Мэрия Москвы просит правительство разрешить продавать ОСАГО сроком действия всего на месяц. Но лишь таксистам и таксомоторным компаниям. Почему московская мэрия не печется за простых москвичей и их нужды – непонятно.

Возможно, чтобы мигранты-таксисты успели приехать, нарушить и в течение срока действия полиса спокойно уехать из города, не вводя владельцев таксопарков в лишние растраты за их убытки. Платить ведь все равно придется страховым компаниям.

Забота мэрии о таксистах поражает. Почему нельзя попросить продавать ОСАГО на месяц, например, пенсионерам - любителям сада и огорода, которые не пользуются авто зимой, - непонятно. Возможно, в них пропала нужда как в электорате, плюс ковид подсократил аудиторию.

Семья совладельца «РЕСО-гарантии» Сергея Саркисова достойно отреагировала на кляузы о переезде в Монако, что разносились на неделе.

Вокзал в «Монако» и правда неплохой построили. Но теперь этот намёк могут неверно истолковать. Со всех сторон.

Так как ЦБ идет навстречу банкирам и не меняет нормы кредитования, отказываясь от введения новых требований, возник вопрос: почему нельзя страховщикам отказаться от исполнения злосчастного постановления 710-П на год-два.

Товарищи регуляторы, вопрос дико актуальный в силу приплывающих заявок от западных «коллег» на миллиарды долларов потенциальных убытков. Вы там уже месяц с лишним вместе с главой ВСС все совещаетесь и совещаетесь, а толку пока нет.

Да, и заодно «АСКО-страхованию», одной из старейших на рынке компаний, можете вернуть лицензию. Ибо совсем позорная история для регулятора. Только деликатность основателя страховщика, Аркадия Любавина, избавила ЦБ от рисков иска и долгих судилищ с заведомым проигрышем и восстановлением лицензии. Да и лишняя тысяча рабочих мест в регионах нынче никому не помешает.

Сегодня в полночь «Тинькофстрах» попрощался с агентским каналом продаж. Нет, это не первоапрельская шутка. Компания закрывает работу с агентами по прямому агентскому доступу.

Агенты в статусе ИП смогут работать через канал для брокеров, им поменяют менеджера, решающего вопросы. Пролонгация договоров будет по расценкам и вознаграждению для брокеров.

Агенты-физлица могут попытаться стать субагентами в рамках брокерского отдела. Комиссионное вознаграждение тем, с кем попрощаются, обещают начислить в апреле. Продажи через салоны и прочих дистрибьютеров - сохраняются.

Вот и начали сегодня, 1 апреля, действовать новые коэффициенты бонус-малус в ОСАГО. Результаты видны на таблице изменений КБМ.

Как изменится стоимость ОСАГО уже при расчете бонус-малуса (со всеми вытекающими дальше увеличениями цены полиса):

• для водителей с классом М, ставших виновниками минимум двух ДТП, коэффициент и цена полиса вырастут минимум на 60%;

• для неопытных водителей - увеличатся на 20%;

• для опытных и взрослых водителей цена сократится максимум на 8%.

Ну... все честно, +60% и -8% к цене. Отличный паритет.

Как предупреждают коллеги, для водителей, у которых ОСАГО заканчивается в апреле и высокий КБМ, цена подскочит минимум на 20%. Но из-за повышения базовых тарифов стоимость ОСАГО вырастет и для безаварийных водителей.

Помнится, в декабре нам обещали, что тарифы вырастут на 60%, но лишь после правок в закон, вводящих выплаты без учета износа. Кстати, а поправки где?

Пока почетный консул Монако в России и президент ВСС Игорь Юргенс организовывает гуманитарные конвои в ЛНР и ДНР от лица страхового сообщества и уговаривает страховщиков, хочется спросить у него же о судьбе российских дальнобойщиков и автолюбителей. И о «Зеленой карте».

