Прошлогодняя индивидуализация цен на ОСАГО не дала россиянам почти ничего, но треть стала платить за «автогражданку» больше. Между тем, впереди новый рост тарифов ОСАГО, минимум на 30%. Но произойдет он уже после выборов в Госдуму.

Напомним, два-три года назад ЦБ и страховщики обещали, что индивидуализация тарифа приведет к сокращению цены ОСАГО до 25% для самого широкого круга лиц. И после того как прошлой осенью ЦБ позволил страховщикам перенастраивать тариф ОСАГО с учетом индивидуальных свойств водителей:

• 70% автовладельцев в стране либо не почувствовали изменений, либо «минимум некий плюс»;

• 30% - стали платить больше;

• 15% - стали платить больше, чем ранее на 10%.

Эти цифры озвучил зампред ЦБ и куратор страхового рынка Владимир Чистюхин. Но страховщикам этого показалось мало. Нужно найти новые поводы роста цен. Чистюхин уже готов обсуждать с новыми депутатами Госдумы после выборов изменения в ОСАГО. Среди обсуждаемых тем:

• отмена коэффициента территории и коэффициента мощности;

• отмена расчета убытков с учетом износа;

• рост лимита выплат по жизни и здоровью до 2 млн руб.

И то и другое – классика, стандартный повод для страховщиков заговорить, что цены не соответствуют рынку, цене запчастей, расходам на ведение дел. Но ни слова про жадность. Ведь во всем всегда виновата исключительно инфляция и ужасно водящие водители.

Интересную арифметику приводит гендиректор «РЕСО-гарантия» Дмитрий Раковщик, объясняя, что россияне совсем не почувствуют разницы. По его словам, у «РЕСО-гарантии» средняя цена ОСАГО в 2020 составила 5,5 тыс. руб., а цена бака топлива сейчас – 4-5 тыс. руб., то есть полис обходится в цену одной заправки.

Понимаем Раковщика, судя по цене заправки топливного бака, он ездит на автобусе и может позволить себе его содержать. Но для россиян со средним доходом в 35 тыс. руб. рост тарифа приведет ситуацию из старого советского анекдота про дорожающую водку: «папа, теперь ты будешь меньше ездить на машине? Нет, дети, теперь вы станете меньше кушать».

И кстати, нам бы очень не хотелось обвинять Дмитрия Григорьевича Раковщика во лжи. Но придется:

• 6321 рублей - средняя цена полиса ОСАГО в «РЕСО-гарантии» за 2020 год по данным ЦБ.

Чтобы акционерам «РЕСО-гарантии» и других страховщиков не пришлось меньше кушать – ситуацию может спасти 30% рост тарифа ОСАГО. Как считает Раковщик, этой цифры хватит, чтобы заложить в тариф и «выплаты без износа», и рост лимиты по жизни и здоровью до 2 млн руб.

Как кажется «СС», все ответственные россияне должны перед выборами в Госдуму дать настоятельный наказ: страховщики не должны остаться голодными. Ведь иначе им не на что будет снимать кино, строить новые шале в Куршевеле и яхты арктического класса.

Кстати, чтобы россияне не почувствовали будущий рост цен, Раковщик предлагает разбить платеж за ОСАГО на несколько частей. Так, по крайней мере, с нами не будут спорить об увеличении премии, честно признает он.

Не успели страховщики поговорить про необходимость повысить цены на ОСАГО, как у РСА вновь поломалась АИС 2.0. Покупка ОСАГО до 9 утра пятницы, 28 мая, онлайн и офлайн – может быть проблематичной.

АИС 2.0 – it-система, с ее помощью страховщики подтверждают данные клиентов и продают ОСАГО.

Сегодня союз разослал по компаниям письмо о том, что наблюдает «нестабильную работу системы АИС2.0», фиксирует рост количества системных ошибок и увеличение времени ответа на запросы к системе.

Оторвавшись от сосредоточенного наблюдения за глюками АИС 2.0 союз нашёл время и силы сообщить, что проблема «на стадии рассмотрения». Впрочем, через пару часов в РСА видимо вдоволь насладились рассматриваемыми багами системы и приступили к починке. Но восстановят ее работоспособность не раньше 09:00 завтра, о чем сообщат дополнительно.

