Банковский канал продаж проваливается вслед за кредитованием, выяснили в "Эксперт РА": премия, собранная через банки, упала в I полугодии на 30% до 224,8 млрд руб.

Сборы «Ренессанс страхования» по этому бизнесу снизились более чем на 70%, приводит пример управляющий директор департамента андеррайтинга розницы страхования Артем Искра. Он ожидает дальнейшего падения – в условиях нестабильной ситуации все меньше людей будут брать кредиты, в том числе ипотечные.

Величина комиссий не изменилась, но упал их совокупный объем, объясняет руководитель продукта управления личного страхования и выезжающих за рубеж «РЕСО-гарантии» Надежда Гришина, так как в первую очередь значительно сократилось кредитование в автомобильном сегменте.

Сумма комиссии банков за полгода просела на 51% до 65,6 млрд руб. Видимо, по мере того, как отваливались самые дорогие "в продаже" продукты. В целом в 2022 рынок может упасть в сборах на 5–10% до 620 млрд руб., ждут в «Эксперт РА». По итогам года объем страховых премий через банковский канал окажется на уровне 500–550 млрд руб., считают в НКР. У АКРА прогноз печальнее: сокращение объемов премий по банкострахованию составит 25–35%.

Кажется, РСА и ВСС удалось перебить волну новостей от Росстата о том, что только за сентябрь цена полиса ОСАГО выросла на 18,5%. Для этого привлекли мастера слова - вице-президента ВСС Евгения Уфимцева:

"Согласно ЦБ, инфляция по РФ сейчас составляет 14-15%, но не секрет, что инфляция на автомобильные запчасти существенно выше. В этих условиях такой относительно скромный рост средней цены на полисы ОСАГО — всего на 10% по РФ — является следствием высокой конкуренции между страховыми компаниями за безубыточных клиентов", – попытался обмануть действительность и СМИ Уфимцев.

Впрочем, он же ранее неоднократно сообщал, что конкуренция за безубыточного клиента происходит за счет снижения, а не роста цены полиса ОСАГО.

Подозреваем, что не стоило привлекать Уфимцева. И зачем ему самому, особенно сейчас, такой негативный pr-шлейф, раз уж почти все имеющие голос согласились на его будущее президентство в ВСС после ухода Игоря Юргенса. Но в целом, уверены, ему еще стоит поработать над смыслом собственных комментариев. Иначе так можно быстро оставшихся клиентов распугать.

Банки не должны навязывать заемщикам услуги конкретного страховщика для связанных с кредитом рисков. А практика, когда кредитор включает в договор условие снижения ставки при страховании в конкретной компании, чаще всего аффилированной с ним, - ужасна и недопустима, считают в ЦБ.

И даже отправили информационное письмо об этом всем-всем участникам рынка.

В ЦБ уверяют, что на самом деле клиент вправе сам выбрать страховщика из подходящих под критерии банка. В теории у покупателей также есть право застраховать свою жизнь и здоровье отдельно от заключения кредитного договора или договора займа.

"Ю-Лайф" (экс "Югория-жизнь"), кажется, первой на рынке запустила продажи полисов накопительного страхования жизни со стратегией в китайских юанях.

Договор «Всегда в плюс в юанях» заключается на 2 года. Полис предусматривает гарантированную доходность за счет увеличенной страховой суммы, размер которой прописывается в договоре страхования и выплачивается клиенту в конце срока действия договора.

Других подробностей, даже на сайте самого страховщика, пока нет. По данной программе у компании уже есть полисы в рублях и долларах. Юань станет приятной альтернативой. Интересно, кто первый запустит страхование жизни в биткойнах, когда разрешат, конечно.

Каждый пятый россиянин ходит на работу больным, чаще всего так поступают персональные ассистенты, официанты и бухгалтеры, выяснили в «Росгосстрахе» и «Открытии».

Среди тех, кто чаще всего ходит больным на работу, - персональные ассистенты (27%), официанты (33%) и бухгалтеры (25%). Только 41% россиян берет официальный больничный лист при недомоганиях, из них 21% продолжает при необходимости решать рабочие задачи во время болезни. Еще 30% россиян, которым нездоровится, предпочитают отлежаться дома пару дней, после чего возвращаются к работе.

Более половины опрошенных россиян (53%) в случае болезни лечатся самостоятельно, так как хорошо знают, какие средства им помогут. Лишь 42% обращаются в поликлинику или вызывают врача на дом.

