Четвертый кассационный суд Краснодара помог "Энергогаранту" отказать клиенту по автокаско и напомнил: автомобиль на парковке, оставленный не указанным в полисе водителем, считается не застрахованным.
Владелец микроавтобуса "Мерседес" передал управление автомобилем третьему лицу. То его запарковало на автомобильной парковке у ТРЦ, где кто-то повредил боковое стекло автомобиля.

Владелец полиса и Мерседеса обратился к страховщику, и тот вроде даже принял документы. Однако позже решил, что 1,5 млн руб. и самим совсем не лишние, а в полисе, видимо, не нашелся пункт "мультидрайв" с бесконечным числом допущенных к управлению ТС водителей.

Дорогие водители, покупайте полисы с умом. Либо не экономьте, либо не компостируйте мозги убытчикам. На всякий случай напоминаем короткий перечень вариантов, когда страховщик вполне себе вправе отказать в выплате по автокаско:

1. Когда есть доказанный умысел водителя на совершение страхового мошенничества. Если ДТП было ради получения выплаты, компенсации не будет. Если следствие или экспертиза установят, что при ДТП водитель мог что-то предпринять для минимизации ущерба, но не сделал этого умышленно, в выплате тоже могут отказать. В случае алкогольного или наркотического опьянения и отказа от медосвидетельствования также.

2. Когда страховой случай произошел вне территории страхования. Ведь обычно полис каско действует только на территории РФ, для других стран нужно отдельное согласие страховщика и расширение покрытия.

При передаче права управления ТС лицу, не указанному в полисе.

3. Если авто использовали не по прямому назначению, например для гонок и жарки шашлыка, обучения вождению или в качестве такси.

4. Когда случился форс-мажор: военные действия, забастовки, ядерные взрывы и прочее (ст. 964 ГК РФ) – например, когда автомобиль изъяли по решению госорганов. И во всех перечисленных вариантах страховщик вправе отказать в выплате. Перечень применим не только к полисам автокаско, а в целом ко всем страховым продуктам.

Арбитражный суд Москвы вновь встал на сторону «Ингосстраха», рассматривая по второму кругу спор страховщика с налоговиками о 600 млн руб.

Напомним, ФНС доначислила «Ингосстраху» 115,6 млн руб. налога на прибыль за 2014 год и 157,4 млн - за 2015. И ещё 354 млн за то, что страховщик разместил риски через швейцарского и малазийского брокера якобы в синдикатах LLoyds.

Инспекторы были уверены, что риски по договорам с брокерами «фактически не были приняты перестраховщиками, а сделки были фиктивными».

В январе 2021 Арбитражный суд Москвы уже выносил аналогичное решение по этому делу в пользу «Ингосстраха». В любом случае, теперь ФНС снова должна «Ингосстраху» 3 000 руб. госпошлины. Решение вступит в силу через месяц, если не будет оспорено.

СОГАЗу не везёт, то пожар задымление в офисе на Сахарова, то проблемы с IT и доступными для клиентов коммуникациями.

Компания пожаловалась сообщила, что «наблюдаются временные проблемы с доступностью контактного центра, а также перебои в работе сайта и онлайн-сервисов».

Специалисты компании принимают все необходимые меры для восстановления работоспособности всех систем. Но пока они не работают.

Возможно, пожар и сложности связаны. А может, DDos-атака и хакеры. Это нынче популярное развлечение, от них многие страдают.

ЦБ хочет страховать владельцев банковских карт от операций, совершенных без их согласия. Ношу взвалят на страховщиков.

Сейчас полисы компаний покрывают случаи грабежа, криминала со стороны работников банка, но не покрывают мошеннические операции, когда клиент "не до конца был бдителен" и поддался на социальную инженерию, передал кому-то данные из смс или мобильного приложения. Навязывание таких полисов - старое развлечение продавцов-банков и страховых компаний. Выплаты по таким полисам стремятся к отрицательным значениям.

