​Самыми не защищенными от угона оказались Renault Logan и Sandero.

В ожидании всплеска угонов Всероссийский союз страховщиков проанализировал статистику и уязвимость 18 моделей разных брендов, категорий и классов. Страховщики проверили защищенность от несанкционированного проникновения, запуска двигателя и движения, от изменения идентификационных номеров и изготовления дубликата ключа.

Самыми защищенными оказались Lexus ES и Lexus RX - 809 и 761 балл соответственно. Конечно, эти машины существенно дороже массовых Renault и Lada, там есть что защищать.

Хуже других себя показали Lada Granta (293 балла) и Vesta (253 балла). Аутсайдеры с одинаковым результатом Renault Logan и Sandero (246 баллов из 1000). Lada - один из лидеров по угонам в статистике ГИБДД. Три модели – бюджетные, а Vesta – масс-маркет, средний ценовой сегмент. Низкая защищенность - оборотная сторона огромного парка, низких цен и экономии.

Самыми надежными в рейтинге, кроме Lexus, оказались Audi Q5 (746 баллов) и, о чудо, не такая дорогая, но еще более защищенная (760 баллов) Skoda Octavia.

Криминальный спрос на запчасти будет усугубляться ростом инфляции, уровнем безработицы и общим снижением уровня жизни. Страховщики настойчиво требуют подумать о защищенности автомобилей.

Компании «Сберстраха» рассказали, как поддерживают безработных ипотечных заемщиков за их счет.

Полис «Зелёные каникулы» предусматривает страховую защиту от 12 самых распространённых сценариев недобровольной потери работы, включая «увольнение по соглашению сторон», «сокращение численности или штата» (полный список не приводят) и даже снижение оклада.

Компании обещают компенсировать расходы на ежемесячные ипотечные взносы до тех пор, пока клиент не найдёт новую работу, но не дольше полугода. Всего за 2021 год и первые 2 месяца 2022 года было урегулировано 4 000 страховых случаев на 156 млн руб. Из чего можно сделать вывод, что средний размер платежа по кредиту в Сбере - около 6 500 руб. в месяц.

По риску «недобровольная потеря работы» за тот же период погашено 2 000 убытков на 30 млн руб.

Не так интересны рейтинги, как аномалии в них. В свежем списке топ-100 оставшихся в живых крупнейших страховщиков есть интересная компания - «Международная страховая группа».

Чем она привлекла внимание:

• Темпы роста + 1 049,1% за год по сборам.

В 2020 компания собрала 88 млн руб., в 2021 - 1,013 млрд руб.

Львиная доля премии, более 800 млн руб., пришлась на «страхование гражданской ответственности иных лиц за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору ответственности третьих лиц». Всего компания за год заключила 4 999 таких договоров. Неплохой такой бизнес.

Как уточняют собеседники редакции, коньком компании может быть страхование ответственности грузоперевозчиков и экспедиторов. Или что-то, что очень пытается выглядеть как страхование ответственности перевозчиков.

• Сборы по НС принесли компании 38 млн руб., по ДМС - еще 92 млн. Или около 10% от всей премии.

• Выплаты за год - целых 21 млн руб. И все по НС и ДМС.

Мы не намекаем, а считаем, что игрок не продержится до нового года. Компания принадлежит москвичке Юлии Калиновской. Кто стоит за талантливой бизнес-вумен - непонятно. Но компания не публикует финансовую отчетность с 2018.

Начал действовать закон, запрещающий российским страховщикам работать и заключать сделки со страховыми компаниями, перестраховщиками и страховыми брокерами из недружественных государств.

Совет директоров ЦБ наделили правом определять обязательства, не подлежащие передаче местными игроками в национальную перестраховочную компанию, и исключить раскрытие страховщиками информации, которую могут использовать для санкций недружественные страны.

Также совету директоров выдали право определять перечень сведений, которые финансовые организации вправе не предоставлять неограниченному кругу лиц. То есть не раскрывать их публично, например, на сайтах.

Уже 5 апреля российские водители не смогут законно пересекать границу с Украиной без полиса международного ОСАГО. Ведь в этот день перестанет действовать двустороннее соглашение между РСА и МТСБУ (украинский аналог РСА), определяющее действие полисов «Зеленая карта» на территории двух стран.

