Забить на отказ иностранных перестраховщиков платить конструктивно предлагает Гильдия актуариев: при оценке долей иностранных перестраховщиков в резервах можно не обращать внимания на санкции и запреты, «пока не станут известны сроки действия ограничений». Ну… отрицание тоже выход.
При этом необходимо аккуратно уточнять информацию о действующих, расторгнутых, находящихся в процессе заключения договорах с РПНК, включая договоры перестрахования, обеспеченные перестраховочной защитой по гарантийному письму последней.
А пока не будет таких писем, стоит согласовать с экспертом в области перестрахования перспективы получения возмещения и соответствующим образом дисконтировать величину доли перестраховщика в резервах.
Таким образом, имеющиеся или потенциальные ограничения, связанные с возможностью проведения расчетов по имеющимся обязательствам, могут не приниматься во внимание, в том числе для определения возможного срока погашения доли перестраховщиков в резерве убытков, до момента получения информации относительно сроков действия возможных ограничений.
Даже хорошо, что ЦБ разрешил прятать статистику и отчетность. Сейчас страховщики там такого понапишут, мама не горюй. Впрочем, нужно помнить:
• Если РНПК выдала гарантийное письмо по портфелю договоров перестрахования, которые формально еще не расторгнуты, актуарию следует провести доступные контрольные процедуры, чтобы избежать двойного учета доли перестраховщика в резервах, по принципу деления ответственности, а не начисления премии.
• При обнаружении «двойного» перестрахования актуарий обязан сообщить куда надо.
Для формирования отчетности долю перестраховщика отражают в привязке к соответствующему контрагенту. При этом действия актуария и/или компании совершаются исключительно для учета, а не снимают со сторон обязанность исполнять договор перестрахования.
При этом необходимо аккуратно уточнять информацию о действующих, расторгнутых, находящихся в процессе заключения договорах с РПНК, включая договоры перестрахования, обеспеченные перестраховочной защитой по гарантийному письму последней.
А пока не будет таких писем, стоит согласовать с экспертом в области перестрахования перспективы получения возмещения и соответствующим образом дисконтировать величину доли перестраховщика в резервах.
Таким образом, имеющиеся или потенциальные ограничения, связанные с возможностью проведения расчетов по имеющимся обязательствам, могут не приниматься во внимание, в том числе для определения возможного срока погашения доли перестраховщиков в резерве убытков, до момента получения информации относительно сроков действия возможных ограничений.
Даже хорошо, что ЦБ разрешил прятать статистику и отчетность. Сейчас страховщики там такого понапишут, мама не горюй. Впрочем, нужно помнить:
• Если РНПК выдала гарантийное письмо по портфелю договоров перестрахования, которые формально еще не расторгнуты, актуарию следует провести доступные контрольные процедуры, чтобы избежать двойного учета доли перестраховщика в резервах, по принципу деления ответственности, а не начисления премии.
• При обнаружении «двойного» перестрахования актуарий обязан сообщить куда надо.
Для формирования отчетности долю перестраховщика отражают в привязке к соответствующему контрагенту. При этом действия актуария и/или компании совершаются исключительно для учета, а не снимают со сторон обязанность исполнять договор перестрахования.
Российский союз автостраховщиков на неделю «потерял» часть полисов ОСАГО: их не видно в системе и при постановке автомобиля на учёт. Исправить ошибку обещают 11 апреля. Из-за сбоя и «за подделку» ОСАГО уже наказывают ни в чем невинных автовладельцев, сообщают из регионов.
«Первый полис, от «Гелиоса», оформили 5 апреля, седьмого поехали ставить на учет, отказали, сославшись, что полис в базе отсутствует.
Ситуация безвыходная, авто надо на учет ставить. Купили второй полис через «Ингосстрах», и от РСА пришло письмо, что договор заключен, действует с 11 апреля, и полис пришел. Опять в ГАИ поехали, новый полис они тоже не увидели в базе и снова отказали.
Мы позвонили по горячим номерам в Ингосстрах и в РСА, там подтвердили подлинность полисов, и сказали, что на сайте РСА сбой технический», - рассказал читатель «Страхового случая» свою историю.
Как подтвердили источники на рынке, с начала апреля происходит бардак, «но все молчат». Страховщики продают полисы, но сайт РСА и ГИБДД их не видят. Как следствие, невозможна постановка авто на учёт и, по слухам, проверка полисов сотрудниками на дороге.
РСА лишь в пятницу, 8 апреля, распространила по компаниям письмо где признал ошибку и сообщил, что могут наблюдаться проблемы при проверке сведений о полисах ОСАГО, заключенных с 1 по 8 апреля. Те что после - видны.
Ориентировочный срок исправления отображения сведений по договорам и дополнительным соглашениям - 11 апреля 2022.
Между тем, непонятно что делать со штрафами за пропуск сроков в постановке авто на учёт и тем, кто купил по несколько полисов. Как сообщают из Хабаровска, некоторых автовладельцев из ГИБДД провожали в полицию из-за проблем с оформлением ОСАГО.