Из числа обратившихся за помощью - 92% респондентов получают медицинскую помощь в рамках ОМС и только 7% - по программам добровольного медицинского страхования.

Среди причин, по которым россияне не оформляют бюллетень, 39% респондентов назвали желание не отрываться от работы. 19% говорят о том, что все равно вынуждены работать, поэтому смысла в больничном нет. 17% опрошенных сообщили, что их некем заменить, поэтому они ходят на работу больными.

Столько же респондентов говорят о том, что брать больничный невыгодно, а 6% опрошенных сообщили, что в компании не приветствуются больничные, это чревато потерей работы.

Согласно результатам исследования, более половины респондентов (57%) болеют примерно один раз в год, каждый четвертый - раз в три - шесть месяцев. 15% опрашиваемых имеют крепкое здоровье и болели за последние пять лет всего один - два раза.

Уровень благосостояния населения планеты в реальном выражении снизится на 10% по итогам 2022. Основные причины - усиление мирового финансового и энергетического кризисов в связи с боевыми действиями на Украине, уверяют в Allianz.

Этот год станет «поворотным моментом» для мировой экономики, обещает компания:

«Мировые финансовые активы сократятся более чем на 2% в 2022 году, что станет первым значительным разрушением финансового благосостояния со времен глобального финансового кризиса (GFC) в 2008 году. В реальном выражении домохозяйства потеряют десятую часть своего богатства», — говорится в отчете страховщика.

Конфликт на Украине окончательно перечеркнул попытки правительств большинства стран восстановить темпы роста национальных производств:

«В отличие от кризиса 2008, за которым последовал относительно быстрый поворот, на этот раз среднесрочные перспективы тоже довольно мрачные: ожидается, что средний номинальный рост финансовых активов составит 4,6% до 2025 года по сравнению с 10,4% за предыдущие три года», — считают экономисты страховой группы.

11 октября главный экономист Международного валютного фонда (МВФ) Пьер-Оливье Гуринша предрек спад глобального производства из-за усиления энергетического кризиса. Сокращение ВВП в этом или следующем году будет ждать более трети мировой экономики. В то же время в США, Евросоюзе и Китае продолжится стагнация. Одним из наиболее пострадавших регионов станет Европа, для которой рост цен на энергоносители будет не «временным шоком». Что ждет РФ - неясно.

Более 200 представителей власти, собственников и руководителей страховых компаний, на долю которых приходится 90% всей страховой премии в стране, обсудят пути вывода отрасли из «идеального шторма», куда она попала в связи с последними событиями в стране и мире.

🔥 Если вы планируете и дальше работать в российском страховании, приходите 27 октября на Форум лидеров страхового рынка! Мы обсудим:

👉 Что и как делать страховщикам в связи с частичной мобилизацией
👉 Что и как можно и нужно страховать с учётом изменений территориального состава России: новые рынки, новые риски
👉 Будет ли повышение страховых сумм в ОСАГО
👉 Как страховщики жизни будут делать выплаты при блокировке активов
👉 Чем грозит страховщикам и их юристам очередная реформа ОСАГО
👉 Что делать в банкостраховании при резком сокращении одобренных заявок в результате «эффекта 21 сентября»
👉 Меры стимулирования спроса на страховые продукты, стратегию и тактику крупнейших игроков в новых экономических и политических реалиях
👉 И многое другое

В числе спикеров — глава комитета Госдумы РФ по финрынку Анатолий Аксаков, глава департамента финполитики Минфина РФ Иван Чебесков, президент РСА и ВСС Игорь Юргенс, первые лица крупнейших страховых компаний, среди которых — ВСК, Ингосстрах и другие.

Присоединяйтесь! 👇

https://insfuture.ru/?rs=tg_insfuture2022_ssluchai_2

"Ингосстрах" сумел вернуться на 20 лет назад, запустив автокаско, с выплатой не ремонтом, а деньгами.

Выплата деньгами по автокаско была популярна до широкого распространения официальных автосервисов. В нулевые годы. Видимо сейчас, после ухода официальных автосервисов большинства иностранных марок и возрождения параллельного импорта, пришло время вернуться к старым условиям страхования.

Как объясняет страховщик, "не всем клиентам удобен натуральный формат возмещения. Благодаря новому продукту автовладельцы могут сразу отказаться от ремонта при страховом случае, оставив в полисе единственный вариант возмещения – выплату наличных средств". И даже обещает, что полис с денежной выплатой будет "примерно на 20% дешевле стандартного полиса каско".

