В отличие от других отраслей российские страховщики в 2020 не смогли доказать, что умеют в диджитал: продажи через интернет выросли всего на 7,7% за год, до 317 млрд руб. Продажи ОСАГО через интернет - упали на 280 тыс. полисов.

Доля продаж через интернет – всего 4,7% от всех сборов рынка. Рост доли за год – 0,1 п.п.

В интернет-ОСАГО роста тоже нет. Через сайты и мобильные приложения пришлось лишь четверть продаж: 60 из 220 млрд собранных за год. Рост сборов в рублях – 3,2%.

Это 15 млн полисов через интернет против 24 млн офлайн. Только в 2019 году это были 15,361 млн полисов, а в 2020 - 15,084 млн.

Феерический результат. Но есть два оправдания. В онлайн-канале зашиты продажи полисов для путешественников: перелеты, НС, багаж, и тд. Их продажи просто встали в прошлом году.

Второе – россияне сокращали весь год расходов на любые не первостепенные нужды.

Впрочем и страховщики ничего, кроме антиковидных полисов, россиянам особо в прошлом году не предлагали.

​Обед субботы - время поговорить о чае. Или о чаевых. Если вы топ-менеджер с бонусом в офере или агент «РЕСО-гарантии», можете пропускать данный материал. Потому что мы сегодня говорим про вторых.

На картинке результаты опроса агентов «РЕСО-гарантии». Как все помнят, компания братьев Саркисовых построена именно на агентской модели продаж. Агентов в «РЕСО-гарантии» ценят, уважают, любят. В отдельных агентствах работают даже целыми семьями.

Оказывается, какое-то время назад «РЕСО-гарантия» запустила сервис «Спасибо, Агент!». Благодаря проекту, при оплате полиса по QR-коду, признательные клиенты могут оставлять сразу на чай в знак благодарности.

Такая форма заботы о продавце выглядит более цивилизованно, чем расставленные по офисам продаж и ставшие уже классикой стаканы-копилки «на отпуск».

Что известно о программе:

• К 16 марта компания перечислила 993 страховым агентам почти 1 млн рублей чаевых.

• Самый популярный размер вознаграждения - 5%;

• Чаще всего дают клиенты в Питере, Москве и Екатеринбурге;

• Самый щедрый клиент оставил на чай 11,4 тысяч.

Впрочем, есть подозрение, что онлайн-чаевые - не столько забота, сколько стимуляция к переводу агентов на более современные форматы оплаты.

В памятке агентам прямо так и пишут:

• Если агент проводит платёж клиента через систему «РЕСО-офис» (через встроенный интернет-эквайринг) или pos-терминал - комиссия с клиента может достигать 1,5%;

• При оплате через QR-код - комиссии нет ни с платежа, ни с чаевых.

«Альфастрахование» празднует 19 марта международный День клиента. В честь праздника страховщик объявил аттракцион невиданных скидок - 15% на «самые популярные полисы». Сегодня стоимость страхования:

• от вирусов: от 1275 вместо от 1500 рублей;

• квартиры: от 1020 рублей;

• ответственности перед соседями: от 723 рублей;

• загородные дома: от 1700 рублей

• онкострахования: от 850 рублей;

• альфатрэвел для путешественников - от 228 рублей.

Зато целый день. А ведь могли акцию на пару часов объявить.

Американский Chubb, возглавляемый сыном бывшего босса AIG Хэнка Гринберга, рассматривает возможность приобретения Hartford Financial Services Group.

Сделка может превратить Chubb в одного из крупнейших игроков финансовой отрасли в США. Hartford специализируется на страховании и инвестициях.

На прошедшей неделе рыночная капитализация Hartford составляла $23 млрд. На новостях о потенциальной сделки акции выросли на 15%.

Страхование – это когда от слова «страх», вспомнили в «Ингосстрахе» и купили рекламу на канале «Ещенепознер» Николая Солодникова. Смотреть с 19:50.