По понятным причинам с 1 апреля «Зеленая карта», то есть международное ОСАГО, позволявшее ездить по Европе и еще ряду стран на своем авто с полисом, купленным у российского страховщика, прекратила действовать на Украине. А что с Европой, где остались водители-дальнобойщики, которых события на Украине застали в рейсе за рубежом? И будет ли действовать вообще теперь их «Зеленая карта», особенно с учетом запрета на платежи заграницу. Тем более что список стран «Зеленой карты» и объявивших санкции практически идентичен.

Даже интересно: что предпринял ВСС для защиты прав соотечественников, оставшихся за рубежом без поддержки и страховой защиты. Не пора ли дальнобойщиков вместе с туристами конвоями вывозить.

Кстати, насчет гуманитарных конвоев до ЛДНР. Пока конвои - лишь идея Юргенса, которого происходящие события, видимо, все-таки смогли вырвать из спячки. И заставили заниматься пиаром не только снаружи, но и внутри страны.

Как пишет пресс-секретарь ВСС коллегам, «Игорь Юрьевич Юргенс инициировал организацию поставки гуманитарной помощи в ЛНР и ДНР от лица страхового сообщества. Концепцию в части помощи поддерживает и Национальный союз агростраховщиков».

Но конкретики пока нет. Страховщиков пока лишь просят уточнить, «готовы ли они закупать и направлять предметы первой необходимости или возьмут на себя точечную поддержку одного или несколько детдомов или иных соцобъектов». И нужно ли им это вообще. Подозреваем, что страховщики поведут себя как кролик из «Винни-Пуха». И просто молча постоят в сторонке.

Кстати, про отъезд Саркисовых в Монако и гуманитарные конвои Юргенса пишет почему-то один и тот же тг-канал. Но это наверняка просто совпадение.

Центры гемодиализа грозят закрыться из-за маленьких тарифов ОМС.

Гемодиализ — жизненно важная процедура очищения крови от токсинов при острой и хронической почечной недостаточности. Манипуляция оплачивается за счет ОМС и должна проводиться три раза в неделю. В РФ на гемодиализе более 50 тыс. человек.

Сейчас тарифы на гемодиализ с учетом скачков валютного курса и усложнившейся логистики не покрывают расходов на него от слова совсем. Потому что расценки ОМС на гемодиализ во многих регионах не менялись с доковидных времен, забила в набат общественная организация нефрологических больных «Нефро-лига». Она уже рассылает письма местным властям и в терфонды ОМС с просьбой пересмотреть тарифы.

В письме напоминают, что при проведении процедур гемодиализа используются импортные расходные материалы — диализаторы, магистрали, специальные иглы. В данном секторе практически отсутствует импортозамещение. Эта просьба, конечно, идет слегка вразрез с просьбой ВСС к медикам не повышать цены на медуслуги. Впрочем, тут речь про тарифы в ОМС, а не ДМС.

История неудачного полиса. Если вам кажется, что за выплаты по страхованию нужно бороться лишь в России, – это заблуждение. Международный опыт, даже со швейцарскими игроками, доказывает: когда речь идет про ваши миллионы долларов, честность никого не волнует.

На днях грузинский миллионер Бидзина Иванишвили сумел отсудить у страховой компании Credit Suisse Life Bermuda свыше $500 млн убытков из-за мошенничества менеджера Credit Suisse Патриса Лескадрона.
Накануне вынесения решения банк сообщил о формировании резервов на указанную сумму под потери у CS Life Bermuda. Сколько заняло и сколько стоило получить деньги назад - отдельная история.

В 2011-2012 Иванишвили инвестировал $755 млн в страховые полисы. Полисы были вложены в семейный траст, в котором бенефициары сам Иванишвили, его супруга и дети. С зимы 2014 по сентябрь 2015 стоимость активов, которые приходились на полисы, упала на каких-то $400 млн. Банк начал проверку, но ее результатами с клиентом не стал делиться.

