Прошло 29 августа, отменили требование предъявлять диагностические карты при покупке ОСАГО. Страховой рынок вспомнил, что существует регресс.

Отказ от него - зло и нарушение всевозможных прав страховщика, согласно ФЗ «О страховом деле в РФ» и заветам Налогового кодекса.

Последнюю неделю, первую сентября и после отмены ДК, страховщики в ворохе согласий «на передачу персональных данных» и «получения рекламных предложений», отдают на подпись ещё и предупреждение о праве требовать возмещения убытков после ДТП, о регрессе. За счёт виновника аварии, если его транспорт не прошёл техосмотр.

Будьте внимательней на дорогах, дорогие автолюбители, регресс пока никто не отменял.

В случае, если вы не прошли ТО - лучше сделать это до 1 октября. Потом снова можно будет попасть в очередь желающих пройти техосмотр. Ковидное эмбарго с отменой его прохождения действует последние три недели.

Мигранты должны покупать ДМС онлайн и использовать по всей стране. Так считают в ЦБ и жаждут переложить контроль и учёт этих полисов на ВСС. Страховщики нашли сразу несколько отговорок, чтобы не взваливать на себя новую головную боль уже с 1 апреля 2022 года.

Сейчас трудовые мигранты могут купить полис и воспользоваться услугой медстрахования в двух столицах. Это сублимат ОМС, по которому можно получить первую неотложную помощь.

Полисы продают в миграционных центрах и подразделениях УВД МВД в бумажном виде.

Страховщики, возражая регулятору, жалуются на сложности контроля при проверках наличия таких полисов, на возможность ошибок и трудности обмена информацией с профильными ведомствами. Видимо, помня опыт взаимодействия с АИС ТО, от взаимодействия с которой только-только удалось избавиться.

Электронные полисы ДМС для трудовых мигрантов - преждевременное решение, будет стимулировать «медицинский туризм» и рост убыточности, когда сюда все приедут лечиться, считают в ВСС.

ЦБ, кстати, считает возможным создать систему проверки подлинности полисов ДМС мигрантов с использованием IT-ресурсов ВСС и сайтов страховщиков.

Вообщем, все как обычно, торг о том, кто будет нести ответственность и сколько это будет стоить рынку.

Интересно, почему никто не подумал, что выходом из ситуации может быть телемедицина, да ещё и на родном для мигранта языке, онлайн и в телефоне. Особенно если услуги врачей закупать по месту происхождения экспатов.

К этому ещё добавляется простой учёт проданных через мобайл в банковских и своих приложениях полисов - и это лишь лежащий на поверхности вариант, удобный для всех сторон - для регулятора, страховщиков и мигрантов.

«АСКО-страхование» собирает антикризисный комитет при наблюдательном совете.

За его создание и избрание совет должен был голосовать 1 сентября.

Результаты голосования, задачи и состав антикризисного комитета не опубликованы.

Ранее компания сообщила об «ошибке» в отчетности за 2020 размером в 0,5 млрд руб.

Акционеры страховщика с весны не могут решить, какого размера нужна допэмиссия «АСКО-страхованию», чтобы пройти через новые требования регулятора.

Экосистемы сами себя не вырастят. Сбер успевает подглядывать за новыми страховыми практиками за рубежом и инвестировать одновременно.

Fort Ross Ventures, фонд с деньгами крупнейшего банка в стране, инвестировал $10 млн в американский сервис Insurify. Это такой микс агрегатора и мобильного приложения от страховщика. Он позволяет в режиме реального времени сравнить цены на страхование автомобилей, жилья и жизни от компаний, якобы рекомендованных «искусственным интеллектом».

Есть возможность управлять несколькими полисами. Но на деле, ничего нового для российского рынка. Аналогичные возможности давным-давно есть в мобильном приложении, например, у «Альфастрахования».

Про агрегаторы в России вообще промолчим, их давно больше чем нужно. Многие даже успели по паре раз закрыть. Даже «Яндекс» перешел на прямые партнерские продажи, где более четкая и понятная система получения вознаграждения за проданный полис.

Выплаты за полгода - всего 384 млрд руб. Любопытно, что только две из пяти крупнейших компаний отдали клиентам больше половины от сборов:

СОГАЗ в первом полугодии получил 207 млрд руб. премии. Выплатил 48 млрд руб. Это 23% от сборов, или, в лучшем случае, каждый четвертый рубль из собранных.

«Альфастрахование» собрала 65 млрд и отдала 28 млрд. Или 43% от премии.

«Сберстрах жизни» - 63 млрд и 35 млрд соответственно. И это первый в топе, кто отдал 55% от собранной премии.