В трехминутной интеграции журналист рассуждает об опасности падающих на голову сосуль (тема «падающих сосуль» украдена из замшелых релизов «Альфастрахования») и, внезапно, переключается на необходимость каждому иметь защиту от рака.

Мы помним, что «Ингосстрах» один из первых провайдеров, представивших страхование расходов при лечении рака за рубежом. Компания также долгое время представляла в России интересы одного из крупнейших международных медицинских сервисов Bupa, который занимался онколечением.

Проходят годы. онкострахованием уже никого не удивить. Но реклама «Ингосстраха» удивляет. Как минимум - отсутствием ссылок на продукт и необходимостью изучить сайт страховщика. Клиентоцентричность сайта «Ингосстраха» сразу настраивает на бодрый лад: сайт для смелых духом и отчаянно любящих поиск.

Фоном для рекламы выбрано интервью с довольно спорным возрастным мыслителем Александром Прохановым. Интервью вызвало неоднозначную реакцию в комментариях, в отличие от блестящего выпуска со Стояновым, набравшего больше миллиона просмотров (у Проханова пока нет и 100 тысяч).

Но возможно это ход маркетологов «Ингосстраха» в режиме «от обратного»: пока Альфа-Банк и другие финансовые институты продают в рекламе образы молодых и успешных и назначают Моргенштерна директором, Ингос напоминает про обыденную реальность быстро наступающей старости.

Оказывается, купить полис ОСАГО для такси в России - невероятно сложно, выяснил на днях депутат Госдумы Александр Старовойтов. И сразу пожаловался на страховщиков в Генпрокуратуру и ФАС.

В своём обращении депутат возмущается невозможностью оформить ОСАГО на такси через сайты «Альфастрахования» и «Ингосстраха», онлайн-агрегатора «Сравни.ру» и брокера «Элемент».

Редакция «СС» решила помочь депутату и обращает внимание общественности, что проблеме невозможности купить ОСАГО для такси очень много лет. Очень много. Уже примерно 15.

Ключевая проблем – низкий тариф на такси, и, как следствие, высокая убыточность. В 2-3 раза превышающая убыточность других сегментов автотранспорта. Повысить тариф до желаемого страховщиками ЦБ тоже не может – это вызовет протесты таксистов. Проблема не заключается только в перечисленных депутатом компаниях.

Брать такси и каршеринг на страхование отказывается весь рынок.
В доонлайновые времена проблема остановки продаж внутри страховщиков решалась просто: ставили заградительный тариф и отменяли комиссионные за страхование автопарков.

С наступлением продаж через интернет схему отказов пришлось усложнить: теперь при попытке оформить ОСАГО на сайте могут спокойно выпадать ошибки на странице, не дающие завершить процесс покупки. Причем это условие страховщиков.

Посредники, «Сравни.ру» и брокер – лишь заложники ситуации. Причем «Сравни.ру» даже привлечь к ответственности сложно, так как он лишь агент, и не несет ответственности за процесс оформления полиса на стороне страховщика.

Крупнейшие сервисы такси, такие как «Яндекс такси» или большие таксопарки, решают проблему через страхование ОСАГО – через лизинг, оформляя страхование сразу вместе с автомобилями у дилеров.

Интерес Старовойтова можно объяснить двумя факторами: весной, периодом традиционного оживления у депутатов, либо предстоящими осенью перевыборами в Госдуму.

Предложим другой интересный предвыборный квест из свежей практики: попробуем купить ОСАГО в Крыму. Квест можно усложнить: купим ОСАГО для парка каршеринга. И даже вывести на уровень нереальной сложности: застрахуем автопарк каршеринга в Крыму по ОСАГО и автокаско онлайн в одной компании.

​Страховщики продолжают давать скидки в честь Международного дня клиента. «Сбербанк страхование» оказался щедрей «Альфастрахования», дав 40% скидку на полисы «Сбереги бизнес» для малого и микообизнеса. Предложение будет действовать до 25 марта.

