«Гелиос» продолжает собирать кадры. За неделю компания пополнились двумя новыми советниками.

Павел Анохин пришел с позиции вице-президента ВСК, где он отвечал за прямые продажи в корпоративном страховании, специализируясь на АПК, стройке и IT. Теперь к ним добавятся медстрахование и логистика, а также взаимодействие с НСА.

За развитие региональной сети и взаимодействие с региональными властями будет отвечать Михаил Кольцов, до последнего времени директор Санкт-Петербургского филиала «Верны».

Среди его целей – выход в города-миллионники со ставкой на добровольные виды страхования.

«Газпром добыча Надым» сумел взыскать в Арбитражном суде Москвы 25 млн руб неустойки с «СОГАЗа» за поломанные механизмы газоперекачивающей станции.

Компании ещё в 2018 застраховали компрессорный цех ГП-9 Медвежьего НГКМ, где в мае 2019 произошел страховой случай. В результате был повреждён двигатель НК-16СТ. Его ремонт обошёлся в 37 млн руб.

Но «СОГАЗ» выплатил лишь 11 млн руб., сославшись, что на остальную сумму не получил расшифровку работ. Предложение заплатить оставшуюся сумму страховщик проигнорировал.

Как отмечает суд в своем решении, «СОГАЗу» не стоило запрашивать расшифровку и обоснования размера накладных расходов, ведь обоснованность их включения в себестоимость продукции, работ, услуг, установлена на законодательном уровне в РФ.

"Во всем виноваты хакеры". Это суть ответа «РЕСО-гарантии» на претензии агентов в связи с невозможностью купить полисы ОСАГО страховщика через еГарант.

Попытка неплохая, но контр-пиар не удался. Атаку явно готовили второпях и о последствиях не подумали. К материалу с обвинениями хакеров во всех проблемах «РЕСО-гарантии» агенты не только оставили 40 комментариев, где подробно перечислили все существующие проблемы, но и накинули претензий сверху.

И дополнительно отметили: страховщик иллюстрировал примеры работ неведомых киберпреступников изображениями из собственной внутренней системы продаж, а не из еГаранта.

Какой месседж и кому хотел адресовать страховщик изображениями на иллюстрациях - неизвестно. Но искренне надеемся, что не ЦБ и покупателям ОСАГО.

⚡ В России могут ввести новый вид обязательного страхования - граждан и их имущества. Но лишь тех, кто проживает в регионах, подверженных чрезвычайным ситуациям.

Минфин и МЧС должны до ноября подумать и сообщить премьеру Мишустину - целесообразно ли вообще запускать данный вид страхования. Такое поручение дано после командировки председателя правительства.

На важность задания, данного министерствам, ФОИВам, региональным властям и союзам страховщиков, намекает его порядковый номер (22) в общем списке поручений.

Есть подозрение, что Михаил Владимирович догадывается: если дать волю - половина страны превратится в «несегмент», как это чуть раньше произошло с ОСАГО. То есть останется без выплат в случае ЧС.

Впрочем, подобные поручения появлялись и ранее, после наводнения в Крымске в 2012 и на Дальнем Востоке в 2013. Но воз и ныне там. Единственный, кто боролся все эти годы за введение страхования жилья - ВСС.

«Росгосстрах» решил подзаработать на продаже автомобилей. Страховщик не станет запускать свой каталог с автомобилями, а предложит услугу удаленной консультации по поиску транспорта или покупателя и оформлению сделки через вертикаль «Мой_сервис авто».

Что обещает взять на себя компания:

• Подбор вариантов для покупки согласно пожеланиям клиента и проверку истории автомобиля (аварии, залоги, угоны).

• Оценку технического состояния и выбор банка для кредитования покупки.

• Продажу автомобиля «под ключ»: рекомендации по цене, поиск покупателя, фотосессия, трейд-ин, юридическое сопровождение сделки.

Кажется, «Росгосстрах» нашел, куда девать годные останки автомобилей после ДТП. С другой стороны, глупо на них не заработать, пока суды по жалобам ФНС активно начисляют НДС и штрафы за них всему рынку.

