​Ну, как вам новый логотип «Росгосстраха» после грядущего слияния банков ВТБ, «Открытие» и РНКБ, который презентовали сотрудникам страховой компании?

Надо же, как грамотно выбрано написание бренда, ведь за право компании писать «Росгосстрах» в кавычках все ещё идут суды между старым и новыми владельцами.

Судьба, конечно, рисует странные зигзаги в судьбе отдельных участников отрасли. Например, Геннадия Гальперина, когда-то вице-президента «Росгосстраха», потом гендиректора «ВТБ страха», сейчас вновь гендиректора РГС.

А вот как компания, которую, будем надеяться, он «завтра» возглавит, назовут - жизнь покажет чуть позже. Но пока на повестке есть пара нешуточных моментов:

• «ВТБ страх» был отличным корпоративным игроком и неплохо работал с портфелем и клиентами банка ВТБ;

• после продажи страховщика СОГАЗу весь страховой бизнес «около ВТБ» ушел к покупателю. Например, сейчас в приложении ВТБ можно купить продукты лишь этой компании;

• «ВТБ страх» никогда не был агентской компанией. В отличии от Росгосстраха. И похоже теперь менеджменту последнего предстоит потратить немало сил, чтобы успокоить собственных агентов;

• СОГАЗу тоже счастья «навалили». Сначала газпромовский бизнес придётся «отдать» в «Газпромстрах», а потом за банкашуранс-канал с ВТБ «воевать».


Теперь пару слов о логотипе. Это шутка. Изнутри компании. И, похоже, коллеги напряглись. Ведь как все помнят, в рай в новую компанию обычно попадают не все. О tempora, o more.

Еще три компании - «Энергогарант», «Сберстрах» и страховое общество «Боровицкое» - отказались от моратория на банкротство и должны исполнять судебные решения в свой адрес в полном объеме.

Мораторий позволяет участникам финансового рынка до 1 октября не платить автовладельцам по судебным искам и претензиям. Но для этого компания, банк или финансовая структура должны сначала по собственной воле отказаться от распределения дивидендов за 2021, а потом заявить о моратории.

Ранее об отказе от моратория сообщили «Альфастрахование», «Кардиф» и РСА.

«Альфастрахование» предупреждает об активизации онлайн- и офлайн-мошенников, предлагающих «купить» или «переоформить» полис и попрощаться с деньгами. Эти нехорошие люди, чтобы войти в доверие, могут представляться сотрудниками или агентами страховой компании и даже подменять номер телефона, чтобы их звонки выглядели как звонок из знакомой компании.

И отдельно предупреждает: распознать мошенников можно по вопросам, когда у вас пытаются выяснить:

• паспортные или персональные данные;
• сведения о состоянии здоровья;
• СМС-код, пришедший на номер телефона.

Не совершайте действий по рекомендациям или требованию собеседника, если вас просят в ходе диалога:

• перевести на незнакомый счет деньги, например, для оплаты какой-либо услуги;
• направляют СМС-сообщение, содержащее ссылку на поддельный сайт, с просьбой о продлении полиса страхования;
• предлагают перейти на неизвестный сайт для подтверждения каких-либо действий.

Перед совершением любых действий проверьте, от кого пришло сообщение, и убедитесь, что источнику можно доверять. И самое главное: никогда, помните, никогда в жизни не переходите по ссылкам в смс-сообщениях от неизвестных отправителей (например, «Страховка», «Страхование» и т.п.) и не оплачивайте страховые полисы через непроверенные сайты.

Комитет Совфеда по обороне и безопасности предложил МВД проработать введение обязательного страхования гражданской ответственности для владельцев электросамокатов и скутеров.

К сенаторам радостно присоединился Минтранс. И депутаты нижней палаты Федерального собрания, в миру Госдумы, инициативу, как обычно, поддержали не думая.

Но везде нюансы. В России нет определения средства индивидуальной мобильности (СИМ). То, что сейчас предлагают, отнесет к СИМ коньки, лыжи, местами сноуборды и санки для детей.

В кои-то веки голос разума подал РСА, негромко уточнивший, что для страхования ответственности водителей СИМ потребуется переписать половину законодательства.

