Страховщикам стоит заранее приготовиться к росту лимитов по договорам «Яндекса» и «Яндекс.Такси». Елена Гращенкова, иск которой в свое время заставил службу вызова такси внедрить страхование, выиграла очередное дело.

В ДТП Гращенкова попала еще в 2016 году, после вызова такси в Санкт-Петербурге. После ДТП, где ей раздробило плечо, таксиста лишили свободы на полтора года и обязали оплатить пассажирке лечение и судебные издержки. В сумме 615 тыс. руб. Плюс страховая компания заплатила ей 75 тыс. руб. за травму руки по ОСАГО. Сама Гращенкова отдала более миллиона за операцию и реабилитацию, но полностью подвижность руки восстановить не удалось.

Но теперь по решению Тушинского суда Москвы «Яндекс» должен заплатить ей три миллиона рублей. Из которых 2,2 млн руб. - за утрату трудоспособности, и 800 тыс. руб. - за отказ от добровольного исполнения требования потребителя.

Кроме того, пострадавшая и ее юридический представитель намерены подать абсолютно аналогичное повторное дело, но уже просить деньги не за временную, а постоянную потерю трудоспособности. Чтобы потом не ездить на медико-социальную экспертизу, где присваивают и подтверждают факт инвалидности.

Иск Гращенковой - первый поданный в рамках ст. 1092 ГК России «Платежи по возмещению вреда» к агрегаторам такси. Если она выиграет в суде в третий раз, о страховании ответственности себя и подрядчиков придется задуматься не только агрегаторам такси, но и других услуг. Или урегулировать любые претензии, как Arbnb, максимально быстро и в досудебной порядке. Иначе очень накладно получится.

ТО в России прошел лишь каждый второй автовладелец, судя по цифрам ГИБДД.

Это не заслуга прошлогоднего моратория на проведение техосмотра. Доля авто без ТО растет год от года, судя по цифрам.

На днях президент подписал ФЗ-343, лишивший страховщиков права проверять наличие техосмотра у транспорта с августа. ГИБДД не сможет проверять его наличие у водителей до марта 2022.

Отметим благоразумие участников страхового рынка. Большинство компаний выпустили внутренние приказы, запрещающие продавать ОСАГО без ТО вплоть до 22 августа.

Ведь только за прошлый год произошло 7,6 тыс. ДТП из-за неисправности транспорта (+13,7%), в которых погибли 1223 (+10%) человека и были ранены 10283 (+5%).

350 млн руб. отдаст братьям Саркисовым «Юнити Ре» до слияния с «РЕСО-гарантией». Объединить компании запланировано до конца третьего квартала. Но до этого момента перестраховщик «Юнити Ре» должен ещё будет выплатить акционерам дивиденды.

Конечные владельцы "Юнити Ре" - Сергей и Николай Саркисовы. Компания принадлежит им через ЗПИФ долгосрочных прямых инвестиций «АПИ» их собственной УК «Аврора Капитал Менеджмент».

Решение о выплате принято еще в апреле. Но до публикации отчетности деньги так и не были отдали владельцам. Слияние двух активов и дивиденды проходят на фоне неуверенности. В отчетности «Юнити Ре» указано, что компании сложно оценить долгосрочное влияние пандемии и успешность мер господдержки.

В России сложно не только купить ОСАГО, но даже застраховать обычный атомный ледокол в постройке. ФУГП «Атомфлот» не смог заставить Балтийский завод купить полис на время строительства атомных ледоколов серии 22220 «Якутия» и «Чукотка» на 96,4 млрд руб.

Атомные ледоколы серии 22220 предназначены для круглогодичного грузового транзита по Северному морскому пути. Завод строит их в рамках контракта с подконтрольным Росатому ФГУП «Атомфлот».

По условиям договора между Атомфлотом и Балтийским заводом, строительство, а также детали и узлы «Якутии» и «Чукотки» должны быть застрахованы на период строительства, причем не позднее даты закладки, на 48,2 млрд каждый.

«Якутия» заложена 26 мая 2020 года, «Чукотка» - 16 декабря, а 15 января ФГУП обратился в арбитраж, чтобы заставить судостроителей обеспечить условия по защите контракта.
В стране нет страховщика с подходящей емкостью, а иностранные перестраховщики не берут после введения санкций в отношении ОСК, объяснил завод в суде.

