Приносим извинения читателям и коллективу ОВС «РТ-взаимное страхование» за допущенную ошибку.

Уважаемое общество пока занимается исключительно и только страхованием имущества. Но никак не страхованием жизни. Бес попутал.

ЦБ под вечер пятницы решил изменить систему расчетов механизма прямого возмещения убытков по ОСАГО.

И даже выкатил инструкцию с расчётом формулы, которая якобы сделает ОСАГО доступным для мотоциклистов и других обделённых категорий граждан (молодых и без стажа).

Не уверены, что сей подорожник поможет. Но отрадно, что начали смотреть в глубь проблемы.

Ещё четыре крупные страховые компании: СОГАЗ, «Югория», «Тинькофф страх» и «Страховая бизнес группа», отказались от моратория на банкротства.

Исполнительные документы, предъявленные к страховщикам, должны исполняться в полном объёме. ЦБ всем ещё неделю назад откровенно намекнул, что лучше платить, чем не платить.

Но есть подозрение, что акционеры отказавшихся от моратория компаний просто очень хотят свои дивиденды. А если объявить мораторий - дивидендов выплатить не дадут.

За ошибки врачей «Ингосстрах» заплатил 168 млн руб. Правда, это цифра за десять лет сразу.

Средний убыток - порядка 500 тыс. руб. Итого - около 330-340 выплат за весь срок. Но пациенты, кажется, просили за ошибки гораздо больше, потому что максимальный размер выплаты был 2,4 млн руб.

Как отмечают в «Ингосстрахе», с 2012 число уголовных дел в отношении врачей выросло в семь раз, число гражданских исков - в еще больше раз. В одном 2020 число претензий пациентов выросло на 17%, сумма претензий - на 60%, до 44 млн руб.

Страховщик достаточно давно занимается страхованием персональной ответственности врачей. Если судить по программе страхования летающих врачей для S7, полис покрывает претензии со стороны пассажира, которому была оказана помощь, и обеспечивает компенсацию морального вреда, а также вреда жизни или здоровью в пределах 500 тыс. руб.

Но с прошлой недели компания, видимо ориентируясь на ситуацию с ценами в автокаско, запросы врачей и аппетиты пациентов, стала предлагать врачам три пакета: «Стандарт», «Максимум» и «Смарт» со страховой суммой от 500 тыс. до 2 млн руб.

Страховщики начали оперативно отчитываться за весенние пожары. Иркутский филиал Росгосстраха попал примерно на 50 объектов недвижимости и предварительно оценивает убытки пока лишь в 11 млн руб.

Хотелось бы посмотреть на аналогичные отчеты «Югории» в Тюменской области, страховщиков Красноярского края и других регионов, объятых лесными и степными пожарами из-за весеннего пала травы.

Есть подозрение, что уже к осени компании помудрее начнут запрещать страховать больше 10% домов в одном районе. А то и все 5%. Пенетрация дикая. У Росгосстраха только в одном сгоревшем садоводстве на 200 домов оказалось 26 пострадавших клиентов.

Весенние пожары и паводки как раз та самая причина, почему общества взаимного страхования не станут панацеей и не смогут заменить классического страховщика с его возможностью разносить риски по географии и не допускать кумуляции в одном регионе/местности.

Индия привлекла $2,7 млрд в результате крупнейшего в своей истории IPO местного страховщика.

Акции Life Insurance Corporation of India были размещены по цене 949 рупий за штуку, сообщила государственная компания в проспекте эмиссии, хотя предложение начиналось от 902 рупий и было переподписано почти в три раза.

Торги бумагами на фондовой бирже должны начаться 17 мая. Деньги помогут правительству преодолеть дефицит бюджета, который, как ожидается, будет увеличиваться по мере роста цен на сырьевые товары во всём мире.

С нетерпением ждём размещения бумаг РНПК, Росгосстраха и «Югории» с тем же результатом. Кстати, а почему бы и не в Индии.

Похоже, Минфину надоело платить за пожары, паводки и прочие природные напасти из своего кармана. Министерство, доведенное безрассудностью регионов, не сумевших или не ставших договариваться со страховщиками о разработке страхования жилья от ЧС, теперь заставит их это сделать. Причем не позднее, чем через 30 календарных дней со дня принятия законов о бюджете субъектов РФ.

Предложение уже ушло в правительство. Регионы, которые откажутся от разработки подобных программ, будут обязаны обосновать решение в Минфине.

