Новый поворот, точнее шаг, в жизни ОВС «РТ-Взаимное страхование». В этом году общество взаимного страхования госкорпорации перестанет заниматься исключительно страхованием жизни и расширит продуктовую линейку следующими видами: грузы, ответственность директоров и должностных лиц, автокаско, киберстрахование, от чрезвычайных ситуаций, экологическое страхование, СМР.

Кажется, что особенно актуальными в этом году для 258 дочек «Ростеха», которые учредили ОВС в прошлом году, станут страхование от киберпреступлений и ответственности директоров и должностных лиц за претензии со стороны акционеров. И то и другое будет связано с Украиной. В первом случае злые хакеры оттуда, во втором, с высокой вероятностью, придут получатели продукции "Ростеха" отсюда.

Само общество решило пока не тратить прибыль, а это около 50 млн руб. из 250 млн руб. сборов за 2021, переложив ее в фонд будущих убытков и в инвестиции.

Развивается скандал с инвестдоходом по полисам ИСЖ, который страховщики отказываются платить, ссылаясь на то, что деньги зависли на Западе. Как оказалось, по мнению ВСС, инвестдоход в страховании жизни – вообще не часть договора, а излишняя роскошь для клиента.

«Дополнительный инвестиционный доход (ДИД) в страховании - это дополнительная опция, а не смысл договора или какая-то гарантия», - заявил вчера в ночи ПРАЙМу вице-президент ВСС Виктор Дубровин.

Да и вообще, считает он, мол, нечего жаловаться, ведь «со страхованием жизни ситуация многократно лучше, чем с другими финансовыми инструментами, так как нет задержек и проблем с выплатой страховой суммы, выплатами по страховым рискам, получением налоговых вычетов и так далее — то есть условия договора исполняются в полном объеме и в установленные сроки». Сразу хочется спросить – а с каким страхованием дела ещё хуже? И причем тут вычеты, которые зависят исключительно от ФНС, а не ВСС и страховых.

Впрочем, в ВСС утверждают, что подобные жалобы клиентов на выплату «единичные». Но это ложь. Были бы жалобы единичными, ВСС и страховщики не потратили бы все майские обсуждая, что отвечать СМИ и регулятору. Жалоб полно, смиритесь и думайте, что делать. Например, ЦБ может сделать три простых шага:

• выяснить размер инвестдохода, который должны выплатить страховщики, и его реальную доходность. А там будет много удивительных вещей. В том числе для клиентов.

• понять, могут ли страховщики сами его заплатить, не дожидаясь денег из-за рубежа. Смогут.

• заставить выплатить из "своих" и переучесть выплаченное с «замыленным» на Западе и прописать все это в поправках к злосчастному 710-П.

Простая эквилибристика с цифрой убьёт трёх зайцев сразу: разгрузит все обязательства, все будут довольны, все будут при деньгах. А всю информацию сохранит у себя на блокчейне ЦБ.

И последнее. Запретите, пожалуйста, Дубровину и ВСС нести чушь. Они же последних клиентов распугают с рынка.

Застрявшие в России самолеты обогатят юристов. Лондонских точно. Западные страховщики начали спор с лизингодателями о выплатах за удержанные в РФ самолеты.

LLoyds уже нанял юридическую фирму Clyde & Co, чтобы отбиваться от лизингодателей. По разным оценкам на рынок может прийтись до $10 млрд убытков, так как до 90% покрытия Hull War and Allied Perils оформляется через него. Тогда как весь бизнес из СНГ давал в лучшие годы максимум до 1% дохода конгломерата.

Ирландская лизинговая компания AerCap взяла себе юрфирму Clifford для консультирования на переговорах по искам к страховщикам на общую сумму $3,5 млрд.

Напомним, всего в России «застряли» более 500 самолетов, находившихся в лизинге у иностранных компаний. После разборок с лизингодателями проигравшие страховщики пойдут за возмещением на Восток.

Росгосстрах реально пошел подбирать с рынка специалистов, оставшихся без работы из-за санкций.

Компания объявила набор агентов во всех регионах страны и даже запустила спецпроект «Есть работа», для привлечения внимания будущих продавцов страховых услуг.

Проект очень оптимистичный и с первых строк настраивает на позитив, ведь, потеряв работу, в сначала всегда хочется узнать, что: «Рост безработицы - это то, что ждет россиян в ближайшие месяцы. Так происходит во время любых кризисов. Часть компаний уже приостановили работу, а часть собираются сокращать персонал или зарплаты сотрудников».