Удобная позиция у РСА: есть проблема, мы посмотрим и рассмотрим. Может пора вводить материальные санкции к союзу из-за неработающих систем. Или заставить купить РСА полис D&O и взыскивать деньги за каждый момент простоя, упущенный для продаж ОСАГО. Правда кто же возьмет на себя такой риск, изнутри зная, как оно работает.

⚡️ Сбер ринулся скупать региональных страховщиков. Уже в самое ближайшее время корпорация Грефа может овладеть челябинской «АСКО-страхования» Аркадия Любавина и Валентина Гущи, выкупив следующую допэмиссию компании на закрытой подписке.

Компания была создана в 1990 году и до 2018 называлась «ЮжУрал-АСКО». Более 55% бумаг контролирует создатель и генеральный директор компании Любавин, еще 34% у первого замгендиректора Гущи. Остальное – у миноритариев, часть из них работает в компании.

Акционеры страховщика уже вынесли вопрос увеличения капитала на собрание и должны обсудить его 8 июня. Планируется дополнительный выпуск 135 млн акций номиналом в один рубль. Но Сберу придется выкупать их уже по 5 рублей за штуку.

Сейчас уставный капитал страховщика – 536 млн руб. Акции - также номиналом по рублю. Если Сбер получит под свое управление 135 млн бумаг – его доля в компании составит 20,1%. Заплатить за них придется 675 млн руб. Эта цифра, на удивление, совпадает с размером капитала компании после планирующейся допэмиссии. Но для контроля Сберу покупаемых бумаг маловато, а денег за неблокирующий пакет - многовато. Это странно, но об этом далее.

Пока немного фактов о «АСКО страхование». По результатам 2020 года у компании:

• 11,5 млрд руб. премии;

• 6 млрд руб. выплат;

• 7 место в РФ по ОСАГО;

• 18 место по автокаско;

• 1 место в ОСАГО в Челябинской, Курганской, Свердловской, Курской, Томской и Владимирской областях.

• 178 офисов по всей стране, из них 47 собственных.

И пока у «СС» три вывода из этой новости:

• региональным страховщикам действительно не хватает ресурсов на увеличение капитала вслед требованиям ЦБ. «АСКО страхование» спокойно признается об этом в годовом отчете за 2020 год;

• мы увидим еще не одну M&A сделку по привлечению капитала небольшими компаниями в ближайшие полгода;

• вероятно Сбер вышел на рынок страхового M&A.

Последнее говорит о том, что цены на страховые активы должны пойти в небольшой рост. Это значит, что шансы выйти с рынка и успеть при этом окэшиться – окончательно не потеряны.

Но есть нюанс. Ранее собственники компании сообщали ЦБ, что рассматривают несколько вариантов решения проблем с капиталом. Среди них увеличение капитала на 50-450 млн руб. из собственных средств или через продажу акций за счет привлечение субординированных займов.

Поэтому допускаем, что на деле Любавин и Гущин могут сохранить контроль на «АСКО страхованием». Просто будут немного должны Сберу. Где-то почти с половину капитала.

Крайне необычно видеть Филиппа Киркорова сразу в роли и агента, и калькулятора ОСАГО в одном лице. Но Сберу это удалось.

Ролик, рекламирующий возможность покупки ОСАГО в мобильном приложении Сбера, вышел в ротацию и уже есть в сети.

Месседж рекламы рассчитан на желающих просто купить полис и не думать, как и из чего складывается стоимость будущей покупки.

Впрочем, если бы нам с таким выражением лица рассказывали про коэффициенты в ОСАГО - мы бы тоже бежали от такого агента.

Кажется, что сценарий ролика - калька со старой рекламы «Тантум Верде», где Киркоров уже выступал пугалом и негативным персонажем. Но там он просто захотел заразить Тимати, а здесь рисует негативный образ страхового агента.