Может быть, главе РСА, Игорю Юргенсу, кроме организации гуманитарных конвоев в ЛДНР, стоит взять на себя защиту прав обычных россиян водителей в самой России, раз вы так подставили людей под штрафы и несоблюдение сроков исполнения требований закона? Или Россия это не Монако.
«Первый полис, от «Гелиоса», оформили 5 апреля, седьмого поехали ставить на учет, отказали, сославшись, что полис в базе отсутствует.
Ситуация безвыходная, авто надо на учет ставить. Купили второй полис через «Ингосстрах», и от РСА пришло письмо, что договор заключен, действует с 11 апреля, и полис пришел. Опять в ГАИ поехали, новый полис они тоже не увидели в базе и снова отказали.
Мы позвонили по горячим номерам в Ингосстрах и в РСА, там подтвердили подлинность полисов, и сказали, что на сайте РСА сбой технический», - рассказал читатель «Страхового случая» свою историю.
Как подтвердили источники на рынке, с начала апреля происходит бардак, «но все молчат». Страховщики продают полисы, но сайт РСА и ГИБДД их не видят. Как следствие, невозможна постановка авто на учёт и, по слухам, проверка полисов сотрудниками на дороге.
РСА лишь в пятницу, 8 апреля, распространила по компаниям письмо где признал ошибку и сообщил, что могут наблюдаться проблемы при проверке сведений о полисах ОСАГО, заключенных с 1 по 8 апреля. Те что после - видны.
Ориентировочный срок исправления отображения сведений по договорам и дополнительным соглашениям - 11 апреля 2022.
Между тем, непонятно что делать со штрафами за пропуск сроков в постановке авто на учёт и тем, кто купил по несколько полисов. Как сообщают из Хабаровска, некоторых автовладельцев из ГИБДД провожали в полицию из-за проблем с оформлением ОСАГО.
Может быть, главе РСА, Игорю Юргенсу, кроме организации гуманитарных конвоев в ЛДНР, стоит взять на себя защиту прав обычных россиян водителей в самой России, раз вы так подставили людей под штрафы и несоблюдение сроков исполнения требований закона? Или Россия это не Монако.
«Британский страховой дом» отказался от рейтинга АКРА с очень интересной формулировкой.
В принципе, почему бы и нет - зачем и кому теперь нужны рейтинги ценой от 600 тыс. руб. там, где даже суверенные рейтинги близки к дефолтным.
Ранее, с 21 мая 2021 у компании действовал подверженный АКРА рейтинг на уровне ВВ- (RU), с прогнозом «развивающийся».
В принципе, почему бы и нет - зачем и кому теперь нужны рейтинги ценой от 600 тыс. руб. там, где даже суверенные рейтинги близки к дефолтным.
Ранее, с 21 мая 2021 у компании действовал подверженный АКРА рейтинг на уровне ВВ- (RU), с прогнозом «развивающийся».
Воздушные и морские торговые суда Турции, совершающие рейсы в Россию и на Украину, получат страховые гарантии турецкого минтранспорта на случаи рисков из-за украинского кризиса.
Выдачей страхового обеспечения займется Центр управления специальными рисками.
Минтранс Турции уже направил в профильные структуры и частные организации письмо, в котором говорится, что представители сектора, выполняющего морские перевозки, по вопросам страховых гарантий могут связываться с центром управления рисками.
Времена, когда турецкие страховщики заботятся о русском туристе и бизнесе больше своих.
Выдачей страхового обеспечения займется Центр управления специальными рисками.
Минтранс Турции уже направил в профильные структуры и частные организации письмо, в котором говорится, что представители сектора, выполняющего морские перевозки, по вопросам страховых гарантий могут связываться с центром управления рисками.
Времена, когда турецкие страховщики заботятся о русском туристе и бизнесе больше своих.
Японские страховщики не-жизни полностью приостановили продажи нового страхового покрытия местным компаниям, работающим в России.
Японские фирмы часто привлекают именно своих страховщиков при реализации крупных контрактов в России, например, при строительстве заводов. Но теперь страховщики, такие как Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Co., не смогут продлить существующие контракты после истечения их срока. Это приведет к тому, что японский бизнес в России останется без локального покрытия на территории РФ со стороны японских страховщиков.
Причина - контрмеры Москвы против экономических санкций. Теперь компании просто не могут платить премию из России в Японию. Как сообщают местные СМИ, японцам придется искать ёмкости внутри России.
Японские фирмы часто привлекают именно своих страховщиков при реализации крупных контрактов в России, например, при строительстве заводов. Но теперь страховщики, такие как Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Co., не смогут продлить существующие контракты после истечения их срока. Это приведет к тому, что японский бизнес в России останется без локального покрытия на территории РФ со стороны японских страховщиков.
Причина - контрмеры Москвы против экономических санкций. Теперь компании просто не могут платить премию из России в Японию. Как сообщают местные СМИ, японцам придется искать ёмкости внутри России.
