34% россиян уверены в безопасности прививок от ковида, сообщает Альфастрахование в презентации агентам продукта «Коронавирус.нет».

В стране привиты 4 млн человек, подсчитали в компании. К 15 июня цифра должна вырасти до 31 млн. До этой даты нужно успеть застраховать остальных.

Но теперь все стало дороже. Как и обещал "СС" неделю назад, с 1 апреля стоимость страхования выросла:

за 5,5 тыс. руб. можно претендовать на миллион выплаты при смерти от ковида. И на 20 тыс. если заболели.

за 24 тыс. вы получите 100 тыс. если заболеете и миллион, если умрете.

За долг в два миллиона рублей компания «Митиндастри» решила обанкротить СК "Арсеналъ".

Ранее «Митиндастри» взыскала эти деньги с конкурсного управляющего банкротством ООО "Камдел" Сиделеева за причиненные кредиторам убытки.

Ответственность управляющего была застрахована в «Арсеналъ», отказавшему «Митиндастри» в выплате.

История долга демонстрирует, почему схлопнулся рынок страхования ответственности конкурсных управляющих.

«Арсеналъ» работает с 1997. Правоохранители считают ее близкой к бывшему руководству Федеральной таможенной службы. Половина компании принадлежит Сергею Лобанову, еще 50% Сергей Ковалеву и Владимиру Смирнову.

«Митиндастри» пополам владеют Игорь Тройненко и Владимир Чикирев из Удмуртии.

«СОГАЗ» за месяц вдвое увеличил пакет в «Сибуре». Полученные акции стоят как 42% страховщика.

Теперь через АО «Согаз Тауэр», владеющее офисами страховщика, компания, вероятно, контролирует до 12,5% акций нефтехимического холдинга.

Первый пакет в 6,25% акций «СОГАЗ» купил в конце февраля, приобретя ООО «ТРАСТ 3» у владельца Сибура Леонида Михельсона. В ходе второй сделки к «СОГАЗу» перешла компания ООО «ТРАСТ 2». ООО «ТРАСТ 1» ликвидировано еще в 2016 году. У Михельсона осталось 35,98% акций.

Кроме «СОГАЗа» в акционерах Сибура: Геннадий Тимченко (17%), Sinopec и Фонд Шелкового пути (по 10%), старый и новый менеджмент (14,5%).

Собрав 299 млрд руб. в 2020 СОГАЗ остается крупнейшим страховщиком страны с 18,7% рынка.

В 2018, при сделке с ВТБ, компанию оценивали в 558-594 млрд руб.

Когда «Сибур» начал готовиться к IPO в 2018 г., его оценивали в $20–26 млрд. При той оценке переданные акции «Сибура» могут стоить $2,1-3,3 млрд или 161-253 млрд руб. по текущему курсу.

«Манго страхование» потратила 1,5 млрд руб. выданных «Альфа Групп» на старт. Компания запросила у инвесторов еще 2,5 млрд на мотивацию сотрудников и привлечение клиентов.

Чистый убыток «Манго» в 2019 г. - 186 млн руб.

Убыток 2020 г. - 398 млн руб. Сборы - 30 млн руб.

Страховщик несет операционные расходы, тратит на рекламу и активно нанимает персонал, но обещает продолжить инвестиции в инфраструктуру, «как все ведущие современные интернет-компании. Мы только начали собирать клиентскую базу, выручка будет расти», - оптимистично обещает пресс-служба «Манго» АСН.

Вновь полученные деньги потратят на «привлечение новых клиентов и мотивацию сотрудников».

За 1,5 млрд инвестиций компании заключила 223 тыс. договоров. За 2,5 млрд новых инвестиций компания сможет заключить еще 350 тыс договоров страхования. Если бонусы на мотивацию не будут очень большими.

Расходы страховщиков на продажи растут. В 2020 году комиссионные для продавцов и агентов достигли максимального уровня за историю наблюдения - 43% от уровня комбинированной убыточности.

Размер оплаты за услуги агентов, банков, дилеров и всех других посредников постоянно растет. В прошлом году страховщики отдали за продажи 30% с каждого полученного рубля. Или 342 млрд руб.

Эти комиссионные составляют больше половины всех расходов на ведение дела, то есть сумм, потраченных на продажу и обслуживание полиса до возникновения убытка.

Самая большая комиссия – в кредитном страховании. Где только страхование от несчастных случаев, болезней и жизни заемщиков приносят посредникам половину всего комиссионного вознаграждения. Иными словами, банки-агенты и кредитные брокеры забрали с рынка больше половины комиссии, или 210 млрд за прошлый год.