❗️ В ДНР начали выдавать российские полисы ОМС. Услуга доступна всем получившим паспорт гражданина РФ, оформить можно в филиалах местного ЕРЦ.

Пока неизвестно, кто возьмет на себя почетную обязанность выдавать ОМС жителям республики, но, судя по всему, этими компаниями могут стать страховщики, оказывающие подобные услуги в сопредельной Ростовской области.

Сейчас в регионе пять активных игроков: «Альфастрахование ОМС», «Капитал медицинское страхование», «МАКС-М», МСО «Панацея» и «СОГАЗ-мед».

⚡ Комбинированный коэффициент убыточности-нетто (ККУ) «Росгосстраха» превысил 102%. На результаты давят деятельность по ОСАГО и ДМС, где ККУ уже выше 100% и на которые приходится больше 40% сборов, указали аналитики «Эксперт РА» в обосновании к рейтингу «Росгосстраха».

Несмотря на то, что «Росгосстрах» увеличил в первом полугодии сборы на 19% до 48,9 млрд руб., от повышения рейтинга компанию удерживают несколько «сдерживающих факторов», говорится в отчете:

• Размер комиссионных агентам. Его не раскрывают, но он «несколько превышает бенчмарки «Эксперт РА». Но кто эти агенты – физические или юридические лица – агентство не говорит. Подозреваем, что банки.

• Расходы на ведение дел превысили 52,5%. То есть каждый второй собранный рубль уходит на обеспечение продаж и деятельности страховщика. Что подтверждает подозрения, высказанные выше.

• Высокая доля отказов в выплатах по автокаско и страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. Это может говорить о нежелании страховщика платить «соседям за заливы» или по ДОСАГО.

• Высокая доля возвращенной премии. Последнее может быть следствием расторжений в период охлаждения. Но также может служить косвенным подтверждением, что основные агенты компании – банки, с их любовью к мисселингу. Либо свидетельствовать о желании клиентов расторгать полисы, допроданные при покупке других продуктов. То есть того же ДОСАГО, например.

Но главная новость, конечно, выход за 100% уровень ККУ. Показатель характеризует общую эффективность страховой деятельности. Сам по себе выход «за границу» - не страшен. Глобальные страховщики много лет спокойно живут с отрицательным ККУ, замещая убытки от страховой деятельностью прибылью от инвестиций.

Рентабельность инвестиций «Росгосстраха» в первом квартале достигла 3,4%.

Среди позитивных факторов «Эксперт РА» отметил высокий уровень стратегического планирования и организации риск-менеджмента.

«РЕСО-гарантия» не смогла оспорить решение ФАС по конкурсу на страхование «Воронежской горэлектросети» в арбитраже, перепутав дату присвоения кредитного рейтинга.

«Воронежская горэлектросеть» 16 февраля объявила конкурс на покупку ДМС. Конкурс выиграл «СОГАЗ».

«РЕСО-гарантия» обжаловала решение заказчика в местном УФАС, заявив, что в ходе рассмотрения заявок не был учтен сертификат кредитного рейтинга и прогноза по нему.

УФАС, отклоняя жалобу, уточнил, что организатор закупки требовал предоставить свидетельство о присвоении рейтинга, а не сертификат.

Суд уточнил, что представленный страховщиком сертификат был получен через два дня после объявления закупки, 18 февраля 2021.

С учетом того, что кредитным рейтингам «РЕСО-гарантии» сто лет в обед и получила она их на российском рынке одной из первых, повод с неверной датой присвоения рейтинга кажется, как минимум, надуманным. Неизвестно, что помешало предоставить бумаги от предыдущего рейтинга. Знали же, с кем на конкурс идут.

ВТБ начнет продавать через свои приложения ДМС «Спутник здоровья» от «СОГАЗа» с 50% франшизой.

Страховщик предлагает платить за услуги медиков лишь полцены. Остальное спишут с вашей карты в течение месяца.

Клиент может заранее самостоятельно выбрать набор услуг. «СОГАЗ» обещает, что возьмёт на себя организацию медпомощи по заранее определенному списку ЛПУ.