Владимир Потанин вернулся на страховой рынок. Его «Интеррос» приобретет весь бизнес Societe Generale в России, включая «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и «Сосьете Женераль Страхование».
Когда-то давным-давно, с 90-х, Потанин вместе с Прохоровым владели "Согласием", но после развода в конце нулевых она отошла последнему и теперь принадлежит гражданину Израиля.
«Интеррос» — инвесткомпания, в числе активов «Норникель», «Роза Хутор», «Петровакс Фарм».
Когда-то давным-давно, с 90-х, Потанин вместе с Прохоровым владели "Согласием", но после развода в конце нулевых она отошла последнему и теперь принадлежит гражданину Израиля.
«Интеррос» — инвесткомпания, в числе активов «Норникель», «Роза Хутор», «Петровакс Фарм».
Forwarded from Автовоз
Страховщики обсуждают в Госдуме использование подержанных запчастей при ремонте автомобилей по ОСАГО.
Уход автомобильных компаний с рынка в феврале-марте поставил перед автостраховщиками задачу исполнения норм закона в части проведения восстановительного ремонта в установленные сроки.
Использовать китайские аналоги оригинальных запчастей для восстановительного ремонта можно уже сейчас. На очереди - ремонт б/у деталями. Придется считать риски поломок и ДТП после такого ремонта.
Прежде табуированное понятие «восстановленных» запчастей быстро входит в обиход сервисов и страховых компаний. Сроки ремонтов увеличиваются из-за проблем с поставками деталей. Если автомобиль невозможно восстановить в течение 30 дней, страховщик обязан выплатить потерпевшему денежное возмещение. Приходится вертеться. Легализация решения может уменьшить «убыточность» автострахования (сохранить прибыльность страховых компаний).
Законодательное продление сроков ремонта по ОСАГО до 60 дней и расширение тарифного коридора (увеличение на 30%) все равно никуда не денется. Тарифы будут считаться в соответствии с подорожанием запчастей по справочникам единой методики расчета ущерба.
При ремонте праворульных машин такая практика уже легализована. Пока для установки б/у деталей еще необходимо согласие потерпевшего, станции техобслуживания (СТОА) и страховой компании. Теперь страховщики собираются узаконить подобный ремонт в уведомительном порядке как временную меру (временность которой со временем забудется).
Уход автомобильных компаний с рынка в феврале-марте поставил перед автостраховщиками задачу исполнения норм закона в части проведения восстановительного ремонта в установленные сроки.
Использовать китайские аналоги оригинальных запчастей для восстановительного ремонта можно уже сейчас. На очереди - ремонт б/у деталями. Придется считать риски поломок и ДТП после такого ремонта.
Прежде табуированное понятие «восстановленных» запчастей быстро входит в обиход сервисов и страховых компаний. Сроки ремонтов увеличиваются из-за проблем с поставками деталей. Если автомобиль невозможно восстановить в течение 30 дней, страховщик обязан выплатить потерпевшему денежное возмещение. Приходится вертеться. Легализация решения может уменьшить «убыточность» автострахования (сохранить прибыльность страховых компаний).
Законодательное продление сроков ремонта по ОСАГО до 60 дней и расширение тарифного коридора (увеличение на 30%) все равно никуда не денется. Тарифы будут считаться в соответствии с подорожанием запчастей по справочникам единой методики расчета ущерба.
При ремонте праворульных машин такая практика уже легализована. Пока для установки б/у деталей еще необходимо согласие потерпевшего, станции техобслуживания (СТОА) и страховой компании. Теперь страховщики собираются узаконить подобный ремонт в уведомительном порядке как временную меру (временность которой со временем забудется).
Заработавшие сегодня поправки в закон об ОСАГО отобрали у страховщиков право на регрессные иски к гражданам-виновникам аварий в случаях, если причиной ДТП была неисправность автомобиля или мотоцикла или отсутствовавший техосмотр.
С прошлого года закон позволял это делать, и "Страховой случай" неоднократно предупреждал, что после отмены обязательного техосмотра для ряда категорий транспорта данная норма может зависнуть дамокловым мечом над автовладельцами. Ведь она позволяла страховщикам требовать от владельцев грузовиков, такси и автобусов, не прошедших ТО, возместить ущерб в рамках регресса.
Подобное толкование появилось в законе об ОСАГО довольно случайно, после того как в марте прошлого года началась чехарда с техосмотром и тем, кто его должен проходить. В итоге выяснилось, что если часть участников дорожного движения будет манкировать своим правом, а не обязанностью, проходить ТО, то у нее появится новая степень ответственности, к которой она пока не готова. Как, впрочем, и страховщики, известные любители злоупотребить прочтением правил.
С прошлого года закон позволял это делать, и "Страховой случай" неоднократно предупреждал, что после отмены обязательного техосмотра для ряда категорий транспорта данная норма может зависнуть дамокловым мечом над автовладельцами. Ведь она позволяла страховщикам требовать от владельцев грузовиков, такси и автобусов, не прошедших ТО, возместить ущерб в рамках регресса.
