​Общая лояльность клиентов страховых компаний очень и очень невысока, страхование имущества - единственная точка бизнеса, где доля лояльных клиентов значительно выше средней по рынку. К таким выводам пришел "Ромир", изучив мнения клиентов о страховщиках.

Все игроки рынка примерно одинаковы и одинаково оцениваются клиентами по всем ключевым точкам взаимодействия: продажа, сервисы, сайт, мобильное приложение, функциональность. Но среди всех почему-то выделяется "Тинькоффстрах", показывая значительное превосходство в процессе оформления и работе сайта. Как пишет "Ромир", компания, пожалуй, является ролевой моделью индустрии, показывая лояльность в 2 раза выше средней.

Проблема всей индустрии не в том, что она делает что-то плохо. Страховой рынок явно не создает у клиентов ощущения сервиса, превосходящего ожидания. Слишком много средних оценок, мало высоких.

Подход к страхованию исключительно прагматичный – больше услуг и покрытия за приемлемую цену и возможность выйти из контракта досрочно. Поиск сервисных решений, выводящих индустрию из этого порочного круга, - будущее страхования. Но пока индустрия оставила себе огромный задел для роста лояльности клиентской базы. Практически 2/3 клиентов или собирают лучшие предложения на рынке, мгновенно меняя страховщика с лучшими условиями, либо выступают явными критиками своего страховщика.

Небольшая доля разочарованных и не меняющих компанию клиентов показывает, насколько легко в индустрии возможен переход от компании к компании.

Забавное несовпадение между количеством угнанных автомобилей и застрахованных по автокаско выявила статистика первого квартала. По данным страховщиков, в первом квартале угнали 269 авто с каско, а цифры МВД свидетельствуют, что за январь-март угнано 1 609 транспортных средств. Только за март число краж автомобилей выросло на 22,8%. То есть по каско застраховано лишь 16-20% автопарка. В лучшем случае.

Структура преступного бизнеса меняется - криминал ещё перестраивается под разбор краденых машин и выстраивает логистику сбыта запчастей. Дорогие машины сейчас крадут меньше - в зоне риска массовые модели. Таксисты, работающие с агрегаторами на своих машинах, — главные потребители такого криминального предложения. Всплеск угонов еще не так заметен - на складах пока лежат комплектующие. Удар ожидается к лету.

Радует, что согласно отчетности МВД, высока раскрываемость угонов: из 1 584 краж виновники установлены в 879 случаях — больше половины. Правда, найти автомобиль - не значит вернуть машину.

Перестраховочный пул в ОСАГО - день восьмой.

К числу "успешно реализовавших" функционал пула добавилась "Зетта страхование".

Среди других новостей - доступ к пулу запустили в "МАКСе". Но комиссионное вознаграждение, как обычно для "несегмента", ноль.

Страховщики провалились с медицинскими сервисами и добровольным медстрахованием с точки зрения сервиса и качества услуг в глазах клиентов, считают в Ромир.

Сложно комментировать цифры лояльности клиентов к сервисам по ДМС от страховщиков. Даже пресловутое ОСАГО и автокаско могут и готовы рекомендовать на четверть больше опрошенных клиентов, чем хейтить эти два вида страхования.

Про страхование жизни тоже все понятно. Вот вам истинное отношение россиян к "кредитным полисам" и невнятным купонам с отрицательной доходностью.

АИГ тоже все.

Сотрудники уволены, портфель выставлен на продажу. От рейтинга компания на днях отказалась.

На конец марта активы компании были 9,5 млрд руб., собственные средства — 2,6 млрд руб. Сборы за 2021 - 4,2 млрд руб. Жить и жить бы еще.

Ребята, спасибо за долгие годы отличной и качественной работы без особых нареканий со стороны клиентов и регуляторов всех мастей. Вы нас, конечно, сильно напугали в 2007-2008, но вины российского офиса в этом точно нет.

ВСК первым среди страховщиков запустил расширенную версию сервиса «Европротокол онлайн», позволяющую полноценно оформлять страховой случай на месте ДТП.

