Страховщики ждут увеличения числа дачных краж этой осенью: сезон краж на дачах традиционно начинается в октябре-ноябре, в этом году его усугубит увеличение числа преступников из-за сложной экономической ситуации в России, считают участники рынка. Средняя сумма страхового возмещения по дачным кражам в 2022 - 70 тыс. руб., и она мало изменилась по сравнению с прошлым годом.

Самое востребованное имущество у преступников — бытовая техника и легкосъемное инженерное оборудование (насосы, обогреватели). Также пользуются популярностью садовые инструменты (пилы, топоры, лопаты) и аппаратура (телевизоры, игровые и телеприставки, микроволновки и чайники).

В некоторых случаях злоумышленники даже срезают проводку и снимают батареи. Как правило, воров интересуют дома, в которые проще пробраться, а также имущество, которое можно легко продать. Качественное ограждение, надежная входная дверь сделают загородный дом менее привлекательным для криминальных элементов. Отпугнуть преступников поможет также установка освещения с датчиками движения на участке, камеры.

Инспектор ДПС не сумел обхитрить систему ОСАГО. В итоге суд Петропавловска-Камчатского вынес обвинительный приговор сразу по трем статьям – мошенничество в сфере страхования, превышение должностных полномочий и служебный подлог – и дал ему 5 лет лишения свободы в колонии общего режима.

34-летний инспектор в период с декабря 2021 по февраль 2022 покупал автомобили с механическими повреждениями, после чего инсценировал с их участием дорожно-транспортные происшествия. Он сам же их и документировал, оформляя материалы о происшествиях. После чего полицейский обращался в страховую компанию с подложными заявлениями о наступлении страховых случаев и получал деньги. Всего выявили восемь подобных случаев, общий ущерб от бойца ДПС - 2,2 млн руб.

Ну правильно, табельное выдали, палку выдали, теперь крутись как хочешь.

Невероятные приключения тележки с продуктами.

Вот что, оказывается, бывает на магазинных парковках. Но к ритейлу ролик имеет только косвенное отношение.

Это реклама австралийской страховой компании Insurance Solved. Ролик получился захватывающим и весьма убедительным.

Росгосстрах вновь просит Верховный суд взыскать 151,4 млрд руб. с "Капитал Лайф Страхование Жизни" (КЛСЖ) Евгения Гинера.

Компания снова обратилась с жалобой на решение по иску о правах на товарные знаки. В этом иске, еще от июня 2018, страховщик потребовал взыскать с "Капитал лайф" около 148,8 млрд руб. компенсации за нарушение исключительных прав на 13 товарных знаков и более 2,6 млрд руб. за неосновательное обогащение. Например, в Росгосстрахе были уверены, что использование их брендов позволило "РГС-Жизни" заработать 57 млрд руб. только в 2017 г.

Но позднее Росгосстрах не смог доказать свою правоту в судах. По результатам судебных разбирательств Росгосстрах потерял право даже собственное имя писать в кавычках - права на данное отображение бренда остались у "Капитал лайфа".

Спор суды рассматривают повторно. Первый раз две инстанции отклонили иск, но дело дошло до президиума ВС РФ, который вслед за Судом по интеллектуальным правам (СИП) высказался за пересмотр. В ходе повторного рассмотрения суды оставили в силе решения апелляционной инстанции и СИП.

Страховые организации по традиции в кризис фиксируют рост выплат в ДМС и рост убыточности из-за медицинской инфляции, сообщили в «Альфастраховании», «РЕСО-гарантии», «Ренессанс-страховании», ВСК и «Согласии».

Средняя выплата по ДМС в «РЕСО-гарантии» поднялась примерно на 14,5% за январь – сентябрь в сравнении с прошлым годом. В ВСК убыточность превысила плановую на 10%. Объем страховых выплат в «Согласии» вырос за январь – сентябрь на 5% в годовом выражении при сопоставимых показателях сборов. В «Ренессанс страховании» рост убыточности во II квартале 2022 относительно первого менее 1%, но в сравнении с 2021 убыточность фиксируется в пределах около 10%.

Стоны о росте выплат - традиционные. Каждый кризис страховщики бегут плакаться в СМИ. Однако есть нюансы: этим летом впервые за все годы не наблюдалось обычного снижения обращений, связанного с отпусками. Плюс количество обращений в клиники выросло относительно двух прошлых лет, когда действовали ковидные ограничения. Особенно востребованными стали услуги психиатров и неврологов. Спрос вырос и из-за неопределенности с продлением программ ДМС – это заставляет застрахованных «полечиться вперед».

