СОГАЗ предложил скидки за подписку на «Огонь». За 99 руб. вместо 249 руб. в месяц можно сэкономить до 10% на телемедицине, ДМС и страховании ипотечных кредитов, до 20% - при страховании квартир.

«Огонь», запущенный этим летом, позиционирует себя, формально, как сервис, дающий доступ к скидкам «независимых игроков». Аналог экосистем Сбер.Прайм и Яндекс Плюс.

СОГАЗ присоединился к сервису ещё летом. Но активно об этом не заявлял. Вероятно, ждали результатов тестовой обкатки сервиса.

На этой неделе страховщик выкатил у себя на сайте рекламу «Огня» и условия участия. Сэкономить на покупке, например, телемедицины с «Огнём» можно до 300 руб., на квартире - в два раза больше (в зависимости от программ). Лучше всего скидки ощущаются при покупке ДМС, где цены только начинаются от 7-9 тыс. руб.

Но, видимо, на вышеперечисленных видах страхования компания не остановится. Судя по планам, к «огненным» скидкам скоро подключат ещё страхование авто и жизни.

«РЕСО-гарантия» присвоила «звёздочки» своим агентам, запустив систему закрытых внутренних рейтингов для продавцов сервиса «Агент рядом». Позже рейтинги и оценки статут публичными.

Компания с одной из самой больших агентских сетей с весны обкатывает онлайн-сервис поиска своих продавцов - «Агент рядом» - у себя на сайте.

Теперь ее участники видят свой и чужие внутренние рейтинги каждого из продавцов, зарегистрированного в системе.

На этом этапе компания дает агентам время познакомиться с правилами расчета рейтинга и скорректировать его значение до того, как информация станет доступна клиентам.

Как отмечают создатели сервиса, уже в ближайшем будущем агента на сайте «РЕСО-гарантии» можно будет выбрать не только по расположению на карте и фотографии, но и опираясь на его рейтинг.

Пока на рейтинг влияют:

• наличие фото;

• прохождение всех, связанных с сервисом и продажами, внутренних тренингов;

• частота присутствия в сервисе и онлайн;

• обратная связь от клиента после осуществлённых агенту звонков.

ГИБДД по Алтайскому краю предложило водителям «стучать» на страховщиков, не продающих ОСАГО. Видеозаписи отказа в продажи полисов - приветствуются.

Как уточняют автоинспекторы, по закону об ОСАГО владельцы обязаны застраховать ответственность, а страховщик не вправе отказать в заключении договора страхования.

В случае отказа водителям предлагают:

• требовать от страховой организации официальный отказ;

• обратиться с жалобой в письменной форме к руководству страховой организации;

• обратиться в надзорный орган, суд, либо местное отделение ЦБ.

В жалобе на страховщика необходимо обязательно указать все обстоятельства произошедшего, данные компании и всех ее представителей, которые отказали в оформлении полиса ОСАГО, а также свидетельские показания. К заявлению можно прикладывать копии видео-, аудиозаписей разговоров с представителями компании.

Сколько жалоб водителей на невозможность купить ОСАГО успели получить алтайские гаишники, прежде чем решили выпустили сообщение, остается загадкой.

Но надо отметить, что хабаровские прокуроры в случае с «Колымской СК», что ГИБДД, очень оперативно научились направлять поток негатива от недовольных граждан на страховщиков по нужному адресу. То есть в ЦБ.

Отказывают в продаже от Калининграда до Курил. Но за Уралом проблема стоит чуть ярче. Денег меньше, не все готовы брать ОСАГО с «дополнительными предложениями», в 100-200% от цены полиса.

Несмотря на то, что закон обязывает страховать всех, страховщики не готовы на себя брать: праворульных «японцев, машины старше 5-7 лет, водителей с «плохим КБМ», такси, отдельные виды грузовиков, маршрутки, молодых водителей, из Краснодарского края и Прикавказья в целом, и так далее. Это убыточные сегменты.

⚡️ Правительство оценит ситуацию в ОСАГО.

Работы внесены в план мониторинга правоприменения на 2022. План формируется Минюстом по предложению министерств, ведомств и регионов.

