Невероятное чудо: регулятор вернул лицензию компании «АйАйСи».

Ее приостановили в начале июля за «множественные нарушения» требований финнадзора, буквально подрезав крылья будущему лидеру рынка на взлёте.

Причины возврата компании к жизни в ЦБ не назвали. Надеемся, что это были последние вопросы от регулятора в ближайшем будущем и желаем крепких нервов владельцам компании: Давиду Алабяну, Аре Арутюняну, Дмитрию Легейде и другим.

Каемся, упустили новость о смене руководства в «Д2 страховании» Игоря Кима. Еще в начале месяца вместо Артема Леконцева гендиректором компании стал Илья Осипов.

Леконцев возглавлял страховщика с 2019. При нем компания достойно прошла непростой 2020 год и даже получила рекордные для себя 245 млн руб. чистой прибыли. Но две трети прибыли пришли от инвестиционной деятельности, а за работу на рынке ценных бумаг и управления активами отвечал как раз Осипов.

Предположим, что дальше было по классике: спасибо Артем, что «сделал Д2 более технологичной компанией… Это позволило перейти на другой уровень работы», а теперь «давай, до свидания».

Осипов займется скупкой портфелей и команд. За 2020 год компания передвинулась с 85 на 73 место по сборам в стране, и стала 60 по сборам в нежизни.

Но первой задачей станет переварить только что купленный портфель «Колымской», и весь негатив, который та устроила при расторжении договоров с клиентами.

Выплаты за паводки в Китае превысят $155 млн.

Ливневые дожди и паводки в китайской провинции Хэнань унесли жизнь 51 человек.

Из пострадавшего региона эвакуировано 400 тыс. жителей. Экономике нанесен урон в 65,5 млрд юаней.

К китайскому страховщику Pingan Insurance обратилось свыше 46 тыс. жителей пострадавшего региона за выплатами, заявив страховых случаев на миллиард юаней.

Из них 97,2% заявлений - в связи с серьезными повреждениями автомобилей. С ущербом имуществу пришли лишь 1,2 тыс. клиентов, с заявлениями о несчастных случаях — 46 человек.

В Казахстане намерены внедрить два новых продукта: совместный пенсионный аннуитет и страхование на образование.

Законопроект предусматривает выбор в рамках государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) между депозитом в банке и накопительным страхованием жизни.

По такому полису положена не только выплата по сроку, но и инвестдоход. Плюс государственная премия в 5-7% от накопленной суммы.

Совместный пенсионный аннуитет, позволит уменьшить дисбаланс в накоплениях между мужчинами и женщинами. У вторых меньше. Выплаты по такому продукту получают оба супруга.

Также местный рынок, как и мы, готовится к поправкам в unit-linked. Изменения установят защиту от ареста или взысканий со стороны кредиторов страховщиков и создадут механизм возврата активов unit-linked в случае ликвидации или реорганизации страховой компании.

Россияне могут бесплатно измерить сатурацию и пройти углубленную диспансеризацию после ковида. В рамках ОМС.  

Не только российские страховщики активно бросились создавать продукты, защищающие от последствий ковида и вакцинации. В стране есть еще и государственная система обязательного медицинского страхования, куда каждый отдает 5% от доходов ежемесячно, и ее тоже модернизируют по ходу эпидемии.

Новая доступная с 1 июля услуга - углубленная диспансеризация для переживших ковид - проходит в два этапа. Пройти исследование можно спустя 60 дней после выписки, а если не болели – в любое время.

В первый этап входят:

• Измерение сатурации (насыщения крови кислородом) в покое, а также тест с 6-минутной ходьбой. Тест проводится, если имеются жалобы на одышку, отеки, которые появились впервые или стали интенсивнее.

• Спирометрия или спирография для проверки функции легких.

• Общий и биохимический анализы крови, определение маркера тромбообразования – Д-димера.

• Рентген органов грудной клетки необходим, если не выполнялся ранее в течение года.


