50,2% автомобилей такси ездят по России без ОСАГО, а еще у 23,7% таксистов полис куплен с другой целью и не будет действовать при ДТП, подсчитали в ОНФ.

Таксисты ездят без ОСАГО не по своему желанию. Страховщики не продают им ОСАГО из-за сверхубыточности.

Но без полиса автомобиль не может выезжать на дорогу. Чтобы решить проблему, водители вынуждены покупать полис как физлица, для «личного пользования».

В итоге складывается идиотская ситуация: страховщики формально исполняют требование закона «продавать ОСАГО», а водители тратят деньги на соблюдение требования «купить полис», но в итоге остаются без страховой защиты.

РСА расчехлился и признал: не будет у вашего автомобиля техосмотра - вам и платить за ДТП.

Откровениями поделился заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, комментируя последние новации техосмотра: с физлиц обязанность проходить ТО сняли, а возможность наказывать за его отсутствие - оставили.

Страховые компании могут требовать возмещения ущерба путем применения регресса по ОСАГО к водителю, по чьей вине произошло ДТП, если автомобиль нарушителя признан технически неисправным. Такой неисправностью может быть даже неработающая лампочка «поворотника».

«Если будет доказано, что причиной аварии является неисправное транспортное средство, то в этой ситуации страховщик может выставить регресс. То есть страховщик заплатит пострадавшему за виновника, однако тот должен будет возместить компании ущерб по выплатам потерпевшей стороне», — пояснил Ефремов.

Рынок идёт верным путём, национализируя убытки и приватизируя прибыли. Только это тупиковый путь, коллеги. И когда вы дойдёте до «свободного тарифа», покупателей уже не останется.

ЦБ впервые опубликовал рейтинг страховщиков ОСАГО, от которых, видимо, планирует избавиться в скором времени.

Компании в рейтинге отранжированы по числу подтверждённых жалоб на 10 тыс. проданных полисов ОСАГО. Такой подход весьма удобен для крупных страховщиков, которые автоматически ушли вниз списка.

Авторам стоило бы ранжировать компании по числу жалоб на 10 тыс. урегулированных убытков. И добавлять коэффициент по числу отказов страховщика от урегулирования.

Чтобы точно понять, кто у нас действительно лидер по числу претензий от покупателей и регулятора. Но это уже не дело ЦБ, ведь он на защите крупного бизнеса.

ЦБ вводит новые минимальные требования продажи накопительного (НСЖ) и инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни, чтобы «повысить потребительскую ценность и сделать их более прозрачными и понятными для граждан».

Теперь полисы ИСЖ и НСЖ начнут действовать с момента оплаты первого взноса. Страховщик не вправе отказать в страховой выплате в случае диагностирования любого, в том числе социально значимого, заболевания во время действия договора.

Значительное число расторжений происходит из-за неуплаты второго взноса. Это говорит о том, что клиент не был заинтересован в полисе и не понимал его условия, считают в ЦБ. Поэтому по полисам ИСЖ и НСЖ увеличивают период охлаждения: по договорам с регулярными взносами - не менее 1,5 месяца, по договорам с единовременным взносом — 30 дней.

Страховщиков обяжут при продаже полиса раскрывать историческую доходность по завершившимся в последние три года программам и сообщать, какую сумму клиент получит при реализации рисков за вычетом оплаченной страховой премии. Это поможет потребителю оценить, соответствует ли предлагаемый страховой продукт ожиданиям.

Новые требования не коснутся договоров со страховой премией свыше 1,5 млн рублей. Указание вступает в силу по истечении 90 дней со дня его официального опубликования. То есть в следующем году.

В отличие от многих других «Альфастрахование» закрывает последние лазейки для оформления ОСАГО к чужим договорам.

С 1 января компания установит нулевое вознаграждение за аддендумы (дополнительные полисы к уже существующим договорам страхования). Хотя некоторые говорят, что КВ не дают уже со вчерашнего дня.

Вот и первые страховые случаи по полисам страхования Дедов Морозов «Югории» подъехали.

Допускаем, что коллеги-застрахованные успешно отрабатывают старую схему нанесения травм ради получения страхового возмещения не совсем законным путем.

(Осторожно. Ненормативная лексика!)

В Эстонии может появиться страхование от вакцинации и ее последствий.

Правительство поддержало идею министра здоровья и труда страховать граждан от осложнений для всех применяемых вакцин в стране.