Идея, конечно, благая, но лучше бы сенаторы из комитета по обороне и безопасности про Воронеж сейчас думали. Не время за самокатчиками гоняться.

Турция и страны Средней Азии создают собственную резервную перестраховочную емкость. Независимую от Европы и Лондона.

Ассоциация страховщиков Азербайджана (ASA) и Страховой союз Турции договорились о создании «Страхового объединения тюркского мира», куда войдут представители страхового сектора шести тюркских государств: Азербайджана, Турции, Туркмении, Казахстана, Киргизии и Узбекистана, сообщил исполнительный директор ASA Эльмар Мирсалаев.

Официально объединение заработает с конца мая. Основная цель – обмен опытом и создание страхового пула. Руководить объединением будут Турция и Азербайджан.

Ну, что сказать. Похоже, даже турки последние годы выступают умнее, чем некоторые. Во всяком случае, они заранее глядят вперед. А не бегут за паровозом событий.

«Росгосстрах жизнь» и «Открытие» нашли альтернативу ИСЖ - программу «Базис Инвест», в которой предлагают зафиксировать минимальный гарантированный доход в 8,5% и обещают до 21,9% инвестиционного.

Как утверждают запускатели, новая продуктовая линейка полностью соответствует требованиям указания ЦБ РФ №5968-у и не имеет аналогов на рынке страхования жизни.

Дальше начинаются совсем сказки. Якобы полис позволяет получить потенциально неограниченный доход, если инвестировать в акции лидеров российского рынка, таких как Яндекс, Газпром, Фосагро, НЛМК. Страховая компания гарантирует возврат 100% вложений и первоначальной стоимости акции даже при падении рынка. Таким образом, минимально возможный доход по программе может доходить до 21,9% от первоначальных инвестиций (зависит от срока договора), выплата - ежегодно.

Программа дает право зафиксировать ставку дохода на уровне вклада с гарантированным доходом до 8,5% годовых на 3 года или 5 лет. Минимальный взнос — 50 тыс. руб. Договор страхования предусматривает выплаты по риску «Смерть по любой причине» до 800% от взноса. Например, если клиент внес миллион рублей и умер от ковида, близкие получат 8 млн. Коэффициент зависит от возраста и срока программы.

В продукт также включен бесплатный онлайн-сервис «Налоговый консультант». Есть услуга льготного налогообложения и юридические преференции: возможность назначить любого выгодоприобретателя, который в случае наступления страхового случая получит эти средства быстрее, чем при стандартной процедуре вступления в наследство.

Складывается впечатление, что в продукт напихали "все что было под рукой". Индекс Мосбиржи в Росгосстрахе точно давно не видели.

Агрегатор Polis.online поднял комиссионное вознаграждение до 47%. Для ассоциированных агентов по ипотечному страхованию. При среднем КВ 30% - 42% на рынке Polis.online, вероятно, стал самым щедрым агрегатором.

За 3,5 года работы Polis.online успел собрать базу в 8 000 агентов со всей страны. Помимо комиссионного сервисе предлагает бонус за первый оформленный полис ипотечного страхования (500 руб. на баланс), “за друга”, и прочее. По факту на базе агрегатора можно создавать свою агентскую сеть и получать комиссию с продаж каждого своего партнера в сети.

Удивительно другое. За оформлении ОСАГО тут до сих пор можно заработать до 20%. Непонятно, правда, как они это делают. Плюс можно получить бонусы за новых и активных партнеров, которых вы подключили к агрегатору.

По расчетам сервиса, агенты в среднем за месяц зарабатывают от 50 до 100 тыс. руб. спокойно. Но все зависит, конечно, от самого страхового агента.

Цены на автозапчасти могут вырасти на 30-80% в III квартале, считают страховщики. Ранее прогнозировали рост лишь на 20-40% за I-II квартал.

В ВСК считают, что из-за удорожания деталей для ремонта тарифный коридор по ОСАГО следует расширить минимум на 30%, и даже при таком повышении границы в некоторых сегментах этого может оказаться недостаточно.

Цены, рекомендованные производителем, за два месяца увеличились на 30%, а по ряду брендов, например Jaguar или Land Rover, — до 60-80%, по оценкам директора департамента андеррайтинга и управления продуктами «Согласия» Павла Нефедова.