Средний убыток за полугодие по сравнению с 2021 вырос на 9%, стоимость услуг в рамках полиса за январь – сентябрь – в среднем на 10–15%. Сильнее всего подорожали стоматологические услуги – на 10–30% за год. В 2022 страховщики ждут медицинскую инфляцию на уровне 12-14,5%, добавляя, что ее максимальный пик наблюдался в марте – апреле, но и год пока не закончился.

По данным ЦБ, в I пг 2022 сборы по ДМС составили 140 млрд руб., выплаты - 72 млрд руб. За полгода премии выросли на 10,1%, выплаты – на 8%.

Рост цен на медицинские услуги в России в первом полугодии 2022 составил 10-30%, или в два-три раза выше прошлых лет, уверяют в страховом брокере «ГрЕКо Интернешнл», ссылаясь на исследование в рамках ДМС.

Последние 3-4 года цены на медуслуги росли максимум на 6-10%. Есть сложности с многолетними договорами ДМС из-за нестабильности цен на медуслуги, волатильности курсов валют, проблем с поставками медикаментов и других расходных материалов (особенно в части стоматологии и лабораторных услуг), а также из-за острой экономии страхователей.

Страховщики из года в год вынуждены поднимать цены на ДМС, но работодатели все еще не готовы отказаться от полисов для сотрудников, рассматривая их как важную часть соцпакета, считают в брокере.
Самые популярные варианты оптимизации программ ДМС в 2021:

• соплатеж работника и работодателя;
прикрепление к определенной клинике/сети клиник;

• расширение вариантов франшиз (на клиники, на программу целиком, динамическая франшиза);

• введение ограничений на отдельные виды услуг (например, только экстренная стоматологическая помощь);

• отказ от страхования родственников в рамках корпоративного договора;

• перевод на обслуживание через пульт страховой компании;

• оптимизация списка лечебных учреждений;

• диверсификация программ по уровню объема услуг для разных категорий сотрудников (в зависимости от стажа работы и должности).

Из минусов для рынка:
В России прекратили действие часть пуловых соглашений и специальных программ, которые предполагали перестрахование за рубежом. Страховщики также сокращали персонал и пересматривали условия страхования. Негативно сказалось расторжение договоров с иностранными страхователями (США, Европа, Япония), прекратившими деятельность в РФ.

На убыточность рынка и цены влияет падение рынка ВЗР из-за закрытия воздушного пространства и одновременный рост обращаемости по ВЗР уже релоцированных сотрудников из-за рубежа.

Не все потеряно, похоже. И кто-то еще на рынке и около продолжает сохранять оптимизм. Иным сложно объяснить регистрацию в III квартале новой страховой компании.

Ее появление зафиксировал ЦБ в своих материалах, но имя нового игрока регулятор не раскрыл: на конец второго квартала было 143 страховых компании, под конец третьего - 144.

Также появились три новых ОВС ("Инсанто", "Кредит доверия" и "Либра"). О последней и ее владельцах подробнее уже писали.

Вступивший в силу закон о кредитных каникулах для мобилизованных не дает отсрочки платежей по договорам страхования, как и предполагал ранее "Страховой случай". Для мобилизованных сохраняется обычный порядок уплаты премий или досрочного расторжения договоров.

Обращений мобилизованных к страховщикам по теме кредитных каникул и связанному страхованию — минимальное количество, уверяет "Интерфакс". Что неудивительно, если вспомнить про уровень финансовой грамотности населения.

Некоторые страховщики готовы менять текущую практику и добровольно предоставить страховые каникулы, но в индивидуальном порядке

ЦБ к весне 2023 может пересмотреть послабления, которые выдавал страховщикам "для сохранения жизни" в этом году, заявил и.о. директора департамента страхового рынка Илья Смирнов.

Еще в марте ЦБ дал страховщикам возможность "в целях адаптации финансового сектора к возросшей волатильности" вплоть до 1 октября учитывать акции и облигации по цене на 18 февраля. Регулятор сократил требования на фоне резких изменений курсов валют и турбулентности фондового рынка: в первой декаде месяца доллар стоил выше 120 руб. - в полтора раза больше, чем в начале года, капитализация фондового рынка рухнула более чем на 30%, а ставки гособлигаций превышали 17% годовых.

Переоценка активов по справедливой стоимости в таких условиях могла привести к "бумажным" убыткам от инвестдеятельности и к снижению собственного капитала. И это было необходимым шагом, ведь дефицит регулятивного капитала страховщика грозил отзывом лицензий.

