«Абсолют Страхование» запустила новый продукт по страхованию сотрудников от потери дохода и работы в случае болезни или травмы. К продукту есть вопросы.

Компания обещает выплату при потере работы в результате временной нетрудоспособности из-за несчастного случая или болезни, продолжительностью более 21 дня, а также от госпитализации. Подтвержденный случай COVID-19, с последующей госпитализацией, также является страховым случаем.

Стоимость программы страхования на одного сотрудника – 2,5 тыс. руб. в год или по 250 в месяц. При страховании всех сотрудников стоимость упадет еще на 30%. Совокупная выплата на одного сотрудника может достигать 90 тыс. руб. или до 3 тыс. руб. в сутки, сообщает компания.

За продукт и релиз очередной неуд пиару «Абсолют страхование». Совершенно непонятно, для кого и от чего данная защита. Кто страхователь и кто получатель выплаты - не ясно. Что является страховым случаем – неизвестно. Последние раз правила страхования от потери работы компания обновляла в 2019 году.

Выплаты международных перестраховочных компаний из-за COVID-19 в первом квартале достигли $4,4 млрд. Темпы роста значительно превышают прошлогодние.

Размер требований к перестраховщикам вырос из-за резкого роста показателей смертности. Больше всего выплат приходится на США и, в меньшей степени, на Великобританию и Канаду, а также Южную Африку и Латинскую Америку.

Swiss Re зафиксировала в первом квартале убытки от COVID-19 в $570 млн. Тогда как за весь прошлый год выплатила $972 млн долл. У SCOR Global Life выплаты достигли $383 млн в 2020 году и составили уже $197 млн в первом квартале.

В прошлом году компания Munich Re понесла убытки от COVID-19 в размере $451 млн и еще $203 млн в первом квартале. Претензии к Hannover Re составили $318 млн за весь прошлый год и $184 млн за три первых месяца этого.

Перестраховщики надеются, что вакцинация исправит ситуацию со смертностью и позволит задуматься о прибыли во втором полугодии.

​«Манго страхование» становится ключевым страховщиком Яндекса. Именно «Манго» будет страховать жилье для нового сервиса «Яндекс.Аренда».

Партнеры сыграли в старую банковскую шутку под названием коллективный договор страхования. Терпилами выступят клиенты сервиса, которые застрахуют риски в пользу владельца сдаваемой квартиры. Яндекс собирает лишь комиссионные за подключение к страхованию и на словах обещает в будущем помочь с урегулированием, «взяв все на себя все переговоры со страховой компанией».

Но сервис разочаровывает. 

Уже на старте клиента вводят в заблуждение. Например, Яндекс обещает выплату о 240 тыс. руб. в случае, если жильцы съедут до конца окончания договора. В проспекте «Манго» о таком риске и покрытии нет ни слова. Все, что обещает выплатить компания, это погасить недополученный доход за досрочное расторжение контракта арендатором – максимум 90 тыс. руб.

Другие условия по полису:

• Вред, нанесенный имуществу арендаторами – 90 тыс. руб.

• Вред, нанесенный соседям –300 тыс. руб.

• Внутренняя отделка и оборудование – 350 тыс. руб.

• Движимое имущество – 225 тыс. руб.


Но перечень рисков, под воздействием которых произошло страховое событие и от которых «Манго» и Яндекс предлагают защититься, неизвестен.

Напомним, что недавно «Манго» стала страховщиком таксистов Яндекса от болезней. А еще чуть-чуть раньше просила у акционеров из «Альфа-Групп» еще немного миллиардов, всего два с половиной. Тогда компания пообещала, что вновь полученные деньги потратят на «привлечение новых клиентов и мотивацию сотрудников».

Кажется, мы начинаем догадываться, на мотивацию сотрудников какой компании ушло запрошенные у акционеров деньги. Страховщик и Яндекс бойко поддержали идею страхования самозанятых – видимо, и там они выступят вместе и солидарно, прогнозируют источники «СС». Но тогда шансы всех остальных на этот вид страхования стремительно сокращаются.

