Зря глава ЦБ Эльвира Набиуллина в январе предупреждала страховщиков не продавать «неправильное» инвестиционное страхование жизни. Еще в четвертом квартале продажи ИСЖ обрушились почти в пять раз.
 
В июле-сентябре 2020 года рынок продал почти 159 тыс. договоров инвестиционного страхования жизни. За весь 4 квартале было заключены лишь 37,2 договоров ИСЖ.
 
Результаты продаж за октябрь – декабрь 2020 – хуже показателей даже за апрель - июнь. Тогда, несмотря на закрытые из-за ковида офисы и невозможность общаться с клиентами в живую, страховщики смогли продать 63 тыс. полисов.
 
Тревога ЦБ за судьбу ИСЖ объяснима размерами выплат и темпом роста. Только за 2020 выплаты выросли на 137%, достигнув 135 млрд руб. против 50 млрд годом ранее.  

«Росгосстрах» создал самую большую клиентскую базу данных среди отечественных страховщиков, похвасталась на отраслевой конференции амбициозная глава управления по работе с клиентскими данными Екатерина Гордиенко.
 
Теперь в единой базе данных РГС интегратором HFLabs собраны записи на несколько десятков миллионов клиентов и более миллиарда сущностей (свойств клиента). Новость оптимистичная.
 
Надеемся, что ситуация с информационной защитой в «Росгосстрахе» улучшилась. В 2019 два сотрудника «Росгосстраха» получили 1,5 года условно и штраф на 20 тыс. руб. за незаконное получение, разглашение сведений и неправомерный доступ к информации.
 
Статистику за 2020 компания не раскрывала. Но мы помним, как прошлой осенью хакеры продавали в интернете базу с данными на миллион клиентов «крупного страховщика» за $1,5 тыс.
 
Интересно узнать, что думают о сотрудничестве HFLabs с «Росгосстрахом» другие клиенты интегратора: «АльфаСтрахование», «СОГАЗ» и другие уважаемые игроки на рынке. И какая доля из их массивов данных перекочевала в CDI «Росгосстраха».

"Альфастрахование" запустило в продажу полисы "АльфаЗащита от вирусов". Выплаты обещают всем получившим инвалидность или умершим от гриппа, пневмонии и вирусных кишечных инфекций.
 
Жаль, что в правилах страхования к продукту отсутствуют упоминания пневмонии и вирусных кишечных заболеваний.
 
Описаний условий продукта на сайте тоже нет. Найти и прочесть правила можно – если найти ссылку мелким шрифтом перед тем, как перейти к оплате.
 
Мы ни на что не намекаем, но отсутствие условий страхования в описании продукта прямо нарушает требования ЦБ, ВСС и ФЗ «О защите потребителей». Как нужно правильно оформлять страницу продаж страховых продуктов, можно подсмотреть на страницах коллег из страхования имущества.
 
Зато полис защищает от многих актуальных в 2021 году болезней: оспы (последние известные случаи которой зафиксированы при Брежневе), сибирской язвы, ящура, холеры и тифа.
 
В релизе «Альфастрахование» обещает выплату в 1% при заболевании. Но и это неправда. На странице продажи указана выплата «за заболевание» - от 2% до 10%. Она зависит от лимита полиса. Если заболеть оспой, выжить и не стать инвалидом – можно попытаться получить выплату в 5-15 тыс.
Нужен ли такой полис при цене в 1,5-4,5 тыс. руб. - решать потребителю.

Разбитый и непредставленный к осмотру в срок транспорт - не повод для отказа в выплате по ОСАГО, напомнил ЦБ страховщикам. Но и не причина идти на поводу у страхователя.
 
ЦБ получает все больше жалоб от страхователей на нарушения сроков принятия решения о страховом возмещении в случаях, когда невозможно предоставить авто к осмотру. Так бывает, когда автомобиль попал в ДТП в чужом регионе, и нет средств на его доставку в регион страхователя.
 