«Цель проекта - через страхование вакцинации от ковида помочь людям принять решение о вакцинации и поддержать тех, у кого в связи с вакцинацией возникли хоть и крайне редкие, но серьезные побочные эффекты, — заявил министр здоровья и труда Танель Кийк. — Если есть уверенность, что мы не останемся с проблемой один на один, возможно, это придаст нам смелости сделать выбор в пользу прививки — и это важно, поскольку вакцинация спасает жизни».

Сначала запустят страхование вакцинации от короновируса, с 2023 года - вообще всех прививок, которые делают в Эстонии.

Как и другие вакцины, прививки от коронавируса не всегда безопасны — серьезные побочные эффекты возникают.

К декабрю в Эстонии сделаны 1,65 млн прививок от ковида, после которых в Департамент лекарственных средств поступило 6017 сообщений о возможных побочных эффектах или неэффективности вакцины, в 238 случаях из них описывали хотя бы один серьезный побочный эффект и прослеживалась временная связь с прививкой.

Действующая в Эстонии система ответственности производителя предусматривает, что люди, которым вакцина могла нанести вред, имеют право потребовать возмещения ущерба у производителя вакцины.

Лишь 8,8% всех пострадавших в ДТП получили от страховщиков ОСАГО направления на ремонт за 9 месяцев в этом году, подсчитали в екатеринбургском Центре правовой помощи.

Когда в 2017 принимали очередные изменения в закон об ОСАГО, из каждого утюга страховщики кричали про автоюристов, которые триллиарды зарабатывают и обдирают несчастные страховые компании. И решить проблему сможет лишь поголовная отправка всех на ремонт б/у-запчастями у неофициальных дилеров.

«Без натурального возмещения отрасль ОСАГО в 2017 г. может стать убыточной», - утверждала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, поддерживая поправки о ремонте.

Но что-то пошло не так, как завещала нам глава регулятора. Вероятно, ее в очередной раз слегка обманули участники рынка и собственные сотрудники.

«Цифры показывают, что страховщики не часто исполняют свою обязанность о выдаче направления на ремонт, потому что им это не выгодно», - подчеркивают авторы расчетов. - Страховщику дешевле выплатить деньгами с учетом износа, чем выплачивать на СТОА без учета износа. А с учетом того, как на те скудные гроши автосервисы делают ремонт, а суды заполонили иски о некачественном ремонте, выдавать направление на ремонт стало бессмысленным. Кстати, за некачественный ремонт ответственность несет страховщик».

Зато на прошлой неделе страховщики запели новую песню о том, что автовладельцы мечтают о допуслугах к ОСАГО. «СС» понимает: это вечный стон про то, что клиентам якобы что-то нужно, несётся всегда, когда компаниям необходимо повысить цены.

Так будет и в этот раз. Под прикрытием «фантиков» и «плюшек» по весне в ОСАГО расширят тарифный коридор и повысят базовую ставку на 20-30%. Но снова все будут петь, что «всё на благо клиентов». Хотя полстраны ездит без ОСАГО.

Еще одни прикольные ребята-опмтимисты от бигдаты и датасетов демонстрируют нам полезную новинку с применением массивов данных и анализа, обученную на DatasetGAN, полезную и пригодную, например, для оформления процедуры «европротокола» в рамках урегулирования убытка по ОСАГО или удаленных онлайн-заявок страхового случая по автокаско.

Правда, как признаются сами авторы, есть несколько нюансов, которые предстоит еще «подкрутить» в 2022:

• Добиться хорошей точности детекции деталей и повреждений до весны 2022.

• Собрать датасет автомобилей с плохим освещением, в грязи или снегу, а также датасет по другим видам автотранспорта: мопеды, мотоциклы, фургоны, фуры, все, что двигается по дорогам.

• Научиться разделять грязь и царапины, потому что на фото они могут быть сильно похожи.

• Запустить инструмент для работы с близкими ракурсами.

Вообще цель проекта - полноценная экосистема, упрощающая жизнь автолюбителя в ситуациях от покупки б/у авто и использования каршерингов до оформления ДТП и страховых случаев.

«Сервис сможет здесь и сейчас определять, сколько стоит повреждение. И уже на базе этой оценки можно пытаться урегулировать ДТП в рамках европротокола. Мы заранее не знаем, сколько стоит царапина на «Гелендвагене», который притерли. А сервис поможет это узнать за пару минут», - обещают отцы-основатели.