Теперь ЦБ задумался об обратном. И может отозвать назад смягчения в части фиксации валютных курсов, процентных ставок, кривой доходности и переоценки баланса по рынку. Но Смирнов признает, не все проблемы решены. Подвис вопрос по списанию активов страховщиков, которые оказались заморожены в иностранных депозитариях. Но есть еще вопрос с задолженностью перестраховщиков, отмечают на рынке.

Минфин введет единый налоговый вычет в 400 тыс. руб. на долгосрочные договоры страхования до конца 2022, сообщил директор департамента финансовой политики Иван Чебесков.

Также в министерстве обсуждают механизм гарантирования выплат по договорам страхования жизни. По аналогии с защитой банковских вкладов, также через АСВ. Предполагается, что выплаты будут в случае банкротства страховщика или отзыва у него лицензии.

«Выплата будет возможна в объеме до 1,4 млн — как сейчас работает по вкладам»,— уточнил Чебесков.

Россияне стали еще чаще жаловаться в ЦБ на страховщиков. Поток жалоб за год вырос на 25%, сообщила заместитель руководителя службы защиты прав потребителей финансовых услуг ЦБ Анна Карева.

На рост числа жалоб повлияли «введение санкций, рост стоимости автозапчастей и их дефицит для проведения восстановительного ремонта, проблемы с урегулированием убытков». Плюс некоторые страховщики вновь «стали навязывать дополнительные услуги при продаже полисов ОСАГО».

Именно на невозможность купить ОСАГО чаще всего и жаловались в этом году россияне. Впрочем и в 2021 году тоже. Пик роста обращений в 2022 пришелся на март-апрель (+15% год к году).

Позднее, весной, стали чаще жаловаться на расчёт стоимости полиса и конкретно на неверно установленный коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО.

ЦБ также увидел 15%-ный рост жалоб на мисселинг в инвестиционном и накопительном страховании жизни, а также отметил жалобы в сфере кредитного страхования.

СОГАЗ стал на шаг ближе к санкционному флеш-роялю. У страховщика уже были в коллекции мартовские санкции от ЕС и Великобритании и августовские от Новой Зеландии. Теперь к ним присоединилась Канада.
Санкции последней повлекут блокировку активов на территории страны и запрет на финансовые операции с компанией.

США обычно идут на шаг позже Канады и вводят санкции сразу следом за ней, поэтому можно с высокой вероятностью предположить, что уже в начале ноября страховщик получит привет от OFAC Минфина США. Пока компании удавалось избегать санкций с 2014.

Правда, с учетом "общей токсичности" российских страховых компаний, есть подозрение, что на бизнес СОГАЗа даже американские санкции давления оказать уже не смогут. За 8 лет компания явно успела пересмотреть отношения с зарубежными игроками.

Эта осень богата на страховые случаи. Вот и московским страховщикам не повезло бесплатно оценить первый выпавший в столице снег: в массовой аварии на Рябиновой улице столкнулись сразу 54 автомобиля.

Пострадали пять человек, среди них ребенок, двое госпитализированы. Ещё спустя час после ДТП Дептранс Москвы решил напомнить водителям о гололедице.

Но не помогло. Следом произошло еще одно столкновение на Пятницком шоссе, где пострадали также несколько авто. Плюс еще два ДТП с участием нескольких автомобилей произошли также на Рублевском и Ленинградском шоссе.

Даже интересно, по нынешним временам, летняя резина - будет считаться достойным отказом в выплате или все-таки всем, кому причитается, заплатят.

Вот уже третьи сутки два района Волгограда - Ворошиловский и Советский - остаются без воды, тепла и, главное, канализации. Авария на местном канализационном коллекторе оставила без доступа к коммунальным благам 200 тыс. жителей – тысячу многоэтажных и 17 тыс. частных домов. Мэрия даже ввела режим ЧС.

Но главный ужас ситуации в том, что авария на коллекторе привела к сливу канализационных стоков в дельту Волги. В зоне риска и фекально-экологической катастрофы оказались все города и селения ниже по Волге, откуда они тоже забирают воду в свои системы водоснабжения. Про рыбу и прочую живность просто помолчим. Жалко.

По-хорошему, убыток должны бы оплачивать члены Национального союза страховщиков ответственности. Но вот беда, страхование ответственности собственников опасных производств не относит к таковым канализационные и очистные сооружения. Притом что, например, страховать скважину по добыче минеральной воды на случай опасности окружающим нужно, а стоки и сливы - нет.