Четвертое место у «Ингосстраха» с 60 млрд премии и 26 млрд руб. выплат. Соотношение выплат к сборам - 43%.

Пятое у «РЕСО-гарантии». Компания собрала 57 млрд и отдала 30 млрд, закончив полугодие с относительным уровнем выплат в 52%.

36 рейсовых автобусов и троллейбусов в Воронеже ездили в рейсы без ОСАГО, выявила масштабная проверка местного автопарка после взрыва в августе.

Все как обычно, сначала обвинили непричастных. Виновными в отсутствии ОСАГО у местных перевозчиков, вы не поверите, оказались страховые агенты. Именно так утверждает местная мэрия. Эти нехорошие люди (агенты) отказывались страховать местный автопарк, заявили в администрации города.

Потом наказали невиновных. Дисциплинарным взысканиям подвергли всех специалистов, допустивших выход техники с истекающими документами обязательного страхования. Как связаны диспетчеры и техники, выпускающие транспорт на линию, и расход бюджетов вместе с желанием покупать ОСАГО – неизвестно.

Теперь у местной администрации и руководства «Воронежпассажиртранса» вопрос, как застраховать 80 единиц транспорта, чьи полисы ОСАГО уже истекли или прекратят действие в октябре-ноябре.

36 единиц транспорта из 2339 автобусов в регионе – это лишь 1,5% незастрахованных.

Удивительно, что местные власти не смогли проконтролировать отсутствие полисов, а перевозчики не смогли застраховать по ОСАГО именно эту ничтожную долю из всего парка пассажирского транспорта.

Московская мэрия заработает на водителях без ОСАГО больше милларда рублей. Потратив всего 3,27 млрд руб. на аренду новых камер видеонаблюдения, департамент транспорта Москвы сможет проверить – есть ОСАГО у автомобиля или нет. И оштрафовать при отсутствии полиса.

Несмотря на то, что хитрый функционал камер позволяет штрафовать за самые разнообразные нарушения, вплоть до отсутствия шлема. Но отбить стоимость аренды камер у подрядчиков можно будет на одном лишь отсутствии полисов ОСАГО.

Смотрите:

• по оценкам департамента транспорта столицы, городской трафик - это минимум 4,4 млн автомобилей москвичей и еще 7,7 млн авто жителей области.

• в прошлом году продано 3,9 млн полисов ОСАГО в Москве и еще 2,5 млн в области.

• с высокой вероятностью на дорогах столицы находится около 5,37 млн единиц транспорта без ОСАГО.

Если с каждого взять по 800 руб. штрафа за отсутствие полиса – это 4,6 млрд руб. Мэрия еще и заработает сверх аренды минимум 1,2 млрд руб. А ведь штрафовать можно неоднократно.

Прибыль за январь-июнь год к году сократилась на 18,6%. Рентабельность страховщиков осталась на высоком уровне — 24,5%. Рентабельность активов - 5,6%.

Размер прибыли страховой компании, как все помнят, зависит от двух ключевых направлений бизнеса: страховой и инвестиционной деятельности.

Результат всего рынка от страховой деятельности сократился в связи с ростом заявленных убытков и расходов на ведение деятельности, сообщает регулятор.

На инвестиционный результат оказала давление переоценка операций с валютами и сокращение их доходности в сравнении с прошлым годом, считают в ЦБ.

Но ЦБ не вспомнил о совокупном доходе. Он, смеем предположить, за полугодие тоже сократится. И довольно значительно. Вслед за падением прибыли и работой ФНС по доначислению налогов.

Между тем, задачи по росту капитала никто не отменял. Часики тикают. Для многих больной вопрос - за счёт чего проводить докапитализацию. Кто-то ищет госбанк покрупней в союзники или или продаёт бумаги собственным акционерам, а кто-то спешит на IPO.

​«Альфастрахование» рассказала о своем видении продуктов в ОСАГО. По мнению страховщика, это не один конкретный полис, а пять разных программ перехода для клиентов. С градацией по цене, как видно из "Глоссария ОСАГО для агентов".

Комиссионное вознаграждение по любой программе компания обещает на «общерыночном уровне». Но при этом готова брать клиентов лишь с КБМ до 0,9 и при условии беспрерывности страхования.

Сегодня компания перезапустила условия одной из самых удобных для себя программ, «Переход+». Сократив срок «беспрерывности» между временем действия договоров с двух недель до семи дней.

«Переход+» позволяет оформить хорошего, безубыточного и беспроблемного клиента по конкурентной цене, когда его предыдущий полис в другой компании закончился. Таким клиентом может стать только физлицо на легковом автомобиле, прошедшее все необходимые «скорринговые проверки и отсечки».

