​Как сообщили в пресс-службе Российского союза автостраховщиков, запуск пакета обновлений АИС ОСАГО 2.0 прошел «в штатном режиме». Среднесуточное число продаваемых полисов осталось прежним, что и до обновления. Всего с 10 по 14 июля заключено 527 тыс. договоров. 

По мнению РСА, пакет обновлений увеличил надёжность системы и поспособствует чистоте данных в базе. Для этого дополнительно настроены процессы форматно-логического контроля по проверке данных через государственные органы. Ведутся работы по передаче оперативной отчетности, в том числе в ЦБ. 

«Запуск АИС ОСАГО 2.0... позволяет поднять качество обслуживания клиентов страховщиков на новый уровень... Новые серьёзные обновления запускаются в срок и не вызывают сбоев», — уверен президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Но техподдержка РСА не согласна с Юргенсом: за шесть дней она минимум четыре раза сообщала о невозможности работы АИС 2.0. Общее время простоя даже оценить сложно. В качестве наглядной иллюстрации покажем, как теперь выглядит "настроенная работа с госорганами".

Не пора ли начать диалог об ответственном подходе к клиентам и времени, которое они тратят на покупку ОСАГО. Не может ли быть так, что половина водителей в стране ездят без полиса только потому, что никак не могут купить еОСАГО из-за вечных перебоев IT одного союза. Может быть пришла пора называть имена ответственных.

​Два кейса с клиентским негативом в Facebook, из которых мы узнаем, что ВСК так и не вернула офисы продаж с удаленки, но выяснить это можно лишь стоя у дверей торговых точек. А «Альфастрахование» инновационно, по пять дней не выдает полисы выезжающих за рубеж, даже когда клиенты перелетели за тот самый рубеж. Рубеж терпения.

Сервис будущего в настоящем в исполнении российских страховщиков прочувствовали на себе не чужие для страхового рынка люди. Пиарщик рейтингового агентства «Эксперт РА» Сергей Михеев, выдающего рейтинги страховщикам, и главный редактор профильного медицинского портала Vademecum Дарья Шубина.

Первый метался по Москве, пытаясь внести изменения в договор автокаско, и после долгих мытарств и поездок все-таки справился с задачей. Для этого понадобилось вмешательство пресс-секретаря ВСК.

Шубина купила полис в «Альфастраховании» и улетела в США, в надежде, что он загрузился в самое технологичное мобильное приложение на рынке. Но этого не случилось, и еще несколько дней она выясняла, существует ли полис вообще в природе.

Если коротко - нет. И пресс-секретарь на помощь не пришел. Самое удивительное - реакция службы поддержки страховщика. На вопрос – действует ли полис – они новаторски отвечают:

«Я не могу с полной уверенностью сказать, что полис действителен».

Представляете, насколько защищенным чувствует себя в этот момент клиент. WTF!? - хочется спросить Татьяну Пучкову, директорку по маркетингу «Альфастрахования», в чьем ведении клиентский сервис, и Андрея Рыжакова, замгендиректора по медицине, куда входит ВЗР.

Отметим отличную скорость работы поддержки. Smm-поддержка ВСК была на месте спустя всего каких-то пару часов, которые клиент мог с пользой провести стуча в двери офиса, smm второй компании спешил меньше и явился через сутки с не самым классическим ответом:

«Пост видели. Весь сегодняшний день разбираемся в данной проблеме».

Молодцы какие. Ведь всем известно, что клиенту сразу становится легче, особенно, если пообещать вернуться с обратной связью. Это как подорожник. Только приложишь - вмиг и сразу отпустит любую печаль и заботу.

Надеемся, это был единичный случай для страховщика. Представляете, что начнется, если клиенты с «недействительными» полисами ВЗР массово повезут с собой чеки из-за границы и начнут их взыскивать с «Альфастрахования» через суды в России.

«СОГАЗ» взял под крыло еще одну футбольную команду. Кроме спонсорства относительно родного «Зенита» в этом сезоне страховщик поможет деньгами еще и самарским «Крыльям Советов».

Клуб и компания подписали соглашения на неизвестный срок, благодаря которому логотип «СОГАЗа» окажется на форме сразу двух команд премьер-лиги. Плюс страховщик получит отдельный брендированный сектор на стадионе «Солидарность Арена» в Самаре.