Программа рассчитана на машины старше трех лет и владельцев, готовых самостоятельно организовать ремонт своими силами. Полис покрывает риски, предусмотренные классическим каско, такие как угон автомобиля, повреждение кузова и остекления вследствие основных страховых случаев: ДТП, противоправных действий третьих лиц, повреждения отскочившим предметом, стихийных бедствий и др.

Но есть нюансы: "оценка производится по единой методике без применения норм амортизации", уточняют в "Ингосстрахе". Переводим со страхового на русский: размер выплаты и ущерба после ДТП вам будут считать по ценам запчастей для ОСАГО. Хороший продукт получился, всего на 20% дешевле автокаско, а сколько можно будет при расчете убытков сэкономить.

Россияне массово летят на юг: страховщики зафиксировали взрывной спрос на ВЗР в последнюю неделю сентября. Вероятно, в цифрах нашла отражение новая, ранее не фиксировавшаяся орнитологами миграция мужчин в более теплые страны, аккуратно отмечают страховщики. Хотя некоторые по-прежнему уверяют, что продают ВЗР.

Кто увидел рост:

• У «Тинькофф страхования» с 19 по 30 сентября продажи в полисах выросли на 95% к началу сентября, с 3 октября рост остановился, число проданных полисов упало на 45%. В среднем в 11 раз вырос спрос на полисы в Казахстан, в шесть раз — в Киргизию, в три раза — в Узбекистан и Армению.

• У «Совкомбанк страхования» с 21 сентября по 7 октября ежедневные продажи в среднем на 60% превышали прошлогодние цифры. Всплеск продаж пришелся на Казахстан (+300%), Грузию (+200%), Турцию — в два раза, а также страны ЕС — рост в 1,5 раза.

• У «РЕСО-гарантии» был рост интернет-продаж на 20%, в остальных каналах - не более запланированного. В компании напрямую связывают увеличение продаж с выездом россиян за границу после объявления в России частичной мобилизации, так как полисы оформляются на более длительные сроки. Самые популярные направления - Турция, ЕС и Израиль.

• У «Абсолют страхования» с 21 сентября по 7 октября также росли продажи на 20%, самые популярные направления - Европа, опция «весь мир» и Турция. Как отмечают в компании, обычно граждане РФ не покупают полисы в путешествия в страны СНГ, несмотря на то что это поездки за рубеж.

• У «Ренессанс страхования» рост продаж ВЗР - около 18% с 4 по 20 сентября. В сентябре и октябре 68% полисов оформлено с покрытием «весь мир». Продажи полисов в Казахстан выросли в три раза, в Киргизию — в два раза, в Армению — в 1,5 раза, в Грузию, наоборот, продажи упали почти вдвое.

Не увидели роста продаж ВЗР в Росгосстрахе, ВСК и Сберстрахе. Остальные не стали отвечать РБК.

А вот и первые ласточки "импортозамещения": "Союз" обеспечил генеральным полисом страхования грузов сингапурскую компанию PlOW PTE. LTD с лимитом на 1 млрд руб.

PlOW PTE. LTD - оптовый продавец нефтехимических продуктов в международном формате.

Страховая защита действует по всему миру при перевозках автомобильным, железнодорожным, авиационным, морским транспортом, а также в любой комбинации этих видов транспорта (мультимодальные перевозки) на случай утраты, гибели или повреждения груза на всех этапах грузоперевозки.

Для экономики экстренно нужно больше подобных новостей.

Правительство выдаст 1,6 млрд руб. дальнобойщикам, машины которых конфисковали на Украине.

Всего на территории Украины конфискованы или задержаны 139 российских грузовиков и 128 полуприцепов.

Стандартные условия страхования транспортных средств и их грузов по каско не позволяют признать событие страховым случаем и компенсировать страхователям ущерб, причинённый из-за военных мероприятий, сообщило правительство.

Выделенное финансирование позволит перевозчикам восстановить парк автомобилей, сохранить рабочие места и продолжить оказывать услуги по перевозке товаров, считают там. Но не уточняют, где взять новые фуры.

Две с лишним недели понадобилось РСА, чтобы вспомнить и напомнить всем остальным: мобилизованный владелец ОСАГО может досрочно расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный срок. Про то, что страховщик не вернет расходы на ведение дела (по сути комиссию за обслуживание полиса, а это до 23% от его цены), в РСА промолчали.