Инициатором разрыва, по понятным причинам, стало МТСБУ. Полисы прекратят действовать независимо от даты выдачи и срока действия, указанного в них.

Для передвижения по территории Украины после 5 апреля российским водителям понадобится украинский полис ОСАГО и наоборот. Все убытки до этого числа будут урегулированы в обычном порядке.

Вот многие любят покритиковать РНПК - мол, ничего не делает. А сместим их фокус внимания. РАТСП почти месяц назад обещал провести консультации с участниками пула по расширению емкости на новые секции: перестрахование ответственности, имущества юридических лиц, СМР, КАСКО авиационных и морских судов, грузов и другие.

Обещали позвать не только членов но пула, но буквально любого емкость имеющего с рынка.

Время идет, а громких заявлений, как пул берет на себя все на свете риски, включая ответственность за крупнейшие потенциальные техногенные и природные катастрофы и одновременно все лайнеры «Аэрофлота» на ходу, пока нет. А хочется дождаться.

Фонд Berkshire Hathaway Уоррена Баффета может купить страховщика Alleghany за $11,6 млрд.

Компания сделала предложение о покупке всех в обращении акций Alleghany по цене $848,02 за бумагу. Это на 29% выше стоимости бумаг страховщика за последние 30 дней, и 16% премии к максимальной цене акций за год.

Alleghany может в течение 25 дней рассматривать другие предложения о продаже бумаг. Если никто не предложит иных вариантов, сделку с Berkshire планируют закрыть в четвертом квартале 2022.

«Berkshire станет идеальным домом для Alleghany, компании, за которой я внимательно наблюдаю в течение 60 лет», - заявил Баффет, подчеркнув, что особенно рад возможности работать с Джо Брэндоном, главой Alleghany, ранее CEO страховщика Berkshire General.

Уходящие друг за другом иностранные компании заставляют задуматься, а что дальше. Что будет, например, с разными соцпрограммами и активностями, которые поддерживали коллеги из западных компаний.

Взять страховую компанию «Кардиф», которая в начале февраля объявила о старте новой благотворительной инициативы – «Мозаика добра». Где клиенты, сотрудники и партнеры должны были до 31 марта выбрать проект, которому страховщик должен был оказать поддержку.

Надо отдать должное, компания долгие годы помогала фондам, ездила в благотворительные поездки, собирала вещи, проводила акции «Благотворительность вместо сувениров». Что теперь будет с социальной и гуманитарной поддержкой и такими проектами - непонятно. Но будем рады, если компания и весь рынок не забудут и не заморозят эти активности. Они, минимум, позволяют отвлечься от действительности.

​Какой нынче GR, мудро решила руководитель «МАКСа» Надежда Мартьянова. И предложила наложить мораторий на стратегию развития страховой отрасли 2022-2025 внутри Всероссийского союза страховщиков. Что одновременно и на пользу, и во вред главе ВСС Игорю Юргенсу.

Письмо - как нельзя кстати сейчас, когда Юргенс аккуратно разделяет участие в публичной работе союза и собственную позицию о происходящем на Украине.

Последнее, видимо, и есть причина, по которой Юргенс нигде не появляется, а ВСС двигает предложения от РСПП, глава которого - Шохин - в санкционных списках Запада. Все месседжи от ВСС, например заявления по запчастям и ценам на ОСАГО идут от имени вице-президентов союза.

Мудро. Но как дальновидно - неизвестно. Ведь сегодня Юргенс - почетный консул Монако в России, а завтра и из «Внуково» не улетишь.

Предложение Мартьяновой, наверное, отличное, но нет. Не время сидеть сложа лапки. Двигаться надо. И если ВСС с рынком сейчас поддадутся возрастному импульсу и стремлению старшего поколения «отсидеться в тишине», ничего не получится. Будущее нужно обсуждать и проговаривать вслух. За будущее нужно бороться, что бы вокруг ни происходило.

​СОГАЗ, кажется, последним спрятал руководство от глаз чужих и своих. В смысле с сайта.