Теперь к следующему году ЦБ, МВД, Минфин, Минобороны, Минсельхоз, Ространснадзор, Минтранс, таможня и ФАС соберут для кабинета министров и проанализируют «информацию о применении действующих норм на практике».

Кажется, страховщики сумели допечь темой ОСАГО всех, включая «министерства, ведомства и региональные власти».
Формулировка о том, что «по результатам мониторинга принимаются решения о совершенствовании правового регулирования в тех или иных отраслях» из уст пресс-службы Мишустина звучит угрожающе.

ЦБ творит чудеса, превращая недействительные и уже расторгнутые страховщиками полисы ОСАГО, в действующие.

Для этого нужна капля магии, предписание от регулятора и (скорей всего) небольшой штраф.

Судя по ответу регулятора одному из клиентов (есть в распоряжении "СС"), представители службы вступают в переписку с компанией по каждому конкретному случаю расторжения страховщиком ОСАГО. Но лишь когда ЦБ стало известно об этом из жалобы самого клиента.

Мало того, теперь представители регулятора просят потребителя финансовых услуг оставить добрый комментарий при опросе: решен ли вопрос, на который жаловались (на фото). Потому что «им важно знать наше мнение».

ВТБ последовательно избавляется от страховых активов: на продаже стоит компания «Тюмень-Полис», принадлежавшая ранее Запсимкомбанку.

Уставный капитал страховщика 300 млн руб. В 2020 собрала 173 млн руб., выплатив 26 млн. 

У ВТБ:

«Есть ряд предложений, и некоторые наиболее привлекательные предложения предусматривают постепенный выход ВТБ из капитала страховой компании, то есть сначала продажа контроля, потом продажа оставшегося пакета. Поэтому, возможно, какое-то время мы будем оставаться акционерами страховой компании, которая, возможно, станет цифровой. Ничего нового мы не создаём»,

— уточнил глава ВТБ Костин.

Судя по словам Костина, сразу и безоглядно такое счастье брать никто не жаждет. Можно понять, времена прогона лицензий через «мотор и ОСАГО» вроде ушли в прошлое.

Перевод на цифровые рельсы и трансформация даже небольшого бизнеса потребует денег и нервов. Нужно ли это ВТБ, не так давно отдавшего «ВТБ страхование» под крыло СОГАЗу, непонятно.

«Росгосстрах» раскрыл статистику убытков по одному из ковидных продуктов, полису «Восстановим здоровье»: 0,35%, или 170 убытков на 48 тыс. договоров.

Выплаты по страхованию от последствий вакцинации раскрывать не стали. Зато продажи растут лавинообразно. С конца прошлого года продано уже 66,5 тыс. И чем дальше, тем выше темпы роста продаж.

Летний всплеск заболеваемости коронавирусом подстегнул рост спроса на страховки от COVID-19 и его последствий, уточнили в компании.

По ее опросам, сегодня каждый седьмой россиянин хотел бы застраховаться от последствий COVID-19.

В мае 2020 аналогичном желании говорил лишь каждый десятый. О покупке год назад заявлял лишь 1% респондентов, в августе 2021 — уже 4%.

Больше других интересуются полисами от COVID-19 жители Новосибирска (16%), Екатеринбурга (14,5%), Санкт-Петербурга (12,5%) и Казани (11%). Среди москвичей заинтересованность проявили 10% опрошенных.

В Казани 6% респондентов уже купили, в Москве и Новосибирске - 4% опрошенных, в Екатеринбурге -3%, в Санкт-Петербурге -2%.

Путину нажаловались сельхозкомпании Приамурья на отказы в выплатах. Помог местный губернатор.

Аграрии Амурской области не могут получить возмещение за гибель урожая на затопленных паводковыми водами полях, заявил глава региона Василий Орлов на совещании с президентом.

«Тема на самом деле очень важная, страхование сельхозтоваропроизводителей. Эта тема, к сожалению, звучит очень красиво, но по факту не работает. Достаточно большие средства нужны сельхозтоваропроизводителям на страхование. Страховщики делают все возможное, что не выплачивать положенное», - сказал Орлов. И предложил дополнительно обдумать, проанализировать и обсудить тему страхования жилых домов и сельскохозяйственных земель.

Отметим, что на Дальнем Востоке больше нет «маленьких местных безответственных страховщиков», а есть лишь большие надежные федеральные игроки.

