Кажется, страховщики провалили исполнение целевых показателей «Стратегии развития страхового рынка на 2019 - 2021 годы».

Об этом свидетельствуют данные НРА из черновика «Стратегии развития страхового рынка на 22-25 годы», которую агентство подрядилось писать для ВСС. Напомним, что и предыдущую стратегию страховщики писали себе сами.

Если недобор по премиям ещё можно объяснить провальным ковидным 2020, когда сборы не росли, то чем объяснить нехватку резервов по страхованию жизни - неясно. Даже не спрашиваем, куда смотрит ЦБ. Понятное дело, грудью стоит на защите прав покупателей ОСАГО (нет, конечно), пообещав с утра пораньше поднять ставки тарифов ещё на 48% в ближайший год.

Еще хуже с онлайн-продажами. Планировали достичь 18% от общей суммы, а получили лишь 5,9% от общей премии. Но тут на показатель могут влиять кривые методики ЦБ по учету каналов продаж. Плюс, у НРА пока данные лишь за 9 месяцев 2021 и все ещё может измениться.

У ФНС снова «вопросики» к «Энергогаранту».

Размер проблемы и претензий от налоговых инспекторов пока неизвестен. Но уже понятно, что в декабре компания обратилась сразу с двумя исками в Арбитражный суд Москвы с целью оспорить и признать недействительными решения налоговиков от августа прошлого года.

Это не первое свидание юристов «Энергогаранта» и ФНС. В копилке компании это уже седьмое разбирательство с налоговой в судах за последние два года.

​ФНС обвинила “Ингосстрах” в любви к далеким тропическим островам. Если конкретно - к Сент-Люсии. Это в Карибском море. Подробности схемы перестрахования, которую использовала компания и руководитель департамента перестрахования г-н Савельев, стали известны "СС".

Напомним, по мнению ФНС, страховщик через двух иностранных брокеров исключил из налоговой базы 2,15 млрд руб., подлежащих учету в рамках налога на прибыль курсовых разниц. Компании был доначислен налог на прибыль в 115,6 млн руб. за 2014 год и 157,4 млн - за 2015.

По данным службы, страховщик размещал риски через швейцарского брокера Reunion AG, якобы в синдикатах LLoyds и у малайзийского брокера EuroAsian Reinsurance Broker Corporation (далее также - EARBC). Инспекторы уверены, что страховые риски по договорам с брокерами «фактически не были приняты перестраховщиками, сделки перестрахования, проведенные через брокеров, были фиктивными, в результате средства были перечислены брокерам вне связи с реальными хозяйственными операциями».

На чем зиждется уверенность ФНС:

- синдикаты LLoyds не подтвердили передачу рисков своим членам;

- брокер Reunion никого не уведомляя передал риски в Nox Reinsurance Company Limited с острова Сент-Люсия;

- Nox Reinsurance не фигурировала в отчетности "Ингосстраха" перед ЦБ.

Главное, что смутило ФНС: сотрудники «Ингосстраха» в ходе допросов заявили, что подписывали договоры перестрахования в версии, где перестраховщиком указаны синдикаты Ллойда, а о страховой компании Nox ранее никогда не слышали, никогда с ней не работали и никаких ковер-нот с Nox не подписывали. Однако в ковер-нотах их подписи стояли. Ой.

Как справедливо указала служба и внес в решение суд, в договоре с Nox были такие леера, что выплат можно было не ждать. Например от 6 млрд руб. И самое неприятное для «Ингосстраха» и Савельева - после появления вопросов у ФНС Nox и Reunion были ликвидированы. Именно по этой совокупности доводов суд и кассатор трезво решили, что:

«Ингосстрах» под видом операций перестрахования с известными на международном рынке Синдикатами Ллойда, осуществляло вывод денежных средств в офшорную юрисдикцию Сент-Люсия, незаконно уменьшая налоговую базу по налогу на прибыль организаций на величину «перестраховочной премии».

Поэтому выплаченные по спорным договорам с брокерами денежные средства представляли собой часть имущества (капитала) компании, образовавшегося внутри РФ, но распределенного в пользу иностранных компаний на безвозвратной основе. Поэтому и квалифицировали их как пассивный доход иностранных организаций, подлежащий обложению налогом у источника выплаты. То есть у «Ингосстраха». За что и доначислили еще 354,6 млн руб.

Агентам и посредникам предлагают прилепить QR-коды. Якобы для пользы клиентов. Чтобы те могли лучше разобраться, настоящие перед ними продавцы или нет.

Катерина Якунина, глава совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ), предлагает следующий алгоритм: отсканировать QR-код, размещенный на главной странице сайта страхового посредника, получить о нем всю необходимую информацию и убедиться, что его доверенность действует.

Она уверена, что если просто обязать посредника разместить эту информацию на сайте, тот будет прятать ее куда попало.

