Страхование не играет роли для младших поколений, при найме на работу – уже точно, выяснил в ходе опросов сервис Supеrjob.ru.

Миллениалы и зумеры решающими преимуществами при выборе места работы считают карьерный рост и обучение.

И лишь еще у россиян старшего возраста на первом месте наличие полиса ДМС. Ну и что вы с этим будете делать, дорогие мои страховщики?

#нам_пишут

Завтра утром чиновники ЦБ проведут внешнюю встречу с руководителями крупнейших участников страхового рынка. Это новый «старый» формат, к которому регулятор очень давно не прибегал, предпочитая напрямую договариваться с крупнейшими из игроков.

Это как в старые, добрые времена, когда руководство ФССН регулярно встречалось сначала со «страховой шестеркой» совладельцев крупнейших компаний, а потом с пятеркой. Скажем честно, сколько завтра соберется людей от рынка – нам неизвестно. Но мы поспрашиваем.

Ключевая тема встречи – кадровый вопрос. Судя по всему, обсуждать будут удобного всем кандидата на пост главы ВСС вместо Игоря Юргенса. Подозреваем, будут и другие вопросы.

Кажется, перемены внутри ЦБ оживили какие-то очень старые инструменты. Ведь встреча нового первого зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, ранее прямого куратора страхового рынка, и бывшего руководителя департамента страхового надзора Филиппа Габунии впервые за долгие годы состоится вне стен ЦБ и не в здании ВСС.

Подобный формат встреч ранее также практиковался чиновниками. Например, в нулевые и начале десятых годов. С точки зрения антикоррупционного законодательства и тогда, и сейчас формат выглядит не комильфо. Попахивает договорняком перед матчем.

Впрочем, когда в прошлый раз решали, кого главой ВСС ставить, даже такие договорняки не помогли: Саркисов и Хачатуров чуть не подрались, двигая Юргенса и Коваля. Клочья пиара так летели во все стороны, что угомониться просили из Кремля.

Коронавирус косит ряды страховщиков. Несколько компаний уже заявили о частичном уходе на удаленку, но вскрылся новый уровень проблем.

Волна омикрона многократно увеличила нагрузку на центр медицинской поддержки клиентов (диспетчерскую) конкретно в «РЕСО-гарантии». Людей не хватает. Поэтому компания готова в экстренном режиме нанимать:
Много. Можно временно, по совместительству после основной работы, на подработку. С любой занятостью (обсуждается с каждым кандидатом индивидуально) – утром, вечером, в выходные, ночью, в обеденный перерыв, несколько дней в неделю. От 3 до 24 часов в сутки.
 
Ищут даже без медобразования. Медицинскими консультациями по-прежнему занимаются профессионалы, их надо разгрузить от рутинной вспомогательной работы – оформления гарантийных писем, ответов на типовые организационные вопросы, объясняют в «РЕСО-гарантии».

Если что, "РЕСО-гарантия" - один из крупнейших медстраховщиков в стране. И хорошо, если у компании есть резерв и возможность экстренно увеличить число штатных единиц. Правда, пока ищут среди своих, "несмотря на скорость важно сохранить стандарты качества обслуживания". Поэтому предлагают подработку, в том числе подросткам от 17 лет. Хорошо, что пока только предлагают.

Рост выплат по ОСАГО до 2 млн руб. и расчет убытка без учета износа запчастей увеличит цену полисов на 80%, заявил глава ВСС Игорь Юргенс. Его оценки базируются «на предварительных расчетах РСА». Введение новаций необходимо делить на два этапа. Большинство ведомств инициативу о расширении лимита выплат по жизни и здоровью до 2 млн руб. поддерживают, считает он.

Игорь Юргенс и исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев рассчитывают, что проект внесут в Госдуму в весеннюю сессию. И может даже примут на осенней. ВСС напоминает, тема четырехкратного увеличения лимита выплат по жизни и здоровью в ОСАГО обсуждается не первый год. Ага, лет так 15, уточняет « СС», но воз и ныне там.

Ещё месяц назад Юргенс утверждал что изменения увеличат тарифы лишь на 60%. К чему привел рост цены ОСАГО всего на $6 в Армении никто даже не вспоминает.

Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) готовится работать в трудных условиях.

Пул переводит все входящее перестрахование с территорий всего бывшего СССР (кроме РФ) в режим специального акцепта, то есть будет индивидуально рассматривать каждый договор входящего перестрахования и каждый случай ретроцессии.

