События в Казахстане могут обернуться убытками для российских перестраховщиков.

Российский антитеррористический страховой пул ( РАТСП ) перевел все входящее перестрахование с 1 января из Республики Казахстан в режим специального акцепта , т.е. индивидуального рассмотрения каждого договора входящего перестрахования и ретроцессии.

Пул продолжает брать на себя риски из Казахстана, но «в режиме проверки каждого договора страхования/перестрахования».

С сегодняшнего дня меняются тарифы ОСАГО для легкового автотранспорта на 10% вверх и вниз от базового тарифа.

Таким образом, тарифный коридор, от которого рассчитывается цена полиса, расширится с 2,471-5,436 тыс. руб. до 2,224 - 5,980 тыс. руб.

Почти на 20% вырастет коэффициент для любителей покупать расширенный полис без ограничения водителей с 1,94 до 2,32 для расширенной страховки без ограничения (мультидрайв).

Первым, и пока единственным страховщиком, уже заявившем о применении новой тарификации стала «Альфастрахование».

Праздники прошли, и значит можно поделиться новостями, кому и что подарили на Новый год.

Нашли для вас лучшее видео с распаковкой подарков от крупнейших российских страховщиков.

Если честно, даже «СС» не ждал такой оригинальности в презентах от участников рынка. На общем фоне даже «Согласие», с его не самым лучшим выбором новогоднего алкоголя, выглядит настоящий Дедом Морозом.

Пока в «Альфастраховании» лишь думают над продуктом «каско по подписке», «Тинькофф страх» успел выпустить аналог. Или даже несколько.

В общем, «СС» встретил сразу две рекламные кампании в соцсетях, из которых невозможно понять, кому, что и за сколько продаётся. То ли от 1200 руб. в месяц, то ли от 825 руб. - возможно, в компании ещё не определились, кому и за сколько. И просто экспериментируют с предложениями для аудитории.

Однако явно определились со скидками: якобы до 30% «для аккуратных водителей» и «до 15% при оформлении подписки».

Точнее сказать не можем, у «Тинькофф страха» вновь не опубликованы правила страхования на сайте (ЦБ, как у вас там с надзорной функцией, проснулась после НГ, может, поработает?)

Впрочем, судя по комментариям клиентов в соцсетях, последние не ощущают пока 100% заботы от компании. Более того, выясняется, что Тинькофф ещё скидки на ОСАГО вне тарифных коридоров клиентам давал.

Лишние репутационные риски и кучу негатива в местных СМИ и соцсетях в адрес СОГАЗа создал запуск программы муниципального страхования в Санкт-Петербурге через местный «ЕИРЦ Петроэлектросбыт».

В конце прошлого году страховщик и местный поставщик домашнего электричества включили в платежку пункт о добровольном страховании жилья. В начале этого года отказавшиеся от его оплаты петербуржцы увидели в личных кабинетах «ЕИРЦ Петроэлектросбыт» задолженность за "отказ от страхования". Реакцию горожан можете представить. Пожиже, чем у казахов на повышение цен за газ, но приятного в комментариях мало.

Вывод один: собрались запускать массовый навязываемый продукт - заранее позаботьтесь о коммуникации с будущими клиентами и выбирайте партнера с прямыми руками. Это, как минимум, снизит вероятность появления больше 30 негативных материалов в СМИ и разъясняющих статей на самом популярном городском сайте с заголовками «Как вернуть деньги за страховку».

46 из 59 небольших страховщиков сумели пройти фильтр повышения уставного капитала с 1 января 2022 года. У остальных отобрали лицензии, уточнили «СС» в ЦБ. Сколько компаний уйдет в этом году, в ЦБ еще не решали.

С 1 января выросли требования к размеру капитала: для страховых компаний с минимальным набором лицензий - 240 млн руб., жизни - 380 млн, перестраховщиков — 560 млн, ОМС - 120 млн. На подготовку у страховщиков было два года, ведь требования должны были вступить в силу год назад, но рынок пожалели, как пострадавших от ковида.

Два года назад вступившим минимальным требованиям не соответствовало 59 компаний. Но:

«В 2020 - 2021 страховые организации предпринимали меры, чтобы соответствовать требованиям – увеличивали уставный капитал, отказывались от лицензий на перестрахование и пр. Кроме того, ЦБ отозвал лицензии на право осуществления всех видов страхования у 13 страховых организаций», - сообщили в ЦБ. Еще две компании капитал увеличили, но еще ждут регистрации документов. Возможно, речь про «Полис-Гарант» и «Доминанту», о которых перед Новым годом сообщало АСН.

