Сегодня мы запускаем в нашем канале новую рубрику - #Словарь_инвестора_МФО. В ней мы будем объяснять значения терминов, связанных с микрофинансовым бизнесом. Почему МФО и МФК - не точные синонимы? В чем заключаются различия между МФК и МКК? Начать решили именно с этого.
🔶 МФО - организации, занимающиеся выдачей займов. Они делятся на 2 вида: МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании).
🔶 МКК - за редким исключением это средние и малые компании. Максимальный размер займа физлицу - 500 тыс. руб. Основной надзор осуществляет СРО МФО.
🔶 МФК - крупнейшие компании, на рынке их всего несколько десятков. Максимальный размер займа физлицу - 1 млн руб. К ним предъявляются более высокие требования. Находятся под прямым надзором Банка России (+ СРО МФО). Имеют право привлекать средства физлиц - как напрямую, по договору займа (с ограничением - от 1,5 млн руб. от 1 инвестора), так и с помощью выпуска облигаций, ЦФА.
🔗 Подробнее о различиях - на сайте проекта Банка России fincult.info.
🔶 МФО - организации, занимающиеся выдачей займов. Они делятся на 2 вида: МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании).
🔶 МКК - за редким исключением это средние и малые компании. Максимальный размер займа физлицу - 500 тыс. руб. Основной надзор осуществляет СРО МФО.
🔶 МФК - крупнейшие компании, на рынке их всего несколько десятков. Максимальный размер займа физлицу - 1 млн руб. К ним предъявляются более высокие требования. Находятся под прямым надзором Банка России (+ СРО МФО). Имеют право привлекать средства физлиц - как напрямую, по договору займа (с ограничением - от 1,5 млн руб. от 1 инвестора), так и с помощью выпуска облигаций, ЦФА.
🔗 Подробнее о различиях - на сайте проекта Банка России fincult.info.
В публикациях о микрофинансировании зачастую можно встретить такое понятие как СРО МФО. Рассказываем, что скрывается за этими буквами?
🔸Все МФО по закону обязаны состоять в СРО МФО. Она осуществляет контроль и надзор за деятельностью своих членов, а также представительскую функцию, выступая в рамках общественных и экспертных обсуждений от лица отрасли. Сама СРО МФО, как участник финрынка, также поднадзорна ЦБ РФ.
🔸Структура СРО МФО отчасти схожа со структурой акционерного общества. Высшим органом управления является Общее собрание членов, стратегическое управление осуществляет Совет (состоит из представителей отрасли), тактическое управление и исполнение – аппарат СРО (сотрудники).
🔸На сегодняшний день в России есть две СРО МФО:
СРО «МиР»;
СРО «Микрофинансовый альянс».
🔗 Более подробно о том, как устроен институт саморегулирования на рынке МФО: https://companies.rbc.ru/news/K01cxvAVnn/sro-mfo-chto-eto-i-chto-skryivaetsya-za-etimi-bukvami/
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Это - среднесрочные займы на потребительские нужны. В публикациях про рынок можно встретить как аббревиатуру – IL. Их также могут называть «потребительские займы», а в разговорной речи - «инсты». С недавнего времени в обиход вошло такое определение как «банковские займы» (из-за сходства характеристик продукта с классическим банковским потребкредитом).
▪️В среднем, сумма таких займов варьируется от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, но именно по этому продукту может быть и больше.
▪️Срок займа – более 30 дней.
▪️Возврат средств по таким займам чаще всего происходит частями (аннуитетными платежами). Однако бывают случаи, когда возможно погашение полной суммы единоразово по истечении срока договора.
▪️Условия получения IL, как правило, существенно более строгие, чем коротких небольших займов.
МФК "Саммит" специализируется на этом виде продуктов. В общем объеме выданных компанией в 2023 г. займов IL составляют 85%, а в общем количестве - 71%.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Pay day loans или займы «до зарплаты» - это ссуды на небольшие сроки и суммы (до 30 дней и до 30 тыс. руб.). Фактически, именно с них начиналось микрофинансирование в России и это - «старейший» вид займов. Как правило, их нужно возвращать одним платежом (сразу и само тело долга, и проценты).
Такие займы в линейке Summit Group традиционно составляют лишь небольшую долю (например, по итогам I квартала 2024 г. – 14%). В основном они служат в маркетинговых целях.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
▪️В наших материалах под выдачами имеется в виду объём выданных в виде займов денежных средств (руб.). Очень редко речь может идти о количестве выданных займов (ед.).
▪️Платежи - объём денежных средств, поступивших от заёмщиков в рамках возвращения займов.
Например: Выдачи МФК "Саммит" в I квартале 2024 г. составили 2,6 млрд руб., платежи - 2,8 млрд руб.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM