"РЕСО-гарантия" не планирует запускать программы каско с исключительно денежной формой возмещения в отличие от тех, кто бросился продавать автокаско без ремонта.

Позволим себе привести мысли эксперта компании полностью, ибо они настолько клиентоориентированы, что аж дух захватывает:

Наш приоритет - ремонт автомобиля на СТОА. Возмещение по калькуляции мы выплачиваем только в крайнем случае. Есть сложности с поставками запчастей на СТОА, но это не повод для начала продаж таких страховых программ.

"Выгода" подобных полисов для страховщика – в возможности снять с себя ответственность за ремонт автомобиля. Но этот продукт может быть интересен только тем клиентам, которые точно знают, как и где ремонтировать пострадавший автомобиль (ответ могут сегодня знать лишь владельцы автосервисов и то не всех - прим. "Страхового случая").

Причем за сумму, которая может быть ниже стоимости ремонта на СТОА, т.к. выплата, судя по информации СМИ о продукте, будет осуществляться по ценам на запчасти, утвержденным в справочниках РСА.

Хватит ли потом этих денег - вопрос спорный. Станции техобслуживания дают страховщикам специальные условия, поэтому на качественный ремонт человеку «с улицы», который не имеет скидок на СТОА, денежной выплаты может не хватить.

Вероятно, клиенты будут экономить на запчастях и покупать подержанные детали или ремонтировать поврежденные, которые в обычных условиях требовали бы замены. Но такой ремонт нельзя назвать качественным.

Товарищ старший управляющий продуктом по автострахованию департамента розничного страхования "РЕСО-гарантии" Павел Яковлев, мы вас заочно полюбили и даже зауважали. Всем бы таких разумных андеррайтеров.

Армения намерена инвестировать аж 430 млн руб. в будущую Евразийскую перестраховочную компанию, заявил министр экономики Ваган Керобян. Или порядка 3% от капитала.

ЕПК должна стать перестраховщиком ЕАЭС со статусом международной финансовой организации. Ее капитал в $200 млн будет сформирован за счет имущественных взносов государств-членов, а также международных финансовых институтов.

Потенциальная емкость ЕПК – до $2 млрд, и, по ожиданиям Мишустина, она "окажет страховую поддержку взаимной и внешней торговле, будет стимулировать развитие инвестиционного сотрудничества, обеспечит экспортные займы и взаимодействие с кредитными агентствами и страховщиками".

Министр по торговле ЕЭК Андрей Слепнев считает, что создание наднациональной перестраховочной организации позволит существенно нарастить возможности для взаимной торговли, а также внешней торговли кооперационной продукцией за счет увеличения страховой емкости и лучшего управления рисками на всем пространстве ЕАЭС.

Правда, все это заработает лишь при условии, что карты "МИР" продолжат принимать в Узбекистане, Казахстане и других членах ЕАЭС.

Международные услуги по страхованию танкеров станут практически практически недоступны для российских нефтяников, крупнейшее в мире объединение страховщиков перестанет защищать их нефть, клевещут мировые СМИ.

Британия присоединяется к «потолку цен» на российскую нефть и вводит запрет на страхование для любой компании, которая торгует или перевозит баррели дороже. Как сообщает Bloomberg со ссылкой на британский Минфин, новые санкции вступят в силу 5 декабря - одновременно с европейским нефтяным эмбарго.

В Лондоне же базируется Международная группа клубов взаимного страхования судовладельцев (International Group of P&I Clubs, или IG P&I), объединяющая 13 крупнейших аналогичных клубов страхования судов (Англии, США, Скандинавии, Японии и т.д.). Вместе она держит на себе до 90% застрахованного тоннажа морских судов. После 5 декабря клуб не сможет оказывать страховые и перестраховочные услуги. Да и не особо стремился последние 250 с лишним дней.

Минцифры хочет обязать операторов персональных данных страховать риски утечек информации.

УК, ТСЖ и РСО тоже выступают как операторы персональных данных, которые используются при начислениях и выставлении квитанций потребителям. Необходимо добавиться в реестр операторов, утвердить политику в области обработки персональных данных и назначить ответственных.

По проекту Минцифры, если персональные данные будут утеряны или где-то опубликованы, то компания может быть оштрафована на 1% от годового оборота. Размер штрафа вырастет до 3%, если компания попыталась скрыть проблему.