Основное подорожание запчастей проявится в III квартале, рост может достичь до 80% и более в зависимости от марки, отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев.

На фоне подорожания запчастей тарифный коридор по ОСАГО следует расширить минимум на 30%, так как необходимо покрыть недостаточность тарифов прошлых периодов, уверяют все страховщики. В «Абсолют страховании» убеждены, что уже сейчас большинство считает цену ОСАГО по максимальному значению тарифного коридора — 5 980 руб., поэтому потребуется повышение верхней планки тарифного коридора минимум на 10%.

А может и на все 40-50%, и с ними лимиты выплат по ОСАГО расширять тоже придётся.

Итого: получаем рост по цене ОСАГО на все 100-120% минимум к концу года, и только для того, чтобы обеспечить хотя бы видимость ремонта битых автомобилей. И это не прихоть страховщиков, а условия жизни. Но есть сомнения, что доходы населения эту жизненную необходимость осилят.

Россияне стали на треть чаще жаловаться на страховщиков.

Всего за I квартал в ЦБ поступило 11,8 тыс. жалоб на субъекты страхового дела. Или на 33% больше, чем в I квартале 2021.

Всего страховщикам в ЦБ за квартал:

- выдано 132 предписания об устранении/ недопущении нарушений;
- составлено 357 протоколов об административном правонарушении;
- написано 244 рекомендации/надзорных письма участникам рынка.

Чаще всего, кстати, жалуются на ОСАГО. По данному виду поступило 73,4% всех обращений граждан.

Наконец-то пошли здравые идеи и предложения. Депутаты хотят упростить идентификацию личности при оплате полисов.

Пошли даже дальше, чем мог мечтать бизнес:

• не нужно будет требовать паспорт для проведения платежей от 15 тыс. до 40 тыс. руб.;

• упрощенная идентификация для части договоров страхования жизни и пенсионного страхования стоимостью до 40 тыс. руб.;

• идентификацию лица будут проводить при выплате страхового возмещения.

Поправки будут вносить в ст. 7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Поздравляем компании с будущей экономией расходов и трудового времени сотрудников на невнятные процедуры.

В январе-марте водители России минимум 30 раз в день жаловались ЦБ на ОСАГО. Всего за квартал поступило 8,7 тыс. жалоб.

По сравнению с прошлым годом их число выросло на 30,5%. Основными причинами роста жалоб в отношении страховщиков (+33%), внезапно, стали отказ в заключении договора ОСАГО и проблемы с оформлением электронных полисов. Никто даже не ожидал. Вот уж, действительно, удивительная статистика.

Больше всего удивляет доля неправомерно установленного КБМ. Получается, что половину покупателей пытались обмануть с ценой? Ну такое. Не очень красивое поведение.

Надо отдать должное ЦБ, хотя бы статистику жалоб на компании он пока не скрывает, а наоборот, подробно раскрывает. Спасибо.

Гендиректором «СиВ лайф» стала Габриэлла Урссу.

Окончив Сибирскую академию финансов и банковского дела, работала в СГ МСК, «ВТБ Страховании» и «Согласии». С сентября 2021 возглавила дирекцию розничных и партнёрских продаж «Совкомбанкстраха».

«Совкомбанк» купил «СиВ лайф» в 2021 . В том году компания собрала 7,3 млрд руб. и выплатила 9,7 млрд руб. Но это следы того, как уходили старые акционеры.

Посмотрим, что будет с новым руководством и в новых условиях. Отдельные игроки среднего уровня сейчас показывают феерические результаты по сборам в неожиданных для себя сегментах.

Страховщики не должны уклоняться от исполнения обязательств перед клиентами во время действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, напомнил ЦБ. Такой мораторий введен правительством с 1 апреля на шесть месяцев.

Его введение означает, что кредиторы до 1 октября 2022 года не могут взыскивать долги в рамках исполнительного производства, начислять неустойки и штрафы за неисполнение обязательств.

Регулятор выпустил специальные разъяснения, чтобы предотвратить злоупотребления и не допустить нарушений прав потребителей, которые рассчитывают на своевременное исполнение обязательств страховщиков по договорам страхования.