Базово доступны:

• спектр амбулаторно-поликлинических услуг, включая диагностические и лечебные процедуры, при наступлении страхового случая по медпоказаниям;

• лабораторные исследования;

• срочные и плановые телемедицинские консультации дежурных врачей;

• круглосуточный пульт.

Последний, впрочем, судя по описанию, как кажется, ещё не гарантирует круглосуточной помощи.

ДМС «со скидкой» может быть интересен любителям походить по докторам. Или, как минимум, позволит поговорить с ними через экран. Но таких клиентов, выносящих портфель на убытки, будут отсекать телемедициной. Интерес «СОГАЗа» - в доступе к клиентам банка. Впрочем еще неизвестно, у кого их больше.

​РСА пошел по пути «РЕСО-гарантии» в попытке объяснить невозможность купить ОСАГО. Но если у страховщика во всем оказались виноваты хакеры, то союз прямо заявил: «потребители должны самостоятельно оформлять договоры в еГаранте».

Союз ссылается на указание ЦБ, в котором сказано, что: «страховщик осуществляет переадресацию страхователя на еГарант для самостоятельного заключения электронного договора ОСАГО с другим страховщиком».

Мы внимательно перечитали указание ЦБ. Процитируем пункт 1 данного указания, чтобы четко охарактеризовать бесплодность попытки союза оправдаться. Вы видите его содержание на изображении ниже. Напомним, что есть еще пункт 22 этого же указания, гласящий:

«Страховщик обеспечивает бесперебойное функционирование своих информационных систем и средств связи для информационного обмена в соответствии с настоящим указанием».

Но в указании отсутствует пункт, обязывающий РСА обеспечивать бесперебойную работу своих систем. А стоило бы. Примеры качества работы еГаранта мы приводили неоднократно. И тут, и здесь, и там. И вот еще пример.

Надеемся, что при запуске нового механизма продажи полисов категории «несегмент», который обещает РСА, ЦБ исправит эту ошибку и введет аналогичное требование не только к участникам рынка, но и к РСА.

❗Комбинированный показатель убыточности страховщиков за первый квартал вырос до 90.2% и превысил уровень 2020 года, гласит отчет ЦБ.

При этом сам регулятор в своем отчете утверждает, что он снизился год к году на 2,2%. Но это не так. Убыточность растет, и об этом говорится в обзорах самого регулятора.

Ведь еще год назад, в январе-марте 2020 года, комбинированный показатель достигал лишь убыточности был 89,9%. По итогам года – вырос до 90%.

⚡️ На Дальнем Востоке России «вымерли» местные страховщики. С рынка ушла последняя региональная компания - «ДальЖАСО» семьи Кучун. В следующем году страховщик мог отпраздновать 30-летие, но не пережил ковидный 2020 год и новые требования к капиталу.

«ДальЖАСО» проработала с 1992 года и оказывала услуги через семь филиалов в Забайкалье, на Камчатке, Хабаровском и Приморском крае и ЕАО. У компании были лицензии на добровольное личное страхование и страхование имущества.

Владели компанией - гендиректор Сергей Кучун (30,23%), его сестра Наталья Корнейчук (29,34%) и их мать Елена Кучун (35%).
В 2012 году страховщик открыл медицинский центр «МиРиТ», позволявший ему экономить на ДМС. Этот вид был ключевым для компании последние годы, на него приходилось больше 40% премии.

Но в прошлом году сборы страховщика упали: в 2019 он собрал 287 млн руб., в 2020 – лишь 165 млн. И стал 147 по сборам на рынке. Совокупный доход сократился с 75 до 52 млн руб.

К 1 июля «ДальЖАСО» передала портфель московской компании «ТИТ», а теперь сдала лицензии.

После ухода «Колымской», «ДальЖАСО» и выкупленного Игорем Кимом хабаровского «Резерва» - на Дальнем Востоке России, не осталось ни одного рыночного местного страховщика. Все еще держатся три СМО: «Забайкалмедстрах», «Восточно-страховой альянс» и «Сахамедстрах». Но они специализируются на работе в системе ОМС.