Если честно, логики в этом утверждении нет. Если посреднику будет необходимо подтвердить свою реальность - он будет выпячивать все необходимые данные на "морду" сайта и заявлять о них как можно громче и ярче.

Но если учесть, что АПСБ хочет при этом сама создать некий реестр и программу, которая будут помогать считывать эти QR-коды, то есть стать "псевдо-регулятором" рынка посредников, то новость обретает новые краски.

Понять желание АПСБ можно, ведь по данным черновика "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 гг." (есть в распоряжении «СС»), посредники юрлица и физлица собирают для рынка 36% рынка. Грех на такой полянке на попастись и не покормиться с мамонтов.

«Ренессанс страхование» первой выкатила на рынок каско для электромобилей! Но есть нюансы, «СС» опасается, как бы компания не превратилась в службу эвакуации.

Со вчерашнего дня страховщик предлагает для корпоративных клиентов спецпрограмму «ЭлектроДрайв».

В продукт зашили:

- повреждение, хищение аккумуляторной батареи;

- защиту штатного зарядного оборудования;

- риск самовозгорания.

Даже обещают без справок оплатить один убыток до 400 тыс. руб. или до 30% от страховой суммы. Эвакуацию после ДТП или убытка ценой до 50 тыс. - неограниченное число раз.

Есть ещё интересная фишка, особенно нужная в холода, - бесконечное число эвакуаций в случае разрядки. Но цена эвакуации - максимум до 10 тыс. руб.

В целом звучит круто. Число рент-сервисов электромобилей в регионах растет. Они уже есть в Крыму, Краснодаре и ещё нескольких регионах. Успехов и спроса новому продукту.

Страховщики хотят следить за россиянами через камеры городских систем наблюдения.

Это прописано в черновике "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 гг". Ее еще обсуждают и должны принять к февралю внутри ВСС.

Информация, к которой хотят получить доступ страховые компании: данные с камер фото- и видеонаблюдения «Поток», «Безопасный город», к данным системы «Платон», ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС» и других информационных федеральных, региональных и муниципальных систем наблюдения.

Право слово, только наших безответственных коллег в будущем "Большом брате" не хватало.

Таиланд может обязать туристов покупать полисы страхования от ковида при въезде в страну.
 
Местному правительству надоели конфликты между туристами, страховщиками и местными клиниками. Дело в том, что большинство полисов въезжающих в страну не покрывают случаи с легкими симптомами ковида, и туристам приходится платить из своего кармана - как за лечение, так и за изоляцию. Либо эти расходы падают на местный бюджет.
 
Департамент поддержки службы здравоохранения Таиланда предлагает Управлению страховой комиссии разрешить местным компаниям запустить пакеты, которые охватывают лечение от COVID-19 иностранцев. Это позволит быстрее и качественнее урегулировать убытки и страховые случаи, оплачивать изоляцию в отелях.

#кадровые_слухи

Бессменный многие годы президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, якобы, покидает свой пост в ближайшее время и намерен сконцентрироваться на ESG-повестке.

На его пост метит Светлана Гусар, вице-президент ВСС. Со слов собеседников «СС», она предпринимает все возможные шаги, чтобы решить данный вопрос с новым зампредом ЦБ Филипом Габунией. Последний ещё в четверг был руководителем департамента страхового надзора ЦБ, а к вечеру пятницы был повышен в должности.

Теперь становится понятно, откуда такой ажиотаж среди ветеранов рынка. За последний месяц в СМИ с заявлениями, как рынку жить правильно, обозначились Борис Хаит (экс-совладелец «Спасские ворота»), Александр Коваль (бывший глава Федеральной службы страхового надзора), Александр Григорьев (экс-гендиректор «Ингосстраха»).

Илья Смирнов стал и.о. директора департамента страхового рынка ЦБ.

Вместо Филиппа Габунии. Тот ушел на зампреда ЦБ в прошедшую пятницу.

Ранее Смирнов уже был замдиректора департамента страхового рынка, позже занимался коллективными инвестициями.

«Ренессанс страхование» расширила круг потенциальных страхователей электромобилей и начала страховать не только корпоративный транспорт, но и машины физлиц, рассказали «СС» в компании.

Тарифы на основные модели - в районе 4%. Далее цена меняется в зависимости от стажа, возраста авто и владельца, и иных других обычных составляющих при тарификации, уточнили в пресс-службе страховщика. Потому что продукт создан на базе правил страхования обычного автокаско.

Средние тарифы на страхование электромобилей:
 
- Audi E-tron - 3,9%;
- Jac - 3,3%;
- Jaguar I-Pace -5,5%;
- Tesla - 4%.
 
Расчет привели для Москвы, водитель 35 лет, женат, есть дети, стаж 10 лет. Почему в расчет не стали брать водителей-женщин - нам неизвестно.