Странно, и кто же тогда у нас не платит местным аграриям. Кто так плохо себя ведёт, кто это у нас тут не урегулировал убыток за собой, подставил все страховое сообщество и местных игроков агрострахования под лишние вопросы от регуляторов. Но ничего, ЦБ придёт, порядок с выплатами быстро в регионе наведёт.

Прошло 29 августа, отменили требование предъявлять диагностические карты при покупке ОСАГО. Страховой рынок вспомнил, что существует регресс.

Отказ от него - зло и нарушение всевозможных прав страховщика, согласно ФЗ «О страховом деле в РФ» и заветам Налогового кодекса.

Последнюю неделю, первую сентября и после отмены ДК, страховщики в ворохе согласий «на передачу персональных данных» и «получения рекламных предложений», отдают на подпись ещё и предупреждение о праве требовать возмещения убытков после ДТП, о регрессе. За счёт виновника аварии, если его транспорт не прошёл техосмотр.

Будьте внимательней на дорогах, дорогие автолюбители, регресс пока никто не отменял.

В случае, если вы не прошли ТО - лучше сделать это до 1 октября. Потом снова можно будет попасть в очередь желающих пройти техосмотр. Ковидное эмбарго с отменой его прохождения действует последние три недели.

Мигранты должны покупать ДМС онлайн и использовать по всей стране. Так считают в ЦБ и жаждут переложить контроль и учёт этих полисов на ВСС. Страховщики нашли сразу несколько отговорок, чтобы не взваливать на себя новую головную боль уже с 1 апреля 2022 года.

Сейчас трудовые мигранты могут купить полис и воспользоваться услугой медстрахования в двух столицах. Это сублимат ОМС, по которому можно получить первую неотложную помощь.

Полисы продают в миграционных центрах и подразделениях УВД МВД в бумажном виде.

Страховщики, возражая регулятору, жалуются на сложности контроля при проверках наличия таких полисов, на возможность ошибок и трудности обмена информацией с профильными ведомствами. Видимо, помня опыт взаимодействия с АИС ТО, от взаимодействия с которой только-только удалось избавиться.

Электронные полисы ДМС для трудовых мигрантов - преждевременное решение, будет стимулировать «медицинский туризм» и рост убыточности, когда сюда все приедут лечиться, считают в ВСС.

ЦБ, кстати, считает возможным создать систему проверки подлинности полисов ДМС мигрантов с использованием IT-ресурсов ВСС и сайтов страховщиков.

Вообщем, все как обычно, торг о том, кто будет нести ответственность и сколько это будет стоить рынку.

Интересно, почему никто не подумал, что выходом из ситуации может быть телемедицина, да ещё и на родном для мигранта языке, онлайн и в телефоне. Особенно если услуги врачей закупать по месту происхождения экспатов.

К этому ещё добавляется простой учёт проданных через мобайл в банковских и своих приложениях полисов - и это лишь лежащий на поверхности вариант, удобный для всех сторон - для регулятора, страховщиков и мигрантов.

«АСКО-страхование» собирает антикризисный комитет при наблюдательном совете.

За его создание и избрание совет должен был голосовать 1 сентября.

Результаты голосования, задачи и состав антикризисного комитета не опубликованы.

Ранее компания сообщила об «ошибке» в отчетности за 2020 размером в 0,5 млрд руб.

Акционеры страховщика с весны не могут решить, какого размера нужна допэмиссия «АСКО-страхованию», чтобы пройти через новые требования регулятора.

Экосистемы сами себя не вырастят. Сбер успевает подглядывать за новыми страховыми практиками за рубежом и инвестировать одновременно.

Fort Ross Ventures, фонд с деньгами крупнейшего банка в стране, инвестировал $10 млн в американский сервис Insurify. Это такой микс агрегатора и мобильного приложения от страховщика. Он позволяет в режиме реального времени сравнить цены на страхование автомобилей, жилья и жизни от компаний, якобы рекомендованных «искусственным интеллектом».

Есть возможность управлять несколькими полисами. Но на деле, ничего нового для российского рынка. Аналогичные возможности давным-давно есть в мобильном приложении, например, у «Альфастрахования».