Со следующего года требования к капиталу вновь вырастут: для обычных страховщиков - 300 млн руб., страховщиков жизни — 450 млн, перестраховщиков — 600 млн.

Сколько на сегодня компаний не соответствует грядущим требованиям - в ЦБ еще не посчитали. Или посчитали, но решили с "СС" не делиться.

С утра пораньше выяснилось, что газета «Ведомости» и «Эксперт РА» не умеют не только в страхование, но даже в арифметику. И весело путая темпы роста и прироста, несут пургу, прогнозируя будущее рынка.

Чтобы вы не тратили деньги на подписку, коротко перескажем ключевые тезисы (бесплатно, кстати, можете прочесть на сайте агентства, они обычно вешают к обеду):

• Рынок вырастет, но не вырастет, «несмотря на двукратное замедление», на 150 млрд руб.

• Рост (или не рост?) будет зависеть от ключевой ставки: «Продолжающееся повышение ключевой будет давить на все сегменты страхового рынка, при этом в рейтинговом агентстве не ожидают сокращения ни по одному из них».

• На сборы по жизни будут давить рост ставок по депозитам и сокращение выдачи кредитов. На автокаско - сокращение продаж автомобилей.

Простите, но в целом весь материал - лол и кринж! Ведь:

• Ключевая ставка на сами сборы никогда не влияла. От слова совсем. На доходность инвестиций - весьма, а на сборы - никогда. Если ключевая ставка растет - значит растет денежная масса в стране, а вслед за ней инфляция и цены. Причем на все. Следом начинают расти сборы.

• Рынку ИСЖ очистка нужна, и пусть лучше сборы сократятся, чем будет дальше расти этот пузырь несбыточных обязательств и обещаний. Это будет полезнее, если хлопок в ИСЖ потом окончательно погребет под собой репутацию рынка, которая и так ниже плинтуса.

• Охлаждение кредитного рынка будет компенсировано ростом ставок и растущими размерами кредитов. Инфляцию никто пока не отменил. Плюс допы сверху помогут «сократить» недобор от не выданных кредитов.

• Про то, что страховщики каско уже массово побежали увеличивать страховые суммы на 10-15-20%, уважаемые журналистка и эксперт, видимо, тоже не в курсе. А участники рынка не поспешили им сообщить.


Вот так и живем. Хреново все-таки, что ни автор статьи, ни эксперт никогда в страховании не работали. За это в самом конце статьи спикер из Сберстраха им мило намекает, что рынку есть куда расти даже за счёт проникновения ОСАГО в массы.

К деньгам на страхование урожая теперь пустят не всех. А лишь избранных, с большим капиталом и рейтингом.

Оказывается, перед Новым годом правительство выпустило новые требования по допуску страховщиков на рынок агрострахования от последствий ЧС. Теперь, чтобы "припасть к земле", понадобятся:

- Опыт сельхозстрахования - от пяти лет;

- Капитал - не менее 3 млрд руб. по состоянию на 31 марта предыдущего года;

- Рейтинг финансовой надежности - не ниже уровня "ruA-" от «Эксперт РА».

Минсельхозу, кстати, постановление добавило немного геморроя - ему теперь придется раз в полгода формировать и публиковать у себя на сайте список подходящих под требования страховщиков.

Страховщики ОМС должны проверить каждый случай ковида, после лечения которого пациенты умирали или их состояние ухудшалось. Как в стационаре, так и при амбулаторном лечении. Отчитаться придётся за все подобные случаи начиная с октября 2021.

На глав региональных минздравов, ФОМС и главврачей возложена обязанность предоставлять страховщикам всю необходимую для этого информацию. Проверять станут объемы, сроки, качество и условия предоставленной медпомощи в рамках ОМС и ее финансовое обеспечение.

И нет, это не последствия ужасных событий в Лесосибирске, где пациент перед смертью успел снять через окно ординаторской корпоратив медперсонала. Или в Томске, где внук пробрался к ковид-отделение и три дня выхаживал бабушку, потому что ее оставили без присмотра. Приказ подписан по следам ещё осеннего поручения вице-премьера Голиковой:

«Похоже, и вице-премьер, и министр (здравоохранения Мурашко) начали догадываться, что отдельные главврачи попросту зарабатывают на ковиде последние полтора года, а не борются с ним. А какой смысл, если за обычного больного платят две копейки, а за обслуживание якобы ковидного рубль», - объясняет собеседник «СС» в Минздраве. Если быть точнее, то сутки пребывания ковид-госпитализированного обходятся в этом году в 116 тыс. руб.