Для «СОГАЗа» это не первый и даже не второй опыт поддержки спорта. Компания с 2008 генеральный партнер и страховщик Чемпионата КХЛ, также поддерживает Единую баскетбольную лигу ВТБ и ФК «Зенит».

Тайцы решили необычным способом компенсировать убытки от пандемии и, заодно, отомстить страховщикам. В стране в десять раз за два месяца выросло число заявленных убытков по полисам от ковида.

После того, как стали известны цифры о числе обращений и объеме потенциальных выплат местные страховщики заявили, что население специально заражается, чтобы получить выплаты, а регулятор, OIC, начал расследование о возможном мошенничестве с полисами.

Аналитики увязывают рост обращаемости с проблемами тайской экономики: люди страдают настолько сильно, что сознательно идут заражаться, чтобы получить страховые выплаты.
 
На конец апреля, когда в стране началась третья волна заболевания, полисы от ковида были у 13,8 млн жителей, которые заплатили за них примерно $184 млн или 5,9 млрд бат.  Полисы продавались по цене до $17, с лимитами на $3-10 тыс.
 
Но если за прошлый год все заболевшие заявили убытков лишь на $5,6 млн или 170 млн бат, то в этом году цифры выросла в десять раз, до $58 млн. Часть местных страховщиков уже прекратили продажу полисов от COVID-19.

Тайская ассоциация общего страхования, куда входят все 56 местных игроков, предупреждает, что в случае намеренного заболевания пострадавшим вместо выплаты могут предъявить обвинение в мошенничестве.

В свете этой новости абсолютно иначе звучат слова топа «Югории» Михаила Косенко о нежелании продавать полисы от ковида в стране, где 73% населения считают траты на еду доминирующей строкой бюджета и где сделать «нужный» результат ПЦР лишь вопрос хороших взаимоотношений с врачами.

Если вы российская страховая компания и ещё не завели специалиста по оценке ESG-рисков и соответствующей отчетности - стоит поторопиться. ЦБ все-таки проснулся после весенней спячки и начал активное движение в сторону ответственного подхода.

Еще в конце 2020 года ЦБ создал рабочую группу по финансированию устойчивого развития.

Как оказалось, в ней уже пять тематических экспертных подгрупп. В них присутствуют: чиновники из федеральных органов исполнительной власти, чиновники из институтов развития, бюрократы из саморегулируемых организаций и чиновники от науки. Якобы позвали участников рынка, но их список неизвестен.

Страховщикам стоит обратить особенное внимание на деятельность:

- Подгруппы 1, она займётся развитием финансовых инструментов привязанных к ESG;

- Подгруппы 2, что отвечает за новые требования к раскрытию информации и внедрению ответственного подхода в корпоративном управлении;

- Подгруппы 3, на которую возложили экологические, управленческие и социальные риски, их оценку и внедрение в рамках пруденциального надзора.

Особое внимание нужно и стоит обратить на третью подгруппу. Потому что уже через пару лет в своей работе придётся учитывать требования не только иностранных коллег по перестрахованию, которые несомненно станут учитывать и внутренний ESG-рейтинг и риски клиентов, которые вы захотите защитить за рубежом.

Но, пока нет новых нормативов и требований от ЦБ, придётся столкнуться с практически нулевой толерантностью к «карбоновым» рискам, заявленной Net-Zero insuranice alliance, к которому присоединились почти все крупнейшие мировые перестраховщики.

Либо перестраховывать риски безответственных к экологии компаний в РНПК или у ростеховского «РТ-взаимное страхование». Но лишь до тех пор, пока к ним не возникнут вопросы по ответственному подходу к ведению бизнеса.

Даже интересно, где теперь отечественным перестраховщикам придётся искать ёмкости под риски угольных ТЭЦ, «Роснефти» и «Норникеля». Впрочем, всегда есть «известные ёмкости» в Таджикистане, Индонезии и Малайзии.

Беспорядки и народные волнения в ЮАР обойдутся страховщикам почти в миллиард долларов, подсчитала местная государственная страховая компания Sasria.

Протесты начались на прошлой неделе и охватили всю страну, когда в тюрьму за неуважение к суду отправился бывший президент ЮАР Джейкоб Зума.