Почти 100 млрд руб. комиссионного вознаграждения отдали страховщики посредникам в первом квартале. Последние взамен принесли им 2/3 от всей выручки.

По сравнению с январем-мартом прошлого года размер выплаченных комиссионных вырос на 25%.

Больше всех на продаже полисов заработали банки - примерно 60 млрд руб. Основную долю вознаграждения они получили за продажу сопутствующих кредитам полисов.

Лучше всего аппетит банков иллюстрирует размер комиссии при страховании жизни заёмщиков и допродажи страхования от несчастного случая.

Вслед за Дальним Востоком ледниковый период пришел на страховой рынок Сибири. На весь Сибирский федеральный округ осталось три местных страховых компании.

После того как стало понятно, что на Дальнем Востоке больше нет местных страховщиков, «СС» решил выяснить, сколько вообще местных действующих компаний осталось восточнее Новосибирска.

У нас плохие новости. В Сибирском федеральном округе остались лишь «БАСК», «Д2 страхование» и «Сибирский дом страхования».
Есть еще страховщик ОМС – «СИМАЗ-мед», одноименный с ним брокер. И единственное ОВС «Кооперативное единство».

Еще неизвестно, переживет ли 2021 кемеровский «Сибирский дом страхования». Компания второй год несет убытки. В 2019 он достигал 215 млн руб., в 2020 сократился до 22 млн руб. Но сборы за прошлый год упали больше чем наполовину, с 955 до 419 млн.

Станет ли компания продолжать деятельность после введения новых нормативов по достаточности капитала – вопрос к основным акционерам страховщика, владельцам «Сибирского делового союза» Михаилу Федяеву и его сестре Светлане Рыбальченко.

По сути, рынок Сибири и Дальнего Востока остался в руках федералов и «Д2 страхование» Игоря Кима из «Экспобанка» вместе с «БАСКом» Игоря Зюзина из «МЕЧЕЛа».

Но последней актуарии еще после нового года крайне советовали пересмотреть сегментацию портфеля ОСАГО и снизить убыточность ДМС. Эти два вида принесли компания 520 из 716 млн руб. сборов в 2020. По ним же клиентам выплатили 440 млн руб. из 449 млн руб. возмещения за прошлый год. По итогам 2020 компания получила отрицательный результат от страховой деятельности в минус 49 млн руб.

Резюмируем: кажется, ЦБ полностью удалось выполнить и даже перевыполнить задачу, поставленную президентом перед правительством по развитию предпринимательства и поддержке частного бизнеса в восточной части страны. Правда, «СС» до конца не уверен, что задача выглядела как «избавьтесь от всех».

​⚡ Нефтяное пятно под Новороссийском могло вытечь и разлиться на 80 кв. км из терминала «Каспийского трубопроводного консорциума», рассказали собеседники «СС».

Консорциум перекачивает казахскую нефть в Чёрном море на танкеры в Морском терминале. Это крупнейший среди резервуаров компании, ёмкостью 1 млн тонн, рассказывал гендиректор «Каспийского трубопроводного терминала-Р» Николай Горбань.

Последний известный страховщик консорциума - «СОГАЗ». На сайте компании среди услуг есть комплексное страхование ответственности для предприятий нефтяной отрасли. А там есть страхование ответственности за загрязнение.

«СОГАЗ» также представляет покрытие для судовладельцев, топливозаправщиков, строителей, D&O.

Отличный PR-кейс, как все СМИ отписались об утечке, но никто не задался вопросом откуда. Многим страховщикам стоит поучиться.

Позволим процитировать Николая Горбаня:

Политика компании в области охраны труда, промышленной безопасности и охраны окружающей среды относит к приоритетным задачам снижение воздействия на природу при работе производственных объектов.

Для контроля герметичности резервуаров и линейной части нефтепровода используется современная автоматическая система SСADA, в доли секунды реагирующая на любые изменения в работе нефтеперекачивающего оборудования.