Сервис уже доступен в приложении «ВСК Страхование» и позволяет оформлять извещение о ДТП параллельно с двух мобильных устройств – каждым водителем в своей части.

Напомним, что первыми версиями сервиса «Европротокол онлайн» можно было воспользоваться только в приложении «Помощник ОСАГО» от РСА, и это была еще та заморочка, когда водители должны были последовательно заполнять извещение о ДТП.

Расширенная версия «Европротокол онлайн» от ВСК позволяет клиенту компании:
•       увеличить сумму страхового возмещения в 4 раза - до 400 тыс. руб., так как с бумажным «Европротоколом» можно претендовать лишь на выплату до 100 тыс. руб.;
•       покинуть место ДТП сразу после фотофиксации;
•       сократить в несколько раз время оформления ДТП и не привлекать для этого ГИБДД;
•       использовать вместо справки органов ГИБДД при заявлении о страховом событии по ОСАГО и автокаско.

Как верно отмечает Ольга Сорокина, замгендиректора по развитию бизнеса ВСК: «Новый сервис - это первый шаг к дистанционному урегулированию по ОСАГО, который позволяет клиентам сократить время оформления ДТП в несколько раз, а также самостоятельно без участия ГИБДД оформить происшествие и получить возможность возмещения до 400 тыс. руб.». Теперь в компании крайне ждут изменений в закон об ОСАГО, чтобы дать возможность полностью дистанционного урегулирования всем клиентам.

Чаще всего, кстати, что логично, сервисом пользуются в двух столицах и крупных городах. То есть там, где дорожные пробки традиционно насущная проблема. Но вообще, такой сервис нужен всем. Особенно вдали от городов.

Google, запрещённые в России мессенджеры и поставщики электричества - главные угрозы существованию страховщиков на планете.

В преддверии потенциального выхода Google и Amazon на финансовый рынок GlobalData опросила потребителей страховых услуг в Великобритании, задавая простой вопрос: готовы ли они покупать полисы для дома и семьи у нетрадиционных поставщиков услуги.

Нет, это не совсем то, что вы подумали, хотя мы в курсе что, у нас половина рынка, как минимум, "нетрадиционно думает". Но продолжаем надеяться, что хотя иногда бы головой, а не "традиционным" местом. Так вот. Похоже, российским страховщикам нужно очень и очень напрячься: более 25% респондентов заявили, что готовы купить страховку дома у Google.

Аналогичные оценки получил Amazon и... British Gas, уже продающий решения по страхованию энергии для дома. Одно утешает: если потребители готовы рассматривать в качестве страховщика даже WhatsApp (принадлежит запрещенной в России экстремистской организации), похоже, что проблема с имиджем и репутацией у страховщиков не только в России.

В принципе, Google и ее материнская компания Alphabet, а также часть дочерних бизнесов и так уже присутствуют в страховании благодаря партнерству со Swiss Re, инвестициям в страховые технологии и первого полностью цифрового синдиката Ллойдс, управляемого алгоритмами.

Amazon некоторое время анонсировал свой выход на рынок страхования: в отчетах в 2019 году предполагалось, что интернет-гигант может ориентироваться на страхование P&C в качестве брокера, а затем сообщалось, что в следующем году он готовился выйти на рынок автострахования США. Компания также активно сотрудничает с Marsh и Reinsurance Group of America.

​Ну, как вам новый логотип «Росгосстраха» после грядущего слияния банков ВТБ, «Открытие» и РНКБ, который презентовали сотрудникам страховой компании?

Надо же, как грамотно выбрано написание бренда, ведь за право компании писать «Росгосстрах» в кавычках все ещё идут суды между старым и новыми владельцами.

Судьба, конечно, рисует странные зигзаги в судьбе отдельных участников отрасли. Например, Геннадия Гальперина, когда-то вице-президента «Росгосстраха», потом гендиректора «ВТБ страха», сейчас вновь гендиректора РГС.