Что дадут новые правила от ЦБ, кроме того, что рынок быстро адаптируется, поднимет тарифы и станет продавать продукты "Плюс" или "Дополнительная банковская защита", не очень понятно. Прежде чем вводить стандарты, стоило проанализировать выплаты и отказы по текущим продуктам.

Кроме защиты карт, ЦБ предлагает стандартизировать правила страхования бытовой техники и электроники.

Там тоже полно недостатков. Например, при страховании бытовой и электронной техники часто гарантируется ремонт, на который покупатель и так имеет законное право. При этом из страхового покрытия исключены более существенные для потребителя риски.

Чтобы этого не происходило, ЦБ установит перечень обязательных рисков, включив, например, в страхование бытовой техники и электроники риск утраты (гибели), кражи или повреждения имущества, а срок выплаты ограничит 30 днями.

Россияне стали чаще покупать ОСАГО онлайн, считают в ВСК. По данным компании, за три квартала граждане-водители купили через цифровые сервисы, мобильное приложение и сайт 33% от всех проданных полисов ОСАГО.

В ключевых каналах продаж также маркетплейсы. Их доля в целом за три квартала составила 11%, хотя была всего 3% год назад. Уже в октябре через маркетплейсы продавался каждый четвертый полис (23% всех продаж). Агенты за три квартала продали, правда, пока все равно больше - 48%, через офисы компании - 9%, у автодилеров - 6%.

Нехитрая арифметика выдает, что продажи через сайт и онлайн-приложение ВСК составляют максимум 22% за три квартала и растут меньшими, чем у маркетплейсов, темпами.

Верховный суд обобщил судебную практику по ОСАГО. Впрочем, клиентам перепало не много.

Три самых важных пункта постановления пленума:

- Ответственность нового хозяина авто не может быть признана застрахованной по полису ОСАГО предыдущего владельца.

- Право на компвыплаты можно передавать по договору уступки права требования.

- Узлы и агрегаты после ремонта остаются за страховщиком (если иное не установлено соглашением с потерпевшим).

Тут одно рейтинговое агентство проанонсировало конференцию по страхованию жизни. Мы не столько хотим прорекламировать мероприятие, сколько обратить внимание на повестку оного. Среди прочих тем заявлены:

- стратегии поиска возможностей для развития в кризис;
- что делать с активами, заблокированными Euroclear и Clearstream;
- как повысить привлекательность ИСЖ и НСЖ при высокой ключевой ставке;
- требуется ли рынку страхования жизни господдержка.

Если с первыми тремя все понятно - насущные вопросы, то по последнему хочется спросить - что?! Товарищи страховщики, а можно ваш экскаватор уже перестанет откапывать новое дно и начнет что-то полезное строить?

Подводка, кстати, тоже внушает оптимизм и обещает самые радужные перспективы: "отыграет ли рынок потерянные премии до конца года? Кто из игроков окажется в аутсайдерах...". Боимся, но аккуратно предположим что в этот раз будут все.

Юлия Гадлиба останется гендиректором «Группы Ренессанс страхование» еще на три года.

Гадлиба работает в компании с 2008, когда возглавила центр маркетинговой поддержки продаж. С 2009 принимала участие в проекте автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков и возглавляла департамент урегулирования убытков по автострахованию в Северо-Западном регионе.

С 2012 возглавила розничные продажи всей компании. С 2013 отвечала за розничный блок, включая продажи, урегулирование, андеррайтинг, маркетинг, центр контроля качества. В ноябре 2016 возглавила «Группу Ренессанс страхование».

Верховный суд поставил под сомнение выплаты за забитых из-за заболеваний животных.

ВС вынес определение по иску о свиньях «Приморского бекона», который два года ходит по судам. И теперь уйдет еще на один круг рассмотрений. Суть дела проста: в 2018 производитель застраховал в «Альфастраховании» сельскохозяйственных животных на 364 млн руб. В числе рисков были гибель животных в результате инфекционных болезней и вынужденный убой при угрозе распространения особо опасных инфекций, в том числе по распоряжению специалиста государственной ветеринарной службы. После выплаты возмещения к страховщику переходило право требования к виновным в ущербе и право на получение компенсации из госбюджета.

