Swiss Re запускает собственный SRILIAC, с catbonds и инвестициями.

Пока на одной шестой части суши ищут столь необходимую перестраховочную емкость и только думают над запуском катастрофических бондов, швейцарский перестраховщик запускает инвестиционного брокера, который расскажет клиентам, как правильно инвестировать в «кошачьи бонды».

Новая компания предложит квалифицированным институциональным инвесторам услуги по управлению инвестициями. Это якобы позволит инвесторам получить доступ к возможностям Swiss Re в области инвестиций в облигации на случай катастроф, моделирования стихийных бедствий и андеррайтинга.

Она дополняет другую инвестиционную стратегию Swiss Re, ориентированную на договоры перестрахования на случай стихийных бедствий, управляемые Swiss Re Insurance-Linked Investment Management Ltd. (SRILIM).

#цифра_дня

Страховщикам автокаско придётся ещё чуть-чуть повыше затянуть пояса: продажи новых легковых автомобилей и LCV в июле упали на 74,9% к прошлому году. Годом ранее было продано 120 тыс. авто.

Новые владельцы страховой компании "Цюрих", то есть бывший менеджмент, переименовывают ее в "Турикум". На рынке посмеялись над ребрендингом, но на деле имя выбрано с умом - это древнейшее название города Цюрих, история которого прослеживается вплоть до эпохи позднего неолита.

Хорошо, что не стали брать название из палеолита. Впрочем, коллеги задали интересный тренд. Тем, кто после продажи ВТБ будет переименовывать Росгосстрах, стоит задуматься над таким названием, как Иерихон. Слово не только звучит внушительнее, но и на 6-8 тыс. лет древнее Турикума. Будет лишний повод для исторической гордости.

Главное, при ребрендинге не перепутать Иерихон с Чатал-Хююком или Киик-кобой, это совсем в другой стороне. Неловко получится. Хотя... Как писали древние, кажется у Иерихона были какие-то сложности с внутренней дисциплиной и неудачный корпоративный спор с группой мимо проходивших "туристов из Египта", искавших нефть на Синае.

Поэтому, чтобы название было точно совсем историческим и скрепообразующим, давайте уже переименуем РГС в «Хотылево» или «Мальта». Если выберут второе название, это создаст ЕС лишние сложности в накладывании санкций. Хотя это совсем не та Мальта.

Allianz признала 400 млн евро убытков из-за обесценения инвестиций в РФ, а Generali списала 138 млн евро из прибыли в отчетности за полугодие.

Так мы с вами узнали, что 50,1% бизнеса российской дочки «Альянса» стоит почти в три раза больше, чем 38% «Ингосстраха». Но скорее всего, где-то в Мюнхене просто «поиграли с цифрами». Впрочем, ничего нового.

Странный "Ингосстрах" решил отпиарить (раз, два) свой пресс-релиз. Все ок, нормальная практика. Но только если релиз не месячной давности :(

Но это не главное. Важнее фактура, которая рапортует о росте сборов в Канаде на 200%. И это может говорит нам о том, что:

• либо страховщик на фоне падающего спроса поднял цены минимум вдвое;
• либо онлайн-канал запущен всего год назад. А 200% от нуля - это сами понимаете, не много.

Да, узнавать об успехах "Ингосстраха" теперь смогут и читатели "Ведомостей". Компания в натив решила не заморачиваться, предпочтя ему копипасту своих же релизов. "Ладно! И так сойдет!"

Вот как надо страхование рекламировать.
Не самый плохой пример рекламы с вражеских рынков.

Невероятная драма разыгралась в Кузбассе, где СОГАЗ желает доказать, что смерть от онанизма в пьяном виде - это суицид, а не повод для выплаты по ипотечному страхованию.

Суть ситуации: житель Кемерова умер, пытаясь доставить себе наслаждение. Жена обратилась в страховую, в попытке получить выплату. В итоге пришлось доказывать в суде отсутствие умысла умереть у погибшего (даже не спрашивайте нас как) и факт его опьянения.

Судебные заседания продолжались более полугода, они проходили в закрытом режиме, в итоге было решено выплатить часть страховки вдове и семье умершего, а также ВТБ, где бралась ипотека.