Если результаты первого этапа неудовлетворительны, придется пройти второй:

• Эхокардиография, при сатурации в покое ниже 94% и по результатам теста с ходьбой.

• Компьютерная томография легких.

• Дуплексное сканирование вен нижних конечностей, при показаниях после определения концентрации Д-димера в крови.


Диспансеризация бесплатна. Записаться на неё можно в поликлинике, к которой прикрепились, или на портале Госуслуг.

Если в вашем районе/регионе углубленная диспансеризация не проводится – стоит позвонить своему страховщику ОМС и выяснить, где услуга доступна. Если в диспансеризации отказывают – сразу жалуйтесь страховщику ОМС и в Минздрав.

70% российских страховщиков не умеют продавать через мобильные приложения.

21 век идёт полным ходом, Россия давно в мировых лидерах по проникновению мобильного и домашнего интернета. Но страховая отрасль пока так и не смогла полноценно перейти в онлайн, подсчитали в «Эксперт РА».

Согласно опросу агентства, 9% компаний по-прежнему не умеют продавать через сайт, зато 70% научились через него принимать заявления об убытках. Но эта цифра вообще не говорит о том, что весь процесс урегулирования выстроен онлайн.

Лишь у 40% компаний выплаты автоматизированы от подачи заявки до погашения обязательств перед клиентами без появления в офисе страховщика. И лишь треть компаний позволяют это делать через мобильное приложение, но не для всех продуктов.

Весь рынок онлайн-продаж в 2020 без учета ОСАГО - 23 млрд руб. Прогноз на текущий год - 30 млрд.

Но основная часть страховщиков явно не откровенничали с экспертами. В онлайн-продажах превалируют сопутствующие кредитам продукты: 34% - страхование жизни и банковские страховки, ещё 22% - страхование имущества. Продажи этих полисов были не на стороне страховой компании, а в приложениях или через сайты банков-партнеров.

​«Сберстрах жизни» предложил страховать от снижения оклада всего за 50% от размера выплаты. Полис пока доступен лишь любителям потребкредитов от Сбера.

Полис оформляется в мобильном приложении банка при оформлении кредита. Сейчас банк позволяет подключить четыре разных типа защиты: страхование жизни, здоровья, от потери работы и на случай снижения оклада.

Защита от снижения оклада сработает, если доходы падают больше, чем на 15%. Выплачивать деньги будут шесть месяцев подряд и обещают компенсировать от 60% до 100% размера платежа «в зависимости от размера снижения оклада».

Плата за страхование для заёмщиков потребкредитов зависит от срока и суммы страхования, а также от набора выбранных рисков: чем больше пакетов рисков, тем меньше тариф на один пакет.

Полисы к потребкредитам в Сбере – для сильных духом и очень-очень богатых, готовых платить за кредит на четверть больше.
Проиллюстрируем для наглядности. Взяв в кредит 800 тыс. руб. под 16,8% вы сможете не только отдавать 26 тыс. ежемесячных платежей, но и станете доплачивать 6199 руб. за страхование. Или 23% от размера ежемесячного платежа.

Общая цена страхования рисков утери работы и снижения оклада - 1183 рубля за каждый. Это всего 141,9 тыс. руб. за 5 лет кредита. Теперь вспомните, получаете ли вы зарплату в белую, и заодно представьте лица кадровиков, когда вы придете просить справку о снижении доходов.

При этом, при потере работы вам заплатят лишь 2 тыс. руб. в день или максимум 244 тыс. А при снижение оклада – лишь 154 тыс руб.

«Сберстрах жизни» рвет все шаблоны о цене страхования - вы платите 71 тыс. руб. чтобы пять лет иметь гипотетическую возможность получить от Сбера 154 тыс. руб. Даже интересно, когда ЦБ вспомнит свою риторику о дорогих полисах к кредитам и заодно попросит «Сберстрах жизни» опубликовать перечень документов для получения выплат по данному продукту.