Ранее это сделала «Альфастрахование», забыв убрать Авена из справки «Вики».

Также поступили в Росгосстрахе. И РНПК. На сайте «Ингосстраха» правление и состав директоров еще есть, а новостей про них уже нет. В «Википедии» все три компании имена владельцев уже зачистили.

И в прошлом так же уже сделали и поступили многие. Например, малоизвестная до сих пор «Международная страховая группа» и страховщик неизвестных рисков «Независимая страховая группа». И ещё все крымские компании.

И, несомненно, информацию спрячет еще ряд компаний. Все, кто решит воспользоваться последним позволением правительства, президента. Даже ЦБ уже спрятал бенефициаров и владельцев чувствительного бизнеса с сайта.

Спрос на страховщиков в России упал на треть. Как на маркетологов, менеджеров и продавцов автомобилей.

Число активных вакансий в стране по сравнению с прошлой неделей 7-13 марта снизилось на 8,5%, по сравнению с 14-20 февраля - на 20,7%. Самое большое сокращение - в Москве и Санкт-Петербурге, в Московской и Ленинградской областях.

Наиболее заметное снижение предложений рабочих мест - в сфере страхования (-57%), автомобильного бизнеса (-38%), управления персоналом (-35%), в сфере искусства и масс-медиа (-33%), административного персонала (-32%), маркетинга, рекламы и PR (-31%).

Вот все у нас привыкли работать из-под палки. Пока не напомнишь, не подтолкнёшь никто не шевельнётся лишний раз сообщить, уточнить, дополнить, сделать.

Вот, наконец-то, «Индустриальный страховой брокер» отчитался за Российский антитеррористический страховой пул, что работа по созданию новой перестраховочной ёмкости идёт полным ходом.

Что мол участвуют в ней аж 11 страховщиков и перестраховщиков из России, Беларуси и Азербайджана. И что не покладая рук трудятся в ежедневном режиме (было бы странно, если бы работали в графике сутки через трое, согласны. Или через день).

Емкость на старте - 2-4 млрд руб. - создается по следующим видам страхования:

• имущество юридических лиц,
• ответственность юридических лиц,
• СМР,
• авиакаско, морское каско, грузы, космос.

В будущем пул сможет брать на себя до 15-30 млрд руб. Вообщем-то, осталось всего ничего, чтобы догнать РАТСП от ЦБ с ёмкостью в 300 млрд. Или в 750 млрд руб. или даже почти в триллион. Они там тоже ещё не до конца определились. Но все равно - все вместе огромные молодцы.

Отметим, по четкости и скорости коммуникаций обратной связи - сразу видно, роль спасителя отечества создателей спасительного перестраховочного пула будут делить между собой выходец из «Военно-страховой компании», новый исполнительный директор «Индустриального» Елена Веневцева и директор департамента корпоративных отношений ЦБ Елена Курицина.

ЦБ якобы решил проблему проводки платежей от российских «страховых» дочек материнским компаниям из внезапно недружественных стран.

Ранее страховщикам запретили заключать сделки и перечислять деньги в страны, объявившие санкции. Буквальное прочтение новых нормативов подразумевало полное исключение сделок и расчетов между российскими страховщиками, их акционерами и иностранными партнерами, включая остановку платежей по ранее заключенным договорам. Это довольно чувствительный вопрос. Ведь больше 28% отечественного рынка - это компании с иностранными акционерами:

• «РЕСО-гарантией» владеют кипрская Stanpeak и французская AXA.

• «Тинькофф страхование» висит на кипрской TCS Group Holding.

• «Альфастрахованием» записано на люксембургскую ABH Holdings.

• Почти 40% «Ингосстраха» у голландской GW Beta B.V.

Плюс компании, чем капитал изначально форсировался реальными иностранцами.

Регулятор воспользовался возможностью делать исключения, если у компании есть российские лицензии. Например, отечественные страховщики с иностранным участием являются прежде всего российскими компаниями и у них есть все возможности и все обязанности, как и у любого другого российского страховщика. Но что будет с выплатой, например, дивидендов за 2021 на Кипр, пока неясно.