Если смотреть на размер вознаграждения, кредитное страхование очень токсичный рынок для клиентов.

Гарантированный поток потребителей кредитов привел к тому, что доля вознаграждения банка-агента от цены продукта теперь достигает:

• 66% от цены полиса при покупке страхования от несчастного случая и болезни

• 60% от цены полиса покупая страхование жизни

• 43% от цены полиса оформляя страхование имущества

• 29% от стоимости автокаско

• 7,7% если берете ОСАГО

Теперь каждый россиянин может взять по франшизе маленький заводик ОСАГО и совершенно безболезненно зарабатывать 457 тыс. в месяц, обещает сервис Страхомат.рф.

Другое название сервиса из Казани - Терминал-рф.ru. Несмотря на раздвоение сайтов, оба рекламируют услуги одного юрлица. Учредитель и генеральный директор ООО «Страховые решения» - компании с уставным капиталом 10 тыс. руб. - Даниил Лахомов.

Оба сайта обещают вышеуказанный заработок при установке всего от пяти терминалов за счет 15% комиссионных с каждого проданного полиса ОСАГО. Обещают, что франшиза окупится за 3,1 месяца.

Если поставить 20 терминалов, можно получать 1,8 млн в месяц. Окупаемость проекта – 2,7 месяца. Стоимость вложений - от 350 тыс. руб.

Раздвоение преследует проект на всем пути. На одном лендинге компания обещает «никаких дополнительных продаж» и, ниже, «возможность дополнительных продаж» через один терминал.

Чьё ОСАГО продают терминалы, неизвестно. Надеемся не доступ в еГарант, который которую неделю работает через раз. Терминалы застрахованы. Обещают помощь с рекламой и поддержку. Пока продано 350 терминалов.

Сеть уже присутствует и не ищет партнеров в:

• Барнауле

• Кемерово

• Южно-Сахалинске

• Когалыме

• Юрге Кемеровской области

Первые страхоматы в России запускала ВСК в начале десятых. Печатавшие ОСАГО на бланке терминалы от местных разработчиков появились в Казани в 2015.

Покупка ОСАГО через терминалы популярна в Казахстане. Где так покупают полисы более 4% автовладельцев.

Всероссийский союз страховщиков заочно и досрочно приравнял владельцев инвестиционного страхования жизни к квалифицированным инвесторам. Заодно позволив страховщикам и банкирам бесплатно узнать размер средств под управлением страхователей.

Суть проблемы: вот уже десять лет банки впаривают (другим словом этот мисселинг не назвать) своим клиентам страхование жизни.

Описаны немало случаев, когда продукт с достаточно сложной формулой инвестиционных накоплений продавали вместо депозитов или других банковских продуктов пенсионерам и представителям других слабо защищённых от фрода слоев. Мигрантам, студентам, людям с не самым высоким уровнем образования и знанием финансовых продуктов.

В прошлом году, заваленный жалобами ЦБ обратил свой взгляд и предложил приравнять ИСЖ к инвестиционным продуктам. Для приобретения которых нужно сначала пройти экзамен на квалифицированного инвестора и получить соответствующий статус.

Что делает ВСС: выпускает «рекомендованную союзом» декларацию по проверке уровня финансовых знаний клиента. Анкету из четырех вопросов.

Отвечая на не первый вопрос, вы сможете признаться в наличии статуса аудитора, финансового аналитика или в обладании высшим финобразованием.

Ответом на второй: подтвердите, что ваш работодатель проводит сделки с ценными бумагами.

Третий вопрос - самый хитрый: подтверждающий факт владения ценными бумагами и покупку страхования жизни ранее.

В четвёртом ответе необходимо раскрыть, превышают ли активы под вашим личным управлением (брокерские счёта, ИИС, ПИФы и т.д.) сумму в 1,4 млн руб.

Третий вопрос - самый сложный. Максимально широкий круг лиц может быть автоматически зачислен в число «практически квалифицированных инвесторов», если ответит а вопрос положительно, отмечают собеседники «СС»

Получается, что стаж владения ценными бумагами и ИСЖ формально подменил собой экзамены для будущих инвесторов от ЦБ, зачисляя в «квалифицированных» всех, кому ранее навязали полис.

Наталья Харина ответит за медицинское страхование в «Сбербанк страховании». Ей придётся создать всю инфраструктуру и продуктовую линейку ДМС, «с максимальной автоматизацией процессов».

