«Согласие» и «Росгосстрах» снизили базовый тариф на ОСАГО, «РЕСО-гарантия» добирает клиентов из еГаранта. Все трое готовятся к выходу «Сберстраха» в ОСАГО и пытаются набрать максимально большое число клиентов в режиме «здесь и сейчас».

Первые две компании опустили базовый тариф для значительного числа регионов на автомобили категории «В» (легковые, до 8 мест и 3,5 тонн), сообщили собеседники «СС» на рынке. Теперь расчет цены на «автогражданку» начинается с базового тарифа в 3638 рублей, но может варьироваться от региона к региону.

При среднем базовом тарифе по рынку для Москвы в 4200 рублей - это достаточно серьёзная уступка клиентам.

Также частично сняты ограничения на страхование молодых водителей и категорию «не сегмент». Полисы стали доступнее и для обладателей плохой истории, с высоким КБМ и для жителей регионов с высоким уровнем убыточности.

«РЕСО-гарантия», наоборот, решила не снижать цены, но взять по максимуму из еГаранта. Туда «сваливаются» все неудобные рынку клиенты, не прошедшие скорринг при покупке на сайте. Зато они практически бесплатные. Вознаграждение за них минимальное. Лучшего варианта нарастить портфель договоров ОСАГО с небольшими затратами и не придумать.

Верховный суд удовлетворил на днях жалобу некой Марины К. к «Росгосстраху» и обязал страховщика выплатить неустойку в 20 раз больше выплаты по ОСАГО.

Когда в 2017 году девушка попала в ДТП, страховое событие она оформила по европротоколу. После аварии «Росгосстрах» расщедрился на 15 тыс. руб. страхового возмещения. Независимый эксперт насчитал уже 58 тыс. руб. ущерба.

Марину К. недополученная разница не устроила, и она пошла в суд, добавив к сумме иска 192 тыс. руб. неустойки. По закону, при нарушении сроков выплаты или направления на ремонт страховщики за каждый день просрочки платит 1% от размера выплаты. Общий размер неустойки не может превышать 400 тыс. руб. 

В 2019 году суд удовлетворил ее требования, но частично. Марину К. такой расклад и сумма выплаты совершенно не обрадовали и она, пройдя все инстанции, дошла до Верховного суда. Теперь «Росгосстрах» должен девушке уже 400 тыс. руб. Причем большая часть это снова неустойка за пропущенные сроки.

Если бы все россияне были такими же настойчивыми как Марина К., страховщики давно бы изменили позицию относительно выплат. И заранее бы стали платить больше и с запасом, понимая, что больше потеряют на неустойке, чем сэкономят на выплате за убыток. Но если данная история попадет в практику пленума ВС, рынку стоит задуматься над качеством урегулирования заранее. Чистая прибыль многих компаний подобных опытов над собой не перенесет.

День «Росгосстраха» продолжается.

Компания давно любит кладбища и все, что с ними связано. Еще в нулевые у РГС были отличные программы, позволявшие скопить на похороны и застраховать надгробные памятники. Но годы идут и компания развивается.

На днях страховщик предложил новые условия для полисов «Достойный век», включив в него бесплатную услугу  «Юридический ритуальный консьерж». Новый полис позволяет не только умереть спокойно, не волнуясь за достойные проводы, но еще и быть уверенным, что оставшихся на земле родственников не обманут работники кладбища.

Кроме «Ритуального консьержа» компания сделала еще один допсервис для «детских» полисов, включив в них услугу «Образовательный консьерж». Страховщик обещает помочь подобрать няню или логопеда, клуб раннего развития или кружок программирования в нужном районе. А еще – найти организатора детского праздника и репетитора по китайскому языку, подобрать школу или вуз в России или за границей по нужным критериям, найти стажировку, помочь организовать обучение за рубежом.

Ритуальный помощник будет доступен всем клиентам, кто готов выложить от 10 тыс. руб. в год за полис. О будущем чужих детей компания готова печься лишь в случае, когда цена полиса превышает 80 тыс. руб. в год. Разница в цене логична – мертвые на услуги консьержа не жалуются.