Сейчас услуги киберстрахования предоставляют «АльфаСтрахование», «Согаз» и «СберСтрахование». Спрос на них за последние два года вырос более чем на 20%, а в течение следующих трех-пяти лет сегмент может вырасти до 8-10 млрд руб.

Идея защиты персональных данных, может, и неплохая, но важно действовать аккуратно. Распределить персональные данные по степени ценности, кого-то освободить от их страхования. Компаниям в жилищном управлении придется закладывать расходы на страхование в тариф, а это приведет к росту платежей для конечного потребителя.

Средняя стоимость полиса ОСАГО в октябре выросла по отношению к сентябрю на 4,21% и достигла 7 026 руб., считают в "Сравни.ру". По оценке РСА, средняя премия ОСАГО в октябре не изменилась - 7 500 руб., но выросла на 7,37% к неделе до "расширения тарифного коридора".

В октябре средняя цена полиса ОСАГО в "Ингосстрахе" составила 8 331 руб., или +4% к сентябрю и +11% августу, когда тарифный коридор еще не расширяли. В ВСК для москвичей - 9 200 руб. (+2% к сентябрю, +8% к августу). В Росгосстрахе - 5 900 руб. (+2% к сентябрю), в "Согласии" – 7 172 руб. (+1,6%), у "РЕСО-гарантии" цены добавили 5% к сентябрю.

Для наиболее многочисленной группы автолюбителей (21%) с самым низким коэффициентом КБМ 0,46 (водитель ни разу не был виновником аварии и имеет скидку свыше 50%) стоимость ОСАГО выросла на 9,5%.

В возрастных группах 16-29 лет (15% всех водителей) полисы подорожали на 12%, для водителей старше 50 лет (21%) ОСАГО выросло на 8,4%.

Для автомобилистов со стажем от 14 лет (44% водителей) премия выросла на 8,8%. Сильнее всего, на 15,8%, выросли цены для автомобилистов без стажа (это 3% от всех водителей).

Больше всего цены выросли на Северном Кавказе (19,8%), Дальнем Востоке (16%) и в Сибири (11%). Например, в Ингушетии (+14% к сентябрю), в Хакасии (+11%), Карачаево-Черкесии (+10%), Тыве (+10%) и Кабардино-Балкарии (+9%).

В регионах с самым большим количеством водителей (Краснодарский край, Свердловская область, Челябинская область, республика Башкортостан и др.) цены выросли на 12,2%, уверяют в «Сравни.Ру». Меньше всего, на 3,6%, цена увеличилась для жителей Москвы, Казани, Тюмени, Перми. Доля таких водителей в общем числе автомобилистов — 6,7%.

Впрочем, конкретная цена ОСАГО нынче может зависеть от множества факторов, "как звезды сложатся". Но у некоторых категорий граждан рост цен не такой оптимистичный, как указано выше, сообщал на прошлой неделе "Росгосстрах".

Четвертый кассационный суд Краснодара помог "Энергогаранту" отказать клиенту по автокаско и напомнил: автомобиль на парковке, оставленный не указанным в полисе водителем, считается не застрахованным.
Владелец микроавтобуса "Мерседес" передал управление автомобилем третьему лицу. То его запарковало на автомобильной парковке у ТРЦ, где кто-то повредил боковое стекло автомобиля.

Владелец полиса и Мерседеса обратился к страховщику, и тот вроде даже принял документы. Однако позже решил, что 1,5 млн руб. и самим совсем не лишние, а в полисе, видимо, не нашелся пункт "мультидрайв" с бесконечным числом допущенных к управлению ТС водителей.

Дорогие водители, покупайте полисы с умом. Либо не экономьте, либо не компостируйте мозги убытчикам. На всякий случай напоминаем короткий перечень вариантов, когда страховщик вполне себе вправе отказать в выплате по автокаско:

1. Когда есть доказанный умысел водителя на совершение страхового мошенничества. Если ДТП было ради получения выплаты, компенсации не будет. Если следствие или экспертиза установят, что при ДТП водитель мог что-то предпринять для минимизации ущерба, но не сделал этого умышленно, в выплате тоже могут отказать. В случае алкогольного или наркотического опьянения и отказа от медосвидетельствования также.

2. Когда страховой случай произошел вне территории страхования. Ведь обычно полис каско действует только на территории РФ, для других стран нужно отдельное согласие страховщика и расширение покрытия.

При передаче права управления ТС лицу, не указанному в полисе.

3. Если авто использовали не по прямому назначению, например для гонок и жарки шашлыка, обучения вождению или в качестве такси.

