Знаете, как связаны ESG-обязательства и спецоперация на Украине? Очень просто. Если их соединить, то легко доказать, что у российских страховщиков и финансистов нет совести, чести и сердца. И с обязательствами на букву S из аббревиатуры ESG - то есть перед обществом – тоже полная задница.

Итак, на повестке вопрос, на который каждый из участников рынка пытается найти ответ:

• Должны ли страховщики платить за кредиты погибших и раненых участников специальной военной операции на территории Украины?

Родственники таких лиц, обратившиеся к банкам и страховщикам, уже есть.

А вот ответа на вопрос нет ни у банкиров, ни у страховщиков с ЦБ. Первые считают, что списывать кредиты нельзя. Либо можно, но тогда гасить за счет страховщиков или средств, полученных родственниками от государства за смерть или травмы.

Вторые (частично) утверждают, что не готовы брать на себя подобные обязательства, и (возможно вполне справедливо) отмечают, что в рамках договора гибель или травмы, полученные в ходе военных действий, всегда были исключениями.

Для ЦБ головная боль со всех сторон. В одну сторону пойдешь – кредитные портфели ухудшишь, другой откажешь – обвинят в нелояльности. O tempora.

Страховщики ставят под угрозу экспорт нефти из России, считают в Финаме. Хотя пока Россия не слишком ощущала влияние санкций на свою торговлю углеводородами, Евросоюз в проекте нового пакета санкций уже предложил запретить европейским судам и компаниям оказывать услуги, связанные с транспортировкой российской нефти, в том числе в сфере страхования.

Запрет распространяется на предоставление прямо или косвенно технической поддержки, посреднических услуг, финансирования или финансовой помощи, или любых других услуг, связанных с транспортировкой, в том числе путем перевалки с судна на судно, в третьи страны сырой нефти и нефтепродуктов, произведенных в России или экспортированных из нее.

Главное, кроме российской нефти, санкции коснутся страхования, отмечают аналитики, ведь 95% договоров страхования ответственности танкеров проводится через лондонскую Международную группу клубов взаимного страхования (International Group of Protection & Indemnity Clubs), которая обязана соблюдать европейское законодательство.

Это подорвет любые усилия по сохранению морских перевозок нефти. Ведь санкции ударят по владельцам кораблей, которые перевозят российскую нефть, даже если они не принадлежат России.

Чтобы разрешить ситуацию, властям придется обращаться к отечественным страховым компаниям (тут мы тихо загрустили). Без перестрахования страховщику, оформляющему полис для нефтяного танкера, обычно требуется государственная гарантия для покрытия потенциальных обязательств, которые могут исчисляться миллиардами долларов, что увеличивает затраты продавца. Возможно, это произойдет в июне и июле, ожидают в «Финаме».

Угу, возможно. А возможно нет. Нефть сама себя не увезёт. Ждем от ЦБ и РНПК емкости к обеду, как каравай с хлебом. Хотя госгарантии на сумму заблокированных ЗВР тоже вполне себе вариант для страхования поставок СПГ в США.

Выдавать бесплатное ОСАГО беженцам из ДНР, ЛНР и с Украины на три месяца предложили правительству депутаты.

Которые напоминают, что с 5 апреля «Зеленые карты» перестали действовать на территории России, и тем, кто приехал в страну на зарегистрированных на Украине автомобилях, теперь необходимо приобретать российский полис ОСАГО.

Стоимость полиса для иностранного гражданина составляет около 20 тыс. руб., у прибывающих может просто не быть таких денег, аргументируют избранники.

$1,3 млрд убытков и расходов на дорезервирование понесли страховщики США и Европы из-за конфликта на Украине в I квартале, насчитали в S&P. Инвестиции Generali в Россию, например, оценили всего в $152 млн.

Больше всего не повезло компаниям в Европе:

• Swiss Re —зарезервировала $283 млн на возможные потери. Объём убытков отрасли оценивает в $10-20 млрд;
• Hannover Re – зарезервировала $161 млн;
• Generali - списала активы на $152,6 млн;
• Munich Re – зарезервировала $112,2 млн и списала российские и украинские облигации примерно на $785,5 млн;
• Allianz - зарезервировала $112,2 млн.

Американцы пока пострадали меньше, в силу исторических причин. Известно, что AIG создала резерв на $85 млн. Судя по всему, под убытки уходящих с рынка компаний. Зато Massachusetts Mutual Life Insurance откуда-то реализовала убытков аж на $320,7 млн, словно весь Мариуполь на дожитие брала.

​#цитаты_великих

«С начала этого года российский рынок акций упал на 40%. А когда правильное время для покупок на фондовом рынке? Когда котировки нащупывают дно, свои исторические минимумы. 189 дней рынок акций восстанавливался после падения в октябре 2008 года. Как быстро восстановится сейчас, прогнозировать сложно. Но полагаю, что сейчас хорошее время для входа в российские активы»,

— гендиректор «Ренессанс жизнь» Олег Киселев. Гениально и просто.