Сегодня утром «Альфастрахование» подняла цены на продление ОСАГО для бизнеса и корпоративных клиентов в 52 регионах. Базовые тарифы выросли практически по всей стране, от Сахалина до Калининграда, включая Санкт-Петербург и область, Свердловскую область и Татарстан. Но только не в Москве.

Кажется, это первое повышение тарифа в последнее время. Но раньше компания предпочитала останавливать продажи для частных клиентов, объясняя это разгулом мошенников. Другие участники рынка пока лишь снижают тарифы на ОСАГО.

Осуждать «Альфастрахование» за рост цен сложно. Второе место – это всегда сложный баланс между стремлением увеличить сборы и не допустить сверх убыточности бизнеса. На этом ранее неоднократно обжигались другие страховщики, выходившие в лидеры ОСАГО.

⚡️ ЦБ предлагает с 2023 года считать страховые резервы по новым правилам. Теперь в них можно будет учитывать договора перестрахования.

По проекту регулятора, новые требования должны позволить более точно оценивать размер резервов страховщиков и, следовательно, финансовую устойчивость игроков.

Сами резервы будут рассчитаны как сумма наилучшей оценки стоимости денежных потоков и рисковой надбавки (risk margin). Для страховщиков не-жизни установят порядок расчета нижней границы величины резервов.

Кроме того, ЦБ предлагает отказаться от формирования страховщиками стабилизационного резерва по всем видам, кроме ОСАГО и с/х-страхования с господдержкой. Также будут установлены критерии учета договоров перестрахования в капитале. Это даст рынку новую ликвидность.

Регулятор планирует принять проект до конца 2021 года и запустить с 2023 года.

Страховщики ОСАГО вдвое сократили расходы на юристов и штрафы за первый квартал. Вполовину сократились и выплаты по решению судов, подсчитали в РСА.

Благодаря судебной системе в первом квартале страховщики ОСАГО потратили:

• 1,18 млрд руб. на штрафы, пени, неустойки и расходы на судебную экспертизы;

• 0,8 млрд руб. на выплату возмещения по решению суда.

Годом ранее эти цифры достигали 2,28 млрд руб. и 1,68 млрд руб.

Вряд ли страховщики стали в два раза лучше платить за прошедший год. Скорей потребители стали ходить реже в суды. Об этом свидетельствует снижение в два раза числа вынесенных судебных решений: 15 тыс. дел в январе-марте против 29 тыс. в прошлом году.

Размер выплат по суду упал также вдвое. В союзе считают, что это результат борьбы с недобросовестными автоюристами. Но число выигранных покупателями дел РСА не раскрывает, и судить о победе союза пока сложно. К тому же, недавнее решение ВС о правильном учете неустойки может вновь изменить ситуацию в пользу клиентов.

Земельный вопрос испортил не только москвичей. «Согласие» Михаила Прохорова получила иск на 150 млн руб. от компании «ИФ-ПРОЕКТ», которой хотела продать несуществующую недвижимость и участок внутри МКАДа.

«ИФ-Проект», принадлежащая Денису Бородако, предварительно договорилась с «Согласием» о покупке земли в Москве за 550 млн руб.

На промышленном участке площадью 23 тыс. м, расположенном между станциями метро «Ховрино» и «Речной вокзал», должны были стоять 18 зданий. Однако покупатель их там не нашёл.

На объекте обнаружились лишь 11 строений. Часть зданий под арестом. А участок, где они расположены, имеет ограничения на новое строительство.

Теперь «ИФ-Проект» просит «Согласие» вернуть 100 млн руб. задатка и 50 млн руб. в счет возмещения убытков.

❗Данила Хачатуров и Евгений Гинер наносят ответный удар «Росгосстраху».

Они просят вернуть «Капитал Лайф страхованию жизни» всего 12,3 млрд руб. за расторжение агентского договора от 2011 года.

Из описания рисков, которые несет страховщик, следовало, что до 2018 года были заключены агентские договоры сроком на семь лет.