Участие РНПК может помочь лишь на половину, с ее помощью можно закрыть лишь до 50 млрд руб. нужной емкости. Ждем начала работы общества взаимного страхования от «Ростеха». В конце июня ей выдали лицензию.

ЦБ заставит страховщика продать долю в капитале из-за плохой репутации. Регулятор выдал предписание Дарье Алякиной, владелице страховой компании «Гранта», снизить долю в капитале до 10%.

«Гранта» - небольшой страховщик из Татарстана, Алякина контролирует 18% капитала компании напрямую, ещё 82% через «Межрегиональный страховой консалтинг».
 
Претензии к «Гранте» и Алякиной возникли когда Верховный суд Татарстана приговорил ее к условному сроку в 4,5 лет и взысканию 168 млн руб. По версии правоохранителей, ущерб возник в период 2008-2014 годов, пока Алякина возглавляла казанский филиал «Мегарусс-Д».

Видимо, это решение позволило ЦБ внести Алякину в «черный список менеджеров» с подмоченной репутацией. И дало возможность использовать норму закона, позволяющую заставлять таких персонажей сокращать свою роль в управлении или владении бизнесом. Ранее такой механизм ЦБ в отношении страховщиков публично не применял.

За прошлый год «Гранта» собрала 476 млн руб. премии. Это позволило занять 95 место на рынке по размерам премии. К 1 апреля страховщик успел продать 17 тыс. договоров на 125 млн руб. В мае с компанией расстался Сбер, чьих клиентов она страховала.

Предписание ЦБ может внезапно помочь «Гранте» решить проблему докапитализации. Если компания Алякиной действительно начнет искать новых инвесторов, заодно сможет выполнить новые требования регулятора к капиталу. Его к осени нужно увеличить его до 240 млн руб. Но пока до новых требований не хватает 50 млн руб.

Владельцы «Спартака» Вагит Алекперов и Леонид Федун вернулись в страхование. Акционеры ЛУКОЙЛа оказались обладателями небольшого пакета акций «Спасских ворот» Серика Рахметова – 12% на двоих.

На рынке много осколков старой группы Бориса Хаита. У кого-то отбирают лицензии и обвиняют в выводе активов, кто-то давно ушел с рынка. Забавно, что компания, о которой идет речь, вообще не имеет никакого отношения к старому бренду «Спасских ворот».

Страховщик, где доли у Алекперова и Федуна, создан в 1999 под именем «Межрегионгарант» структурами «Лукойл-Нефтегазстроя», администрацией Ямала и авиакомпанией «Когалымавиа». Долгие годы ее возглавлял Евгений Потапов.

Хаит, продавший на стыке нулевых и десятых изначальные «Спасские ворота» «Банку Москвы», позже присоединился к «Межрегионгаранту». В 2012 году. После чего «Межрегионгарант» и переименовали в «Спасские ворота». Нынешние «Спасские ворота» входят в холдинг «Глобалстрой инжиниринг» Серика Рахметова (193 место Forbes, $400 млн).

Рахметов малоизвестный на страховом рынке человек, зато знаком с «ЛУКОЙЛОМ». Долгое время проработал в «Когалымнефтегазе» и  «Лукойл-нефтегазстрое». В 2004 вместе с другими менеджерами выкупил долю ЛУКОЙЛа в «Лукойл-нефтегазстрое» за $66 млн.

Долгие годы ЛУКОЙЛ страховался в СГ «Капитал». Это был кэптив нефтяников, но позже его продали Хачатуровым и «Росгосстраху» вместе с пятилетним контрактом на обслуживание рисков ЛУКОЙЛа.

Сроки обязательств нефтяников перед страховщиком должны были истечь еще года полтора назад. Но теперь у Федуна и Алекперова вопросов, где страховать риски ЛУКОЙЛа, больше не осталось.

⚡️ Бюджету Ленинградской области придется платить за ДМС предправления «Газпрома» Алексея Миллера, гендиректора «Сургутнефтегаза» Виктора Богданова, экс-премьера Виктора Зубкова и предправления группы ЛСР Андрея Молчанова. Также в число обладателей заветной медстраховки попадут экс-губернатор Ленобласти Валерий Сердюков и экс-глава ГИБДД Виктор Кирьянов.