В январе 2019 «Приморский бекон» уведомил страховщика о вирусе ящура у застрахованных животных. На территории свиноводческого комплекса объявили карантин и забили свыше 45 тыс. голов скота. «Альфастрахование» признала страховой случай и выплатила свыше 348 млн руб. После попросила государственную ветинспекцию Приморского края в порядке суброгации возместить стоимость животных. Но страховщику отказали, и тогда он обратился в суд и выиграл первые две инстанции.

Но ветинспекция подала кассационную жалобу в Верховный Суд. ВС отменил судебные акты нижестоящих судов и вернул дело на новое рассмотрение. Как считает ВС, «судам следовало дать правовую оценку требованию страховой компании, установить, возможна ли в данном случае суброгация и почему страховая компания считает именно ветинспекцию ответственной за причиненные обществу убытки». Теперь страховщикам сельскохозяйственных животных можно начинать напрягаться. Тот случай, когда один иск может подкосить целый вид страхования под корень.

"РЕСО-гарантия" выпускает "РЕСО-Вет" – полис страховой телемедицины для домашних животных.

"Это как телемедицина, только для животных", - объясняют внутри компании, уточняя, что "в России живет 63,5 млн домашних собак и кошек, и всем им и их хозяевам точно нужен новый телемедицинский продукт ДМС".

Цены и условия "РЕСО-гарантия» пока не обозначила. Продукты с телемедициной для домашних животных также есть у "Ренессанс страхование" от 1 400 руб., "Ингосстраха" - от 1500 руб., у Сберстраха - от 5000 руб. Еще был продукт у "Манго страхование", но неизвестно, будет ли его перезапускать "Альфастрахование" после поглощения "фрукта".

"Страховой случай" уже отмечал: 2022 станет "годом сгоревших складов" (как это обычно и бывает в кризисные годы): в мае этого года в Подмосковье горел склад издательства «Просвещение», в августе - склад Ozon в подмосковной Истре. За несколько дней до пожара в Металлострое в Санкт-Петербурге ещё один склад загорелся в Ногинске. За последние полгода ЧП со складами также произошли в Уфе, Екатеринбурге и других городах.

​#стон_клиента И снова мы с клиентской болью. Наш старый знакомый новый «герой» – СОГАЗ, который теперь принимает заявления об убытках по ОСАГО во Владивостоке исключительно по талонам и записи.

Последние пару месяцев местные автовладельцы сами формируют очередь у офиса на Океанском проспекте ради получения денег, однако жалуются, что талонов на всех не хватает. Что же не нравится урегулирующим убытки по ОСАГО в СОГАЗе:

- занимать очередь в офисе приходится с 4-х утра (!);
- довольно простая процедура занимает огромное количество времени (час на клиента);
- физлиц, подающих документы на возмещение убытков по ДТП, обслуживают только два окна, "остальные посетители просто ждут, разряжают телефоны, играя в шарики".

Стоять в очереди - патологическая страсть россиян, готовых занимать ее куда и во сколько угодно – и на посадку в самолет, и за колбасой. Тем не менее главная проблема (а ей уже больше месяца, жалобы идут с начала октября минимум) в том, что на территории Приморского края работают всего два подразделения по приему убытков и внесению изменений. То есть независимо от того, где вы живете, придется ехать либо во Владивосток, либо в Находку. Для жителей Центральной России, не представляющих истинных масштабов Родины, приведем пример: это как из Мытищ до Липецка или от Питера до Тулы смотаться за пивом.

Как пишут местные СМИ, "огромные очереди на руку аварийным комиссарам, выступающим посредниками. Через них получают выплату быстрее, но комиссары берут хорошую комиссию за услуги, и нередко денег не хватает, чтобы оплатить ремонт". Вероятно, речь идет о подобных "коллегах", обещающих выплату за сутки.