Понять министерство можно и нужно. К нему каждый год бегут губернаторы и просят денег на компенсации и выплаты погорельцам и подтопленным. И это несмотря на то, что закон о страховании жилья от ЧС принят еще в 2018, а программы регионы должны были принять за пару лет. ВСС за три года давно оббежал все регионы, предлагая помочь все написать и запустить.

Но воз и ныне… в районе Могилева. Потому что у регионов по-прежнему нет на такие программы ни денег, ни желания их тратить. Проще клянчить у Минфина. Даже если не дадут, а Путин потом спросит где помощь, всегда есть на кого свалить.

«Ингосстрах» тринадцатый год подряд оставит акционеров без дивидендов.

Еще в конце апреля совет директоров страховщика рекомендовал акционерам не распределять чистую прибыль в 9,7 млрд руб. за 2021 и оставить все в распоряжении компании.

Чуть раньше итальянская Generali отозвала своих представителей из совета директоров, по всем и так понятным причинам. Нужно отметить, что вот уж для кого инвестиции в Россию точно стали бесценными, так это для Generali. Последний раз акционеры (итальянские – точно) видели дивиденды аж в 2009.

666 исков против врачей и медучреждений за «услуги» ОМС подали россияне в прошлом году, сообщил ВСС.

Цифра неуклонно растет год от года, еще в 2017 суды рассмотрели лишь 165 исков. Они лишь подтверждают данные «Ингосстраха» о росте числа претензий к врачам. И это явно не все вопросики к медикам - речь лишь о случаях, когда страховщики ОМС участвовали в защите пациентов.

Не все решения в пользу пациентов: лишь 248 в 2021 и 95 - в 2020. Сами страховщики делают «основной упор в своей работе делают на досудебное урегулирование претензий», уточнил ВСС. Зря. Ошибки, особенно медицинские, нужно наказывать. И расплачиваться обществу лучше рублями, чем уголовным наказанием и сломанными судьбами.

Всего за прошлый год пациенты отсудили у медиков 111,3 млн руб., в 2017 - 20,2 млн. В I квартале 2022 сумма взысканий пока 5 млн руб. по 16 искам. Получается, что ошибка врача в рамках ОМС стоит почти в два раза, в среднем, дешевле, чем ошибка врача, застраховавшего свою ответственность.

С начала 2022 россияне подали уже 243 судебные жалобы к ЛПУ и врачам. Цифра явно подрастёт, когда Минздрав, ФФОМС и страховщики ОМС завершат проверку оказания медпомощи во время ковида, объявленную перед новым годом властями.

«РЕСО-гарантия» расщедрилась и готова платить агентам до 45% комиссии за продажу страхования имущества и ответственности малому и среднему бизнесу. Но есть нюансы.

Повышенное вознаграждение обещают за полисы от 30 тыс. руб., проданные новым клиентам.

За пролонгацию старых и действующих тоже будут платить. Если агент продаст к ним ещё полис страхования гражданской ответственности по цене от 8 тыс. И договоры должны быть обязательно безубыточными.

Интересно посмотреть на результаты. Ведь малый бизнес в стране еще есть, но будет ли он заботиться о рисках из-за реноме страховщиков - вопрос.

Для сравнения, за месяц в регионе связь подорожала на 6,4%, гостиницы - на 2,5%, городской автотранспорт - на 2,2%, платная медицина - на 1%, ремонт и техобслуживание транспорта - на 0,8%. Подешевели за месяц лишь услуги банков - на 1,6%.

А ведь помните, как два месяца назад страховщики умоляли медиков и автосервисы не повышать цены для населения. Вот и кто тут самый эластичный в ценообразовании, товарищи? Знаем ответ заранее. К сожалению, он будет звучать: нее, не стыдно.

Еще один страховщик решил позаботиться о ментальном здоровье россиян. Судя по всему, проблема действительно насущная, раз ВСК вместе с сервисом онлайн-психотерапии Zigmund.Online запустила проект «Как быть».

В нем они вместе будут пытаться давать ответы на важные вопросы клиентов: как выжить в непростые времена, где найти работу, где деньги, брат куда вложить и почему психического здоровья не хватает.

В проекте задействованы психологи, финансовые аналитики, страховщики, эйчары, которые должны будут поделиться советами и рабочими способами, как справиться со стрессом, построить карьеру, сохранить и приумножить капитал. Как минимум, проект выглядит красиво. Маркетингу ВСК зачет.

Вероятно, коллектив «Хоум кредит страхование» уже можно поздравлять с новыми владельцами.

Судя по тому, что чешская группа PPF и Home Credit продали более 50% ХКФ-банка группе российских инвесторов, публичным лицом которых стал председатель совета директоров и акционер «СПБ биржи» Иван Тырышкин, можно аккуратно предположить, что и страховщик, на 100% принадлежавший банку, перешел в рамках сделки к новым владельцам.