Программа доступна лишь в Москве, Петербурге и еще 19 регионах. Остальные регионы "Альфастрахование" причислила к "фродовым". С высоким уровнем мошенничества. Отдельно выделила Дагестан, Чечню и Ульяновск, Владивосток. Всего таких более 50% субъектов федерации.

С точки зрения методологии ОСАГО и подходов к селекции убытков и клиентов «Альфастрахование» - явный лидер рынка. Отдадим должное, чтобы столько лет быть впереди всех и так грациозно управлять убыточностью – надо уметь и любить ОСАГО.

Концерн «Росэнергоатом» застрахует оборудование АЭС от поломок машин на триллион рублей. За 1,5 млрд руб. премии.

Застраховать планируют оборудование Балаковской, Белоярской, Калининской, Кольской, Курской, Ленинградской, Нововоронежской, Ростовской и Смоленской атомных станций на два года, с 15 октября текущего года до 15 октября 2023.

Страховые случаи: гибель, утрата, повреждение имущества в результате ошибок при конструировании или проектировании, ошибок при монтаже, наладке или ремонте оборудования, энергетической перегрузки и преждевременного износа или коррозии конструкций.

Вся чистая прибыль страхового рынка в январе-июне на 12 млрд руб. меньше, чем отдано банкам за продажу.

Страховщики отдают кредитным организациям за продажу полиса четыре из десяти рублей его стоимости. Размер средней комиссии за год вырос с 36% до 41%. И это без учета скрытых платежей через маркетинг.

Получается, что банки забрали себе каждый седьмой рубль, заработанный страховым рынком в первом полугодии.

Суды отказались возмещать ущерб по справочнику РСА, заявив: цены на отдельные запчасти в нем завышены.
 
Коротко история выглядит так. Некий водитель на Lexus ES 250 гражданки Довлетовой попал в ДТП по вине водителя Петросяна. Страховщик Петросяна, СОГАЗ, произвел выплату не в полном объеме, а служба финансового уполномоченного Довлетовой отказала в доплате возмещения.
 
Довлетову не удовлетворил размер компенсации, и она пошла в суды. Где почти два года пытается оспорить решение страховщика и оценщика, посчитавших цену блок-фары не по цене новой запчасти из справочника РСА, а исходя из среднерыночной стоимости, определенной экспертом с учетом износа.
 
Общая сумма претензий Довлетовой – 440 тыс. руб. Ровно столько стоят ее запчасти по справочнику РСА. Суды ее не поддержали. И уточнили, что цена на блок-фару левую в справочнике РСА явно завышена и отличается от среднерыночной.
 
Нужно отметить терпение СОГАЗа. Сначала он согласился с убытком в 150 тыс. руб. Чуть позже размер претензий вырос до 229 тыс., а компания доплатила Довлетовой еще 78,9 тыс. Теперь она жаждет еще 170 тыс.
 
Почему мы удивляемся терпению СОГАЗа: у пострадавшей владелицы Lexus вообще не было ОСАГО.

«РЕСО-гарантия» везет всех причастных на Мегафест в честь 30-летия компании. В "сочи". В программе группа «Ленинград», турпоходы, общение с руководством.

Регистрация участников начнется после 19.00 в пятницу. Места будут бронироваться поэтапно, в зависимости от категории участника. Поэтапность бронирования в компании объясняют эпидемиологической ситуацией и ковидными ограничениями Краснодарского края.

Не попавшие в число избранных «могут погрузиться в атмосферу фестиваля. Трансляция мероприятия будет доступна на платформе MeYou», где можно будет наблюдать видеорепортажи с мест событий, интервью с участниками и организаторами, учебные активности, и круглый стол с акционерами и руководством компании.

Попавшие в Сочи, кроме встречи с владельцами компании, братьями Саркисовыми, посетят концерты групп «Рондо», Чайф, СерьГа, «Ленинград», УмаТурман. Насладятся мелодиями Трофима, Лепса, Сукачева и Вадима Самойлова.

Отдыхать придется аккуратно. На канатную дорогу пускают лишь до 2 ночи и только трезвыми!

Больные, вынужденные приобретать лекарства за свой счёт, могут получить потраченное из бюджета. Так решила Судебная комиссия по гражданским делам Верховного суда.

Но речь пока, к сожалению, не о компенсации за парацетамол при простуде. А про список жизненно важных лекарств.

Онкобольному из Волгоградской области нужны были лекарства из списка жизненно необходимых, что должны выдаваться бесплатно за счёт средств фонда ОМС.

