Лучшая реклама, в духе времени.

Видео, которое получило награду за лучший рекламный ролик в сфере страхования 2022 года!

Автопарк Москвы за год сократился на треть и стал меньше на миллион единиц автотранспорта: за весь 2021 в городе продали лишь 2,87 млн полисов ОСАГО против 3,7 млн в 2020 году, свидетельствуют цифры от ЦБ. А мы то гадали, куда пробки в столице делись.

Впрочем, в 2018-2019 в городе наблюдалась иная динамика:

• в 2018 горожане купили 3,63 млн полисов
• в 2019 было приобретено 3,52 млн полисов ОСАГО.

Ситуация в Московской области удручающе похожа: в 2021 продано всего 1,97 млн бланков ОСАГО, в 2020 - 2,52 млн полисов. В 2018 - 2019 продано 2,48 и 2,5 млн полисов соответственно.

Общая ситуация со снижением числа проданных полисов ОСАГО в России - аналогична. Но вот как так получилось и что случилось с пенетрацией ОСАГО в массы автомобилистов за пару лет - ответ знают либо в Минздраве (если причина, вдруг, ковид), а может быть даже и в ЦБ. Кажется, у АСН есть правдоподобное объяснение ситуации.

ВСК внедрила систему поиска завышений в счетах от клиник и, видимо, сократила на 3-4% издержки от завышенных счетов. Также компания полностью автоматизировала и начала пропускать 40% согласований обращений за медуслугами через алгоритмы машинного обучения. Это позволило сократить нагрузку на медпульт и время ответов клиентам в 15 раз.

Обращения за согласованием медицинских услуг по ДМС обратываются при помощи ИИ на основании клинических рекомендаций и медико-экономических стандартов.

Впрочем, это лишь заявления самой компании. Но отрадно, что, несмотря на всю обстановку, страховщики (как минимум отдельные) не опускают руки и продолжают борьбу за цифровизацию. Где каждый последующий шаг будет все дороже и дороже, увы.

В ближайшее время Госдума может изменить минимальный срок действия ОСАГО. А могут сделать и ещё меньше.

Сейчас полис действует год. Идея, наверное, годная, но не продуманная. Депутаты предлагают, чтобы полис действовал от месяца и более. Но полезней было бы запустить сразу поминутную оплату ОСАГО через приложения. По модели «сел, включил полис, поехал».

При регистрации водителей в системе через Госуслуги это сразу снимало бы вопросы привязки документов и справедливой тарификации ОСАГО, столь актуальной для многих при покупке полисов, исчезли бы проблемы срока действия полисов и их верификации органами ГИБДД. Упростилось бы оформление "европротокола". И многое другое бы произошло. Но кому это нужно, когда есть «простые, но популярные» решения.

Между тем, функционал многих компаний это уже давно позволяет. "Ингосстрах" на неделе сообщил что запустил "по-минутное" автокаско. Нет абсолютно ничего, что мешало бы это сделать. Кроме отсутствия рук и желания делать.

РНПК стала ключевым перестраховщиком для российских судов, в том числе для танкеров "Совкомфлота", после введения отраслевых санкций со стороны Запада, пишет Reuters.

Дмитрий Медведев заявил на этой неделе, что госгарантии станут основанием для страхования транспортировки российских товаров, не уточнив подробностей. Коммерческие суда должны иметь страхование защиты и возмещения убытков (P&I), которое покрывает требования ответственности перед третьими лицами, включая ущерб окружающей среде и травмы. Отдельные правила в отношении корпуса и механизмов защищают суда от физических повреждений.

Как сообщают источники агентства, якобы гарантий предоставляемых РНПК российским страховщикам будет достаточно, чтобы обеспечивать работу российского танкерного флота без необходимости прибегать к услугам западных компаний, которые не готовы работать с РФ.

"Увеличение гарантированного капитала РНПК (ранее со стороны ЦБ до 750 млрд руб.) расширит возможности российских страховщиков в сфере перестрахования рисков внутри России и управления новыми санкционными рисками", - заявил источник агентства. При этом другой собеседник Reuters предположил, что средства РНПК могут оказаться быстро исчерпаны, так как сфера деятельности компании не ограничивается сектором морских перевозок.