Такой режим пул уже применяет в отношении рисков из Армении, Азербайджана, Казахстана и Украины. Кажется, для страховщиков из стран СНГ наступают времена «жесткого рынка». С емкостями все хуже и хуже.

Счетной палате понадобилось всего 27 лет, чтобы выяснить, как плоха система защиты прав пациента внутри ОМС. Более того, аудиторы палаты выяснили, что в законе отсутствует определение защиты прав пациента.
 
«Нельзя полноценно создавать систему защиты прав пациентов в сфере обязательного медицинского страхования (ОМС), если в принципе нет такого законодательного определения», - вполне здраво пишет палата в заключении своего отчета.
 
Там же про непрозрачность и недостаток регулирования, про то, что функции по защите прав застрахованных лиц разделены между различными органами и структурами, какие-то функции возложены на территориальные фонды ОМС (ТФОМС), медицинские организации, какие-то — на страховые медицинские организации (СМО) и т.д. В итоге граждане не имеют достаточной информации о бесплатной медицине, не могут воспользоваться своими правами и сами должны отстаивать права в судах.

Например, формально у гражданина достаточно свобод. Закон дает право на выбор медучреждения, врача, СМО и даже региона, в котором можно бесплатно и гарантированно полечиться. Однако фактически реализовать это невозможно. Если направление к специалисту выписывает лечащий врач, то право выбора переходит к нему. Или сложно получить помощь не в своем регионе из-за особенностей финансирования.
 
В итоге Счетная палата предлагает начать с малого: законодательно определить само понятие системы защиты прав застрахованных лиц по ОМС, установить полномочия фонда ОМС в этой сфере, в том числе в плане информирования, и придумать единый орган, который стоял бы в основе этой системы.

ВСС рассказал, как работают группы врачей, которых страховщики привлекают к экспертизам. В начале января мы писали о приказе Минздрава, которым страховщиков ОМС обязали проверять все тяжелые и смертельные случаи ковида - способы оказания помощи и лечения.

Самые частые нарушения - неисполнение рекомендаций Минздрава по профилактике, диагностике и лечению COVID-19. Как уточняли эксперты, в 60% больные не получали необходимых лекарств и помощи. Ошибки происходят и в ходе диагностики, и при лечении.

Дефекты диагностики:

• ненадлежащая диагностика и профилактика тромбоэмболических осложнений COVID-19 (нарушения при исследовании уровня ферритина, д-димера крови);
 
• ненадлежащая диагностика фоновой патологии: ИБС, сердечной недостаточности, сахарного диабета (нарушения при исследовании тропинина, ЛДГ, глюкозы крови);
 
• отсутствие консультаций смежных специалистов при возникновении осложнений. 

Дефекты лечения:

• нарушение курса лечения при назначении антикоагулянтов (неоправданно сокращенное время приема препаратов);
 
• нарушения при назначении антибиотиков (назначение без клинических показаний);
 
• несвоевременное начало применения противовирусных препаратов или назначение лекарств, не соответствующих по степени тяжести схемам лечения;
 
• несвоевременное начало лечения системного воспалительного ответа (несоблюдение режима дозирования стероидных препаратов);
 
• поздний перевод пациента на ИВЛ.
 
Также часто встречаются так называемые дефекты преемственности при передаче больного от одного врача другому. Из-за этого нарушаются сроки госпитализации пациентов, лечившихся на дому. Что также может вызывать критические последствия. Как работают приемные покои последние несколько лет – знают все.

Airbnb запустит страхование гостей и защиту от рисков ковида. Поводом для разработки стал «стресс и проблемы из-за Omicron у хозяев и гостей сервиса». Многие потеряли доход и возможность поездки после отмены в последнюю минуту, уточняет сервис.

Поэтому компания решила запустить индивидуальный продукт страхования путешествий для гостей Airbnb. Его обещают представить уже весной. Авторы - та же команда, которая ранее выпустила другой страховой продукт сервиса – AirCover, защищающий владельцев жилья. Новый продукт станет дополнением к существующему страховому персональному предложению для гостей сервиса.

«Росгосстрах», кажется, стал более лучше платить клиентам. И якобы число досудебных претензий и обращений к омбудсмену снизилось в 2,5-2,6 раза. И это при росте числа урегулированных убытков на 24%, заявил руководитель блока урегулирования убытков «Росгосстраха» Илья Крайнов.
 
