарастить объемы выдач микрозаймов. Сделав это в марте-апреле, в мае-ноябре мы внимательно следили за результатом. Достаточно длительная по меркам микрофинансирования пауза обусловлена тем, что мы работаем преимущественно в сегменте IL (installment loans, длинные займы с аннуитетными платежами – прим.), и нам нужно было дождаться вызревания, чтобы удостовериться в том, что выбранные инструменты роста портфеля не отразятся негативно на его качестве. Что и было сделано. Общая ситуация на микрофинансовом рынке сейчас продолжает складываться в пользу крупных МФО: регуляторные изменения способствуют динамичной консолидации сегмента. В условиях достаточно комфортной адаптации к ужесточениям требований, включая снижение допустимых значений МПЛ (макропруденциальных лимитов – прим.) сейчас мы видим для себя возможности для поступательного наращивания выдач и своей доли на рынке».

Облигации предназначены только для квалифицированных инвесторов. Организатором выпуска выступает ООО ИК «Иволга капитал».

__
Напомним, в январе 2023 г. Московской биржей была зарегистрирована программа облигаций МФК «Саммит» объемом 1 млрд руб. В феврале 2023 г. состоялось размещение дебютного выпуска на 200 млн руб., с трехлетним сроком обращения.

В ноябре 2023 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности МФК «Саммит», повысив его до уровня ruBB- со стабильным прогнозом (ранее действовал рейтинг ruB+).

🔗Ссылка на карточку компании на сайте Центра раскрытия корпоративной информации: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=38804&attempt=1

📌 Предлагаем Вашему вниманию презентацию о втором выпуске облигаций МФК «Саммит», размещение которого начнётся завтра, 1 декабря 2023 г., а также об основных показателях деятельности компании.
👇

#саммит #презентацияэмитента