«Сбереги полис» - комплексный конструктор страхования имущества, товарных запасов, ответственности, по цене от 3 тыс. руб. Размеры покрытия – на имущество начинаются от 500 тыс. рублей до 3-6 млн., на ответственность - от 1 до 10 млн рублей.

При выборе минимального размера покрытия и страхования от всех рисков, цена полиса начинается от 42,5 тыс. рублей. Со скидкой – получается уже 30 тыс. рублей.

Если на тех же условиях страховать лишь от пожара, взрыва или удара молнии – цена составит 31,5 тыс. до скидки и 23 тыс. рублей после.

Страница «Сбереги полис» пример грамотного оформления страницы продаж. И может стать примером идеального оформления страниц страховых продуктов для большинства участников рынка. Надо отдать должное коллегам из «Сбербанк страхования»: на странице есть все, от правил и тарифов, требуемых ЦБ, до карты клиентского опыта с примерами выплат.

Конструктор продукта и его оформление – описаны доступно и понятны без специальной подготовки. И не содержат скрытых «галочек» и текстов под звездочками.

Единственный нюанс, смутивший редакцию «СС», это обещание страховщика выплатить возмещение через три дня после подачи полного комплекта документов. Как будто в практике «Сбербанк страхования» не было ни одного отказа в выплате по этому продукту.

​Интересный пример агитации в помощь агентам в борьбе за клиента прислали читатели «СС».

Это сравнение средних выплат по квартирам и недвижимости два крупнейших игроков по страхованию. Подготовлено управлением маркетинга «РЕСО-гарантии» на базе данных ЦБ. Таблицу распространили среди агентов и в интранете компании в марте 2021.

Почему агентам в 2021 предлагают агитировать цифрами за 2019 - вопрос к управлению маркетинга "РЕСО-гарантии". На просьбу агентов обновить данные по свежим цифрам за 2020, представители управления сначала неделю обещали это сделать, но потом предложили каждому пойти и посчитать самостоятельно на сайте ЦБ.

Почему недорабатывает управление маркетинга «РЕСО-гарантии» непонятно. Ведь цифры по-прежнему вполне в пользу компании. Поможем коллегам из «РЕСО-гарантии» с основными показателями по имуществу физлиц за 2020:

• средняя цена полиса в «РЕСО-Гарантии» - 3,9 тыс. рублей, в «Росгосстрахе» - 2,8 тыс.

• средняя выплата в «РЕСО-гарантии» - 102 тыс. рублей, в Росгосстрахе – 87 тыс.

• договоров у «РЕСО-гарантии» - 357 тыс., в Росгосстрахе – 959 тыс.

• отказов в выплате за прошлый год у «РЕСО-гарантии» значительно меньше, чем у «Росгосстраха» - 117 против 890.

Оперировать выплатами за конкретные риски (пожар, огонь и тд) редакция «СС» не станет. Лимиты ответственности по договорам и аудитории клиентов у двух компаний – не пересекающиеся между собой величины.

Но размер взятой на себя ответственности по рискам имущества физлиц «РЕСО-гарантией» в полтора раза превышает результаты «Росгосстраха»: 556 млрд руб. против 374 млрд.

Это может свидетельствовать как о премиальности портфеля и клиентов, так и о желание неможко "надуть" портфель перед продажей. Ведь все помнят, что братья Саркисовы ведут переговоры о продаже с итальянской Generali, а чем больше портфель, тем выше интерес покупателя.

Сегодня в рубрике «Вечерний кинотеатр» представляем сериал с последнего онлайн-слета агентов «Альфастрахования».

14 роликов с трансляцией откровенных мнений сотрудников "Альфастрахования" о ситуации на рынке, партнерах и как правильно продавать разное страхование, несомненно скрасят ваш вечер.

Конкурентам будет интересна подробная повесть о стратегии в автокаско, где у компании первое место.

Регулятору, клиентам и депутату Госдумы Александру Старовойтову понравится рассказ о проблемах ОСАГО изнутри "Альфастрахования".