По его словам, за последние пару лет компания поменяла выплатную политику. И централизовала управление выплатной политикой.

"Теперь все решения принимаются в Центральном офисе комплексно, с учетом стратегических целей компании, среди которых, безусловно, повышение уровня клиентской удовлетворенности и лояльности страхователей компании", - уточнил Крайнов.
 
Заметьте: про интересы клиента компания, купленная на госденьги, не говорит. Цифры, заявленные Крайновым, «СС» проверит, как только выйдет свежая статистика ЦБ.

Госдума предлагает исключить страховщиков из ОМС.

Пока Счетная палата спешит наделить страховщиков ОМС правом представлять пациентов в суде и досудебной защите застрахованных, разработать критерии по распределению объемов медпомощи и создать систему оценки деятельности страховщиков, депутаты идут свои путем.

Дело в том, что формально в суде права застрахованных защищает ТФОМС, а страховщики к процессу не допущены по закону, хотя они получают в три раза больше жалоб от граждан. Основные причины споров в судах - оказание медицинской помощи и взимание денежных средств за медпомощь по программам ОМС.

Но ни ФОМС, ни страховщики не могут эффективно заботиться о защите пациентов, заявил зампред комитета Госдумы по охране здоровья Алексей Куринный. Поэтому деньги на защиту интересов граждан нужно у них отобрать и отдать в новую, видимо более эффективную, отдельную организацию, которая возьмет на себя сопровождение пациентов и защиту их прав.

Хороший план. Для выгодоприобретателей, которые, безусловно, найдутся. Так что готовимся к реформе ОМС.

Страховщики просят ЦБ зафиксировать стоимость облигаций и ОФЗ в активах на 31 декабря 2021. Если не сделать, переоценка ценных бумаг в соответствии с 710-П приведет к «бумажным» убыткам компаний.

По данным ЦБ на осень, облигаций у страховщиков — на 2,01 трлн руб. или 48,3% от активов. Если брать конкретные ОФЗ, в которые звало инвестировать все эти годы государство, и проводить переоценку - это сильно ударит по сегменту страхования жизни, которое имеет долгосрочные обязательства и активы, наиболее подверженные риску снижения стоимости в случае роста ставок.

Гособлигации составляют примерно половину (40%) инвестиционных активов у страховщиков жизни. При росте ставок на 1% и среднем сроке облигаций в портфеле в четыре года они обесценятся на 4%. Только от переоценки облигаций совокупный убыток рынка составит не менее 20 млрд руб., подсчитал "Коммерсанту" директор по стратегическому анализу СК «Росгосстрах Жизнь» Иван Чубарь.

Если переоценку бумаг не провести, рынок столкнется с нарисованной, то есть буквально искусственно созданной недостаточностью регулятивного капитала.

В случае дальнейшего роста доходностей на рынке облигаций страховщики также столкнутся с дефицитом регулятивного капитала, вследствие чего могут быть подвергнуты санкциям ЦБ вплоть до отзыва лицензии, предупреждает директор по рейтингам страховщиков агентства НКР Евгений Шарапов.

Зато теперь понятно, о чем не смогли внятно сказать «Эксперт РА» и «Ведомости» месяц назад.

Число котировок на страхование киберрисков от крупного и среднего бизнеса выросло на 60% в 2021, сообщила «Альфастрахование».

Интерес клиентов связан с участившимися резонансными случаями кибератак в России и мире и возросшими требованиями крупных компаний к своим поставщикам по защите конфиденциальной информации.

Больше всего интерес проявляют банки и компании финсектора, электронной коммерции, IT-услуг, крупные промышленные предприятия, активно автоматизирующие свои бизнес-процессы.

«Одним из драйверов спроса стал федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27.07.2006 N 149-ФЗ. Все больше компаний понимают необходимость учета IT-рисков в риск-менеджменте. Кроме того, крупные компании стали обязывать своих поставщиков оформлять договоры страхования по киберрискам», – замечает руководитель направления управления страхования (это реальное название должности - прим. "СС") финансовых рисков «АльфаСтрахование» Екатерина Крючкова.

Клиенты, как правило, выбирают программы с покрытием ущерба от перерыва в деятельности ответственности перед клиентами. Чаще всего застрахованные от киберрисков сталкиваются с:

• DDoS атаками веб-приложений,
• взломом сайта компании,
• фишинговыми рассылками и дальнейшим шифрование хостов,
• переходами на заражённые ресурс и дальнейшее шифрование хостов,
• взломом инфраструктуры злоумышленниками с дальнейшим нарушением работы оборудования, почты, бизнес-приложений.

