ВСК творит чудеса. Если верить отчету за второй квартал, коэффициент покрытия долгов за год вырос с 4 до 32, а соотношение долгосрочный долг к капиталу сократилось с 9,7 до 0.2.

ВСК по-прежнему должна 1,3 млрд заемных и 9.4 млрд руб. кредитов. Из них 450 млн - бюджетам разного уровня. Отметим, вслед за многими другими участниками рынка, ВСК также включила налоговый риск в список «существенных».

За полгода компания собрала 45 млрд руб. премии. Из них 11 млрд пришлось на автокаско, 9 млрд на ОСАГО. Ещё 6 млрд собрали на страховании от несчастного случая.

Есть подозрение, что компания потеряла кого-то из крупных клиентов: если год назад совокупный лимит ответственности достигал 1,7 трлн руб., а по итогам января-июня 2021 сократился 943 млрд.

Плюс, точней минус: в 2021 компания явно стала привлекать к себе больше внимания ЦБ. За весь прошлый год регулятор выдал ВСК 23 предписания. И ровно столько же за шесть месяцев этого года.

Мамонты не вымерли, а лишь пересели на самокаты, мудро решили андеррайтеры «Альфастрахования». И запустили страхование пользователей Yandex Go с тарифом в 16,666%.

Сервис предложил электросамокатчикам подключить страхование всего за 1 рубль за минуту защиты при лимите в 100 тыс. руб. Если комиссионные по продукту «не как у банков» - то «Альфастрахование» нашла золотую жилу.

Застраховать можно собственную жизнь и здоровье, ответственность перед пострадавшими. Оговорки классические – не пить, не злоупотреблять. Попытки самоубийства страховым случаем также считаться не будут.

С выплатами, для клиентов, все не так радужно. Их размер на базовом тарифе вряд ли порадует пострадавших:

• Потерянный зуб – до 4 тыс. руб.

• Десять и более зубов – до 20 тыс. руб.

• Сотрясение головного мозга – до 5 тыс. руб.

• Разрыв связок – 10 тыс. руб.

• Проломленный череп – от 5 до 20 тыс. руб.

• Перелом шейки бедра – 20 тыс. руб.

Солнечный удар и обморожения страховыми случаями считаться не будут.

Продукт, наверное, неплохой. Точно – безубыточный. Но можно было проявить каплю социальной ответственности и внести в список условий для беспечных ездоков обязательство носить шлем. А без него не платить. Это был бы огромный минус к убыточности и плюс к прибыльности.

ВСК стала второй компанией на рынке, назвавшей риск утери репутации ключевым для бизнеса. Первым был «Росгосстрах», но тем терять сложно, так как все посеяли еще при прошлых владельцах.

Убытки от ухода клиентов - главный урон от потери репутации. Сокращение поголовья клиентов может произойти не из-за ковида, а «в связи с формированием в обществе негативного представления о финансовой устойчивости, качестве оказываемых услуг или характере деятельности в целом», считают в ВСК.

Среди опасных факторов неэтичная активность в социальной и медиасреде. Но без уточнений, чья активность: клиентов или сотрудников. К проблемам отнесены контрагенты с сомнительной репутацией и неспособность противодействовать их противоправной деятельности.

Удивительно, но впервые в истории страхового рынка один из игроков признает возможность появления проблем не снаружи, а изнутри и по вине компании. Среди них:

• Недостаточное качество услуг и неисполнение обязательств, в том числе при урегулировании убытков, несоблюдение законодательства и обычаев, принципов профессиональной этики.

• Отсутствие эффективного механизма урегулирования конфликтов интересов между клиентами, контрагентами, акционерами.

• Невозможность предотвратить жалобы и иски от клиентов и контрагентов.

• Недостатки в при управлении финансовыми рисками, рискованная кредитная, инвестиционная и рыночная политика, рост уровня операционного риска.

Забавно, что к числу проблемных зон также отнесена «финансовая отчетности с неоптимальными показателями или показателями, несоответствующими положительному тренду отрасли». Что есть «оптимальная» - неизвестно.

Для борьбы с вышеописанными рисками ВСК планирует соблюдать взятые на себя обязательства, в том числе за осуществлением выплат. И заодно обещает проконтролировать публикуемую в СМИ информацию. Посмотрим, как им это удастся.