Очень стеснительные источники Reuters, которые отказались назвать свое имя из-за деликатности вопроса, сообщили, что РНПК, представляет гарантии например «Ингосстраху», который страхует российские танкеры, включая флот "Совкомфлота". В РНПК, «Ингосстрах» и «Совкомфлот» не стали комментировать вопросы Reuters. Согласно информации на сайте «Ингосстраха», компания предлагает перестрахование P&I на сумму до $1 млрд.

Большая часть экспорта российской нефти, в частности на танкерах «Совкомфлота», направляется в азиатские порты, в основном в Индию и Китай, ни одна из которых не ввела запрет на работу с «Совкомфлотом». Индийские власти уже аккредитовали «Ингосстрах» в качестве страховой компании по отгрузке нефти, что означает, что суда, которые страхует компания, могут заходить в индийские порты.

Ранее равная сумма была гарантирована Японией и Индией для иранских поставок, сделанных в 2012 году, когда Иран находился под санкциями Запада и был закрыт от мирового страхового рынка.

Что можно сказать. Наконец в приличном издании пресс-релиз разместили.

Шокирующее сокращение числа застрахованного по ОСАГО автотранспорта в 2021 произошло в России.

По конкретным цифрам. Всего за прошлый год число застрахованных транспортных средств в стране сократилось:

• автомобили физлиц - с 34,9 млн до 24,1 млн;
• автомобили юрлиц - с 2,2 млн до 1,6 млн;
• грузовики до 16 тонн - с 0,9 млн до 0,6 млн;
• грузовики свыше 16 тонн - было 1 млн штук, стало 890 тыс.
• автобусы - было застрахованных 272 тыс., по результатам 2021 года стало 200 тыс.

Даже удивительно, как при таком снижении числа застрахованных растут сборы. Волшебство. Вероятно, сокращение численности застрахованных можно объяснять последствиями ковида, многим автомобиль больше не пригодится.

Кстати, есть и позитивные новости! Единственный сегмент, в котором отмечен рост числа застрахованных единиц транспорта - мотоциклы. За год число застрахованных выросло с 374 тыс. до 512 тыс. единиц.

Руководитель страхового бизнеса группы Societe Generale в России Фредерик Салан покинул свой пост.

Салан начал работать в российском отделении Societe Generale летом 2017, возглавил страховое направление осенью 2018. На прошлой неделе он написал:

«После пяти потрясающих лет, проведенных в России, пришло время попрощаться с моей невероятной и талантливой командой», — и ушел с должности.

Бизнес SocGen в России представлял из себя в основном кредитное страхование, на реальном рынке почти не работал. После него останутся, как минимум, страхуемые залоги.

Покупатели полисов «Альфастрахование-жизнь» не могут дозвониться в компанию. И жалуются на невозможность расторгнуть договор в период охлаждения: они не могут дозвониться на горячую линию страховщика, а других способов отказа от страховки не находят.

В самой компании проблемы объясняют хакерскими атаками. Но ничего не комментируют. По мнению экспертов и участников рынка, ситуация может привлечь внимание ЦБ и Роспотребнадзора.

Что могло произойти:

• У «Альфастрахование-жизни» нет денег (сомневаемся) или желания платить (скорее всего) за расторгаемые сейчас договоры, что понятно из-за неопределенной ситуации с владельцами.

• кто-то невнимательно изучал жалобы клиентов, и на самом деле проблема «дозвониться в Альфу» (как и ее отношение к клиентам по ИСЖ и НСЖ, желающим расторгнуть договор) гораздо старше.

Проблеме много лет. Ну не любят наши страховщики отдавать то, что уже у клиента забрали. И расставаться с этим не хотят. И это была намеренная практика, от которой компания просто забыла в феврале-марте отказаться.

Зря забыли. Как и зря отказались от комментариев. Сейчас не только новости про Фридмана и Авена могут нести серьезный риск для всего портфеля "Альфастрахования", особенно в рознице, где расторгнуть отношения проще. Опровергать замучаетесь.

Впрочем, это ещё не страшно. Страшно, когда вам выплатить должны, а вы не можете дозвониться тем, кому деньги отдали.

Российские страховщики лишь в начале пути ESG-трансформации. Но почти 60% страховщиков все еще проявляют интерес к теме ESG, а часть даже начала предпринимать практические шаги в этом направлении, выяснило «Эксперт РА».

Оставшиеся колеблются. Треть компаний только в начале пути к ESG. Еще 27% опрошенных намерены продолжить движение. Более половины отвечавших топ-менеджеров делятся планами по внедрению ESG-подходов в свою деятельность. Ведь в настоящий момент в стране 85% из числа опрошенных компаний перешли к практическим шагам по внедрению ESG-принципов в работу.