До «Ренессанс Страхование», где она была управляющим директором, Харина возглавляла департамент личного страхования СГ «Уралсиб».

Теперь ей придется усилить команду «Сбербанка» в сегментах, где она была неактивна ранее: ДМС для физлиц, онлайн-конструкторы для малого и среднего бизнеса, индивидуальные программы для корпораций и дополнительные предложения.

Гендиректор «Сбербанк страхование» Михаил Волков уверен, что ключевые достижения Хариной на предыдущих местах работы: «построение прибыльного бизнеса в сегменте личного страхования за счёт управления убыточностью, автоматизации процессов сопровождения и андеррайтинга».

Не будем его расстраивать. Харина окончила экономический факультет МГУ по специальности «страховое дело» и прошла курсы повышения квалификации «Системное управление медицинским учреждением» в Сколково.

«Альфастрахование» установила для агентов нулевое вознаграждение при продаже ОСАГО новым клиентам в Иркутской области.

Стать новым владельцем ОСАГО компании в регионе может быть сложной задачей уже с 5 апреля. Область стала 16-ым по счету регионом в списке исключений, где компания не горит желанием заключать договора с новыми клиентами.

ОСАГО – договор с обязательной офертой, страховщик не может отказать в его продаже. Отказывая в вознаграждении агентам страховщик не запрещает продажи, но и не стимулирует их в 16 регионах, объясняя это «резким ростом убыточности, активизацией и масштабами страхового мошенничества».

Нулевое вознаграждение за продажу ОСАГО – ход на грани закона, он может вызвать вопросы у ЦБ, отмечают участники рынка.

«РЕСО-гарантия» запускает акцию для двух столиц, Московской и Ленинградской областей. Два месяца, до 15 июня этого года, компания будет платить агентам суперкомиссию за два вида полисов «Антиклеш». Размер комиссии определён в 70% и 80%.

В первом случае агенту понадобится продать полис «Антиклещ-1300 рублей», чтобы заработать с него 910 рублей. Во втором - «Антиклещ-4000 рублей» и заработать с него 3200 рублей.

Кстати, в полис за 4000 рублей включен риск госпитализации по страхованию от несчастного случая со страховой суммой 100 тыс. рублей. 

Но вряд ли клиентам от этого легче, ведь теперь они знают реальную стоимость страхования «на производстве», а не на «прилавке».

Весенний гон на автострахование случился у депутатов ЛДПР. Ярослав Нилов все-таки предложил регулятору страховать убытки от ям и недоработок дорожников, а Генпрокуратура решила проверить страховщиков ОСАГО «на таксистов» по просьбе Александра Старовойтова.

Оба депутата из одной партии. Нилов написал не только Эльвире Набиуллиной, но и главам Минтранса и Минстрой Виталию Савельеву и Иреку Файзуллину о своем проекте, благодаря которому пострадавшие от падения деревьев, сосулек, наледей, а также из-за ям на дорогах смогут получать возмещение ущерба у страховщика ОСАГО. Который, в порядке регресса, должен будет взыскать деньги с управляющей компании или с владельца дороги.
 
В свою очередь, Генпрокуратура инициировала, но еще не завершила проверку страховых компаний после обращения Старовойтова, в котором он жаловался на боль таксистов и невозможность купить ОСАГО.
 
Таксопарки и водители не могут застраховать машины, если указывают, что оформляют ОСАГО для коммерческих перевозок, — сайты компаний выдают всевозможные сбои при вводе данных. Если заявитель указывает, что хочет застраховать автомобиль в личных целях, то проблем не возникает. Сами страховщики подобные проблемы отрицают.

Сколько еще чудесных инициатив увидим в преддверии осенних выборов.

Филиалам иностранных страховщиков добавят ответственности за фальсификацию отчетности и документов. ЦБ, Минфин и депутаты продолжают готовиться к открытию доступа иностранцам на российский рынок.

Границы для филиалов иностранцев должны открыть уже в этом году - с 22 августа.

Необходимые поправки в Уголовный кодекс депутаты рассмотрят на комитете по финансовому рынку 7 апреля.

Иностранные страховщики получат равные права и такие же наказания, как и российские участники страхового рынка.

Российский УК предусматривает для нарушителей:

• штраф до миллиона рублей,

• до пяти лет принудительных работ с лишением права занимать должности три года,

• до четырех лет лишения свободы.

Преступление группой лиц по предварительному сговору:

• штраф до пяти миллионов,

• до семи лет лишения свободы.