Даже генсек ООН Антониу Гутерриш призвал страховщиков бережно относиться к экологии и будущему, инвестируя лишь в экологически чистые активы. Один ЦБ упорно держится вне тренда на ESG и ответственное поведение.

Глобальная углеродная нейтральность должна быть достигнута в течение следующих трех десятилетий, и финансовые компании могут сделать все необходимое, чтобы защитить мир от изменения климата. Страховщики как инвесторы должны играть ключевую роль в борьбе за климат, заявил Гутерриш.

Сейчас страховщики во всем мире контролируют активы на сумму свыше $35 трлн. ООН призывает отрасль привести свои инвестиционные и страховые портфели к нулевому уровню, т.е. не инвестировать в грязные активы.

Взамен Гутеррищ призывает вкладывать в возобновляемые источники энергии, транспорт с низким и нулевым уровнем выбросов углерода и устойчивую к изменению климата инфраструктуру.

И считает необходимым пересмотр андеррайтинговых подходов к страхованию добычи угля и всех ископаемых видов топлива, а также последующих этапов производственных цепей. В пример глава ООН приводит созданный в 2019 году Net Zero Asset Owner Alliance, куда входят 20 международных страховщиков, поддерживающих стремление прекратить поддержку добычи угля к концу этого года.

Тем не менее, в мире еще остаются компании, которые не могут взять и отказаться от страхования старых клиентов. Российский ЦБ, кажется, вообще ничего не слышал про изменение климата, концепцию ответственного инвестирования ESG и мировой тренд на экологию последних пары лет. Либо регулятору нравится быть вне тренда.

Впрочем, намеренный отказ от следования канонам ESG - может дать российским страховщикам небольшой шанс на международном рынке.

ЦБ вместе с Минэком и ВЭБом ведут работу над стандартом раскрытия отчетности ответственного развития ESG. Уже очень скоро тема станет крайне близка страховщикам. И обязательной для исполнения.

Новый формат раскрытия
экологических, социальных и управленческих факторов может быть встроен в отчетность российских компаний по МСФО. И будет являться обязательным для компаний работающих на международных рынках уже в ближайшем будущем. Сейчас ЦБ ведет переговоры с Международной организацией комиссии по ценным бумагам (IOSCO), заявила зампред ЦБ Ксения Юдаева.

Финансовая система должна быть ориентирована на «зеленое». Но для инвестиций в «зеленое», нужны инструменты: «зеленые» облигации и сертификаты, новые подходы, стандарты и форматы отчетности, отмечает президент ВСС Игорь Юргенс. По его словам, перечень финансовых инструментов с ESG-составляющей необходимо расширять.

Только тогда страховщики смогут добавить цели по ESG в свои планы. Но сначала для работы с новым стандартом потребуется оценка рисков по новым экологическим правилам и подходам. А также анализ возможных превентивных мер и по минимизации возникающего ущерба. То есть процесс затянется ещё на пару лет точно.

Страховщики VW возьмут на себя 270 млн евро из 288 млн евро в рамках урегулирования спора по дизельгейту.

В 2015 году стало известно, что VW использовал спецоборудование, позволявшие проходить тесты на выхлоп с минимальными показателями. Скандал, в последствии названный «дизельгейтом», стал удар по репутации компании и ее имиджу производителя максимально экологичных дизельных автомобилей.

Штраф в 280 млн евро наложен за нарушения, допущенные бывшими гендиректорами и председателями советов директоров VW и Audi Мартином Винтеркорном и Рупертом Штадлером.

Платить за их ошибки придётся в основном Zurich, который предоставлял покрытие по D&O в 2015 и 2021 году с лимитом в 455 млн евро. Остальное заплатят сами менеджеры.

​Буквально на наших глазах уходит эпоха офлайн-страхования. Вместе с ней - старые слоганы и бренды. Как сегодня сообщил «Ингосстрах», компания отказалась от казавшегося вечным слогана «Ингосстрах платит. Всегда*». И заменил его на невзрачное «Ингосстрах. Просто быть уверенным», объединив его с лучиком света.