Отдавая должное правильному посылу и цели проекта, нужно отметить: страхование - услуга (увы) не первой необходимости. И потребность в ней резко снижается вместе с сокращением доходов. Но все равно вы большие молодцы.

Теперь главное, чтобы ЦБ с объединением ВТБ и «Открытия» не подкачал и не оставил Росгосстрах и его команду ака "Титаник" наедине с айсбергами повседневности. В смысле, не пришлось бы вообще всех увольнять. Хотя, конечно, это будет худший из вариант.

Интересно, был бы готов сейчас Данила Хачатуров забрать под управление компанию. Хотя в Калифорнии сейчас тоже неплохо.

Похоже, что и Allianz тоже того.

Крупнейший страховщик в Европе — немецкая страховая компания Allianz SE — может уйти из России. В таком случае компания потеряет $400–500 млн.

Allianz ещё 15 марта приостановил инвестиции в России из-за военной операции на Украине. В компании не боятся, что уход из России скажется на достаточности капитала.

Доля операций в России и на Украине в 2021 году - менее 0,2% выручки и операционной прибыли. Общий объем инвестиций в две страны составлял около 0,3% инвестиционного портфеля в размере €808,5 млрд.

Пользователи автокаско могут готовиться к самому худшему. А с ними и страховщики.

Только за март-апрель цены на запчасти взлетели на 30%. И это лишь начало, сообщает Ъ.

Самое важное: сложности с поставками в РФ уже привели к существенному дефициту бамперов, стекол и фар, из-за чего цены порой вырастали в шесть раз относительно рекомендованных уровней.

Проблемы также с поставками электроники для автомобилей. Разрешение параллельного импорта запчастей пока ситуацию не улучшило. Ну что же, продолжаем улыбаться и машем вовсю, Ковальски.

Единственное, что смущает в прогнозах и выводах Ъ, - источник информации. Это "Тинькоффстрах". А верить страховщикам на слово, и уж тем более в цифры на словах - увольте. Сюда бы данные от «Альфы» и «РЕСО», тогда картина была бы чётче.

А пока, по данным Russian Automotive Market Research, средняя цена оригинальных запчастей по страховой корзине по итогам апреля выросла на 96,6%, до 94,2 тыс. руб., если ориентироваться на прайс-листы автоконцернов. По прайсу на агрегаторах — на 85,1%, до 104,3 тыс. руб.

Даже интересно, кто первым догадается выкатить на рынок подписку на автокаско с плавающим валютным допкоэффициентом, привязанным к цене запчастей.

​Тут «Альянс» выкатил опровержение: мол, не собирается никуда уходить из России, а лишь «рассматривает кучу сценариев», чтобы «обеспечить преемственность для сотрудников и клиентов».

Детский сад. Никто и не спорил, что вы обслуживаете портфель. Но все понимают, что сейчас самый очевидный сценарий для любой зарубежной компании в РФ – выйти с рынка с минимальными издержками, оставив пути для возвращения и номиналов, по возможности, у руля. И все это нужно сделать, пока наши в ответ на конфискацию имущества «Газпрома» не начали реквизировать компании, как самолеты.

Кстати, а как будут звать нового владельца портфеля «Альянса», который обеспечит клиентам и сотрудникам преемственность и бла, бла, бла, – СОГАЗ? Вряд ли, он под санкциями. Наверное, «Газпромстрах». Его ещё не успели в санкционные списки добавить. Шутка.

К вопросу о номиналах, которые готовы становится новыми владельцами бизнесов, и тех отважных, которые встают сейчас за штурвал российских дочек. Как, например, новый гендиректор «Чабба» в России. Одно дело если бизнесы просто реквизируют в пользу государства. Другое – если пойдет волна субсидиарных исков к новым владельцам и управленцам. Отвечать за тех, кто ушел, придётся своим имуществом и деньгами.

Совет: если включать подсветку логотипа Allianz на Озерковской набережной по вечерам, в присутствие компании на рынке поверят больше.

Приносим извинения читателям и коллективу ОВС «РТ-взаимное страхование» за допущенную ошибку.

Уважаемое общество пока занимается исключительно и только страхованием имущества. Но никак не страхованием жизни. Бес попутал.

ЦБ под вечер пятницы решил изменить систему расчетов механизма прямого возмещения убытков по ОСАГО.

И даже выкатил инструкцию с расчётом формулы, которая якобы сделает ОСАГО доступным для мотоциклистов и других обделённых категорий граждан (молодых и без стажа).