Но в целом, самокритичность ВСК в описании рисков достойна восхищения. Среди перечисленных рисков – конфликты с акционерами. Надеемся, что речь лишь о потенциальных конфликтах.

Депутат Госдумы от Иркутской области Михаил Щапов сдержал слово. Местная прокуратура начала проверку обстоятельств ухода с рынка «Колымской СК».

Проверять прокуроры будут не одни. С собой позвали местный Роспотребнадзор и УФАС. Будут выяснять, что там с правами граждан.

Аналогично могут поступить прокураторы в Хабаровском крае, где бывшие клиенты также недовольны условиями ухода компании и предоставленными за разрыв договоров компенсациями.

Напомним, граждане копили на случай смерти и им не нравится размер выкупных сумм и то, что им предлагают заключить ритуальный договор с некой «Колымской-ДВ». Это уже не страховая компания.

Только в Багдаде, простите, на Неглинной, все, как обычно, спокойно. И все всех устраивает. Но «Колымская СК» уже не действующий игрок. Можно хоть раз подать голос в защиту потребителя. Как минимум, переслать иркутским прокурорам письма всех недовольных уходом компании.

Комбинированный коэффициент - показатель успешности страховой деятельности. Когда он меньше 100% - страхование генерирует прибыль, когда выше - не особо.

Например, у «Росгосстраха» - 102%. В среднем по рынку – 90,2% за первый квартал, сообщал ЦБ ранее.

Зато теперь точно известно, кто спасает общерыночный «комбайн», собирая почти четверть (24%) премии всего рынка России.

Единственный риск для СОГАЗа - концентрация большинства операций и активов группы внутри России, предупреждает рейтинговое агентство AMBest.

Акционеры «АСКО-страхования» передумали размещать 135 млн акций по закрытой подписке. Вместо этого компания может выпустить 178 млн привилегированных бумаг с тем же номиналом.

Вопрос уже вынесли на внеочередное собрание акционеров.

Сейчас у страховщика 536 млн акций по рублю каждая. Если слухи оправданы и покупателем привилегированных бумаг выступит Сбер, его доля в капитале может составить 25%, что хотя бы похоже на блокпакет.

Конечные бенефициары компании: Аркадий Любавин – 53%, Валентин Гуща – 34,4%, еще 12% с лишним - у миноритариев и на Московской бирже.

Между тем, дивиденды за 2020 акционеры решили не получать и оставили внутри компании 94,8 млн руб. Хотя годом ранее – выплатили 42,8 млн руб.

Минобороны отдаст 9,8 млрд руб. за страхование жизни и здоровья военнослужащих и призывников на сборах в 2022-2023 г.

За эти деньги министерство хочет застраховать 1,027 млн человек в 2022. И немногим больше в 2023.

Несмотря на то, что итоги тендера подведут лишь 15 октября, угадать, кто станет победителем, кажется не самой сложной загадкой. На С начинается, пять букв.

Впрочем, СОГАЗ страхует военных уже долгие годы. Опыта не занимать.

На полмилларда рублей ошиблась «АСКО-страхование» в отчетности за 2020 год.

Исправляли цифры уже в этом году:

• по требованию ЦБ уценили недвижимость на 89 млн руб.

• из-за «некорректной работы учетных систем» нарастили резерв незаработанной премии по ОСАГО на 405 млн и сумму отложенных аквизиционных расходов на 77 млн.

По итогам полугода компания ушла в минус по прибыли. Чистый неаудированный убыток – 3,9 млн руб.

Еще 80 млн списали из-за событий вокруг «Внешпромбанка» семьи Маркус. Страховщик держал деньги на счетах в этой кредитной организации, с которыми в этом году распрощался окончательно.

«Альфастрахование» может получить портфель договоров одного из трех последних независимых страховщиков Сибири - «Сибирского дома страхования» из Кемерово.

Владельцы «Сибирского дома страхования» - Михаил Федяев и его сестра Светлана Рыбальченко. Компания второй год несет убытки. В 2019 он достигал 215 млн руб., в 2020 сократился до 22 млн руб. Но сборы за прошлый год упали больше чем наполовину, с 955 до 419 млн.