Кроме слогана компания заодно обновила визуальную концепцию бренда. За нее отвечало агентство Fanatic. В основу взята коммуникация с будущими поколениями, пользователями insurtech.

Новый слоган имеет двойное значение: отражает простоту взаимодействия с компанией и безусловную уверенность клиентов в положительном решении их проблем и выполнении компанией своих обязательств, считает руководитель бренд-маркетинга и коммуникаций «Ингосстраха» Юлия Глухова. Новый визуальный ряд, в виде луча света, должен поддерживать изменённый стиль бренда.
 
Ещё одной особенностью нового визуального стиля «Ингосстраха» станут иллюстрации, которые якобы добавят бренду эмоциональности и ярко выделят компанию среди конкурентов. А также, вроде как, якобы говорит об особых отношениях, которые «Ингосстрах» выстраивает со своей аудиторией: отсутствие препятствий в коммуникации и индивидуальная забота о каждом клиенте, который обращается в компанию, считают в компании.

Жаль, что новый стиль «Ингосстраха» мы не увидим ещё какое-то время. Ведь внедрение нового облика займёт время. Как минимум до нового года. Потому что ребрендинг запланирован лишь к 75-летию компании, которое оно будет отмечать лишь в 2022 году.

Но к этому моменту и генеральный и главный брендолог в компании могут ещё не раз смениться. А за бюджет на маркетинг, похоже, попросили отчитаться заранее. Впрочем, познакомиться с новым видением рекламы «Ингосстраха» можно уже сейчас.

«РСХБ страхование жизни» тайком запустила в мае полисы, где инвестиционная часть привязана с бумагам компаний, соответствующих принципам ESG.

По словам гендиректора Андрея Чуйко, продукт пока доступен лишь премиальным клиентам. Очень хочется взглянуть на процесс продажи полиса ИСЖ на ESG элитарным российским фермерам. Даже интересно, есть ли в скрипте продавцов страховщика диалоги о влиянии КРС на объёмы выброса метана и почему нужно верить в искусственное мясо.

В любом случае, отзыв от клиентов есть, заявил Чуйко. Мы же надеемся, что в инвестпортфеле ESG не лежат бумаги «Газпрома» и KLM-AirFrance, как в текущих предложениях страховщика по ИСЖ.

Тем не менее, полностью согласны с Чуйко, ESG – действительно очень страховая тема и настоящая задача страховщиков – смотреть дальше, за горизонт действия полисов. Жаль, что не все в страховой группе РСХБ придерживаются той же точки зрения.

Например, в «РСХБ-страхование» не верят в глобальное потепление. Как сообщали ранее актуарии, компания не ведет отдельный учет рисков, вызванных глобальными изменениями климата ввиду отсутствия достаточного количества подтвержденной информации.

​Крупнейшие страховщики ОСАГО уменьшили выплаты на 2-16% по сравнению с первым кварталом прошлого года. В лидерах снижения убытков: «Альфастрахование», РГС, «Ингосстрах» и ВСК. Лишь «РЕСО-гарантия» повела себя с клиентами по-человечески.

Отдав оформление покупки «автогражданки» в руки клиентам, рынок набрел на невероятное в 21 веке – стадо невымерших мамонтов. Причём сразу в 40 с лишним миллионов голов. А заодно нашел золотую жилу и точку роста прибыли.

Выплаты сократились на фоне инфляции, роста цены запчастей и работ. Но на снижение стоимости перечисленного в первом квартале вроде никто не жаловался. Число ДТП в январе-марте 2021, как минимум, то же, что и годом ранее.

Как же четыре из пяти крупнейших страховщиков  ОСАГО смогли заплатить меньше? Фокус, на деле, прост.

Компании научились разрывать задним числом купленное онлайн или через посредников ОСАГО, ссылаясь на неверно указанные при покупке данные. Причём происходит это чаще всего не в процессе покупки или сразу после нее, а когда страхователь попадает в ДТП.