По закону об ОСАГО, пострадавший транспорт должен быть осмотрен страховщиком. Если разбитое авто или мотоцикл нельзя в срок доставить на осмотр – страховая должна продлить срок рассмотрения убытка и назначить новую дату осмотра.  На это дается не больше 20 дней.
 
Если страховщики не продлевают срок и не могут доказать факт неисполнения страхователем требования предоставить разбитый транспорт к осмотру – вина будет на компании, напоминает регулятор в своем письме.
 
Но если клиент второй раз не смог предоставить разбитый транспорт к осмотру - ЦБ рекомендует вернуть такому страхователю предоставленные ранее документы и заявление о страховом возмещении.

Число отказов в выплате ОСАГО за прошлый год сократилось на 21,6%, с 76 тыс. в 2019 до 52 тыс. по итогам 2020.

AXA Group отказывается страховать риски RWE, крупнейшего производителя энергии Германии. Объясняя тем, что энергетики продолжают использовать уголь. 
 
Генеральный директор RWE даже напрямую связывался с руководством AXA, но усилия были бесплодны.
 
А все потому, что АХА один из участников Альянса перестраховщиков чистых активов и активно выступает за закрытие угольных проектов по всему миру, поддерживая тем самым условия Парижского климатического соглашения. 
 
Альянс перестраховщиков - продолжение созданного в сентябре 2019 Альянса страховщиков чистых активов, к которому присоединились ведущие мировые страховщики.
 
На первый взгляд новость отношения к России не имеет. Если не знать, что доля угля в российской энергетике - 15%, доля России в мировой добыче - около 4,5%, а угольных ТЭЦ и ТЭС - 97 станций. 
 
Возникает вопрос: что будут делать российские страховщики и где размещать риски в перестрахование, если вслед за АХА от перестрахования рисков угольной промышленности и энергетики откажутся SwissRe, Munich Re, Zurich, Allianz, Aviva, SCOR, Generali и синдикаты Lloyds. Ведь все перечисленные, кроме LLoyds, уже в альянсе страховщиков.

212 лет тюрьмы за страховое мошенничество. Это результат попытки 45-летнего египтянина Али Элмезайена сначала застраховать жену и двух детей, а потом попытаться утопить их всех вместе в одной машине. К сожалению, частично ему это удалось. 
 
Машину он сбросил с пирса. И это тот случай, когда ремни безопасности стали причиной смерти: его дети просто не смогли отстегнуться. Не умеющая плавать женщина выжила, выбравшись через окно. 
 
Жизнь близких он застраховал сразу у восьми страховщиков на сумму в $3 млн. Эльмезайен пытался все представить несчастным случаем. Но подвела жадность. После аварии он обратился с иском к городским властям Лос-Анджелеса, обвинив их в гибели сыновей, чтобы заработать еще больше. 
 
Зато теперь у него достаточно времени, чтобы вернуть $261 тыс. страховых выплат, которые он успел получить и потратить на покупку дома и лодки в Египте.

Перерыв и простой английского бизнеса из-за ковида может стоить местным страховщикам 4-5 миллиардов фунтов стерлингов. Сумма почти в два раза превышает прошлогоднюю оценку Ассоциации британских страховщиков местных убытков по риску «перерыв в производстве» (BI) в $2,79 млрд. 
 
Это не только результат решения Верховного суда Великобритании в споре с 60 местными страховыми компания, среди которых Hiscox, RSA, QBE, Argenta, Arch и MS Amlin. Решение развязало руки всем еще не обратившимся за выплатой страхователям. 
 
Но возникла еще одна проблема - перестраховщики. Внезапно оказалось, что многие, включая Munich Re, Swiss Re и синдикаты Lloyds, принимали BI в перестрахование на совсем небольшие лимиты, оставляя по максимуму на удержании страховщиков. 
 
