Госдума приняла закон, запрещающий российским страховщикам заключать сделки с иностранными страховщиками, перестраховщиками и страховыми брокерами из «недружественных» государств.

Российские страховщики теперь не смогут перечислять деньги иностранным компаниям по договорам, заключенным до даты вступления закона в силу и действующих до 31 декабря 2022. Исключения составят случаи перечисления средств на основании разрешения регулятора.

ЦБ также наделяется правом определять риски, которые можно больше не перестраховывать даже в РНПК.

«Не исключено, что полный запрет на работу с партнерами страховщиков из списка недружественных стран продиктован необходимостью блокировки схем вывода средств с внутреннего рынка через каналы перестрахования», - предположил президент ВСС Игорь Юргенс.

Что раньше мешало ЦБ и правоохранителям остановить вывод средств зарубеж через перестрахование менее глобальными методами - неизвестно. И вряд ли мы уже когда-то это узнаем.

Сам принятый законопроект готовился в рамках «очередного пакета противосанкционных мер».

Совет директоров "Ингосстраха" утвердил новый список кандидатов от акционеров страховщика, в котором не нашлось места для представителей Generali.

В новый совет директоров могут войти, после голосования на годовом общем собрании акционеров которое состоится позже: Андрей Аносов, Олег Виханский, Александр Григорьев, Константин и Алексей Соколовы, Виктор Хворостян.

Пока в текущем совете директоров «Ингосстраха» остаются три директора от Generali: Джорджио Каллегари, Паоло Скарони и Group Лучано Чирина.

Напомним, что спор между итальянскими и русскими акционерами давно прошёл горячую стадию. И последние годы представители Generali, миноритарные акционеры, были больше в оппозиции к мажоритарным. Это, впрочем, уже не оказывало большого давления на операционную деятельность компании. Что дальше будут итальянцы делать с долей в «Ингосстрахе» - пока неизвестно.

Полезные советы автовладельцам полисов ОСАГО и автокаско, которые задумались, как жить в 2022-ом году на фоне кризиса.

Правила простые, перечисляют коллеги:

• Если у вас есть ОСАГО и произошел страховой случай - старайтесь договориться со страховщиком о ремонте, но не берите выплату деньгами. Даже не самый хороший ремонт нынче будет лучше денег, на которые вы его уже не сможете сделать.

• Если есть возможность - обязательно берите каско. Правило то же - если будет убыток - просите о ремонте.

• Если вы попали в ДТП и решили оформить "европротокол" - трижды подумайте, сколько же на самом деле будет стоить урегулирование вашей аварии и ее последствий, современная стоимость работ и автозапчастей на ваш автомобиль. И потом еще раз подумайте вновь - стоит его оформлять его или нет, и может быть действительно лучше дождаться ГИБДД,

В любом случае, обратите внимание на практику и определение суда по свежему делу, рассмотренному во Втором кассационном суде общей юрисдикции. Если коротко, то там примерно та же ситуация что с иском по "Свинке Пепе". Пострадавшим автовладельцам во всю пытаются всучить выплаты вместо ремонта, но со ссылками на якобы отсутствие СТОА, соответствующих требованиям закона об ОСАГО.

ЦБ решил приостановить продажу банка «ФК Открытие» и "Росгосстраха" вместе с ним.

Торгануть ненужным активом с баланса регулятор планировал ещё прошлой осенью. Кажется, даже про IPO заикались. Тогда же начали сбор заявок среди желающих. Видимо теперь, по понятным причинам, желающих совсем не осталось.

О возобновлении продажи ЦБ пообещал сообщить "чуть позже". Ждем с нетерпением.

Судя по всему, ВCC так и не смог договориться о поддержке страховщиков напрямую с ЦБ. В качестве посредника привлекли РСПП.

Как заявил сегодня союз, ВСС поддерживает предложения РСПП по регулированию и мерах обеспечения стабильности страхового рынка. Но большая часть предложенных мер касается изменений в регулировании учета активов и пассивов, а не каких-либо реальных финансовых вливаний в компании, либо полностью повторяет меры, принятые для поддержки банков, заявил президент ВСС Игорь Юргенс.

РССП, в свою очередь, предлагает мораторий на изменение порядка расчета страховых резервов, сдвинуть старт применения новых требований к отчетности МСФО 17 и МСФО 19 с 1 января 2023 на 1 января 2025 и продлить срок повышения минимального размера уставного капитала на год, до 1 января 2024.