Часто неверно введённые данные - это совершенно не вина покупателя. А продавцов, которые вынуждены «изгибаться змейкой», что оформить водителям ОСАГО.

Форумы агентов, конечно, переполнены «лайфхаками», как обойти IT-страховщика и еГарант. Но заставляют продавцов изгибаться продавцов все-таки не клиенты, а компании. При попустительстве РСА и ЦБ. Ведь регулятор традиционно «не комментирует работу действующих компаний».

Страдать россияне будут до тех пор, пока Генпрокуратура и СК снова не обратят внимание надзора на поведение поднадзорных. Либо, пока Швецов или Габуния не решат сами себе купить ОСАГО, и на своем опыте не поймут, как все устроено.

Взорвавшаяся в Новосибирске автогазозаправка была застрахована по ОПО в «Ингосстрахе».

Гриб дыма после взрыва было видно с любой окраины Новосибирска. Выбиты окна в близлежащих домах и строениях.

Площадь возгорания - более тысячи квадратных метров.

Пострадавшие - 35 человек, в том числе два ребенка и сотрудники пожарной службы.

Напомним, специально для защиты от подобных техногенных аварий на опасных объектах действует ФЗ «Об обязательном страховании опасных объектов», предусматривающий компенсации гражданам, пострадавшим от аварий на опасных объектах.

Пострадавшие смогут получить за полученные травмы и повреждённое имущество до:

• 60-800 тыс. руб. за ожоги;

• 60-100 тыс. руб. за сотрясения;

• 60-300 тыс. руб. за перелом;

• 2 млн руб. максимум за все травмы;

• 500 тыс. руб. за утерянное в результате аварии имущество физлиц и 750 тыс. - юрлица;

• 200 тыс. руб. - за нарушение условий жизнедеятельности.

Нужно отметить пиар-провал НССО: союз три дня искал страховщика заправки. Но не настолько сильный, как провал пиара «Ингосстраха», вовремя не отработавшего убыток и не рассказавшего пострадавшим, куда им обращаться за выплатами.

Верховный суд не станет пересматривать отказ Роспатента в регистрации товарного знака «КАСКО on/off» на «Альфастрахование».

Чуть раньше, с октября 2018 года, «Альфастрахование» пыталось зарегистрировать название собственного продукта. После того как Роспатент отказал страховщику, компания пошла в суд.

Верховный суд посчитал, что нет существенных нарушений норм права, на которые жаловался страховщик. И пересмотр материалов дела невозможен. Без шансов.

Между тем, кажется, это был первый на рынке каско-продукт с возможностью пролонгации в удобное время.

Рынок ДМС может начинать опасаться за свое будущее. Главный исполнительный директор Apple Тим Кук заявил, что компания готова внести «самый большой вклад компании в здоровье человечества».

Apple представила внутри компании собственную модель медицинской помощи. Для этого она приобрела клиники, которые ранее обслуживали ее сотрудников, и создала команду из врачей-клиницистов, инженеров, дизайнеров продуктов. Им предстоит создавать новую систему медсервисов, в которой данные от клиентов к врачам будут поступать напрямую, с гаджетов компании.

Появление нового медицинского провайдера - один шаг до создания собственного страховщика. И хотя в данной случае Apple будет не оригинальна, ранее, например, Tesla запустила страхование собственных автомобилей, но возможности для продвижения несравнимы.

Страховщикам, особенно российским, давно пора задуматься, стоит ли создавать собственные экосистемы или проще стать поставщиком сервиса для более крупных провайдеров услуг. С которыми потенциальные и действующие клиенты взаимодействуют гораздо чаще.

В «Согласии» задумались об экономической эффективности изменений в IT. Компания переманила Юрия Архипова из «Росгосстраха» на должность руководителя проектного офиса.

Он будет отвечать за управление портфелем проектов, разработку проектной методологии и мотивацию, повышение экономической эффективности проектов.

Архипов в финсекторе больше 17 лет. В ING Bank возглавлял управление поддержки и развития банковских технологий, в ВТБ - подразделение, отвечающее за координацию и развитие информационных и банковских технологий.