Причём агентом неназванного юрлица выступал именно  «Росгосстрах». Как считают в компании, эти договоры являются ничтожными, не влекут обязательств и не подлежат исполнению. Тем не менее, в них есть условия по выполнению неких планов продаж, а также штрафы за их невыполнение в размере до 10% от величины чистых активов «Росгосстраха».

Там же установлены штрафы за досрочное расторжение. Требования о взыскании штрафа не подтверждают наличие обязательств, а являются лишь притязаниями истца, отмечал в своей отчетности «Росгосстрах».

Как выяснил «СС», прежние владельцы «Росгосстраха» еще до своего вынужденного ухода из компании смогли заложить мину замедленного действия под новых собственников.

С прошлой осени в судах слушается дело, где истец – «Капитал Лайф страхование жизни», а ответчик – «Росгосстрах». Третьими лицами привлечены «ФК Открытие», ЦБ, Росфинмониторинг по ЦФО, прокуратура Москвы и Измайловская межрайонная прокуратура.

Согласно иску, «Капитал Лайф страхование жизни» требует с «Росгосстраха» штраф за досрочное прекращение агентского договора апреля 2011 года в размере 12,3 млрд руб. «Росгосстрах», в свою очередь, пытался заявить встречный иск и признать недействительными:

• дополнительное соглашение с «Капитал Лайф Страхованием Жизни» от 2017 года к упомянутому договору;

• второй агентский договор между сторонами от апреля 2017 года;
 
• лицензионный договор от февраля 2017 года.
 

Но Арбитражный суда Москвы еще в феврале вернул встречный иск «Росгосстраху». При этом «Капитал Лайф страхование жизни» выиграла и первую инстанцию по своему иску, и апелляцию ответчика в Девятом арбитражном апелляционном суде.

После чего в дело включился представитель банка «ФК Открытие», подавший кассационную жалобу. Но принять участие в ее рассмотрении представитель банка не смог. Так как судья назначила рассмотрение дела на 09.55 утра, но открыла заседание в 09.51 утра и каким-то чудом за четыре минуты, к 09.55, уже сумела рассмотреть кассационную жалобу и вынести по ней решение.

Сочтя данный подход судьи некорректным по отношению к заявителю, Арбитражный суд Московского округа в конце мая обязал Девятый арбитражный апелляционный суд рассмотреть дело заново. Руководство «Росгосстраха» настолько уверено в исходе дела в свою пользу, что даже не создавало финансовых резервов на случай проигранного суда.

Впрочем, это совсем не заключительная часть марлезонского балета. Ведь 28 июня Девятый арбитражный суд должен будет рассмотреть апелляционную жалобу «Росгосстраха» о признании агентских договоров и приложений к нему недействительными.

На 10 млн руб. предложил страховать жизнь и здоровье тех, кто вакцинируется, первый замглавы комитета Госдумы по охране здоровья Федот Тумусов. Свое предложение он уже отправил премьеру Мишустину.

Из письма депутата премьеру следует, что угрозы увольнений и меры с QR-кодами не работают и население к вакцинации не мотивируют. Происходит это потому, что «нет доверия»:

«Вакцина безопасна — значит, деньги государство сэкономит. А люди убедятся, что их не обманывают и заботятся об их здоровье. Если же осложнения возникнут, то сумма будет достаточно внушительной, чтобы покрыть все медицинские риски, и послужит справедливым возмещением вреда жизни и здоровью».

Страхование не станет затратным мероприятием для бюджета, считает депутат, ведь «все применяемые в России вакцины сертифицированы, а, следовательно, безопасны». Соответственно, выплат быть не должно.

Но страхование это не только выплаты, но и взносы. То есть в любом случае расходы. Депутат об этом ничего не пишет. Впрочем, эксперты ОНФ уже предлагают ввести страхование от рисков вакцинации в системе ОМС. Что тоже нереально.

Депутат и общественники пока не пояснили, кто конкретно, по их мнению, должен будет заплатить за страхование. Но если вспомнить, что «люди – новая нефть», и сделать страхование вакцинируемых обязательным, а оплату переложить на граждан, то идея депутата быстро найдет влиятельных сторонников.