После объявления решения суда сторонники Зумы вышли на улицы с протестами. Которые крайне быстро переросли в погромы и мародерство. В стране жгут и грабят торговые центры, магазины, фуры с товаром.

Кроме недвижимости, серьезный урон нанесен городской инфраструктуре. В столице ЮАР и прилегающих районах продолжаются уличные беспорядки.

Утренние газеты, со ссылками на страховщиков и РСА, решили в очередной раз попугать население и власть прогнозами убытков и цен на ОСАГО. Получилось так себе.

Согласно материалам СМИ, средняя цена ОСАГО в I полугодии не выросла и составила 5448 рублей. Журналисты ссылаются на пресс-службу РСА, но не уточняют, с каким периодом сравнивали: с первым или вторым полугодием 2020.

Но все помнят, последний раз ЦБ расширял тарифный коридор ОСАГО на 10% в сентябре 2020 года. До этого, в августе, заработали поправки об индивидуализации тарифов.

За год до этого, в 2019, тарифный коридор уже расширяли до 20%. Получается, что у компаний есть вилка возможностей маневрировать ценой в пределах 60%.

Опрошенные для статьи страховщики аккуратны в оценках и не давят на жалость. И лишь отмечают возможность корректировки цен для категорий, кому раньше в рамках коридора «занижали» стоимость.

В «Югории» и «МАКСе» вежливо говорят, что вероятно вырастут цены у тех, кому ещё не поднимали. То есть для весьма узкой аудитории и максимум на 5%. При этом не ждут резкого роста убыточности.

В «Ингосстрахе» согласны, что цены могут расти лишь в ряде регионов и для отдельных категорий. В «РЕСО-гарантии» сообщили что могут поднять для наиболее убыточных сегментов.

Лишь «Альфастрахование» четко назвала, что средний размер убытка вырос в первом квартале на 3%. Это, впрочем, неудивительно, если учесть какими темпами растет портфель компании и ее доля в ОСАГО.

Забавно наблюдать, как СМИ пытаются похайпить на «автогражданке» и обещают резкий рост цен, которого никто не ждет. Потому что понимают, пользы давить на ЦБ сейчас мало. Стращать самых ответственных водителей, тех, кто пока все еще покупает ОСАГО, не самое мудрое решение накануне выборов в Госдуму. И пока заметка выглядит как в старом советском анекдоте:
- мужчина, у вас бумажка из задницы торчит!
- Правда?
- Нет, «Известия».

​Вслед за снижением числа застрахованных по ОСАГО начинает сжиматься рынок и число посредников на рынке онлайн-продаж ОСАГО. С конца весны прекратила работу платформа «СИБ». Теперь агенты жалуются, что сервис онлайн-продаж ОСАГО Pampadu не выплачивает комиссионное вознаграждение за уже проданные клиентам полисы.

В апреле и мае агенты начали активно делиться, что аналогичная по функционалу площадка «СИБ» из Новосибирска прекратила перечислять деньги за продажи. После чего «СИБ» исчез.

Теперь агенты жалуются, что Pampadu не перечисляет деньги за май. На дворе, кажется, конец июля. Впрочем, есть и те, кому все якобы отдали.

Основной владелец Pampadu (ООО «Страховые партнеры») – генеральный директор Сергей Локтев, еще по 7,5% у Алексея Маликова и Андрея Калашникова. По данным ФНС, за прошлый год компания заработала 138 млн руб. и потратила 135 млн.

Возможно, именно поэтому весной в компании появился новый соучредитель. В марте 25% отошли к якобы немецкой «Адмитад Проджектс ГМБХ». Но не стоит искать там иностранных владельцев, это лишь структура, через которую заходили деньги. Одноименные компании того же учредителя зарегистрированы на сколковской территории.

Пока ответы финансового отдела Pampadu немного смущают и позволяют предположить слишком много вариаций для дальнейших толкований. Мы будем рады развеять слухи, если у коллег из Pampadu и вправду все ок, дайте знать.

Не успели мы вчера предостеречь страховщиков, что пора нанимать специалистов по ESG, как сегодня ЦБ выкатил рекомендации для публичных акционерных обществ раскрывать информацию о ESG-факторах. То есть практически всем крупнейшим страховщикам. Как в воду глядели.