Неудивительно, что в этом году риск потери работы застраховали лишь 15% заёмщиков Сбера, а страховку от снижения оклада лишь 3 тыс. клиентов

❗️Убытки от наводнений в Германии, Бельгии и Люксембурге выросли в два раза, до $10 млрд.

Aon обновил прогноз об экономических потерях после разрушительных наводнений 12-18 июля. Неделей ранее оценки не превышали $4,5 млрд.

Кроме последствий разгула стихии в Европе в Aon сейчас изучают масштаб убытков в китайской провинции Хэнань.

❗️ Стоимость страхования корпоративных рисков в России может вырасти вслед за ростом тарифов за рубежом.

По данным Marsh, цены на риски для юрлиц выросли по миру за второй квартал на 19%. Эпоха мягких цен давно забыта, цены растут почти три года подряд.

В этот раз основной прирост тарифов произошел в страховании имущества (+19%), финансовых и профессиональных услуг (+37%), от несчастного случая и на перестрахование (+7%).

Быстрей всего росли цены на D&O в Великобритании и Тихоокеанском регионе, США, континентальной Европе, на 31-15%, за счет роста лимитов.

Причем стоимость страхования D&O для публичных компаний в США выросла на 59%, в Великобритании - на 100%. Аналогичная ситуация в Австралии.

Андеррайтеры настаивают на повышении цен из-за совокупного воздействия социальной инфляции, стабильно низкой доходности и ряда крупных убытков от андеррайтинга, в том числе от COVID 19, уточняют в Marsh.

Это приведет к росту стоимости перестраховочной защиты за рубежом и ценам внутри России, ведь мощностей РНПК не хватит, чтобы покрыть больше, чем 10% от каждого риска в стране. Да и не нужно это, аккумуляцию рисков никто пока не отменял. Зато теперь у страховщиков есть морковка для клиентов: «за рубежом это стоит дороже. Вы что, хотите как в Европе?».

Топ онлайн-продаж страхования наводит на грустные мысли. Например, если ты лидер корпоративного рынка - у тебя всегда есть возможность потупить и посмотреть, как построят онлайн-продажи другие.

Первые места - у банковских дочек. И сразу видно, кто из финансистов была больше готов к пандемии. Кто рубил прибыль, а кому теперь считать копейки, чтобы вкрутить в свое IT более-менее работоспособное онлайн-приложение.

Банкиры молодцы, страховщики нет. Все как обычно, не умеешь продавать сам – превратишься в андеррайтинговый сервис с резервами для банка.

Обратите внимание на падение сборов "Альфастрахования" и ЕРВ – дорого обошлась приостановка путешествий по миру двум лидерам страхования туристов.

Илья Осипов из «Д2 страхование», похоже, держит свои обещания. Компания намерена выкупить долю других владельцев в небольшом питерском страховщике «Резерв».

Сейчас у «Резерва» несколько совладельцев, в их числе контролирующий «Д2» владелец «Экспобанка» Игорь Ким и его младший партнёр Кирилл Нифонтов. На двоих у них уже 50,5% бумаг «Резерва».

Среди других совладельцев -банк «Восточный», фонд Baring Vostok и несколько физлиц. Если сделка состоится, то акционеры «Д2» аккумулируют 87% бумаг в капитале «Резерва».

«Резерв» был страховщиком рисков клиентов банка «Восточный», но не вошёл в периметр сделки при продаже кредитной организации «Совкомбанку».

Минюст США разрушил сделку по слиянию Aon и Willis Towers Watson.

Два крупнейших страховых брокера в мире расторгнут соглашение о потенциальном слиянии ценой в $30 млрд.

Посредники откажутся от встречного иска к Минюсту США, ранее заблокировавшему сделку.

Решение о расторжение последовало после встречного иска от Минюста. В своем заявлении ведомство утверждало, что объединение страховых брокеров убьет конкуренцию на рынках страхования имущества, от несчастных случаев, ответственности и корпоративного ДМС в США.