К такому решению местные власти подталкивают депутаты Заксобрания региона. Они во втором чтении приняли предложения по дополнительной поддержке почётных граждан области. Если проект примут окончательно, почетным гражданам бесплатно выдадут путёвки в санатории и ДМС за счёт региона.

Все перечисленные выше уважаемые люди – в числе почетных граждан Ленинградской области. Правда еще неизвестно, нужен ли им такой подарок за счет бюджета. Но из 38 почетных граждан - пятеро - это бывшие или действующие члены местного Закса. Есть подозрение, что депутаты переживали за совсем других почетных граждан и просто немного промахнулись с получателями новых мер поддержки.

Покупка ОСАГО после позднего завтрака в субботу 10 июля может стать проблемой. Если вы планировали оформить полис, лучше сделать это заранее, предупреждают страховщики продавцов. В это время РСА запустит страховой «Скайнет», новую версию своей информационной системы.

Как обещают в союзе, она повысит стабильность и исправит ошибки текущей версии системы, добавит функциональности.

Переключение должно пройти без остановки сервисов на стороне союза, но из-за «достаточно большого объема изменений есть вероятность», что 10-12 июля появятся ошибки и задержки в работе информсистем РСА. 

Компании рекомендуют заранее оформить все запланированные на эти даты договоры. Это «позволит минимизировать негативные последствия из-за обновлений на стороне РСА».

ФНС может повлиять на перспективы и планы «Росгосстраха». Страховщик считает существенным риск доначисления налогов, несмотря на все предпринимаемые усилия.

Последние изменения в российской налоговой системе могут отрицательно повлиять на финансово-хозяйственную деятельность, финансовое положение и результаты деятельности «Росгосстраха». Хуже того, они могут даже отразиться на перспективах развития, уточняет компания.
 
К «Росгосстраху» «потенциально» могут применить «различные штрафы и пени», несмотря на все усилия компании по соблюдению налогового законодательства. Это приведёт к большему, чем ожидалось, налоговому бремени.

В попытке снизить уровень риска бухгалтерия «Росгосстраха» ввела контроль за точностью расчетов налоговой базы и соблюдением требований действующего законодательства.
 
Но в компании еще уверены, «налоговое законодательство несовершенно» и позволяет различие в трактовках правил и норм. Различия, даже в позициях госведомств, создают неопределенность и является причиной непоследовательного применения этих норм.

Поэтому, в «Росгосстрахе» видят ещё один риск - сложности налогового планирования. Невозможность принятия верных решений может подвести компанию под новые штрафы и доначисления по налогам и сборам.

ВСС и страховщики проведут эксперимент с новой моделью соцобеспечения на населении. Список подопытных регионов еще неизвестен, но у новой модели уже есть имя: СДУ – система долговременного ухода. Цены на «ОСАГО для нуждающихся» пока не радуют.

В России 1,8 млн получателей соцуслуг от ФСС. При этом часть граждан пожилого возраста и инвалиды получают долговременный уход.

Пилоты по внедрению СДУ, оказывается, третий год идут по всей стране, но не на уровне субъектов, а в отдельных муниципалитетах и учреждениях.

Но охвачены еще далеко не все. В этому году план охвата - лишь 5,8% всех нуждающихся. В следующем – 30%.

В Финансовом университете подсчитали, к 2025 число нуждающихся в СДУ вырастет до 3,4 млн человек, а тяжело нуждающихся - до 1,22 млн. Чтобы помочь 30% от всех нуждающихся понадобится еще минимум 265 млрд руб. в текущих деньгах.

Потребуется кратный рост расходов, которые нецелесообразно решать за счет федерального бюджета, да и невозможно, исходя из текущих возможностей государства, считают в ВСС.
Найти деньги для нуждающихся предложено у остальной части населения.

Пока ВСС предлагает схему финансирования пилотов по запуску СДУ в формате добровольного и обязательного страхования. При этой модели 103 из 265 млрд обещают принести в бюджет в виде налогов и соцвзносов.