Коллеги из ОМС, этот приказ для вас - не только вызов. Это последний, буквально, шанс доказать свою профпригодность и вывести всех негодяев от медицины, которые наживаются на всеобщем горе, на чистую воду. Но, если результаты проверок будут, как у вас это обычно бывает, пустыми, ни о чем, мол, пациент сам умер по собственному желанию, о чем якобы и сообщил врачам перед смертью, вы сами себя подставите.

Причем жестко, ибо не сумеете доказать свою необходимость системе защиты прав пациентов и бюджету. Но это ещё не цугцванг, у вас есть время и возможность доказать свою нужность государству. Ну и гражданам, на деньги которых вы вместе с врачами кушаете и живете.

Прошлым летом Сберстрах и Ингосстрах запустили совместную программу ДМС. Ну как совместную: продаёт Сбер, а обслуживает Ингосстрах в своей сети медклиник. Как стороны пилят комиссию - одному Грефу известно. Зато результаты взаимодействия забавные.

Вот отличная история: клиент купил полис у Сберстраха, деньги у него списали, даже даже памятку и pdf-версию полиса прислали. Но оказалось, что активировать полис на сайте Ингоса клиенту невозможно.

Правильно, а зачем: пусть клиенты половину каникул переживают и долбятся, как дятлы, в колл-центры сразу двух страховых компаний!!! Ну не маленькие же, справятся.

В итоге мы получили ещё один отличный кейс - как выбор партнера влияет на ваш имидж и репутацию. Не хуже, чем кейс СОГАЗа и питерского ЕИРЦ.

Так как на описанную выше проблему жалуется не один клиент, «СС» уверен: в обоих случаях проблема не в плохих намерениях и совсем не в злом умысле.

Скорее в криворуких программистах и уродливых подходах российского бизнеса к процессам. А когда одни экономят на разработчиках и обслуживании в выходные и каникулы, то вторым суждено страдать от «простоты в уверенности», как это обещает в своем слогане один из организаторов программы.

Ах да, кстати, это ещё и франшизная программа, по которой клиент должен будет доплатить 20% от услуги из своего кармана. Сервис и покупка, конечно, просто огонь.

Противник абортов из Чечни и финансист лендлордов из ЦФО вошли в совет директоров «МАКСа».

Это бывший замминистра здравоохранения Чечни Увайс Загалаев и финдиректор ООО «Агроинвест» Иван Неудахин. Первый известен тем, что на посту чиновника предлагал запретить повсеместно аборты. Второй гораздо интереснее. Неудахин занимается финансами и особо не светится.

Сейчас Неудахин, похоже, работает на Сергея Кукуру. Это бывший вице-президент ЛУКОЙЛа, ставший за последние несколько лет одним из крупнейших латифундистов в стране. Правда, неизвестно за чей счёт.

В компании не смогли объяснить, являются ли они независимыми директорами, представителями старых или новых акционеров, но уточнили, что у обоих нет должностей в компании. «Мы сообщили именно то, что должны были сообщить», - отметили пиарщики «МАКСа».

Если это люди от новых совладельцев, то набор новых партнеров довольно интересный.

С утра по новостям бегает сенсация от «Известий»: в 2021 россияне купили больше всего «полисов от болезней» за последние десять лет.

Чушь полная. Потому что:

- у «Известий» цифры и данные не за весь год, а лишь за 9 месяцев;

- полисов «от болезней» попросту не существует;

- речь не про ДМС, а про страхование от несчастного случая. То есть о мусорных полисах, навязанных к кредитам.

Как многие понимают (очень надеемся), под правила страхования от несчастного случая можно засунуть что угодно - от страхования телефонов от падений на пол до опоздания пассажиров на рейс.

Поэтому хочется спросить автора заметки: а что там с выплатами? Выросли ли они спустя квартал-два соразмерно росту продаж? Есть корреляция? Нет, и поэтому ответ будет очень простой: ой.

Коллеги из пиара Сберстраха, у нас и к вам есть вопрос. Вы когда тему в «Известия» приносите, отдаёте же себе отчёт, что с вас потом и спросят - а где выплаты.

Журналистке «Известий» желаем чуть-чуть подрасти профессионально! Мы вас ценим, ведь вы уже не путаете рост и прирост, как некогда деловая газета «Ведомости».