Сергею Хачатурову сократили срок на полгода. По новому решению Мосгорсуда приговор экс-совладельцу «Росгосстраха» составил семь лет и шесть месяцев общего режима. Приговор бывшей предправления РГС Банка (входил в периметр группы «Росгосстрах») Надежде Клепальской – пять с половиной лет колонии общего режима. Это уже второй пересмотр по делу о мошенничестве на 8 млрд рублей.

Уголовное дело против Хачатурова и Клепальской возбуждено после критики «Росгосстраха» новым топ-менеджментом «Открытия». В 2017 убыток «Росгосстраха» достиг 55,6 млрд руб., компания была в «ужасном состоянии» и в ней «сверху и до низу царило воровство», заявил тогда Михаил Задорнов, перешедший из ВТБ в санируемое ЦБ «Открытие».

Хачатурова арестовали в апреле 2018 года по подозрению в растрате. В первой версии обвинения, «РГС Активы» в мае 2017 года передала 3,6% акций «Росгосстраха» компании «Техника и автоматика». Последняя продала акции банку «Траст», принадлежавшему группе «Открытие». Следствие посчитало, что вырученные деньги похищены.

О том, что Сергей Хачатуров является совладельцем страховщика в нулевые узнали совершенно случайно. Долгое время после приватизации «Росгосстраха» считалось, что Данила Хачатуров основной акционер компании. Во всяком случае именно он выступал от лица компании. Но позже СМИ выяснили: бумаги давно переданы Сергею Хачатурову и ряду лиц, а его брат находится в процессе развода.

«Согаз» на «Первом»: после объявленных распоряжением правительства изменений в составе владельцев бумаг «Первого канала» страховщик станет владельцем пакета в 13,42% акций крупнейшего телеканала в стране.

За собой государство оставляет золотую акцию, новым совладельцем канала станет ВТБ с пакетом в 32,9% акций. «Национальная медиа группа» сократит присутствие с 29 до 19%.   

Что дает «Согазу» участие в капитале «Первого канале» кроме скидок на рекламу, можно лишь догадываться. Особых дивидендов в рублях актив давно не приносит.

Как сэкономить и не платить 13% НДФЛ при расторжении договора страхования жизни – инструкция из официального письма ФНС.

Налоговики напоминают, что заключив договор страхования жизни, россияне имеет право на налоговый вычет в размере уплаченных за период взносов.

Вычет возможен, если договор заключен:

• Минимум на пять лет;

• Выгодоприобретателем являются получатель вычета, его родственники;

При расторжении договора страховщик выплачивает получателю деньги, с которых должен удержать НДФЛ.

Налог исчисляется с дохода, равного взносам за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение вычета.

Не платить НДФЛ получится лишь при условии, что ранее вы не получали налоговый вычет по расходам на расторгаемый договор.

И если налогоплательщик предоставит справку, что не получал вычеты по платежам за страхование жизни, то страховой не нужно будет исчислять и удерживать НДФЛ, а также подавать справку по форме 2-НДФЛ.

Справку о том, что вы не получали налоговые вычеты можно запросить в своей налоговой инспекции по месту жительства.

Если справку не представить, вы обречете свою страховую компанию на исчисление, удержание и перечисление в бюджет НДФЛ с полного размера выкупной суммы причитающейся вам по договору.

Для случаев, когда при досрочном расторжении выплачиваемая сумма равна нулю, налоговики тоже придумали совет: нет дохода, нет налога. А значит не нужно ходить в ИФНС за справкой о неполучении налогового вычета и потом вновь подавать в инспекцию справку по форме 2-НДФЛ. Тоже профит.

Сразу шесть российских страховщиков попали под украинские санкции.

Санкции вводятся в отношении двух страховщиков с крымской пропиской - СМК "Крыммедстрах" и СК "Крымская первая страховая компания", и четырех российских, в числе которых "Росгосстрах", "Арсенал", "Гайде" и "Астро-Волга", и брокер "Инфулл".