По-плохому, убыток должен бы оплатить страховщик экологических рисков местного Водоканала. Такое запускал, например, Сберстрах в порядке частной инициативы. Только вот проблема, что нет в стране обязательных требований по экологическому страхованию опасных объектов. И даже после эпичного разлива нефтепродуктов под Норильском ценой в 146,2 млрд руб. с лишним оно так и не появилось.

И это несмотря на все обещания и суету депутатов, страховщиков, главы Росприроднадзора и других, обладающих возможностью законодательной инициативы лиц. Даже после наказа президента не появилось. Безответственность, вновь и вновь. Местами даже уже, кажется, преступная.

⚡️Цена ОСАГО для 18-летних за осень выросла на 54%!!!

По оценкам Росгосстраха, в третьем квартале она увеличилась до 15 725 руб., хотя еще в апреле-июне составляла только 10 175 руб. Этот показатель почти втрое превышает среднюю цену ОСАГО по портфелю компании, сообщил Росгосстрах, уточнив, что "состоявшееся в сентябре расширение тарифного коридора в ОСАГО молодые водители ощутили, пожалуй, серьезнее других категорий автомобилистов".

Интересно, кто в ЦБ и РСА решил, что 18-20-летние сограждане стали зарабатывать за осень вполовину больше летнего. Прогноз по инфляции ЦБ в пятницу давал абсолютно другой, всего каких-то 12-13% годовых.

Ведь и ЦБ и РСА совместно полгода кипяток в уши лили обещали всей стране, что цена в тарифном коридоре больше чем на 26% не вырастет. Кажется, пришла пора за массовый обман потребителей привлекать к ответственности

Число автомобилей в стране снижается, их возраст растет, с запчастями, мягко говоря, «небольшие» сложности. Просвета пока не видно. Решив изучить вопрос и открыв данные ЦБ, «Страховой случай» в ужасе задался вопросом: на что будут жить автостраховщики в 2023.

За полгода страна потеряла около 250 тыс. машин. На начало 2021 в РФ 42,5 млн легковых авто, к июлю 2022 – лишь 42,25 млн. Вероятно, часть осталась на Верхнем Ларсе, часть уехала далее. Это плюс. За такие авто не нужно будет платить из-за смены территории покрытия.

Автопарк стареет: по данным Сберстраха, уже 33% владельцев легковушек управляют машинами старше семи лет, еще 30% - старше десяти. Лишь у 18% машины возрастом от четырех до шести лет, а младше трех лет - у 19% водителей. Возраст автопарка - проблема, ведь раньше сегмент «от семи и старше» никому не был интересен. Но времена и риск-аппетиты меняются. Теперь и «Альфастрахование» уже готова страховать восьмилетние, а ВСК – возрастом до 15 лет. Но на своеобразных условиях.

Сборы стремительно падают. Согласно неумолимой статистике ЦБ, за год рынок потерял примерно больше трети сборов и пятую часть застрахованного автопарка:

• В I пг 2021 рынок за 2,5 млн полисов выручил 93,2 млрд руб., предоставив покрытие на 3,9 трлн руб. Средняя стоимость застрахованных авто год назад - 1,509 млн руб.

• За весь I пг 2022 продано всего 2,067 млн полисов автокаско. Или минимум на 400 тыс. полисов меньше, чем годом ранее.

В итоге:

• Сборы упали почти вдвое (!) – с 93,2 млрд до 56,9 млрд руб. А средний размер покрытия по новым проданным полисам снизился до 1,463 млн руб.

• Число действующих полисов автокаско уменьшилось на треть или на 1,236 млн единиц! С 5,4 млн до 4,2 млн штук.

• Средняя цена полиса за год упала с 36,7 тыс руб. до 28 тыс. руб.

Единственное, чего все не наблюдали в этом году, – это падения цен на авто в салонах. Поэтому сокращение размера покрытия и цены полиса объяснимо лишь засильем продуктов миникаско, которые все бросились создавать. Коллеги, вывод простой: завязывайте уже с миникаско, вы катитесь в адовую пропасть убытков. Как в свое время с демпингом по ОСАГО, после которого вымерло полрынка. До добра такие тренды вас точно не доведут. Нормально услугу за эти сиюминутные копейки оказать не сможете, а лояльность потеряете навсегда.

СВО обошлась СОГАЗу минимум в 17,6 млрд руб., которые компания уже должна выплатить родственникам военнослужащих, погибших в ходе СВО.

Как оказалось, страховщик должен заплатить по 2 968 464 руб. и 4 коп. за каждого из 5397 погибших солдат и офицеров в ходе СВО (цифры по МО РФ).