Как бы смешно не звучало, но в небольших лимитах на BI у перестраховщиков есть отчасти вина России. Потому что крупнейшая выплата в истории российского страхового рынка по BI - 13,57 млрд руб. или $400 млн выплаченных «Роснефти» «СОГАЗом» за простой Ачинского НПЗ после пожара в 2016 г. в большей части была оплачена именно западными перестраховщиками. После чего они лимиты и сократили.

ЦБ просит арбитражные суды ликвидировать сразу двух бывших участников рынка. За то, что забыли удалить слово "страховая" из названия после отзыва лицензий. 

Иск о ликвидации "ВостСибЖАСО", входившей в периметр структур РЖД, арбитражный суд Иркутской области рассмотрит 24 марта.

Аналогичное заявление к страховому брокеру «Альтернатива+», которым владел петербуржец Александр Ринус, Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области - в апреле. 

По ФЗ "Об организации страхового дела в РФ", компании, сдавшие или потерявшие лицензии должны исправить наименования и в течение 90 дней после отзыва убрать упоминание страхования из него.

Но, кажется, в ЦБ кто-то подтормаживает. Если у "Альтернативы" лицензию забрали буквально на днях, то "ВостСибЖАСО" от своих избавилось еще в 2019. 

Болеть в России стало дешевле. На 21%. Но не всем, а лишь сотрудникам, чей ДМС оплачивает работодатель. Средняя выплата ДМС по корпоративным договорам за прошлый год сократилась с 3,07 тыс. руб. до 2,4 тыс., раскрыл цифры ЦБ.
 
Средняя выплата клиникам по договорам ДМС с частными лицами сократились лишь на 8%: с 3,2 тыс. до 2,9 тыс. 
 
Число убытков в медицине за год выросло в 2020 на 10% - с 39 млн до 43 млн выплат. Объем выплат за лечение - упал со 123 до 116 млрд руб.
 
Все самые тяжелые случаи - оплачены за счёт ОМС. В бюджетных медучреждениях, куда с ковидом госпитализировали обладателей хронических заболеваний, которые и генерируют самые крупные убытки при обычных условиях, объясняет источник «СС» на рынке.

⚡️ Чистая прибыль «Альфастрахование» выросла за прошлый год в 8 раз и достигла 11 млрд руб.

В 2019 компания заработала лишь 1,38 млрд руб.

Внимательность и дотошность андеррайтеров и службы безопасности японской страховой группы Tokio Marine разорили одного из австралийских финтех-единорогов - Greensill Capital. 
 
«Стартап», еще месяц назад планировавший привлечь на IPO $7 млрд, активно дигитализировал сферу торгового финансирования. Основанный пять лет назад Greensill Capital предлагал поставщикам немедленную оплату, а покупателям - отсрочку платежа за небольшую комиссию. Далее, через дочерний банк в Германии, компания объединяла долги крупных поставщиков и покупателей, и продавал их инвесторам при помощи Credit Suisse.
 
Среди его инвесторов и кредиторов - известнейшие киты мировых финансов и бизнеса - от Credit Suisse до Softbank. Первый успел предоставить финансирование на $10 млрд, второй - $2 млрд. Потери других - чуть меньше и еще не сосчитаны. 
 
Причем тут страховщики: Greensill Capital страховал риск дефолта покупателей на $4,6 млрд в австралийской Bond & Credit Company, входившая в Insurance Australia Group. В 2019 она была продана Tokio Marine Holdings. 
 
Японцев размер представленного покрытия смутил. Была проведена проверка. Где и выяснилось, что один из андеррайтеров BCC самостоятельно принимал решение брать на удержание компании такие суммы. В версию в самостоятельность отдельно взятого андеррайтера верится с трудом. Но это не помешало Tokio Marine расторгнуть договор. 
 
После чего все пошло прахом. Credit Suisse остановил продажу долгов инвесторам и попросил Greensill Capital вернуть $140 млн ранее предоставленного кредита. Стартап не смог. Вместо этого компания попыталась через суд добиться от Tokio Marine продления страховой программы, но проиграла. 
 