Регулятор рекомендует самостоятельно определять объём и формат раскрытия в зависимости от характера и масштабов бизнеса.

Компании вправе выбрать форму документа, в которой они станут отчитываться о своем «ответственном подходе», но в целом Банк России рекомендует делать это в рамках годового отчета.

За образец можете брать международные стандарты TCFD и GRI.

Агентское вознаграждение от Pampadu не смогли получить лишь 58 из 5500 агентов, а проблемы были на стороне банка-партнера, заверяет «СС» гендиректор компании Сергей Локтев.

По его словам, сбой у банка не давал получить информацию и актуальные статусы платежей. Это не позволяло отправить платеж повторно, так как подавляющее большинство по факту получили выплату вовремя, но не было известно, кто именно.

С задержкой платежей в 12 дней столкнулась лишь небольшая группа пользователей, утверждают в Pampadu. Многие физлица уже получили платежи за июнь. У самозанятых, ИП и ООО никаких проблем с получением выплат не возникало.

Есть еще 15 человек под вопросом – по ним зависло порядка 70 тыс. руб. вознаграждения. Сегодня-завтра в компании ждут апдейты от банка. Локтев обещает, что все, у кого была задержка в июне, получат выплату в первую очередь.

Не успел еще рынок открыться для иностранных страховщиков, как коллеги по ЕврАзЭс уже полезли на рынок. Причем через Испанию и с обещаниями сказочного вознаграждения в 50% от премии по каждому договору.

По рынку ходят якобы представители якобы испанского перестраховочного брокера Swiss-Spain Systems SL и предлагают поучаствовать в программе пограничного автострахования при въезде на территорию Казахстана. Многие регулярно сталкиваются с клиентами, интересующимися полисами для транзита через Казахстан. Но вообще продавать на территории РФ иностранные страховые продукты официально пока нельзя. Хотя многим хочется, ведь через Казахстан идет большой поток фур на Запад и обратно.

По сообщениям брокера, он представляет одного из крупнейших страховщиков Казахстана, «Халык иншуранс», и местного посредника, торгующего полисами на таможенных пропускных пунктах. Что предлагают:

• Оплата премии в рублях;

• Безналичная оплата любой банковской картой или банковским переводом на счёт в Сбербанке;

• Субсидирование до 50% стоимости полиса;

Последний пункт нужно расшифровать. Посредники обещают, что «предлагаемая модель оформления полиса позволяет удерживать агенту вознаграждение до 50% от тарифа сразу - при оплате полиса клиентом». То есть, продаете полис и оставляете половину себе, вторую – отдаете испанцам.

В чем здесь субсидирование – неизвестно. Но схема работает лишь при продаже полисов физлицам. При продаже юрлицам – 40% - обещают платить раз в месяц.

Наверное, стоит заранее предупредить, у ФНС все еще достаточно предвзятое отношение к трансграничным платежам и поступлениям, тем более если получатели физлица и самозанятые. К тому же, еще неизвестно, из какой конкретной локации на карте мира придут обещанные деньги от Swiss-Spain Systems SL.

Интересно было бы послушать, что на этот счет думают в ЦБ. Впрочем, обычно на Неглинной не комментируют действующих игроков на рынке. Тем более, если они из Испании и Казахстана.

​❗Страховщики открыли сезон массовых расторжений ОСАГО.

«Письма счастья» получат покупатели «автогражданки», у кого нашли неверные данные, введённые при покупке полиса.

Письма своим, уже бывшим, клиентам пишут рассылают «Альфастрахование», СОГАЗ, «Ингосстрах», «Согласие», сообщили источники «СС».

Если вы получили такое письмо - примите наши соболезнования и идите оформлять новый полис ОСАГО.

Сделать с этим практически ничего невозможно - ЦБ не реагирует на такие жалобы, даже если вы оформляли не самостоятельно, а в компании или через посредников.

Деньги, потраченные на ОСАГО, не вернут. Совсем не вернут. Даже положенные «за незаконченный период действия полиса» минус 23% расходов на ведение дела прописанные в законе - тоже не отдадут.

Можете, конечно, попытаться приложить подорожник - пожаловаться в ЦБ, но те, как обычно, избегнут комментариев и отправят вас в ... РСА.