Газета "Московский комсомолец" не уточняет название компании, но "в рамках госконтрактов по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих ВС РФ и граждан, призванных на военные сборы, для нужд Минобороны РФ именно СОГАЗ несет ответственность по страховым случаям, произошедшим в период с 1 января 2015 по 31 декабря 2023", сообщает страховщик на своем сайте.

В целом родственники «могут получить чуть больше 12 млн руб.», уточняет «Московский комсомолец», где:

• 5 млн руб. - положено за смерть в рамках «президентских выплат»;
• «около 4,5 млн руб. - это единоразовая выплата от Минобороны;
• 2,9 млн руб. - от страховой компании, в которой погибший военнослужащий был застрахован Министерством обороны.

Размеры выплат СОГАЗа раненым посчитать невозможно, Минобороны не раскрывало показатели данных потерь. ЦБ также больше не раскрывает цифр по отдельным страховщикам.

По данным компании, размер страховых выплат при установлении инвалидности вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период службы и сборов, составляет:

• инвалиду I группы – 2 226 348 руб. 4 коп.
• инвалиду II группы – 1 484 232 руб. 3 коп.
• инвалиду III группы – 742 116 руб. 2 коп.

Выплаты за тяжелое или легкое увечье (ранение, травма, контузия) должны составлять:

• тяжелое увечье (ранение, травма, контузия) – 296 846 руб. 40 коп.
• легкое увечье (ранение, травма, контузия) – 74 211 руб. 60 коп.

Чистая прибыль СОГАЗа в 2021 составила около 31 млрд руб., капитал — около 216 млрд руб.

"РЕСО-гарантия" за I пг 2022 собрала 65 млрд руб. премии и получила 11,2 млрд убытка до налогообложения.

Сборы за год выросли на 6,7%. "На финансовый результат компании и соответственно показатели рентабельности капитала, продаж и инвестиций за 1 полугодие 2022 года существенное влияние оказала динамика фондового и валютного рынков", уточняет "Эксперт РА".

Расходы на ведение дела год к году практически неизменны, по итогам полугода достигали 32,9%. Комбинированный коэффициент убыточности сохраняется на прежнем уровне, что и год назад, - 88,7%.

Размер комиссионного вознаграждения даже просел с 15,1% в I пг 2021 до 13,9% в I пг 2022. Отрицательный результат по ДМС - минус 600 млн руб. за полгода.

Carlyle Aviation Partners, один из крупнейших в мире операторов по лизингу самолетов, требует $700 млн у 16 страховщиков и 19 синдикатов Lloyd’s – они не выплатили компенсацию за конфискацию самолетов в РФ.

Carlyle Aviation Partners, часть инвестиционной компании Carlyle Group, – одна из многих компаний, которые пытаются забрать лизинговые самолеты у российских авиакомпаний.

Вчера во Флориде она подала иск к страховщикам, среди которых также AIG, Axis и Chubb, с обвинением в недобросовестных действиях в отношении полисов на 23 самолета – 16 Boeing и 7 Airbus, сданных в аренду двенадцати различным авиакомпаниям.

В заявлении Carlyle говорится, что страховщики «не предоставили своевременную оценку или определение в отношении требований, несмотря на то что требования были представлены в марте 2022 года». В иске утверждается, что страховщики также систематически отказывали или откладывали оценку страховых требований, предъявленных другими заявителями.

Весной российские авиаперевозчики взяли под свой контроль около 500 самолетов на сумму около $10 млрд, ранее арендованных у зарубежных лизингодателей. И проигнорировали требования вернуть суда.

Больше всего самолетов Carlyle - пять Boeing - в аренде у Utair. Большая часть лизинговых судов находятся в РФ, один Boeing авиакомпании Azur Airlines задержан в Египте. Египетские власти заявили, что могут освободить самолет, если Carlyle оплатит его хранение в аэропорту.

Денис Макаров, долгие годы отвечавший за тактику по ОСАГО "Альфастрахования", перешел в Росгосстрах, где будет отвечать за разработку и развитие продуктов.

В «Альфе» Макаров проработал больше 20 лет, с 2002 года. Теперь ему придется значительно расширить зону ответственности: «перед ним стоит амбициозная задача повышения клиентской ценности всей продуктовой линейки компании», - говорит гендиректор Росгосстраха Максим Шепелев.

В качестве руководителя блока «Продукты» Макарову придется отвечать за моторные и немоторные розничные продукты, сопровождение продуктовой разработки, продуктовый анализ, моделирование и маркетинг.

Переход Дениса – вторая крупная публичная потеря в менеджменте «Альфастрахования» за последние полгода. Чуть раньше в «Ингосстрах» перешел директор по электронной коммерции Антон Косачев.