Однако в перспективах ESG-трансформации на рынке страхования, да и в целом в мире, больше половины опрошенных не уверены: тема устойчивого развития может потерять актуальность на краткосрочном горизонте в два-три года. А может и раньше, все зависит от того, как дела в мире пойдут.

В любом случае российские менеджеры в новых экономических условиях ожидают пересмотра подходов к теме устойчивого развития в России и утверждение рекомендаций для страхового сообщества по внедрению ESG-подходов. Хотя саму тему бросать нельзя, она донельзя актуальна. Ведь в ее основе простая идея: взаимная и ответственная забота об обществе, экологии и окружающем нас мире.

Уважаемые читатели.

Перед вами прекрасный пример новости - «сенсации на ровном месте».

Причины просты:

• невнимательность редакции в праздничный день (простите нас);
• неверная легенда к первому графику ЦБ, где отражены полные периоды, за каждый год.

На деле сенсации (к большому счастью редакции) - нет. По итогам 2020 заключено 39,7 млн , в 2021 - 39,9 млн договоров.

О числе реально застрахованных ТС в разрезе «категория транспорта» за 2021 мы сможем узнать не раньше осени 2022 года.

Госдума на неделю отложила проект о льготах на ОСАГО для водителей из ЛДНР и с Украины. Предполагалось, что рассмотрят проект 14 июня, но перенесли "ориентировочно на 21 июня" из-за позиции МВД.

Поправки в ОСАГО должны дать беженцам отсрочку в 90 дней на покупку полиса после пересечения границы РФ. И решить базовый вопрос о страховых выплатах по ОСАГО, если виновником ДТП в этот переходный период стал прибывший на территорию РФ из этих регионов водитель.

Ранее предполагалось, что выплаты за причиненный ущерб производиться будут, но не за счет не застраховавшего ответственность водителя-виновника, а за счет Российского союза автостраховщиков (РСА), из средств компенсационного фонда союза, а те, в свою очередь, из Пенсионного фонда.

Но пока МВД не нравятся формулировки проекта о том, что ведомство должно передавать страховщикам данные на водителей из регионов, которых у них попросту нет. И что вырастет число ДТП, на которые снова придется выезжать сотрудникам ГИБДД, так как упомянутым водителям затруднительно будет оформить "европротокол".

Страховщиков смущает, что пока невозможно оценить дополнительный объем выплат, потому что нет даже гипотетических данных и представления о числе водителей-физлиц, которые могут въехать в страну и быть участниками дорожного движения.

Есть подозрение, что если принимать законы с такой скоростью, то к моменту принятия они станут никому не нужны.

Меньше всего российские автостраховщики любят водителей Чечни, Дагестана, Тувы и Еврейской АО.

Сложно объяснить факт из данных РСА, но 70,7% автовладельцев Чеченской республики вынуждены были покупать ОСАГО в 2021-22 гг. через еГарант. А в Дагестане - 67,4% местных водителей не смогли купить на сайте страховщика или в офисе и также были перенаправлены в еГарант.

В Тыве дискриминируемых автовладельцев больше половины (55%). В Еврейской автономной области "счастливчиков" уже 41,9%. В Приморье "всего лишь" 39,5%, чуть меньше в Магадане (39,3%) и Калмыкии (33,7%).

В Бурятии, Забайкалье, на Чукотке и ряде других регионов российских страховщиков не устраивает всего лишь каждый пятый желающий купить ОСАГО.

Чем ближе к центру страны, тем ситуация попроще. Есть несколько аномальных регионов, где показатель выскакивает за 10% (Курган, Крым, Севастополь), но в целом в ЦФО и на Северо-Западе доля отправленных в еГарант клиентов чаще всего в коридоре 1-3%.

О чем это говорит? Вероятно, о неверно установленных региональных тарифах и коэффициентах на ОСАГО. Которые не дают любить клиентов больше, чем они сейчас платят.

Убытки британских страховщиков от изменения климата к 2050 году могут достичь 223 млрд фунтов стерлингов, выяснил ЦБ Англии по итогам климатических стресс-тестов. Это в два раза превышает потери банковской отрасли, которые оценили лишь в 110 млрд фунтов.

Тесты включали три климатических сценария на 30-летний период, охватывающих физические и переходные риски, в том числе один вариант, в котором правительства не предпринимают дальнейших шагов по сдерживанию выбросов парниковых газов, что приводит к повышению средней температуры на 3,3°C и повышению уровня воды на 3,9 м.