ЦБ также просят дать послабления в применении злосчастного положения №710-п о финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Такие как:

- не исключать из состава активов в резервах и собственных средствах те активы, на которые наложены санкции иностранных государств;

- разрешить учитывать нематериальные активы, такие как инвестиции в IT-инфраструктуру;

- зафиксировать рейтинги эмитентов ценных бумаг по состоянию на 31 декабря 2021;

- не применять к страховщикам меры воздействия в случае технического отклонения нормативных показателей вследствие резкого изменения курсов валют и переоценки ценных бумаг;

- перенести старт применения учета рисков процентных ставок, кредитного спреда, валютного курса, цен на недвижимость, стоимости акций, цен на иные активы;

- не учитывать риск концентрации, исключить стабилизационный резерв из расчета капитала или снизить его норматив.

По словам Юргенса, ВСС, РСПП и ЦБ «в постоянном конструктивном диалоге о мерах, которые необходимо предпринять для поддержки страховой отрасли». Но зачем в диалоге понадобился третий, если не на роль посредника с бОльшим весом, до сих пор не ясно. Также по-прежнему непонятно, с чем связаны две недели отсутствия коммуникаций ВСС в публичном пространстве: искали помощника бумажку на Неглинную занести? Неужели у ВСС не сложились отношения с новым зампредом (бывшим регулятором страховщиков) Филиппом Габунией и и.о главы страхового надзора Игорем Смирновым.

Fitch вновь снизило рейтинги пяти страховщиков и РНПК.

Международное рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинги шести российских страховщиков: «ВСК», «Альянс», «АльфаСтрахование», «Согласие», Российской национальной перестраховочной компании и СК «Евроинс» после ухудшения рейтингов Российской Федерации.

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ), приоритетный необеспеченный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости «ВСК» понижены с «B+» до «СС». Рейтинги финансовой устойчивости всех остальных компаний из списка также были снижены до «CC». Fitch не дает прогнозы на будущее для таких рейтингов, уточнило агентство.

Как сообщалось, ранее Fitch понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) России с «B» до «C» , а потолок странового рейтинга был ухудшен до «B-».

⚡ Swiss Re приостанавливает операции, а германская страховая компания Allianz SE прекратит страхование нового бизнеса и не будет осуществлять новые инвестиции в России.

Allianz «решительно» сокращает присутствие в России «в установленном порядке», отказывается от инвестиций в России и Белоруссии. Сейчас доля операций в России и на Украине составляет менее 0,2% выручки и операционной прибыли компании в 2021 году. Общий объем инвестиций в эти страны составляет 0,3% инвестиционного портфеля общим размером 808,5 млрд евро.

Компания заморозила портфель в России и Белоруссии до начала конфликта на Украине и не будет инвестировать в эти страны в дальнейшем. При этом страховщик не будет принимать решения о списаниях в связи с бизнесами до конца марта. Что будет с российским страховым бизнесом в лице СК "Альянс" - не сообщается.

Днем ранее швейцарская перестраховочная компания Swiss Re заявила, что приостановит новые деловые операции в России и пересмотрит текущий статус деловых отношений в РФ и Белоруссии.

Спор между "Ингосстрахом", структурами БАЗЭЛа и АФК "Система" за наследство Natura Siberica превращается в очередную затяжную войну. Такую же, как спор между старыми и новыми владельцами "Росгосстраха".

На прошлой неделе кассация Арбитражного суда Московского округа отменила решения предыдущих судов по иску Дмитровского опытного завода алюминиевой и комбинированной ленты (ДОЗАКЛ) и «Ингосстраха» к структуре группы Natura Siberica о компенсации ущерба на 2,86 млрд руб. за пожар в марте 2020.

Изначально «Эн+ рециклинг» (на него оформлены энергоснабжающие активы завода) и ДОЗАКЛ просили 4,1 млрд руб. за пожар, который практически полностью уничтожил арендованные компанией помещения и главный производственный корпус. В сентябре 2021 г. Арбитражный суд Московской области удовлетворил их иск частично, постановив выплатить 3 млрд руб. По версии истцов, пожар произошел по вине сотрудников Natura Siberica. В компании с этим не согласились и подали несколько встречных исков.