Сколько будут переплачивать покупатели полисов Сберстраха, приобретая их в приложении Сбербанка или других посредников компании:

- до 95% - при покупке страхования от несчастного случая (привет газете «Известия» и ее утренней сенсации про взрывной рост продаж страхования от НС);

- до 90% - от стоимости автокаско;

- до 89% - от цены полиса GAP;

- 75-85% - страхуя смартфоны и другую технику при покупке в кредит, а также за страхование имущества, гражданской ответственности и финансовых рисков.

И так далее...

Откуда мы это узнали, спросите вы. Все просто: компания опубликовала размеры вознаграждения, которым готова делиться с посредниками (дилеры, агенты, лизинговые компании и тд) в 2022 году. Там все прекрасно, и если не брать виды, где размер комиссии ограничен законодательно (ОСАГО и другие вмененно-обязательные виды), то Сберстрах готов отдавать не меньше 40% от стоимости большинства полисов.

Понятно, что большая часть комиссий перекочует в прибыль головного банка, но в целом - размер комиссий приводит в трепет. Про справедливость и чуткое отношение клиентам даже вспоминать не будем.

Аттракцион невероятной щедрости 2022 года открыла «Абсолют страхование», предложив 30-процентную скидку на большинство розничных продуктов.

Скидку можно получить, покупая полисы от несчастного случая, страхования имущества и для путешествующих. На ипотечное страхование и автомобили скидок компания не объявляла.

Только непонятно, в чем смысл пылесосить рынок через подобное массовое снижение цен сразу на несколько продуктов. Тем более, что цены на страхование от несчастного случая у «Абсолют страхования» и так от 175 руб. за год.

В целом за 9 месяцев 2021 компания по сборам выросла в полтора раза, с 3,9 до 5,3 млрд руб. Правда, прибыль сократилась в десять раз, с 321 до 31,9 млн руб., но там причина - переоценка инвестиций в валюту и рост административных вопросов.

Кажется, страховщики провалили исполнение целевых показателей «Стратегии развития страхового рынка на 2019 - 2021 годы».

Об этом свидетельствуют данные НРА из черновика «Стратегии развития страхового рынка на 22-25 годы», которую агентство подрядилось писать для ВСС. Напомним, что и предыдущую стратегию страховщики писали себе сами.

Если недобор по премиям ещё можно объяснить провальным ковидным 2020, когда сборы не росли, то чем объяснить нехватку резервов по страхованию жизни - неясно. Даже не спрашиваем, куда смотрит ЦБ. Понятное дело, грудью стоит на защите прав покупателей ОСАГО (нет, конечно), пообещав с утра пораньше поднять ставки тарифов ещё на 48% в ближайший год.

Еще хуже с онлайн-продажами. Планировали достичь 18% от общей суммы, а получили лишь 5,9% от общей премии. Но тут на показатель могут влиять кривые методики ЦБ по учету каналов продаж. Плюс, у НРА пока данные лишь за 9 месяцев 2021 и все ещё может измениться.

У ФНС снова «вопросики» к «Энергогаранту».

Размер проблемы и претензий от налоговых инспекторов пока неизвестен. Но уже понятно, что в декабре компания обратилась сразу с двумя исками в Арбитражный суд Москвы с целью оспорить и признать недействительными решения налоговиков от августа прошлого года.

Это не первое свидание юристов «Энергогаранта» и ФНС. В копилке компании это уже седьмое разбирательство с налоговой в судах за последние два года.

​ФНС обвинила “Ингосстрах” в любви к далеким тропическим островам. Если конкретно - к Сент-Люсии. Это в Карибском море. Подробности схемы перестрахования, которую использовала компания и руководитель департамента перестрахования г-н Савельев, стали известны "СС".

Напомним, по мнению ФНС, страховщик через двух иностранных брокеров исключил из налоговой базы 2,15 млрд руб., подлежащих учету в рамках налога на прибыль курсовых разниц. Компании был доначислен налог на прибыль в 115,6 млн руб. за 2014 год и 157,4 млн - за 2015.

По данным службы, страховщик размещал риски через швейцарского брокера Reunion AG, якобы в синдикатах LLoyds и у малайзийского брокера EuroAsian Reinsurance Broker Corporation (далее также - EARBC). Инспекторы уверены, что страховые риски по договорам с брокерами «фактически не были приняты перестраховщиками, сделки перестрахования, проведенные через брокеров, были фиктивными, в результате средства были перечислены брокерам вне связи с реальными хозяйственными операциями».