«РЕСО-гарантия» запустит рекламную кампанию сервиса «Агент рядом». Но пока продолжает тестировать промо в соцсетях и на собственных сотрудниках.

Сервис «Агент рядом» запущен весной этого года и позволяет через сайт компании найти на карте ближайшего к клиенту страхового посредника, который сможет помочь оперативно купить полис.

С момента запуска к сервису подключились лишь 8 из 34 тысяч агентов. За несколько месяцев они получили от клиентов почти 6 тыс. звонков. Судя по всему эффективность сервиса пока не очень радует создателей.

За июнь через сервис продано 265 договоров на сумму аж на 2,1 млн руб. Чаще всего просят продать ОСАГО и «Антиклещ», страхование от несчастного случая и автокаско.

Покупатели просто не знают о существовании подобного функционала на сайте «РЕСО-гарантии», говорят источники «СС». Поэтому компания сняла новый ролик, в котором не только учла все недостатки предыдущего, но и добавила тему ЗОЖа, связав ее с извечной причиной для переживаний «в лице» утюга.

⚡ Страховщики ОСАГО одобряют лишь 24-64% заявок клиентов и агентов на покупку полиса. В зависимости от вида транспорта.

Самые большие сложности с покупкой «автогражданки» испытывают владельцы автотранспорта категории С (грузовики и автомобили массой свыше 3,5 т). Возможность сходу купить ОСАГО напрямую в офисе страховщика, у агента, брокера или через сайт есть лишь у каждого четвертого собственника грузовика. Процент одобрения страховщиками заявок от них - 24,8%, приводит свою аналитику онлайн-платформа NTWS.

Даже мотоциклистам живется чуть проще. Хотя и стонут они в соцсетях с началом каждого нового мотосезона, что невозможно приобрести полис, но два из пяти, то есть 40,7% от числа желающих, приобретают полис с первой попытки.

Лучше все автолюбителям на транспорте категории В (легковые автомобили). Тут сразу у 64,5% нет проблем.

Говорить про поголовную доступность ОСАГО при таких показателях кажется сложным. Ведь все остальные, кто не смог купить, будут сваливаться в еГарант, а там как РСА и «барабан» системы пошлет.

Впрочем, еГарант тоже не панацея.

Если у клиента сверхплохой КБМ, что-то не так было с документами или накосячил со вводом данных предыдущий страховщик, водитель обречен метаться в поиске ОСАГО.

Что бы ни говорили и как бы ни оправдывали подопечных уважаемые Игорь Юрьевич Юргенс и главный по ОСАГО в союзе Сергей Уфимцев, но результаты для социально ответственного рынка и правда так себе.

⚡️Проигранный спор с ФНС и переоценка активов в первом квартале могут увести «Энергогарант» семьи Зерновых и Татьяны Дьяковой в жесткий минус.

Несмотря на то, что в первом квартале компания нарастила сборы с 3,8 млрд руб. до 4,3 млрд руб., сохранив операционные расходы и выплаты на прошлогоднем уровне, ей пришлось увеличить резерв незаработанной премии почти в пять раз, до 0,5 млрд руб. Чистая прибыль «Энергогаранта» за квартал упала почти вдвое, до 0,1 млрд руб.

В январе-марте компания провела переоценку основных средств и активов в минус для себя почти на 0,7 млрд руб. Поэтому совокупный убыток от деятельности в первом квартале после переоценки достиг 459 млн руб.

Но это ягодки. Как выяснил «СС», чуть ранее ФНС попросила «Энергогарант» доплатить налог на прибыль за предыдущие годы в 362 млн руб. и штрафы за его неуплату почти на 70 млн руб.

В марте компания смогла проиграть ФНС в апелляции и по решению суда в апреле заплатила 431 млн руб. При этом, цифра пени от налоговиков не конечная, она еще может измениться.

Цветочки - в МСФО страховщика. Если верить отчетности, общий объем налоговых рисков на конец первого квартала компания оценила в 1,5 млрд руб.