Рынок страхования политических рисков меняется в Восточной Европе.

Под политическими подразумеваются риски убытков в результате экспроприации активов иностранным правительством, ущерб в результате политического насилия и дефолта по государственному долгу.

Российская спецоперация на Украине всколыхнула рынки страхования политических рисков: страховщики пересматривают предлагаемые ими емкости, а страхователи проверяют свои страховые покрытия и риски у брокеров.

Бьорн Ройссвиг, глобальный руководитель отдела рисков политического насилия и решений для враждебной среды Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), говорит, что на Украине почти невозможно найти страховое покрытие. Под риски из Белоруссии и России трудно найти покрытие, а емкости под риски из Латвии, Эстонии, Литвы, Польши, Молдовы, Грузии и Казахстана становятся все меньше.

Страховщики кредитных и политических рисков пересматривают свои риски на Украине, в России и Белоруссии, а также во всех близлежащих регионах, уточняет Нил Дюшен, управляющий директор кредитной практики Marsh Specialty. По его словам, страховщики будут стремиться понять последствия санкций, введенных против России, и оценить влияние изменившейся рисковой среды.

«Крайне маловероятно, что страховщики рассмотрят вопрос о страховании политических рисков или торговом кредитовании в Восточной Европе, особенно в странах Балтии, Польше, Румынии, Венгрии, Чехии и Словакии», - заявили в Институте страховой информации в Нью-Йорке. За 2021 страховщики политических рисков выпустили новое покрытие по всему миру на $19 млрд. Из них $2 млрд пошли на покрытие рисков в Европе и $1,6 млрд - на покрытие рисков в России.

Одна из возможных угроз для бизнеса - потенциальная национализация активов российскими властями в ответ на санкции. Другие риски включают сбои в торговле и киберугрозы. Украина - ведущий экспортер пшеницы, кукурузы и подсолнечного масла и семян, особенно в Северную Африку, Западную Африку и на Ближний Восток, сказал Ройссвиг из AGCS.

«Некоторые товары могут быть весьма политически чувствительными», - сказал Дюшен, вспомнив, как рост цен на пшеницу стал одним из триггером старта гражданских беспорядков в Северной Африке, которые в конечном итоге привели к «арабской весне» в 2011 году.

Между тем агентство Moody's отметило в мартовском отчете, что ситуация на Украине повышает риск глобальных кибератак на критически важные объекты инфраструктуры наряду с возможной дальнейшей эскалацией и увеличением частоты кибератак против частных компаний и других организаций.

Похоже, как минимум три российских компании возобновили международные рейсы благодаря перестраховочному покрытию от РНПК.

Ситуация с международными перевозками пока выглядит следующим образом:

• С понедельника Azur Air открыла рейс из Москвы в Дубай;

• С 17 марта Red Wings начнет полеты в Анталью;

• C 18 марта внуковская I-fly начнет вывозить пассажиров «Аэрофлота» из Таиланда, ОАЭ, Шри-Ланки и других экзотических локаций.


На подходе S7 и рейсы на Вьетнам. Но решение пока «в ручном режиме». Для полетов необходимо, чтобы компания:

• не была под санкциями;

• обладала собственными, не лизинговыми бортами;

• получила покрытие от своего страховщика и в РНПК для осуществления полетов за рубеж.

На текущий момент в России порядка 200 авиабортов, которые могут соответствовать подобным требованиям. Но полеты могут быть также легко приостановлены в любой момент простым расширением санкционного списка.

СОГАЗ под британскими санкциями.

В обновленные вчера вечером властями Великобритании санкционные списки страховщик попал за компанию с более чем 300 российскими юрлицами и физлицами, включая премьера Мишустина.

Меры в отношении этих организаций подразумевают замораживание активов.

Ранее Европа также ввела санкции против страховщика.

На компанию распространили действие санкционного документа ЕС еще от 2014 года, который обязывает местные власти и финансовые структуры:

• заморозить все средства и экономические ресурсы;

• запретить прямую и косвенную передачу экономических ресурсов в адрес лиц.

Но все еще разрешает оплачивать гонорары европейских юристов и обязательные сборы за обслуживание замороженных средств.

Бывший замгендиректора по перестрахованию ВСК Елена Веневцева стала исполнительным директором Индустриального страхового брокера.