Истец заявил в суде, что страховая компания банка нарушила договор и фидуциарные обязательства, что привело к громадным убыткам. Банк отрицал причастность к потерям, обвинив во всём менеджера Патриса Лескадрона.

Последнего, менеджера CS, суд Женевы в 2018 приговорил к пяти годам тюрьмы за мошенничество и фальсификацию документов, признав виновным в подделке подписей клиентов и покупке акций без их ведома. Это привело к убыткам в более $150 млн, говорилось в материалах уголовного дела. В июле 2020 Лескадрон покончил с собой.

На его действия в 2009-2015 поступали сотни жалоб, которые банк надлежащим образом не проверял, установил регулятор. Руководители и менеджеры подразделения частного банковского обслуживания CS знали, что Лескадрон неоднократно нарушал правила, однако закрывали на это глаза или назначали ему мягкие наказания.

Доклад, обнародованный группой пострадавших клиентов CS Victims по запросу FINMA в 2017, вскрыл проблемы банка, однако CS через суд запретил его публикацию. Авторы доклада отмечали, что проблемы в банке были вызваны масштабной реструктуризацией в 2012 и 2015 годах. В уголовном деле CS добился признания его потерпевшим. Но состоятельным гражданам, деньги которых тратил Лескадрон, подделывая подписи, ничего не вернули.

Не добившись возмещения убытков в швейцарском суде, Иванишвили и его близкие обратились с иском к трастовой компании CS в Сингапуре на $300 млн, второй иск на $553 млн был заявлен на Бермудах. В результате суд обязал раскрыть электронную переписку между страховщиком и банком. Рассмотрев иск, суд пришёл к выводу, что CS Life знала о злоупотреблениях Лескадрона и не приняла адекватных мер, чтобы их предотвратить, поставив доходы от операций Лескадрона выше интересов клиентов.

Храните деньги в сберегательных банках, говорили они. И страхуйте обязательно жизнь. Главное, выбирайте партнеров посолиднее. Казалось бы, Иванишвили выбрал самых приличных. Делайте выводы.

«Ренессанс страхование» готова платить туристам за плохую погоду.

Вместе с туроператором «Онлайн Экспресс» компания запустила полис для выезжающих отдыхать. По условиям страхования, компания готова будет вернуть до 30 тыс. руб. или до половины стоимости тура если отдых туриста будет испорчен плохой погодой.

Страховой тариф - около 3% от стоимости тура. Система автоматически отслеживает погодные показатели рядом с отелем, где остановился турист и самостоятельно выясняет наступление страхового случая, информирует о нем туриста по SMS и предлагает заполнить форму для получения онлайн-выплаты.

«РЕСО-гарантия» восстанавливает функционал онлайн-сервисов и возвращается к работе после DDOS-атаки на инфраструктуру страховщика в четверг-пятницу.

С обеда 1 апреля компания подверглась массированной DDOS-атаке на вычислительные системы с целью довести их до отказа. Ранее небольшие атаки не оказывали существенного влияния на инфраструктуру "РЕСО-гарантии", но в данном случае было организовано подключение с более чем 700 тыс. устройств в секунду.

По описанию, компания успешно справилась с атакой, в реальности все вышло не очень здорово, но все равно неплохо. Всю пятницу в центральном офисе страховщика по адресу Москва, Нагорный проезд, 6 были перебои с телефонной связью и интернетом. Временно недоступными оказались официальный сайт компании и веб-платформа «РЕСО Офис», были проблемы с обращениями в кол-центр. Сотрудники до сих пор жалуются на частичную неработоспособность отдельных сервисов.

Кажется, это жжж неспроста - пришел очередной сезон сведения счетов и борьбы за «шапку Мономаха» пост президента ВСС. По классике, в него втягиваются гранды рынка: РЕСО, СОГАЗ, Ингосстрах, МАКС и другие. Но сейчас не самое лучшее время сводить счеты друг с другом. Лучше, например, придумать, как самолеты спасти для международных перелетов или как дальнобойщикам выезжать из Европы. И как суда торговые теперь страховать.