Комитет здравоохранения Волгоградской области бездействовал, даже имея на руках указание местного суда обеспечить пациента лекарствами. Больной и его родственники купили лекарств на 400 тыс. самостоятельно, без помощи государства.

Больной умер. Его родственники обратились в суды с просьбой вернуть потраченные на препараты деньги, которые, как мы помним, должны были достаться ему за счёт средств ОМС. И только Судебная комиссия ВС смогла дать верный ответ: деньги нужно вернуть родственникам.

Если возмещение потраченных на лекарства средств войдёт в моду, российский страховой рынок узнаёт, что такое настоящее медицинское мошенничество в ОМС. Но другого инструмента улучшить качество услуг врачей и бюрократов медстрахования, видно, нет.

ВТБ застрахует пенсионеров от мошенников. А мог просто блокировать счета при подозрительных операциях.

Банк оформит получающим пенсию бесплатную защиту счетов и карт с лимитом в 100 тыс. руб. от действий мошенников, в том числе от случаев применения методов социальной инженерии. То есть от развода по звонку «службы безопасности банка».

Полис защитит от списаний после перехода на фишинговые сайты, скимминга и действия вредоносных программ. Покроет убытки от кражи денег с использованием ПИН-кода или поддельных документов и хищения полученных в банкомате наличных.
Банк застрахует всех пенсионеров бесплатно в течение сентября. Все новые клиенты этой аудитории будут подключаться к защите автоматически.

Главное. ВТБ берет на себя все переговоры со страховой компанией при наступлении страхового случая, заявила пресс-служба банка.

Подозреваем, банк ждут сложные времена общения с СОГАЗом, основным поставщиком страховых услуг для группы, после продажи «ВТБ страхования».

К слову. Банки заработали на продаже страхования от несчастного случая 77 млрд руб. за полгода. Подобная щедрость и донат в сторону клиентов вызывает уважение расточительностью жеста. Ведь могли попросту блокировать счета и карты при подозрительных операциях и невозможности дозвониться до клиента.

75 млрд руб. ущерба каждый год наносят наводнения в России, заявил министр природы Александр Козлов.

Сумма совсем не гигантская. Особенно для федерального бюджета, который обычно берет на себя роль последнего финансового щита для пострадавших от наводнений и других природных катастроф.

Регионы давно могли бы запустить страхование имущества от ЧС, как давно предлагает всем ВСС и позволяет федеральное законодательство.

Но мотива у регионов нет. Зачем им морочиться со страхованием и тратить на субсидирование местных программ деньги, если на ликвидацию последствий каждый год выделяют средства из федерального бюджета.

Создание рынка страхования имущества от ЧС с объёмом сборов в 100 млрд руб. в год - процесс, давно пущенный ЦБ на самотёк. А ведь он мог бы генерировать новые налоги для государства и защищать граждан и федеральный бюджет от ненужных трат.

Чаще всего своих детей страхуют жители Урала, Поволжья, Сибири, Тюменской области и Якутии, заявили в «Югории».

Оставим на совести страховщика, что перечень «популярных» регионов коррелирует с ее филиальной сетью. Интересно другое: с начала года продажи детского НС в целом по «Югории» выросли на 30%.

А в других регионах не страхуют совсем не потому, что детей не любят. Скорее, оттого что доходы не позволяют. Как выяснили в Сберстрахе, опросив клиентов в 37 городах, до четверти семейного бюджета россияне тратят на оплату образования детей.

Больше всего денег на это, до 25%, уходит у москвичей и петербуржцев. Меньше всех, 17,9% от доходов семьи, тратят жители Ижевска.

Если семьи вынуждены тратить столько на одно образование, то понятно, что страхование детей в списке приоритетных покупок мы долго не увидим.

ЦБ в дискуссии со страховщиками, разрешить или нет совмещать «перекрёстные» виды деятельности, например страховую с инвестиционной, кажется, забыл про исторический опыт. И притчу о to big to fail.

В ЦБ уверены, страховщики могут оказывать дополнительные, например, платежные услуги, заниматься агентской и иной нефинансовой деятельностью, доверительным управлением и инвестиционным консультированием. И совмещать деятельность со сходным базовым риском, как страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение, заявил на днях замглавы ЦБ Владимир Чистюхин.

Глава ВСС Игорь Юргенс с ним не согласился. Ох хорошо помнит кризисы 1990, 1998 и 2007. И топит за то, что совмещение «всех утопит». Мы с ним неожиданно согласны.