​Роспотребнадзору и ЦБ понадобилось всего 12 лет и почти полная остановка полетов авиации над Россией и за рубеж, чтобы приступить к проблеме “автоматического согласия" с покупкой страхования, которой страдают авиа- и ж/д перевозчики.

Суть проблемы: почти все авиакомпании России вместе с "Альфастрахованием", лидером и пионером таких продаж, ввели практику предустановленной "галочки" согласия на покупку разных видов страхования (от опоздания и отмены рейса, от несчастного случая на время перелета, утери багажа и другие) при оформлении билета на сайте перевозчика или посредника. Если покупатель не знал о страховке, отменить покупку позже, в ходе оформления, было практически невозможно.

Позже практику поддержали другие страховщики и продавцы билетов, включая агрегаторы. Даже РЖД в стороне не остались. Но те просто «отдигитализировали» классические продажи, как раньше, когда в кассах продавали полисы в нагрузку к билетам.

Убытки в описанных каналах продаж были, но отнюдь не вагонами, как в ОСАГО. Годы конвейер приносил компании сотни миллионов рублей выручки и прибыли. Малина закончилась с ковидом. Санкции окончательно должны распнуть этот бизнес. Сейчас больше денег даст впаривание НС-ки "в нагрузку" пассажирам "Яндекс.Такси". Интересно, что сподвигло Роспотребнадзор и ЦБ именно сейчас решить эту сверхважную и актуальную проблему.

Причем сначала обратили внимание посредников, продавцов билетов, карать которых может лишь Роспотребнадзор. И только потом напомнили страховщикам, что их тоже касается. Регуляторы молодцы. Но почему 12 лет не могли увидеть проблемы. Отделались письмом. Могли бы ФАС позвать, штрафы пришить.

ЦБ просят раздать выплаты за западных перестраховщиков. Если проще, ВСС умоляет регулятора создать фонд, из которого российские страховщики, отдавшие риски за рубеж до 24 февраля 2022, смогут через РНПК беспроцентно заимствовать деньги на выплату возмещений клиентам внутри страны.

Возвращать деньги нужно будет примерно никогда: ведь рассчитаться попросят «после снятия санкций, препятствующих западным перестраховщикам выполнять свои обязательства перед российскими компаниями по договорам перестрахования, заключенным до 24 февраля 2022 года».

Норма в принципе полезная, наверное. По российскому законодательству, страховщик обязан в полном объеме исполнить обязательства по договору, независимо от того, погасил или нет обязательства перестраховщик риска.

Но кто и за счет чего будет формировать подобный фонд субсидирования страховщиков - покрыто мраком и сам ВСС не уточняет. Надеемся, не из капитала уходящих иностранных компаний. Хотя, с другой стороны, почему бы российскому "Альянсу" не отдать долги за европейский Allianz S.E, поучаствовав в погашении местных убытков. Заодно и рабочие места бы сохранили в отрасли.

​АХА поменяла членство в совете директоров «РЕСО-гарантии» на 6 млн евро гуманитарки Украине, сделав вид, что с инвестициями в России ничего не происходит.

Вчера компания внезапно, как Жириновский, очнулась с осуждением событий на Украине. Французскому страховщику понадобился месяц вспомнить, что среди инвестиций есть активы в России.

Но сначала АХА уточнила, что полностью соблюдает все международные санкции, прекратила андеррайтинг нового страхового бизнеса и перестрахования, все продления в отношении российских активов, расположенных в России. А потом заявила, что ее инвестиции в «РЕСО» миноритарные, мол не имеет она в компании братьев Саркисовых операционного и управленческого контроля.

И самое страшное, что случится - АХА не станет посылать в совет директоров своих представителей. Подозреваем, что после таких кар французских, вчера вечером в офисах «РЕСО» на Нагорной и Гашека пили крымское шампанское за здоровье миноритариев до победного конца.

История с АХА - пример того, как правильно нанимать правильных политических советников. Например, бывших президентов Франции, как это сделали какое-то время назад Саркисовы. Но никогда не ходить к политикам напрямую самим. И тогда даже глобальные санкции могут стать конкурентным преимуществом и новыми возможностями. Особенно, если вовремя перебраться на юг Франции.