В брокере она будет отвечать за вопросы:
- GR;
- Работу с крупными клиентами;
- Создание национального перестраховочного пула.

Елена закончила Московское высшее техническое училище им. Баумана. С 1997 работала в ВСК, где сначала была главным специалистом отдела страхования предприятий, а завершила карьеру на позиции первого заместителя гендиректора, члена правления и члена совета директоров в 2014.

Позже работала у Гульченко в РАТСП на должности председателя исполнительного комитета Российского антитеррористического страхового пула (РАТСП).

Но пока будущее национального перестраховочного пула вилами на воде писано, так как чиновники склонились в пользу варианта «РНПК спасет российскую экономику». Впрочем, мы уже неоднократно предупреждали - одной РНПК будет мало. Пул, а лучше много и разных, еще лучше с участниками из других стран, - единственный вариант диверсификации защиты.

Китайский онлайн-страховщик Zhong An начал страховать от облысения.

Раньше в Китае облысение ассоциировалось с мужчинами пожилого или среднего возраста, но все чаще в стране от этого заболевания страдают молодые. Центральное телевидение Китая со ссылкой на результаты опроса сообщило, что до 250 млн человек, или каждый шестой, страдают от выпадения волос.

Как считают в страховой компании, до 84% мужчин будут лысеть к 30 годам - на 20 лет раньше, чем предыдущее поколение. Поэтому Zhong An, основанный в 2013 первый китайский чистый онлайн-страховщик, решил воспользоваться случаем и предложил полис «Страхование от выпадения волос», по которому страхователям предлагают получить финансовую выплату при проблемах с кожей головы и волосами, а также при трансплантации фолликулярных клеток.

Страховщики пошли в Telegram. Наконец-то.

Обзавестись полноценным каналом решили в ВСК. Да, еще и умным ботом впридачу.

Судя по контенту, страховой тематикой решили не ограничиваться - SMM-щики из ВСК рассказывают, как получить карту системы UnionPay в России, какие прививки делать взрослым и даже как правильно чистить зубы. Не бесспорный выбор тем, но полезный контент обычно хорошо заходит.

Главная фича для клиентов это все-таки умный (очень на этом надеемся) бот, который должен вроде как помочь и внести изменения в полис, и оформить страховую защиту.

Тренд на миграцию аудитории в телегу, кажется, страховщики уловили. Наши поздравления.

Munich Re говорит «пока-пока» и сворачивает бизнес с Россией и Белоруссией. У российских страховщиков есть шанс, который они явно не хотят использовать.

Munich Re в России с 1991. После 2014 работал с российскими клиентами исключительно через Мюнхен. Теперь не станет продлевать контракты и заключать новые сделки с местными компаниями. Но могут быть исключения, которые будут применяться, когда «приостановка бизнеса негативно повлияет на людей или компании, требующие защиты». При этом компания осуждает события на Украине и поддерживает введенные санкции, говорится в релизе.

Вот практически и все. Осталось дождаться, что скажут швейцарские Swiss Re и Hannover Re, итальянская Generali, французские Société Générale, Scor Re, AXA и австрийский Raiffeisen Bank. Вот тогда природа рынок окончательно очистится для высококачественной конкуренции российских компаний за отечественного клиента. Которые, несомненно, продемонстрируют отличное качество сервиса и работы.

А не то, что сейчас, когда вдруг выяснилось, что в текущей ситуации наши компании:

• отказывают в направлении на ремонт по каско и ОСАГО практически 100% клиентов;

• повышают цены на ОСАГО в рамках коридора по чуть-чуть чуть ли не каждый день;

• пытаются всучить терпилам расчеты за убытки по «старым ценам».

Стыдно, товарищи. Всем нелегко.

Но! В тяжелой ситуации оказалась вся страна и все мы в ней. И поступать так с собственными клиентами, забирая последние остатки надежды и веры в окружающих, - просто отвратительно. Вы же отнимаете у людей последний шанс остаться на плаву.

Пока «Страховой случай» не будет называть вслух компании, которые сейчас ведут себя с клиентами неподобающе. Но в следующий раз стесняться рассказывать о самых отвратительных кейсах не станем.