Ещё один яркий пример, зачем необходимо страхование. Хотя вместо того, чтобы распиарить кейс по всей стране, СОГАЗ зачем-то идёт в апелляцию. Ок, последим за историей.

ЦБ предлагает скидываться в "фонд для нищих", на случай если финансовому рынку станет худо и он начнет коллапсировать.

«Ситуация на финансовом рынке и в экономике может изменяться под влиянием внешних негативных факторов. В случае их реализации не исключено, что наряду с помощью собственников финансовых организаций потребуется системная поддержка финансового сектора. Для этих целей Банк России может рассмотреть вопрос ... создания автономного фонда поддержки финансового/банковского сектора, формируемого за счет отчислений финансовых посредников (по аналогии с фондом страхования вкладов)», - сообщил регулятор в последнем отчёте. В том же, где про готовность к созданию аналога РНПК за счёт рынка.

Все правильно, сам погибай, а товарища взносами выручай.

Рубрика мы предупреждали:

В республике Коми ГИБДД начала отлавливать водителей с поддельными полисами ОСАГО, а полиция уже возбудила уголовное дело на автомобилиста за подделку документа. Ему грозит реальный срок.

Похожая ситуация в Волгоградской области, там гаишники задержали 21-летнего водителя «ВАЗ-21099». Мужчина предъявил полис, «который вызвал сомнение в подлинности», сообщает областное управление ГИБДД. По этому факту правоохранители проводят доследственную проверку.

Всего, по оценкам СМИ, с "кривым" ОСАГО в России ездят около 1,6 млн человек. В "Ренессанс страхование" дают оценку в 4 мошеннических полиса из 100 на руках.

Управление по регулированию и развитию страхования Индии предложило индийским страховщикам и перестраховщикам быстрее, дешевле и эффективнее привлекать капитал от иностранных инвесторов в долговые обязательства.

Местные компании смогут размещать неконвертируемые привилегированные акции и необеспеченные долговые обязательства с минимальным сроком от 10 лет.

Общая сумма инструментов не должна будет превышать половины оплаченного капитала и чистых активов компании. Платежеспособность страховщика должна оставаться как минимум на контрольном уровне.

В нашем ЦБ все ещё размышляют над «кошачьими бондами» (catbonds). Ау. Разрешите уже вкладывать резервы в ГЧП на «дороги, заводы и пароходы» и учитывать в капитале с коэффициентом 1,5, все равно инфляция за год-два все поправит. Ну и ПИФы на портфель ОСАГО обязательно. Для неквалифицированных инвесторов и в пенсионный портфель ВЭБа. В наказание.

Во II квартале "мошенники" причинили страховщикам ущерб более чем на 1 млрд руб. В том числе 513,5 млн руб. составили убытки по ОСАГО, как-то сумели подсчитать в ВСС.

Страховщики-ябеды в ответ на действия "мошенников" направили в правоохранительные органы 2 192 заявления за весну и лето. Почти столько же, сколько в первом квартале 2022.

Ждем, когда наконец-то союз страхователей начнет рассылать в СМИ релизы с новостями: "мошенники причинили страхователям убытков на триллион рублей, клиенты обратились во все инстанции, куда только можно".

Средняя стоимость полиса автокаско на год в январе—июле 2022 составила 36 984 руб. при средней стоимости застрахованного автомобиля 1,8 млн руб.

Это почти на 13 тыс. руб. меньше, чем в 2021, когда средняя цена полиса добровольного страхования автомобиля составила 55 тыс. руб., подсчитали в Банки.ру.

Самая низкая цена на годовой полис - 4 900 руб., на месяц — 1 770 руб. В Москве и Московской области средняя страховая сумма - 1,9 млн руб. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области - 1,6 млн руб.

Всего 27% автомобилей, застрахованных по каско, не старше года. До половины всех покупок приходятся на авто не старше трех лет.

Национальный союз агростраховщиков отрапортовал о запуске мобильного приложения для аграриев. Обещают, что оно "поможет правильно подойти к заключению договора страхования сельхозрисков с господдержкой, выбрать оптимальный алгоритм действий при наступлении страхового случая, а также содержит контактную информацию и каналы для связи с экспертами НСА". Но пока лишь для Android (ссылка), позже обещают версию под айфоны и десктоп.