А вот как компания, которую, будем надеяться, он «завтра» возглавит, назовут - жизнь покажет чуть позже. Но пока на повестке есть пара нешуточных моментов:

• «ВТБ страх» был отличным корпоративным игроком и неплохо работал с портфелем и клиентами банка ВТБ;

• после продажи страховщика СОГАЗу весь страховой бизнес «около ВТБ» ушел к покупателю. Например, сейчас в приложении ВТБ можно купить продукты лишь этой компании;

• «ВТБ страх» никогда не был агентской компанией. В отличии от Росгосстраха. И похоже теперь менеджменту последнего предстоит потратить немало сил, чтобы успокоить собственных агентов;

• СОГАЗу тоже счастья «навалили». Сначала газпромовский бизнес придётся «отдать» в «Газпромстрах», а потом за банкашуранс-канал с ВТБ «воевать».


Теперь пару слов о логотипе. Это шутка. Изнутри компании. И, похоже, коллеги напряглись. Ведь как все помнят, в рай в новую компанию обычно попадают не все. О tempora, o more.

Еще три компании - «Энергогарант», «Сберстрах» и страховое общество «Боровицкое» - отказались от моратория на банкротство и должны исполнять судебные решения в свой адрес в полном объеме.

Мораторий позволяет участникам финансового рынка до 1 октября не платить автовладельцам по судебным искам и претензиям. Но для этого компания, банк или финансовая структура должны сначала по собственной воле отказаться от распределения дивидендов за 2021, а потом заявить о моратории.

Ранее об отказе от моратория сообщили «Альфастрахование», «Кардиф» и РСА.

«Альфастрахование» предупреждает об активизации онлайн- и офлайн-мошенников, предлагающих «купить» или «переоформить» полис и попрощаться с деньгами. Эти нехорошие люди, чтобы войти в доверие, могут представляться сотрудниками или агентами страховой компании и даже подменять номер телефона, чтобы их звонки выглядели как звонок из знакомой компании.

И отдельно предупреждает: распознать мошенников можно по вопросам, когда у вас пытаются выяснить:

• паспортные или персональные данные;
• сведения о состоянии здоровья;
• СМС-код, пришедший на номер телефона.

Не совершайте действий по рекомендациям или требованию собеседника, если вас просят в ходе диалога:

• перевести на незнакомый счет деньги, например, для оплаты какой-либо услуги;
• направляют СМС-сообщение, содержащее ссылку на поддельный сайт, с просьбой о продлении полиса страхования;
• предлагают перейти на неизвестный сайт для подтверждения каких-либо действий.

Перед совершением любых действий проверьте, от кого пришло сообщение, и убедитесь, что источнику можно доверять. И самое главное: никогда, помните, никогда в жизни не переходите по ссылкам в смс-сообщениях от неизвестных отправителей (например, «Страховка», «Страхование» и т.п.) и не оплачивайте страховые полисы через непроверенные сайты.

Комитет Совфеда по обороне и безопасности предложил МВД проработать введение обязательного страхования гражданской ответственности для владельцев электросамокатов и скутеров.

К сенаторам радостно присоединился Минтранс. И депутаты нижней палаты Федерального собрания, в миру Госдумы, инициативу, как обычно, поддержали не думая.

Но везде нюансы. В России нет определения средства индивидуальной мобильности (СИМ). То, что сейчас предлагают, отнесет к СИМ коньки, лыжи, местами сноуборды и санки для детей.

В кои-то веки голос разума подал РСА, негромко уточнивший, что для страхования ответственности водителей СИМ потребуется переписать половину законодательства.

Идея, конечно, благая, но лучше бы сенаторы из комитета по обороне и безопасности про Воронеж сейчас думали. Не время за самокатчиками гоняться.

Турция и страны Средней Азии создают собственную резервную перестраховочную емкость. Независимую от Европы и Лондона.

Ассоциация страховщиков Азербайджана (ASA) и Страховой союз Турции договорились о создании «Страхового объединения тюркского мира», куда войдут представители страхового сектора шести тюркских государств: Азербайджана, Турции, Туркмении, Казахстана, Киргизии и Узбекистана, сообщил исполнительный директор ASA Эльмар Мирсалаев.