В случае выявления нарушений страхового законодательства ЦБ обещает оперативно применять к компаниям меры надзорного реагирования.

В январе-марте на ЦБ обрушился вал жалоб на мисселинг, следует из отчета регулятора про жалобы населения на финансовые услуги.

Количество обращений по мисселингу выросло на 8,6% год к году и составило 1,3 тысячи. В основном жалуются на:

• некорректные продажи инвестиционного страхования жизни (40,6% всех обращений);

• некорректные продажи накопительного страхования жизни (13,2% всех обращений).

Итого, при всем прочем, на совести рынка и его продавцов свыше половины всех жалоб на мисселинг. Обидно, коллеги, до 146% не дотянули.

Улучшить ситуацию должны новые требования к страховым продуктам с инвестиционной составляющей и введение правил продаж инвестиционных продуктов банками. Они должны привести к сокращению жалоб на мисселинг, надеются в ЦБ. Верится с трудом.

​В Росгосстрахе посчитали прошлогодние страховые случаи с недвижимостью россиян и выяснили, что с 1 по 10 мая дачи и и загородные дома чаще всего:

• сносит ветром, на который жаловалась более половины обратившихся за выплатами в прошлом году;
• или горят в огне, ставшем причиной 20% страховых случаев;
• тонут в воде паводков – это 15% обращений;
• заливает из внутренних систем после разморозки весной
это еще 8% случаев;
• с них крадут - в 7% страховых случаев;
• и совсем редко там падают деревья или автомобили наезжают на строения.

Основные причины пожаров – неисправная электропроводка или неосторожное обращение с огнем, например поджог сухой травы. Будьте аккуратнее, часто бывает, что искры соседского пожара превращают в пепелище все садоводство или коттеджный поселок.

В городских квартирах самые распространенные страховые случаи на майских:

• заливы - на них приходится 87% поданных заявлений;
• пожары - 7%;
• кражи - 3%.

Заливы — это бич многоэтажек, причем обращаются в компанию как собственники квартир в старом жилом фонде, так и в новостройках. Первых чаще заливает из-за аварий на инженерных системах, вторых - из-за соседей, которые либо вовремя не выявили признаки «аварийности» оборудования, либо, затеяв ремонт, должным образом не проверили квалификацию нанятой бригады строителей. Отсюда - некачественно смонтированные системы водоснабжения и отопления, плохо прикрученные шланги стиральных и посудомоечных машин.

Санкции и страховщики подвели «Совкомфлот» под распродажу судов.

Крупнейшая судоходная компания России, одна из ведущих в мире, вынуждена продать часть флота в ОАЭ и Китай, чтобы расплатиться по зарубежным кредитам на сумму до $2 млрд.

Проблема не только в санкциях, практически все крупнейшие британские страховщики и P&I клубы отказались от покрытия для «Совкомфлота». Судовладелец еще якобы использует какие-то скандинавские емкости, но в целом дела с поиском идут не очень хорошо.

Абсурд в том, что у «Совкомфлота» репутация одного из самых безаварийных судовладельцев в мировом судоходстве и довольно современный флот: 134 собственных и зафрахтованных корабля на конец февраля.

В апреле «Совкомфлот» перевел часть флота под управление из офиса в Дубае. На 19 кораблей получили сертификат соответствия морского регистра судоходства Индии, еще 23 под управлением другой петербуржской «дочки» группы.

Страховщики Dubai Aerospace Enterprise попали на миллиард долларов из-за отказа России возвращать самолеты лизингодателю.

Dubai Aerospace Enterprise предоставляет лизинговые и инжиниринговые услуги 170 авиакомпаниям в более чем 65 странах. Авиапарк компании состоит из 425 самолётов и оценивается в $16 млрд.

В I квартале компания уже списала в убыток $537,9 млн, так самолёты «больше не контролируются компанией». Теперь подала заявления об убытках, которые по ее оценкам уже достигли $1 млрд. И в будущем намерена уведомить страховщиков об убытках еще.