4. Когда случился форс-мажор: военные действия, забастовки, ядерные взрывы и прочее (ст. 964 ГК РФ) – например, когда автомобиль изъяли по решению госорганов. И во всех перечисленных вариантах страховщик вправе отказать в выплате. Перечень применим не только к полисам автокаско, а в целом ко всем страховым продуктам.

Арбитражный суд Москвы вновь встал на сторону «Ингосстраха», рассматривая по второму кругу спор страховщика с налоговиками о 600 млн руб.

Напомним, ФНС доначислила «Ингосстраху» 115,6 млн руб. налога на прибыль за 2014 год и 157,4 млн - за 2015. И ещё 354 млн за то, что страховщик разместил риски через швейцарского и малазийского брокера якобы в синдикатах LLoyds.

Инспекторы были уверены, что риски по договорам с брокерами «фактически не были приняты перестраховщиками, а сделки были фиктивными».

В январе 2021 Арбитражный суд Москвы уже выносил аналогичное решение по этому делу в пользу «Ингосстраха». В любом случае, теперь ФНС снова должна «Ингосстраху» 3 000 руб. госпошлины. Решение вступит в силу через месяц, если не будет оспорено.

СОГАЗу не везёт, то пожар задымление в офисе на Сахарова, то проблемы с IT и доступными для клиентов коммуникациями.

Компания пожаловалась сообщила, что «наблюдаются временные проблемы с доступностью контактного центра, а также перебои в работе сайта и онлайн-сервисов».

Специалисты компании принимают все необходимые меры для восстановления работоспособности всех систем. Но пока они не работают.

Возможно, пожар и сложности связаны. А может, DDos-атака и хакеры. Это нынче популярное развлечение, от них многие страдают.

ЦБ хочет страховать владельцев банковских карт от операций, совершенных без их согласия. Ношу взвалят на страховщиков.

Сейчас полисы компаний покрывают случаи грабежа, криминала со стороны работников банка, но не покрывают мошеннические операции, когда клиент "не до конца был бдителен" и поддался на социальную инженерию, передал кому-то данные из смс или мобильного приложения. Навязывание таких полисов - старое развлечение продавцов-банков и страховых компаний. Выплаты по таким полисам стремятся к отрицательным значениям.

Что дадут новые правила от ЦБ, кроме того, что рынок быстро адаптируется, поднимет тарифы и станет продавать продукты "Плюс" или "Дополнительная банковская защита", не очень понятно. Прежде чем вводить стандарты, стоило проанализировать выплаты и отказы по текущим продуктам.

Кроме защиты карт, ЦБ предлагает стандартизировать правила страхования бытовой техники и электроники.

Там тоже полно недостатков. Например, при страховании бытовой и электронной техники часто гарантируется ремонт, на который покупатель и так имеет законное право. При этом из страхового покрытия исключены более существенные для потребителя риски.

Чтобы этого не происходило, ЦБ установит перечень обязательных рисков, включив, например, в страхование бытовой техники и электроники риск утраты (гибели), кражи или повреждения имущества, а срок выплаты ограничит 30 днями.

Россияне стали чаще покупать ОСАГО онлайн, считают в ВСК. По данным компании, за три квартала граждане-водители купили через цифровые сервисы, мобильное приложение и сайт 33% от всех проданных полисов ОСАГО.

В ключевых каналах продаж также маркетплейсы. Их доля в целом за три квартала составила 11%, хотя была всего 3% год назад. Уже в октябре через маркетплейсы продавался каждый четвертый полис (23% всех продаж). Агенты за три квартала продали, правда, пока все равно больше - 48%, через офисы компании - 9%, у автодилеров - 6%.

Нехитрая арифметика выдает, что продажи через сайт и онлайн-приложение ВСК составляют максимум 22% за три квартала и растут меньшими, чем у маркетплейсов, темпами.

Верховный суд обобщил судебную практику по ОСАГО. Впрочем, клиентам перепало не много.

Три самых важных пункта постановления пленума:

- Ответственность нового хозяина авто не может быть признана застрахованной по полису ОСАГО предыдущего владельца.

- Право на компвыплаты можно передавать по договору уступки права требования.

- Узлы и агрегаты после ремонта остаются за страховщиком (если иное не установлено соглашением с потерпевшим).