В НСА надеются, что "заложенные в мобильном приложении алгоритмы взаимодействия смогут повысить уровень взаимного доверия страхователя и страховщика, а также помогут избежать возникновения споров и снизить до минимума разногласия на этапе урегулирования убытков".

Мы заглянули в инструкцию к приложению и засомневались. В ней действительно "полно алгоритмов и инструкций", большой перечень руководств и указаний "куда бежать и кому звонить", но вот решений и прямых выходов на компании при убытке - в приложении нет.

Например, в "заявлениях на страхование" вы сможете посмотреть рекомендации по заполнению разделов – для каждого блока образец заполнения. Это здорово, да. Нужно ли, решать пользователю.

При нажатии на кнопку "Наступил страховой случай" аграрий перейдет "в раздел с руководствами по действиям страхователя и страховщика при наступлении события, имеющего признаки страхового случая для различных видов сельскохозяйственного страхования". А нажатие на нужный объект страхования лишь откроет соответствующее руководство, но никак не привлечет внимание страховщика или НСА.

Еще в приложении есть целый перечень компаний, страхующих по разным видам страхования. Здорово получилось, перспективно. Полезно? Пока скорее нет.

Рубрика мы предупреждали:

В РФ рассуждают о возможности покупки ОСАГО по подписке. Оплату полиса на год можно разбить на 12 равных частей — ежемесячно водителю придётся платить от 500 до 1 000 руб., считает доцент департамента логистики и маркетинга Финуниверситета Ольга Жильцова.

На опцию будет спрос среди тех, кто часто попадает в аварии и скупится на полис — некоторые так сейчас ездят по дорогам (до 1,6 млн водителей минимум по разным оценкам):

«ОСАГО в рассрочку — это схема, которая давно обсуждалась и которая предполагает ежемесячную оплату ОСАГО как бы по подписке. Например, страхователь является автовладельцем с маленьким стажем вождения и за последний год он стал виновником нескольких ДТП. Он должен заплатить сразу значительную для него сумму за полис, которую в силу неких обстоятельств позволить себе не может. Поэтому человек вынужден пойти ... в банк и взять потребкредит на ОСАГО», — поясняет Жильцова. О_о

Она уверяет, что переплачивать автолюбителям не придётся (!). Форма подписки для клиента должна сделать взаимодействие со страховой более удобным и персонализированным.

Мы просто напоминаем результаты опроса. Кажется очевидным, что все идет к повсеместным подпискам на все. Ждем подписку на носки и страхование от износа в результате носки.

Если уж вводить в РФ catbonds, то на страхование от лесных пожаров по любым причинам в любое время года. И от затопления городов после дождей и снегопадов.

Только в течение девяти дней в Якутии потушили 138 природных пожаров на общей площади 104 421,4 га. Число «затонувших» городов в этом году уже и не сосчитать.

Нужно обязать регионы застраховать лесные массивы и городские пространства. На вырученные сборы страховщики:

- профинансируют и проследят за качеством лесоохранных мероприятий и благоустройством городов по областям и весям;

- оплатят услуги МЧС и лесохраны, аварийных и прочих спасательно-ликвидационных служб в будущем.

Капитал на страхование новых рисков можно привлекать, выпуская региональные и муниципальные облигации либо распространяя их по подписке в нагрузку к зарплате населения, катастрофные бонды для страховщиков продавать им же, максимально расширив таким способом список потенциальных покупателей до самых неквалифицированных инвесторов. Правильно, не хочешь утонуть следующей весной - вложись в водостоки и канализацию муниципалитета сегодня.

Также можно поступить с буксующим десятки лет страхованием жилья. Продавая по подписке через Госуслуги. И попробуй откажись – не пустят на выборы и отключат газ.

В Подмосковье будут судить 15 врачей-фантазеров, придумавших страховых случаев на 20 млн руб. В группе в основном (грамотно собрались по профилю, молодцы) травматологи и дантисты. «Главврачу» и остальным уже предъявлено обвинение по ч. 4 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования), сообщила «Согласие».

Теперь просто сравните масштабы: в США благодаря активисту компанию Eli Lilly оштрафовали на $180 млн за мошенничество. За то, что она, вопреки закону, не предоставляла скидки по американской национальной страховой программе Medicaid.