Государство грамотно позаботилось о самых пожилых и незащищенных слоях населения. Сенаторам и сотрудникам аппарата Совета Федерации продлят бесплатное страхование от COVID-19 на 2022 год. Но стоить бюджету оно будет на 30% дороже, чем год назад.

Совфед ищет страховщика на госконтракт, срок действия которого с 1 октября 2021 года по 30 сентября 2022.

По условиям, защита должна предусматривать выплаты до одного миллиона рублей при заболевании ковидом в России и до €50 тыс. во время международной командировки. Возраст страхуемых не может превышать 93 лет (самый пожилой сенатор, бывший советский премьер Николай Рыжков, на два года младше).

Заболев за границей, сенаторы смогут получить возмещение расходов на амбулаторную или стационарную помощь, включая стоимость госпитализации, хирургического вмешательства и медрасходов.

Но все дорожает. Год назад стоимость контракта составляла 4,56 млн руб., в этом году установлен ориентир в 6,6 млн руб.

Красиво полетели. Наглядное доказательство необходимости страхования от природной стихии.

Интересно: было ли застраховано имущество элеватора и чей убыток.

Алтайский край, Кытмановский район.

«СОГАЗ» за прошлый год избавился от 20% персонала. Если проще, то от каждого пятого. Видно всех желающих офисы на Сахарова вместить уже не могут.

К концу 2019 года численность штатных сотрудников группы «СОГАЗ» достигала 19 538 человек. По итогам 2020 их осталось 15 721. Группа не объясняет в отчетности причины сокращений. Редакция «СС» надеется, что все ушедшие живы и здоровы, просто потеряли или поменяли работу в прошлом году.

Впрочем, меньший размер штата не дал «СОГАЗу» сэкономить на зарплатах. В 2019 году компания потратила на оплату труда и взносы в соцстрах 7,1 млрд руб., в 2020 году цифра выросла до 8,7 млрд руб.

Еще почти 800 млн руб. сэкономили на премиях сотрудникам. Если в 2019 году сумма зарплат и премий была 11,5 млрд руб. В 2020 году – лишь 10,8 млрд. Но, как мы помним, «СОГАЗа» даже топам подсократил выплаты за прошлый год. Впрочем, может быть их просто стало меньше. Общее число управленцев компания не раскрывает.

«Интач», уже три года работающий под крышей «Ренессанс страхования» Бориса Йордана и Романа Абрамовича, видимо, присоединился к гонке за безубыточных клиентов по ОСАГО и через посредников предлагает бонусы за каждого водителя с КБМ не меньше 0,91.

Собирает клиентов с хорошей историей и без убытков «Интач» с агентских е-маркетов. Как сообщает один из них, Инссмарт.ру, за продажу полиса ОСАГО «Интача» водителям через «зеленый коридор» будет выплачена дополнительная награда в 200 руб.

Чтобы заработать минимальный бонус, в 1000 руб. нужно привести минимум пятерых. За десять клиентов выдадут 1500 руб., за 20 новых клиентов – 2500 руб. При этом они не должны бывшими клиентами «Интач». При этом классическое вознаграждение агенту за продажу никто не отменял.

Денег на акцию «Интач» и Инссмарт.ру заложили видимо не очень много. Как только бюджет закончится, акция будет завершена.

Группе «СОГАЗ» пришлось доплатить за полный контроль над уральским медстраховщиком «УГМК-медицина» еще 200 млн руб. Деньги ушли выбывшим владельцам, в группу УГМК Искандара Махмудова и Андрея Козицына.
 
«УГМК-Медицина» создана 1999 году, сейчас компания обслуживает 650 тыс. человек и является третьим по числу клиентов ОМС бизнесом в Свердловской области.
 
Долю в 9,9% акций страховой медицинской компании «УГМК-медицина» группа приобрела еще 8 сентября прошлого года. Приобретение принесло «СОГАЗ-меду» контроль над 100% голосующих акций. Другие 90,1% акций оставались у «Медногорского медно-серного комбината», входящего в УГМК.
 
Чтобы выкупить бумаги и оставить их во владении «УГМК-медицины», «СОГАЗу» погасил задолженность перед бывшими владельцами в 135 млн руб. и отдал здание ценой 60 млн руб.