Хочется задать пару вопрос коллегам с рынка:

• Прежде чем рассылать такое, вы вообще оцениваете - откуда и через какой канал пришел клиент, есть ли хоть толика его вины в ошибках?

• Вам ситуация не напоминает 2010, когда рынок сами себе выложил граблями дорогу к судам и штрафам в 250% от размера убытка?

Правда, тут либо лбы каменные, либо память совсем плохая. Но, возможно, это прошлое путешествие по граблям так на неё повлияло.

«Альфастрахование» потребовала от посредников быстрее передавать информацию. Непунктуальным обрежут комиссионные.

Все, кто с 1 августа просрочит сдачу документов по заключённым договорам больше чем на 30 дней, то есть не сдаст данные о полисах проданных еще в июне, начислят вознаграждение не в полном объёме.

Будет ли сокращение вознаграждения динамическим и зависеть от срока задержки, станет понятно в августе. Пока размер штрафов можете уточнить у своих контрагентов на Шаболовке.

Своё решение в «Альфастраховании» объясняют ужесточением требований ЦБ наладить оперативный документооборот внутри страховщиков.

Но никто не подумал, что лучше мотивировать дисциплинированных посредников повышенным КВ за сдачу в срок.

Наводнение в Германии станет одним из самых дорогих страховых событий в истории европейского рынка. Подсчеты только начались, но даже предварительные оценки уже превышают миллиарды евро.

Только ущерб транспортной сфере может достичь до 2 млрд евро. В районах наводнения в Рейнланд-Пфальце и Северном Рейне - Вестфалии будет необходимо восстановить мосты, железные дороги, автомагистрали и инфраструктуру сотовой связи.

По оценкам Aon, только предварительный общий размер застрахованных убытков достигает $4,5 млрд.

Удивительны другие оценки. По мнению Германского союза страховщиков, 54% пострадавших объектов имущества могли быть не застрахованы от риска природных катастроф.

Как и в России, предыдущее наводнение, произошедшее еще 2013 году и принесшее 9,3 млрд евро убытков, никого ничему не научило.

Страховщики оплатили лишь часть «отдыха» российских туристов, попавших в карантин на Кубе. Так аккуратно охарактеризовала ситуацию с деньгами за поддержку соотечественников в начале июля гендиректорка ассистантской компании AP Company Виктория Цирер.

Ее компания помогает получить медпомощь туристам в регионе, представляя интересы российских страховщиков.

1 -11 июля AP Companies получила 62 обращения по поводу положительных тестов на ковид от застрахованных на Кубе. Ни один из обратившихся не сообщил о симптомах ковида.

Из 192 российских граждан, которые в первых числах июля были отправлены на самоизоляцию по прилету, к 8 июля отрицательные результаты получили 188 человек.

Эти цифры многократно превышают число выявленных реально заболевших в апреле и мае. Когда было выявлено 11 случаев с ковидной симптоматикой, в том числе 3 случая с госпитализацией.

За весь июнь было 11 случаев и лишь один подтверждённый.

Специалисты AP Companies оказали всем обратившимся консультативную помощь, застрахованным предоставили возможность неограниченно консультироваться с врачами. Но оплаченную туристами стоимость пребывания в обсерваторе, около 1500 рублей в сутки, страховщики возместили только в части случаев.

На что Цирер справедливо отмечает и предупреждает:

• Стандарты диагностики и медицинской помощи при COVID-19 на Кубе не соответствуют западным.

• Форс-мажор начала июля может оказаться не последним.

• страховщикам все-таки стоит включить в покрытие ВЗР стоимость пребывания в кубинских обсервационных отелях.

После всех историй с туристами, такой полис будет «иметь явное преимущество в глазах потенциальных страхователей», считает она. Разделяем позицию Виктории полностью.

Билайн и «Альфастрахование» предложили новый продукт «Зоополис Лайт» для владельцев кошек или собак. Вот прямо с этого релиз и начали. Полис для владельцев.

Если коротко, то Билайн за 4990 руб. предлагает следить за питомцами через GPS-трекер. Вместе с услугой можно купить полис от «Альфастрахования» для питомцев, который позволит сэкономить на инъекциях, перевязках, включая препараты, выдаваемые и применяемые на приеме у ветеринара. Плюс бесплатные онлайн-консультации с ветеринарной службой 24/7.