Кстати, а ведь где-то такое мы уже наблюдали, дайте вспомнить... Точно! В период заката лидерства Росгосстраха, когда руководители филиалов и СБ буквально обворовывали компанию, "продавая убытки" автоюристам. А потом еще жаловались на сверхубыточность в регионах. Ну да. Никогда такого не было, и вот опять все страховщики поголовно жалуются на сверхубыточность Приморья в ОСАГО. Знаете, а может быть, это как-то связано с графиком работы филиалов и "автоюристами-друзьями».

"Сберстрах жизни" выпустила на рынок продукт страхования жизни с инвестициями в очень "актуальные" нынче ESG-активы.

Для начала компания, по классике, предлагает вам выбрать, какой вы мамонт сегодня: «Сначала вы выбираете инвестиционный портфель и вкладываете деньги в «Управляемый капитал»", а потом "Сберстрах жизни" определяет вашу долю в выбранном портфеле". Отдать можно от 15% до 75%, которые якобы будут внесены в "малорисковую" часть портфеля.

Ниже страховщик уточняет: возвращать вам деньги по истечении срока пока никто не планирует - договор зафиксирован как «условно-бессрочный (40-80 лет)".

Впрочем, в КИКе (комплексной информации для клиента) страховщик более откровенен: "Защита капитала в данном продукте отсутствует. Риски инвестирования полностью несет на себе клиент".

И вишенка на тортике: "Сберстрах жизни" планирует брать с вас 0,85% от страховой премии "при заключении и пополнении договора страхования (upfront)".

Что касается ESG-портфеля. Его состав неизвестен (впрочем, как и список реальных ESG-компаний мировым регуляторам). Есть только обещания "вложиться в надёжные акции и облигации российских компаний, специализирующихся на ESG и сегменте национальных проектов". Но зато присутствуют инвестиции в металлургию, нефтехим и прочие экологически-нейтральные бизнесы.

Кстати, на рынке есть примеры аналогичного ESG-подхода. «РСХБ страхование жизни» еще в прошлом мае запустила продукт, где инвестиционная часть привязана к бумагам компаний, соответствующих принципам ESG. Но то лишь для премиальных клиентов РСХБ. Зато "Сберстрах жизни" готов "страховать по ESG" всех, у кого есть лишние 1,5 млн руб.

Мы даже не станем иронизировать над тем, что за 0,85% от потраченных средств вы найдете на рынке достаточно большое число брокеров и банковских структур, готовых не навязывать вам за ваши деньги инвестиции в якобы ESG-активы.

АПСБ хочет заменить лицензирование страховых брокеров от ЦБ на членство в ассоциации.

Ассоциация профессиональных страховых брокеров предложила ЦБ обязать страховых посредников-юрлиц, оказывающих услуги в области страхования, включая консалтинг, формирование программ страхования и содействие в урегулировании, становиться членами СРО АПСБ.

По мнению ассоциации, это оградит рынок от ненадежных посредников и одновременно избавит нормальных страховых посредников от регуляторной нагрузки, связанной с лицензированием страхового брокера. Позиция ЦБ пока не звучала.

Госдума поможет СОГАЗу увеличить время на выплаты военнослужащим с 15 дней до решения судов.

Расширить сроки выплаты предложила группа депутатов-единороссов во главе с вице-спикером Госдумы Сергеем Неверовым. По их предложению страховщик получит право отложить выплату до решения суда в каждом случае, когда потребуется вмешательство судов в споры между компанией и застрахованными. Сейчас военнослужащих РФ страхует СОГАЗ.

Как напоминают депутаты, сегодня при наступлении страхового случая страховая премия должна быть выплачена в течение 15 дней с момента предоставления документов в страховую организацию. Как указывают разработчики, «на практике нередко возникает спор как на предмет самого факта страхового случая, так и оснований для осуществления страховых выплат, при этом эти и другие споры могут быть разрешены только в судебном порядке».