Совмещение деятельности - ровно то на чем споткнулись банки в 2000-х, станет граблями и для страховщиков. Хотя Юргенс давит на то, что при совмещении всех скушают экосистемы и игроки побольше, история нас учит, что лишняя жадность губит игроков любого масштаба. И чем больше экосистема, тем больше скелетов в шкафу и тем громче шкаф падает.

Если думать серьезно о совмещении, то есть два не самых позитивных примера:

• Поправки 1999 года в закон Гласса-Стиголла, разрешившие местным розничным банкам в США инвестировать в ценные бумаги с непонятной стоимостью. И каким пузырем это обернулось для фондового рынка. Тогда все тоже строили экосистемы, но называли их финансовыми супермаркетами.

• Скандал, который только набирает обороты. Немецкий и американские регуляторы вовсю шерстят глобальный Allianz. Причина проблем - инвестиционные фонды и их доходность плюс жалобы покупателей. Поданы минимум 25 исков на $6 млрд.

В прошлом месяце глобальный страховщик заявил о переоценке риска, связанного с фондами, и вероятном влиянии на финансовые результаты. Но после того, как к ним пришел американский Минюст. Претензии связаны со структурированными фондами Allianz Global Investor для местных и европейских пенсионных фондов. Пандемия обвалила не только рынки в прошлом году, но и их цену, в некоторых случаях на 80% и больше.

Скандал заставляет вспоминать о доходности и ситуации с ИСЖ в России. Продукт, напомним, практически калька с американских и немецких unit-linked полисов, подстроенный под местное законодательство. Но там регуляторы, Bafin, SEC и минюст США, решительней, чем наш. А у нас и 3% годовых и убытки в -20% считаются «нормальными».

Представляете что будет, если окажется, что ещё один из столпов мирового капитализма и инструментов накопления капитала - страхование - окажется «слишком большим», чтобы суметь сыграть на чужих рынках, и упасть с грохотом большим, чем рухнули в 2007-2008 банки.

Всегда интересно узнать, как страховщики смотрят и видят своего клиента. Например, «РЕСО-гарантия». Оказывается, что при продаже автострахования компания проводит скорринг каждого клиента. Изучает, оценивает и прогоняет через систему следующие классические параметры: «коэффициент бонус- малус», возраст, стаж, регион, марку, модель и год выпуска транспорта.

Вдобавок компания собирает, соединяет и оценивает данные от ГИБДД по штрафам и Федеральной службы судебных приставов о наличии долгов и времени их оплаты. Изучают кредитную историю, круг общения человека и иные сведения. Подозреваем, круг общения могут изучать в соцсетях клиентов. В истории есть кейсы, когда безопасность страховщиков в судах доказывала факт ОПГ через дружбу, комментарии и фото в социальных сетях мошенников.

Судя по всему, программа отсеивает достаточно большое число желающих застраховать ОСАГО и автокаско. Например, если регион страхования и регион проживания у страхователя не совпадают. Как объясняют продавцам внутри компании, программа действительно решает, страховать или нет клиента. В неё заложили много параметров, чтобы избежать ненужных рисков для компании.

Beazley застрахует суперяхты от вирусов и киберопасностей.
 
Последние инциденты с утерей управления гигантскими танкерами и контейнеровозами открывают страховщикам новые ниши. Продвинутые цифровые технологии, применяемые на суперяхтах, увеличили уровень киберопасности и возможности для кибермошенников. Это позволило Beazley представить решение для очень узкого сегмента покупателей.
 
Страховщик поможет собственникам роскошных яхт в случаях, когда они столкнуться с утерей контроля над управлением кораблем, угрозами и требованием выкупа, случаями оплаты выкупа из-за кибератак.
 
Но лимит по полису пока $25 млн. Да и те заплатят лишь по узкому перечню событий и атак извне на системы управления судна. Халатность персонала заранее объявлена исключением из покрытия.

Зато Beazley обещает обучить экипаж вашей суперяхты основам кибербезопасности в морской школе Warsash при университете Солент с привлечением специалистов из компании Cyber Prism.

В Госдуме попросили ГИБДД объяснить причины отлова водителей без ОСАГО. Соответствующее письмо главе ГИБДД Михаилу Черникову направил депутат Ярослав Нилов, председатель Комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы.

ГИБДД взяла за практику давать 15 суток ареста при повторной остановке без ОСАГО. Нилов попросил Черникова разъяснить законность и правомерность действий сотрудников.

Интересно, когда Нилов спросит у министра внутренних дел Колокольцева, правомерно ли страховщики отказывают в продаже ОСАГО автолюбителям под любыми предлогами и что МВД намерено делать с компаниями, ее не продающими. То есть сознательно идущими на нарушение прав граждан и ФЗ «Об ОСАГО».