На страховщиков массово жалуются: 90% из 180 тыс. обращений к финомбудсмену в 2021 году пришлось на участников рынка.

Деятельность по ОСАГО стала причиной 69,6% всех обращений. Это чуть лучше, чем в 2020, когда ОСАГО стало причиной 83% жалоб омбудсмену. Число обращений по страхованию жизни и несчастных случаев выросло с 9,9% до 15%.

На сторону клиентов омбудсмен вставал лишь в каждом третьем случае – удовлетворив 34,8% жалоб. Против 37,2% в 2020.

ГК "Черкизово", крупнейший производитель мяса в России, застраховала имущество и скот 11 предприятий в "РСХБ-страховании” на 210 млрд руб.

Производственные активы и сельскохозяйственные животные были застрахованы от пожара, стихийных бедствий, механических повреждений и других рисков.

«Черкизово» - холдинг, в составе которого птицеводческие предприятия, современные свинокомплексы, мясоперерабатывающие и комбикормовые заводы от Калининграда до Алтая.

"Альфастрахование" празднует 30-летие. В честь дня рождения компания объявила 30-процентные скидки на большинство продуктов личного страхования и страхования персональной ответственности.

Скидки дают на страхование путешественников, квартир, от онкологии и вирусов, на ДМС и еще несколько продуктов.

За эти годы действительно пройден путь не малый. От "Весты" до лидера рынка. Отметим, все эти годы с компанией сотрудничает страховой брокер "Альбатрос". Возможно, в этом кроется причина успеха. Присоединяемся к поздравлениям!

Lloyd's готов страховать риски криптовалют. Рынок выдал покрытие криптостраховщику Evertas.

Evertas, собирающийся страховать лишь риски криптовалютного пространства, получил разрешение называть себя участником рынка Lloyd's of London. И, по сути, и стал первым держателем покрытия в Lloyd's.

Это позволит компании создавать продукты по страхованию цифрового кошелька и выдавать полисы от имени Arch Insurance, еще одного члена синдиката Lloyd's, также выступившего в качестве спонсора покрытия для Evertas.

Это переворот. Для страхования точно. Консервативные синдикаты, держатели крупнейшего в мире страхового и перестраховочного покрытия и специализированные страховые компании с 336-летней историей, готовы заниматься и брать на себя риски, связанные с криптовалютами. Добро пожаловать в дивный новый мир.

Как заявляют в Evertas, первый продукт страхования криптовалют появится уже на этой неделе. Его потребители: традиционные фонды, криптовалютные фонды, семейные офисы и состоятельные частные лица.

​В 2021 граждане чаще жаловались в ЦБ: на страхование в целом - на 18%, на ОСАГО в частности – на 19%, заявила Анна Карева, замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ.

Основные причины жалоб:

• проблемы с заключением договоров ОСАГО на сайтах и в офисах страховых компаний;
• неверный КБМ;
• досрочное расторжение договоров;
• сбои в работе электронных систем;
• обновление ОСАГО в октябре.
 
Общее число жалоб на урегулирование в ОСАГО сократилось почти в два раза: с 2100 в I квартале 2020 до 1100 за III квартал 2021.

Этого удалось достичь за счёт оптимизации и цифровых технологий. Ряд компаний сократили сроки урегулирования по стандартным убыткам до 3, 7, 10 дней (при установленных законом 20 днях). Кто-то проводит осмотр транспортного средства на основании электронных извещений и предварительно урегулирует убытки уже по электронным документам, утверждает Карева.

Причиной проблем чаще всего является идиотизм и отсутствие отлаженных операционных процессов внутри компаний. Но прямо это сказать Карева в силу должности не может. Поэтому приводит в пример самую распространенную среди страховщиков ситуацию, когда внутри компаний документы не передаются в срок из одного подразделения в другое, в результате нарушаются сроки процедур урегулирования и процесс затягивается.

Остались проблемы с заключением договоров ОСАГО, несмотря на все принимаемые меры, число жалоб растёт с июля 2021 года. Для решения нужна доработка информационных системы страховых компаний, мониторинг стабильности их работы, различные подсказки для пользователя - как на этапе оформления договора, так и «горячих линий».