Тут одно рейтинговое агентство проанонсировало конференцию по страхованию жизни. Мы не столько хотим прорекламировать мероприятие, сколько обратить внимание на повестку оного. Среди прочих тем заявлены:

- стратегии поиска возможностей для развития в кризис;
- что делать с активами, заблокированными Euroclear и Clearstream;
- как повысить привлекательность ИСЖ и НСЖ при высокой ключевой ставке;
- требуется ли рынку страхования жизни господдержка.

Если с первыми тремя все понятно - насущные вопросы, то по последнему хочется спросить - что?! Товарищи страховщики, а можно ваш экскаватор уже перестанет откапывать новое дно и начнет что-то полезное строить?

Подводка, кстати, тоже внушает оптимизм и обещает самые радужные перспективы: "отыграет ли рынок потерянные премии до конца года? Кто из игроков окажется в аутсайдерах...". Боимся, но аккуратно предположим что в этот раз будут все.

Юлия Гадлиба останется гендиректором «Группы Ренессанс страхование» еще на три года.

Гадлиба работает в компании с 2008, когда возглавила центр маркетинговой поддержки продаж. С 2009 принимала участие в проекте автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков и возглавляла департамент урегулирования убытков по автострахованию в Северо-Западном регионе.

С 2012 возглавила розничные продажи всей компании. С 2013 отвечала за розничный блок, включая продажи, урегулирование, андеррайтинг, маркетинг, центр контроля качества. В ноябре 2016 возглавила «Группу Ренессанс страхование».

Верховный суд поставил под сомнение выплаты за забитых из-за заболеваний животных.

ВС вынес определение по иску о свиньях «Приморского бекона», который два года ходит по судам. И теперь уйдет еще на один круг рассмотрений. Суть дела проста: в 2018 производитель застраховал в «Альфастраховании» сельскохозяйственных животных на 364 млн руб. В числе рисков были гибель животных в результате инфекционных болезней и вынужденный убой при угрозе распространения особо опасных инфекций, в том числе по распоряжению специалиста государственной ветеринарной службы. После выплаты возмещения к страховщику переходило право требования к виновным в ущербе и право на получение компенсации из госбюджета.

В январе 2019 «Приморский бекон» уведомил страховщика о вирусе ящура у застрахованных животных. На территории свиноводческого комплекса объявили карантин и забили свыше 45 тыс. голов скота. «Альфастрахование» признала страховой случай и выплатила свыше 348 млн руб. После попросила государственную ветинспекцию Приморского края в порядке суброгации возместить стоимость животных. Но страховщику отказали, и тогда он обратился в суд и выиграл первые две инстанции.

Но ветинспекция подала кассационную жалобу в Верховный Суд. ВС отменил судебные акты нижестоящих судов и вернул дело на новое рассмотрение. Как считает ВС, «судам следовало дать правовую оценку требованию страховой компании, установить, возможна ли в данном случае суброгация и почему страховая компания считает именно ветинспекцию ответственной за причиненные обществу убытки». Теперь страховщикам сельскохозяйственных животных можно начинать напрягаться. Тот случай, когда один иск может подкосить целый вид страхования под корень.

"РЕСО-гарантия" выпускает "РЕСО-Вет" – полис страховой телемедицины для домашних животных.

"Это как телемедицина, только для животных", - объясняют внутри компании, уточняя, что "в России живет 63,5 млн домашних собак и кошек, и всем им и их хозяевам точно нужен новый телемедицинский продукт ДМС".

Цены и условия "РЕСО-гарантия» пока не обозначила. Продукты с телемедициной для домашних животных также есть у "Ренессанс страхование" от 1 400 руб., "Ингосстраха" - от 1500 руб., у Сберстраха - от 5000 руб. Еще был продукт у "Манго страхование", но неизвестно, будет ли его перезапускать "Альфастрахование" после поглощения "фрукта".

"Страховой случай" уже отмечал: 2022 станет "годом сгоревших складов" (как это обычно и бывает в кризисные годы): в мае этого года в Подмосковье горел склад издательства «Просвещение», в августе - склад Ozon в подмосковной Истре. За несколько дней до пожара в Металлострое в Санкт-Петербурге ещё один склад загорелся в Ногинске. За последние полгода ЧП со складами также произошли в Уфе, Екатеринбурге и других городах.

​#стон_клиента И снова мы с клиентской болью. Наш старый знакомый новый «герой» – СОГАЗ, который теперь принимает заявления об убытках по ОСАГО во Владивостоке исключительно по талонам и записи.