Страховщиком ОСОПО питерского «столбового» автобуса оказался «СОГАЗ». Ему точно придётся платить за шестерых пострадавших и, вероятно, ещё за каско. И возможно, даже за столб.

❗ВСС решил продемонстрировать самостоятельность и чуть-чуть не согласился с Минфином. Союз напишет себе собственную стратегию развития страхового рынка, со своим блэкджеком и регулированием, а также видением ключевых целей на ближайшие годы.

Разработать документ хотят до октября, а потом согласовать с Минфином. Утвердить - лишь весной 2022 года, на следующем съезде ВСС.

Как обещал глава ВСС Юргенс участникам годового собрания на прошедшей неделе, документ союза гармонизируют со стратегией Минфина, которую тот, в свою очередь, пишет с прицелом на ближайшие 10 лет.

Концепция Минфина предусматривает: поддержку финансовой стабильности, доступность услуг (а не как сейчас с покупкой ОСАГО), развитие конкуренции и др. Всего в ней 17 ключевых векторов развития рынка.

Но страховщики согласились лишь с 11, два признали возможными, остальное – ненужным.

Среди понравившихся: новые технологии и продукты, цифровизация, развитие страхования экологических рисков, имущества, профессиональной ответственности, снижение уровня регуляторного контроля.

Также страховщики не очень хотят видеть в стратегии клиентов и их интересы. Им откровенно не нравится миролюбивая позиция Минфина о введении прозрачных стандартов с обязательством раскрытием информации по договору.

При этом, рынок здраво, как нам кажется, борется против услуг «в одном окне». Ведь иначе о конкуренции точно можно забыть.

Будущий год покажет, кто сильней – страховщики или министерство вместе с регулятором в лице ЦБ.

Напомним, в ходе прошлой стратегии рынок сломал немало копий и «сжёг» таких «мамонтов мнений», как экс-глава старого надзора (ФССН) и ключевого лоббиста в Госдуме Александра Коваля, а также бывшего главу РСА Андрея Кигима.

Последнему, впрочем, это пертурбация пошла на пользу. Он теперь глава Пенсионного фонда.

Михаил Зурабов, экс-министр здравоохранения и бывший посол в Украине, оказался совладельцем компании «МАКС». Вместе со своим родственниками.

На прошлой неделе компания переназначила совет директоров, в который вновь вошли прежний глава Федеральной миграционной службы Константин Ромодановский и ещё шесть человек, включая мать и сына Мартьяновых, Надежду и Андрея.

Но самое удивительное, в совет директоров компании вновь вошёл Михаил Зурабов. Удивительно, что мы не прочитали эту новость в Ведомостях, РБК или Коммерсанте ещё пару лет назад. Ведь Михаил Зурабов в совете директоров «МАКСа» уже второй год минимум.

Дело в том, что «МАКС», начиная с 2000х упорно связывали именно с именем Зурабова. Страховщику и его бессменному генеральному директору Надежде Мартьяновой много лет подряд приходилось изгаляться и опровергать эту связь.

Долгие годы владельцев компании прятали за безликими юрлицами. В середине 2010-х брат экс-министра, Александр, внезапно признался, что владеет 46% компании. Но и он отрицал, что экс-министр имеет хоть какое-то отношение к владельцам «МАКСа».

Однако, годы идут, список юрлиц - владельцев не меняется. Зато изменились подходы ЦБ к раскрытию бенефициаров.

Оказывается, Александр Зурабов, брат министра, контролирует лишь 10,7% через «АтомТехПром», и то пополам и вместе с Надеждой Мартьяновой.

Также 17% «МАКСа» Мартьянова контролирует в одиночку, через «Проминвест». Ещё 21% принадлежит семье Мартьяновых (Надежде, Андрею и Алексею) через «Полимет».

Но вот владельцами ещё 21,7% и 20,7%, записанных на «Кронер» и «Антек», указаны Михаил, Георгий, Федор и Ольга Зурабовы. Хорошо, что семья безработного министра не осталась совсем без денег после его ухода с госслужбы.