ЦБ неоднократно сталкивался с ситуациями, когда страхователь идёт к регулятору после неоднократных безуспешных попыток решить проблему на стороне страховщика. Необходимо улучшать бизнес-процессы по обратной связи от клиента, который знает, какой продукт он хочет и каким образом его лучше приобретать. Сервисы должны быть удобными для конечного потребителя. Необходимо также изменение скоринговых моделей, которые существуют в настоящее время в страховых компаниях, считает Карева.

Святая женщина, как ее в ЦБ только взяли. И ведь правда, наверное, верит (звучит точно искренне), что «страховой рынок может быть клиентоориентированным».

Топ-7 сосуль этой зимы от «Согласия». Страховщик составил рейтинг городов с самыми дорогими сосульками, за которые пришлось заплатить владельцам застрахованных по автокаско автомобилей.

1. Калуга - 1,3 млн руб. за упавшую на Volkswagen Touareg льдину на улице Парижской коммуны.

2. Москва - 957,2 тыс. руб. выплатили владельцу ВMW X6, поврежденного рухнувшим куском льда на Люсиновской улице.

3. Обнинск - 721 тыс. руб. за помятый глыбой снега Volkswagen Polo на ул. Лейпунского.

4. Санкт-Петербург - 593,3 тыс. руб. за снег и лёд, сошедшие на Измайловском проспекте на Volkswagen Polo.

5. Посёлок Винзили в Тюменской области — 474,5 тыс. руб. за снег, упавший на Honda CR-V. 

6. Сургут в ХМАО-Югре – 390,3 тыс. руб. за Renault Arkana. 

7. Мензелинск в Татарстане - 345 тыс. руб. за Kia Cerato. 

Теперь хочется увидеть топ регрессов - в каких регионах больше всего удалось собрать денег с нерадивых коммунальщиков за плохо убранный с крыш снег и сосульки.

Счетная палата не успокоилась на проверках ОМС в 2021 и продолжит ковыряться палкой работу в 2022. По результатам проверок будут «глубоко проработаны вопросы формирования программы госгарантий и тарифообразования в системе ОМС», заявила зампред СП Галина Изотова.

Цели на 2022 - оценить актуальность и достаточность критериев и требований программы госгарантий бесплатной медпомощи, а также проанализировать роль стандартов оказания медпомощи и механизмы их формирования.

Для ряда заболеваний в базовой программе ОМС до сих пор нет стандартов, на основе которых определяются объемы медицинских услуг, учитываемые при расчете тарифов, и их стоимость. Что слегка затрудняет оценку расчета реальных нужд регионов в финансировании ОМС, уточнила Изотова.

Воистину, реформа ОМС скоро.

Страховщики ДМС начали менять цены, выяснили «Ведомости», опросив крупнейших игроков сегмента в попытке вывести «среднюю температуру по больнице».

«РЕСО-гарантия» подняла цены для юрлиц с января на 4–5%, но ниже текущей инфляции. Для физлиц рост цен ДМС ощутимее и зависит от региона – в некоторых стоимость выросла на 15%. На тарифы повлияли мединфляция и подорожание услуг клиник, общая инфляция и рост частоты обращений по ДМС за 2021 г.

«Ингосстрах» и «Альфастрахование» также обновили цены. В январе часть клиник подняла цены на 10%, а часть опустила. «Но в большинстве медицинских организаций тарифы ДМС остались без изменений», - уточнили в «Ингосстрахе». Очередной пересмотр цен страховщик может провести во II квартале. Тарифы на ДМС «Альфастрахования» выросли лишь в тех ЛПУ, где подорожали услуги: в некоторых было более +10%. Дальнейшие изменения зависят от ситуации в отрасли, заявили в компании.

Стоимость ДМС в «Ренессанс страховании» последний раз менялась в конце 2021: цены выросли на 5–10% также в связи с ростом стоимости медуслуг. Менять цены компания пока не планирует. Сберстрах также не менял тарифы с лета 2021 г. Как и «Росгосстрах». У ВСК средняя премия на одного застрахованного в 2021 снизилась на 5%, зачем-то уточнили в компании.

Сеть «Медси» не повышала цены на услуги в течение 2021 г., но в I квартале этого года компания увеличила тарифы в среднем на 5–7%. В клиниках «Медицина», EMC, «СМ-клиника», «К+31», «Медскан» и компаниях СОГАЗ и «Согласие» не ответили на запрос газеты. А ведь цифры СОГАЗа были бы определяющими для рынка.