Значения экономических нормативов МФК «Саммит» по состоянию на 30 июня 2023 г. (рассчитываются ежемесячно в рамках Отчета о микрофинансовой деятельности, направляемой регулятору):

▪️Норматив достаточности собственных средств: 12,73% (допустимый минимум: 6,00%);
▫️ Норматив ликвидности: 122,11% (допустимый минимум: 100%);
▪️Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: 0,16% (допустимый максимум: 25%);
▫️ Максимальный размер риска на связанное с МФК лицо (группу лиц): 0,04% (допустимый максимум: 20%).

Мы продолжаем знакомить вас со значимыми этапами развития МФК "Саммит", потому что без них невозможно ответить на вопрос, что представляет из себя компания сегодня?

💬 Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group, делится рассказом о том, что нас подтолкнуло трансформировать бизнес-модель с полностью очной на гибридную, а также какой опыт мы приобрели при запуске дистанционного взаимодействия с клиентами:
🔗 https://vc.ru/u/1499032-summit-group/765405-kak-perevesti-kompaniyu-v-onlayn-i-sohranit-ee-chelovecheskoe-lico

📊 МФК «Саммит» опубликовала промежуточную бухгалтерскую отчетность по РСБУ за первое полугодие 2023 г.

▪️Совокупный размер активов компании в январе-июне вырос на 28,3% - до 1 млрд 956,3 млн руб. на 31 июня 2023 г. (с 1 млрд 525,0 млн руб. на 31 декабря 2022 г.).
▪️В то же время обязательства МФК увеличились на 33,5% - до 1 млрд 516,9 млн руб. (с 1 млрд 135,9 млн руб. на 31 декабря 2022 г.). В первую очередь, рост связан с выходом на публичный долговой рынок в феврале текущего года.
▪️Капитал на конец июня составил 439,4 млн руб., увеличившись за шесть месяцев на 12,9% (с 389,1 млн руб.).
▪️Динамика роста процентных доходов опережала в первом полугодии динамику роста процентного расхода: процентные доходы – 2 млрд 14,0 млн руб. (+70,5%, с 1 млрд 181,3 млн руб. годом ранее), процентные расходы – 91,8 млн руб. (+52,9%, с 60,0 млн руб. годом ранее). Чистые процентные доходы за вычетом резервов составили 717,9 млн руб. (+76,1%, с 407,6 млн руб. годом ранее).

🔗Ознакомиться с промежуточной бухгалтерской отчетностью можно на сайте Центра раскрытия корпоративной информации.

✅ МФК «Саммит» выплатила шестой купон по дебютному
выпуску облигаций:
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=9I-A0tRkIdUqTuddAcIPTNw-B-B

▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▫️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по седьмому купонному периоду): 14 сентября 2023 г.
▫️ Дата фиксации списка держателей: 13 сентября 2023 г.

➡️ График выплаты купонов.

📊 МФК "Саммит" стала единственным дебютантом среди МФО на рынке облигаций в первом полугодии 2023 г. Компания входит в число лидеров по темпам роста значительной части ключевых показателей деятельности в указанный период, в частности:
⬆️ выдача займов: +88%
⬆️ портфель займов: +73%
⬆️ портфель займов без учета NPL90+: +100%
⬆️ выручка: +83%

🔗 Источник (подробнее о показателях компании и рынка) - в обзоре ИК "Иволга Капитал":
Обзор публичных МФО по итогам 1 полугодия 2023 года.

⬆️ Представляем Вашему вниманию небольшой тизер к видео-презентации, посвященной итогам нашей работы в I полугодии 2023 г. Еще больше информации - уже завтра!

🚀 Видео-презентация итогов I полугодия 2023 г.

Топ-менеджмент Summit Group представил ключевые показатели деятельности МФК «Саммит» и свое видение текущей ситуации на микрофинансовом рынке, а также ответил на собранные ранее вопросы инвесторов.

▪️С каким результатом флагман группы - МФК «Саммит» завершила первое полугодие 2023 г.?
▪️Что происходит с рынком, и как это отражается на компании?
▪️Как устроена система оценки заемщиков?
▪️Будет ли МФК и дальше раскрывать МСФО?
▪️Как компания отрабатывает замечания «Эксперт РА», высказанные при присвоении рейтинга в декабре прошлого года?

↘️Это и многое другое – в нашем видео:
https://www.youtube.com/watch?v=KhlsKJ3v5GY

📊 Для Вашего удобства мы также публикуем файл-презентацию (основные слайды из видео выше), посвященную деятельности МФК "Саммит" в I полугодии 2023 г.

🗞️ Банк России установил новые макропруденциальные лимиты для банков и МФО на IV квартал 2023 г.