Проект принят в первом чтении. "Страховой случай" продолжает надеяться, что эта эпопея с судами и получением денег для российских военнослужащих будет проще, короче и эффективнее, чем попытки автовладельцев отстоять свое в судах по ОСАГО. Пока ожидаемые выплаты СОГАЗа только за официально погибших в ходе СВО военнослужащих к сентябрю достигли минимум 17,6 млрд руб. И это без учета раненых.

Федеральная полиция Австралии (AFP) обвинила хакеров из России в краже личных данных клиентов крупнейшей в стране медицинской страховой компании Medibank.

"Ответственные за правонарушение находятся в России. Наши разведданные указывают на группу киберпреступников, которые, вероятно, также несут ответственность за некоторые другие атаки в странах по всему миру. Эти преступники действуют как предприятие со своими филиалами и лицами, поддерживающими их", - заявил комиссар AFP Риз Кершоу.

Глупцы какие-то, зачем им база с австралийцами, у них ведь даже Сбербанка с его службой безопасности нет. Лучше бы про базу Фонда ОМС подумали, там и клиентов побольше будет. Ах да, точно, единой базы застрахованных по ОМС спустя 25 лет после запуска так и нет. Так себе лайфхак от хакеров.

В «Альфастраховании» подсчитали убытки по страхованию банковских карт и пришли к выводу: россияне все чаще страдают от мошенников. По данным за 10 месяцев, частота убытков выросла на 20% по сравнению с 2021.

«Если еще в начале года наблюдался некий спад, то в последние месяцы частота страховых событий набирает обороты. Чаще всего владельцы банковских карт сталкиваются с несанкционированным снятием средств с банковской карты и противоправными действиями третьих лиц. Это вызвано в целом ростом мошенничества, в том числе – телефонного», - сообщает страховщик.

Спад связан с сокращением количество убытков у туристов: «Отключение банковских карт от иностранных платежных систем сделало практически невозможным их использование за границей. Стало недоступно множество иностранных сервисов, онлайн-платформ, которые расположены в западных странах», – уточняют в компании.
Но количество случаев несанкционированного снятия средств с банковских карт внутри страны не снижалось, а со второй половины года стало увеличиваться.

«Ренессанс страхование» позволила продавцам расширять список допущенных к управлению автомобилем по полису ОСАГО. Всего за 2 500 руб.

Компания с прошлой недели разрешила в программах «ОСАГО пролонгация» и «ОСАГО Электронный полис (пролонгация)» менять список водителей с ограниченного на "мультидрайв" с фиксированной доплатой 2 500 рублей.

Клиенты не смогут самостоятельно воспользоваться предложением. Но смогут выяснить у своего продавца, доступна ли им опция, через некоторое время после покупки ОСАГО.

Яндекс и "Ингосстрах" еще подзаработают на партнерах-исполнителях сервиса. Компании выпустили новый продукт страхования ответственности перевозчика за груз во время выполнения заказа.

У Яндекс Доставки есть платформа «Магистрали», на которой перевозчики берут грузы для клиентов сервисов доставки, включая Яндекс Go. Новый продукт - именно для перевозчиков и подрядчиков "Магистрали". "Ингосстрах" обещает застраховать от самых частых случаев повреждения и утраты груза: ДТП, пожаров, краж, грабежей и разбойных нападений.

Дополнительно в страховое покрытие можно включить случаи выдачи груза неправомочному лицу, утрату груза из-за мошенничества третьих лиц, получения груза с помощью подложных документов или сведений, а также нарушения температурного режима, из-за которого груз испортился.

По сообщению "Ингосстраха", ответственность перевозчика страхуется не комплексно на год, а на каждую отдельную перевозку. В Яндексе уверены, что "обеспечивают страховой защитой абсолютно все совершенные поездки".