Lloyd’s больше не будет платить за убытки от кибератак госструктур и работающих на них хакеров.

Рынок не намерен оплачивать ущерб от кибервойн, в результате которых оказано «серьезное пагубное влияние на функционирование государства».

Решение Lloyd’s может повлиять на весь страховой рынок. В новом покрытии синдикатов уже появился набор из четырёх оговорок «Об исключении кибервойн и киберопераций».

При этом синдикаты Lloyd’s сокращают ёмкости под киберпокрытие примерно на половину и повышают цены. В том числе из-за глобального эффекта от атак программ-вымогателей в прошлом году.

Блокировка деятельности Colonial Pipeline и JBS в прошлом году, по оценке синдикатов, подпадает под определение кибероперации, оказавшей «серьезное пагубное влияние» на функции государства, то есть стала атакой на критически важную инфраструктуру.

Lloyd’s заявляет, что больше не хочет иметь дело с потерями в результате «кибервойны». Хотя условия покрытия не совсем ясны, указаны страны, к которым будут применяться новые условия: Китай, Франция, Япония, Россия, Великобритания и США.

Борис Йордан займется психическим здоровьем, а "Ренессанс страхование" запустит проект по mental health, пообещал он Forbes.

По словам Йордана, mental health - один из самых быстрорастущих секторов в сфере медицины и коучинга. Несмотря на то, что в России уже есть успешные подобные сервисы, "Ренессанс страхование" планирует создавать свой сервис и для России, и для европейского рынка.

Компания намерена привлекать "профессионалов с сильным современным образованием и опытом", дополнительно тренировать и выбирать лучших из них. Для чего начинает сотрудничество с европейскими университетами, говорит Йордан, но подробности пока не раскрывает.

С 14 января на Украине нельзя купить ОСАГО. Причина - хакеры, атаковавшие сайты и сервисы множества местных организаций и госорганов, включая Минобразования, МИД, МВД, ГСЧС, Минспорта, Минэнерго, Минагрополитики, Минветеранов.

Поэтому местные жители уже три дня не могут ни купить ОСАГО в электронном виде, ни проверить реальность полиса. Корень проблемы в том, что разработчик КИТ-Софт вовремя не обновил протоколы безопасности. Вот вам и реальные обоснования для нежелания LLoyds принимать на себя киберриски от хакерских атак.

Как уверяют в местной Госспецсвязи, информация из баз данных Моторного транспортного страхового бюро Украины (местное РСА) не утеряна в ходе кибератаки, а реестр, содержащий персональные данные миллионов украинских автовладельцев, якобы не поврежден и возобновит свою работу в ближайшее время. Пока же специалисты МТСБУ разворачивают новую «чистую» инфраструктуру.

Интересно, а что там с кибербезопасностью у сервисов РСА. Все ли на должном уровне.

IPO принесло дивиденды не только акционерам «Ренессанс страхования», но и менеджменту компании. Сразу четверо управленцев ПАО «Ренессанс страхование» оказались совладельцами после размещения.

Среди прямых миноритариев ПАО оказались:

- гендиректор Юлия Гадлиба с пакетом в 0,00009% акций компании, которые она получила в ноябре;

- один из сооснователей компании Сергей Рябцов, в чьем прямом владении с сентября прошлого года 2,575% акций;

- Михаил Куранов, член правления, также стал владельцем пакета в 0,00012% бумаг в сентябре;

- Владимир Тарасов, еще один член правления, получил 0,0003% акций в июне 2021.


Напомним, что Рябцов также владеет небольшим пакетом акций "Ренессанса" через Sputnik Group Ltd, где у него 2,94%.

Банки не должны навязывать заемщикам страховщика на весь срок кредитования, считает ФАС.

Идея изложена в проекте постановления правительства, которым служба хочет запретить банкам навязывать услуги определенного страховщика, если у клиентов не будет возможности доступа к продуктам других компаний. Этот вопрос крайне актуален для розничных кредитных программ, где обычно банк предлагает лишь одного страховщика к продукту.

Проект также запрещает заключение отдельных соглашений между банками и компаниями, которые бы ограничивали других страховщиков в продаже через этот банк.

«Альфастрахованию» сказочно повезло. Восстановление картины «Три фигуры» Анны Лепорской, ученицы Малевича, ценой 75 млн руб. будет стоить страховщику всего 250 тыс. руб.

В Екатеринбурге экспонируются предметы искусства из коллекции Государственной Третьяковской галереи. Выставку страховала «Альфастрахование». Неизвестный местный вандал умудрился ручкой дорисовать глаза изображениям на картине «Три фигуры» Лепорской.

«Соавтор» рисовал без сильного нажима, поэтому чернила лишь слегка проникли в верхний слой краски. В одном месте картины незначительно выкрошился верхний красочный слой, сообщает The Art Newspaper Russia. Восстановление произведения обойдется в 250 тыс. руб. Убыток полностью ляжет на «Альфастрахование».