Понятно, что «МАКС» самостоятельно добился успеха на рынке медстрахования в начале нулевых и стал одним из лидеров ОМС, пока его бывший гендиректор был министром здравоохранения в 2002-2007 году.

Похоже «СОГАЗ» первым из компаний на страховом рынке возвращает сотрудников в центральный офис, на проспект Сахарова. Кроме тех, конечно, что уволили в прошлом году.

Сегодня неизвестный распространил внутреннее письмо и приказ за подписью главы компании Антона Устинова. В нем сказано, что до 7 июня все сделавшие прививку от ковида, должны прислать подтверждающие документы. Все остальные должны с регулярностью раз в две недели присылать результаты ПЦР.

Как пишет аноним, ПЦР все будут сдавать за свой счет. Но в письме и приказе об этом не слова. Будем рады, если Алексей Гусев из пресс-службы «СОГАЗа» расскажет и оперативно уточнит, за чей же счет будут делать анализы сотрудники. Как кажется «СС», с учетом сильнейшего ДМС-блока в «СОГАЗе», компания вряд ли переложит эту обязанность на персонал.

Крайне печально глядеть на программу ПМЭФ. Потому что страховщиков там в качестве участников и спикеров нет. Ни одного.

Кроме Игоря Юргенса, президента ВСС, который будет обсуждать очень важную для всего страхового рынка тему «Устойчивое развитие. Повестка многосторонних институтов» (кто бы еще знал и догадывался на рынке, что это вообще такое).

В рамках сессии запланировано обсуждение климатической политики России и Франции, вопросов экологического просвещения и внедрения «зеленых» технологий, достижения целей устойчивого развития и декарбонизации экономики, а также Парижского соглашения по климату.

Надеемся, Игорь Юрьевич с пользой для всего рынка потратит 950 тыс. руб., отданных за покупку билета на ПМЭФ. Хотя в программе есть темы и поактуальней. Например, тот же «дорожный каркас России», где можно и нужно было бы выступать за активное реинвестирование «длинных» денег страховщиков жизни в инфраструктурные проекты. Если эти деньги у рынка, конечно, есть.

Вместо 12 млрд руб. институт омбудсмена сэкономил страховому рынку за прошлый год лишь 8 млрд руб. на выплатах по ОСАГО.

В 2020 к финансовой омбудсменше Светлане Никитиной обращался лишь каждый двенадцатый недовольный ситуацией со своим убытком по ОСАГО.

Но и этого хватило, чтобы на страховщиков ОСАГО к омбудсмену поступило:

в I квартале - 42958 обращений;

во II квартале - 34641 обращение;

в III квартале - 39976 обращений;

в IV квартале - 37755 обращений.

Это 83% или 155 тыс. из 187 тыс. жалоб на весь российский финансовый рынок. Воистину, народная любовь к ОСАГО.

Страховщики пока точно не в проигрыше. Они не допустили до суда и решения не в свой пользу 64,8% всех недовольных клиентов по ОСАГО.

Раньше это принесло бы убытки в десятки миллиардов рублей. Практика была совсем не в пользу страховщиков. Страшные времена были: в 2017 году лишь штрафы, пени, неустойка и моральный ущерб с экспертизой обошлись страховщикам ОСАГО в 19,5 млрд руб.

Омбудсменша в 2020 вынесла в пользу компаний 48% решений, в пользу страхователей - 37%.

Но кажется, даже уполномоченная разрулировать споры со страховщиками начала что-то подозревать. И не так давно отметила: порой и хочется принять сторону клиента, но правила так сформулированы, что это невозможно сделать.

Способ помочь есть. Ничего не мешает Светлане Васильевне, как уполномоченному лицу, взять и инициировать создание «тройки» с ЦБ и Роспотребнадзором, на которой будут разбирать поведение страховщиков и порицая отменять плохие практики.

В два с лишним раза выросли выплаты страховщиков за киберубытки в прошлом году, со $145 тыс. до $358 тыс.