В качестве ориентира по цене СДУ приводят данные «Росгосстраха жизнь». 40-летний мужчина заплатит за полис 17 тыс. руб., женщина того же возраста – 26 тыс. Чем выше возраст, тем больше цена - людям пенсионного возраста полис СДУ обойдется до 186 тыс.руб.

Но прежде, чем запускать пилот, ВСС хочет уточнить перечень страхуемых рисков и механизм подтверждения страховых случаев.

Прохорову снова приходится тратить кэш на «Согласие».

Единственный акционер страховщика в июне вновь помогал компании деньгами. Сумма вливаний от Прохорова не известна, но «инъекция существенными средствами» понадобились для поправки баланса (данные агентства Fitch Ratings).

У агентства есть вопросы к ликвидности и рентабельности страховщика. Ответы на них окажут влияние при пересмотре прогноза и рейтинга в будущем.

В портфеле слишком много ОСАГО и автокаско. Инфляция цен на запчасти плюс скачки курсов давят на убыточность и резервы, приводя к убыткам и оттоку последних.

Ситуация со страхованием имущества пока тоже не из лучших. На компанию все еще давят результаты 2019, когда собрали 4,4 млрд чистой премии, а выплатили 5,6 млрд руб. В прошлом году ситуация с убыточностью поправили.

Но оказалось, что у «Согласия» есть еще несколько крупных заявленных убытков от клиентов, некоторые из которых больше миллиарда рублей. Банкротство перестраховщиков или неверное решение суда крайне негативно отразятся на финансовом и андеррайтинговом результате «Согласия».

Как объясняет страховщик, самые существенные риски для компании возникают из-за изменения климата и стихийных бедствий. Казалось бы, причем здесь ESG.

В Удмуртии хотят ввести ЧС из-за засухи. Аграрии и животноводы встретили ЧП в «полной готовности», в январе-марте в республике куплено всего два полиса сельскохозяйственного страхования с господдержкой. И те, для животных.

Ввести ЧС хочет минсельхоз Удмуртии, хозяйства региона теряют деньги из-за сокращения кормовой базы для животных, падают надои, на 80-100 тонн в неделю. Сложнее всего крупным хозяйствам с большим поголовьем скота.

По данным местного министра сельского хозяйства Ольги Абрамовой, в регионе застрахованы 4 тыс. га земли из 940 тыс. При стоимости страхования 347 руб. / га, и компенсации из бюджета в 150 руб.

По данным ЦБ и Росстата, в регионе 746 сельскохозяйственных предприятий. В первом квартале полисы сельхозстрахования купили 381 фермер-частник и 27 юрлиц. Договоров с господдержкой продано два. Всего на 5 млн руб., общий лимит по региону – 643 млн руб. Удмуртия обречена генерировать убытки.

МВД поставило точку в вечном споре, кто хуже водит автомобиль. Мужчины виновны в подавляющем большинстве аварий на дорогах. Если точнее – в 81% всех ДТП, говорится в аналитике Научного центра безопасности дорожного движения МВД.

На улицах и дорогах страны за прошлый год зарегистрировано 145 тыс. ДТП, в которых погибли или были ранены люди. Всего погибло 16 152 человека, ранено 183 040.

Мужчины виновны в 117 тыс. аварий за прошлый год. Каждый день они совершали по 3,2 тыс. ДТП, которые приводили к жертвам.

Тяжесть последствий от аварий с виновником мужчиной в полтора раза превышает уровень тяжести ДТП, совершенных по вине женщин, отмечает МВД.

Возможно дело в психологии. По данным «Росгосстраха», среднестатистический автолюбитель соблюдает и не нарушает требования ПДД, а женщины водят автомобиль в целом аккуратнее, чем мужчины. Подавляющее большинство женщин, 77%, считают, что всегда соблюдают правила дорожного движения. Среди мужчин таких 65%.

Весь прошлый год «Международная страховая компания АйАйСи» пыталась закрепиться в Подмосковье. Открыла офисы в Клину, Домодедово, Красногорске, Химках. Экспансия не удалась. ЦБ приостановил лицензии на три месяца, явно почувствовав скрытую угрозу для грандов рынка.
 
Теперь, за неоднократные нарушения в течение года требований нормативов страхового надзора и норм по борьбе с отмыванием доходов, компания не сможет страховать имущество и личные риски.