Впрочем, пока это для компании ничего не меняет. Она долгие годы была карманным страховщиком для банка и его клиентов. Хотя новые владельцы "пугают" дигитализацией и выходом в МСБ-сегмент.

За прошлый год компания заработала 1,7 млрд руб. премии и 82 млн руб. прибыли.

«РЕСО-гарантия» публично признала, что цены на запчасти растут, а выплаты все реже покрывают ремонт транспорта после ДТП.

«Мы наблюдаем изменение роста стоимости запчастей. Из-за колебания курса и проблем с доставкой и обеспечением цены начинают меняться», – поведал всеми уважаемому тв-каналу «Ваши любимые кошмары про инопланетян» заместитель гендиректора «РЕСО-гарантия» Игорь Иванов.

Вы бы еще к Соловьеву в "Live" вышли, Игорь Евгеньевич, для широты охвата.

PR-комитету ВСС уже пора купить 5 минут ежедневного утреннего эфира на "Первом", чтобы регулярно тешить эго топ-менеджеров страховщиков и спокойной учить россиян жизни под чашку кофе.

Цены на эфир упали, идею дарим бесплатно. Будет и у вас тогда своя, как в молодости, "Страховая зорька".

В кошмарном сне редакции сегодня приснилось чудище, что было о́бло, огро́мно, стозе́вно и ла́яй. То есть слияние РНПК и Росгосстраха в ближайшей перспективе. И перерождение в Госстрах.

Будем честны, на РНПК сыплются жалобы. Участники рынка, мягко говоря, недоумевают, почему компания стремится:

• контролировать риски, оговорки, практически все условия первичных договоров, включая тарифы, лимиты и франшизы;
• контролировать убытки;
• брать риски исключительно на факультативной основе, а не в облигаторах.

При этом никто не отрицает необходимость внедрения подобных требований. Но. У РНПК сейчас очень удобная позиция. За спиной прикрывает ЦБ. А альтернатив нет от слова совсем.

Будем честны коллеги. Зарубежные емкости недоступны для российских рисков на 99,9%.

«Лондон не держал столько рисков сразу, сколько упало на РНПК в моменте. Поэтому они нас взяли за тестикулы. Хотя сами не справляются с текущими запросами, зато хотелки постоянно растут», жалуются перестраховщики.

И отмечают, что РНПК давно напрямую выходит на крупнейших клиентов с предложением:

• андеррайтинга и оценки риска;
• подбора страховой и перестраховочной защиты, рекомендации по покрытию.

И, возможно, вполне справедливо считают, что у РНПК на данный момент нет:

• опыта урегулирования крупных убытков;
• опыта и возможности диверсифицировать и распылять принимаемые риски;
• качественного андеррайтинга и собственных внешних облигаторов.

Перечисленное неизбежно приведет к кумуляции рисков на одном игроке, то есть РНПК, а далее – на ее владельце, ЦБ. Это общее мнение, к которому регулятору стоит прислушаться до, а не после очередного «Чернобыля», «Азовстали» и прочих прекрасных кейсов кумуляции убытка на замкнутом локальном рынке, столь свойственных для 90х и начала 2000х годов.

Крах РНПК можно предотвратить. Заранее создав «страховщика плохих рисков», по аналогии с ТРАСТом, куда сгружали всех должников «Открытия» и других «ушедших» банков. Если его заставить еще и ОСАГО продавать, цены такому Госстраху не будет. А капитал допечатывать, по мере необходимости, из "запаса" заблокированных ЗВР.

Мега-«плохим» страховщиком (но в хорошем смысле) на ближайшие пару лет могут побыть объединенные РНПК и Росгосстрах. Это как минимум поправит финансовое положение Росгосстраха и даст дополнительную экспертизу и руки РНПК.


P.S. О том, что РНПК намерена в будущем получить лицензию на прямое страхование, говорят на встречах менеджеры самой компании.

"Ренессанс страхование" вроде подключилась к пулу по ОСАГО, но для продажи "несегмента" внешних продавцов-агентов заставляют дополнительно "выписывать" клиентам ДМС.

В среднем цена такого ДМС в районе около 3-4 тыс. руб., которые становятся ощутимой тратой при попытке купить ОСАГО в России, жалуются продавцы. Но иначе им не с чего платить.

Неудобных "несегментируемых" клиентов, которые сами пытаются покупать через сайт компании, "Ренессанс страхование" доводит до пула.