Напомним, другой управляющий Бориса Йордана чуть раньше обещал Казахстану и другими соседними странами судьбу Украины.

Россияне стали меньше курить, заботясь о здоровье и желая сэкономить. Но почти каждый пятый сигарету взял только в этом году, а 6% впервые закурили лишь в марте-апреле, признались они в опросе «Росгосстрах жизнь».

Пока в России курит каждый второй (55%). Но каждый пятый респондент в последние месяцы стал курить реже, чем раньше (20%), лишь 11% стали курить чаще. Еще 11% опрошенных собираются отказаться от сигарет в ближайшее время, а 8% уже бросают.

Каждый второй респондент, сокративший потребление сигарет и планирующий бросить курить, объяснил это желанием позаботиться о здоровье: для них сокращение потребления/отказ от сигарет носит профилактический характер (56%). Еще 24% респондентов говорят, что это возможность сэкономить и перераспределить бюджет на что-то полезное, например, приобрести абонемент на фитнес и т.д. У 17% сокращение потребления/отказ от сигарет продиктован нежеланием усугублять уже существующие проблемы со здоровьем. Почти 9% делают это по просьбе близких.

Подавляющее большинство курит каждый день (83%). Почти половина — всего 1-2 сигареты за день, каждый шестой (17%) — полпачки, четверть (24%) — минимум по пачке, еще 14% — до двух пачек в день.

Более половины — курильщики со стажем:

• 5-10 лет назад начали курить 39%;

• более 10 лет назад - 20%;

• 1-2 года назад - 14%;

• 2-3 года назад - 10%;

• до года - 17%;

• в 2022 - 11%;

• в марте-апреле 2022 - 6%.

Почти 44% респондентов признают, что испытывают психологическую зависимость от курения, 18% - снимают стресс, 17% - ради удовольствия, для 15% сигареты — способ сделать перерыв в работе.

Подавляющее большинство курящих респондентов (83%) признают опасность курения. Но каждый шестой (17%) считает рассказы о его вреде преувеличенными.

Почти четверть опрошенных (23%) тратит на пачку сигарет/атомайзеров для электронных сигарет больше 200 руб., 45% — 150-200 руб. за пачку/атомайзер, 21% — 100-150 руб., 11% — до 100 руб.

Вот и расчет надбавки страховщикам ДМС для курильщиков: от 45 760 до 70 400 руб. к полису для корпоративных клиентов. Пусть работодатель предлагает доплатить каждому курильщику самостоятельно к полису. Станет отличным стимулом бросить курить.

Американскую писательницу и авторку эссе «Как убить своего мужа» признали виновной в убийстве мужа. Причем тут страхование, спросите вы.

Нэнси Крэмптон-Брофи известна в США романом «Неправильный муж» и вышеупомянутым эссе. В нем 71-летняя женщина писала, что необходимо «быть безжалостной и организованной», чтобы не попасться полиции.

Супруга Нэнси, Дэниела Брофи, в 2018 обнаружили с огнестрельными ранениями на территории института в Портленде, где он преподавал. Детективы долго искали зацепки, пока не заинтересовались его женой.

Анализируя ее онлайн-активность, они выяснили: перед убийством писательница искала данные, как собрать не отслеживаемый пистолет. После Нэнси приобрела «Глок» и заказала на eBay затвор и ствол для него, заменила их и убила Дэниела на работе. Затем женщина вернула оригинальные детали и позже отдала полиции как новое и неиспользованное оружие. Еще одним подтверждением стали записи с камер, которые зафиксировали её минивэн у института в момент, когда был убит Дэниел.

Мотив Нэнси прост: выплата по полису страхования жизни супруга вырастала кратно, если он умрёт на работе. Теперь ей грозит от 25 лет до пожизненного.

Заботьтесь о близких, говорили они. Если родные сегодня приносят вам полис страхования жизни, стоит задуматься, насколько они вами дорожат на деле. Зато узнаете, как вас ценят.

QR-коды навяжут через ОСАГО в «Госуслугах авто».

Казалось, в правительстве забыли про QR-коды. Но нет. Минцифры запустит сервис с QR-кодами, которые можно будет предъявлять вместо водительских прав и страхового полиса. Но пока готовят нормативную базу, уточнили в министерстве.

Осенью прошлого года Минцифры совместно с МВД запустило приложение «Госуслуги Авто». В нем с помощью QR-кода водители показывают сотрудникам ГИБДД свидетельство о регистрации транспорта. В министерстве считают опыт перевода документов автовладельцев в цифровой вид успешным и намерены развивать его. Ранее Минцифры обещал в сжатые сроки наладить через «Госуслуги» торговли еОСАГО.