❗Чистая прибыль «Росгосстраха» за первый квартал упала в пять раз, а совокупный доход - в 14 раз. Судя по уточненной отчетности, январь-март были крайне жестоки и не щадили никого на рынке.

Компания не смогла значительно нарастить премию в начале года. Собрали 23,6 млрд руб., добавив лишь 1,2 млрд к прошлогоднему результату

Заработанная премия сократилась на 700 млн год к году и составила 18,3 млрд руб.

Дальше – только хуже.

Административные расходы за год подросли на 200 млн до 1,6 млрд руб.

Результат от страховой деятельности ухудшился в два с лишним раза. Чистая прибыль упала до 253 млн руб., процентные доходы – на 400 млн руб.

В результате компания продемонстрировала колоссальное падение совокупного дохода на 93% год к году. Хотя еще год назад РГС демонстрировал более уверенные результаты.

Должны отметить, эти цифры могут еще поменяться. В 2020 году «Росгосстрах» неоднократно пересматривал результаты квартальной деятельности в течение года. Последнее уточненный отчет за первый квартал 2020 года компания публиковала лишь в октябре. Текущие цифры взяты «СС» из уже уточненной и вновь опубликованной отчетности страховщика от 16 июня.

В любом случае, кажется, пора вызывать из Калифорнии Данилу Хачатурова. При нем такой ерунды не было. И здесь уже нельзя прикрываться проблемами, доставшимися в наследство от прежних владельцев. Эти феерические финансовые итоги - успех и заслуга исключительно новой команды менеджеров «Росгосстраха».

«Ингосстрах» в пять раз улучшил результат от страхования и сократил расходы в первом квартале. Компания выбралась из убытков, чистая прибыль - почти 2 млрд руб.

Сборы в первом квартале выросли на 10% или 3,5 млрд руб. год к году. На страховой деятельности компания заработано 3,7 млрд, на инвестиционной – 2 млрд руб. Компания незначительно сократила объем выплат и сопутствующие расходы. Все это позитивно отразилось на финансовом результате.

ВСК Сергея Цикалюка и Гуцериева-младшего, наоборот, не удалось улучшить результат от страхования – только 0,8 млрд, и еще 1,8 млрд руб. компании принесла инвестиционная деятельность. Чистая прибыль в первом квартале – 190 млн руб.

Сервис «Ингуру» потратит деньги «Московской биржи» на рост числа зарегистрировавшихся агентов и покупателей. Компания предложила фиксированную комиссию 1250 руб. за каждый полис от 2500 руб.
 
Если полис дешевое – агентское вознаграждение 630 руб. Предложения присоединиться к сервису рассылаются в агентских сообществах.
 
Сервис «Ингуру» продает исключительно ОСАГО и автокаско, обещая на сайте до 28,2% комиссионных агентам-физлицам и 35% юрлицам.
 
Компанией владеют гендиректор Рустам Хасаншин (30%) и «Московская биржа» (70%). Выручка сервиса в 2020 удвоилась, до 350 млн, чистая прибыль выросла в два с половиной раза, до 54 млн руб. Биржа купила 60% в мае и в течение пяти лет может увеличить долю до 100%. Сумма сделки не раскрывалась.
 
Ранее другой агентский сервис предлагал за успешные продажи ОСАГО помогать с оформлением несегмента и давать скидки таким клиентам.

Отказ от страхования «Колымской СК» вызвал небывалый ажиотаж среди пенсионеров по стране. Они снова вспомнили про очереди. В которые радостно выстраиваются у офисов страховщика.

Компания специализировалась на страховании жизни, ДМС, от несчастного случая и погребальном страховании, помогая пожилым копить на похороны.

Четыре недели назад компания приняла решение прекратить деятельность с 15 июня и перестала заключать новые договоры.

Но у себя на сайте обещает, что всем, кому должна, обязательно погасит и выплатит причитающиеся деньги.
Пропорционально незавершенному сроку действия договора или иным факторам.

Но это не остановило клиентов от паники. Очереди в офисы были на выходных в Братске, сегодня с утра на Дальнем Востоке и в Хабаровске.