Про агрегаторы в России вообще промолчим, их давно больше чем нужно. Многие даже успели по паре раз закрыть. Даже «Яндекс» перешел на прямые партнерские продажи, где более четкая и понятная система получения вознаграждения за проданный полис.

Выплаты за полгода - всего 384 млрд руб. Любопытно, что только две из пяти крупнейших компаний отдали клиентам больше половины от сборов:

СОГАЗ в первом полугодии получил 207 млрд руб. премии. Выплатил 48 млрд руб. Это 23% от сборов, или, в лучшем случае, каждый четвертый рубль из собранных.

«Альфастрахование» собрала 65 млрд и отдала 28 млрд. Или 43% от премии.

«Сберстрах жизни» - 63 млрд и 35 млрд соответственно. И это первый в топе, кто отдал 55% от собранной премии.

Четвертое место у «Ингосстраха» с 60 млрд премии и 26 млрд руб. выплат. Соотношение выплат к сборам - 43%.

Пятое у «РЕСО-гарантии». Компания собрала 57 млрд и отдала 30 млрд, закончив полугодие с относительным уровнем выплат в 52%.

36 рейсовых автобусов и троллейбусов в Воронеже ездили в рейсы без ОСАГО, выявила масштабная проверка местного автопарка после взрыва в августе.

Все как обычно, сначала обвинили непричастных. Виновными в отсутствии ОСАГО у местных перевозчиков, вы не поверите, оказались страховые агенты. Именно так утверждает местная мэрия. Эти нехорошие люди (агенты) отказывались страховать местный автопарк, заявили в администрации города.

Потом наказали невиновных. Дисциплинарным взысканиям подвергли всех специалистов, допустивших выход техники с истекающими документами обязательного страхования. Как связаны диспетчеры и техники, выпускающие транспорт на линию, и расход бюджетов вместе с желанием покупать ОСАГО – неизвестно.

Теперь у местной администрации и руководства «Воронежпассажиртранса» вопрос, как застраховать 80 единиц транспорта, чьи полисы ОСАГО уже истекли или прекратят действие в октябре-ноябре.

36 единиц транспорта из 2339 автобусов в регионе – это лишь 1,5% незастрахованных.

Удивительно, что местные власти не смогли проконтролировать отсутствие полисов, а перевозчики не смогли застраховать по ОСАГО именно эту ничтожную долю из всего парка пассажирского транспорта.

Московская мэрия заработает на водителях без ОСАГО больше милларда рублей. Потратив всего 3,27 млрд руб. на аренду новых камер видеонаблюдения, департамент транспорта Москвы сможет проверить – есть ОСАГО у автомобиля или нет. И оштрафовать при отсутствии полиса.

Несмотря на то, что хитрый функционал камер позволяет штрафовать за самые разнообразные нарушения, вплоть до отсутствия шлема. Но отбить стоимость аренды камер у подрядчиков можно будет на одном лишь отсутствии полисов ОСАГО.

Смотрите:

• по оценкам департамента транспорта столицы, городской трафик - это минимум 4,4 млн автомобилей москвичей и еще 7,7 млн авто жителей области.

• в прошлом году продано 3,9 млн полисов ОСАГО в Москве и еще 2,5 млн в области.

• с высокой вероятностью на дорогах столицы находится около 5,37 млн единиц транспорта без ОСАГО.

Если с каждого взять по 800 руб. штрафа за отсутствие полиса – это 4,6 млрд руб. Мэрия еще и заработает сверх аренды минимум 1,2 млрд руб. А ведь штрафовать можно неоднократно.

Прибыль за январь-июнь год к году сократилась на 18,6%. Рентабельность страховщиков осталась на высоком уровне — 24,5%. Рентабельность активов - 5,6%.

Размер прибыли страховой компании, как все помнят, зависит от двух ключевых направлений бизнеса: страховой и инвестиционной деятельности.

Результат всего рынка от страховой деятельности сократился в связи с ростом заявленных убытков и расходов на ведение деятельности, сообщает регулятор.

На инвестиционный результат оказала давление переоценка операций с валютами и сокращение их доходности в сравнении с прошлым годом, считают в ЦБ.

Но ЦБ не вспомнил о совокупном доходе. Он, смеем предположить, за полугодие тоже сократится. И довольно значительно. Вслед за падением прибыли и работой ФНС по доначислению налогов.