Лишившись финансирования от Credit Suisse, 8 марта Greensill подала заявление о защите от кредиторов в Великобритании и Австралии и перешла под внешнее управление, заявив, что без нового дополнительного кредитования будет вынуждена объявить себя банкротом. 
 
Теперь вопросы задают регуляторы Германии, Австралии и Великобритании. Выяснилось, что стартап, по большей части, лишь перекачивал деньги индийского предпринимателя Санджива Гупты и служил ему кошельком для финансирования собственных проектов. 
 

Зарплаты менеджмента «Росгосстраха» за год выросли на 181 млн руб. и составили 395 млн руб.

ЦБ и «Открытие» разрешили топ-менеджменту и сотрудникам «Росгосстраха» получить бонусы за 2020 год. Но не очень большие - 9% от годовой зарплаты.
 
Ещё 35,9 млн руб. команда управленцев Геннадия Гальперина, перешедшая из «ВТБ Страхование» в 2019 году вместе с шефом, в виде бонусов. Деньги поделят на 10 членов совета директоров и девять членов правления. Гальперин числится и там, и там.
 
Повезло и остальным сотрудникам страховщика. За прошлогодние успехи им разморозили премии за второй и третий квартал 2020 года. Их размер неизвестен.

Но на зарплаты сотрудникам в прошлом году компания потратила больше: 2,15 млрд против 1,96 млрд в 2019. Учитывает ли этот рост зарплаты ключевого менеджмента - выяснить не удалось.
 
Наверное, премии и бонусы имеют обоснование. Ведь в начале года «Росгосстрах» выплатил «Открытию» 12 млрд дивидендов.

Другим объяснить выплаты сложно. Несмотря на то, что компания за год добавила 7 млрд сборов, она сократила и ухудшила результат от страховой деятельности с 8,6 до 8,2 млрд руб. Расходы на привлечение клиентов выросли с 31 до 38 млрд руб. Чистая прибыль упала с 7,1 млрд до 6,4 млрд руб.
 
Вопрос – платить ли премию сотрудникам за год и 4 квартал - совет директоров и акционеры компании обсудят уже на годовом собрании.

Число застрахованных по ДМС выросло за год на 600 тыс. человек, до 22,1 млн. человек. Из них пять миллионов получили полисы от работодателей – это +9% за год.
Еще 17,1 млн клиентов купили полисы самостоятельно – +200 тыс. за год.
 
Падения рынка не случилось: сокращение продаж в рублях всего -2% к 2019. 
 
Вопрос к коллегам, которые вторили аналитикам ЦБ про падение продаж на 37% из-за снижения спроса на медстрахование:
 
• Финмаркет

• Агентство страховых новостей

Зря коллеги вместе с аналитиками ЦБ не открывали статистику дальше первой страницы.
 
Статистика штука ушлая. И исторически сложилось, что ряд крупных компаний пишут страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) в статистику ЦБ не по правилам страхования от несчастного случая, а по правилам ДМС.
 
А вот падение в ВЗР реально адовое: с 18 до 6 млн полисов. И это отлично видно из статистики самого ЦБ собранной с рынка.

Впрочем, ее все равно никто кроме редакции «СС» не читает.

ЦБ собирает информацию о проблемах с оформлением онлайн-продаж страховщиками, рассказали два источника «СС» на рынке.

В ближайшем будущем регулятор выпустит письмо, где обобщит информацию и перечень найденных ошибок.

В списке проблем:

• навязывание дополнительных продуктов

• кривые алгоритмы продаж

• отсутствие правил и условий страхования, тарифов, информации об утерянных и украденных полисах

• проблемы с уведомлениями о сборе и передаче персональных данных.

Возможно в списке даже будет невозможность купить полис. Но эта болезнь чаще заражает сайты страховщиков ОСАГО.