Подобное толкование появилось в законе об ОСАГО довольно случайно, после того как в марте прошлого года началась чехарда с техосмотром и тем, кто его должен проходить. В итоге выяснилось, что если часть участников дорожного движения будет манкировать своим правом, а не обязанностью, проходить ТО, то у нее появится новая степень ответственности, к которой она пока не готова. Как, впрочем, и страховщики, известные любители злоупотребить прочтением правил.
Росгосстрах нашёл «открытую кассу» для сотрудников компаний, покинувших Россию после начала санкционных действий.
Компания объявила новый набор в агенты и делает открытый офер всем желающим, оставшимся без работы после того, как работодатели или акционеры приняли решение уйти с российского рынка.
Никаких препятствий по образованию, возрасту, полу и предыдущему профессиональному опыту для успешной работы в страховании нет:
• 22% агентов перешли в страхование из торговли;
• 12% из сферы услуг;
• у 24% предыдущая деятельность связана с финансами и бухгалтерским учетом;
• 9% агентов Росгосстраха - бывшие педагоги.
Определенный профессиональный бэкграунд позволяет быстрее адаптироваться в профессии страхового агента, но важнее желание работать, готовность осваивать новые продукты и навыки продаж и коммуникабельность, отмечает руководитель блока продаж компании Юлия Чижман.
Интересно, что 63% агентов в прошлой жизни были наемными работниками, бывших предпринимателей и самозанятых среди представителей агентского корпуса в совокупности 8%. Примечательно, что вторая по численности категория — это женщины, пришедшие в страхование из декретного отпуска: 12% попробовали новую для себя профессию, будучи молодыми мамами.
Компания объявила новый набор в агенты и делает открытый офер всем желающим, оставшимся без работы после того, как работодатели или акционеры приняли решение уйти с российского рынка.
Никаких препятствий по образованию, возрасту, полу и предыдущему профессиональному опыту для успешной работы в страховании нет:
• 22% агентов перешли в страхование из торговли;
• 12% из сферы услуг;
• у 24% предыдущая деятельность связана с финансами и бухгалтерским учетом;
• 9% агентов Росгосстраха - бывшие педагоги.
Определенный профессиональный бэкграунд позволяет быстрее адаптироваться в профессии страхового агента, но важнее желание работать, готовность осваивать новые продукты и навыки продаж и коммуникабельность, отмечает руководитель блока продаж компании Юлия Чижман.
Интересно, что 63% агентов в прошлой жизни были наемными работниками, бывших предпринимателей и самозанятых среди представителей агентского корпуса в совокупности 8%. Примечательно, что вторая по численности категория — это женщины, пришедшие в страхование из декретного отпуска: 12% попробовали новую для себя профессию, будучи молодыми мамами.
ЦБ против использования б/у запчастей при ремонте по ОСАГО: обеспечить качественный ремонт невозможно, а использование таких деталей приведет к трагедиям на дорогах, заявил регулятор.
Ранее страховщики просили ЦБ разрешить в ряде случаев делать ремонт по ОСАГО с использованием бывших в употреблении запчастей.
Какой-то сертификации, критериев качества бывших в употреблении запчастей нет, фактически по каждой детали нужно проведение экспертизы, аргументировали в ЦБ свою позицию, в кои-то веки четко продемонстрировав здравый смысл. Опять же, будет чем обосновать рост тарифов по ОСАГО чуть позже.
Ранее страховщики просили ЦБ разрешить в ряде случаев делать ремонт по ОСАГО с использованием бывших в употреблении запчастей.
Какой-то сертификации, критериев качества бывших в употреблении запчастей нет, фактически по каждой детали нужно проведение экспертизы, аргументировали в ЦБ свою позицию, в кои-то веки четко продемонстрировав здравый смысл. Опять же, будет чем обосновать рост тарифов по ОСАГО чуть позже.
Американская страховая медицинская компания Highmark Inc. сэкономила $245 млн благодаря внедрению искусственного интеллекта для борьбы с медицинским мошенничеством.
По оценке Национальной ассоциации по борьбе с мошенничеством в сфере здравоохранения (The National Health Care Anti-Fraud Association), по самым скромным подсчетам, примерно 3% ежегодных расходов на здравоохранение уходит мошенникам, по другим оценкам, цифра достигает 10% или более $300 млрд в год.
Искусственный интеллект позволяет Highmark быстрее выявлять и предотвращать подозрительную деятельность, обновлять страховые полисы, а также выявлять новые схемы и злоумышленников, уточнила компания.
Согласно данным недавнего опроса, 44% американских страховщиков используют подобные цифровые решения. Но несмотря на распространение ИИ в этой области, пока только Highmark сообщила об экономии средств.
Для остальных участников рынка проблема выставления врачами и фармацевтами «липовых» и завышенных счетов, выписки ненужных лекарств и назначения ненужных медицинских процедур по-прежнему актуальна.