Коллеги, пока вы делите пост неснятого президента, за вас эти международные ёмкости, столь нужные Родине, найдут иди сделают абсолютно другие люди. Тоже наши. Но не чиновники и бюрократы, а настоящие патриоты родины.

ВТБ обещает бесплатно страховать детей, родители которых заплатят картой «МИР» за летний отдых. Страховать, видимо, будет «СОГАЗ».

Госпрограмма поддержки детского оздоровительного отдыха стартовала 31 марта. Родители, которые оплатят картой «Мир» путевку в летний лагерь, получат от государства возврат в размере 50% от ее стоимости.

Если вы платите картой ВТБ и кэшбэк упадет туда же, банк обещает бесплатно автоматически застраховать здоровье вашего ребенка на случай травм на все время пребывания в детском лагере.

Максимальный предел выплат за травмы - до 500 тыс., компенсация затрат на медикаменты — до 30 тыс. руб.

Страховщики не спешат исправлять свои ошибки: 95% неверно оформленных полисов ОСАГО остаются неизменными и никого не волнуют вплоть до страхового случая, сообщил ЦБ.

«В силу того что договоры с недостоверными сведениями для страховых организаций фактически являются безубыточными, страховщики не мотивированы совершенствовать процессы контроля, учета и выявления деятельности по искажению данных в договорах ОСАГО» , - заявил наконец-то ЦБ, разобравшись в мотивации страховщиков.

Мошеннические действия по искажению данных почти по 95% договоров остаются латентными в период их действия, так как частота наступления страхового события по ОСАГО составляет всего 5,48% (по данным за 2021 год), уточнил регулятор.

Переводим с регуляторского на русский:
- страховщикам все равно, что вы напишите в полисе, если у вас не было убытка. Пока есть возможность взять с вас деньги – они возьмут. Но, когда случится убыток, ваш полис тут же признают недействительным из-за «неверных» данных.

Последний месяц мы много размышляли о том, что будет со страхованием авиации, автомобилей, судов. Но совсем забыли про страхование жизни.

Наш скромный прогноз на этот год:

1. Рынок ужмется до размеров образца 2015-2016.

2. Без поддержки роста кредитования схлопнутся сопутствующие объемы страхования жизни - и по ипотеке, и по обычным линиям.

3. Больше не будет страхования жизни, шедшего в качестве допа к отдельным программам MasterCard и Visa.

4. Конец ИСЖ.


Кстати, а почему страховщики жизни у нас до сих пор молчат? От шока не отошли, наверное, или придумывают, какие теперь стратегии клиентам по ИСЖ предлагать.

Например, «Росгосстрах-жизнь» решил проблему очень просто - теперь на сайте попросту нет перечня полисов ИСЖ.

«Альфастрахование жизнь» пошла своим путём, и на сайте все продукты по-прежнему перечислены. Мы бы с радостью послушали гендиректора компании Алексея Слюсаря - как он теперь будет получать с биржи, а потом возвращать покупателям, например, инвестдоход от стратегии «SOLACTIVE US TOP 10», включающей в себя портфель из акций 10 прогрессивных технологических компаний: Microsoft, Salesforce, Comcast, Alphabet, Texas Instruments, Facebook, PayPal, Oracle, Cisco и Amazon.

Нет, мы не шутим. «Страховому случаю» действительно интересно, какой выход найдут коллеги по жизни. И что ЦБ им ответит на это.

Внезапно быстро на наш вопрос о будущем ИСЖ ответила газета «Коммерсант». Итак, куда пошли страховщики жизни:

• Сразу несколько дочек крупных компаний - Росгосстраха, «Альфастрахования», СОГАЗа - выпустили в марте комбинированные полисы ИСЖ с обещанной ставкой доходности в 10,6–13,5% годовых при минимальном платеже от 30-50 тыс. И сроком действия всего на год-полтора против прежних трёх-пяти лет.