Бывший аналитик «Зетты» и онлайн-маркетолог в «Альфастрахование» Павел Нефедов возглавил департамент андеррайтинга и продуктов «Согласия».

Как считают в «Согласии», их новый боец последние два года на старом месте (в «Альфе») отвечал за актуарно-финансовые расчеты, работу с большими данными, бизнес-аналитику и машинное обучение в рознице, а также формировал и реализовал андеррайтинговую стратегию по моторным видам страхования. В «Зетте» - за аналитику.

Короче, молодой талант. Даже интересно, чем в «Альфе» тогда занимались последние два года главные по авто и андеррайтингу Денис Макаров и Илья Григорьев. Видимо получали зарплату за красивые глаза.

Нефедов также ответит за продуктовую линейку «Согласия». Это ему немного ближе.

Но здесь интересно, как ему удасться сработаться с главмаркетологом «Согласия» Дмитрием Басовым.

Последний известен крайне ревностным отношением к вторжению в персональную «зону комфорта». Да и в целом обстановка в компании довольно нервная.

Как феникс из пепла восстала Ассоциация страховщиков жизни под чутким руководством Сергея Перелыгина из «ППФ страхование».

Полтора года ни слуху ни духу... и вот на тебе - сразу годовое собрание, да ещё в заочной форме. Наверное беспокоятся за жизнь и здоровье членов.

Интересно, кто из участников АСЖ вспомнит о своём членстве в союзе? Познакомьте нас с повесткой, интересно будет взглянуть - что там: борьба за ИСЖ или бюджет попросят.

​Как аккуратно намекнуть, что:

• Непонаслышке знаешь про демпинг

• Имеешь административный ресурс (чтобы это не значило)

Открываем отчет «Ингосстраха» за 4 квартал, стр. 58 – там где про страхование ответственности:

• В корпоративном сегменте бизнеса наблюдается ситуация жесткого, не всегда экономически обоснованного демпинга, с которым страховые компании, оценивающие свои риски на рыночной основе и не имеющие административного ресурса, конкурировать не могут.

Тот же отчет «Ингосстраха» двумя страницами ниже:

Плохие страховщики ОМС выгоняют людей из больниц через десять дней и не дают долечивать. Потому гнать поганой метлой надо частные страховые компании из нашей медицины.

Доброе утро, вы прослушали краткое изложение идей главы фракции «Справедливая Россия» Сергея Миронова. По мнению парламентария, в бедах отечественной медицины виноваты исключительно частные страховые компании, что «просто кладут в карман государственные деньги».

Идеи Миронова не новы. Здесь он исключительно на стороне государственных медучреждений. Давно жаждущих отменить ОМС и вернуться. Просто потому что страховщики ОМС, при всех прочих условиях, не дают госбольницам совсем откровенно рисовать липовые счета и чеки, оформлять никогда не оказываемые услуги.

Страховщики ОМС действительно кладут в карман деньги: 0,7-1,3% от проведенных услуг.

Законопроект, изгоняющий страховщиков из ОМС, Миронов обещал внести в Госдуму вчера. Единственная хорошая для рынка новость на утро – проект так пока и не внесли.

Chubb, один из крупнейших американских розничных страховщиков, предложил миллениалам и зетам онлайн-конструктор страхования, простой как «рожок с мороженым».

Со временем BLINKSM или Blink, обещает Chubb, станет полноценным набором цифровых полисов с доступом к самому большому набору рисков и покрытий. Но пока доступна лишь киберзащита для физлиц, и то в 25 штатах. И только через сайт. 21 век, США. За $5,28 в месяц.

Отрадно, что российское страхование на пару километров впереди. С другой стороны, персональную киберзащиту пока никто не предлагал.

⚡️ Коллеги сообщают, что «СОГАЗ» может оказаться совладельцем СИБУРа, получив пакет бумаг от Леонида Михельсона.