«Каспийский трубопроводный консорциум» - международный транспортёр нефти, добываемой из казахстанских и российских месторождений Каспийского бассейна. Построен в начале 2000х, трубопровод длиной 1511 км берет начало на месторождении Тенгиз, проходит по Атырауской области Казахстана и четырем регионам Российской Федерации - Астраханской области, Калмыкии, Ставропольскому и Краснодарскому краям. Нефтепровод ведет на берег Черного моря, где на Морском терминале под Новороссийском нефть отгружается на танкеры и экспортируется во многие страны мира.

У компании более 10 грузоотправителей. Среди них «Тенгизшевройл», «Эксон Мобил», «Шелл», «ЛУКОЙЛ». На терминале увеличено количество выносных причальных устройств (ВПУ), с которых производится отгрузка нефти на танкеры.

$679 тыс. потратит «Аэрофлот» на страхование ответственности менеджмента и совета директоров. Деньги поделят «Альфастрахование» и «Ингосстрах».

Объектом страхования стали имущественные интересы «Аэрофлот» и «любые убытки по любому иску к любому из застрахованных лиц».

Для требований по подобным искам будут установлены франшизы: $50 тыс. для госслужаших из числа членов совета директоров, и $100 тыс. - для менеджеров «Аэрофлота».

При этом застраховать риски D&O для госслужащих обойдется компании в $9,5 тыс., а менеджеров – в $669,5 тыс.

«Росгосстрах» экспериментировал с предикитивной аналитикой в крос-кродажах к ОСАГО на агентах и в офисах офисный каналы 15 филиалов.

Агентам и менеджерам передавались данные клиентов, чью базу собрали внутри компании и прогнали через алгоритм машинного обучения Gradient Boosting, выделявший максимально склонных к покупке.

В компании считают, что аналитика станет большим подспорьем для допродажи каско.

«Ингосстрах» не смог с первого раза избрать себе председателя совета директоров на 2021-2022 годы. Пришлось голосовать дважды. Оба раза против голосовали трое из девяти членов совета.
 
С первой попытки в июне избрать бессменного председателя совета директоров «Ингосстраха» - доктора экономических наук, профессора, заведующего кафедрой управления производством экономического факультета МГУ Ломоносова и декана Высшей школы бизнеса того же вуза - Олега Виханского не удалось.
 
Для избрания его кандидатуру должны были поддержать 3/4 членов СД. Но голоса за Виханского отдали шестеро.
 
Чтобы преодолеть «избирательный барьер», понадобилось повторное заочное голосование в июле.
 
На нем, согласно уставу «Ингосстраха», достаточно было получить простое большинство голосов, то есть пять из девяти.
 
Но даже на повторном голосовании против Виханского вновь были трое. Ровно столько же, по совпадению, в совете директоров «Ингосстраха» иностранцев, представляющих интересы Generali.
 
По состоянию на 2018 год, то есть последний, когда компания публично раскрывала своих владельцев, крупнейшими акционерами страховщика были итальянская страховая компания Assicurazioni Generali (38,45%), «Гранит» Евгения Агаркова (16,29%), «Софт-Карат» Виктории Бражник (15,68%), Олег Дерипаска (10%).

Для ветеранов рынка история с перевыборами явный оммаж к блаженным временам развода акционеров с ныне умершим Петером Келлнером и его PPF.

Как минимум восемь недовольных граждан обратились в прокуратуру Индустриального района Хабаровска с жалобами на СК «Колымскую».

Они недовольны условиями расторжения действующих полисов и тем, что им предлагают заключить ритуальный договор с некой «Колымской-ДВ». Это уже не страховая компания.

Семь из восьми жалоб прокуроры направили в ЦБ. Ранее депутат из Иркутской области обещал написать в местную прокуратуру обращение с примерно тем же составом претензий.

«Тинькоф страхование» решила поразить клиентов в сердце рассылкой с признанием, что не зарабатывает на регрессе.

Но будет взыскивать его, если ТО на авто не пройдено и вы виновник. Спасибо, что честно предупредили.

Насчет – «не зарабатывает на регрессе» - отчетность компании красноречивей всяких слов.