Покупатель напоминает в сообщении, что за 29 лет работы «Альфастрахование» успешно интегрировала в состав группы 12 страховых компаний.

Теперь в Сибири осталось всего два местных страховщика. Это «Д2 страхование» Игоря Кима из «Экспобанка» и «БАСК» Игоря Зюзина из «МЕЧЕЛа».

Сергей Цикалюк купил у ВСК четверть «ВСК линии жизни» за 703 млн руб. и стал единственным владельцем компании.

Сделка прошла 18 июня. Теперь основной владелец всего ВСК Сергей Цикалюк контролирует 100% страховщика жизни. 25% акций компании ему принадлежат напрямую, и 74% он контролирует через САО ВСК.

Доля Цикалюка в САО ВСК, основном активе группе, составляет 51%. Доля «Сафмар финансовые инвестиции» Саида Гуцериева - 49%, и он будет получать прибыль от страхования жизни косвенно, через ВСК.

Сборы ВСК за I полугодие 48 млрд руб. против 41 млрд в прошлом году. Расходы на резервы выросли за год с 173 млн до 3,7 млрд руб., а выплаты выросли с 20 до 25 млрд. В итоге результат от страховой деятельности - минус 3,6 млрд руб. что в 12 раз больше, чем годом ранее.

Но! Инвестиционный результат за год вырос в два с половиной раза. Поэтому чистая прибыль ВСК 2,1 млрд руб. против 3,8 млрд за январь - июнь 2020 года.

Роскосмос сэкономил 450 млн руб. на страховании благодаря рекордной серии безаварийных запусков.

Сэкономили эти деньги для федерального бюджета за два года, уточнили в госкорпорации.

Полмиллиарда - это если сравнивать с коммерческими тарифами. Если брать тарифы по постановлению правительства от 2012, то сэкономили вообще миллиард. Снижать расходы позволило пакетное страхование запусков.

Роскосмос с конца октября 2018 г. осуществил 64 безаварийных пуска подряд. Нельзя так, сглазят и накликают беду.

К началу нового учебного года родителям полезно вспомнить, что дети выпадут из поля зрения и контроля. Стоит позаботиться о здоровье и безопасности в школе и за пределами. Лучший инструмент, кроме нянь, консьержей и охраны – страхование. Будем показывать вам самые красивые по цене и условиям предложения из ассортимента топ-20 страховщиков:

Страхование от несчастного случая. Выделим продукт с четким неймингом от СОГАЗа, где за 2,9 тыс. руб. можно застраховать детеныша на 1 млн руб. и защитить на занятиях непрофессиональным спортом. Есть покупка онлайн. Предложение выглядит наиболее привлекательным среди остальных.

Второй среди интересных - «Защита семьи» от «Альфастрахования». Но за 2,4 тыс. руб. лимит лишь 0,5 млн.

Ценовой аутсайдер – ВСК с полисом «Страхование детей», самым дорогим из найденных. При цене в 10,08 тыс. руб. лимит выплат в 200 тыс. при занятиях любительских спортом. В защиту можно вшить занятия профессиональным спортом. Но тогда уже будет стоить 14,4 тыс. руб. У СОГАЗа, например, так нельзя.

Детский НС есть и у других участников топ-20. Но всем трендам вопреки, купить в 2021 году полис, например, на сайте «Ренессанс жизни» и «Росгосстрах жизни» полис вы не сможете. Для оформления необходимо связываться с консультантами и оставлять заявку. Интересно, насколько это действенный и эффективный инструмент продаж в век онлайн-продаж.

Накопительное страхование жизни. Смысл всех предложений: «накопи и сохрани» плюс обещания дохода от инвестиций, в пределах 3-10%, и налоговых льгот, до 15,6 тыс. руб. в год.

Если для вас предпочтительнее накапливать деньги в иностранной валюте, то стоит обратить внимание на «Детский образовательный план» от Сберстраха, «Забота о будущем: Престиж для детей» от «Капитала» и «Подарок ребёнку» от «Альянса» по этим программам возможно держать накопления в долларах США. Программы рассчитаны на долгосрочный период (от 3 до 22 лет).