Пока страховщики заявляют о победе над мошенниками, «Росгосстрах» учит правильно охранять квартиру видеокамерой.

Свежая статистика рапортует: страховщики, кажется, смогли одолеть мошенников:

В 2019 в полицию направлено 12 тыс. заявлений с общим ущербом на 8 млрд руб.

В 2020 – всего 10 тыс. заявлений с ущербом на 5,5 млрд руб.

Сокращение числа обращений на 20% - свидетельство успеха и максимальной эффективности работы, считают страховщики.

Но, кажется, не все согласны. «Росгосстрах» выпустил гайд для клиентов «Как правильно установить камеру для охраны квартиры». Своеобразный способ борьбы с правонарушителями. Приведём несколько полезных каждому правил из гайда:

• Закон не запрещает устанавливать видеокамеру в подъезде для охраны своего имущества;

• Нельзя нарушать права соседей на частную жизнь. Объектив не может фиксировать входящих в чужие двери;

• Собирать подписи ради установки своей камеры – не нужно. Табличка «Ведется видеонаблюдение» тоже;

• Нельзя прятать камеру: замуровать в стену, маскировать под роутер, конструкции. Соседи должны ее видеть и знать о ее существовании.

❗️«Сбербанк страхование жизни» выплатит «Сберу» 2,5 млрд дивидендов за прошлый год.

Решение отдать 10% от чистой прибыли единственному акционеру принято 25 марта, стало известно «СС».

Несмотря на то, что сборы страховщика в 2020 просели, до 106 млрд руб., компания смогла удержать показатель чистой прибыли компании на уровне «доковидного» 2019. За прошлый год компания заработала 25,1 млрд руб. в 2019 – 29,5 млрд руб.

На 25-40% выросла цена перестрахования киберрисков во всем мире, подсчитали в международном брокере Willis.

Цена на перестраховочную защиту для киберрисков, благодаря которой местные игроки могут «распылять» объем риска между международными перестраховщиками, растет последние годы.

Спрос на защиту высокий, а новых емкостей не так много. Новой предложенной перестраховочной емкости и игроков готовых брать на себя киберриски принципиально больше не становится. В перестрахования киберрисков именно отсутствие емкости сейчас ключевой фактор ценообразования, а не убытки от киберпреступлений.

Перестраховщики, у которых есть емкости под киберриски и, как следствие, возможность диктовать цены, используют их для ограничения перечня взятых на себя рисков. В то время как многие страховщики начали отходить от сложившихся канонических правил и постепенно индивидуализируют защиту под конкретных клиентов.

⚡ «Сбербанк страхование жизни» заплатит ключевому персоналу 191 млн руб. за 2020. Это всего на 63% больше, чем получила предыдущая команда управленцев за свои успехи в 2019. Тогда менеджерам страховщика госбанка выплатили всего 117 млн руб.

Бонусы в этом году разделят на восьмерых. И, кажется, в «Сбере» нашли источник вечных денег на бонусы: 19 млн из общей суммы выплат – некие новые «долгосрочные выплаты». Ранее компания не осуществляла таких выплат. Вероятно, это может быть ИСЖ прежнего руководства.

Сборы «Сбербанк страхование жизни» в 2020 росли в отличную от зарплат руководства сторону и снизились – со 153 млрд до 106 млрд руб.

Полис от ковида теперь понадобится всем путешествующим на Cвятую землю.

Израиль постепенно открывает границы, но если вы не отболели и не привились от ковида, то, кроме ПЦР за 72 часа до вылета и в течение двух суток после прилета, придется обзавестись еще полисом.

Это может быть обычное страхование для выезжающих за рубеж или ДМС с международным покрытием. Лимит покрытия - пока неизвестен.

Но с одним условием. Полис должен включать в себя покрытие всех рисков при заболевании ковидом.

Кстати, кроме полиса ещё придется заплатить за использование электронного браслета. Но это обязательное условие от правительства Израиля для всех, кто не отболел и не привит.

Кажется, Верховный суд случайно решил проблему завышенных комиссионных, что банки получали за допродажу страхования жизни к кредитам. В новом обзоре ВС пришел к мнению, что банк не имеет право повышать процентную ставку кредита, когда заемщик расторгает навязанный договор страхования и приносит свой, от компании из числа аккредитованных при банке.

Расторжение страховки, купленной в банке, и ее замена на новый полис - частое явление. Потому, что цена нового, купленного вне банка, полиса почему-то обычно примерно в три раза меньше, чем навязанного к кредиту в банке.