Для этого призванный на военную службу автовладелец, выступающий страхователем по договору ОСАГО, может просто обратиться к страховщику и расторгнуть договор «автогражданки» по соглашению сторон, напомнил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

Условия договора могут меняться лишь по инициативе страхователя. При наличии доверенности с подобной просьбой могут обратиться члены семьи страхователя или третьи лица.

Госдума рассматривает поправки об исключениях в закон о выплатах военнослужащим. Действующие исключения – это алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение застрахованного лица или умышленное причинение вреда своему здоровью.

Но закон об обязательном страховании военнослужащих обязывает страховщика произвести выплату в течение 15 дней со дня получения необходимых документов. Случается так, что страховщику, видимо, приходится платить до готовности справок и документов.

Поправки позволяют на 15 дней отложить выплату возмещения до вступления в силу судебного решения по спору о праве на получение страховых выплат, в том числе по иску страховщика.

ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, противопожарной службы, ФСКН, сотрудников войск нацгвардии, сотрудников ФСИН» действует с 1998 года. В текущей редакции выплата за ущерб жизни и здоровью застрахованного - около 2,7 млн руб.

Клиентов из Минобороны, МВД, МЧС, Росгвардии и ФСИН по этому закону обслуживает компания "СОГАЗ". Под действие закона, по идее, должны подпадать и мобилизованные.

Нефтяники сами найдут компании для страхования морских перевозок, вся инфраструктура для этого есть, спецстраховщик создаваться не будет, заявил вице-премьер Новак.

Правительство РФ не собирается вмешиваться в процесс выбора нефтяными компаниями страховщиков для обеспечения страхового покрытия морских перевозок, это корпоративный вопрос.

"Коммерческие компании сами найдут страховые компании, которые будут с ними работать. Мы искусственно не определяем, у правительства нет таких полномочий", - заявил вице-премьер, отвечая на вопрос, есть ли у государства планы создавать специального страховщика, после того как российские компании остались без доступа к услугам внешних рынков из-за санкций.

В России "вся инфраструктура создана для того, чтобы эти вопросы решать", есть национальная перестраховочная компания, частные игроки рынка, уверяет Новак.

Не хочется, конечно, расстраивать вице-премьера, но кажется, кто-то вновь неверно оценивает возможности.

На промзоне Эльмаш в Екатеринбурге сгорел очередной склад. Больше 4000 кв. метров, весь вечер и ночь.

На складах полыхали запасы пластиков, автомобильных запчастей и покрышек. По масштабам - не склад «Озона», конечно. Но, по словам очевидцев, выглядело как извержение Везувия. Пожар тушили 221 сотрудник МЧС, 38 машин и даже два пожарных поезда.

Со страховой историей объекта пока непонятно. Единственный, кто мог знать имя страховщика, – арендатор склада, но он в реанимации. Кажется, пора объявлять 2022 годом сгоревших бизнес-помещений.

Причина отказа американского оператора проекта "Сахалин-1" Exxon отгружать нефть и остановки добычи нефти и газа – отсутствие у «Совкомфлота» полисов иностранных компаний.

«Совкомфлот» привлек российского страховщика, но Exxon это не устроило, хотя отгрузки с проекта «Сахалин-2» в полностью аналогичной ситуации продолжились. В результате в октябре власти РФ передали управление проектом от Exxon к «Роснефти».

Ранее суда "Совкомфлота" ходили с покрытием от International Group of P&I Clubs. В июне глава «Совкомфлота» Игорь Тонковидов заявлял о решении проблемы за счет привлечения российских страховщиков. Так, по словам собеседников “Ъ”, «Совкомфлот» получил для своих танкеров страховку российского «Ингосстраха». Однако Exxon настаивала на обязательном P&I-страховании и отказалась возобновлять отгрузки. В итоге уже в мае добыча на проекте прекратилась из-за переполнения резервуаров с нефтью в порту Де-Кастри, откуда она отгружается на мировой рынок.

Проект «Сахалин-2», который также пользуется услугами «Совкомфлота» как основного перевозчика СПГ и нефти, не сокращал добычу и отгрузки. Как считает вице-премьер Новак, проблем со страхованием в РФ нет, а нефтяники "сами справятся с поиском страховщиков". Вот и справились.