Медицинское страхование. Сегмент слишком рисковый. Дети бились, бьются и будут биться, ломаться и калечиться. Возраст такой. И даже по ДМС их чаще подключают к родительских программам. Если деньги есть.

Многие выкатили телемедицинский ДМС. Самые дешевые ВСК с «Педиатр онлайн» и «Росгосстрах», предлагающие онлайн-консультации врачей по цене от 2400 руб. и больше. Следом за ними «Энергогарант» и его предложение за 3 с лишним тысячи. Полисы есть онлайн, в защиту обычно вшиты несколько консультаций профильных врачей. Но лучше читать условия внимательней до покупки.

Есть интересная программа у Сберстраха «Онкострахование детей» с лимитами до 6 млн на лечение. Аналог раньше был у ВТБ страхования, но в моменте конкурентов полису найти не удалось. Медстрахование для детей также есть у «Ренессанс Страхование» - «ДМС для детей», и у «Альянс Жизнь» «ДМС от Allianz».

Кстати, пандемия лишь усилила опасения родителей о качестве жизни и благосостоянии своих детей, свидетельствуют опросы «Росгосстраха»: 8% стали больше опасаться рисков тяжелых болезней, 5% -что не дадут доступа к высшему образованию.

«Росгосстрах» запустил процесс трансформации компании. Функцию выделили в отдельное направление из Блока информационных технологий и Операционного блока. Ее возглавит Татьяна Куликова.

Процесс уже запущен, и его суть не в использовании новых технологий, а в понимании, что компания намерена делать в бизнесе завтра, чтобы создать «убедительное новое ценностное предложение страхователям, которое приведет к прорыву в клиентском опыте», приводит в релизе слова Куликовой компания.

Основные задачи подразделения описаны следующим образом:

• организация достижения бизнес-целей через трансформацию компании, обеспечение эффективной работы и взаимодействия всех участников, задействованных в реализации изменений;

• синхронизация, приоритизация и управление всеми активностями и проектами в целях исполнения программы трансформации компании;

• оптимизация бизнес-процессов компании, разработка и внедрение процессов управления изменениями.

Судя по забюрократизированному описанию задач стоящих перед новой функцией – замысел бесполезный. О том, что компания будет делать в бизнесе завтра, думать нужно было вчера. В лучшем случае.

#СотрудникиГоворят: «Росгосстрах». «СС» решил изучить, что думают текущие и бывшие сотрудники о своих работодателях-страховщиках.

Чтобы никому не было обидно:

• Двигаться будем по порядковым регистрационным номерам, присвоенным участникам рынка ЦБ при выдаче.

• Изучим лишь самые яркие отзывы работников за пару последних лет.

Первым номером в списке ЦБ идет «Росгосстрах». В этом году компании исполняется 100 лет. Но последние лет пять компанию «немножко штормит». Из-за последней смены владельцев. Более того, после «ухода» Хачатуровых группу поделили. ПАО «Росгосстрах» остался за ФК «Открытием» и ЦБ. «Росгосстрах жизнь» в 2018 году переименовали в Капитал Лайф страхование жизни» и отдали Евгению Гинеру.

Что не нравится сотрудникам «Росгосстраха»:

1) Условия на рабочем месте, где в кабинетах по сидят три отдела с разными направлениями деятельности и очень шумно.

2) Отсутствие столовых: «Сотрудницы едят на окне , в кабинете , в котором работают другие».

3) Предложение продавать продукты близким и друзьям, хотя обещают работу с «теплыми» базами продаж, когда «на собеседовании сразу создалось впечатление, что со мной общаются как с потенциальным клиентом, а не сотрудником». Первые три месяца одного из сотрудника просили продавать страховые продукты своим родственникам и знакомым.

4) Качество менеджмента и коммуникации с персоналом: «Главная проблема руководство в ЦО, которое прикрывает свою пятую точку и чтоб не остаться без хороших зарплат. Не пришелся ко двору, упали показатели пошел вон».

Выяснилось, что в компании есть «журнал ошибок»: «Куда твои же коллеги должны вносить твои косяки, если они их заметят. То есть все друг на друга «стучат». Два косяка - не получаешь квартальную премию».