Искренне призываем страховой рынок России использовать шанс и попытаться наконец повернуться к россиянам лицом. Да, мы понимаем всю тяжесть ситуации на рынке. Но к вам на помощь придет ЦБ, если хорошо попросите. А к клиенту, может, никто.

Проживите хоть один день с чистым и открытым сердцем, а не наживы ради. Вам зачтется.

Росгосстрах, «скормив» всю чистую прибыль «Открытию» за прошлый год в виде комиссий, остался с 870 млн руб.

Которые еще неизвестно как будут распределять тайные теперь за завесой тайны акционеры. Ну, то есть ФК «Открытие» и ЦБ. Помнить-то пока не запретили.

Вся прибыль головной структуры группы Росгосстрах - 2,45 млрд руб. И что будет с этой не самой большой прибылью после собрания ну очень таинственных акционеров группы, также непонятно.

На страховом рынке возобновился рост на фоне восстановления экономической активности.

Увеличение премий наблюдается во всех основных сегментах. Основным драйвером страхового рынка стал существенный рост взносов по кредитному страхованию жизни из-за увеличения ипотечного и потребительского кредитования физлиц.

Влияние на динамику рынка оказал спрос на накопительные и инвестиционные продукты страхования жизни, связанный с возросшей инфляцией и инфляционными ожиданиями. Спрос на корпоративные программы ДМС достиг значений до пандемии, розничный сегмент восстановился частично.

Рынок страхования автокаско также вырос: этому способствовало увеличение стоимости полиса из‑за значительного роста цен на автомобили и запчасти. Рост выплат по договорам страхования также ускорился в связи с увеличением числа страховых случаев. Это повысило убыточность страховщиков.

Рентабельность страхового рынка снизилась, но сохранялась на высоком уровне. Снижение прибыли страховщиков связано с ухудшением результатов от инвестиционной деятельности.

Ведь на фоне сокращения волатильности курса рубля сократились доходы от операций с валютой, процентные доходы и доходы по операциям с финансовыми инструментами.

Регулятор это связывает с постепенным выбытием долговых инструментов, приобретенных в период более высоких процентных ставок в экономике, и ростом волатильности рынков в 2021, сообщил нам ЦБ в коротком отчете о работе за прошлый год.

Звучит завораживающе. Для полноты погружения нужно читать вслух мерным речитативом в свете тропических звезд лежа в бассейне. От прогнозов на 2022 регулятор воздержался.

⚡ Некрасиво быстро уходит с российского рынка СК «Альянс» - дочка европейского гиганта Allianz.

Более 90% сотрудников уволили одним днём. Вчера. Про бонусы за год и выходные пособия пока ничего не сообщили.

Причина ухода - запрет на работу российским компаниям с иностранными страховщиками из «антисанкционного списка».

«Альфастрахование» с 24 марта повышает цены миникаско. И размер покрытия «там, где это необходимо».

Теперь:

- «Каско в десятку» превратилось в каско за двадцатку: новая цена 19 950 руб., с лимитом выплат до 2 млн руб. Старая - 9 950 руб. Лимитов не было.

- Каско «Дай 5»: новая цена 14 950 руб., страхуют авто ценой лишь до 2 млн руб. Было 4 950 руб. Рост в три раза.

- «Каско за 3»: новая цена 4 950 руб., страхуют авто ценой лишь до 1,5 млн руб. Было 2950 руб. с лимитом в 600 тыс.

- Каско «От чужих ошибок»: новая цена 2 950 руб., нет ограничений по стоимости ТС, возраст ТС - не старше 15 лет. Ограничения по списку марок-моделей не изменились. Но раньше был за 1 250 руб. с лимитом 400 тыс.

- «Каско от бесполисных»: новая цена 1 950 руб., есть ограничения по ряду территорий. А было 745 руб. с лимитом 400 тыс.

Рост цен и лимитов объясняют ценами на авто и на запчасти, выросшими в среднем на 60%.

Теперь официально. Да здравствует сплошной «Газпромстрах».

ЦБ выдал разрешение переименовать и переоформить лицензии бывшего «ВТБ страхование» в «Газпром страхование».

Во-первых, это, конечно, тонкое извращение - покупать у бывшей дочки себе нового страховщика, как это сделало газовое достояние Родины.

Во-вторых, кажется, рынок страхования корпоративных рисков и ДМС слегка подсожмется и перетечет сами знаете куда.