То есть работать в принципе, потому что у неё лишь эти две лицензии и были. Страховщик занимался ДМС, страхованием имущества, строительно-монтажных рисков, от несчастного случая и путешествующих.

За прошлый год компания собрала 127 млн, а выплатила 6 млн руб. В январе-марте - сборы 34 млн, выплат - 0,5 млн.

Владельцы чудо-бизнеса с прекрасным коэффициентом выплат - Давид Аллабян и Ара Арутюнян (по 30,3%), Дмитрий Легейда (26%), гендиректор компании Дмитрий Бирюков (9,4%) и Павел Крива (3,8%).

Недостаток оценки сформированных резервов убытков «СОГАЗа» - 4,2% на декабрь 2020 года.

Это оценка разницы между запасом резервов, который прогнозировался, и реальным размером выплат на конец года. Анализ достаточности резерва убытков показал, что недостаток в оценках затронул сразу нескольких направлений:

• 154% по страхованию уникальных рисков

• 67% по непропорциональному перестрахованию

• 41% по имуществу физлиц

• 25% по страхованию скважин

• 23% по морским рискам

• 19% по авиационному страхованию

• 11% по имуществу юрлиц

Зато достаточность резервов по страхованию пассажиров - 2132%, указывает актуарий компании.

Разница в 4,2% в целом не критична, учитывая специфику портфеля и его расчистку с прошлого года. Опасность для «СОГАЗа» – в потенциальных происшествиях на крупных застрахованных объектах. Они могут вызвать кумулятивный эффект по портфелю.

Крупные объекты – это имущество и СМР. В портфеле компании это 20%, существенная часть – риски корпоративных клиентов. ПАО «Газпром», ПАО «НК «Роснефть», ОАО «РЖД», атомная промышленность и электроэнергетика.

Но если сложить цифры по имуществу, строительно-монтажным и уникальным рискам, скважинам, механизмам и машинам – это уже треть портфеля. Персонал крупных предприятий страхуется обычно там же, где и перечисленные выше риски. Это еще до 20% сборов компании.

Если произойдет крупный риск с жертвами, платить придется за имущество, механизмы, несчастные случаи, лечить по ДМС и, еще неизвестно, сколько у человека будет на руках полисов с риском "инвалидность" или "защита по кредиту". Кумуляции внутри портфеля не избежать.

В компании согласны – страхование допускает масштабные убытки. Группа предпочитает их перестраховывать. Часть у крупных западных перестраховщиков с высокими рейтингами. Но актуарий, почему-то, рекомендует «СОГАЗу» тщательнее подходить к выбору перестраховщиков.

Умер Борис Иванович Пастухов, доктор экономики и менеджмента, один из создателей современного страхового рынка РФ, основатель ВСК и Промышленно-страховой компании (ныне СГ «Уралсиб»).

Именно Борис Иванович предложил в начале 90-х годов прошлого века вести страхование военнослужащих в России.

В 1992—1993 годах создал и стал первым гендиректором «Военно-страховой компании».

В 1993 вместе с Промстройбанком реализовал концепцию страхования рисков промышленных предприятий и организовал Промышленно-страховую компанию.

С 1996 по 2003 — учредитель и президент «СКПО» - «Страховой компании правоохранительных органов», организовавший программу страхования сотрудников МВД и Минюста.

Входил в экспертные советы по страхованию при правительстве и комитета по бюджету Госдумы. После 2002 занимался развитием медицинского бизнеса.

«Росгосстрах» задумался о сохранении репутации. После долгой войны с бывшими владельцами компания первой среди страховщиков обозначила этот риск среди ключевых. И отдельно выделила опасность распространения ложной информации в соцсетях.

Основной риск потери деловой репутации - уменьшение числа клиентов. Управление риском позволяет снизить возможные убытки, сохранить и помочь поддерживать отношения с клиентами, контрагентами, акционерами и органами госвласти.

По мнению компании, на ее репутацию влияют:  

• операции с лицами с сомнительной деловой репутацией;

• нарушение законодательства, в т.ч. непреднамеренное;

• недостаточное качество услуг;

• судебная практика;

• финансовая отчетность компании или отчеты рейтинговых агентств, содержащие негативные показатели и показатели вне тренда отрасли;

• неэтичная активность в социальной и медиасреде.