💬 Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group:

«Регулятор ведёт планомерную многостороннюю политику по снижению долговой нагрузки потребителей финансовых услуг. Поэтому в целом, дальнейшее ужесточение было ожидаемым. Вместе с тем, мы ожидали снижения на квартал позже. Поскольку новые (сокращённые ранее лимиты) были введены квартал назад, сам рынок в целом ещё не успел перестроиться окончательно и оценить влияние прошлого снижения. Тем не менее, наша бизнес-модель готова к указанным новым параметрам, поскольку мы все равно предусматривали такое развитие событий, пусть и не в столь срочной перспективе.

Иными словами, сам тренд и сигналы регулятора понятны и прозрачны. Участникам рынка нужно просто искать дополнительные решения и инструменты по адаптации к новым условиям и выходу на новые сегменты и продукты: цифровизация и автоматизация бизнес-процессов, расширение целевых аудиторий. Так или иначе основные крупные игроки, в том числе, МФК «Саммит» планомерно работают над новыми стратегиями. Поэтому, можно сказать, что решение регулятора убедило нас, что мы интерпретируем сигналы верно и движемся в правильном направлении».

🔗 Подробнее о том, как оценивают решение регулятора крупнейшие банки и МФК – в материале Forbes: https://www.forbes.ru/finansy/495736-ledanoj-dus-banki-i-mfo-ocenili-novye-mery-cb-po-ohlazdeniu-potrebkreditovania

✅ МФК «Саммит» выплатила седьмой купон по дебютному
выпуску облигаций: https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=NzNvdf7LCEaSQIuQEk6pvQ-B-B

▪️ Ставка купона: 19,5% годовых
▫️ Размер выплаты на одну облигацию: 16,03 руб.
▪️ Дата следующей выплаты по графику (по восьмому купонному периоду): 14 октября 2023 г.
▫️ Дата фиксации списка держателей: 13 октября 2023 г.

➡️ График выплаты купонов.

⚡ Московская биржа зарегистрировала второй выпуск облигаций МФК «Саммит»

▪️Серия: 001P-02.
▪️Регистрационный номер — 4B02-02-00098-L-001P от 14.09.2023.
▪️Бумаги включены в Третий уровень котировального списка и сектор ПИР.
▪️ Выпуск предназначен для квалифицированных инвесторов.
▪️Параметры выпуска пока не раскрываются.

https://www.moex.com/n64014/?nt=0

⬆️🚀 В дополнение к основной информации по факту регистрации Московской биржей второго выпуска облигаций МФК «Саммит»

Напомним, в январе 2023 г. Московской биржей была зарегистрирована программа облигаций МФК объемом 1 млрд руб. В феврале состоялось размещение дебютного выпуска на 200 млн руб., со сроком обращения – 3 года (1080 дней).

Ранее представители компании отмечали, что будут оценивать целесообразность и характеристики дальнейших выпусков, исходя из результатов первого размещения.

💬 Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group:
«Первое размещение фактически прошло за один день (за исключением одной облигации), что позволило нам достаточно оперативно и, что более важно, своевременно с точки зрения тенденций на микрофинансовом рынке, нарастить объемы выдач микрозаймов. Так, в марте 2023 г. он вырос на 30% в сравнении в февралем 2023 г. При этом компания сохранила достаточно консервативный подход к оценке потенциальных заемщиков и фокус на повторных клиентов при наращивании выдач, в связи с чем не вся привлеченная сумма была направлена на выдачи в первый месяц - оставшиеся средства были использованы уже во II квартале этого года (рост объема выдач в апреле-июне составил +18% в сравнении с январем-мартом)».

Средства от второго выпуска облигаций также планируется направить на основную деятельность компании – выдачу микрозаймов.

«За несколько прошлых лет мы прошли достаточно существенную цифровую трансформацию, что помогло нам усилить свою конкурентную позицию на рынке. Вместе с тем, мы исторически специализируемся на длинных займах (Installment loans), поэтому у нас гораздо ниже оборачиваемость, чем в сегменте «до зарплаты» (PDL). Таким образом, динамика роста портфеля и доли рынка в целом, более тесто связана с объемом привлеченных инвестиций», - поясняет Е.Захарова.

📊 Summit Group за полгода поднялась в рэнкинге «Эксперт РА» по общему размеру «рабочего» портфеля микрозаймов на 9 позиций – до 15 места

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало рэнкинги МФО за I полугодие 2023 г. (на 1 июля 2023 г.), основанные на ключевых показателях деятельности участников микрофинансового рынка. Summit Group (МФК «Саммит», МКК «ДЗБР») занимает:

▪️ 14-е место по объему выданных микрозаймов
+1 позиция в сравнении с рэнкингом за полный 2022 г. (на 1 января 2023 г.)
▪️ 15-е место по общему размеру «рабочего» портфеля микрозаймов (по телу долга до вычета резервов без учета NPL90+)
+9 позиций в сравнении с рэнкингом за полный 2022 г. (на 1 января 2023 г.)