В ВТБ он регулировал процессы бюджетирования и проектную деятельность, обеспечивал централизованный подход в работе с поставщиками ИТ-услуг, разработал и контролировал КПЭ для ИТ-директоров группы.

С 2018 года в «Росгосстрахе», где был начальником управления планирования, методологии и контроля проектов.

​Операторам техосмотра не понравилась отвязка ОСАГО от ТО. В коллективном письме Михаилу Мишустину они просят премьера взять ситуацию под персональный контроль, чтобы не допустить хаоса на дорогах.

Период после 1 марта оказался финансово сложным для операторов. Из-за сокращения числа клиентов на пунктах. Их стало меньше благодаря продлению сроков диагностических карт, честно признают операторы в письме.

Владельцы СТО верили, что 1 октября новых неожиданных потрясений ждать не придется и система техосмотра будет работать без сбоев и накладок, которых опасался Мишустин в своем заявлении от 25 февраля.

Теперь операторы искренне не понимают, что происходит с регулированием отрасли. Поэтому просят премьера дать официальную позицию правительства, сохранить отрасль и оказать содействие в защите прав и интересов.

Иначе, предрекают они, экономический ущерб может значительно вырасти. Кроме потери 25-30 тыс. рабочих мест государство может остаться без 1,5 млрд руб. налоговых платежей, переживают операторы. А отмена ТО как такового, вообще является нарушением международных норм права. Например, Венской конвенции.

Статистика ГИБДД действительно говорит сама за себя. Кроме рисков для жизни и здоровья участников дорожного движения, техническая безопасность авто и других транспортных средств имеет экономический эффект.

Ущерб РФ только от погибших в ДТП по причине технеисправностей в 2012–2021 годах достиг 1,4 трлн руб., если считать по методике НИИАТ.

По статистике, каждый четвертый пострадавший в ДТП получает инвалидность, что увеличивает убытки ФОМС и ФСС. Итоговый совокупный ущерб, который частично покрывается из средств страховых компаний - 2,1 трлн руб.

​«Ингосстрах» сделал шаг к экосистеме. Компания перезапустила программу лояльности и предлагает клиентам оформить платежную карту от банка «Союз», позволяющую копить баллы и конвертировать их в скидки на добровольное страхование, авиабилеты и отели.
 
Оформить платежную карту можно в мобильном приложении компании или через банк. Баллы будут начисляться за покупки по карте.

В зависимости от оборота по карте и ее премиальности, компания обещает скидки до:
 
• 10% - на страхование;

• 10%-  на АЗС, автомойку и шиномонтаж;

• 3% - на прочие покупки.
 
Среди партнеров, где можно также копить баллы – «Додо пицца», «Гемотест», «Ригла». Тратить баллы можно в сети «Перекресток», «Подружка» и «Спортмастер». Видимо, программа нацелена не на самую премиальную аудиторию. Для той есть «Ингосстрах Exclusive». Все остальные, благодаря программе лояльности, смогут спокойно менять накопленные баллы  на сертификаты для покупки воды со скидками в «Перекрестке».

Руководство «РЕСО-гарантии» первым призывало сотрудников к вакцинации. Компания выпустила обращение гендиректора Дмитрия Раковщика, где он призывает не верить слухам, а идти и уколоться.

Из обращения мы узнаём, что компания потеряла уже семь человек от коронавируса, а также, что прививка не вызывает зомбирования и колоссальных последствий. Сам Раковщик привился ещё восемь месяцев назад и даже ревакцинировался.

В случае, если сотрудники страховщика не смогут получить доступа к вакцине, Раковщик призывает сообщить в центральный офис.

Спасибо компании за эту здоровую коммуникацию и заботу о сотрудниках.

Фонд защиты прав граждан участников долевого строительства требует от «Проминстраха» более 225 млн руб. ЦБ может добавить ещё 400 млн к требованиям.
 
Компания должна была перечислить на счет Фонда 2 млрд руб. – часть премии по досрочно прекращенным договорам страхования застройщиков.