Цена не называется. Есть подозрение, что полис - white-label аналога от «Манго», или… прямой конкурент. Но если «Манго» сначала идет на рынок, то «Альфастрахование» пользуется налаженными связями внутри одноименной группы, и уже потом выходит на рынок.

Видимо, именно поэтому в конце релиза «Альфастрахование» наносит решающий удар Билайну и сообщает, что полис доступен всем абонентам всех операторов связи в России.

Есть подозрение, что полис вообще вшит в услугу от Geozon Pet Radar, которую пытается продать своим клиентам Билайн. На сайте Geozon Pet Radar дороже на 500 руб, его младший аналог – дешевле на тысячу, чем у оператора.

«РЕСО-гарантия» пробует тикток-формат. Звуковая дорожка в целом ок, но есть есть предложение озвучить этим треком. Авторские будут стоить денег, но они того стоят. Народ оценит.

В «РЕСО-гарантии» бастуют, распускают слухи и не спешат вакцинироваться.

Демократическая система управления не позволяет добиться желаемого показателя в 60% вакцинированных, признаёт гендиректор компании Дмитрий Раковщик в письме сотрудникам.

Он искренне удивлён бессмертию коллег, но предлагает не бастовать и в целом объясняет причины принятия приказа о демотивации непривитых. Приводит в пример Сан-Марино.

«Все, кто распространяет слухи - не осознают своей ответственности». Поэтому, «нравится кому то это или нет - сейчас не имеет значения», «компания и пошла на жесткие меры», а «популярные разговоры об ограничении наших свобод стоит оставить на потом».

«Историки потом дадут оценку происходившему», считает Раковщик, и пока не стоит увольнять агентов, чтобы ужать штатную численность, как сделали некоторые руководители, чтобы показать нужные 60% уколотых - больше не стоит.

Вакцинация со временем станет обязательной для всех регионов, заверяет Раковщик, но план по сборам и бюджетам никто не отменял.

«Ингосстрах» выплатил лучшим агентам 160 млн руб бонусов за 2020 год. Это всего на 120 млн меньше, чем оставили на бонусы топ-менеджерам за прошлый год, подсчитал «СС».

«Ингосстрах» на постоянной основе проводит различные мотивационные конкурсы и акции для своих агентов, ориентированные на продвижение и развитие продаж страховых продуктов и программ. Лучшим агентам выплачивают годовой бонус.
 
При этом выплата бонусов ещё продолжается, следует из релиза. В августе победители акции «Смартфон за ИФЛ» получат 136 смартфонов Samsung Galaxy. Так «Ингосстрах» отмечает заслуги своих свободных агентов и страховых консультантов, проработавших больше года. Лучшим агентам, это 41 человек, вручат путевки на двоих в Сочи на неделю.

За весь прошлый год 18439 агентов «Ингосстраха» собрали для компании более 10% из 106 млрд руб. общей премии, заключив 6,4 млн договоров.

Агенты по страхованию имущества продали 550 тыс. полисов за 2,6 млрд руб. и заработали на них почти 1,3 млрд вознаграждения.

Неизвестно, как будут делить бонус между агентами продающими страхование имущества, но на бонусы руководству и оплату отпусков за 2020 страховщик зарезервировал 285 млн руб.

Специально для вас мы нашли 15 "краснокнижных" регионов России, где чаще всего в живой природе можно повстречать водителей без ОСАГО.

Будьте аккуратны при внезапной встрече с ними на дороге, иначе потом придется долго искать и взымать с них деньги, чаще всего прибегать к судебным процедурам, и, даже, весьма вероятно, использовать специально обученных судебных приставов.

Поскольку причины, по которым отдельные представители человеческого вида избегают ОСАГО, досконально антропологами все еще пока не изучены, а процедура взыскания убытков с таких персонажей - крайне и очень небыстрая, мы настойчиво вам рекомендуем избегать встреч с ними в принципе. Особенно в ареале их обитания, в пределах федеральных скоростных трасс.

Треть участников списка ГИБДД относит к регионам с самыми тяжелыми авариями.

С вами была редакция программы "В мире страховщиков" и ее бессменный ведущий Николай Осагов.