Это, кажется, уже как минимум третий лизингодатель, а общий счет уже идёт на миллиарды долларов. Так и до размера заблокированных зотоловалютных резервов дотянем, чтобы нам на сдачу GPS, расходники, запчасти и техобслуживание к самолетам вернули.

Киргизов будут штрафовать за отсутствие страховки жилья.

Местная Служба регулирования и надзора за финансовым рынком предлагает ввести штрафы за неисполнение закона «Об обязательном страховании жилых помещений от пожара и стихийных бедствий».

Законопроект о наказании уже готов. Чиновники предлагают наказывать горожан за отсутствие страхового полиса на 1200 сомов (1 040 руб.), селян — на 600 сомов (520 руб).

Все потому, что несознательные граждане забивают и манкируют требованиями закона «Об обязательном страховании жилых помещений от пожара и стихийных бедствий».

Из-за отсутствия наказания за его неисполнение или ненадлежащее исполнение. Отсюда проблема сбора премии и выплаты компенсаций после стихийных бедствий, которые приходится изыскивать в бюджете, плачутся в местном регуляторе. Если проще, местные просто не хотят брать полисы.

Какие мудрые в Киргизии законодатели. Может, и нам пора. А не будут брать ОСАГО, ТО и страхование жизни – отключим свет, газ и машину отберем.

Страховщики жизни ожидаемо столкнулись с проблемами выплат инвестдохода по ИСЖ.

Часть, что была инвестирована в иностранные активы, зависла где-то в районе международного клиринга и депозитариев. И не может быть сюда переведена из-за санкций, проблем со SWIFT и прочих радостей 2022 года. Наличие сложности подтвердили в ЦБ, ВСС и ряде компаний.

Клиентам сие не очень нравится, и они пишут многочисленные жалобы на «Сбербанк страхование жизни», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Ингосстрах-Жизнь», «Югория-Жизнь», «Капитал Лайф Страхование Жизни». Но лучше бы в "Спортлото" писали. Страховщики тут вообще ни при чем. Компании же не отказываются от обязательств. А просто просят затянуть ремни. Не, ну время такое, вы сами все понимаете, бла, бла, бла...

Компании, впрочем, и сами уверяют, что станут информировать своих клиентов о возобновлении выплат по полисам ИСЖ по мере получения средств от эмитентов. Но есть подозрение, что немного лукавят, как «Альфастрахование-жизнь», утверждая, что необходимое условие для выплаты инвестдохода клиентам - поступление денег от западных эмитентов.

Странно. Нам почему-то казалось, что сегодня таким необходимым условием может быть интерес регулятора. Как это было у одноименного банка с вопросом перевода средств с брокерских счетов и сохранением вычетов по ИИС, на неделе перед майскими праздниками, когда для решения в пользу клиентов понадобился грозный окрик ЦБ. Но это в нынешних условиях гораздо лучше и проще, чем интерес правоохранительных органов.

Впрочем, еще в феврале "Страховой случай" предупреждал: следующей проблемой станет возврат инвестиций самих страховщиков в иностранные бумаги и активы.

Tesla Insurance - реальная угроза для индустрии автострахования в США в долгосрочной перспективе, считают в Morgan Stanley.

Причина в запуске нового страхового продукта, который использует данные о вождении в режиме реального времени в Вирджинии, Колорадо и Орегоне. Ранее сообщалось, что компания планирует стать автостраховщиком полного цикла в этих трех штатах.

Успешное долгосрочное проникновение на рынок зависит от сложности ценообразования и стратегии продаж. Но у Tesla, несомненно, будут лучшие данные о своих автомобилях, а передача данных о поведении водителя в реальном времени сделает вождение более безопасным. Это снизит цены и даст лучшую скорость принятия решения о страховании и тарифе.

Второй фактор: прямая продажа товаров потребителям (DTC) стала лучшей стратегией захвата доли рынка, и в будущем DTC в сочетании со встроенным страхованием обеспечит «новую волну» продаж страхования.

По прогнозам страховые премии принесут Tesla около $9,6 млрд к 2031. Если предположить, что отрасль продолжит расти примерно на 3% в год, это даст рыночную долю в 2,8% и позволит Tesla попасть в топ-10 рынка P&C США уже в 2030.