Официально объединение заработает с конца мая. Основная цель – обмен опытом и создание страхового пула. Руководить объединением будут Турция и Азербайджан.

Ну, что сказать. Похоже, даже турки последние годы выступают умнее, чем некоторые. Во всяком случае, они заранее глядят вперед. А не бегут за паровозом событий.

«Росгосстрах жизнь» и «Открытие» нашли альтернативу ИСЖ - программу «Базис Инвест», в которой предлагают зафиксировать минимальный гарантированный доход в 8,5% и обещают до 21,9% инвестиционного.

Как утверждают запускатели, новая продуктовая линейка полностью соответствует требованиям указания ЦБ РФ №5968-у и не имеет аналогов на рынке страхования жизни.

Дальше начинаются совсем сказки. Якобы полис позволяет получить потенциально неограниченный доход, если инвестировать в акции лидеров российского рынка, таких как Яндекс, Газпром, Фосагро, НЛМК. Страховая компания гарантирует возврат 100% вложений и первоначальной стоимости акции даже при падении рынка. Таким образом, минимально возможный доход по программе может доходить до 21,9% от первоначальных инвестиций (зависит от срока договора), выплата - ежегодно.

Программа дает право зафиксировать ставку дохода на уровне вклада с гарантированным доходом до 8,5% годовых на 3 года или 5 лет. Минимальный взнос — 50 тыс. руб. Договор страхования предусматривает выплаты по риску «Смерть по любой причине» до 800% от взноса. Например, если клиент внес миллион рублей и умер от ковида, близкие получат 8 млн. Коэффициент зависит от возраста и срока программы.

В продукт также включен бесплатный онлайн-сервис «Налоговый консультант». Есть услуга льготного налогообложения и юридические преференции: возможность назначить любого выгодоприобретателя, который в случае наступления страхового случая получит эти средства быстрее, чем при стандартной процедуре вступления в наследство.

Складывается впечатление, что в продукт напихали "все что было под рукой". Индекс Мосбиржи в Росгосстрахе точно давно не видели.

Агрегатор Polis.online поднял комиссионное вознаграждение до 47%. Для ассоциированных агентов по ипотечному страхованию. При среднем КВ 30% - 42% на рынке Polis.online, вероятно, стал самым щедрым агрегатором.

За 3,5 года работы Polis.online успел собрать базу в 8 000 агентов со всей страны. Помимо комиссионного сервисе предлагает бонус за первый оформленный полис ипотечного страхования (500 руб. на баланс), “за друга”, и прочее. По факту на базе агрегатора можно создавать свою агентскую сеть и получать комиссию с продаж каждого своего партнера в сети.

Удивительно другое. За оформлении ОСАГО тут до сих пор можно заработать до 20%. Непонятно, правда, как они это делают. Плюс можно получить бонусы за новых и активных партнеров, которых вы подключили к агрегатору.

По расчетам сервиса, агенты в среднем за месяц зарабатывают от 50 до 100 тыс. руб. спокойно. Но все зависит, конечно, от самого страхового агента.

Цены на автозапчасти могут вырасти на 30-80% в III квартале, считают страховщики. Ранее прогнозировали рост лишь на 20-40% за I-II квартал.

В ВСК считают, что из-за удорожания деталей для ремонта тарифный коридор по ОСАГО следует расширить минимум на 30%, и даже при таком повышении границы в некоторых сегментах этого может оказаться недостаточно.

Цены, рекомендованные производителем, за два месяца увеличились на 30%, а по ряду брендов, например Jaguar или Land Rover, — до 60-80%, по оценкам директора департамента андеррайтинга и управления продуктами «Согласия» Павла Нефедова.

Основное подорожание запчастей проявится в III квартале, рост может достичь до 80% и более в зависимости от марки, отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев.