Вот и некоему гражданину В. совершенно не понравилось, когда банк заменил ставку 11,9% на 17,9% годовых после замены страховщика. В итоге он дошел до Верховного суда, отправившего дело на пересмотр.

Незнакомого нам заявителя В. можно понять. О размерах банковской комиссии, которая превышает 60% от цены страхования жизни и здоровья от несчастного случая, «СС» писал чуть ранее.

Ранее решение судебной комиссии по гражданским делам ВС наложило на банки обязанность выступать контрагентами страховщиков, при расторжении договора купленного или навязанного в кредитной организации.

Напомним, суд рассудил: «где полис навязали, там и расторгайте». Можно больше не искать адрес страховой компании и не писать неизвестным вам людям, а расторгать страховку сразу, не выхода из банка после получения кредита.

Издержки на оформление расторжения также ложатся на банки. Зато страховщикам везде профит. В первом случае – у банков просто пропадает стимул ставить цену выше рынка и цена на полисы упадет благодаря сокращению размера жадности комиссионных.

Во втором случае – если банки будут держать высокие цены на страхование, заемщик будет рвать договора и отдавать новые полисы. Можно предположить с высокой степенью цинизма, что это будут полисы, купленные в мобильных приложениях страховщиков в момент, пока сохнут чернила на кредитном договоре.

Верховный суд разрешил страховщикам экономить 10% на выплатах по ОСАГО благодаря учету "статистически достоверной погрешность" при полной гибели транспорта. И уточнил, что можно не платить за утрату товарной стоимости. В сумме, уже в этом году суд поможет сэкономить страховщикам 5-10 млрд рублей на выплатах россиянам по ОСАГО.

Если коротко: когда транспорт после ДТП признан негодным к восстановлению, оценивая размер будущей выплаты оценщик страховщика имеет право и может «допустить достоверную погрешность» в 10% в пользу компании.

Судебная комиссия по гражданским делам Верховного суда сочла эту практику нормальной, указав на необходимость применять пункт 3.5 Единой методики определения размера убытков по ОСАГО, выпущенной ЦБ.

Используя методику страховщики и эксперты определяют цену ремонта после аварий. Пункт 3.5 методики определяет, что при разнице в оценках, выполненных различными специалистами, следует признавать правильными разницы, находящиеся в пределах статистической достоверности. Если они не расходятся больше, чем на 10%.

Как было:

• страховщик, после осмотра поврежденного транспорта и проведения независимой технической экспертизы, отправляет его на ремонт и оплачивает стоимость восстановительного ремонта, определенного по методике;

• при гибели - определяет размер выплаты;

• пункт 3.5 методики устанавливает допустимую погрешность при расхождении мнений разных оценщиков в результатах цены восстановительного ремонта;

• как учитывать допустимую погрешность, когда восстановить транспорт невозможно – вопрос был дискуссионным.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда решила:

• можно допускать статистически достоверную погрешность при оценке случившуюся у экспертов-оценщиков "за счет использования разных технологических решений и погрешностей";

• при полной гибели утраченная товарная стоимость транспорта учету не подлежит;

• учет погрешности не применяется, когда убыток считают по ценам на поддержанные детали.

Одно из самых ценных уточнений в позиции суда - не надо платить за УТС, то есть утрату товарной стоимости. Это может улучшить экономику убытков в ОСАГО.

Кажется, ЦБ, сначала всех так испугавший борьбой за права покупателей ИСЖ и предложениями ввести тестирование клиентов при покупке, переоценил свои силы. Теперь регулятор не уверен, что успеет к весне 2022 принять необходимые для введения тестирования поправки в Гражданский кодекс.

Регулятор хочет ввести обязательный тест перед покупкой ИСЖ на предмет понимания продукта в целях безопасности граждан.
Тестироваться можно будет бесконечно. Если тест не прошли – в продаже отказать все равно не смогут. «Тест - это звоночек, что недостаточно знаний», - мудро замечает первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Но без поправок в Гражданский кодекс не может запустить тестирование.

Со стартом тестов, кажется, придется подождать. Оказалось, что внесение правок в ГК «более сложная процедура», и у Швецова нет уверенности, что поправки примут до 1 апреля 2022.

Пока же ЦБ разослал страховщикам письмо, лишь рекомендовав не продавать ИСЖ физлицам без специальных финансовых знаний и опыта работы на финансовом рынке. И не продавать полисы с доходностью, привязанной к цене активов для квалифицированных инвесторов. Свой вариант анкеты по требованию регулятора Всероссийский союз страховщиков распространил на прошлой неделе.