Указ о санкциях подписал президент Украины Владимир Зеленский.

Топ-менеджменту перечисленных в списке компаний стоит обратить внимание на пункт 7 указа Заленского: МИД Украины должен в ближайшее время проинформировать компетентные органы ЕС, США и других государств о применении санкций и поставить перед ними вопрос о введении аналогичных ограничительных мер.

Своими санкциями Украина вводит блокировку активов, ограничение на торговые операции, запрет на вывод капиталов за пределы государства и другие меры.

$225 млн штрафа за миллиард звонков с предложением купить медицинский полис от известных страховых компаний США получили организаторы схемы.

Штраф наложен на двух жителей Техаса, Джона Спиллера и Якоба Мирса. Они, как выяснила Федеральная комиссия по связи, еще в 2019 запустили робота, автоматически обзванивавшего клиентов и выяснявшего интерес к покупке полисов от Aetna, Blue Cross Blue Shield и United HealthCare.

Cтраховщики были не в курсе происходящего, мошенники лишь прикрывались именами компаний. Цель схемы - сбор данных абонента, поднявшего трубку и проявившего интерес, и продажа ему других услуг.

Возможно, уже в этом году россиянам и белорусам для поездок друг к другу не понадобится покупать отдельный полис «Зеленая карта» к ОСАГО.

«Зеленая карта» - международное объединение страховщиков, чьи полисы ОСАГО признаются и действуют на территории 38 стран Европы. Полис необходим, если вы едете на своем авто в путешествие, поездку или транзитом по странам Евросоюза.

Например, проезд через Беларусь без «Зеленой карты» карается штрафом в $200, причем взымать его с вас могут неограниченное количество раз, а не только на въезде - выезде из республики.

Если 25 марта в Витебске все пройдет успешно, то штрафы для россиян могут отменить. Завтра депутаты Парламентского собрания Союзного государства должны решить вопрос взаимного признания действительности ОСАГО, выданных в Беларуси и России, на территории обеих стран.

Вопрос в рамках Союзного государства подняли еще в январе 2021. Как считают в союзном парламенте, признание ОСАГО снимет часть расходов с транспортников и сократит барьеры для автотуризма между двумя государствами.

Несмотря на полезность инициативы, возникает большое число новых вопросов. Например:

• как будут урегулировать убытки белорусов/россиян путешествующих по России/Белоруссии и попавших в ДТП;

• по каким нормативам считать выплаты по жизни и здоровью, по месту убытка или гражданства;

• что делать со «страховым туризмом», когда отдельные особо одаренные страхователи будут специально ездить к соседям заграницу за убытками и выплатами.

Что такое «страховой туризм» в исполнении российских автовладельцев европейские автостраховщики уже выяснили несколько лет назад, когда столкнулись с убытками по жизни и здоровью от россиян, попавших в ДТП на территории ЕС.

⚡️Борис Йордан может в ближайшее время продать «Ренессанс здоровье», считают участники рынка.

«Ренессанс здоровье» (ранее «Благосостояние») - один из крупнейших провайдеров корпоративного страхования от несчастных случаев и болезней.

Компания, которую возглавляет Владимир Тиняков, предоставляла финансовые услуги в 63 регионах России и занимала 22 место по сборам среди страховщиков жизни.

Компания уже передала портфели по страхованию жизни и ДМС другим структурам Йордана: в «Ренессанс страхование» и «Ренессанс страхование жизни», отмечают собеседники «СС».

На лицензию компании («Ренессанс Здоровье») без портфеля или уже есть покупатель, либо его уже ищут: держать две лицензии на страхование жизни в одной финансовой группе - бессмысленно, говорит один из собеседников.

Отказ страховщика от рейтинга «Эксперт РА», о котором сегодня сообщило рейтинговое агентство, ещё одно свидетельство желания избавится от компании.

Смысла платить больше миллиона рублей за рейтинг компании-«пустышки», от которой вы планируете избавится в ближайшем будущем, нет.