Впрочем, ещё пару недель назад «РЕСО-гарантия» в письме сотрудникам утверждала, что с перестраховочной защитой все в порядке, все меры были приняты. Ну-ну.

​Шел 2022 год. Российский страховой рынок продолжал строить гримасы клиентам.

Ситуация с каско выглядит примерно так: все кто могут, предлагают клиентам продлевать полисы на новый срок с ростом 15-40% к стоимости прошлого года, в зависимости от возраста/модели/марки авто. Там, где страховщики не понимают, сколько будет стоить ремонт через год, ставят заградительные тарифы.

Как выглядят такие тарифы - на картинке. Чаще всего - донельзя глупо в глазах клиента. Но у «Тинькофстраха» вообще странная ценовая политика в каско и игры на нервах клиентов: цена при продлении полиса на следующий год выросла на 25%, а лимит выплат на 15%. Та же «Альфастрахование» увеличивала цены и лимиты пропорционально.

Видимо, 15% - это нижний край «температуры» роста цен по рынку. Что впрочем логично, даже ЦБ в опросах ожидает инфляцию на уровне 20%. А, например, «Ингосстрах» сообщает что 15% - актуальный уровень роста цен на автозапчасти в справочниках «ТрансДекра» (странно, что они еще не под санкциями). Росгосстрах не поверил, поэтому готов увеличивать лимиты возмещений до 40% для новых и двухлетних автомобилей и на 20% для пятилетних.

Руководству страховщиков закроют выезд за рубеж.

Выезд за рубеж запретят:

- владельцам страховых компаний;
- гендиректорам и замам, главбухам;
- членам советов директоров и правления,

Так будет, если ЦБ получит право по решению суда ограничивать выезд из России топ-менеджменту страховых компаний и других финансовых структур на срок до 180 дней. Необходимый для этого законопроект комитет Госдумы по безопасности одобрил на прошлой неделе.

По проекту, право обратиться в суд за запретом на выезд появится у ЦБ после отзыва лицензии страховщика, назначения временной администрации или утверждения плана по предупреждению банкротства. Но кто его знает, как и куда дело пойдет. У следователя.

Напоминаем, прибывать в вип-терминал «Внуково» лучше за 1,5-2 часа до вылета. Вывоз наличной валюты более $10 тыс. на человека запрещен.

Судовладельцы России пошли искать емкости внутри РФ. Теперь они смогут подробно узнать, как затейливо была построена перестраховочная защита их флота.

Рынок морского страхования в России резко изменился месяц назад - санкции, отказ от сотрудничества и вот это все. Но ключевым для морского страхования стало:

• расторжение договоров облигаторного перестрахования с российскими страховщиками ;

• зеркальные меры от российского правительства на перестрахование в странах «недружественных государств»;

• запрет использования услуг международных страховых брокеров.

В итоге крупный российский флот, даже тот, что не попал под санкции, начал разрывать отношения с западными страховщиками и искать емкости в России. Для части судовладельцев есть жизненная необходимость, в зависимости от особенностей региона эксплуатации, грузовой базы и прочих аспектов, сохранять покрытие на западном рынке.

В местной практике было принято все, что выше собственного удержания российских компаний (примерно в $0,5-5 млн) передавать в Lloyd’s и Европу. Но замыкалось все потом на США, из-за практически повсеместного участия американского бизнеса в капитале большинства синдикатов Lloyd’s, части европейских страховщиков и практически всех страховых брокеров.

Сейчас, когда судоходный рынок, порты, логистика, страховщики и транспортники столкнулись с санкциями США и ЕС, все, как, впрочем, авиаторы и многие другие, пытаются получить больше информации о новых реалиях в международных нормах. Выяснить все новые нюансы и опыт их применений. Ведь под ограничения попали и морские контейнерные перевозки, что осложняет и так ограниченные операции по импорту и экспорту.

Выходом мог бы стать пул страховщиков морских рисков, как например распространенные за рубежом P&I-пулы. У нас, в России, тоже когда-то давным-давно, в далекие сказочные времена расцвета рыночного капитализма был такой пул. Правда потом заболел и прекратил принимать риски. Кажется, с года 2014.