Решению первых пяти вопросов помогает исполнение законодательства. Причем несоблюдение первых четырех пунктов приводит к возникновению пятого риска и «судебной практике». Такой практики у «Росгосстраха» предостаточно. Причем в любых судах.

На результаты отчетности и соответствующих отчетов рейтинговых агентств влияет лишь деятельность самого «Росгосстраха». Пример «борьбы» с такой отчетностью есть на рынке – это последний отчет Fitch по «Согласию», который компания пыталась замылить. Сам «Росгосстрах» теперь аккуратно и когда ему удобно сообщает лишь комфортные для себя результаты деятельности.

Самый интересный и незатронутый ранее никем на рынке аспект – СМИ, соцсети и медиактивность. Компания сообщает, что контролирует публикуемую в СМИ информацию. Но вообще официально цензура в России запрещена. Опыт же доказывает, если ситуация вылезла в СМИ и соцсетях – это лишь показатель, что внутренние проблемы компании (по любым причинам) стали известны вовне. И лучше всего этот риск нивелируется не покупкой размещений и рекламы, а работой над собственными ошибками внутри коллектива.

Интересно, что в «РЕСО-гарантии», например, репутационный риск пока отнесен к операционным. Которые возникают в результате всех операций группы, а цель группы  - достичь баланса между снижением потерь и ущерба репутации до минимума. В «Росгосстрахе» про подобный баланс пока молчат.

Портфель «Колымской» перейдёт к «Д2 Страхование» Игоря Кима из Экспобанка.

«Колымская» - некрупная компания, входила в топ-70 по сборам, специализировалась на страховании жизни, ДМС, от несчастного случая и погребальном страховании, помогая пожилым копить на похороны.

Отказаться о страховой деятельности компания решила ещё в мае, но сообщила об этом лишь ЦБ. Закрытие офисов «Колымской» в начале июня вызвало небывалый ажиотаж среди пенсионеров по стране.

Но, оказалось, что ещё в мае страховщик подал заявление регулятору о передаче портфеля новосибирской компании «Д2 страхование».

Между тем, по данным СМИ, ряду клиентов «Колмыская» предлагала перезаключить договоры с некой «Сервисной Колымской ДВ».

Клиенты могут не переживать. У Кима репутация очень приличного человека. Портфель забирает вместе с резервами и обязательствами перед клиентами, а сама «Д2 Страхование» удовлетворяет требованиям к финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств.

У «Д2 страхования» кратный запас маржи платежеспособности, +271% к текущему уровню, сообщает компания у себя на сайте.

Шёл третий день обновления АИС 2.0 ОСАГО Российского союз автостраховщиков. Результаты - на скрине.

Но АИС 2.0 повезло. О ее успешном перезапуске отчитались ещё в субботу, ближе к полуночи. Смежным сервисам - нет.

После обновления АИС 2.0 в воскресенье упал сервис «еГарант». Сначала просто не давал оформлять полисы, потом начал присылать их с задержкой в несколько часов. «Криво встала обновка», - иронизируют сотрудники и агенты.

Впрочем, как сегодня заявила техподдержка РСА, «по техническим причинам наблюдается проблема с автоматическим обновлением базы ЕГРЮЛ».

Чтобы решить ее, на базу накатят старую версию ЕГРЮЛ. Но предупреждают, что до конца работ полисы для юрлиц проверяться не будет.

Совершенно непонятно, почему страховщики ещё ни разу предъявляли РСА претензии за неработающие сервисы и упущенную выгоду. Деньги на деятельность и IT РСА не из воздуха берет, а из бюджета компаний. Хотя, сначала, конечно, можно и стены в РСА попробовать перекрасить.

Вдруг поможет.

Новый функционал АИС 2.0 ОСАГО Российского союза страховщиков включает в себя машину времени.

Шёл четвёртый день внедрения обновлений в АИС, что должны были исправить ошибки прошлых версий и улучшить качество работы системы. Но пока для покупки полиса система просит вернуться в 1970 год.

К сожалению, коллеги забыли добавить кнопку «запустить машину времени». Но мы верим в них, время никогда не поздно переставить сервера местами. Авось поможет.