Что нравится сотрудникам «Росгосстраха»:

1) Зарплату платят вовремя.

2) Приятные в целом коллеги. Но не руководство.

3) Офис в центре города (речь про Москву).

На этом перечень позитивных моментов, перечисленных сотрудниками, заканчивается. Даже как-то грустно стало.

Мы долго искали позитивные отзывы о компании. И не только за последние два года. Но, честно, не смогли найти. Вероятно, причиной тому вековые традиции. Компании скоро сто лет, и вероятно, там просто такой корпоративный дух.

Быть может, команда, вышедшая из ВТБ вслед за нынешним гендиректором Гальпериным, сможет переломить ситуацию.

СОГАЗ предложил скидки за подписку на «Огонь». За 99 руб. вместо 249 руб. в месяц можно сэкономить до 10% на телемедицине, ДМС и страховании ипотечных кредитов, до 20% - при страховании квартир.

«Огонь», запущенный этим летом, позиционирует себя, формально, как сервис, дающий доступ к скидкам «независимых игроков». Аналог экосистем Сбер.Прайм и Яндекс Плюс.

СОГАЗ присоединился к сервису ещё летом. Но активно об этом не заявлял. Вероятно, ждали результатов тестовой обкатки сервиса.

На этой неделе страховщик выкатил у себя на сайте рекламу «Огня» и условия участия. Сэкономить на покупке, например, телемедицины с «Огнём» можно до 300 руб., на квартире - в два раза больше (в зависимости от программ). Лучше всего скидки ощущаются при покупке ДМС, где цены только начинаются от 7-9 тыс. руб.

Но, видимо, на вышеперечисленных видах страхования компания не остановится. Судя по планам, к «огненным» скидкам скоро подключат ещё страхование авто и жизни.

«РЕСО-гарантия» присвоила «звёздочки» своим агентам, запустив систему закрытых внутренних рейтингов для продавцов сервиса «Агент рядом». Позже рейтинги и оценки статут публичными.

Компания с одной из самой больших агентских сетей с весны обкатывает онлайн-сервис поиска своих продавцов - «Агент рядом» - у себя на сайте.

Теперь ее участники видят свой и чужие внутренние рейтинги каждого из продавцов, зарегистрированного в системе.

На этом этапе компания дает агентам время познакомиться с правилами расчета рейтинга и скорректировать его значение до того, как информация станет доступна клиентам.

Как отмечают создатели сервиса, уже в ближайшем будущем агента на сайте «РЕСО-гарантии» можно будет выбрать не только по расположению на карте и фотографии, но и опираясь на его рейтинг.

Пока на рейтинг влияют:

• наличие фото;

• прохождение всех, связанных с сервисом и продажами, внутренних тренингов;

• частота присутствия в сервисе и онлайн;

• обратная связь от клиента после осуществлённых агенту звонков.

ГИБДД по Алтайскому краю предложило водителям «стучать» на страховщиков, не продающих ОСАГО. Видеозаписи отказа в продажи полисов - приветствуются.

Как уточняют автоинспекторы, по закону об ОСАГО владельцы обязаны застраховать ответственность, а страховщик не вправе отказать в заключении договора страхования.

В случае отказа водителям предлагают:

• требовать от страховой организации официальный отказ;

• обратиться с жалобой в письменной форме к руководству страховой организации;

• обратиться в надзорный орган, суд, либо местное отделение ЦБ.

В жалобе на страховщика необходимо обязательно указать все обстоятельства произошедшего, данные компании и всех ее представителей, которые отказали в оформлении полиса ОСАГО, а также свидетельские показания. К заявлению можно прикладывать копии видео-, аудиозаписей разговоров с представителями компании.

Сколько жалоб водителей на невозможность купить ОСАГО успели получить алтайские гаишники, прежде чем решили выпустили сообщение, остается загадкой.

Но надо отметить, что хабаровские прокуроры в случае с «Колымской СК», что ГИБДД, очень оперативно научились направлять поток негатива от недовольных граждан на страховщиков по нужному адресу. То есть в ЦБ.