Россияне не спешат страховаться в Грузии, сообщил руководитель местной Ассоциации страхования Деви Хечинашвили. Но местные страховщики уже готовы им помочь расстаться с деньгами.

По его словам, интереса к приобретению страховки со стороны мигрантов нет.

«Местные провайдеры готовы предлагать групповые пакеты, но пока это ни к чему не приводит, поскольку среди мигрантов нет стабильности, большинство из них пока не знает, что будет делать завтра», - заявил он.

Пока большинство мигрантов - молодые люди, соответственно, услуги здравоохранения им пока не очень нужны, а если что-то понадобится, то они все ещё готовы платить наличными.

«Обычный турист должен иметь туристическую страховку, которая проще и дешевле. Для людей, которые приезжают дольше и с неопределенным жилищным вопросом, должны быть какие-то другие рамки. Или можно создать систему, по которой, когда они находятся в Грузии, у них есть какое-то страховое покрытие в то время», - добавил Хечинашвили.

Пока это лишь размышления и пожелания местных страховщиков. Но "Страховой случай" уверен: грузинские страховщики - специалисты по изъятию средств из кармана потребителя не хуже российских.

Тем, кто остается в Грузии, стоит помнить, что страна не накладывает на граждан и гостей обязанностей страховаться. Тем не менее, ОСАГО в стране тоже нет. Берегите себя, близких и автомобили.

Лишь каждый пятый англичанин позитивно оценил местные страховые онлайн-сервисы.

PwC и DataEQ проанализировали 335 000 публичных твитов о 15 крупнейших страховщиках и выяснили, что о страховщиках больше негативных разговоров в социальных сетях, чем позитивных, в результате доля позитивно настроенных к страхованию людей, готовых рекомендовать сервисы отрасли, - всего 19,2%.

Большинство негативных сообщений от потребителей касаются условий работы страховых компаний, навигации по сайту и приложении, времени простоя веб-сайта и скорости сети.

В среднем страховщики публично реагируют на 71% приоритетных сообщений, при этом почти треть бросают без ответа. Компании по-разному отвечают в сети. В среднем на ответ юзеру в соцсетях у отрасли уходит 8,1 часа. Но компания Direct Line отвечает обычно за 2,2 часа, что на 18 часов быстрее скорости ответов самого медленного бренда.

Было бы интересно взглянуть на аналогичные цифры по российским компаниям, особенно после ухода "Манго".

Президиум ВСС обсуждает трех кандидатов на пост будущего главы ВСС, РСА, НССО: Сергея Белякова, Евгения Уфимцева и Андрея Кашеварова.
 
Как минимум к двум из списка есть вопросы. В случае с Беляковым опасаются повторения истории с Минэком, когда он в запрещенной ныне соцсети признался, что ему лично стыдно за решение правительства продлить мораторий на формирование накопительной части пенсии.

В случае с Уфимцевым опасаются отсутствия достаточного веса, который не позволит ему доносить идеи наверх.
 
Зато бывшего главу всея страховщиков, а позже Пенсионного фонда России Андея Кигима, как говорят, «выбыли из гонки за теплое место». Его увольнения из ПФР в воскресенье никто на рынке, якобы, не оценил.
 
Жаль, а мы надеялись, что выберут товарища из «Белого соболя». Вот это был бы ход.

Спасатели завершили разбор завалов на месте падения Су-34 на жилой дом в Ейске. Пока известно про 13 погибших и 19 раненых. По данным Минобороны, самолет упал при наборе высоты во время учебного полёта. Причиной катастрофы стало возгорание одного из двигателей. Так как в Краснодарском крае режим СВО или, например, КТО не объявлен, то похоже, что за это падение придется платить страховщикам. И, вероятно, за самолёт тоже.

Но пока вам стоит проверить, есть ли проживавших по адресу Ейск, Коммунистическая, д 7, договоры:
- ипотечного страхования;
- кредитного страхования, где в полисах есть покрытие рисков несчастного случая;
- страхования имущества;
- автокаско - да, во дворе было достаточно автомобилей.

Побудьте хоть раз людьми, придите первыми на помощь сами. Про страховщиков ОМС вообще молчим, они по умолчанию должны быть нынче розовыми лапочками и стоять на страже интересов и здоровья пострадавших клиентов.

Последний раз самолет в РФ падал на жилые дома в 1997 году - АН-124 "Руслан" во Иркутске-2.