«Колымская СК» активно присутствовала в ряде регионов Сибири и Дальнего Востока. Входит в топ-70 страховщиков по размерам бизнеса.

По данным СМИ, ряду клиентов предложено перезаключить договоры с некой «Сервисной Колымской ДВ».

«Манго» продолжает разогревать аудиторию унылыми нативными врезками у блогеров в инстаграме.

На этот раз пушат аудиторию двумя тезисами:

«Страхование животных это иншуринг, и всего за какие-то копейки».

В качестве инфлюенсера выбрана блогерка Мария Анохина с аудиторией в 791 тысячу подписчиков.

Если честно, на наш взгляд, даже последний заход «РЕСО» с йогой выглядел менее уныло. Мария в кадре выглядит так, будто ей не платили за интеграцию, а выдали скидку на иншуринг. Спишем на влияние столичной жары.

Из 700 утопленных в Керчи дождями автомобилей по каско застрахованы лишь три. Как и предупреждал «СС», наводнение в Крыму не станет для страховщиком поводом для особого беспокойства и грандиозных выплат.

О «глубине» проникновения страхования каско в автопарке Керчи сообщил глава городской администрации Сергей Бороздин. По его словам, ОСАГО было у всех обратившихся, а каско - нет.

Что со страхованием недвижимости в регионе и городе - тоже пока не ясно. Страховщики и ВСС молчат, местная администрация пока платит сама. Уже выдала 43 млн руб., обещает ещё 20 отдать пострадавшим к вечеру. В самой Керчи продолжают разбирать последствия наводнения.

Жаль, что из-за «особого» статуса региона возмещение ущерба вновь ляжет на плечи федерального бюджета и субъектов. А не страховщиков, как это могло бы быть в идеальной модели мира.

Дождь с ветром в Москве обойдется страховщикам дороже, чем все убытки от наводнения в Крыму. Придется заплатить, как минимум, за упавший кран, сорванную крышу, поврежденные автомобили и электроподстанцию.

Небывалый ливень всего за час принес достаточно неприятностей:

• в Раменском районе рухнул кран строивший ЖК. За него будет платить страховщик ОСОПО либо СМР.

• в подмосковном Щелкове молния ударила в трансформаторную подстанцию. На кадрах видно, как молния попадает в станцию, после происходит хлопок и воспламенение объекта. За этот объект платить или «СОГАЗу», или «Альфастрахованию». Как все помнят после блэкаута в Чагино, именно эти две компании больше всех страхуют столичный энергокомплекс.

• на оранжевой ветке метро в столице из-за потопления станции «Ясенево» прекращено движение поездов. Метро предпочитает самозащищаться.

• на улице Правды обрушилась часть крыши, обломками завалило машины каршеринга и оборвало провода. Пострадавших нет. Страховал ли собственник здания имущество - неизвестно.

• деньги за пострадавшие на Правде автомобили каршеринга по каско взыщет лизингодатель, как собственник. Страховщик, в свою очередь, пойдет с регрессом к владельцу здания.

Все автовладельцы, чьи автомобили также пострадали от урагана, могут спокойно заявить о событии звонком или через мобильное приложение своему страховщику и идти собирать справки о прошедшем природном бедствии.

Но пока, кажется, лишь «Альфастрахование» перестала требовать эти идиотские подтверждения из Росгидромета, что в день страхового события действительно произошел и случился природный катаклизм.

Конкурсный управляющий от АСВ попытается взыскать 293 млн руб. с экс-президента «Инвестстраха» Николая Цыркова. Его хотят привлечь к субсидиарной ответственности в рамках банкротства страховщика.

По данным конкурсного управляющего в «Инвестстрахе», Цырков не передал базы данных и документы. Это затруднило банкротство и создало препятствия для удовлетворения требований кредиторов.

Лицензию у «Инвестстраха» забрали ещё в апреле 2018 года из-за нарушений профильного законодательства. Компания проработала с 1991 года и ушла с рынка со 142-ой позиции.

В июле 2018 года ЦБ направил в правоохранительные органы два заявления по фактам хищения имущества страховщика. Итог рассмотрения неизвестен.