Если смотреть в разрезе долгосрочных займов (IL), портфель Summit Group восьмой по величине.

🗞️ В своем традиционном обзоре к рэнкингам среди ключевых факторов, обеспечивших лидерам рынка рост, эксперты рейтинового агентства отмечают:
- эффект низкой базы прошлого года;
- стабильно высокий спрос на микрозаймы;
- инфляционную составляющую и реализацию отложенного спроса на крупные покупки после ослабления рубля.

📊 Банк России опубликовал сводные данные об итогах деятельности микрофинансовых институтов (МФО, ломбарды, КПК) во II квартале 2023 г.

▪️ Совокупный портфель действующих займов МФО в апреле-июне 2023 г. вырос на 5% к/к – до 398 млрд руб., в первую очередь, за счет увеличения объемов выдач среднесрочных займов. Они становятся всё более популярны в условиях адаптации компаний к новым регуляторным ограничениям.

▪️ Рост портфеля регулятор связывает с «расширением потребительского спроса, вызванного ростом доходов и инфляционных ожиданий».

▪️ Общий объем выданных в апреле-июне этого года займов стал максимальным с начала наблюдений (с I квартала 2015 г.) и составил 247 млрд руб. (+14% к/к). Структура выдач: PDL («до зарплаты») - 35% (на уровне предыдущего квартала), IL (долгосрочные) – 41% (- 3 п.п.), POS – 14% (+1 п.п.).

▪️ Основная часть займов PDL и IL выдавалась через дистанционные каналы, которые развивают в основном крупные, высокотехнологичные компании. В целом по рынку доля онлайн-займов составила 73%, а в краткосрочном сегменте — 91%.

▪️ Вступившее в силу с 1 июля 2023 г. ограничение ПСК на уровне 292% годовых (0,8% в день) в значительной степени затронет около трети участников рынка и будет способствовать дальнейшему перестраиванию бизнес-моделей МФО.

🔗 Более подробная информация:
информационно-аналитический материал Банка России «Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов. II квартал 2023 г.»

🗞️ Ранее мы сообщали, что Банк России установил новые макропруденциальные лимиты для банков и МФО на IV квартал 2023 г. Крупные участники рынка микрофинасирования рассказали РБК об ожиданиях в преддверии вступления изменений в силу.

💬 Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит»:

«Подготовка к выполнению пониженных МПЛ просчитывалась и осуществлялась нами заранее. Однако, разумеется, рынок МФО не ожидал столь значимого снижения МПЛ уже в таком скором времени — в IV квартале 2023 г. Но по сравнению с кредитными организациями, где МПЛ снизятся в 4 раза (с 20% до 5%), установленные для МФО показатели не выглядят настолько критичными». Он также отмечает тренд на переток банковских клиентов в микрофинансовый сектор, что в сочетании с иными принимаемыми крупными компаниями мерами позволит выполнить новые требования регулятора.

Подробнее: https://nsk.rbc.ru/nsk/30/09/2023/6516f9f39a79479a58a43645

#мнение

📲 IT-кадры в Summit Group

С сегодняшнего дня мы будем регулярно публиковать посты под хештегом #как_это_работает, посвящённые отдельным направлениям и процессам в Summit Group, которые находятся не на поверхности, а «под капотом» основной деятельности. Мы специализируемся на дистанционных услугах, поэтому начать решили с темы привлечения и удержания IT-специалистов.

Развитие технологий невозможно представить без качественного кадрового состава IT-специалистов в организациях любого сектора. Компании, предоставляющие цифровые финансовые сервисы, соревнуются за лучших из лучших не только друг с другом, но с участниками других отраслей, включая крупные корпорации. Будем говорить прямо, рынок перегрет. Чтобы быть конкурентоспособными, но при этом не нести чрезмерных расходов и оставаться финансово эффективными, зачастую приходится использовать нестандартные решения и инструменты.

Что мы предлагаем нашим сотрудникам?
ДМС, Agile-подход, развитую корпкультуру, опытных наставников, корпоративный университет с индивидуальным планом развития. Уровень удовлетворенности системой адаптации в Summit Group среди IT-сотрудников составляет 98%.
Мы также разработали понятную и прозрачную систему грейдов с возможностью регулярно повышать свой уровень по прохождении review.

Но это все про удержание.
А что насчёт привлечения?
Как заинтересовать «молодых и амбициозных», когда ты принадлежишь к рынку со сложным репутационным фоном, да и финансовая сфера в целом воспринимается молодежью как «скучная»?