Отказывают в продаже от Калининграда до Курил. Но за Уралом проблема стоит чуть ярче. Денег меньше, не все готовы брать ОСАГО с «дополнительными предложениями», в 100-200% от цены полиса.

Несмотря на то, что закон обязывает страховать всех, страховщики не готовы на себя брать: праворульных «японцев, машины старше 5-7 лет, водителей с «плохим КБМ», такси, отдельные виды грузовиков, маршрутки, молодых водителей, из Краснодарского края и Прикавказья в целом, и так далее. Это убыточные сегменты.

⚡️ Правительство оценит ситуацию в ОСАГО.

Работы внесены в план мониторинга правоприменения на 2022. План формируется Минюстом по предложению министерств, ведомств и регионов.

Теперь к следующему году ЦБ, МВД, Минфин, Минобороны, Минсельхоз, Ространснадзор, Минтранс, таможня и ФАС соберут для кабинета министров и проанализируют «информацию о применении действующих норм на практике».

Кажется, страховщики сумели допечь темой ОСАГО всех, включая «министерства, ведомства и региональные власти».
Формулировка о том, что «по результатам мониторинга принимаются решения о совершенствовании правового регулирования в тех или иных отраслях» из уст пресс-службы Мишустина звучит угрожающе.

ЦБ творит чудеса, превращая недействительные и уже расторгнутые страховщиками полисы ОСАГО, в действующие.

Для этого нужна капля магии, предписание от регулятора и (скорей всего) небольшой штраф.

Судя по ответу регулятора одному из клиентов (есть в распоряжении "СС"), представители службы вступают в переписку с компанией по каждому конкретному случаю расторжения страховщиком ОСАГО. Но лишь когда ЦБ стало известно об этом из жалобы самого клиента.

Мало того, теперь представители регулятора просят потребителя финансовых услуг оставить добрый комментарий при опросе: решен ли вопрос, на который жаловались (на фото). Потому что «им важно знать наше мнение».

ВТБ последовательно избавляется от страховых активов: на продаже стоит компания «Тюмень-Полис», принадлежавшая ранее Запсимкомбанку.

Уставный капитал страховщика 300 млн руб. В 2020 собрала 173 млн руб., выплатив 26 млн. 

У ВТБ:

«Есть ряд предложений, и некоторые наиболее привлекательные предложения предусматривают постепенный выход ВТБ из капитала страховой компании, то есть сначала продажа контроля, потом продажа оставшегося пакета. Поэтому, возможно, какое-то время мы будем оставаться акционерами страховой компании, которая, возможно, станет цифровой. Ничего нового мы не создаём»,

— уточнил глава ВТБ Костин.

Судя по словам Костина, сразу и безоглядно такое счастье брать никто не жаждет. Можно понять, времена прогона лицензий через «мотор и ОСАГО» вроде ушли в прошлое.

Перевод на цифровые рельсы и трансформация даже небольшого бизнеса потребует денег и нервов. Нужно ли это ВТБ, не так давно отдавшего «ВТБ страхование» под крыло СОГАЗу, непонятно.

«Росгосстрах» раскрыл статистику убытков по одному из ковидных продуктов, полису «Восстановим здоровье»: 0,35%, или 170 убытков на 48 тыс. договоров.

Выплаты по страхованию от последствий вакцинации раскрывать не стали. Зато продажи растут лавинообразно. С конца прошлого года продано уже 66,5 тыс. И чем дальше, тем выше темпы роста продаж.

Летний всплеск заболеваемости коронавирусом подстегнул рост спроса на страховки от COVID-19 и его последствий, уточнили в компании.

По ее опросам, сегодня каждый седьмой россиянин хотел бы застраховаться от последствий COVID-19.

В мае 2020 аналогичном желании говорил лишь каждый десятый. О покупке год назад заявлял лишь 1% респондентов, в августе 2021 — уже 4%.

Больше других интересуются полисами от COVID-19 жители Новосибирска (16%), Екатеринбурга (14,5%), Санкт-Петербурга (12,5%) и Казани (11%). Среди москвичей заинтересованность проявили 10% опрошенных.

В Казани 6% респондентов уже купили, в Москве и Новосибирске - 4% опрошенных, в Екатеринбурге -3%, в Санкт-Петербурге -2%.