Но пока они финансовые фичи не добавляли. «Это отдельный большой кусок работы, где нужно партнериться с производителями запчастей и официальными дилерами авто, собирать огромные базы с динамическими ценами, а потом строить модель финансовой оценки повреждений. Это обязательная часть сервиса — и в следующем 2022 году мы ею плотно займемся», говорят они.

С учетом того, что Platforma – совместное предприятие ВТБ и Ростелекома и разрабатывает сервисы персонализации, геопространственного анализа, планирования продаж, рекламные платформы, шансы на успех у компании имеются.

Сберстрах планирует увеличить онлайн-продажи с 20% до 45% и развивать собственную, отдельную от банка экосистему в мобильном приложении, рассказал "Известиям" директор по развитию «СберСтрахования» Александр Гогленков. "СС" выбрал главное из его интервью: 

• В онлайне речь пока про продажи полисов в штуках, а не про сборы. Сейчас компания продает через собственный сайт, сайт головного Сбера и приложение «Сбербанк Онлайн». Причем в приложении продается больше полисов, чем на сайте. На прошлой неделе запустили собственное приложение, но оно пока больше для красоты и внутренней отчетности.

• В 2022 компания сделает ставку на страхование по подписке. По этой модели продаются в основном продукты для клиентов материнского банка (страхование от несчастного случая, банковских карт, жилья). Не забудут и про классические полисы-конструкторы, в которые соберут кучу (неизвестных пока - прим. "СС") рисков, чтобы клиент «не беспокоился о пролонгации нескольких договоров — всё упаковано в одном продукте».

• Дистанционные околостраховые и тематические сервисы, например запись на техобслуживание, шиномонтаж, мойку автомобилей со скидкой, видятся компании еще одной точкой прибыли.

• Сберстрах работает над моделями предсказания наиболее актуальных предложений кросс-продуктов клиенту в момент, когда они ему действительно необходимы.

• Страховщик намерен развивать собственную экосистему в приложении и отстроиться от общей экосистемы банка.

• Компания помнит про агентский канал продаж. Функционал и технологии для работы с агентами доделают и также запустят в наступающем году. Продавать будут страхование имущества и авто.

Совкомбанк купит «СиВ Лайф» у немецкой страховой группы Talanx AG в начале 2022 г.

«СиВ Лайф» работает в России с 2007 г. Основное направление - страхование местных клиентов Citygroup. Последняя сворачивает и распродает свой бизнес в стране последние два года.

Это третья предновогодняя покупка страховщиков Совкомбанком. В декабре 2019 г. была куплена «Либерти Страхование», в декабре 2020 г. — «МетЛайф» (теперь это «Совкомбанк Жизнь»).

Как назовут "СиВ Лайф", пока неизвестно. В этом году компания собрала 5,3 млрд, выплатила 7,1 млрд руб. Значит, покупают не портфель, а что-то еще, зарытое внутри компании.

Российский разработчик параметрических страховых продуктов Insurion получил $400 тыс. от сингапурского фонда Fund4SE в обмен на 6,67% компании.

Insurion разрабатывает решения параметрического страхования. Факт наступления страхового случая определяется на основе больших данных.

Размер страховой выплаты стороны оговаривают заранее, что позволяет страховщикам и страхователям не производить оценку понесенного ущерба.

Деньги из Сингапура потратят на тестирование спроса в других странах, включая регион Юго-Восточной Азии, а также на разработку MVP новых продуктов.

Подсанкционные риски РНПК превысили сборы перестраховочной «десятины». Переданная в перестрахование на международные рынки премия снизилась с 84% в 2016 до 75% за 9 месяцев 2021 г., сообщила руководитель компании Наталья Карпова.

По закону РНПК всегда оставляет себе на удержании 10% от принимаемого риска. Но если в 2016 РНПК оставляла на удержании из входящего потока 10% риска в обязательном порядке и лишь 6% от общего потока, которые не могла разместить из-за санкций со стороны других стран к российским клиентам, то теперь второй показатель вырос до 15%. Следовательно, либо бизнес у подсанкционных компаний растет неплохо, либо их стало чуть больше за прошедшие пять лет.

Пока это не хорошо и не плохо. До первой катастрофы. Ведь кумуляцию риска никто, к сожалению, не отменял. Впрочем, для борьбы с ней РНПК надеется уже в следующем году запустить специальную ГИС, которая позволит анализировать природно-катастрофические риски и их влияние на защищаемые объекты.

Пока Яндекс не может решить, кто же будет ключевым страховщиком водителей и курьеров его сервисов, глобальный Uber выбрал себе поставщика защиты в Европе. Им стал Allianz Partners.