Между тем, задачи по росту капитала никто не отменял. Часики тикают. Для многих больной вопрос - за счёт чего проводить докапитализацию. Кто-то ищет госбанк покрупней в союзники или или продаёт бумаги собственным акционерам, а кто-то спешит на IPO.

​«Альфастрахование» рассказала о своем видении продуктов в ОСАГО. По мнению страховщика, это не один конкретный полис, а пять разных программ перехода для клиентов. С градацией по цене, как видно из "Глоссария ОСАГО для агентов".

Комиссионное вознаграждение по любой программе компания обещает на «общерыночном уровне». Но при этом готова брать клиентов лишь с КБМ до 0,9 и при условии беспрерывности страхования.

Сегодня компания перезапустила условия одной из самых удобных для себя программ, «Переход+». Сократив срок «беспрерывности» между временем действия договоров с двух недель до семи дней.

«Переход+» позволяет оформить хорошего, безубыточного и беспроблемного клиента по конкурентной цене, когда его предыдущий полис в другой компании закончился. Таким клиентом может стать только физлицо на легковом автомобиле, прошедшее все необходимые «скорринговые проверки и отсечки».

Программа доступна лишь в Москве, Петербурге и еще 19 регионах. Остальные регионы "Альфастрахование" причислила к "фродовым". С высоким уровнем мошенничества. Отдельно выделила Дагестан, Чечню и Ульяновск, Владивосток. Всего таких более 50% субъектов федерации.

С точки зрения методологии ОСАГО и подходов к селекции убытков и клиентов «Альфастрахование» - явный лидер рынка. Отдадим должное, чтобы столько лет быть впереди всех и так грациозно управлять убыточностью – надо уметь и любить ОСАГО.

Концерн «Росэнергоатом» застрахует оборудование АЭС от поломок машин на триллион рублей. За 1,5 млрд руб. премии.

Застраховать планируют оборудование Балаковской, Белоярской, Калининской, Кольской, Курской, Ленинградской, Нововоронежской, Ростовской и Смоленской атомных станций на два года, с 15 октября текущего года до 15 октября 2023.

Страховые случаи: гибель, утрата, повреждение имущества в результате ошибок при конструировании или проектировании, ошибок при монтаже, наладке или ремонте оборудования, энергетической перегрузки и преждевременного износа или коррозии конструкций.

Вся чистая прибыль страхового рынка в январе-июне на 12 млрд руб. меньше, чем отдано банкам за продажу.

Страховщики отдают кредитным организациям за продажу полиса четыре из десяти рублей его стоимости. Размер средней комиссии за год вырос с 36% до 41%. И это без учета скрытых платежей через маркетинг.

Получается, что банки забрали себе каждый седьмой рубль, заработанный страховым рынком в первом полугодии.

Суды отказались возмещать ущерб по справочнику РСА, заявив: цены на отдельные запчасти в нем завышены.
 
Коротко история выглядит так. Некий водитель на Lexus ES 250 гражданки Довлетовой попал в ДТП по вине водителя Петросяна. Страховщик Петросяна, СОГАЗ, произвел выплату не в полном объеме, а служба финансового уполномоченного Довлетовой отказала в доплате возмещения.
 
Довлетову не удовлетворил размер компенсации, и она пошла в суды. Где почти два года пытается оспорить решение страховщика и оценщика, посчитавших цену блок-фары не по цене новой запчасти из справочника РСА, а исходя из среднерыночной стоимости, определенной экспертом с учетом износа.
 
Общая сумма претензий Довлетовой – 440 тыс. руб. Ровно столько стоят ее запчасти по справочнику РСА. Суды ее не поддержали. И уточнили, что цена на блок-фару левую в справочнике РСА явно завышена и отличается от среднерыночной.
 
Нужно отметить терпение СОГАЗа. Сначала он согласился с убытком в 150 тыс. руб. Чуть позже размер претензий вырос до 229 тыс., а компания доплатила Довлетовой еще 78,9 тыс. Теперь она жаждет еще 170 тыс.
 
Почему мы удивляемся терпению СОГАЗа: у пострадавшей владелицы Lexus вообще не было ОСАГО.