​Если вам казалось, что страховой маркетинг нащупал дно - вы ошибались. Новый креатив от Сберстраха с Филиппом Киркоровым поражает воображение размером страхуемой жилплощади. А выражение лица певца ртом намекает на новые возможности для страховых мошенников.

Впрочем, мы понимаем, выхода у маркетологов Сберстраха нет: что "мама" (Сбер) купила в качестве амбасадора, тому и рады. Как считает Эркин Бекмирзаев, руководитель творческой группы в продакшене Сбермаркетинга:

Нашим «драматургическим клеем» стал блогинг — вся история потопа разворачивается в эфире стрима. Мы построили ролик на юмористических моментах и деталях, связанных с этой темой. Отдельно стоит отметить актерскую работу Филиппа Киркорова. Король и здесь оказался на высоте, настоящий талант не потопить.

Впрочем, как всем известно, король не тонет. В составе творческой группы «СберСтраха» были:

Управляющий директор, начальник управления маркетинга новых индустрий — Станислав Клещельский.

Исполнительный директор отдела маркетинга управления благосостоянием — Олег Демиденко.

Руководитель направления маркетинга страховых продуктов управления благосостоянием — Елена Бирюкова.

Руководитель по маркетингу — Ксения Краснобаева.

Руководитель проектов маркетинга — Анна Мишенькина.

Интересно, а гендиректор "Сберстраха" Михаил Волков в курсе, что в компании столько безработных и талантливых маркетологов, которые могут себе позволить впятером ТЗ к одному креативу писать.

Денис Гузовский из «Открытия» стал айти-директором «Росгосстраха». Приносим клиентам наши глубочайшие соболезнования.

Для осознания всей глубины нашего сожаления за грядущие перспективы технологической составляющей «крылатой компании» отметим: именно г-н Гузовский отвечал с 2010 года за информационные технологии в ВТБ24.

Да, вы правильно вспомнили. Чудесные истории, когда любой линейный сотрудник ВТБ24 мог видеть все счета и знать о поступлении свыше миллиона на счет любого розничного клиента – были при нем. И все извращения с костылями на базе IT-систем еще старой «Гуты» - тоже.

С 2020 года г-н Гузовский в «Открытии», где он старший вице-президент и директор департамента ИТ-эксплуатации банка. Мы не станем вспоминать, когда пошли жалобы на проблемы с мобильными приложениями и личными кабинетами клиентов «Открывашки».

Верим, у лидера рынка будет лучшее рабочее мобильное приложение, позволяющее покупать полисы и урегулировать убытки онлайн.

560 проверочных закупок провел ЦБ, чтобы на своей шкуре прочувствовать мисселинг.

59% всех некорректных предложений выявленных в апреле-мае – страхование жизни. Уже даже не удивляет. Сотрудники небанковских финансовых организаций чаще всего никак не проверяют знания клиентов, о чем так долго договаривался регулятор с рынком.

Также не рассказывают о рисках игры на рынке ценных бумаг. Дают неверные данные о доходности и гарантиях сохранности средств.

Впрочем, ЦБ видел и позитивные моменты, когда сотрудники банков при продаже ИСЖ объясняют, что доходность может быть значительно меньше ожидаемой в зависимости от рыночной конъюнктуры и рекомендуют ознакомиться с рисками этого продукта.

«Почта России» и «Согласие» перешли на принципиально новый уровень обслуживания клиентов, начав страховать доставку писем.

История странная. И должна заинтересовать ФАС, раз в Оренбургской области считают, что «в обязанности оператора почтовой связи входит предложение клиентам определенного перечня услуг, в том числе и оформление страхового полиса». Как это заявил замдиректора УФПС Оренбургской области по операционному управлению.

И становится все страннее и страннее, ведь:

«У Почты России нет договора на страхование отправлений писем с СК «Согласие». Мы в принципе не страхуем отправку писем»,

- заявила «СС» Екатерина Семенова. Чья должность звучит так: руководитель направления пресс-служба департамента внешних коммуникаций блока по маркетингу и корпоративным коммуникациям «Почты России».