Соглашение предусматривает покрытие несчастных случаев, травм или госпитализаций для всех водителей и курьеров Uber и Uber Eats в 23 странах Европы. Кроме страхования, покрытие включает в себя выплату пособий по временной нетрудоспособности и выплаты по беременности и родам/отцовству.

Ранее подобные требования внедрил Минтранс КНР, обязав операторов пассажирских перевозок обеспечивать социальное страхование водителей такси и раскрывать информацию о доходах. Наши российские самозанятые курьеры и водители пока без особых прав и с оплачиваемыми лишь наполовину полисами.

«МАКС» объявил сезон скидок для должников по регрессам и суброгациям. Все, кто стал должен компании в этом году, могут сэкономить 20%.

Страховщик предлагает в срок до 31 января 2022 года поучаствовать в акции «В Новый год без долгов». При оплате до этого срока «МАКС» позволит всем должникам компании по суброгационным и регрессным требованиям погасить задолженность со скидкой 20%. При условии единовременной оплаты.

В компании не стали делиться ожиданиями от акции. Но судя по тому, что проводят ее в третий раз, акция дает плоды. Интересно другое: как они потом налоговой эту экономию объясняют.

Весеннее обновление закона об ОСАГО увеличит цены на полисы. Процентов на 60% как минимум, сообщил президент ВСС Игорь Юргенс.

За эти 60% якобы появится учёт износа при замене деталей и ремонте, говорит Юргенс.

Но в эти 60% не заложен рост тарифного коридора, уточняет он. При этом автовладельцы, которые редко становятся виновниками ДТП, «почти не заметят подорожания».

Водителям остается лишь скрестить лапки и ждать. По словам Юргенса, страховщики обо всем уже договорились с ЦБ и Минфином: «консенсус по изменениям уже достигнут».

Новым заемщикам без QR-кода не повезет со ставкой кредита: для них она вырастет. 
Потому что ряд компаний и банков, например "Альфастрахование", уже планируют вводить такое требование к клиентам.

С одной стороны, логично, с другой - непонятно, как QR-код поможет оплатить кредит в случае смерти заемщика от ковида.

Зная жадность страховщиков и банкиров, можно лишь в ужасе предполагать, насколько вырастет цена полиса и ставка кредита без QR-кода.

Туристический страховщик ERV внезапно прекратил продажи полисов от задержки рейсов и сотрудничество с сервисом Insurion, в котором буквально на днях появились сингапурские деньги.
 
Как заявил (почему-то) ВСС от лица компании, страховщик в одностороннем порядке «в связи с утратой коммерческого интереса» расторг договор с сервисом моментальных страховых выплат. Или сервис оказался не моментальным, или успели скопировать модель.
 
ERV обещает платить всем уже застрахованным при задержке полета.

Не успело правительство дать денег на обновление ГИС ОМС, как на систему вновь обрушились с критикой.

Белый дом выдал 1,8 млрд руб. на объединение информационной базы ОМС и единой системы здравоохранения.

«Объединение поможет оперативно решать вопросы, связанные с оказанием гражданам бесплатной медицинской помощи, упростит взаимодействие участников системы обязательного медицинского страхования, а значит, позволит повысить доступность медпомощи для граждан», - считают в правительстве. Не успели деньги уйти, как пришли сенаторы.

«Система медицинского страхования в РФ показала свою слабость и неготовность к форс-мажорным обстоятельствам в период пандемии, над ее развитием нужно очень серьезно подумать», - заявила спикер Совфеда Валентина Матвиенко.

Неизвестно, что конкретно имела в виду Матвиенко. Но возможно, что после Нового года сенаторы и радикальные сторонники прямого финансирования здравоохранения вновь бросятся в атаку на страховые принципы.

Институт финансовых омбудсменов сэкономил страховщикам ОСАГО 1,3 млрд руб. в 2021. Как минимум.
 
Благодаря работе омбудсмена в этом году страховщики выплатили по судебным спорам на 18% меньше, чем годом ранее: 6,1 млрд руб. против 7,4 млрд.
 
Взысканное судами со страховщиков делится на основные требования (сама выплата) и накладные расходы (штрафы, пени, неустойки по закону о защите прав потребителей, оплата экспертиз).

Размер взысканных выплат за год сократился на 21% - с 3,1 до 2,5 млрд руб., накладные расходы на 18% - до 3,7 млрд руб. против 4,3 млрд руб. годом ранее.