Наш ответ:
1) Искать людей в регионах. Идти к ним навстречу, в т.ч. разворачивать там бэк-офисы, а не собирать всех в Москве или другом городе-миллионнике.
2) Использовать нестандартные (во всяком случае для микрофинансового сегмента) решения.

⬇️ Пример такого решения - уже в следующем посте.

⬆️ В конце прошлой недели Summit Group провела совместно с СТИ НИТУ «МИСиС» в Старом Осколе хакатон для учащихся трёх высших учебных заведений Белгородской области.

Наш Summit Challenge (https://hackathon.summitgroup.ru) стал первым мероприятием именно такого формата, организованным участником микрофинансового рынка.

Для молодых IT-специалистов хакатон стал ключом к проверке своих скилов и возможностью оценить нас как потенциального работодателя, а мы смогли эффективно пополнить кадровый резерв и показать, что крупные участники микрофинансового рынка в нашем лице - это про технологии, а не про «страшилки из интернета».

#как_это_работает

🏆 МФК «Саммит» – топ-2 среди 80 крупнейших МФО в первом отраслевом комплексном рейтинге клиентской открытости

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру» при поддержке профильной саморегулируемой организации микрофинансового рынка «МиР» провел первое для сектора комплексное исследование в области клиентской открытости МФО и составил на его основе соответствующий рейтинг. Его результаты были объявлены в рамках центрального отраслевого форума - MFO Russia Forum 6 октября 2023 г.

МФК «Саммит» (бренд – «Доброзайм») заняла вторую позицию рейтинга, войдя в тройку самых клиентоориентированных компаний. «Выручаем деньгами простых людей с уважением к каждому» - именно так звучит миссия МФК. Мы считаем, что невозможно уважать своего клиента наполовину: либо это проявляется на каждом шаге взаимодействия, либо это – фальшь.

💬 Елена Малышева, коммерческий директор Summit Group отмечает важность проведенного «Выберу.ру» исследования для всего рынка ввиду первого в его истории комплексного подхода к изучению всего клиентского пути.

«Наша политика - это долгосрочное выстраивание отношений с заемщиками. Следуя своей миссии, мы считаем, что основные коммуникации с клиентом не заканчивается после выдачи первого займа. Сначала потенциальный заемщик только знакомится с информацией о компании и продукте. Гораздо важнее быть в постоянном диалоге в процессе использования продукта, когда это нужно клиенту, а не когда он погасил заём и должен взять следующий. Мы стараемся сделать так, чтобы у клиента было много способов получить информацию, заранее понимать, какие преимущества ему доступны. Он должен знать, как лучше всего погашать заём, какая ему будет доступна сумма в следующий раз. Говорить понятным и простым языком. Важно подсказывать, что нужно сделать, чтобы не уйти в просрочку, а также, как поступить, если это случится. Заемщику должно быть комфортно в момент взаимодействия. Не случайно, кстати, и компании, занимающиеся урегулированием просроченной задолженности, входящие в нашу группу, используют добросовестные практики: мы не просто занимаемся взысканием, мы всегда стараемся предлагать и подбирать инструменты комфортного изменения условий погашения – «каникулы», реструктуризацию и так далее», - комментирует она.

▪️В рейтинге приняли участие 80 крупнейших МФО (с капиталом боле 100 млн руб.), чьи портфели в совокупности составляют бóльшую часть всего рынка.
▪️Он основан на анализе по трем направлениям: продуктовая прозрачность и удобство, коммуникации после выдачи займа — поддержка клиентов, информационная открытость и представленность компаний.
▪️МФО оценивались по 50 отдельным параметрам.

🔗Ознакомиться с методологией и результатами исследования можно на его сайте: https://www.vbr.ru/mfo/rating2023/.

В дополнение к рейтингу клиентской открытости, о котором мы рассказывали ранее, "Выберу.ру" огласили и вручили награды в специальных номинациях. МФК "Саммит" (бренд "Доброзайм") стала лучшей в категории "Информационная открытость", а также разделила победу с коллегами по рынку в категории «Поддержка клиентов после выдачи займа».🔗Подробнее.

Помимо самого рейтинга маркетплейс представил результаты исследования по рынку в целом:
◾ Регуляторные изменения и конъюнктура рынка способствуют переходу МФО в новую фазу взаимодействия с клиентом: активная реклама допуслуг и разрозненные каналы связи уступают место более прозрачным процессам.
◾ МФО держат курс на цифровизацию, скорость и удобство получения займа:
* 73% компаний имеют на сайте калькулятор для самостоятельного расчета стоимости займа;
* 30% компаний реализовали авторизацию через Госуслуги, Сбер ID и др. сервисы;
* 60% компаний предоставляют заемщикам более 2 способов получения займа.
🔗Подробнее.