На чем зиждется уверенность ФНС:

- синдикаты LLoyds не подтвердили передачу рисков своим членам;

- брокер Reunion никого не уведомляя передал риски в Nox Reinsurance Company Limited с острова Сент-Люсия;

- Nox Reinsurance не фигурировала в отчетности "Ингосстраха" перед ЦБ.

Главное, что смутило ФНС: сотрудники «Ингосстраха» в ходе допросов заявили, что подписывали договоры перестрахования в версии, где перестраховщиком указаны синдикаты Ллойда, а о страховой компании Nox ранее никогда не слышали, никогда с ней не работали и никаких ковер-нот с Nox не подписывали. Однако в ковер-нотах их подписи стояли. Ой.

Как справедливо указала служба и внес в решение суд, в договоре с Nox были такие леера, что выплат можно было не ждать. Например от 6 млрд руб. И самое неприятное для «Ингосстраха» и Савельева - после появления вопросов у ФНС Nox и Reunion были ликвидированы. Именно по этой совокупности доводов суд и кассатор трезво решили, что:

«Ингосстрах» под видом операций перестрахования с известными на международном рынке Синдикатами Ллойда, осуществляло вывод денежных средств в офшорную юрисдикцию Сент-Люсия, незаконно уменьшая налоговую базу по налогу на прибыль организаций на величину «перестраховочной премии».

Поэтому выплаченные по спорным договорам с брокерами денежные средства представляли собой часть имущества (капитала) компании, образовавшегося внутри РФ, но распределенного в пользу иностранных компаний на безвозвратной основе. Поэтому и квалифицировали их как пассивный доход иностранных организаций, подлежащий обложению налогом у источника выплаты. То есть у «Ингосстраха». За что и доначислили еще 354,6 млн руб.

Агентам и посредникам предлагают прилепить QR-коды. Якобы для пользы клиентов. Чтобы те могли лучше разобраться, настоящие перед ними продавцы или нет.

Катерина Якунина, глава совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ), предлагает следующий алгоритм: отсканировать QR-код, размещенный на главной странице сайта страхового посредника, получить о нем всю необходимую информацию и убедиться, что его доверенность действует.

Она уверена, что если просто обязать посредника разместить эту информацию на сайте, тот будет прятать ее куда попало.

Если честно, логики в этом утверждении нет. Если посреднику будет необходимо подтвердить свою реальность - он будет выпячивать все необходимые данные на "морду" сайта и заявлять о них как можно громче и ярче.

Но если учесть, что АПСБ хочет при этом сама создать некий реестр и программу, которая будут помогать считывать эти QR-коды, то есть стать "псевдо-регулятором" рынка посредников, то новость обретает новые краски.

Понять желание АПСБ можно, ведь по данным черновика "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 гг." (есть в распоряжении «СС»), посредники юрлица и физлица собирают для рынка 36% рынка. Грех на такой полянке на попастись и не покормиться с мамонтов.

«Ренессанс страхование» первой выкатила на рынок каско для электромобилей! Но есть нюансы, «СС» опасается, как бы компания не превратилась в службу эвакуации.

Со вчерашнего дня страховщик предлагает для корпоративных клиентов спецпрограмму «ЭлектроДрайв».

В продукт зашили:

- повреждение, хищение аккумуляторной батареи;

- защиту штатного зарядного оборудования;

- риск самовозгорания.

Даже обещают без справок оплатить один убыток до 400 тыс. руб. или до 30% от страховой суммы. Эвакуацию после ДТП или убытка ценой до 50 тыс. - неограниченное число раз.

Есть ещё интересная фишка, особенно нужная в холода, - бесконечное число эвакуаций в случае разрядки. Но цена эвакуации - максимум до 10 тыс. руб.

В целом звучит круто. Число рент-сервисов электромобилей в регионах растет. Они уже есть в Крыму, Краснодаре и ещё нескольких регионах. Успехов и спроса новому продукту.

Страховщики хотят следить за россиянами через камеры городских систем наблюдения.

Это прописано в черновике "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 гг". Ее еще обсуждают и должны принять к февралю внутри ВСС.

Информация, к которой хотят получить доступ страховые компании: данные с камер фото- и видеонаблюдения «Поток», «Безопасный город», к данным системы «Платон», ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС» и других информационных федеральных, региональных и муниципальных систем наблюдения.

Право слово, только наших безответственных коллег в будущем "Большом брате" не хватало.