​#цитаты_великих

«Важнее сосредоточиться на логистических проблемах. В первую очередь — на страховании и перестраховке судов и грузов. Рост стоимости фрахта судов, огромные скидки по стоимости товарных партий в определенной степени связаны с санкционными ограничениями в страховании ответственности перевозчиков»,

- Леонид Федун, совладелец "Лукойла", а в прошлом – ИФД "КапиталЪ" и входившего в него страхового бизнеса вкупе с "КапиталЪ Перестрахование".

Кстати, а как там дела у РНПК. Еще не стучали от крупного бизнеса, или пока не жжется?

Вы не поверите, но больше половины соискателей в России спрашивают про ДМС на собеседовании, а каждый четвертый работодатель слышит этот вопрос чаще, чем в 2021, выяснили сервис «Доктор рядом» и hh.ru.

По их данным, про ДМС спрашивают 69% соискателей. Из них 62% хотят быть подключёнными к ДМС сразу после испытательного срока или через месяц работы, а 24% - с первого дня работы. Хотелось бы посмотреть в лица соискателей. Например, мы не до конца уверены, что жители СНГ просят или даже спрашивают про ДМС при устройстве в московский "Жилищник".

Понять влажные фантазии двух компаний про ДМС можно. Первая им торгует, вторая мечтает на нем зарабатывать. Но вот работодателям и россиянам про медстрахование остается только рассказывать. Друг другу. Первым - обещать, вторым - надеяться. И пусть первый в нас кинет камень тот, у кого язык повернется назвать эти кастрированные полисы и программы ДМС адекватным медицинским решением, а не просто "конкурентным преимуществом в погоне за штатным расписанием".

Об экспертности российских рейтингов лучше всего говорит решение «Эксперт РА» отозвать рейтинг «ЕРВ туристическое страхование». Спустя восемь дней, как стало известно о фактическом прекращении работы компании.

Как уточняет агентство, рейтинг отозван «в связи с отказом страховщика от поддержания рейтинга и отсутствием достаточной информации для применения методологии».

Ну так ещё неделю назад команда и бизнес ушли в «Евроинс». Стоит отметить, «ЕРВ» достойно пережила два года пандемии. Но в текущей ситуации и с иностранными владельцами у российской команды выхода не было. Если бизнес при переходе удастся сохранить, «Евроинс» получит до 2 млрд руб. новой премии.

ЦБ прочел успокоительную мантру в очередном «Обзоре финансовой стабильности» за I квартал. Участникам рынка стоит повторять перед завтраком и ужином наизусть, что:

• российский страховой рынок снижает зависимость от перестраховочных компаний из недружественных стран и переориентируется на внутренние расширенные перестраховочные емкости. Зачем паниковать. Ведь в недружественные страны за прошлый год ушли лишь 62,1% перестраховочной премии или всего 100,9 млрд руб.

• страховщики ОСАГО могут столкнуться с некоторым ростом убыточности из-за роста цен и дефицита запчастей.

Средняя выплата по ОСАГО за квартал выросла на 4 тыс. руб., до 72,8 тыс. Но это соразмерно с ростом за IV квартал, где средняя выплата составила 68,2 тыс. руб.

Однако «значительных проблем в сегменте не ожидается»! Ведь страховой рынок имеет достаточный запас капитала: нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств на конец марта составило 1,64, а значение совокупного объема собственных средств — 465 млрд руб.

ЕС в шестом пакете санкций запретит страховать танкеры, перевозящие российскую нефть, пишет The Wall Street Journal, ссылаясь на чиновников ЕС.

По данным газеты, запрет на страхование европейскими компаниями танкеров «станет серьезным финансовым оружием», так как без полисов выходить в море никто не согласится.

Даже интересно, где они таких отважных европейских страховщиков нашли. Будто кто-то брал на себя такие риски последний месяц. Невиданное чудо.

Санкции отразились на деятельности страховщиков жизни, считает ЦБ. Совокупная премия по договорам страхования жизни в I квартале снизилась на 11,2%, до 94,1 млрд руб.

Продажи ИСЖ составили 32,3% или 30,4 млрд руб., накопительного страхования - 41,4% или 39 млрд руб.

Резервы страховщиков жизни на конец марта - 1,462 трлн руб. Инвестиции по большей части якобы в «структурных облигациях».

Основной риск рынка - неполучение страхователями дополнительного инвестиционного дохода. Но, как считает ЦБ, «устойчивое финансовое положение страховщиков жизни позволит сохранить тело инвестиции». Жизнь покажет.

В ВОЗ не уверены, что смогут сдержать распространение оспы обезьян, заявил директор Европейского регионального бюро ВОЗ Ханс Клюге.