Не уверены, что сей подорожник поможет. Но отрадно, что начали смотреть в глубь проблемы.

Ещё четыре крупные страховые компании: СОГАЗ, «Югория», «Тинькофф страх» и «Страховая бизнес группа», отказались от моратория на банкротства.

Исполнительные документы, предъявленные к страховщикам, должны исполняться в полном объёме. ЦБ всем ещё неделю назад откровенно намекнул, что лучше платить, чем не платить.

Но есть подозрение, что акционеры отказавшихся от моратория компаний просто очень хотят свои дивиденды. А если объявить мораторий - дивидендов выплатить не дадут.

За ошибки врачей «Ингосстрах» заплатил 168 млн руб. Правда, это цифра за десять лет сразу.

Средний убыток - порядка 500 тыс. руб. Итого - около 330-340 выплат за весь срок. Но пациенты, кажется, просили за ошибки гораздо больше, потому что максимальный размер выплаты был 2,4 млн руб.

Как отмечают в «Ингосстрахе», с 2012 число уголовных дел в отношении врачей выросло в семь раз, число гражданских исков - в еще больше раз. В одном 2020 число претензий пациентов выросло на 17%, сумма претензий - на 60%, до 44 млн руб.

Страховщик достаточно давно занимается страхованием персональной ответственности врачей. Если судить по программе страхования летающих врачей для S7, полис покрывает претензии со стороны пассажира, которому была оказана помощь, и обеспечивает компенсацию морального вреда, а также вреда жизни или здоровью в пределах 500 тыс. руб.

Но с прошлой недели компания, видимо ориентируясь на ситуацию с ценами в автокаско, запросы врачей и аппетиты пациентов, стала предлагать врачам три пакета: «Стандарт», «Максимум» и «Смарт» со страховой суммой от 500 тыс. до 2 млн руб.

Страховщики начали оперативно отчитываться за весенние пожары. Иркутский филиал Росгосстраха попал примерно на 50 объектов недвижимости и предварительно оценивает убытки пока лишь в 11 млн руб.

Хотелось бы посмотреть на аналогичные отчеты «Югории» в Тюменской области, страховщиков Красноярского края и других регионов, объятых лесными и степными пожарами из-за весеннего пала травы.

Есть подозрение, что уже к осени компании помудрее начнут запрещать страховать больше 10% домов в одном районе. А то и все 5%. Пенетрация дикая. У Росгосстраха только в одном сгоревшем садоводстве на 200 домов оказалось 26 пострадавших клиентов.

Весенние пожары и паводки как раз та самая причина, почему общества взаимного страхования не станут панацеей и не смогут заменить классического страховщика с его возможностью разносить риски по географии и не допускать кумуляции в одном регионе/местности.

Индия привлекла $2,7 млрд в результате крупнейшего в своей истории IPO местного страховщика.

Акции Life Insurance Corporation of India были размещены по цене 949 рупий за штуку, сообщила государственная компания в проспекте эмиссии, хотя предложение начиналось от 902 рупий и было переподписано почти в три раза.

Торги бумагами на фондовой бирже должны начаться 17 мая. Деньги помогут правительству преодолеть дефицит бюджета, который, как ожидается, будет увеличиваться по мере роста цен на сырьевые товары во всём мире.

С нетерпением ждём размещения бумаг РНПК, Росгосстраха и «Югории» с тем же результатом. Кстати, а почему бы и не в Индии.

Похоже, Минфину надоело платить за пожары, паводки и прочие природные напасти из своего кармана. Министерство, доведенное безрассудностью регионов, не сумевших или не ставших договариваться со страховщиками о разработке страхования жилья от ЧС, теперь заставит их это сделать. Причем не позднее, чем через 30 календарных дней со дня принятия законов о бюджете субъектов РФ.

Предложение уже ушло в правительство. Регионы, которые откажутся от разработки подобных программ, будут обязаны обосновать решение в Минфине.

Понять министерство можно и нужно. К нему каждый год бегут губернаторы и просят денег на компенсации и выплаты погорельцам и подтопленным. И это несмотря на то, что закон о страховании жилья от ЧС принят еще в 2018, а программы регионы должны были принять за пару лет. ВСС за три года давно оббежал все регионы, предлагая помочь все написать и запустить.

Но воз и ныне… в районе Могилева. Потому что у регионов по-прежнему нет на такие программы ни денег, ни желания их тратить. Проще клянчить у Минфина. Даже если не дадут, а Путин потом спросит где помощь, всегда есть на кого свалить.

«Ингосстрах» тринадцатый год подряд оставит акционеров без дивидендов.