Последние пару месяцев местные автовладельцы сами формируют очередь у офиса на Океанском проспекте ради получения денег, однако жалуются, что талонов на всех не хватает. Что же не нравится урегулирующим убытки по ОСАГО в СОГАЗе:

- занимать очередь в офисе приходится с 4-х утра (!);
- довольно простая процедура занимает огромное количество времени (час на клиента);
- физлиц, подающих документы на возмещение убытков по ДТП, обслуживают только два окна, "остальные посетители просто ждут, разряжают телефоны, играя в шарики".

Стоять в очереди - патологическая страсть россиян, готовых занимать ее куда и во сколько угодно – и на посадку в самолет, и за колбасой. Тем не менее главная проблема (а ей уже больше месяца, жалобы идут с начала октября минимум) в том, что на территории Приморского края работают всего два подразделения по приему убытков и внесению изменений. То есть независимо от того, где вы живете, придется ехать либо во Владивосток, либо в Находку. Для жителей Центральной России, не представляющих истинных масштабов Родины, приведем пример: это как из Мытищ до Липецка или от Питера до Тулы смотаться за пивом.

Как пишут местные СМИ, "огромные очереди на руку аварийным комиссарам, выступающим посредниками. Через них получают выплату быстрее, но комиссары берут хорошую комиссию за услуги, и нередко денег не хватает, чтобы оплатить ремонт". Вероятно, речь идет о подобных "коллегах", обещающих выплату за сутки.

Кстати, а ведь где-то такое мы уже наблюдали, дайте вспомнить... Точно! В период заката лидерства Росгосстраха, когда руководители филиалов и СБ буквально обворовывали компанию, "продавая убытки" автоюристам. А потом еще жаловались на сверхубыточность в регионах. Ну да. Никогда такого не было, и вот опять все страховщики поголовно жалуются на сверхубыточность Приморья в ОСАГО. Знаете, а может быть, это как-то связано с графиком работы филиалов и "автоюристами-друзьями».

"Сберстрах жизни" выпустила на рынок продукт страхования жизни с инвестициями в очень "актуальные" нынче ESG-активы.

Для начала компания, по классике, предлагает вам выбрать, какой вы мамонт сегодня: «Сначала вы выбираете инвестиционный портфель и вкладываете деньги в «Управляемый капитал»", а потом "Сберстрах жизни" определяет вашу долю в выбранном портфеле". Отдать можно от 15% до 75%, которые якобы будут внесены в "малорисковую" часть портфеля.

Ниже страховщик уточняет: возвращать вам деньги по истечении срока пока никто не планирует - договор зафиксирован как «условно-бессрочный (40-80 лет)".

Впрочем, в КИКе (комплексной информации для клиента) страховщик более откровенен: "Защита капитала в данном продукте отсутствует. Риски инвестирования полностью несет на себе клиент".

И вишенка на тортике: "Сберстрах жизни" планирует брать с вас 0,85% от страховой премии "при заключении и пополнении договора страхования (upfront)".

Что касается ESG-портфеля. Его состав неизвестен (впрочем, как и список реальных ESG-компаний мировым регуляторам). Есть только обещания "вложиться в надёжные акции и облигации российских компаний, специализирующихся на ESG и сегменте национальных проектов". Но зато присутствуют инвестиции в металлургию, нефтехим и прочие экологически-нейтральные бизнесы.

Кстати, на рынке есть примеры аналогичного ESG-подхода. «РСХБ страхование жизни» еще в прошлом мае запустила продукт, где инвестиционная часть привязана к бумагам компаний, соответствующих принципам ESG. Но то лишь для премиальных клиентов РСХБ. Зато "Сберстрах жизни" готов "страховать по ESG" всех, у кого есть лишние 1,5 млн руб.

Мы даже не станем иронизировать над тем, что за 0,85% от потраченных средств вы найдете на рынке достаточно большое число брокеров и банковских структур, готовых не навязывать вам за ваши деньги инвестиции в якобы ESG-активы.

АПСБ хочет заменить лицензирование страховых брокеров от ЦБ на членство в ассоциации.

Ассоциация профессиональных страховых брокеров предложила ЦБ обязать страховых посредников-юрлиц, оказывающих услуги в области страхования, включая консалтинг, формирование программ страхования и содействие в урегулировании, становиться членами СРО АПСБ.

По мнению ассоциации, это оградит рынок от ненадежных посредников и одновременно избавит нормальных страховых посредников от регуляторной нагрузки, связанной с лицензированием страхового брокера. Позиция ЦБ пока не звучала.