Сборы увеличились в 2020 на 22% и превысили $2,7 млрд. Коэффициент убытков вырос до 73%, хотя последние пять лет был на уровне 42%.

Рынку придется расплачиваться за большое число кибер инцидентов с программами-вымогателями, - считают в агентстве Fitch. - Улучшение ситуации в этом году маловероятно.

По данным Fitch, киберстрахование приносит американским страховщикам лишь 1% от сборов. Пять операторов держат половину рынка. Три лидера: Chubb (15%), AXA XL (11%) и AIG (8%).

Вслед за убытками растет стоимость защиты. На 18% только в первом квартале этого года.

Мы были не правы. Оказывается, на ПМЭФ едет целый микроавтобус в девять человек от ВСК. Во главе с совладельцем и председателем совета директоров Сергеем Цикалюком. Тур «за корюшкой» обойдется ВСК от 40 млн руб.

ВСК примет «активное участие в ПМЭФ» и даже стала официальным страховщиком форума. Статус партнера – это от 20 млн руб. минимум, в зависимости от уровня интеграции в программу.

Компания взяла стенд, это еще минимум 10-15 млн. Плюс расходы на сборку-разборку, доставку, персонал.

Кроме переговорного пространства будет целая сенсорная панель. Определяющая уровень «цифровой зрелости» компаний. И лотерея с призами. Это добавит еще миллионов десять. Но все зависит от фантазии ВСК. Сложно даже прогнозировать

«Ингосстрах», «СОГАЗ» и «Альфастрахование» заплатили на троих 2,2 млрд руб. за вышедший из строя спутник-ретранслятор «Экспресс АМ6». Космический аппарат проработал на орбите с 2014 по 2020 год.

В марте прошлого года из-за неполадок с терморегуляцией перестали работать 30 из 72 транспондеров. Страховщики признали частичную гибель аппарата.

Лидером по договору с ФГУП «Космическая связь» выступал «Ингосстрах». Вместе с ним шли «СОГАЗ» и «Альфастрахование». Общая сумма покрытия - 4,6 млрд руб.

Первый выплатил почти 1,4 млрд руб., вторые - 685 млн и 228 млн руб. соответственно.

На днях комитет Совфеда по природопользованию одобрил поправки в закон об ответственном обращении с животными, вводящие страхование ответственности владельцев бойцовых пород собак.

Есть немало примеров, когда собаки бойцовых пород, оставшись без присмотра хозяев, наносили травмы, а иногда и тяжкие увечья случайным прохожим. Часто среди пострадавших оказываются и дети, считает сенатор Сергей Белоусов, поддержавший инициативу Заксобрания Санкт-Петербурга.

Хозяева бойцовых собак остаются безнаказанными из-за пробелов в законодательстве, заявил Белоусов. Поэтому он за введение страхования гражданской ответственности для владельцев собак таких пород.

Сенатор считает, что проект защитит граждан, пострадавших от действий потенциально опасных собак, они смогут получить возмещение вреда, причинённого их жизни и здоровью.

Что мешает сейчас сенатору наладить процесс, убрать пробелы в законодательстве, строже наказывать и жёстче взыскивать с владельцев таких собак возмещение в обычном судебном и уголовном порядке - непонятно.

Как спасёт полис граждан от нападений агрессивных животных, а часто и от их владельцев - неизвестно. Кроме как расслабит владельцев, ведь им нечего будет «опасаться».

Давайте лучше введём обязательное страхование граждан от бездумных инициатив парламентариев. Особенно в горячий предвыборный период.

Интересное решение обеспечить себя ОСАГО предложили таксисты в Новосибирске: включать затраты на оплату полиса в тариф клиента.

На деле идея очень неплоха. Нужно реализовать всего три момента:

• агрегатор передаёт онлайн данные о качестве вождения водителя страховщику, для четкой тарификации;

• страховщик обеспечивает защиту on-demand или «по запросу»;

• таксист платит лишь за время проведённое за рулём рабочего авто;

• законодатель меняет ФЗ «Об ОСАГО».

Жаль только, что ту пору чудесную не увидеть ни нам, ни таксистам.