В топе медиарейтинга за июнь 2025 от SCAN Interfax — страховые подразделения банков.

Другие интересные инсайты.

🟡Резко выросли упоминания "Астро-Волги" — в 132 раза, до 9,67 млн. Вероятно, это связано с новостями про ОСАГО и каско.

🟡СОГАЗ нарастил индекс заметности в 2,5 раза месяц к месяцу. У других компаний Колебания не превышают по модулю 100%.

🟡"Гардия" с низкой базы увеличила число упоминаний в 23 раза — до 139. Компанию упомянули в контексте увеличения премий по страхованию юрлиц в I кв. года.

🟡"АльфаСтрахование-Жизнь" увеличила охват аудитории в 61 раз (до 6,2 млн), упоминания — в 52 раза к месяцу. Вероятно, из-за новости ЦБ о премиях за I кв. 2025 года.

🟡"СОГАЗ-Жизнь" повысил охваты в 85 раз — до 1,2 млн. Инфоповоды также касаются сбора премий — в т.ч. об увеличении премий за I кв. в два раза год к году.

☂️ Страховой случай

Страхование от восстания машин — не фантастика, а реальность стартап-мира.

Проект Artificial Intelligence Underwriting Company (AIUC) поднял посевной раунд на $15 млн от ряда инвесторов, в числе которых таких бизнес-ангелы, как соучредитель Anthropic (один из конкурентов OpenAI) Бен Манн.

Цель проекта — создать инфраструктуру страхования, аудита и сертификации, необходимую для безопасного внедрения ИИ-агентов в корпоративной среде.

Фреймворк, который предлагает компания, должен не просто страховать от рисков. Задача стартапа — создать рыночные стимулы для внедрения ИИ-агентов: продвинутые нейросетевые решения, которые могут быть заточены на решения задач бизнеса. Про применение ИИ у страховщиков мы говорили.

Например, если ИИ-агент случайно раскрывает персональные данные клиентов или финансовый ИИ-агент неправильно озвучивает условия договора, AIUC покрывает эти убытки и обязательства для клиента своего клиента. Короче, у компаний появляется буфер для "глюков" агентов.

У стартапа большие амбиции. Они считают свой стандарт AIUC-1 аналогом "облачного" SOC-2 для страхования облачной инфраструктуры. В своё время этот стандарт повысил проникновение облаков в корпоративную среду.

Раунд инвестиций — своего рода манифест. Ранее стартап развивался скрыто.

☂️ Страховой случай

Полисы-пустышки. Главное из материала "Известий" — "Полис-витамины: треть страховщиков продают неэффективные продукты".

🟡По оценкам Национального рейтингового агентства (НРА), треть участников страхового рынка продают продукты с низкой клиентской ценностью, т.е. выплаты по ним ниже 10% сборов (в среднем по рынку — 50%).

🟡Из 131 участника страхового рынка 40 (27 страховщиков и 13 обществ взаимного страхования) показали выплаты ниже 10%. Совокупный объем собранных премий у этих участников — 22,8 млрд рублей, а выплат — всего 600 млн млрд рублей.

🟡16 компаний из списка вообще не выплатили ни рубля по своим полисам за отчетный период, что де-факто доказывает нулевую ценность для клиента.

🟡Но причиной низких выплат может быть также незрелость портфеля, малое число договоров у небольших компаний, формат работы — например, если это общество взаимного страхования.

🟡Некоторые продукты работают так, что наступление страхового случая по ним маловероятно, но они создают буфер безопасности. К ним относятся медстраховки в турах или страхование ипотеки.

🟡Покупателям неэффективных полисов часто бывает сложно получить страховое возмещение. Одна из причин — слабая их осведомлённость об условиях.

🟡Играет роль и навязывание услуг через посредников, например, — через банки при оформлении кредита. В этом случае задача регулятора — сделать коммуникацию более прозрачной.

☂️ Страховой случай

СОГАЗ выполнит обязательства по договору с "Ангарой".

Все пассажиры Ан-24, который потерпел крушение сегодня утром в 15-16 км от Тынды (Амурская область), были застрахованы по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами (ОСГОП).

В СОГАЗе сообщили, что ожидают окончания спасательной операции и готовы выполнить свои обязательства.

За причинение вреда жизни (гибели) полагаются выплаты от 2,025 млн рублей за каждого пассажира. По предварительным данным, из 43 пассажиров выживших нет. На борту были также четверо членов экипажа и два сотрудника "Ангары".

☂️ Страховой случай

Природные бедствия дорого обходятся страховщикам.

Согласно новому отчёту Gallagher Re, за шесть месяцев ущерб от катаклизмов стоил страховым компаниям $84 млрд, $40 млрд из которых пришлись на январские пожары в Южной Калифорнии (США).

Это почти рекордная цифра — самая большая сумма в 2011 года, когда убытки страховых достигли $136 млрд. Аналитики прогнозируют, что к концу года страховые заплатят за климатический ущерб по крайней мере $100 млрд.