• Но никаких вам больше «бумаг американского рынка», «стратегий 5G» или прочих зарубежных инноваций: вся доходность обещана «за счет инвестирования в облигации федерального займа или в депозиты крупных банков».

Переводим со страхового на русский:
- страховщик берет ваши деньги и договаривается с материнским банком об удобных (банку и СК) условиях. Вероятно даже в пределах размещённых ранее депозитов. Но в случаях со вкладами деньги вам, если что, вернёт АСВ (до 1,4 млн руб.), а в случае со страховкой - банк, ЦБ и прочие защитнички клиентов покажут вам на дверь туалета и распечатают бланк полиса в подарок бесплатно.

• Для не желающих самостоятельно класть деньги на депозит или покупать ОФЗ на бирже (без комиссии страховщика) - новые ИСЖ можно поискать (с комиссией банка) в ВТБ, Альфа-банке, Газпромбанке, Почта-банке, МТС-банке, ОТП-банке, «Зените».

Однако пока доходность по запущенным в марте ИСЖ равна доходности по банковским вкладам на тот же срок. Так, в частности, Сбербанк предлагает на сроке до года до 12%, ВТБ — 13,7%, Газпромбанк — чуть выше 12%.

Руководители крупнейших страховщиков США ждут рецессии в стране, говорится в отчете Goldman Sachs.

Банк регулярно опрашивает топ-менеджеров с целью выяснить их прогноз и взгляд на будущее. В этот раз опрошено руководство страховых компаний, контролирующих свыше $13 трлн.

- 60% из 328 опрошенных главных инвестиционных и финансовых директоров ждут, что крупнейшая экономика мира столкнется с экономическим спадом в ближайшие два-три года. Результаты указывают на «явное изменение взглядов в глобальном масштабе».

- 9% респондентов назвали инфляцию одним из трех основных макроэкономических рисков для инвестиционных портфелей, а 28% поставили ее на первое место.

Что удивительно, основным инструментом спасения от рецессии и инфляции западные страховщики видят инвестиции в сырьевые активы. Хотя, кажется даже стажерам в ЦБ уже понятно, что новые вливания в сырьевые рынки приведут к росту цен на данное сырье. И, как следствие, новому витку инфляции.

​Приплыли... ЦБ ищет студентов-стажеров для контроля страхового рынка. Будущим регуляторам-практикантам предстоит:

• Собирать, готовить и анализировать данные для расчета страховых резервов, рассмотрения актуарных заключений и отчетов о результатах проверки;

• Рассчитывать страховые резервы по страховщикам и пенсионным обязательствам по НПФ;

• Участвовать в подготовке к проведению квалификационного экзамена для лиц, желающих вступить в саморегулируемую организацию актуариев, в расчете страховых резервов, сформированных по регуляторным требованиям и ОСБУ;

• Заполнять опросники международных организаций, в том числе МВФ, ОЭСР, СФС, МАСН на русском и английском языке;

• Анализировать международный и российский опыт регулирования страховых рынков, финансовое положение организаций, готовить справочные материалы, выявлять проблемы и перспективы развития;

• Оценивать соответствие деятельности страховой организации требованиям законодательства РФ;

• Мониторить и анализировать сайты страховых организаций на несоответствие страховому законодательству и в поисках нарушений прав потребителей страховых услуг.

Если соберетесь на стажировку, регулятор ожидает, что вы «имеете базовое представление о том, чем занимается актуарий, знаете теорию и принципы работы страхования и функционирования финансового рынка, законодательство в области актуарной, страховой или пенсионной деятельности, теории вероятностей, математической статистики, актуарной математики, теории риска», а также хотя бы чуть-чуть знаете страховое законодательство, специфику страхового бизнеса, ФЗ «О ЦБ» и структуру, функции и полномочия Банка России, бизнес-модели страховых организаций, розничные страховые продукты.