И добавил, что для эффективной борьбы с заболеванием не потребуются такие масштабные меры, как с COVID-19. Причина — оспа распространяется другим путем. Каким, уточнять не стал.

Делаем ставки, кто первый из российских страховщиков добавит лечение от оспы или выплату в случае заболевания (смерти) в полисы ДМС, ВЗР и от несчастного случая. Ставим на «Альфастрахование». С ковидом они были первыми.

«Альфастрахование» хочет 3 млрд руб. за аварийную посадку в кукурузном поле.

Деньги компания намерена взыскать с управляющей компании аэропорта «Жуковский» и ЛИИ им. Громова, отвечавших за безопасность взлётной полосы и отсутствие чаек.

После столкновения с которыми КВСу Дамиру Юсупову и второму пилоту Георгию Мурзину, пришлось сажать вылетевшее из Жуковского судно неподалёку от аэропорта, в поле с кукурузой.

Сам самолёт был застрахован в «Альфастраховании», после посадки он не подлежал восстановлению, не так давно его окончательно распилили и вывезли.

#цитаты_великих

«Выход есть — возмещение может взять на себя РНПК вне зависимости от размера лимита по договору, а вот организацию защиты придется строить страховщикам самостоятельно или с помощью партнеров в третьих странах. Можно обратиться за опытом к иранскому клубу, который построен на принципах частно-государственного партнерства. В этой схеме в пределах определенного лимита ответственность несет пул, созданный национальными игроками, а сверх этой суммы предоставлена гарантия со стороны государства. При этом оператором по рассмотрению убытков выступает страховой пул. Совокупный лимит иранского пула составляет $500 млн», —

Николай Галушин, гендиректор «РТ-Страхование» о последней возможности спасти страхование и экспорт нефти.

Со страхованием поставок нефти и самолетов ЦБ и правительству пора что-то решать. Как минимум, ослабить вожжи РНПК и разрешить брать крупные риски «не глядя и не присматриваясь». Риторика нового мира, в котором «Lloyds поддерживает и по-прежнему сосредоточен на введении режима глобальных санкций против российского государства», практически не оставляет местным игрокам шанса на экспорт нефти. Как и всей стране.

И если учесть, что «Lloyd's of London тесно сотрудничает с британскими и международными правительствами и регулирующими органами для введения глобальных санкций против России», то становится понятно, что консультируют противника тоже не Сусанины в перестраховании.

Подозреваем, что у местных перестраховщиков и РНПК осталось не так много шансов доказать, кто последние 30 лет на рынке работал, а кто просто «передаст-менеджментом» рисков занимался.

«Согласие», используя формальный подход к кодировке ошибок, отказывала почти всем в покупке ОСАГО и отправляла вместо еГаранта на Сравни.ру, выяснили коллеги из АСН.

Оказывается, ЦБ «не просто спал, а думал». И с осени прошлого года даже изучал ситуацию с продажами. Потратив кучу времени и сил сотрудников, ушли в суды против «Согласия» с результатами исследований. Больше всего в этом чудо-расследовании ЦБ удивляют две цифры:

• 94% желавших купить ОСАГО «Согласие» послала (если мягко) на агрегаторы. Но вы вслух произнесите: отказ в покупке получили 18,6 из 19,4 тыс. желавших приобрести полис россиян.

• 62 тыс. руб. — штраф «Согласия» за это нарушение.

Коллеги из ЦБ, вам потраченного времени не жалко? Может, все-таки пора уже штрафы считать как сумму отказов, помноженную на десять или даже на сто. И еще отнять комиссию у Сравни.ру, отданную за переходы и полученную с продажи. Чтобы хотя бы отбить затраты на вашу зарплату, которую вы получали, пока «расследовали скандал века» с KPI на уровне донышка. Математики.

Все страны G7 через полгода запретят страховать суда с российской нефтью, считает Financial Times.

Где правительство после этого будет брать деньги от экспорта нефтепродуктов – не совсем ясно.

Выходит, у ЦБ и РНПК есть примерно шесть месяцев, пока в кабинеты не войдут специально обученные люди в погонах и не начнут задавать вопросы: а не было ли саботажа весь 2022-й год.

Вопросы можно и, наверное, уже нужно задать всем:

• у кого была и есть возможность исправить 710-П;

• кто не убрал из злосчастного документа 710-П требование размещать риски среди компаний с рейтингами от рейтинговых агентств из недружественных стран;

• кто не дал последнюю возможность рынку здесь и сейчас искать емкости среди компаний без рейтинга от S&P или еще какого заграничного Moody’s.

Родина вам этого точно не забудет, товарищи. Лучше найдите или выдайте емкость сами - поверьте, зачтется. И лучше найти способы как можно быстрее, пока танкеры готовы заходить в российские порты.