Надо отдать должное, в Роспотребнадзоре очень «мудрые» чиновники, которые давно сидят и четко видят картину мира. И потому не переживают за россиян зазря.

Ситуация проста. СОГАЗ сразу после нового года во Владимире и Санкт-Петербурге включил старый страховой аттракцион под названием «застрахуй квартиру, застрахуй», добавив в квитанции местных УК строки с соответствующими расходами. Местным жителям это почему-то (странно, да?) не понравилось.

Роспотребнадзор же продемонстрировал чудеса невероятной скорости и сообразительности и всего пять месяцев (!) собирался с силами, чтобы прореагировать на ситуацию. Выпустил целое письмо на сайте, мол, так делать нельзя.

Спасибо, что вы нам это сообщили, потребнадзоровцы, но давайте вы теперь сопли на кулак намотаете наберетесь смелости, выйдете и прямо это скажете авторам проблемы. Конструктивнее всего это сделать, защищая в суде интересы неограниченного числа жителей Питера и Владимира, а не публикуя очевидности на сайте.

Напоминаем ст. 159 УК РФ: «Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием». Как назвать тех, кто заставляет подслеповатых пенсионеров отдавать последние копейки из пенсий, вы придумаете сами.

Отметим и другое. В рамках кастового и сословного общества сразу понятно, какое место занимает служба, а какое – «лидер рынка».

Идет 85-й день СВО, и уже пора задать пару вопросов рынку, ВСС, ЦБ и прочим надзорам за правами граждан-покупателей.

Вопрос первый:

• почему в регионах, граничащих с Украиной, куда уже долетает эхо СВО в виде пострадавших людей и инфраструктуры, никто при продаже полисов страхования имущества, жизни и здоровья, а также от несчастного случая не объясняет страхователям, что травмы или разрушения в результате военных действий не являются страховым случаем?

Вопрос второй:

• почему часть страховщиков, ограничив продажу страхования имущества для топливо-заправочных комплексов и промышленных объектов в приграничных с Украиной регионах, там же по-прежнему спокойно продолжают продавать полисы и обещать выплаты обычным россиянам?

Вопрос третий:

• кто, как и что будет выплачивать за застрахованные убытки в Курской, Воронежской и Ростовских областях, если жизнь, здоровье или имущество россиян пострадают из-за военных действий?

Специально для тех, кто в рынке недавно, сообщаем: все полисы содержат исключения. Когда со страховщика снимается обязанность платить, если произошло исключительное событие. К таким относят, например, «терроризм» и «военные риски». И, кстати, решения госорганов.

А пока продолжаем ждать очередного заботливого письма от Роспотребнадзора к 20 декабря - раньше вряд ли успеют.

Крупнейшие английские футбольные клубы - Arsenal, Aston Villa, Brighton & Hove Albion, Crystal Palace, Leicester City, Tottenham Hotspur и West Ham United - подали иск к шести страховщикам, добиваясь выплат за простой во время ковида.

Иск подан после того, как Верховный суд Великобритании вынес решение по иску сети ресторанов Corbin & King, обязав Axa выплатить истцу 4,4 млн фунтов компенсации убытков. Ресторан ведь не работал в пандемию.

Данное решение позволяет не только подавать иски после отказов страховщиков, но и требовать более значительных сумм компенсации за простои во время пандемии.

Среди страховщиков под удары одиннадцатиметровых первыми попали Allianz, MSAmlin, Liberty, Aviva, Zurich и CNA Insurance.

Условия кредитного страхования для заемщиков-физлиц якобы улучшат с 1 марта 2023 года.

В этот чудесный погожий весенний день правительство наступит в... ой. Нет: планируется вступление в силу постановления правительства, которое направлено на повышение прозрачности взаимодействия банков и страховых компаний.

И якобы благодаря этому чудодейственному постановлению на земле наступит рай заемщики смогут самостоятельно выбирать страховщика при оформлении кредита, а также менять его уже после получения займа без ухудшения условий. При этом банки не смогут навязывать клиенту определенную компанию и будут принимать полис страховщика, если его кредитный рейтинг в одном из четырех российских агентств («Эксперт РА», АКРА, НКР, НРА) находится на уровне «А-» и выше.

Ну, в общем, вы все поняли: заемщикам со следующего марта придется обламываться в два раза чаще, доступ к кредитам еще больше усложнят, а страховщиков станут навязывать в два раза сильнее и, видимо, в два-три дороже. Но это будет зависеть от инфляции и уровня окружающего кошмара в целом. До конкретных цифр и осел, и падишах успеют умереть еще пару-тройку раз точно.