Убытки возникнут, если не принять мер по сдерживанию повышения температуры и уровня моря, что обойдется местным страховщикам в сокращение ежегодной прибыли примерно на 10–15%.

Регулятор считает, что без заблаговременных действий банки и компании столкнутся с резким ростом числа дефолтов по кредитам и ипотечным кредитам, инвестиционных убытков и судебных исков, включая групповые, связанных с климатом. Хорошо, когда у местного ЦБ есть время подумать о будущем

​"Ингосстрах" предложил продавцам продавать кроссы к ОСАГО в вилке 2,7-2,9 тыс. руб. Как все помнят, зачастую без покупки таких "дополнительных" полисов невозможно приобрести сам полис ОСАГО.
Страховщик рекомендовал продавать к ОСАГО следующие продукты:

- "Личные вещи» (в автомобиле, одежда и ручная кладь, мобильные, спортинвентарь) ценой 2600 руб. и покрытием до 100 тыс. руб.

- «Телемед», включающий в себя дистанционную консультацию врачей при острых и хронических заболеваниях.

- «Автозащита», на случай если покрытия по ОСАГО будет недостаточно. Главный плюс продукта - гарантия выдачи направления на ремонт, уточняет страховщик. Получить дополнительные гарантии того, что вы точно попадете на ремонт, можно всего за 2900 руб.

- «Автозащита Базовый», защищающий от ДТП с третьими лицами без ОСАГО с лимитом выплат в 400 тыс. руб. и за какие-то 2800 руб.

Как уточняют в компании, оформлять договоры по иным видам кросс-страхования (совместно или вместо приоритетных) никому не запрещается.

Кажется, страховщики России успешно освоили продажу не столько страховых кросс-продуктов, сколько навязывание допопций к ОСАГО. Которые, в принципе, в нормальном рынке и при нормальных отношениях с клиентами должны и так быть включены в сервис.

Медикам будут доплачивать за хорошее здоровье россиян. До 10% подушевого норматива ОМС.

С 2022 г. Минздрав установил для врачей новые показатели результативности: оценка профилактической работы, мер по замедлению темпов прогрессирования заболеваний, недопущению осложнений и развития тяжелых форм, требующих оказания экстренной помощи, сообщил новый руководитель ФОМСа Илья Баланин.

Теперь не реже раза в квартал комиссия по разработке территориальной программы ОМС будет проверять:

• число профилактических посещений,
• объем диспансеризации и профмедосмотров,
• выполнение плана вакцинации,
• наблюдение пациентов с хроническими заболеваниями.

Попытаются сделать так, чтобы «создать условия для финансовой заинтересованности медработников первичного звена в раннем выявлении заболеваний, качественном лечении, уровне здоровья прикрепленного населения, продолжительности жизни пациентов, индивидуальном контроле за их здоровьем», – сказал Баланин.

Котиков пациентов немного жаль. Врачи больше не будут заниматься приписками ненужных процедур или неоказанного лечения, а станут сразу записывать в здоровые. Что, кстати, полезно для успешного призыва. У страховщикам ОМС прибавится бумажек и процедур.

Электросамокатам пропишут "ОСАГО". При аренде электросамоката можно ввести норму о покупке страховки, как это происходит при аренде автомобиля, тогда решится вопрос с возрастом «водителя», заявил замглавы экономического комитета Совфеда Валерий Васильев.

В Совете по правам человека уверены, что электросамокаты – источник повышенной опасности и нужно запретить детям до 18 лет управлять ими. «Если будет введена система обязательного страхования ответственности, то и вопрос с доступом по возрасту будет регулироваться покупкой страховки и паспортными данными, и то здесь следует дополнительно продумать, каким образом это страхование проводить», –заявил сенатор.

Мысль, конечно, огонь. Только вот незадача. Компании по прокату самокатов уже год-полтора продают полисы пользователям. В нагрузку. "Согласие" даже статистику показывало по столкновению с такими "застрахованными персонажами". Однако пока никто не давал цифры выплат по застрахованным «наездникам».

Страховщики могут сэкономить на ремонте автомобилей и заработать на новых продуктах уже к осени: как оказалось, через пару месяцев россиянам будет попросту нечем и негде красить разбитые машины, потому что автокраски в сервисах закончатся. И оборудование для окраски тоже.