По оценке Национальной ассоциации по борьбе с мошенничеством в сфере здравоохранения (The National Health Care Anti-Fraud Association), по самым скромным подсчетам, примерно 3% ежегодных расходов на здравоохранение уходит мошенникам, по другим оценкам, цифра достигает 10% или более $300 млрд в год.
Искусственный интеллект позволяет Highmark быстрее выявлять и предотвращать подозрительную деятельность, обновлять страховые полисы, а также выявлять новые схемы и злоумышленников, уточнила компания.
Согласно данным недавнего опроса, 44% американских страховщиков используют подобные цифровые решения. Но несмотря на распространение ИИ в этой области, пока только Highmark сообщила об экономии средств.
Для остальных участников рынка проблема выставления врачами и фармацевтами «липовых» и завышенных счетов, выписки ненужных лекарств и назначения ненужных медицинских процедур по-прежнему актуальна.
Выплату деньгами вместо ремонта в качестве возмещения ущерба по ОСАГО предлагают страховые компании теперь в Петербурге.
Местные страховщики почти полностью перешли на возмещение по ОСАГО деньгами из-за проблем с поставками автозапчастей, заявил председатель комитета автострахования Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Александр Баклушин.
«До появления проблемы с автозапчастями колоссальная доля автомобилей у нас ремонтировалась. В связи с тем, что ремонтные станции не укладываются в требуемые законом 30 дней, испытывая сложности с запчастями, практически все страховщики перешли по ОСАГО из натуральной формы возмещения на форму возмещения деньгами», – сообщил Александр Баклушин.
На такой шаг компании якобы вынуждены пойти из-за штрафных санкций, которые наступают в случае, если ремонтная станция не укладывается в 30 дней.
Местные страховщики почти полностью перешли на возмещение по ОСАГО деньгами из-за проблем с поставками автозапчастей, заявил председатель комитета автострахования Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Александр Баклушин.
«До появления проблемы с автозапчастями колоссальная доля автомобилей у нас ремонтировалась. В связи с тем, что ремонтные станции не укладываются в требуемые законом 30 дней, испытывая сложности с запчастями, практически все страховщики перешли по ОСАГО из натуральной формы возмещения на форму возмещения деньгами», – сообщил Александр Баклушин.
На такой шаг компании якобы вынуждены пойти из-за штрафных санкций, которые наступают в случае, если ремонтная станция не укладывается в 30 дней.
Пиар ВСС «точечно» привлекает внимание чиновников и силовиков в соцсетях к проблемам страхового мошенничества через фейковые аккаунты.
Для этого одно из агентств ВСС якобы выкупает рекламные таргеты на соответствующую аудиторию во «ВКонтакте» и «Одноклассниках». Благодаря чему сеет вечное и ценное, то есть знание о болях простых россиян, обманутых страховыми мошенниками.
На деле инструмент работает чуть хитрее. У каждого публичного чиновника - от членов местных правительств до мэров и губернаторов - есть собственные страницы в соцсетях и к ним ключевые показатели по вовлечённости и реакции на жалобы граждан.
Подрядчик ВСС сначала создаёт «группы пострадавших», а потом инициирует вал жалоб на "нужную" проблему в комментариях на странице местного чиновника в соцсетях, например, на разгул автоюристов или автомошенников. Чиновники вынуждены реагировать и что-то предпринимать. Неизвестно, насколько действенный способ, но хоть что-то на пользу дела.
Для этого одно из агентств ВСС якобы выкупает рекламные таргеты на соответствующую аудиторию во «ВКонтакте» и «Одноклассниках». Благодаря чему сеет вечное и ценное, то есть знание о болях простых россиян, обманутых страховыми мошенниками.
На деле инструмент работает чуть хитрее. У каждого публичного чиновника - от членов местных правительств до мэров и губернаторов - есть собственные страницы в соцсетях и к ним ключевые показатели по вовлечённости и реакции на жалобы граждан.
Подрядчик ВСС сначала создаёт «группы пострадавших», а потом инициирует вал жалоб на "нужную" проблему в комментариях на странице местного чиновника в соцсетях, например, на разгул автоюристов или автомошенников. Чиновники вынуждены реагировать и что-то предпринимать. Неизвестно, насколько действенный способ, но хоть что-то на пользу дела.
ЦБ предлагает обнулить цену запчастей для ремонта по ОСАГО. Но только для автомобилей из стран, которые ввели санкции против России.
Регулятор опубликовал видение поправок в “Единую методику цен” на запчасти и ремонт, используемую страховщиками ОСАГО для расчета стоимости восстановления транспорта после ДТП.
Согласно предложению, цены на запчасти для автомобилей из стран, объявивших санкции, будут приравнены сначала к нолю, но потом для выведения стоимости будут использоваться цены на аналогичные неоригинальные запчасти в регионе.
Интересно получается: ведь при таком подходе владельцы автомобилей "на гарантии" могут о ней забыть. Ведь требование производителей к оригинальности используемых запчастей будет забыто.