Объяснить появление раздела «Страхование» на сайте «Почты» она не смогла. «Согласие» не ответило на запрос «СС».

«Согласие» ужесточает тарифную политику по каско для корпоративных клиентов.

Времена мягкого рынка для клиентов в автостраховании остались в далеком прошлом. Страховщики вынуждены закладывать инфляцию в условия.

С 30 июля компания снизит скидку за безубыточный «переход» на обслуживание с 20% до 15%.

Меняются условия опции «урегулирование убытков на особых условиях». Сейчас «особые условия» повышают цену полиса для автомобилей дешевле 2 млн руб. с коэффициентом 1,1 к премии. Когда авто дороже 2 млн и при пролонгации - опция бесплатна.

По новым правилам, для авто дешевле 4 млн будет применяться повышающий коэффициент в 1,2 к премии, для авто дороже 4 млн и пролонгации – коэффициент 1,05.

Российский Forbes при помощи «Эксперт РА» сделал попытку «в страховую аналитику». Выясняли, кто надежней, да у кого рейтинг длиннее.

Рейтинг поражает своей новизной и неожиданностью. Много новых лиц и имён.

Ладно редакция журнала - там никто никогда ничего не понимал в страховании, пусть и текст писали впятером, как те маркетологи Сберстраха.

Но хочется спросить, Алексей Янин из «Эксперта», вы-то зачем в эти подсчеты «усреднённого рейтинга» полезли. Вы же первый должны были сказать - мешать оценки от разных агентств категорически нельзя.

Нельзя приводить шкалы оценок от разных рейтинговых агентств и разных методик к единому знаменателю. Методика - якобы - ноу-хау агентств, так вроде всегда было.

Зато понятно: аналитики рейтингового агентства и журналисты не открывали никогда в жизни дисклеймеры рейтинговых агентств. Там обычно большими буквами написано примерно следующее: «агентство не проводит аудита отчетности и не несёт ответственность...».

Перечисленные модели – самые популярные в этом сезоне среди угонщиков. Либо в «красной зоне» риска.

Угоняют в этом году реже, чем в 2020, обращений клиентов стало на 33% меньше. Большинство угонов, традиционно, в Москве и Санкт-Петербурге, прилегающих областях.

В зоне риска как обычно:

Новые автомобили средней и высокой ценовой категории в возрасте до трех лет.

Модели корейских и японских марок – Hyundai, Kia, Toyota.

«Росгосстрах» запустил «телемедицину» для автомобилей.

Обещают, что грамотный мастер-телеавтомеханик удаленно поможет с подбором необходимых деталей, запишет на станцию техобслуживания, проконтролирует работу по диагностике и ремонту, осуществит приемку после ремонта вместе с клиентом.

Для телеспециалиста удаленка это комфорт, можно в оффлайне не понести ответственности за качество ремонта от пользователя услуги недовольного оказанным сервисом.

Сервис вроде как круглосуточный, доступен в основных мобильных операционных системах.

Это вторая вертикаль из запущенных «Росгосстрахом» цифровых платформ для организации и оказания сервисных услуг. Первой вертикалью был «Мой_Сервис Мед» для решения проблем со здоровьем.

Рисковое страхование принесло Сберу 3,9% операционного дохода до резервов в первом полугодии. Это 24,5 млрд руб. и на 50% больше чем год назад.
 
Страховые дочки существенно расширили продуктовую линейку, улучшили клиентский опыт в мобильном приложении СберБанк Онлайн, отчитался головной банк.
 
Из релиза становится известно, что успешность продукта «Защита бизнеса» связана с продажей владельцам смарт-терминалов Эвотор. В июле Сбер вышел на рынок добровольного медицинского страхования.
 
В четвертом квартале обещал стартовать с ОСАГО. Рынок уже потряхивает, все понимают возможности банка продать ОСАГО внутри экосистемы.