Иск против компании подал Рональд Дж. Стрек восемь лет назад. Это не первый иск, который он подает против производителей лекарств за предполагаемые неправомерные действия, связанные с программой скидок на лекарства Medicaid. Предыдущие судебные иски от Стрека помогли вернуть Medicaid более $350 млн.

Побольше бы нам таких активистов и поменьше врачей-выдумщиков. Жить бы стало лучше, жить стало бы веселее.

​#стон_клиента

Что мы все о страховщиках. Давайте о союзах. Поговорим про Российский союз автостраховщиков и его сервисы, основываясь на отзывах и оценках обычных покупателей ОСАГО.

В целом ситуация, судя по отзывам, – полное дно. Такого мы еще не видели. Общий балл в отзывах РСА на Яндекс.Картах - 1,3 звезды на 866 оценок.

На что чаще всего жалуются:
- неработающие онлайн-сервисы; невозможность дозвониться;
- невозможность получить компетентный ответ;
- невозможность восстановить КБМ (функция на союзе как держателе АИС ОСАГО);
- стоимость запчастей, установленную при расчете стоимости ремонта транспорта.

Это мягкий перечень претензий. Ведь есть еще масса вопросов к институту ОСАГО в целом и к отдельным страховщикам, но эти ответы и не в полномочиях союза. Кстати, есть еще интересные жалобы тех, кто платил «за восстановление КБМ». Судя по всему, мошенники выдавали покупателям услуги контакты реального РСА. А те, когда «КБМ слетал», жаловались на/в союз, в том числе на Яндексе.

Вы знаете, мы сначала хотели оправдать РСА и думали что 1,3 балла - это какая-то ошибка. Но вот пользователи AppStore уточнили, что мы заблуждались. Оценка приложения РСА «ДТП Европротокол» в сторе - 1,4 балла на 822 отзыва. Последние отзывы "внушают доверие и располагают к сервису", подтверждая наши соображения выше: «Дно! После повторной идентификации через госуслуги (которая проводится раз в месяц), стёрлись все данные».

Основные нарекания к приложению:
- при наведении камеры на QR-код приложение зависает;
- после обновления не работает;
- нет связи с Госуслугами / сервером / интернетом.

И тут мы залезли в Google Play… а там целых 1,9 звезды на 100 отзывов. Правда, структура отзывов аналогична мнению народа на AppStore.

Средняя оценка деятельности Российского союза автостраховщиков народом – всего 1,3-1,9 баллов из 5 возможных. И стоило огород двадцать лет городить ради подобных результатов.

В России появилась новая схема мошенничества со "страхованием Единого межбанковского счета ЦБ": потенциальной жертве звонят якобы из правоохранительных органов, сообщают о поступившем «заявлении ЦБ» о компрометации персональных данных. Злоумышленники уточняют, что списания производились не со счета конкретного банка, а по единому внутрибанковскому счету, и предлагают его застраховать.

Доступ к нему, по легенде мошенников, имеют только сотрудники банков, которые и подозреваются в попытках мошенничества. Далее звонок переводится на «сотрудника департамента безопасности ЦБ», который уточняет, в каком банке обслуживается клиент, какими продуктами он пользуется, проверяет остатки на счетах и даже размер зарплаты. Именно в этот момент мошенники предлагают застраховать общую сумму на едином счете, что позволит вернуть все деньги в случае их хищения. Для этого они убеждают клиента перевести все свои деньги на «безопасный счет». И все. Прощайте, "застрахованные" деньги.

"Убыток будет очень близок по стоимости к полной страховой сумме в 17 млрд руб. Есть ли возможность предъявить регрессные требования? Да, но только теоретически. Такую сумму взыскать будет просто невозможно, неоткуда будет взять деньги. Учитывая нынешнюю ситуацию с перестрахованием, можно сделать вывод о том, что основная часть убытка будет отнесена на РНПК.

С учетом собственных удержаний прямых страховщиков по облигаторным программам, доля РНПК в выплате может составить не менее 10 млрд руб.", - заявила председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Катерина Якунина, размышляя о потенциальном размере ущерба после пожара на складе Ozon в селе Петровское Истринского района Подмосковья 3 августа.

Как мы и говорили. Кстати, РНПК неделю доблестно молчит. Наверное, слов подобрать не могут для заверений в своей устойчивости.

#цитата_дня