Регулятор опубликовал видение поправок в “Единую методику цен” на запчасти и ремонт, используемую страховщиками ОСАГО для расчета стоимости восстановления транспорта после ДТП.
Согласно предложению, цены на запчасти для автомобилей из стран, объявивших санкции, будут приравнены сначала к нолю, но потом для выведения стоимости будут использоваться цены на аналогичные неоригинальные запчасти в регионе.
Интересно получается: ведь при таком подходе владельцы автомобилей "на гарантии" могут о ней забыть. Ведь требование производителей к оригинальности используемых запчастей будет забыто.
Тарифы на страхование судов в Черном море выросли до невероятных 10% от стоимости корпуса кораблей.
По словам четырех источников Bloomberg, андеррайтеры просят до 10% от стоимости корпуса корабля в качестве премии за «военный риск». Некоторые компании просто выставляют заградительные тарифы, которые гарантируют отсутствие спроса на страхование.
Страховщиков в первую очередь беспокоят потенциальные повреждения судов в результате ракетных атак или от столкновения с минами. После начала событий на юге Украины уже повреждены не менее пяти кораблей. В марте морские власти черноморских стран выпустили предупреждения о минах в морских водах.
За полис обычно платят наниматели, а не владельцы судов. Черное море - центр экспорта сельскохозяйственных культур, нефти, топлива и сырья. Один из страховщиков заявил, что нынешние цены «неприемлемы для клиентов». А значит под вопросом могут оказаться перевозки из РФ в другие страны.
Например, страхование
пятилетнего танкера ценой $50 млн, перевозящего стандартный груз в 1 млн баррелей, потребует от $5 млн страховой премии. Или примерно на $1,5 млн больше, чем стоит фрахт этого же судна.
Напомним, что ранее лондонские андеррайтеры отнесли воды РФ к числу «опасных зон». Вероятно, это также повысит тарифы на страхование судов, которые будут стремиться зайти в другие морские порты страны.
По словам четырех источников Bloomberg, андеррайтеры просят до 10% от стоимости корпуса корабля в качестве премии за «военный риск». Некоторые компании просто выставляют заградительные тарифы, которые гарантируют отсутствие спроса на страхование.
Страховщиков в первую очередь беспокоят потенциальные повреждения судов в результате ракетных атак или от столкновения с минами. После начала событий на юге Украины уже повреждены не менее пяти кораблей. В марте морские власти черноморских стран выпустили предупреждения о минах в морских водах.
За полис обычно платят наниматели, а не владельцы судов. Черное море - центр экспорта сельскохозяйственных культур, нефти, топлива и сырья. Один из страховщиков заявил, что нынешние цены «неприемлемы для клиентов». А значит под вопросом могут оказаться перевозки из РФ в другие страны.
Например, страхование
пятилетнего танкера ценой $50 млн, перевозящего стандартный груз в 1 млн баррелей, потребует от $5 млн страховой премии. Или примерно на $1,5 млн больше, чем стоит фрахт этого же судна.
Напомним, что ранее лондонские андеррайтеры отнесли воды РФ к числу «опасных зон». Вероятно, это также повысит тарифы на страхование судов, которые будут стремиться зайти в другие морские порты страны.
Даже интересно, что будут делать страховщики с деньгами, которые зависли в банках-нерезидентах. Например, из свежего МСФО "Ингосстраха" за 2021 год становится ясно, что компания держала на счетах в банках 11 млрд руб. Из них почти 1,8 млрд в рублевом эквиваленте по курсу на конец 2021 "Ингосстрах" разместил в банках-нерезидентах.
Как складывается ситуация у других страховщиков - не очень непонятно. Скорее всего, под ударом все, кто имел большие портфели по перестрахованию, активно инвестировал и попал под санкции.
"Альфастрахование" в отчетности за 2021 уточнила, что на конце года "с целью диверсификации валютного риска в условиях текущей рыночной ситуации, девальвации рубля и инфлирования расходов, как прямо, так и косвенно зависящих от курса иностранных валют, часть активов общества была размещена в депозиты в банках, торговые финансовые активы, номинированные в иностранной валюте, а также в инвестиционных ценных бумагах, номинированных в долларах США, удерживаемых до погашения". Но вот в каких банках - непонятно.
Известно, что на 31 декабря страховщик держал в трех кредитных организациях и банках-нерезидентах 5,4 млрд руб. на счетах или 96% от общей суммы денежных средств и эквивалентов. И еще 33 млрд руб на депозитах. Но все депозиты были внутри страны, хотя треть - номинирована в долларах.
Однако есть другая проблема: из финансовых активов на 55 млрд руб., которыми компания владела в конце года, активы на 31 млрд приходятся на страны ОЭСР, то есть Австралию, Австрию и всех тех, кто уже присоединился к санкциям. И это примерно 1/6 всех активов страховщика.
Непонятно, какая судьба ждет дальше перечисленные активы и деньги. И чем ЦБ сможет помочь рынку в возврате.