Менее $10 млрд пришлось на выплаты из-за стихийных бедствий за пределами США. Самым разрушительным событием было апрельское землетрясение в Мьянме и Таиланде в апреле. По данным аналитиков, суммарный ущерб после обработки всех заявлений достигнет $1 млрд.

Это второй случай с 2006 года, когда ущерб за пределами США был меньше $10 млрд.

Отсюда возникают сомнения, правомерно ли делать вывод о глобальных климатических изменениях, как это делают Gallagher, только лишь по этим выплатам.

☂️ Страховой случай

Выплаты семьям погибших в авиакатастрофе под Тындой.

🟡Семьи погибших пассажиров получат по 5 млн рублей: 2,025 млн — от СОГАЗа, 2 млн — от перевозчика и 1 млн — от региональных правительств.

🟡Экипаж был застрахован "Согласием" по программе добровольного страхования от несчастного случая:

— для инженеров сумма страхового покрытия 1 млн рублей на полис;

— у командира, второго пилота, бортмеханика и бортпроводника лимит — 2,025 млн рублей.

По уточнëнным данным, на борту было 48 человек. Никто не выжил.

☂️ Страховой случай

СОГАЗ отбился от ОЭМК им. Угарова.

Оскольский электрометаллургический комбинат им. Угарова (ОЭМК) — входит в холдинг "Металлоинвест" — проиграл спор со страховщиком на 7,3 млрд рублей:

— комбинат вложил в ремонт оборудования 117 млн рублей;
— из-за простоя оборудования претерпел убытки в 7,2 млрд рублей;
— убытки в 760 млн рублей от увеличения длительности плавки.

🟡Дело в том, что ОЭМК пострадал от скачка напряжения из-за аварии на ЛЭП Курской АЭС в августе 2022. Комбинат считает, что случай — страховой, т.к. связан с неисправностью элементов источников питания.

🟡Но СОГАЗ в трёх инстанциях доказал, что причина аварии — теракт, и значит, что случай не попадает под полис комбината. Козырем стало заключение ФСБ о причинах аварии.

Юристы считают, что шансов у ОЭМК получить выплаты мало.

Более того, это системная проблема: объектам на приграничных территориях (Курск, Белгород) сложно получить выплаты по действующим полисам, а новых клиентов, очевидно, страховщики не жалуют. Местные ещё стараются идти навстречу друг другу, но получить выплаты всё ещё сложно.

☂️ Страховой случай

"АльфаСтрахование" также выплатит по 1 млн рублей родственникам троих погибших пассажиров, у которых был полис добровольного страхования.

Родственники погибших получат эту сумму в дополнение к другим выплатам.

☂️ Страховой случай

Без агента никуда. Внедрение ИИ в страховании связно не только с бустом, но и с опасениями — что будет с агентами?

В Forbes вышла статья о человекоцентричности в страховании — что личный опыт не менее важен в эпоху технологий.

🟡Исследование Accenture показывает, что 49% клиентов страховщиков хотят поговорить с консультантом-человеком. Только 12% предпочитают автоматизированные услуги, а 7% — чат-бота.

🟡В мультикультурных сообществах, где часто опора идёт на личное доверие, агентская модель работает особенно хорошо.

🟡Стартапы в сфере InsurTech — технологий страхования — часто стремятся исключить агента из модели, чтобы сократить издержки. Но появляются иные проекты, например, Honeycutt Insurance.

🟡 Авторы считают, что страхование — инструмент накопления капитала. В частности, страхование жизни с указанием бенефициаров — возможность защитить интересы наследников клиента.

🟡Персональный подход помогает привлекать новых клиентов, например, из среднего класса и меньшинств. В частности, авторы отметили рост интереса афроамериканцев к страхованию жизни.

🟡По данным McKinsey, 71% клиентов ждут от страховщиков персонального обслуживания, 76% — расстраиваются, если его не получают. А расстроенный клиент платит меньше, оно вам надо?

🟡По этой причине авторы статьи призывают выстраивать бизнес вокруг личного опыта. Хороший агент, который умеет к себе расположить, даст фору любой технологии.

☂️ Страховой случай

В Allianz Life масштабная утечка — хакеры умыкнули большую часть данных клиентов в США. Всего их 1,4 млн, но страховщик молчит о том, сколько именно человек могут помахать своей приватности ручкой.

Как сообщили в компании, 16 июля злоумышленники получили доступ к облачной CRM. Внутренние системы не пострадали. Как только в компании обнаружили утечку, то сообщили в ФРБ. Пострадавшим клиентам обещали помощь.

А теперь вопрос, который никто не задал: были ли данные застрахованы от киберрисков?

☂️ Страховой случай

На 40% вырос спрос на страхование от пожаров в Турции. История буквально из серии пока гром не грянет, т.к. поводом стали лесные пожары, которые вот уже месяц вспыхивают в разных частях страны.

Любопытно, что в Турции, например, обязательно страхуют здания от землетрясений и сопутствующих рисков. Эта страховка называется DASK ( от турецкого Doğal Afet Sigortaları Kurumu) и стоит в среднем от €15 до €150 в год.