Забавно, что управление МВД Екатеринбурга отказалось возбуждать дело «за отсутствием признаков состава преступления и малозначительностью повреждений». Поэтому розыском хулигана никто не занимается. После этого случая над остальными произведениями искусства установили защитные экраны.

​Похоже, скоро рынок может потерять еще одного оригинального регионального страховщика. А именно татарстанский «Чулпан».

«Эксперт РА» сообщил, что снижает рейтинг финансовой надежности компании до уровня ruВВВ. Прогноз по рейтингу «развивающийся», то есть рейтинг могут пересмотреть как в сторону увеличения, так и снижения. Но интерес представляет не сам рейтинг, а финансовые результаты компании, на которых он зиждется. Там все довольно печально. Один из ключевых показателей успешности страховщика - результат от страховой деятельности – отрицательный пять (5!) кварталов подряд.

Итак, за 9 месяцев 2021 у «Чулпан»:

- сборы упали на 33,2% к прошлому году, до 1,3 млрд руб.;

- сборы по ОСАГО достигли 47,5% от совокупной премии;

- технический результат по ОСАГО - минус 439 млн руб.;

- коэффициент убыточности-нетто - 97,6%;

- комбинированный коэффициент убыточности-нетто – 122,7%;

- чистый убыток – 294 млн руб.

Собственные средства компании за год снизились на 26,2%. Если перевести слова экспертов на обычный русский: жить компания будет лишь в случае, если исправит ситуацию с убыточностью по ОСАГО.

Пока же «Чулпан» с уставным капиталом в 666 млн руб. занимает 63-е место на российском страховом рынке по объемам премии, причем 90% собирает на территории Татарстана.

Обидно будет потерять еще одного ветерана рынка. Страховщики, конечно, несуеверны, но, поговаривают, что корень проблем может крыться в размере уставного капитала. В любом случае, цифру в 666 млн руб. исправить гораздо проще и быстрее, чем финрез по ОСАГО.

Немецкой супермодели Хайди Клум застраховали ноги на $2 млн. Но оказалось, что страховая сумма по одной ноге превышает размер вероятного покрытия по другой.

Причина разницы в цене - в андеррайтинге. И в дефекте на одной ноге. Оказалось, что у модели на «дешевой» ноге шрам от битого стекла.

«Когда была маленькой, упала на стакан, он разбился, и у меня остался большой шрам. Сейчас вы его не увидите, потому что очень много автозагара. Но именно из-за этого шрама одна моя нога дороже, чем другая», - уточнила Хайди.

«Энергогаранту», конечно, феерично не везет последние пару лет. Вот и эксперимент во Владимире, с оплатой добровольного страхования имущества через платежки местного ЕИРЦ, привлек внимание прокуратуры.

Эксперимент запустили еще осенью. Местные жители, по классике, удивились, когда обнаружили строку «страхование имущества» в своих платежках. Известить их заранее о ней, как обычно, забыли. Два месяца поудивлялись, а потом кто-то разумный взял и обратился в областную прокуратуру. Та в декабре провела проверку, и заявила:

«Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платежный документ. Получение абонентами квитанций с указанием конкретной страховой компании формирует мнение, что данный страховщик имеет особый, отличный от других страховых компаний статус на рынке добровольного страхования квартир».

В очередной раз забавно наблюдать, как некоторые страховщики более равны, чем другие. Вот к «СОГАЗу», весь январь экспериментирующему с аналогичными платежками в Санкт-Петербурге и области, прокуратура почему-то не приходит. Хотя, возможно, что и владимирская прокуратура лишь расчищала поляну под другого, более правильного, чем «Энергогарант», страховщика.

​#нам_пишут

Не успел мил друг Федот шагу сделать от ворот, простите, Игорь Юрьевич Юргенс покинуть кресло руководителя ВСС, как стремительно начал расти список желающих занять тепленькое место на Люсиновской.

Как нам пишут участники рынка, кроме Светы Гусар среди желающих объявился Сергей Смирнов. Он с 2019 возглавляет уральский союз самодеятельности, простите, страховщиков «Белый соболь».

В плюсы ему записали создание «Цифрового патруля» - системы проведения оперативно-разыскных мероприятий для поиска транспортных средств, нарушителей ПДД и контроля состояния ситуации на улицах и дорогах с применением современных технологий обработки данных.

И отсутствие автоюристов и аварийных комиссаров в регионе. Боимся представить их судьбу, помня лучшие практики Евгения Ройзмана и ребят «кооператива Уралмаш».

При прочих отметим: ключевого игрока и одного из основателей «Белого соболя» - «АСКО страхование» - Смирнову спасти от санкций ЦБ не удалось. Даже голоса в защиту «АСКО» ни один соболь не подал.