Как складывается ситуация у других страховщиков - не очень непонятно. Скорее всего, под ударом все, кто имел большие портфели по перестрахованию, активно инвестировал и попал под санкции.
"Альфастрахование" в отчетности за 2021 уточнила, что на конце года "с целью диверсификации валютного риска в условиях текущей рыночной ситуации, девальвации рубля и инфлирования расходов, как прямо, так и косвенно зависящих от курса иностранных валют, часть активов общества была размещена в депозиты в банках, торговые финансовые активы, номинированные в иностранной валюте, а также в инвестиционных ценных бумагах, номинированных в долларах США, удерживаемых до погашения". Но вот в каких банках - непонятно.
Известно, что на 31 декабря страховщик держал в трех кредитных организациях и банках-нерезидентах 5,4 млрд руб. на счетах или 96% от общей суммы денежных средств и эквивалентов. И еще 33 млрд руб на депозитах. Но все депозиты были внутри страны, хотя треть - номинирована в долларах.
Однако есть другая проблема: из финансовых активов на 55 млрд руб., которыми компания владела в конце года, активы на 31 млрд приходятся на страны ОЭСР, то есть Австралию, Австрию и всех тех, кто уже присоединился к санкциям. И это примерно 1/6 всех активов страховщика.
Непонятно, какая судьба ждет дальше перечисленные активы и деньги. И чем ЦБ сможет помочь рынку в возврате.
Ключевые менеджеры "Альфастрахования" заработали в 2021 в два с половиной раза меньше, чем в 2020: лишь 1,142 млрд руб. против 2,68 млрд годом ранее.
К ключевому управленческому персоналу компания относит гендиректора и его заместителей. На зарплаты и выплаты сотрудникам "Альфастрахование" потратила за прошлый год 9,8 млрд руб. против 7,4 млрд руб. в 2020.
В "Ингосстрахе" топ-менеджеры заработали и того меньше - всего 928 млн руб. за весь 2021 год. Хотя это почти на треть больше выплаченного им за 2020, когда доходы управленцев "Ингосстраха" составили 656 млн руб.
На выплаты коллективу компания потратила больше, чем "Альфастрахование": 13,7 млрд руб. в 2021 и 11 млрд руб. в 2020 году.
К ключевому управленческому персоналу компания относит гендиректора и его заместителей. На зарплаты и выплаты сотрудникам "Альфастрахование" потратила за прошлый год 9,8 млрд руб. против 7,4 млрд руб. в 2020.
В "Ингосстрахе" топ-менеджеры заработали и того меньше - всего 928 млн руб. за весь 2021 год. Хотя это почти на треть больше выплаченного им за 2020, когда доходы управленцев "Ингосстраха" составили 656 млн руб.
На выплаты коллективу компания потратила больше, чем "Альфастрахование": 13,7 млрд руб. в 2021 и 11 млрд руб. в 2020 году.
СОГАЗ выпустил "подорожник" для клиентов. На сайте страховщика опубликован FAQ (обзор ответов на вопросы), которым, судя по всему, компания пытается успокоить физиков-туристов и юриков-клиентов. Она утверждает, что работает "в обычном режиме, как и прежде, выполняя свои обязательства перед клиентами в соответствии с заключенными договорами страхования".
Вот только вопросы и ответы в FAQ намекают, что не все обязательства могут выполняться, да и не все клиенты могут быть рады "обычному" режиму. Например, всем, у кого нет карты "МИР", рекомендуют платить в кассах наличными. А купившим ВЗР туристам рекомендуют заплатить в стране пребывания за медуслуги наличными самостоятельно, а счета привозить на родину.
Вероятно, ситуация не нравится и авиапутешественникам. Им денег не видать за отмену рейсов вообще никогда, ибо в компании уверены, что все отмены нынче "являются стандартными исключениями из правил страхования". Но из каких конкретно, компания не сообщает.
Клиентов-юрлиц страховщик уверяет, что "санкции не распространяются на бизнес и клиентов в России". И что клиенты не попадают под санкции ЕС по причине страхования в компании. А также о том, что санкции на платежеспособности компании ну совершенно никак не скажутся, ведь компания "обладает самым крупным на российском страховом рынке уставным капиталом и максимальной финансовой устойчивостью" и, мол, это и позволяет ей обслуживать любые риски во всех ключевых отраслях и с уверенностью смотреть в будущее, несмотря на объявленные санкции. Экие оптимисты.
Вот только вопросы и ответы в FAQ намекают, что не все обязательства могут выполняться, да и не все клиенты могут быть рады "обычному" режиму. Например, всем, у кого нет карты "МИР", рекомендуют платить в кассах наличными. А купившим ВЗР туристам рекомендуют заплатить в стране пребывания за медуслуги наличными самостоятельно, а счета привозить на родину.
Вероятно, ситуация не нравится и авиапутешественникам. Им денег не видать за отмену рейсов вообще никогда, ибо в компании уверены, что все отмены нынче "являются стандартными исключениями из правил страхования". Но из каких конкретно, компания не сообщает.