Но этот вид страхования не покрывает рисков от возгораний, если те не вызваны землетрясениями. Сейчас в Турции только около 30% жилья застраховано от пожаров.

Другое дело — частный спрос. Более того, не стоит забывать про бизнес, который тоже в зоне риска. Пожары влекут за собой не только прямые потери, но и косвенные издержки, например, для турбизнеса — отмены бронирований.

Но из-за низкой осведомлённости турков высоки риски как недострахования, так и перестрахования. Проще говоря, велик шанс либо получить полис-пустышку, который не поможет в случае реальной проблемы, либо платить за "лишнее".

На карте — риск пожаров в разных частях Турции. В туристической Анталье, например, он крайне высок.

☂️ Страховой случай

Как всем известно, ключевые страховщики рисков "Аэрофлота" — СОГАЗ, Ингосстрах и "Альфастрахование".

В связи с этим два вопроса.

🟡Продавали ли страховщики "Аэрофлоту" полисы, которые покрывают киберриски?

🟡Если да, то какие способы избежать выплат придумают страховщики?

Впрочем, возможно, что документы о страховании также были уничтожены хакерами.

☂️ Страховой случай

С цифрой не поговоришь.

На московском InsurtechDay 2025 директор Департамента управления взаимоотношениями с клиентами Росгосстраха Светлана Бери рассказала, что важно формировать удобные для клиента способы связи со страховщиками.

Как отметила спикер, нет смысла полностью цифровизировать клиентский путь. Вне зависимости от возраста, если случается что-то серьёзное, человеку важно именно позвонить и поговорить.

Живой контакт с клиентом решает не столько функциональную задачу, сколько психологическую. Техноэнтузиасты могут сколько угодно рассказывать про эмпатичный ИИ и общую автоматизацию. Но вместе с издержками можно случайно урезать лояльность.

Технологии могут служить персонализации — к другому тезису Бери. Если алгоритмы будут анализировать, для какого клиента какой способ коммуникации лучше — почта, SMS, звонки, — то это наоборот будет укреплять связь с клиентом.

Дилемма, кстати, не только российская. В мире тоже об этом говорят, например, в контексте агентов.

☂️ Страховой случай

РСА — о новом порядке выплат ОСАГО.

Президент Российского союза страховщиков (РСА) Евгений Уфимцев пожаловался, что автоюристы, используя лазейки и несостыковки в законе об ОСАГО, взыскивают в судах со страховщиков штрафы и пени.

Законопроект о новом порядке выплат ОСАГО в натуральной форме должен снять этот вопрос, считает Уфимцев. Законопроект одобрен Госдумой в персом чтении, последующее рассмотрение перенесли на осень.

Новый порядок выплат в натуральной форме предлагают сделать в два этапа.

🟡Оценивается ущерб с учётом износа авточастей, которые нужно заменить. Автовладелец получает средства и ремонтирует автомобиль.

🟡Если средств не хватило, то автовладелец повторно обращается в страховую и получает доплату в пределах лимитов ОСАГО, т.е. суммарно не более 400 тыс. рублей.

Но получить доплату можно будет в случае, если выполнены условия:

🟡ремонт нужно сделать за девять месяцев после первой выплаты;
🟡новые повреждения, которые нашла во время СТО, нужно показать страховщику.

☂️ Страховой случай

Только 45% россиян знают расшифровку аббревиатуры ОСАГО, выяснил в своём опросе "Гелиос". Актуально.

Ещё меньше — только 38% — знают, чем ОСАГО отличается от каско. В честь этих прекрасных показателей публикуем расшифровки.

🟡ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности; если владелец страховки попадает в ДТП, то она покрывает ущерб пострадавшему и/или его авто.

🟡Что касается каско, или автокаско — это добровольное страхование, которое покрывает ущерб самого автовладельца в случае ДТП, угона, стихийного бедствия и т.д.

Вот такой ликбез вам устроил ☂️ Страховой случай. Хочется верить, что вам и вашим коллегам он был не нужен.

Но всё-таки перешлите в чат офиса — на всякий случай.

☂️ Страховой случай

🟡Новое утро дарит новые мемы. Больше все вместе не говорим слово "хлопок" "кибератака", а пишем: вынужденная корректировка расписания рейсов авиакомпании "Аэрофлот"!

Ведь именно от нее, "вынужденной корректировки", с которой национальный перевозчик "внезапно столкнулся в начале недели", намерен спасать своих клиентов "Сбербанк страхование".

Как обещают в "Сбербанк страхование", компания выплатит по программе страхования путешественников выплаты не только столкнувшимся с задержкой рейса, но и тем, чей рейс был отменён.

Как утверждает старший вице-президент Сбера Вестеровский, компания взяла на себя дополнительные обязательства произвести страховые выплаты всем, кого затронули эти обстоятельства, независимо от стандартных условий страховых программ.

🟡Как считает "Страховой случай", наконец-то у кого-то в компании включился оперативно мозг, и они вспомнили, за что клиенты платят деньги страховщиками. И заодно прикинул тот минимальный объем средств, который придется отдать взамен за бесплатный пиар.

☂️ Страховой случай