Из России ушли ключевые поставщики автомобильных красок, необходимых для кузовного ремонта. У остальных нарушилась логистика, в связи с этим эксперты рынка и сервисмены уже через два месяца ожидают дефицит красок для ремонта автомобилей, узнала «Газета.Ru». Опрошенные представители автосервисов и поставщики лакокрасочных материалов жалуются на перебои с ввозом красок и ощутимое сужение ассортимента доступных материалов для кузовного ремонта. При этом ряд компонентов для автомобильных красок в России вовсе не производится.

Идет отток производителей, даже тех, кто много лет был на рынке. В основном, конечно, это европейские всем известные производители. Например, бренд «3М» прекратил свои поставки в Россию, и сейчас на складах лишь остатки. Ушла с рынка и такая известная компания, как Quickline, со всей своей продуктовой линейкой. Ключевая проблема: российские производители ЛКМ также в основном работают с зарубежными компонентами: например, у компании АРС они поставляются из Германии, у «Европроект Групп» и «А1» исходные материалы для производства итальянские. Также Россию покинули три ключевых поставщика оборудования для оснащения кузовных и покрасочных цехов – PPG, Basf и AkzoNobel.

Дефицит эмалей ждут к августу. Июнь – первый месяц, когда начал ощущаться недостаток материалов высокого качества, до этого проблем не было, скорее всего, поставщики продавали старые запасы. Складских запасов, которые остались у дилеров и автосервисов, хватит примерно на два месяца. Решить проблему может продукция из Китая, но там с качеством краски большие проблемы, плюс у китайцев нет нормальной системы цветоподбора. Автомобиль премиум-сегмента никто не возьмется красить китайской краской.

В России производятся далеко не все компоненты лакокрасочных материалов, вопросы замены ранее не прорабатывались. Производители ЛКМ есть в Дзержинске, завод АРС в Твери. Если бы у нас производились все необходимые пигменты и смолы, вопрос был бы решен. Какую-то часть потребности перекроют поставки из Китая и Индии, но на развитие собственного лакокрасочного производства понадобится минимум два-три года.

Ждем появления новых антисанкционных кросс-продуктов от страховщиков: «Каско без окраски» и «Автокаско с покраской 50/50». Зато сможете в качестве нагрузки к ОСАГО продавать баллоны с краской. Коробками. А кто не купит баллонов пачку, тому сами знаете чего.

"Альфастрахование" обогатило базу новыми персональными данными, соединив данные клиентов по ОСАГО и ипотеке.

Как уточняет страховщик, в среднем 10% клиентов ОСАГО - действующие ипотечные заемщики, и им нужен полис ипотечного страхования. Это возможность для новой агентской продажи.

Проект по объединению данных называется АльфаЛид, и с 20 июня агенты компании получат доступ к его данным через платформу АльфаАгент или в личном кабинете сервиса АльфаПолис. В приложении будут доступны данные людей, которые не являются действующими клиентами "Альфастрахования» по ипотеке, а их банки доступны для оформления через сервис АльфаИпотека.

Карточки содержат информацию об ипотечных займах на ближайшие три месяца. Как считают в "Альфастраховании", это позволит продавцу начать диалог с клиентом по актуальному для него продукту и сделать предварительный расчет.

Вот доводы, почему стоит заняться продажами прямо сейчас, которые приводит компания для мотивации продавцов:

• Средний срок ипотечного кредита в РФ 7-10 лет, то есть 3-5 из них клиент будет якобы пролонгироваться у конкретного продавца.

• Клиент "Альфастрахования" по ипотеке получает «безскоринговый» зеленый коридор при оформлении ОСАГО.

• Это долгосрочный проект – компания и далее будет обновлять эту информацию по всем клиентам ОСАГО.

• 75% лидов - это кредиты Сбербанка. Средняя премия по такому полису сопоставима с ОСАГО, а КВ агента - от 40%.

Бедные клиенты Сбербанка, только от них "служба безопасности" немного отстала, так теперь новая напасть. Кстати, удивить можно не только неожиданным знанием интимных подробностей об ипотеке. Если добавить в базу данные о визитах к гинекологу или онкологу, разговор продавца с покупателем может пойти гораздо легче, а круг тем будет гораздо шире. А в целом все ок, особенно плюшка с продажей ОСАГО без предварительной оценки и перегона в пул. Ни РСА, ни ЦБ, ни Роскомнадзор даже не поморщатся. Всем все будет ок.