Да уж.. Но теперь понятно, что привело к отзыву лицензии "АСКО". Видимо, тоже стажеры резервы считали.

#HR_insurance

«Ингосстрах» будет расторгать неоплаченные в срок полисы автокаско. Речь о договорах, в которых был предусмотрен «разбитый» на части платеж в течение года.

Теперь страховщик не будет принимать просроченные взносы, а станет автоматически прекращать действие договора в связи с неоплатой. При желании клиенты снова смогут завести себе новый договор автокаско. Но лишь после осмотра транспортного средства и покупки нового полиса.

Как мы и обещали. Это деяние попадает в наш страховой словарь в раздел «П» - по-настоящему клиентоориентированная компания, демонстрирующая желание помочь и пойти навстречу россиянам, столкнувшимся с ростом других расходов, помимо автокаско.

Жаль, что в «Ингосстрахе» забывают простую истину: у потребителя прекрасная память.

Чего ждут актуарии в 2022. Если коротко: ничего хорошего. Зато, в отличие от многих других из ЦБ и РСА, уже смогли внести коррективы и дать примерные ориентиры по учету инфляции в актуарных отчетах.

Только с ОСАГО залетели без прогноза. Но тут виновны не актуарии, а все та же нерасторопность коллег из РСА и ЦБ, не спешащих править цены в справочниках запчастей.

ВСК предлагает вернуть 3% стоимости ОСАГО баллами «Яндекс Плюс».

Как считает компания, нужно всего лишь:
1. Оформить полис ОСАГО в онлайн-магазине или приложении;
2. Оплатить с помощью Yandex Pay.

Платёжная система «Яндекса» уже внедрена в цифровые сервисы ВСК и поэтому не требует дополнительных настроек на стороне пользователя: 3% стоимости полиса вернётся бонусными баллами. 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить сервисы «Яндекса» — «Лавку», «Такси», «Еду». Максимальный размер кэшбэка за месяц — 3 000 баллов.

Предложение будет действовать лишь до 4 мая, но мы опасаемся, что остальные участники рынка напишут жалобы на ВСК гораздо быстрее. За то, что та дает в скрытой форме скидки на ОСАГО. Это, за исключением баловства в пределах тарифного коридора, запрещено лет 16 как. Если кто-то будет писать, напоминаем, подобным также страдает «Тинькоффстрах».

Да и в целом непонятно, зачем кормить чужую экосистему – в данном случае "Яндекс" – своими клиентами и деньгами.

​ОСАГО за 203 тыс. руб.

Вернемся к ОСАГО. Что имеем на сегодня:

• обещанный с 1 апреля перестраховочный пул - ещё не работает;

• еле спасавший россиян от безосажья еГарант - с 1 апреля практически не работает;

• работоспособность АИС РСА - замерла где-то между пулом и еГарантом;

• новые цены на ОСАГО - видите сами.

Всего каких-то 203 825 руб. за полис ОСАГО при территориальном коэффициенте в 1,8 и КБМ 3,92. Это что, так бумага подорожала? Так бланки на Гознаке заранее заказываются вроде...

Слов нет. Даже не будем воспоминать, сколько раз ЦБ и РСА обещали «рост цен до 20%». Вопрос, кто за этот бардак отвечает и кто понесет ответственность. Как говорил нарком путей сообщения СССР Лазарь Каганович, «у любой аварии всегда есть имя, фамилия и должность». Текущий список кандидатов доступен на сайте РСА. Но, если честно, он не полон без представителей ЦБ, формирующих и утверждающих тарифы. Товарищи Габуния и Чистюхин, не хотите выйти к народу?

Напомним: ЦБ теперь сможет менять тарифы гораздо чаще, чем раз в год. Но мы нашли выход! Покупайте долговременные проездные билеты на общественный транспорт. Так дешевле выйдет, и в случае ДТП деньги получите по ОСГОПу.