Клиентов-юрлиц страховщик уверяет, что "санкции не распространяются на бизнес и клиентов в России". И что клиенты не попадают под санкции ЕС по причине страхования в компании. А также о том, что санкции на платежеспособности компании ну совершенно никак не скажутся, ведь компания "обладает самым крупным на российском страховом рынке уставным капиталом и максимальной финансовой устойчивостью" и, мол, это и позволяет ей обслуживать любые риски во всех ключевых отраслях и с уверенностью смотреть в будущее, несмотря на объявленные санкции. Экие оптимисты.
Рост тарифов на морское страхование для посещения судами портов РФ может привести к росту инфляции, считает заместитель завкафедрой торговой политики НИУ ВШЭ Олег Савельев.
По его словам, зарубежные страхователи действительно объявили территориальные воды России зоной высокого риска для судоходства и готовятся повысить страховые взносы для судов, заходящих в порты нашей страны.
«Но цена бананов из-за этого может вырасти копеек на десять, не больше. Существенного влияния на нашу экономику от этой новости ждать не стоит», - уверяет Савельев. По его словам, стоимость перевозки в цене товара составляет 1,5–2%, а страховка — это около 10% от транспортных расходов: «То есть повышение страховых взносов равносильно увеличению цены товара в магазине на 0,2%».
Впрочем, вместе с запретом нашим судам заходить в европейские порты это может привести к дальнейшему сокращению поставок, за которым последует рост цен, предупреждает он.
«Страховой случай» не согласен с арифметикой заместителя завкафедрой: если раньше стоимость страхования составляла лишь 10% от всех транспортных расходов, то теперь полис увеличивает цену фрахта практически вдвое. Со всеми вытекающими надбавками для потребителей.
По его словам, зарубежные страхователи действительно объявили территориальные воды России зоной высокого риска для судоходства и готовятся повысить страховые взносы для судов, заходящих в порты нашей страны.
«Но цена бананов из-за этого может вырасти копеек на десять, не больше. Существенного влияния на нашу экономику от этой новости ждать не стоит», - уверяет Савельев. По его словам, стоимость перевозки в цене товара составляет 1,5–2%, а страховка — это около 10% от транспортных расходов: «То есть повышение страховых взносов равносильно увеличению цены товара в магазине на 0,2%».
Впрочем, вместе с запретом нашим судам заходить в европейские порты это может привести к дальнейшему сокращению поставок, за которым последует рост цен, предупреждает он.
«Страховой случай» не согласен с арифметикой заместителя завкафедрой: если раньше стоимость страхования составляла лишь 10% от всех транспортных расходов, то теперь полис увеличивает цену фрахта практически вдвое. Со всеми вытекающими надбавками для потребителей.
5 интересных факторов, которые будут влиять на страховой рынок и его убыточность в 2022, вывел актуарий "Альфастрахования" в своем отчете. В их числе:
• Резкое изменение курса иностранной валюты. Значительная доля автозапчастей, используемых для ремонта автомобилей, производится за рубежом и ввозится на территорию РФ автодилерами.
• Резкое снижение курса рубля оказывает прямое влияние на величину стоимости запчастей и влияет на размер средней выплаты по каско и ОСАГО.
• Часть убытков по страхованию имущества, морских и авиарисков будет подвергаться давлению курса валют: оценка убытка сформирована в иностранной валюте по курсу на отчетную дату, а сумма последующей выплаты будет зависеть от текущего курса.
• Повышение степени риска крупных объектов с развитием кризисных явлений в экономике. К этому приведут последствия экономии бюджетов на оборудовании, обеспечивающем безопасность, сокращение обслуживающего персонала.
• Рост мошенничества на фоне снижения уровня доходов населения и негативной экономической ситуации.
Данные события «в большей степени могут оказать влияние на величину оценки резервов на собственном удержании», отмечает актуарий «Альфастрахования». То есть сокращать прибыльность и доходность страхового бизнеса.
• Резкое изменение курса иностранной валюты. Значительная доля автозапчастей, используемых для ремонта автомобилей, производится за рубежом и ввозится на территорию РФ автодилерами.
• Резкое снижение курса рубля оказывает прямое влияние на величину стоимости запчастей и влияет на размер средней выплаты по каско и ОСАГО.
• Часть убытков по страхованию имущества, морских и авиарисков будет подвергаться давлению курса валют: оценка убытка сформирована в иностранной валюте по курсу на отчетную дату, а сумма последующей выплаты будет зависеть от текущего курса.
• Повышение степени риска крупных объектов с развитием кризисных явлений в экономике. К этому приведут последствия экономии бюджетов на оборудовании, обеспечивающем безопасность, сокращение обслуживающего персонала.
• Рост мошенничества на фоне снижения уровня доходов населения и негативной экономической ситуации.
Данные события «в большей степени могут оказать влияние на величину оценки резервов на собственном удержании», отмечает актуарий «Альфастрахования». То есть сокращать прибыльность и доходность страхового бизнеса.