На фоне подорожания запчастей тарифный коридор по ОСАГО следует расширить минимум на 30%, так как необходимо покрыть недостаточность тарифов прошлых периодов, уверяют все страховщики. В «Абсолют страховании» убеждены, что уже сейчас большинство считает цену ОСАГО по максимальному значению тарифного коридора — 5 980 руб., поэтому потребуется повышение верхней планки тарифного коридора минимум на 10%.

А может и на все 40-50%, и с ними лимиты выплат по ОСАГО расширять тоже придётся.

Итого: получаем рост по цене ОСАГО на все 100-120% минимум к концу года, и только для того, чтобы обеспечить хотя бы видимость ремонта битых автомобилей. И это не прихоть страховщиков, а условия жизни. Но есть сомнения, что доходы населения эту жизненную необходимость осилят.

Россияне стали на треть чаще жаловаться на страховщиков.

Всего за I квартал в ЦБ поступило 11,8 тыс. жалоб на субъекты страхового дела. Или на 33% больше, чем в I квартале 2021.

Всего страховщикам в ЦБ за квартал:

- выдано 132 предписания об устранении/ недопущении нарушений;
- составлено 357 протоколов об административном правонарушении;
- написано 244 рекомендации/надзорных письма участникам рынка.

Чаще всего, кстати, жалуются на ОСАГО. По данному виду поступило 73,4% всех обращений граждан.

Наконец-то пошли здравые идеи и предложения. Депутаты хотят упростить идентификацию личности при оплате полисов.

Пошли даже дальше, чем мог мечтать бизнес:

• не нужно будет требовать паспорт для проведения платежей от 15 тыс. до 40 тыс. руб.;

• упрощенная идентификация для части договоров страхования жизни и пенсионного страхования стоимостью до 40 тыс. руб.;

• идентификацию лица будут проводить при выплате страхового возмещения.

Поправки будут вносить в ст. 7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Поздравляем компании с будущей экономией расходов и трудового времени сотрудников на невнятные процедуры.

В январе-марте водители России минимум 30 раз в день жаловались ЦБ на ОСАГО. Всего за квартал поступило 8,7 тыс. жалоб.

По сравнению с прошлым годом их число выросло на 30,5%. Основными причинами роста жалоб в отношении страховщиков (+33%), внезапно, стали отказ в заключении договора ОСАГО и проблемы с оформлением электронных полисов. Никто даже не ожидал. Вот уж, действительно, удивительная статистика.

Больше всего удивляет доля неправомерно установленного КБМ. Получается, что половину покупателей пытались обмануть с ценой? Ну такое. Не очень красивое поведение.

Надо отдать должное ЦБ, хотя бы статистику жалоб на компании он пока не скрывает, а наоборот, подробно раскрывает. Спасибо.

Гендиректором «СиВ лайф» стала Габриэлла Урссу.

Окончив Сибирскую академию финансов и банковского дела, работала в СГ МСК, «ВТБ Страховании» и «Согласии». С сентября 2021 возглавила дирекцию розничных и партнёрских продаж «Совкомбанкстраха».

«Совкомбанк» купил «СиВ лайф» в 2021 . В том году компания собрала 7,3 млрд руб. и выплатила 9,7 млрд руб. Но это следы того, как уходили старые акционеры.

Посмотрим, что будет с новым руководством и в новых условиях. Отдельные игроки среднего уровня сейчас показывают феерические результаты по сборам в неожиданных для себя сегментах.

Страховщики не должны уклоняться от исполнения обязательств перед клиентами во время действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, напомнил ЦБ. Такой мораторий введен правительством с 1 апреля на шесть месяцев.

Его введение означает, что кредиторы до 1 октября 2022 года не могут взыскивать долги в рамках исполнительного производства, начислять неустойки и штрафы за неисполнение обязательств.

Регулятор выпустил специальные разъяснения, чтобы предотвратить злоупотребления и не допустить нарушений прав потребителей, которые рассчитывают на своевременное исполнение обязательств страховщиков по договорам страхования.

В случае выявления нарушений страхового законодательства ЦБ обещает оперативно применять к компаниям меры надзорного реагирования.