Еще в конце апреля совет директоров страховщика рекомендовал акционерам не распределять чистую прибыль в 9,7 млрд руб. за 2021 и оставить все в распоряжении компании.

Чуть раньше итальянская Generali отозвала своих представителей из совета директоров, по всем и так понятным причинам. Нужно отметить, что вот уж для кого инвестиции в Россию точно стали бесценными, так это для Generali. Последний раз акционеры (итальянские – точно) видели дивиденды аж в 2009.

666 исков против врачей и медучреждений за «услуги» ОМС подали россияне в прошлом году, сообщил ВСС.

Цифра неуклонно растет год от года, еще в 2017 суды рассмотрели лишь 165 исков. Они лишь подтверждают данные «Ингосстраха» о росте числа претензий к врачам. И это явно не все вопросики к медикам - речь лишь о случаях, когда страховщики ОМС участвовали в защите пациентов.

Не все решения в пользу пациентов: лишь 248 в 2021 и 95 - в 2020. Сами страховщики делают «основной упор в своей работе делают на досудебное урегулирование претензий», уточнил ВСС. Зря. Ошибки, особенно медицинские, нужно наказывать. И расплачиваться обществу лучше рублями, чем уголовным наказанием и сломанными судьбами.

Всего за прошлый год пациенты отсудили у медиков 111,3 млн руб., в 2017 - 20,2 млн. В I квартале 2022 сумма взысканий пока 5 млн руб. по 16 искам. Получается, что ошибка врача в рамках ОМС стоит почти в два раза, в среднем, дешевле, чем ошибка врача, застраховавшего свою ответственность.

С начала 2022 россияне подали уже 243 судебные жалобы к ЛПУ и врачам. Цифра явно подрастёт, когда Минздрав, ФФОМС и страховщики ОМС завершат проверку оказания медпомощи во время ковида, объявленную перед новым годом властями.

«РЕСО-гарантия» расщедрилась и готова платить агентам до 45% комиссии за продажу страхования имущества и ответственности малому и среднему бизнесу. Но есть нюансы.

Повышенное вознаграждение обещают за полисы от 30 тыс. руб., проданные новым клиентам.

За пролонгацию старых и действующих тоже будут платить. Если агент продаст к ним ещё полис страхования гражданской ответственности по цене от 8 тыс. И договоры должны быть обязательно безубыточными.

Интересно посмотреть на результаты. Ведь малый бизнес в стране еще есть, но будет ли он заботиться о рисках из-за реноме страховщиков - вопрос.

Для сравнения, за месяц в регионе связь подорожала на 6,4%, гостиницы - на 2,5%, городской автотранспорт - на 2,2%, платная медицина - на 1%, ремонт и техобслуживание транспорта - на 0,8%. Подешевели за месяц лишь услуги банков - на 1,6%.

А ведь помните, как два месяца назад страховщики умоляли медиков и автосервисы не повышать цены для населения. Вот и кто тут самый эластичный в ценообразовании, товарищи? Знаем ответ заранее. К сожалению, он будет звучать: нее, не стыдно.

Еще один страховщик решил позаботиться о ментальном здоровье россиян. Судя по всему, проблема действительно насущная, раз ВСК вместе с сервисом онлайн-психотерапии Zigmund.Online запустила проект «Как быть».

В нем они вместе будут пытаться давать ответы на важные вопросы клиентов: как выжить в непростые времена, где найти работу, где деньги, брат куда вложить и почему психического здоровья не хватает.

В проекте задействованы психологи, финансовые аналитики, страховщики, эйчары, которые должны будут поделиться советами и рабочими способами, как справиться со стрессом, построить карьеру, сохранить и приумножить капитал. Как минимум, проект выглядит красиво. Маркетингу ВСК зачет.

Вероятно, коллектив «Хоум кредит страхование» уже можно поздравлять с новыми владельцами.

Судя по тому, что чешская группа PPF и Home Credit продали более 50% ХКФ-банка группе российских инвесторов, публичным лицом которых стал председатель совета директоров и акционер «СПБ биржи» Иван Тырышкин, можно аккуратно предположить, что и страховщик, на 100% принадлежавший банку, перешел в рамках сделки к новым владельцам.

Впрочем, пока это для компании ничего не меняет. Она долгие годы была карманным страховщиком для банка и его клиентов. Хотя новые владельцы "пугают" дигитализацией и выходом в МСБ-сегмент.

За прошлый год компания заработала 1,7 млрд руб. премии и 82 млн руб. прибыли.