ЦБ давал «Проминстрахк» рассрочку на время перечисления средств. По условиям рассрочки, компания должна была перечислить деньги до апреля прошлого года. Но к сентябрю вернула лишь 1.8 млрд руб.

В конце года, после выездной проверки, ЦБ установил, что обязательства страховщика перед Фондом по перечислению части страховой премии по досрочно прекращенным договорам страхования на деле составляют не 1,8 млрд руб., а около 2.4 млрд руб.

Видимо, «Проминстраху» придётся ждать ещё один иск от фонда дольщиков. Но теперь на 400 млн руб.

⚡ Борис Йордан и Роман Абрамович с партнерами думают о выводе «Группы Ренессанс Страхование» на IPO.

Акционеры оценивают «различные стратегические возможности», в числе которых и размещение бумаг на Московской бирже.

Пока решение не принято. Но, похоже, что Йордан нашёл пока самый неожиданный вариант докапитализации, перед вводом ЦБ новых требований к капиталу и активам.

Даже интересно, останется ли после IPO в России бывший ключевой владелец и основатель компании, или сосредоточится на инвестициях в марихуану.

Приобретение брокером Aon другого крупнейшего мирового брокера - Willis Towers Watson за $30 млрд под вопросом. Минюст США обратился в суд, чтобы заблокировать сделку.

В антимонопольном иске Минюст утверждает, что слияние двух глобальных брокеров из «большой тройки» нанесёт ущерб конкуренции и скажется на росте цен.

Сделка может принести ущерб инновациям для американских предприятий, работодателей и профсоюзов, которые используют услуги обеих компаний, говорится в иске.

Американские компании и потребители рассчитывают на конкуренцию между Aon и Willis Towers Watson в снижении цен на важнейшие услуги, такие как консультации по вопросам здравоохранения и пенсионного обеспечения, заявил генпрокурор США Меррик Гарланд. Если сделка состоится, она снизит конкуренцию и
оставит американцам меньше выбора, более высокие цены и снизит качество услуг, считает местный генпрокурор.

Риски для конкуренции, по мнению Минюста, возникнут в сегменте страхования имущества, несчастных случаев, финансовых рисков, медицинском и пенсионном страховании корпоративного сектора, а также скажется и а рынке перестрахования.

В иске утверждается, что Aon и Willis Towers Watson действуют в рамках «олигополии» и будут иметь еще больше рычагов влияния, если сделка будет успешно закрыта.

Как внезапно выяснил ЦБ, банки и другие агенты страховых компаний, оказывается, научились под видом страховки продавать дополнительные услуги. Вернуть за них деньги при досрочном погашении кредита или разрыве полиса невозможно, ведь данный аспект никак не регулируется и зависит лишь от жадности продавцов. ЦБ подобная практика не нравится.

В ходе проверок ЦБ столкнулся с тремя «интересными» практиками:

• вдобавок к полису или под видом единой услуги продаются совершенно не страховые сервисы. Например, юридические услуги. Стоимость таких услуг обычно значительно превышает цену полиса.

• при выдаче кредитов банки навязывают дополнительное покрытие или еще один полис, обещая, что покупка позволит получить более выгодные условия по кредиту, а при его досрочном погашении часть страховой премии можно будет вернуть. Но в реальности, ни один из полисов не оказывал влияние на стоимость кредита. Деньги при досрочном возврате средств возвращались лишь по одному, более дешевому полису.

• клиенты и продавцы недостаточно информированы об условиях страхования и исключениях из рисков. Поэтому когда инвалиды или люди с хроническими заболеваниями покупают страховые продукты, то агенты не рассказывают им об исключениях, а сами покупатели правила страхования обычно не читают. В итоге покупатель остается с недействующим договором. И это в лучшем случае.

В худшем, страховая компания может пойти на принцип и заявить в правоохранительные органы о попытке страхового мошенничества. Если вспомнить идею Минфина штрафовать на 10 тыс. руб. всех, кто предоставил о себе недостоверную информацию при заключении договора, письмо ЦБ начинает играть новыми красками.